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篇1
1工作倦怠的定義
工作倦怠（jobburnout）亦稱為“職業枯竭”，它指個體在面對過度工作需求、壓力時，所產生的身體極度疲勞、情緒低落、人際關系緊張和對工作厭倦的狀態。工作倦怠的研究開始于20世紀70年代。美國臨床心理學家Freudenberger最先提出這一專業術語，他認為，工作倦怠是一種情緒性耗竭的癥狀，這種癥狀最容易在工作情境中出現；當工作本身對個人的能力、精力過度要求時，導致工作者產生情緒枯竭、筋疲力盡等癥狀。由于工作倦怠嚴重影響員工的身心健康和工作績效、工作滿意度等，因此，其成為組織心理學及職業健康領域的研究熱點。后來Maslach通過對其深入研究，出了對工作倦怠的經典定義，他認為工作倦怠是在以人為服務對象的職業領域中，個體的一種情感衰竭（個體的情感資源過度消耗、疲憊不堪、精力喪失）、人格解體（個體對待服務對象的負性的、冷淡的態度）和個人成就感降低的癥狀。
2工作倦怠的影響
2.1工作倦怠嚴重威脅著員工的身心健康和職業發展。工作倦怠使個體感到壓抑、憤怒、焦慮、無助感和沮喪,以及注意力渙散和心神不寧等癥狀。在歐洲和日本，每年因工作過度，工作壓力過大而引起心臟病或其他突發疾病致死的人數竟達到了1000人。出現工作倦怠癥狀的員工，由于過度壓力和焦慮，在工作中容易造成人際關系惡化，與同事、顧客關系緊張，摩擦增多，使個人業務開展不順利，阻礙自身職業發展。
2.2工作倦怠感高的員工,離職率高、缺勤率高經調查發現，在我國普通員工出現工作倦怠的比例高達48.19%，由此導致員工離職率和缺勤率也出現逐年上升的趨勢。在美國有30%的員工承認自己的工作壓力過大，有辭職跳槽的意向。此外，工作倦怠還會帶來的一系列的連鎖反應如：員工的工作自主性降低、工作滿意度低、對組織忠誠度低、對企業文化認同程度低以及個人成就感低。
2.3員工創造力和工作積極性降低，工作效率低下借鑒美國學者庫克的庫克曲線模型，可以得知長時間從事一項工作，人的創造力和工作積極性會隨著時間的推移而改變。OA是創造力的導入期，表示員工剛開始工作前3年的知識儲備期間創造力的增長情況；AB是創造力成長期，表示員工畢業后參加工作的初期，第一次承擔任務，由于工作的挑戰性、新鮮感，其創造力增加、工作積極性提高；BC為創造力的成熟期，即為創造力發揮的峰值區，是工作成效最高的時期；CD為初衰期，創造力開始下降，工作效率下降；DE為衰減穩定期，創造力繼續下降并穩定在一個固定值，創造力將維持在低水平，工作倦怠問題嚴重。從以上分析可以得知：企業要提高員工的工作效率，應及時變換員工的工作內容或工作部門。
3剖析工作倦怠產生的原因
3.1工作性質本身一方面，由于工作任務的重復、單調，或者對員工的技能要求低、操作簡單、枯燥乏味和缺少趣味性、挑戰性。長時間從事這樣的工作，會導致束縛人才的創造力和消磨員工斗志。由于過于簡單、沒有創造力的工作，不能充分體現出員工的自身價值，從而會導致員工自身成就感降低，工作積極性下降，對工作產生厭倦不滿的消極情緒。另一方面，則正好相反，工作任務復雜、難度大、技術技能要求高或勞動強度大，超出員工的能力范圍，使員工在工作中處于被動應付的狀態。工作上的困難和障礙會挫傷他們的自信心和工作積極性。
3.2工作壓力大當今社會競爭日益激烈，物競天擇，適者生存。大自然法則，在當今職場上體現得淋漓盡致。經濟態勢變化快，雇員稍不留心就朝不保夕，隨時都有下崗的危險。對企業PIONEERINGWITHSCIENCE&TECHNOLOGYMONTHLY管理人員工作痛苦指數調查顯示：約30%高層管理人員普遍感到工作超負荷運作，壓力大，對工資收入也不滿。由于體力和精神雙重透支，部分高層管理人員已苦不堪言，他們表示如果有機會他們會尋求新的發展機會，選擇跳槽或者另改行此外，在工作中，由于上級對下屬的期望過高、工作分配不合理、工作量過大或者工作難度大，這時，會使得員工體力透支，心理壓力增大，對他們身心帶來很大的危害。
3.3工作職責分配不科學企業對各工作崗位職責設計不科學，如員工工作任務分配不合理、工作邊界不清晰、職責不明確或者人為的加大工作強度。在工作中員工之間相互扯皮，相互推諉責任的現象增多，這樣會不利于工作的順利進行，從而導致員工工作效率低下，業績提升不明顯。長此以往，員工身心疲憊，對工作產生厭倦情緒，喪失對工作的積極性。
3.4企業文化建設落后企業的人際關系復雜，與上級溝通交流渠道不暢通，創業團隊凝聚力差、辦事效率低下，這樣很容易滋生一種缺乏創新活力、不思進取的文化氛圍。在這種文化氛圍中，員工抱著一種得過且過的心態，懶散、消極怠工，長時間工作效率低下，從而使整個企業缺乏創新精神和新鮮活力。
4應對工作倦怠的幾種有效措施
根據員工工作倦怠產生的原因，企業人力資源部門應采取有效措施，對員工進行積極的引導、培訓、開發，充分挖掘人的潛能，為員工提供良好的成長環境，使人力資源真正成為人力資本，為企業創造價值和財富。在這里筆者引用MSI模式（man＋system＋innovation）：人＋制度＋創新。
4.1注重人性化的管理，以人為本
（1）內外部招聘并重。企業高層管理層長時間一層不變，只會為企業內部的成長提供溫室環境。之風一旦滋生，公司中某些員工依靠奉承巴結上司來謀求晉升的機會，這必然會增加公司其他員工不滿的情緒。而這種不滿情緒自然而然會帶到工作當中，工作倦怠的問題就會產生。在對外招聘引進人才的同時，也應該注重公司內部招聘選拔。對公司經理人、業務主管、辦公室主任等職位，人力資源部應該在公司內部進行公開選拔，為員工提供更多晉升機會，在滿足員工能力提升的需求的同時也會激發員工工作熱情和創造性。自我效能感強的員工感到自身成長空間廣闊，潛意識里會消除工作倦怠，提高對工作的滿意度。
（2）輪崗或轉崗。讓員工在不同的工作崗位嘗試不同的工作，在很大程度上可以減少工作的單調、重復和枯燥乏味性，增加工作豐富性和多元化。員工在輪崗過程中會得到新鮮感和滿足感。同時，員工在這個過程當中可能會找到自己真正感興趣的和最適合自己今后發展方向的工作崗位，使輪崗成功過渡到轉崗。這時，人力資源部才真正意義上做到人—崗—事的匹配，把合適的人放到合適的崗位，讓員工發揮人力資本最大潛能，充分實現自身價值。
（3）實行彈性工作時間制。根據員工實際需求和自身對工作時間選擇的偏好，在保證每天規定的工作時間的前提下，自由調節上班時間。彈性工作時間制一方面增加了工作靈活性，另一方面讓員工有時間處理好生活瑣事，更加安心投入工作，還能避免員工在情緒低落時期，把消極情緒帶到工作當中對工作所帶來的不良影響。彈性工作時間使呆板的工作變得靈活高效，員工對工作也有充分的自主性。這樣不僅能提高員工的工作效率，還能提高他們對工作的滿意度以及對企業工作環境的滿意度。
4.2完善管理制度，強化內部管理
（1）健全的薪酬制度。人力資源部制定出健全的薪酬制度，要保證企業薪酬的外在公平性（即相同地區、相同行業的企業相比的公平性）和內在公正性（業績評估制度的公正、合理性）以及激勵性（薪酬設計要適當拉開差距）。
（2）完善的激勵制度（胡蘿卜+大棒）。激勵制度的完善需要以了解員工的現狀和需求為前提。有的員工偏好于物質激勵，有的則偏好于精神激勵。因此，胡蘿卜包括兩種：物質激勵和精神激勵。物質激勵主要是薪酬激勵（工資、獎金、津貼、各種補貼等）。精神激勵側重于鼓勵、贊揚、給予晉升和培訓的機會，以提高員工的自信心、榮譽感和個人成就感。大棒則是必要的懲罰措施，對消極怠工、對待工作馬虎、漫不經心、沒有責任感的員工給以相應的懲罰措施。懲罰不是最終目的，大棒，能使員工警醒，防止員工在工作倦怠中繼續消沉下去。無論獎勵還是懲罰都要遵循及時性原則。獎勵及時，才能真正發揮激勵的作用；懲罰及時，才能及時糾正錯誤，以保證工作順利進行。
（3）加強企業文化建設。給員工營造一種交流思想、和諧溫馨、輕松自在的工作環境。積極向上的企業文化氛圍能熏陶員工，鼓舞士氣，激發員工活力，為公司創造更好的業績，帶來更高的經濟效益。良好的企業文化使企業員工有充分施展自身才華的空間，為企業培養一批優秀的員工隊伍。而優秀的員工才能豐富和提升企業的文化內涵。兩者相互促進，共同提高。
4.3管理理念創新，大膽突破，不拘一格
（1）鼓勵人員流動。傳統人力資源管理模式認為，怎樣留住員工是人力資源部門的重要研究課題。他們認為人員流動意味著顯性成本，如招聘、選拔培訓開發和隱性成本，如客戶流失，商業機密泄露的雙重損失。但是對于工作倦怠的員工，他們在現任工作上沒有創造的動力，鼓勵他們離開，一方面可以為公司節省人力成本，另一方面可以讓員工找到新的發展平臺。新員工的進入能為企業輸入新鮮的血液，注入新活力，帶來新觀念、新思維方式、新知識和新的工作方法；同時能引入競爭機制，發揮“鯰魚效應“，使企業創業團隊更加有活力。
（2）管理理念創新，鼓勵員工參與公司管理。員工參與包括以下三個方面：第一，員工參與管理，分享上司決策權，通過員工參與影響公司領導層的決策來增加他們的工作自主性和對工作的掌控力；第二，員工代表參與，如選拔工作委員會代表、董事會代表等，反映員工心聲，表達員工意愿；第三，員工持股計劃，分享公司經營成果。員工作為企業利潤的創造者，應該得到相應的利益分享。員工持股，把企業效益和員工自身利益綁定在一起，從而加強了員工作為企業主人翁的意識。因此，他們對待工作會更加認真負責，充滿熱情，工作積極性和主動性會更高，對組織更忠誠，工作效率更高，對公司和自己的工作也會更加滿意。
