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篇1

提取住房公積金申請書

尊敬的貴局領導：

本人叫XXX，是XXXX學校的教師，妻子XX是XXXX學校教師。我們現居住在XX局的一套老商品房里，由于房子老舊，多處出現漏水，不宜再居住。我們于2018年6月份在XXXXX購買了一套新商品房，由于資金不足，急需提取住房公積金，望貴局予以批準。

申請人：XXX

2021.1.15

篇2

1、首先單位經辦人到銀行服務網點領購《住房公積金提取申請書》、現金(轉賬)支票;

2、職工申請提取住房公積金時,應當按照規定向單位提供有關證明材料,單位核實后填寫《住房公積金提取申請書》和現金(轉賬)支票,并加蓋預留印鑒,個人住房公積金賬戶在管理中心集中戶的職工提取住房公積金時,攜帶相關證明材料直接到管理中心業務大廳或區縣分中心管理部柜臺申請;

3、職工按照規定攜帶《住房公積金提取申請書》和相關證明材料到銀行服務網點(區縣分中心管理部)申請提取住房公積金;

4、工作人員審核職工提供的資料合格后,為職工辦理提取審核,打印《受理回執》交職工確認,將《受理回執》的一聯和證明材料原件交給員工。

（來源：文章屋網 ）

篇3

1、需要公積金繳存人準備好《長沙市住房公積金管理中心個人提供住房公積金申請》前往管理中心辦理提取手續，申請書是需要有單位核實蓋章的。

2、公積金管理中心會對繳存人提交的申請書的資料的完整性、正確性進行審核。

3、審核通過之后會在《申請書》上填寫好提取金額、簽名并蓋好提取審批章。

4、繳存人可以憑借住房公積金的《提取憑證》到提取承辦銀行辦理提款手續。

（來源：文章屋網 ）

篇4

“工作幾年下來，我的公積金賬戶里的資金已超過6萬元，但由于沒有買房的打算，至今一分錢都沒提取過。”就職于北京某公關公司的寧女士告訴記者，雖然過去租房也可提取公積金，但手續繁瑣，關鍵還需要繳納5%的稅費，還不如直接放在賬戶里。

據了解，此前，北京租房提