參考文獻
1高玉祥.個性心理學[M].北京：北師范大學出版社，1989
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經多次營銷并報請上級行審批同意，6月12日，農行白城分行鎮賚支行向鎮賚華興風力發電有限公司發放了項目建設貸款1.5億元。至7月16日，該行各項貸款余額達14.6億元，實現增量1.6億元，人均有效貸款1300萬元，無論增量還是存量在當地同業均列第一位。
農行遼源東豐支行積極支持稅源企業發展
吉林鑫達鋼鐵有限公司和吉林鑫達鑄造有限公司是東豐縣規模最大的兩戶稅源型企業。吉林鑫達鋼鐵有限公司連續多年納稅排名第一位。
2011年以來,農行東豐支行多次深入兩戶稅源企業進行調查走訪，全面了解企業的資金需求和結算需求，并根據企業的生產周期和資金使用情況，及時為企業量身定制金融產品和金融服務，為其設計了成本較低的銀行承兌匯票和票據貼現等票據融資業務。兩年來，已累計為鑫達鋼鐵公司和鑫達鑄造公司辦理票據融資9.2億元。其中2011年辦理票據融資6.2億元，2012年上半年辦理票據融資3億元，保證了企業的資金需求，助推了企業的快速發展，實現了自身效益和社會效益的雙豐收。
農行吉林遼源分行鞏固個人房貸優勢
年初以來，遼源分行不斷加大城市個人貸款業務營銷力度，深入推進房貸業務聯動營銷, 大力開展“房抵貸”、“隨薪貸”和個人住房抵押貸款專項營銷,以此鞏固個人房貸優勢，推動個人房貸業務快速發展。截至6月末，遼源分行個貸余額33,623萬元，較年初增加4,655萬元，完成省行計劃62%。
該行為搶抓農總行大力發展個人信貸、努力實現全行零售業務轉型的政策機遇，明確個貸業務發展的總體工作思路、主要工作目標、具體工作措施。該行積極實施個人信貸結構調整，優先發展信用風險低、資本消耗少、收益水平高的個人住房貸款業務。
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各縣區政府和住房公積金管理等有關部門要按照住房公積金貸款工作管理的原則與要求，密切結合本縣區實際，認真分析研究住房公積金貸款支持城鎮居民住房災后恢復重建工作的辦法與措施，及時高效地開展貸款支持工作。
（一）加強住房公積金統籌，保障城鎮居民住房重建貸款資金需求。各縣區政府及財政、住房公積金、委托發放貸款的金融等部門要按照城鎮居民住房公積金征繳辦法和城鎮居民住房災后恢復重建公積金貸款要求，采取有效措施，加強住房公積金資金統籌征繳，壯大公積金歸集總量，合理調度縣區間資金配置額度，有效保障城鎮居民住房災后恢復重建貸款資金需求。
（二）堅持原則與靈活統一，適當放寬城鎮居民住房災后恢復重建公積金貸款條件。市縣區住房公積金管理部門要從城鎮居民住房災后恢復重建工作大局出發，按照市政府的部署要求，堅持原則與靈活相統一，適當放寬城鎮居民住房災后恢復重建個人住房公積金貸款條件，全力支持重建工作扎實開展。
1、放寬貸款范圍。一是對因地震造成自有住房中等破壞或嚴重破壞、倒塌，災后已領取政府發放的住房毀損補助的住房公積金繳存人，按照“屬地、自住”原則，在重建自住住房，購買安居房、經濟適用房和普通商品住房（含限價房）時，將領取的住房重建補助資金全部用于購（建）房首付款后如有缺口，可申請公積金個人住房貸款。二是對因地震造成自有住房受損,經專業鑒定機構鑒定為維修加固后可以居住，已領取當地政府發放的住房加固補助資金并對房屋實施維修加固的住房公積金繳存人，可申請用于加固維修的住房公積金個人貸款。
2、放寬貸款額度和還貸期限。符合上述住房公積金貸款條件的城鎮居民住房重建戶，重建自住住房，購買安居房、經濟適用房和普通商品住房（含限價房）的，可申請最高貸款額度不超過10萬元，最長期限為10年的住房公積金貸款；對加固維修自住住房的，可申請最高貸款額度不超過5萬元，最長期限為5年的住房公積金貸款。
3、放寬貸款優惠政策。一是將住房公積金繳存時間由連續24個月方可申請貸款的規定，放寬為連續繳滿12個月。二是購買自住住房的將購房首付款比例由原來的40%放寬為30%。三是對即將退休的職工，根據其信用和收入狀況，將貸款期限放寬至退休后五年，同時將擔保人的擔保期限延長至退休后五年。
篇4
一是立足本職，突出重點，促進個人貸款業務中心各項業務順利有序開展。首先，加強宣傳，不斷拓展客戶資源。根據重慶市的經濟環境和特點，在細分個人消費信貸市場基礎上，找準市場切入點，選擇好重點營銷對象，積極組織開展多種客戶與銀行聯誼活動，有針對性地展開個人消費信貸宣傳工作，進一步強化我行個人貸款產品在市場的知名度和影響力，培植和壯大優質客戶資源，積極發展新的客戶群體。其次，加強營銷，搶占市場。要不斷完善市場營銷體系，注重定期走訪新老客戶，積極征求意見，妥善解決客戶提出的問題，做到及時掌握客戶情況，了解客戶狀態，同時加大投放力度和速度，深挖客戶價值，防止客戶資源流失，全力做好客戶維護工作。再次，搞好市場調研，為支行個人貸款產品定位提供第一手資料。一方面，要重點做好個人住房貸款市場調研，鎖定優質開發商和優質樓盤按揭源頭，強化純按揭項目個人住房貸款營銷，不斷做大一手房貸款市場份額，以重點二手房中介機構、中高端優質客戶為目標，加速二手房貸款健康發展。另一方面要密切跟蹤社會消費需求熱點，努力推進非房貸產品營銷，延伸貸款投向和范圍，提高業務競爭能力。另外實施精細化服務，打造一個雙贏的個貸中心。要樹立強化服務，以“優而快”取勝的經營理念，積極構建和優化個貸業務辦理前、中、后臺的操作流程，注重個貸中心整體服務層次的提升，兼顧“雙贏”，實現“機械的微笑”、“標準的用語”服務向為客戶帶來收益服務轉變，營造一個快捷高效、筑巢引鳳的工作氛圍。
篇5
1、認真落實黨風廉政建設責任制，促進效能機關建設。一通過意見簿、網絡平，強化廉政文化建設，逐步建立具有特色的懲防體系措施及制度，樹立“政治強、作風硬、業務精、績效優、甘奉獻”的廉潔隊伍形象。二強化服務機關制度，通過開通服務熱線、舉報電話、在顯著位置公開機關人員身份、職責范圍和辦事流程、懸掛重點崗位動態管理“公示牌”、工作人員“去向牌”等來端正工作作風；通過提煉文明服務用語，制作成警示牌，放置在每個辦公室方式，要求全體機關人員使用文明禮貌用語，不說忌語等形成長效機制。
2、開展調查研究，深入一線了解情況。通過摸排了解非公企業住房公積金建立難問題，并作為當前工作重點。完善調研、民情溝通等制度，定于每年深入基層時間不少于1個月，集中調研時間不少于1個星期。圍繞“經濟適用房建設”、“非公企業建立住房公積金”熱點問題作為調研課題，進一步開展調研，形成《如何規范經濟適用住房建設的一點思考》、《非公有制單位建立住房公積金一點思考》、《對檔案規范化管理的一些認識》理論文章，刊登在《檔案》[]增刊1期、《研究》總第34期、《》報刊[]10月23號上，為加強房改工作開展提出了理論觀點。
3、建立辦實事，開展獻愛心。實行班子成員帶頭辦實事，專項破難題等有效方式，認真解決存在的一些關于群眾迫切的困難。3月份主要負責人來到為期5蹲點調研；建立同困難群眾扶貧結對，有16位員工與結對幫扶16戶貧困家庭，共捐助資金3萬元及物品，用于解決村道路建設及公共設施；在4月份和8月份中秋節在單位主任帶領下，組織單位員工走訪和，分別給16戶因病生活困難者送去捐助物品50多件及生活用品。
4、建立效能工作機制。一是實行專人縣效能網絡回復工作。進一步發揮效能網在機關建設中的作用，至11月份落實專人瀏覽并及時回復陽光工程欄目意見共計93條，及時進行政策答復，辦理渠道暢通，群眾滿意率達98%以上，使廣大干部職工充分了解房改政策內容，無發生效能投訴案件。二是嚴格落實省規定“四條禁令”，向科室人員發放“四條禁令”并熟記，對存在違反禁令人員及時批評、教育、處理，杜絕工作時間自由散漫不良現象。三是實行政務公開，在辦公室外顯著位置掛放辦事指南、文明用語、承諾服務等制度鏡框，為群眾提供便捷服務。
5、進一步深化作風建設活動，推進重點部門崗位動態監管工作。在住房科、信貸科列入全縣60個重點部門崗位動態監管之后，重點科室認真落實縣紀委、組織部、監察局規定，嚴格執行動態監管崗位規范建設要求，在活動中結合實際，努力變被動服務為主動服務上下功夫，具體在各科室放置使用文明用語，嚴禁使用服務忌語，耐心接待來人、來電以及網上咨詢，做到有問必答，及時做好政策溝通、服務直通、辦事精通服務平。
二、推進住房公積金制度建立
全力做好住房公積金制度建立和擴大覆蓋面工作。一是根據住房公積金歸集難易程度，將非公企業建立住房公積金制度作為年重點工作，對有條件企業，全面提高職工繳存住房公積金意識。二是完成年初制定的歸集住房公積金計劃。年計劃歸集住房公積金8000萬元，1-11月歸集住房公積金9977萬元，超額完成歸集計劃；積極做好當年住房公積金歸集到位率的95%，到11月當年實際歸集住房公積金8909萬元，應歸集住房公積金9527萬元，已完成93.5%。三是建立2-3個非公企業住房公積金繳存制度，年新增7個非公企業建立了住房公積金繳存制度，新增實繳住房公積金職工1316人，當年凈增公積金繳存職工820人，比原計劃500人多完成320人。現有33個非公企業690人建立住房公積金繳存制度。四是落實住房公積金繳存工作，做好在繳單位落實到人，公積金歸集到位和爭取公積金補貼建立，切實維護職工合法權益。現有465個單位建立住房公積金，14488名職工正常繳納；1-11月份歸集住房公積金9977萬元，同比增31.28%；支取公積金4508萬元，同比增1.19%。
三、抓住房公積金貸款運行
為保證住房公積金安全增值，加強住房資金使用管理，重點抓幾方面：一是嚴格掌握住房公積金發放對象條件，根據《住房公積金管理條例》要求，把好審批程序關，認真履行住房公積金使用專款專用原則。1、完成年度放貸住房公積金計劃。進一步提高貸款資金質量，制定貸款風險防范制度，加強個人貸款的全程管理，截止年11月全年發放貸款14888萬元，比全年制定放貸計劃13000萬元，超1888萬元，超額完成年初放貸計劃；2、個人住房公積金貸款比率為60%，1-11月住房公積金貸款余額占住房公積金余額的93.19%，不超過95%；當年個人住房公積金貸款比率達70%，實際貸款比率為104.40%，確保貸款資金用干部職工購建自住住房上。3、根據市中心要求，加強個人住房貸款管理。在辦理貸款過程中，我們力求減少環節，提高辦事效率，1-11月份共發放貸款14888萬元，同比減10%，回收貸款7486萬元，累計發放貸款10276戶，解決職工購建房資金困難。4、在發放個人住房貸款的同時，嚴格掌握住房公積金貸款發放對象條件，按月清理逾期貸款催繳工作，貸款逾期率控制在0.05%以下，確保貸款資金真正用到住房建設上，目前貸款信用制度、償還能力和資金運用情況良好。
四、加快經濟適用房建設
1、完成一期經濟房審核分配。按照年度建設計劃，始豐新城經濟適用房一期工程分二個階段：第一階段為多層住宅7幢，小高層住宅5幢，會所1幢等，建筑面積為34512平方米，365戶。目前已完成主體結構、內外墻抹灰、門窗框安裝；小區會所建設已進入主體工程施工；365戶分配審核工作已基本完成，163戶對象已審核公示，施工進入掃尾階段，可望在春節前竣工。第二階段為高層住宅5幢，地下車庫、幼兒園、菜場等，建筑面積為63346平方米，578戶，目前已進入施工招標階段，可望在年內完成招標工作，春節前動工。
2、開工建設一期第二階段6萬平方米工程。二期工程占地260畝，建筑面積14萬余平方米1672戶；為爭取一期第二階段期工程早日開工，現已完成工程施工圖的設計調整工作，著手做項目報批的準備工作。
3、實施山區教師安居工程。為切實解決我縣山區教師住房難的問題，決定在始豐新城安排一定數量的經濟適用房，經教育部門協助，對符合條件的山區教師，安排一期經濟房33套，目前已對33戶教師進行公示分配。
4、住房補貼實施。為加快全縣住房工齡補貼實施，將原起草的《縣住房補貼實施意見》進行修改，在廣泛聽取社會各界意見和建議的基礎上，通過對全市實施縣、市的了解、考察，結合本縣實際情況，補充完善了住房補貼實施方案；已送交縣政府討論通過，今年底可以實施。目前，離休干部的工齡住房補貼資金已陸續到位，切實解決了幾年來離退休干部住房難的問題。
年工作思路：
一、加強隊伍建設，建立長效的激勵機制
按照“建設五型機關”和“樹立新形象、創新業績”主題活動要求，建立學習制度，定期地開展理論文化專業業務學習和培訓，不斷提高職工的政治思想素質和業務技能；繼續做好效能網回復及政策解釋工作，按照安排分批次走訪16戶結對貧困戶；完善崗位目標責任制的考核工作，實行內部獎懲制度，營造和諧、奮進、效率的團隊精神。
二、做好住房公積金歸集工作
加大建立住房公積金歸集制度力度，擴大歸集面，著重在非公有制企業中建立住房公積金制度。力爭年內新增4家非公企業建立，取得較大進展，年計劃歸集住房公積金10000萬元，提取住房公積金5000萬元，累計歸集住房公積金余額54000萬元；力爭完成市中心工作計劃，并取得較大進展。
三、嚴格個人住房貸款管理
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一、主要業務指標完成情況
2014年度，就分管條線業務工業總體來看：對公存款大幅增長，貸款投放成效明顯，中間業務超額完成，個人貸款凸顯亮點，國際業務有所下滑，現管、網銀指標完成較好，實現了業務增長，效益提升，捷報頻傳，分管工作取得明顯成績。具體情況如下：
(一)對公存款
2014截止日，對公存款余額億元，較年初增長億元，比去年同期多增億，同比增幅%，同比市場份額提高個百分點，完成全年計劃任務的％。
(二)各項貸款
截止日，各項貸款余額元，較年初增加億元，比去年同期多增億，同比增幅%。完成全年目標任務的%，在各項貸款中，其中個人貸款今年新增億元，比去年同期多增億，同比增幅%，我行個人房貸的發放額和凈增額、個人非房貸的發放額和凈增額在營業部個行中都排名第一,同時也是支行開辦個貸款業務以來發放額和凈增額實現最多的一年。
(三)投行業務收入
截止到日，實現投行中間業務收入萬元，完成上級行下達計劃的%，比去年同期多增萬元，同比增幅2014%。
(四)現金管理和網上銀行
截止到今年日，實現現管上線客戶數戶，完成計劃的%，實現現管上線帳戶數戶，完成計劃的%。實現企業網上銀行注冊數戶，完成計劃的%。新增電子商戶數戶，2014完成計劃的%。
二、主要工作表現和措施
(一)勤奮學習，加強修養，增強素質，完成金融工作角色轉換
2014年，是國際國內經濟金融形勢動蕩多變的一年，是工商銀行股份制順利推進的一年，如何貫徹落實黨的十七屆三中、四中全會精神？如何在多變的金融經濟環境中領會和落實工商銀行股份制改革的精神，從而把握正確的思想政治方向和業務經營方向？作為一個銀行干部，新的形勢發展對自己提出新的要求和面臨新的挑戰。為此，自己變壓力為動力，認真學習黨和國家的金融方針政策，深刻領會國家總行對黨員干部的各項要求，牢固樹立正確的人生觀、價值觀、業績觀和科學發展觀。
(二)主要工作措施
1、調查研究、掌握底數，結合轄情，確立支行市場營銷策略。
沒有調查研究，就沒有發言權。做任何工作，都要從實際出發，因地制宜，這樣開展業務才會事半功倍。因此，自己到任后，第一件事就是組織力量，全面了解支行業務發展現狀、了解轄區客戶分布狀況和區域經濟狀況，結合當前宏觀金融經濟環境，確立市場營銷思路和方向。我們采取了深入工商企業客戶，深入各大商貿市場，進百家門、知百家情、服百家務，解百家困，和廣大企業家交朋友，主動征求他們對金融服務的意見和建議。調查中，我們發現：近年來，我行存貸比偏嚴重偏低的狀況成為制約支行經營發展的突出問題，而解決這一問題的唯一途徑是做大做強我行資產業務。支行黨委會多次分析我行業務經營面臨的這一客硯現狀，經過集思廣益，大家得出共識：2014年，國家出臺了擴內需、保增長、促消費的一系列金融經濟政策，結合我行存貸比嚴重偏低的實際情況，支將發展的重心放在了做大做強資產業務上。
在業務發展中，我們始終樹立科學的發展觀，找準業務發展的著力點，以市場為導向，以優質客戶為重點，積極拓展市場。初步完成了對市場和客戶細分工作，經過對客戶詳細的摸底、梳理與細分，并針對我行的客戶結構現狀，制定具體的市場營銷計劃，根據不同客戶，內外公關。采取不同策略，取得客戶信任，建立互惠互利合作關系。
2、加強管理，嚴格督導，建立競爭激勵工作機制。
篇7
截至12月30日，全行各項存款余額161131萬元，比年初增加39793萬元，完成年度計劃的248.7%。其中，單位存款余額33989萬元，較年初增長6148萬元，完成年度計劃的123%；個人存款余額127141萬元，較年初增加33645萬元，完成年度計劃的305.9%。
（二）資產業務
截至12月31日，全行法人客戶人民幣貸款余額14067萬元，凈增流動資金貸款4180萬元，辦理借新還舊9537萬元，累計發放信用證貸款120.02萬美元，累計辦理全額質押承兌2289萬元。
全行非住房個人貸款余額792萬元, 較年初增加210萬元，其中：個人生產經營貸款余額314萬元，累放344萬元；個人綜合消費貸款余額50萬元，累放25萬元；個人汽車消費貸款余額96萬元，累放38萬元；個人質押貸款余額121萬元，累放 855萬元；農戶小額貸款累放86筆234萬元，余額78筆211萬元。
全行個人住房貸款余額2061萬元，累計發放620.5萬元，清收不良貸款81.8萬元。
（三）中間業務
截至11月末，全行實現銀行卡業務收入382.4萬元 ，完成年度計劃的78% ；新增貸記卡發卡3308張，完成年度計劃的119%，其中惠農卡2604張，完成年度計劃的104.2%，激活率84.5%;辦理轉賬電話173部，完成年度計劃的108.1%；個人網銀和企業網銀客戶新增3739戶、8戶，分別完成年度計劃的304%和44.4%；新增電話銀行客戶318戶，完成年度計劃的106%；新增銀聯特約商戶23戶，完成年度計劃的135.3%；開放式基金新開戶293戶，實現基金銷售收入30.4萬元，分別完成年度計劃的24.4%和15.2%。
截至11月末，實現新單保額2649萬元，完成全年計劃的125%，保險費收入79萬元，完成全年計劃的100%；實現國際結算量1063萬美元，國際結算業務收入9.1萬元，結售匯業務量968萬美元，結售匯收入11萬元，分別完成年度計劃的42.5%、91%、56.9%和44%；實現常年財務顧問收入13.5萬元，完成年度計劃的90%。三方存管新增開戶368戶，完成年度計劃的55.8%。
二、主要工作措施
（一）加大業務宣傳力度，努力擴大社會影響力。元月份，訂制了3萬張“福”字、4000份四聯、5000份年畫和1300個布兜，在春節前后組織客戶經理和各營業網點外勤人員，采取上門走訪、送“福”進家、座談調研、短信拜年等多種形式，集中開展了宣傳活動，并在各營業網點懸掛了“金鑰匙春天行動 帶給您財富春天”宣傳橫幅，利用電視媒體自春節至元宵節廣做字幕廣告和拜年廣告，多種形式提升了我行社會影響力。
（二）細化營銷措施，夯實負債基礎
1、加強春天行動的組織領導。制定了《“伴你成長 金鑰匙春天行動”綜合營銷實施方案》，對活動計劃進行了分解落實，匹配了5萬元績效工資和10萬元費用，細化和明確了各項獎懲措施，力促活動深入扎實開展，取得了明顯成效。3月末，各項存款較年初增長5763萬元。
2、努力扭轉單位存款增長乏力局面。一是重點維護好一棉、華建、電力公司等重點法人客戶和財政集中支付中心、勞動保險處、醫療保險處、土管局、國稅局等機構大戶，做好企業流動資金、國庫資金、醫保資金、住房公積金、稅務代保管資金、安監局安全保證金等各類資金的歸集工作，同時對縣委縣府機關單位及廣電局、公安局、衛生局、交通局、計生局等在他行開立基本帳戶的單位加大公關力度，最大限度地將資金歸集到我行。二是積極開辦全額質押承兌業務，增加派生單位存款。全年累計辦理全額質押銀行承兌匯票 2289萬元，增加派生存款2289萬元。三是結合縣委（府）招商引資進度，及時做好分析研究，積極與招商局、經貿委等單位聯系，捕捉信息，跟蹤公關，年內新拓展客戶16家，增加對公存款 960萬元。12月30日全行對公存款余額達33989萬元，較年初增加6148萬元，完成年度計劃的123%。
3、進一步細化個人存款營銷措施
一是依托“迎奧運文明規范服務系列活動”和我行“文明服務優勝單位”評選活動，堅持每月組織優質文明服務檢查，按月通報，嚴格兌現獎懲，促進了柜臺服務質量不斷提高，增強了門市吸儲蓄能力。
二是督導營業網點建立個人優質客戶臺帳，建檔率達到了90%以上。通過上門走訪，征求客戶意見，及時改進服務，積極做好維護工作。同時對他行客戶上門重點營銷，積極宣傳推介我行網絡優勢和產品優勢，有針對性地為客戶制定服務方案。
三是建立了分層次責任營銷機制。網點主任和客戶經理實行責任營銷，行長和中層領導實行包戶營銷，有效提高了負債業務營銷實效。在此基礎上建立了負債業務營銷進度每周統計、按旬通報制度，對進度緩慢的網點采取電話督促、實地蹲點幫促相結合的辦法，促進了業務全面開展。12月30日個人存款余額達127141萬元，較年初增加33645萬元，完成年度計劃的305.9%。
（三）穩步加快有效信貸投放步伐。今年以來，本著規范操作、加大有效信貸投入的原則，我部立足維護優質存量客戶、放眼拓展增量客戶，將信貸投放的重點放在aa級以上法人客戶、小企業貸款、住房貸款、銀行承兌匯票及個人類貸款等方面。（1）
1、加大對優質法人客戶信貸投入，支持其合理流動資金需求。在對aa級以上法人客戶全年流動資金需求調查摸底的基礎上，建立了《企業資金需求檔案》，加強了對企業生產經營的關注，作為營銷重點，全年累計為2家企業發放流動資金貸款1500萬元，辦理借新還舊9537萬元，辦理全額質押承兌2289萬元。
2、加大對小企業客戶群體支持力度。對全縣符合小企業標準的50 多個客戶進行了調查，摸清了企業的經營狀況和資金需求，年內累計為17家企業辦理小企業貸款2680萬元。
3、以住房按揭貸款作為新的利潤增長點，先后與臨朐縣興隆置業有限公司和青島天一集團櫻珠山房地產開發有限公司簽定了《住房按揭協議》，按揭貸款金額2300萬元。同時，對去年簽定《住房按揭協議》3處樓盤，繼續組織對剩余待售房產的營銷工作。全年累計發放個人住房貸款620.5萬元，清收不良貸款81.8萬元。
4、以公務員、私營企業主等星級客戶為個人資產業務營銷主體，積極營銷個人綜合消費貸款、個人汽車消費貸款、個人生產經營貸款等產品，進一步簡化手續，提高效率，以資產業務的有效發展為依托，充分發揮資產業務的輻射、拉動和衍生效益，全年累計發放非住房個人貸款（含小額農戶）1496萬元。
5、以收入穩定、信用度高的農戶為營銷主體，加快小額農戶貸款投放，全年累計發放小額農戶貸款86組234萬元。同時按照“整體推進，穩步營銷，加快投放，防范風險”的原則，制訂了《臨朐縣支行三農綜合服務方案》，確定了至2012年全行服務“三農”總體目標。
6、加強貸款管理，做好不良資產剝離工作
在積極營銷信貸業務的同時，嚴格按信貸新規則運行程序操作，嚴把調查關。堅持例會制度，認真學習上級行新精神，對執行中存在的問題及時糾改，進一步規范貸款操作，切實防范貸款風險。
為加快不良資產處置進度，確保股份制改革順利進行，我部集中人員加班加點，配合有關部室在上級行規定時限內完成了剝離任務，共計剝離不良資產4899筆金額38459萬元。
（四）強化中間業務產品營銷
1、銀行卡業務方面。一是在發揮柜面主銷渠道效能的基礎上，先后開展了“批發市場銀行卡業務綜合營銷活動”、“金穗卡刷卡消費有獎活動”和“慶祝金穗卡發卡量超3億張”主題營銷宣傳活動，組織了代收代付業務“以卡換折”集中營銷活動，有效促進了營銷進度。二是積極發揮典型推動效應，對5月末營銷業績突出的冶源辦事處，支行專門召開了銀行卡業務工作現場會，對其先進經驗和做法進行了總結推廣，助推了全行銀行卡業務的發展。截至11月末，全行共發行借記卡20977張，貸記卡3308張，分別完成年度計劃的140%和119%。三是省行惠農卡發行視頻動員大會召開后，我部對惠農卡的發行做了具體安排部署。分層做好匯報，加強產品宣傳，做好思想動員，搞好業務培訓，明確業務分工，強化溝通協調，精心選擇網點，穩妥搞好試點，為惠農卡的全面推廣積累了經驗。截至11月末共發行惠農卡 2604張，完成年度計劃的104.2%，激活率84.5%。四是嚴控貸記卡業務風險。針對當前貸記卡發卡量迅速膨脹的實際，明確了“誰營銷、誰受益、誰負責”的原則，責權利相結合，發卡受益，協助催收責無旁貸。同時，在全年考核辦法中明確規定了拖欠5期以上受理人負責協助清收，從而較好的控制了貸記卡業務風險。
篇8
二、資產負債情況：
截至六月末，各項貸款余額xxxx萬元，其中：公司貸款xxxx萬元，不良占比為xx%，個人綜合消費貸款xxx萬元，住房貸款xxx萬元。各項存款余額xxxxx萬元，其中，儲蓄存款xxxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，對公存款xxxxx萬元，較年初下降xxxx萬元，同業存款xxx萬元。
三、各項指標完成情況：
1、至六月末，儲蓄存款凈增xxxx萬元，完成年度計劃任務的xx%，較上年同期減少xx萬元；對公存款下降xxxx萬元，完成年度計劃任務的-xx%，較上年同期減少xxx萬元,至6月10日，公司和機構存款較年初下降xx萬元，較上年同期減少xx萬元。
2、新增個人綜合消費貸款xxx萬元，完成年度任務的xx%。
3、理財產品銷售額 xxxxx萬元，完成年度任務xxxx萬元的2129%，其中，保險251萬元，發行各類基金 100萬元，銷售“穩得利”理財產品35萬元，國債40060萬元。新增個人中高端優質客戶657戶，
4、新增牡丹信用卡 480張（含換卡87張），完成年度計劃任務的129.7 %，超額完成分行下達的年度任務。
5、新增企業網上銀行證書客戶3戶，企業網上銀行普通客戶14戶，個人網銀證書客戶26戶，個人網銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。
6、實現利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務的48.8%。
7、實現中間業務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續費，中間業務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。
8、實現賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現撥備前利潤522萬元。
四、經營工作中存在的問題
1、貸款營銷舉步維艱。法人客戶貸款3500萬元，為xxxx股份有限公司以借新還舊的方式在我行貸款，貸款形態為次級類貸款，企業在生產經營過程中受生產設備老化、技術落后、管理水平以及煤炭價格的上漲等因素影響，企業生產成本較高，不具備貸款準入條件。xxxx公司受國際鉬產品價格的上調，企業效益逐年好轉，XX年在歸還完銀行所有貸款后（在所有金融機構無貸款），將經營收益主要投資于購買國債、職工福利、擴大再生產等，僅去年購買國債一項達xx億元，今年已在我行購買4億元，已完成全年10億元購買計劃，企業無融資需求。目前，有需求貸款的法人客戶大多為我行已剝離貸款的企業，中小企業貸款受四類行準入條件限制無法辦理。
個人綜合消費貸款營銷成績尚差，截至五月底共辦理綜合消費貸款xxx萬元。根據xx縣綜合市場調查情況來看，按照縣政府的縣城南遷規劃，縣級政府部門將陸續南遷xx大街，但由于單位在征址過程中無法取得合法土地手續，使得住房按揭貸款的營銷往往落空，加之一些客戶有意愿以現房辦理抵押貸款時大都存在房產或土地權屬不明晰情況，導致貸款營銷操作困難。
2、對公存款起伏較大，1月31日較年初增加7888萬元，2月末較年初下降了7324萬元，四月末較年初下降了13644萬元，至6月底較年初負增長14986萬元，我行對公存款長期依賴于xxxx公司，在XX年對公存款增加17000萬的基礎上，XX年再增加對公存款11775萬元。今年，公司進行了戰略性投資轉移，改善投資渠道，實現多元化投資，一是全年計劃購買國債10億元，二是以參股、合營等方式對外擴大經營規模，三是繼續擴大長安區產業園規模，導致公司的銀行間存款資金量急速下降，對我行對公存款的增長帶來了一定的難度，對公存款主要依賴于xxxx公司的局面短時間內難以改變。
3、中間業務收入可持續發展后勁不足，今年，我行中間業務的收入還主要依靠為xxxx公司購買國債上，預計可為公司購買國債4億元左右，僅此一項中間業務收入可實現260萬元。剔除購買國債業務收入，我行中間業務收入的來源主要為業務結算收入、靈通卡業務收入、保險業務收入和電子銀行業務收入四大塊上。可實現收入的渠道較窄，制約了我行的中間業務的可持續發展。
4、人員年齡結構偏大、流動性不強。目前，從我行現有的在職員工來看，平均年齡xx歲，員工知識接受能力差，加上多年來再未充實新員工，機構網點員工長期無法流動，（如：xxx分理處有的員工在山上七、八年工作，最長的達28年之久），一定程度上影響了員工的工作積極性。
五、目標、措施共3頁,當前第1頁1
繼續貫徹落實年初制定的業務營銷方案，全力實施以項目工程營銷帶動業務發展，擴大中間業務、銀行卡、網上銀行的營銷成果，挖掘市場，大力發展個人綜合消費貸款業務，6月末確保完成各項序時任務，為完成全年目標任務打下良好基礎。
（一）對公存款方面
1、繼續鞏固和發展同xxxx公司的銀企關系，實行三級公關營銷，即行長對公司經理、主管行長對財務處長、客戶經理對經辦人員營銷的營銷機制，特別是加強同企業高層人員的聯系和溝通，增進感情，盡快扭轉我行對公存款持續下滑的局面。
2、在抓好優質客戶的同時，積極捕捉信息，尋找新的客戶資源。加大對縣級機構客戶和民營中小企業的營銷，營銷重點主要是xx縣財政局、縣社保局、xx縣華乾面粉廠、xx制藥廠等目標客。
（二）中間業務方面
1、加強人民幣結算業務收入，加大對匯款直通車、代收大專院校學雜費業務的宣傳，進一步提高柜面優質服務，不斷提高人民幣結算業務的收入。
2、拓寬業務，特別是保險、基金和本外幣理財產品業務，加大業務的考核力度，落實獎勵措施，實行全員營銷機制，及時兌現獎勵，努力提高各項業務收入占比。
3、發揮客戶經理的營銷作用，積極營銷金堆城鉬業公司的委托貸款業務以及企業年金業務，向企業宣傳我行的現代化管理水平和先進的技術平臺，推銷先進的理財產品，密切關注公司年金運作進程，積極制定年金營銷方案，及時介入，跟上企業戰略轉移的重點，不折不扣地做好優質客戶的維護工作。
4、積極向客戶推廣牡丹靈通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等產品
，加大消費POS機的營銷，不斷改善銀行卡使用環境，同時，借助電子銀行示范區的推廣，積極向客戶營銷電子銀行產品，有效的分流柜面壓力，不斷促進中間業務收入健康持續的發展。
（三）個人金融業務方面
1、繼續以工資業務為重點，全面帶動個人金融業務的發展，一是加強對原工資單位的維護，定期走訪客戶，了解客戶對產品的需求及服務工作意見，穩定客戶。二是挖掘新的工資客戶，營銷重點主要是xxxx監獄、xxxx結構配件廠、xx縣電信局等單位。三是積極開展本外幣理財產品業務和電子銀行業務的宣傳和營銷，擴大我行優質客戶數量，不斷打造我行個人金融特色業務。
2、挖潛市場，積極營銷個人綜合消費貸款業務。一是抓政府部門機構南遷，對符合我行貸款政策、手續齊全的客戶，積極開辦個人住房貸款業務。二是加大對城區內有門面房且資金緊缺的客戶營銷，在防范貸款風險的基礎上，營銷一戶，辦理一戶，穩妥地開辦個人房產抵押貸款。
（四）加快“專業化經營、系統化管理”的改革實施，一是發揮機制機能，有效利用個人金融營業部營銷和服務職能，明確職責，差異服務，對大客戶的營銷由營銷部專職客戶經理負責，對一般客戶由客戶服務部柜面負責營銷。二是進一步加強風險操作管理，充分發揮總會計事中控制、事后監督、賬檢員和內控專管員“三位一體”的監督作用，有效的防范操作性風險，杜絕案件的發生。
六、建議：
x我行綜合辦公樓建于1990年，磚混結構，建筑面積900多平方米，多年來一直未修繕，造成墻體大面積的脫落，門窗變形，暖氣管道堵塞，照明線路老化，辦公設施陳舊，急需要進行全面的維修改造。去年支行曾以xxxx報（XX）xx號文專題上報，預算費用38.2萬元，建議分行給以考慮解決。
下半年工作規劃
一、 經營工作指導思想:
圍繞個人客戶，全力打造大個金業務發展格局。以提高個人客戶綜合貢獻度為標準，強化個人業務前臺營銷，以業績評價體系為手段，以效益最大化為經營目標，努力做好公司、個人客戶關系維護工作，構建管理新起點，樹立股份制銀行新形象，實現各項業務全面跨越，圓滿完成全年各項工作任務。
二、 奮斗目標：
對公存款增加1500萬元，儲蓄存款新增3000萬元，營銷個人消費貸款1500萬元，中間業務收入150萬元，票據業務1000萬元，信用卡500張，利息收入300萬元，實現經營利潤400萬元，全面完成電子銀行業務等任務。
三、 工作措施：
1,完善績效考核辦法，制定業績評價考核制度，建立個人績效考核體系，細化考核指標，全面地對個人工作業績、營銷成績等進行考核評定。
2,繼續做好優質客戶xxxx集團公司的關系維護工作，加強與公司的緊密聯系，提供全方位金融服務，實現優質客戶對我行綜合貢獻度的最大化。抓住時機為企業提供理財服務，力爭取得該公司國債購買的權，實現中間業務收入再上新的臺階。共3頁,當前第2頁2
3,積極開辦個人消費信貸業務，緊緊圍繞國家公務員、事業單位、國有大中型企業職工集資建房，借助xx路步行街工程的全面啟動，積極營銷個人住房貸款、個人質押貸款、個人消費貸款業務，力爭完成信貸營銷1500萬元。
4,拓展市場，挖掘財政資金，爭取財政供養單位人員工資權。上下攻關，內外營銷，力爭取得核算中心、收費管理局、農稅局等財政撥款單位的全面合作，擴大市場份額，增加財政存款XX萬元。
5,加強客戶經理的考核力度，充分發揮客戶經理的組織營銷作用，建立可操作的客戶經理考核辦法，發揮杠桿作用，將我行5萬元以上的個人客戶以及其他一些任務指標分解至每一位客戶經理，鍛造一支能打硬仗、能打勝仗的營銷隊伍。
6,深化企業文化建設，創立和諧的工作氛圍。發現員工優點，挖掘員工最大潛能，整合人力資源，把鋼用在刀刃上，使每一位員工都能感覺到成就的感覺，使人人有使命感、責任心，增強團隊意識，提升全行的凝聚力。
篇9
一、房地產企業資金特點及發展現狀
由于土地資源稀缺、不可替代且限量供給，近年來城市土地價格不斷上升，加上房屋的建筑安裝成本、人工成本、稅收成本，都需要大量的資金流。一個房地產開發項目從土地取得、立項、設計、建筑施工、銷售至項目清算等整個環節，通常需要3-5年，通過獲得租金收回投資往往需要10年以上。近年來的宏觀調控，價格走低，成交量減少，更加劇現金流動緩慢的狀況。種種因素使房地產業成為一個高度資金密集型行業，項目成本高，占用資金多，資金周轉期長，所需資金成本高。
由于房地產不同于普通商品可以輕易脫手，其資產很難在短期內變現，這樣房地產項目就存在變現力風險。房地產市場是一個較為復雜的特殊市場，具有許多可變的不確定性因素，這就需要房地產企業管理者不斷提高投資決策及經營管理水平，降低經營性風險。同時，房地產投資效果會受到社會政治、經濟發展的影響，存在較大的宏觀經濟風險。
房地產企業完全依靠自有資金進行開發的微乎其微，通常需要依賴各種金融工具和金融手段。房地產業與金融業的關系密切，一方面房地產企業需要大量資金為銀行等金融機構提供了一種優良的投資渠道；另一方面，二者結合使整體經濟的抗風險能力下降，一旦房地產價格下跌、成交量下降或者房地產企業經營不善造成房地產企業資金回籠困難，償貸能力降低，可能會造成金融體系動蕩，進而累及整個國民經濟。
二、房地產企業資金管理存在的問題
（一）資金預算管理制度不完善，投資行為盲目
由于一些房地產企業對資金的管理不夠重視，資金的預算管理認識不到位，沒有建立、完善企業的資金預算管理制度，缺少對企業在項目投資、經營等各個環節中資金管理的控制，導致項目各個環節中成本費用超支。房地產企業未能科學分析宏觀政治、經濟環境，未能分析房地產市場的消費趨勢、消費者的購買能力和市場上的供求情況，工程建設進度與銷售進度脫節，盲目進行項目投資，盲目進行企業擴張，勢必會使得房地產企業的投資很難得到合理回報，企業陷入資金上的窘境。
大部分房地產企業有可能制訂了資金預算管理制度，但是制度形同虛設，企業并不能按計劃執行，造成預算與實際脫節，影響企業資金的正常周轉和有效利用。
（二）融資形式單調
目前我國房地產企業特別是中小企業，幾乎不可能通過債券和股票方式籌集資金，其主要融資方式還只能依賴于銀行等金融企業貸款，對房地產企業的資金運作和發展非常不利，使企業的融資風險高、償債壓力大。
（三）資金管理意識淡薄，資金管理模式落后
大部分房地產企業有可能制訂了資金預算管理制度，但是制度形同虛設，企業并不能按計劃執行，造成預算與實際脫節，影響企業資金的正常周轉和有效利用。
房地產項目工程進度款拔付不能很好的控制成本和拔付時點。一個房地產企業通常會在不同的地點，不同區域或者不同省市都存在項目，這些項目組或者隊伍通常會設立單獨的銀行賬戶，導致企業的資金分散，上級單位很難掌握、了解資金的使用情況。由于這種落后的資金結算管理模式的存在，使得房地產企業存在嚴重的賬外循環資金。
（四）缺乏資金使用監督激勵機制
大多數房地產企業對資金預算執行情況不重視，不能定期對資金使用情況進行檢查，對資金的使用情況沒有進行全面深入的了解，應收賬款，預付賬款，其他應收款等往來賬目不能進行逐筆跟蹤管理，不能將項目承包責任人績效同應收款項的回收速度和回收金額掛鉤，也沒有制定相應的獎罰激勵制度，缺乏對項目的事前預防和事中控制。
三、解決房地產企業資金管理問題的對策
（一）完善資金預算管理制度，建立全面預算管理模式
資金預算是資金管理的基礎，是實現資金良性循環的首要環節。有效的資金預算制度能為企業提高資金使用效率、促進有效使用資金。財務部門應結合企業實際情況編制資金預算計劃，它由資金預算收入、資金預算支出兩大主體內容構成。資金預算收入最核心的內容是企業通過經營活動帶來的現金凈增加額；預算支出最核心的內容是企業投資所需資金支出。加強企業領導對資金預算管理的重視，完善房地產企業的資金預算管理制度，成立企業資金預算管理小組，明確責、權、利，依據制度制定項目資金預算計劃。使項目負責人全面了解項目資金預算計劃，并給予一定的權限，鼓勵其對預算的執行力度，在預算執行過程中，資金預算管理小組要及時全面的對項目的各環節進行追蹤與檢查，全面了解預算的執行情況，分析預算與實際的差異，對存在的問題提出改進措施與建議，定期向預算管理部門報告，以利于預算管理部門掌握整個預算的執行進度情況。因為預算的不合理或者是不確定因素造成的預算失誤，企業可以分析原因，適當修正，并納入預算外支出，以確保經營目標和預算目標的實現。全面預算管理通過事前的資金規劃、并通過建立完善的預算流程以實現資金的有效控制，并且將所有的業務活動都納入到財務監控之中，實現業務活動的計劃控制。將全面預算結合資金的集中管控模式，制定每周、每月、季度、年度資金收支計劃，并結合預算執行分析機制，實現企業資金的有序管理。
（二）拓寬企業的融資渠道，創新銷售模式
銷售是回籠資金的重要途徑，房地產企業的一個主要經營風險就在于銷售的實現。如果銷售形勢良好，那么資金鏈就實現了良性循環。目前房地產行業已經逐漸度過了只要有房就不愁銷售的階段了，房地產的價格已經極大地打壓了消費者的真實消費需求。同時，消費者對于房地產的品質要求已經上升到一定高度。房地產項目的戶型、內外部環境、配套設施、品位、風格、建筑質量等逐漸成為決定房地產項目品質的關鍵要素，客戶的需求也越來越挑剔。房地產企業必然要提升自身的項目開發能力、設計能力以及內部管理能力以適應市場需求，因此項目從預開發、開發、品牌定位、過程中的推廣及客戶服務成為重要環節，這些都要求房地產商進行銷售模式創新，以實現快速銷售及資金回籠，降低資金占用成本。
房地產企業還可以通過開展項目合作與參建，吸引資金。例如，通過進行項目合作吸收資金，與其他企業合作投資或組織項目開發公司，共同開發，共享利潤；或通過參建籌集資金，將其中部分房產以商定價格吸收其他企業參與建設，參建單位按協議定期支付參建款，待項目竣工交付后，參建單位可按協議獲得部分房產所有權。
供應商、施工單位墊資，延遲企業資金流出，也是另一種融資渠道。
目前，房地產企業與銀行的關系仍是長期依存的關系，房地產企業要充分地了解自己的項目特點、銀行的信貸政策。維系良好的銀企關系是房地產企業的一項重要工作。銀行的貸款資金仍是大多數房地產企業建設資金的主要來源，同時，與其他生產型、商業型企業相比，房地產企業貸款仍是銀行投資首選。正如某股份制商業銀行的信貸員所說“個人房貸的壞帳率雖然在上升，但相比之下還是各項貸款中質量最高的。除此之外，我們還能做什么呢？銀團貸款吧，一年里遇到那么幾次就不錯了；中小企業貸款吧，各個企業的情況不同、項目不同，做起來很復雜。而且要求企業有足額抵押。放給高科技項目吧，風險非常大，這樣的貸款放下去自己都害怕……還是房地產行業收益高。”今年以來上海多家銀行的首套房購買利率開始悄然松動。如果符合銀行規定“資質優秀客戶”的衡量標準，部分銀行可給予在基準利率上打9.5折的“優惠”舉措，甚至有個別銀行還可以擴大至9折優惠。與去年銀根緊縮的情況不同，隨著銀行信貸額度的增加，銀行房貸政策亦在發生變化。
（三）加強全員資金管理意識，強化內部資金管理
首先，房地產企業各級領導必須切實認識到資金管理對企業生存發展的重要性，將資金管理提升到企業戰略的重要位置上。要從支出上加強控制。其次，要強化全員參與的成本管理意識、全員全方位的成本控制，合理規避資金使用的財務風險。企業應利用現代化的網絡平臺，實施資金在線監控。通過在線監控各項目的資金流動情況，企業可以及時發現資金使用中存在的問題并加以解決，減少或避免項目在資金使用上的風險，使各項目在資金的投向和使用上更加趨近于企業的整體利益。加強企業內部流動資金管理，減少資金閑置，在充分估計風險的前提下，將資金投資于高收益項目。針對企業應收賬款管理，應設立房款臺賬，記錄每個客戶的信息，同時財務部門要定期與銷售部門核對客戶情況，積極催款以保證資金回收。應貫徹并執行分期滾動開發的理念，減少在建工程成本的占有量。同時，強化利息觀念，并在企業制定和實施生產經營目標中運用。企業內部對資金占用應建立完善的結算機構與制度，準確核算占用量及占用期，努力降低企業資金的占用成本。
（四）加強監督，完善項目資金監控
企業應定期、不定期地對資金使用情況進行檢查，既通過日常的報表了解全面情況，通過專項檢查發現資金預算執行過程中的深層次問題，特別是應收款、預付賬款、其他應收款等往來賬目應逐筆實行跟蹤管理，將項目負責人及業務人員的績效同應收款項的回籠速度和回籠金額掛鉤，制定相應的獎罰辦法，把壞賬損失降到最低程度。企業還可以積極開展內部審計，對財務會計信息和經營業績真實性與合法性進行審計與監督，前移監督關口，強化事前預防和事中控制，確保資金的安全和完整。完善房地產企業項目的資金監控，包括期前預控和期間監控。期前預控的目的是為了事先對資金流向和流量進行較為準確的預測，以“防患于未然”。企業根據開發經營的需要，編制年度、季度和月度的資金收支計劃，對企業每一個具體開發項目的資金收入和資金投入情況，按時間、數量分別排列組合，找出資金收入和支出的波谷期及其節點，分析造成缺口的原因，擬訂彌補缺口的措施。期間控制貫穿于企業正常生產經營的資金管理全過程，包括對商品房預銷售收入和項目開發資金支出的監控、資金收支大類的監控和統籌資金收支等方面。通過項目的期前預控和期間監控，最終實現對房地產企業項目資金的良好管理。
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篇10
我市重點推進的新農村建設示范片以市域內“四橫三縱”(成都至青城山旅游快速通道、彭州至青城山、聚源至青城山、蒲陽至中興四條橫向道路和成灌高速、成郫灌干道、成灌快速通道三條縱向道路)骨干道路為軸線,覆蓋兩側各一公里范圍的集中連片農村地區,總面積達11萬畝。示范片涉及5個鄉鎮、26個村、23520個農戶家庭共70269人,在我市新農村建設工作中具有重要的地位和作用。
示范片是立足特色資源,加速轉變發展方式的展示區。都江堰市是世界自然文化遺產地,具有獨特的文化內涵和品牌優勢。我市地處岷江上游,雨量充沛,空氣清新,氣候宜人,所產糧經產品品質優異。通過在示范片實施以“四大基礎工程”為抓手的新農村建設,對我市加速構建以特色資源為依托,以生態保護為前提,自然人文和諧的產業體系,加快傳統農業向現代農業轉變具有十分重要的意義。
示范片是統籌城鄉發展,輻射帶動廣大農村的核心區。目前,整個10萬畝現代農業集聚區將由上海投入5億元,并吸引帶動災后重建、土地整理等各類資金投入超過30億元,集中打造成為災后現代生態農業發展樣板區。其中,示范片投入將超過20億元。處于示范片內的青城山鎮是四川省小城鎮建設示范鎮;石羊鎮鎮域內萬畝川芎基地已列入“四川省100個特色效益農產品基地”;崇義鎮是我市與上海共同打造的設施農業示范區和農產品物流基地;胥家鎮已規劃建設了亞洲最大的萬畝紅陽獼猴桃出口基地。示范片的建設,必將對我市全域縱深推進新農村建設產生示范和引領作用。
統籌推進,新舉措開創新局面
在示范區建設過程中,我們通過一系列體制機制創新,不斷開創新農村建設的新局面。
篇11
管委會各成員單位，特別是各縣區政府要充分認識實行住房公積金制度的重要性和必要性，切實增強工作的責任感和使命感，不斷加大政策宣傳和政府推動的工作力度，督促相關部門、單位和企業把落實住房公積金制度作為應盡的職責、履行的義務，按照規定比例、及時足額繳納住房公積金，保障干部職工的合法權益。全市公積金管理系統要進一步加大工作力度，完善工作措施，強化服務管理，切實管好、用好公積金，不斷維護好、實現好、發展好廣大干部職工的切身利益。
為加強住房公積金管理工作，提高公積金使用效率，充分發揮住房公積金在“惠民生、促消費、穩增長、擴內需、控風險”中的作用，3月20日上午住建部專門召開了加強住房公積金管理工作電視電話會議，陳政高部長親自進行了安排部署，要求各地進一步降低門檻，增加公積金貸款額度，簡化手續、強化服務，提高資金使用效率，發掘住房公積金的巨大潛力，用好用足住房公積金，使住房公積金在支持居民基本住房需求、改善民生方面發揮更大作用。3月30日下午，央行、銀監會、住建部聯合發文，將公積金貸款首套房首付比例進行了下調。管委會各成員單位特別是各縣區政府要緊緊抓住發展新機遇，在提高繳存比例、加快資金使用等重點工作上下功夫、求實效，著力推動全市住房公積金事業健康快速發展。
一要提比擴面，不斷提高公積金制度覆蓋率。要不斷提高公積金繳存比例，全力擴大公積金繳存覆蓋面。縣區政府要按照省政府的要求，盡快提高繳存比例，特別是距兩個10%目標差距較大的縣，要及早謀劃、分步提高，確保全市住房公積金繳存比例全部達到省上的要求。各縣區要進一步加強住房公積金繳存管理工作，及時調整繳存基數，規范財政供給單位公積金繳存方式，實現財政全額代扣代繳和按月撥補。住房公積金管理機構要加強與審計、人社、工商等部門的銜接溝通，加大公積金建繳催繳力度，努力做到應繳盡繳。全市住房公積金管理機構要以非公企業公積金歸集擴面為重點，不斷加大住房公積金歸集力度，強力推動有一定規模、生產經營穩定、經濟效益較好的非公有制企業，積極落實住房公積金制度，不斷提高非公企業公積金覆蓋面。
二要強化使用，不斷提高資金運用率。要圍繞宏觀經濟形勢、金融運行態勢和住房信貸政策，認真貫徹落實住建部召開的加強住房公積金管理工作電視電話會議精神以及住建部、財政部、人民銀行三部委去年底下發
的《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》和今年初下發的《關于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》要求，以滿足職工的基本住房需求為出發點和落腳點，及時調整和改進全市住房公積金提取使用政策，放寬條件、簡化手續、擴大使用群體，切實減輕繳存職工還貸壓力和生活負擔，提高中低收入群體的生活水平。要在政策允許的條件下，解放思想、創新思路，有針對性地發展個人住房貸款，全力支持職工基本住房需求，充分滿足職工改善性住房消費，真正把住房公積金沉淀資金用在改善群眾住房條件和提高人民生活水平上。要積極拓展住房公積金使用渠道，努力用好用活住房公積金，合理調配資金，使住房公積金效益最大化，實現保值增值，并更為廣泛地惠及民生。三要加大投入，不斷完善信息化管理功能。住房公積金管理部門要針對目前公積金管理軟件運行滯后的實際問題，加大科技投入力度，及早完成各項配套軟件開發，盡快完善現有管理系統功能。要多渠道增加服務手段，逐步開通熱線電話、手機短信、互聯網查詢等業務，探索網上辦理繳存、貸款申請、貸款償還、資金支付等業務。市住房公積金管理中心要加強與房管、人銀、工商、公安等部門的銜接協調，加快信息共享機制建設步伐，盡快完成住房公積金信息系統與房地產交易系統、人民銀行征信系統、工商登記系統、個人身份核查系統聯網，實現信息共享。要建立公積金災難數據異地備份，防止因自然災害造成數據丟失，確保數據安全。要建立逾期貸款信息化預警機制，依靠信息化管理手段嚴格控制信貸風險。
四要健全制度，不斷提升精細化服務水平。要全面推行服務承諾制、首問責任制、限時辦結制、責任追究制等服務制度，進一步規范住房公積金服務行為。住房公積金管理系統要在服務語言、承諾事項、告知事項、辦理程序、服務投訴、職業道德等方面制定具體的標準和程序，從制度層面盡可能為繳存單位和職工提供方便。要進一步完善各服務窗口服務設施，不斷改善服務環境。要全面推行“一站式”業務辦理，對于業務申請集中、辦理批次多的服務項目，或者到服務窗口辦理業務確有困難的繳存職工，市縣兩級管理機構要積極創造條件，開展預約服務、上門服務，方便繳存單位和職工辦理相關業務。另外，住房公積金管理機構是為全市住房公積金繳存人提供繳存、提取、貸款等管理服務的準金融機構，在經費支出上要較其他行政事業單位發生的略高一些。因此，市財政部門要給予充分支持，逐年增加業務經費預算，逐步改善各業務服務網點服務環境。
一是堅持管委會科學決策。管委會作為住房公積金管理的決策機構，必須認真履職盡責，科學決策、民主決策、依法決策，確保全市住房公積金事業持續健康發展。各位委員要履行好各自職責，經常深入一線，了解職工群眾的心聲，掌握第一手翔實資料，反映社情民意，提出加強和改進住房公積金工作的意見建議，推動公積金管理走上規范化、制度化、法治化軌道。要主動學習掌握有關理論、政策和業務知識，了解和支持住房公積金管理工作，做到既懂政策，又會決策。市住房公積金管理中心要加強與各位委員的溝通協調，積極發揮橋梁紐帶作用，做好上傳下達和組織聯絡等工作，定期向各位委員通報公積金管理工作開展情況，遇有重大事項及時請示并組織召開管委會進行決策。
篇12
文章編號：1006-1770(2006)08-009-02
本刊記者：在全行組織架構中，預算財務部的部門定位和主要職能是什么？
吳偉：隨著我行業務模式和盈利模式的轉型，必然要求組織再造和流程重組，特別要對預算管理體系進行改造。2004年底，為加快實現全行業務預算與財務預算的統一管理，我行成立了預算財務部，其主要定位是：統一管理全行業務預算和財務預算，充分發揮資產負債業務調控職能，有效實施財務管理，實現ROA和ROE可持續增長的總體目標。
預算財務部的主要職能是，承擔全行資產負債比例管理和流動性管理；監控全行資金的使用，監控資本充足率指標；制定全行預算管理辦法，編制全行業務預算和財務預算；參與制定全行績效考核辦法并協助相關部門進行績效考核；承擔費率、人民幣利率的定價管理及其授權管理，確定、調整內部資金利率；制定全行財務管理辦法，組織全行財務管理；組織管理會計核算；承擔全行固定資產管理及資本性支出管理，承擔全行集中采購制度、授權及信息管理工作；承擔全行財務、統計數據業務的領導、監督、管理和協調工作。
通過全行上下的共同努力，預算財務部成立一年多來，我行預算財務工作有了較大的改進，初步具備了國際公眾持股銀行預算財務管理的能力，為我行打造一流國際公眾持股銀行奠定了較為堅實的基礎。
本刊記者：和國際一流銀行的相關部門相比，我行的預算財務部門在管理手段上存在哪些差異，我們應如何看待這些不同并進行改進？
吳偉：當我行真正走向國際資本市場后，外部壓力使我們對自身在經營管理上與國際一流商業銀行的差距認識更加充分。我個人認為，和國際一流銀行的相關部門相比，我行預算財務部門在管理手段上主要有兩方面的差距。
一是技術管理工具相對落后。目前，雖然我們在績效考核體系中引入了經濟資本的理念，但對經濟資本的兩個重要工具--EVA和內部資金轉移定價的運用還停留在相當粗略的層面。二是數據基礎還很薄弱，多緯度計量分配存在困難。我們的合作伙伴，匯豐銀行的一位高管曾經說過：交行不缺網點、產品和人才，最缺的是數據。這很大程度上說明我們的數據基礎工作還相當薄弱。
面對這些差距，一方面，我們要進一步加大信息數據系統的開發，抓緊構建自己的管理會計平臺。通過管理會計系統的開發與完善，細化成本核算，進行產品客戶盈利性分析，變粗放式管理為精細化管理，提高資源配置水平，及早建立健全量化核算體系，縮小與國際先進商業銀行的差距。
另一方面，我們要加強與匯豐的合作。目前，按照我行與匯豐簽訂的《技術支持與協助協議》，匯豐已經派出財務專家幫助我們制定《財務管理手冊》；同時我們也派出管理骨干到匯豐銀行實地學習。下一步，我們要進一步加強與匯豐的合作，大膽引進匯豐先進的預算財務管理經驗和技術，使我行的預算財務管理水平在更短的時間內得到快速提升。
本刊記者：為了提高公眾銀行的ROA和ROE，我行引入了經濟資本管理的理念并運用于對分行的考核管理中，請您介紹一下這方面的進展情況。
吳偉：經濟資本是最近10年來在國際銀行業興起的一個理念，是指在一個給定的水平下，用來吸收或緩沖所有風險帶來的非預期損失的資本。我們通過對經濟資本的有效管理，首先可以有機平衡資本、風險和收益，使風險管理和收益考核更好地服從和服務于資本長期價值最大化的目標。其次可以將經營目標和管理者業績考核有機統一，最大限度地調動后者的積極性。再次可以促進業務結構的優化，促使銀行盡量發展較低資本消耗的業務。
在業務轉型中，我行預算財務計劃的制定和下達主要體現了經濟資本的理念與方法。一是業務計劃與財務計劃、經濟資本計劃進一步緊密聯系，形成有機整體，體現了統籌規劃、優化資源配置的原則，引導分支行快速健康協調發展。二是在各項預算計劃指標編制和分解中，貫徹了實事求是、公平公正的原則。三是各項計劃指標總體積極合理。四是營業費用計劃安排適當，除一次性追加因素存量費用不再調減，增量費用繼續與分行的經濟效益掛鉤，營業費用增幅低于利潤總額計劃增幅。
從2005年開始，我行在績效考核辦法中亦引入了經濟資本的理念。一是將考核撥備前利潤改為考核撥備后利潤。二是將經濟利潤和經濟資本回報率等指標作為對分行考核的重要內容，加大對經濟資本占用較低的中間業務等的考核力度，以資本約束機制的完善推動業務結構的優化和增長方式的轉變。
通過經濟資本理念的引入，引導分行自主平衡收益和風險，自覺優化資源配置，取得了較好的效果。一是分行經營管理理念發生深刻變化，即：從追求規模最大化、以規模擴張帶動賬面收益增長，向價值最大化轉變；從無視資本成本，向重視風險所要求覆蓋的資本成本轉變；從忽視風險、習慣于事后處置，向重視全面風險管理、事前優化風險和收益的關系轉變。
二是新理念在經營管理活動中得到貫徹。在貸款定價方面，部分行在貸款定價中考慮了預期損失和經濟資本成本補償因素，增強了資金價格對風險的敏感度；在業務結構方面，加大中間業務的發展力度，注重發展個人住房抵押貸款等風險權重較低的信貸資產業務，盡量爭取較高的風險緩釋以降低經濟資本占用。
此外，由于預算考核辦法結合當年內部評級結果中內控管理狀況的得分，對內控薄弱的分行相應調增當年經濟資本，使得分行對內控建設的重視度有所提高，提高了業務運行的安全性。
2006年以來，我行從全行角度出發，首次在預算管理時對經濟資本在各地區之間做了事先分配，在有些金融環境好、企業誠信度高、同時我行在當地管理水平較高的地區，貸存比可以達到甚至超過100％。這種做法在整個中國銀行業都頗為先進。
下一步，我行將在經濟資本管理方面邁出更大的步伐，將經濟資本管理和經濟資本計劃作為預算考核的主要內容，并根據技術方法的配套情況，不斷改進考核體系，以使資本約束更準確、更全面地反映風險狀況，推進全行戰略轉型目標的實現。
本刊記者：面對新形勢和新變化，預算財務部已經或將要實施哪些改革措施，以達到國際一流銀行財務管理的標準和要求？
吳偉：目前，從內外部形勢看，我們面臨著新的挑戰。一是利率、匯率體制改革步伐加快，使商業銀行面臨更大的市場風險。二是各家銀行紛紛抓住機遇深化改革，加快實施戰略轉型，同業競爭不斷升級。三是我行已成功在香港主板市場上市，必須適應更加嚴格的監管要求和信息披露要求，實現投資者對資本回報的要求。四是銀監會出臺了《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，對商業銀行的經營管理提出了更高的監管達標要求。
這些新情況對我們預算財務工作提出了新要求。在全面總結以往經驗、科學分析當前形勢的基礎上，2006年初以來，我們提出并實施了七大工作措施：一是以資產負債管理轉型為重點，提高業務調控能力，促進全行資源配置的優化。二是以管理會計系統的開發與完善為基礎，挖掘有用管理信息，促進我行量化核算體系的建立。三是以利率定價模型的建立為核心，加強定價管理，促進全行收益水平的提高。四是以國際會計準則和銀監會“1104工程”1的推行為契機，加強財務分析，促進基礎管理水平的提高。五是以績效考核辦法的完善為手段，加強業務引導，促進增長方式的轉變。六是以制定財務管理手冊為抓手，規范財務管理，促進財務風險的防范。七是以系統架構的整合為切入點，完善內部運作機制，促進運行效率的進一步提高。通過這些措施的實施，努力將我行的預算財務管理體系打造成一流國際公眾持股銀行的預算財務管理體系。
這里，我想特別強調一下資產負債管理的轉型。過去，我行資產負債管理方面存在一些問題：一是主動調控功能較弱，資產負債管理，以事后的分析判斷為主，未能對業務進行主動調控；二是關注的問題較為零散，對全行業務的整體考慮還不多；三是理念、方法和工具比較落后。這些問題的存在，要求我們對資產負債管理工作實行轉型。通過轉型，增強資產負債管理的主動調控業務、優化資源配置的功能，提高我們應對市場變化、提供決策支持的能力。
篇13
一、當前住房公積金歸集擴面工作存在的問題及成因
公積金歸集擴面是加快建立住房公積金制度運行的一項基礎工程。要做好這項工作在目前，還存在一些較為突出的問題，亟待采取相應的對策，切實加以解決。以下是吉首地區擴面工作面臨的一些情況：
1.思想認識不足，工作進度較慢，繳交面不寬。一些非公有制單位業主法律觀念淡薄，對于公積金政策他們都懂，就是不愿意為職工繳交。因為無論是外商投資企業、城鎮私營企業，還是其他非公有制企業，經營產業的最主要目的是獲取最大經濟利益。雖然《條例》規定為職工繳存住房公積金費用可稅前列支，但畢竟要增加單位生產或營業成本，減少單位的經營利潤。同時，按《條例》規定，所有單位的職工每月也要按相同工資基數、繳交比例繳存住房公積金。因此，業主們便借故推托，無視國家《條例》規定和職工的法定權益，想方設法不愿實施住房公積金制度。
2.制約手段不強，措施不能落實。盡管國家《條例》中已明確規定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金帳戶設立手續的，可以采取限期辦理和罰款；單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，可以申請人民法院強制執行。而在實際工作中公積金管理部門可操作的空間太小，缺少執法的剛性，有關處罰難以落實到位。近年來，州委、州政府先后出臺一些文件和政策，制定了具體工作措施，作出了一系列明確要求，但由于種種原因，非公企業以種種理由推諉，部分單位繳交比例過低，甚至未達到規定的最低繳交比例，而執法又無法嚴格執行，因此對當前及今后的歸集擴面工作都有一定的負面影響。
3.部門缺乏配合，整體聯動不夠。公積金制度是國家三大保障體系之一，是全社會的大事，歸集擴面是公積金保障工作的重要組成部分。現階段公積金擴大覆蓋面，一個很重要的方面就是把鄉鎮和非公企業職工納入繳存范圍，而這項工作對于工業欠發達的吉首地區來說尤為重要和艱巨，要進一步提高鄉鎮和非公企業對公積金政策的認識和建制工作，除了離不開領導的重視和支持外，還迫切需要政府機關各部門、各鄉鎮、各企業的積極配合和共同努力。
二、擴大歸集覆蓋面理念及對策和建議
住房公積金歸集擴面工作卻由于種種原因進展緩慢，主要表現在非公企業建立情況較差。其中既有住房公積金管理中心的原因，也有繳存對象自身的原因，既有客觀原因，也有主觀原因。我個人認為一項好的政策能不能得到很好的實施，關鍵要人們知曉和接受，那么做好宣傳推行，強化行政執法，提升服務品牌，注重部門聯動是擴大政策影響力和覆蓋面的關鍵。要解決以上問題，可以考慮從以下幾方面著手：
1.政策落實，宣傳先行。充分利用報刊、媒體、網絡等多種信息平臺加以傳播和宣傳，進一步擴大住房公積金制度的社會影響力和普及率。采取媒體宣傳與公益廣告宣傳相結合、新聞宣傳與活動宣傳相結合、面上宣傳和政策業務培訓相結合的方式，積極創新載體，努力形成全社會了解公積金政策法規，關心公積金事業，增強擴面對象的自我維權意識，企業自覺繳存的責任意識。尤其是要有計劃、有步驟深入鄉鎮和工業園區加強宣傳，讓廣大職工真正了解公積金的優惠政策。
2.形成合力，行政推動。改制之初，不僅老百姓對建立住房公積金制度認識不夠，而且政府也不是很重視，究其原因：一是政府對于非公企業恢復建制工作不支持，擔心影響經濟發展；二是非公企業不配合，認為增加了企業負擔；三是員工不理解，認識不夠。住房公積金制度是一項龐大的、復雜的社會工程，僅靠某個部門的努力是解決不了的。所以積極主動爭取當地黨委、政府的重視和支持，建議政府將住房公積金歸集擴面指標列入與縣（市）簽訂目標管理考核內容是推動擴面工作的重要前提。住房公積金管理部門應主動向人大、政協匯報歸集擴面工作情況，建議人大對住房公積金進行執法檢查，建議政協組織政協委員視察住房公積金工作，形成共同推動住房公積金歸集擴面的強大行政推動力。
3.建章立制，行政執法。建議成立住房公積金行政執法隊，抓好對擴面對象的調查摸底，建立在規范、完整的建制單位和職工信息資料庫，制定周密嚴謹的歸集擴面工作計劃，加強與工商、勞動和社會保障部門、人民法院等部門的溝通配合，找準關鍵切入點，有針對性的選擇執法對象和執法重點，合理分工協作，突出個案效應，發揮行政執法的震懾作用。
4.部門聯動，統一行動。積極爭取相關部門的支持配合，形成聯動機制。工商、稅務、質監等部門在進行企業有關檢查、年檢時，督促企業依法建立住房公積金制度；勞動和社會保障部門把企業為職工開戶繳存住房公積金寫入《勞動合同》文本，并作為職工勞動社會保障的重要內容檢查督促企業落實到位；財政部門在對企業進行財務年檢時，對未按規定計提、繳存住房公積金的企業，責令其限期改正并及時辦理；證券監管部門要把為職工繳存住房公積金作為企業上市的前置條件；工會組織在推行工資水平集體協商及和諧勞動關系企業創建工作時，把是否建立住房公積金制度作為一項重要內容加以落實。
5.加快立法，擴大覆蓋。制定和出臺一系列法律法規將住房公積金歸集納入法制化，充分體現住房公積金繳存的強制性。用法來保障人民群眾的根本利益；依法規范住房公積金的繳存。住房公積金內部要強化人員素質的提高，推薦一批政治過硬、業務能力強、政策水平高的人才，推薦選舉進入人大代表和政協委員，提高住房公積金參政議政的能力，同時也加大住房公積金的內部監督，提高住房公積金的覆蓋面。
6.加強和改進服務工作。一項制度有沒有生命力，關鍵看它是否能得到群眾的擁護和支持。如果一項制度再好，得不到群眾的支持，那么也是一項失敗的制度。因此，住房公積金管理要時刻保持創新精神，不斷適應職工需要，適時出臺新舉措，堅持與時俱進，最大可能地滿足廣大職工的需求，以保持強大的、旺盛的生命力。同時，住房公積金管理中心要不斷優化業務流程，簡化辦事程序；完善服務設施，改善服務環境；強化人員素質，提升服務質量，讓廣大職工切實感受到住房公積金制度的優越感，自發地配合、支持、擁護住房公積金管理工作。
住房公積金和我們公積金員工息息相關，我們的思想言行影響著職工的切身利益，而職工對我們的評價同樣會影響到住房公積金制度今后的發展前景。以上是我對歸集擴面工作的一些粗鄙淺薄的認識和想法，由于個人水平能力有限，認識可能會出現偏差甚至錯誤，望給予批評指正。
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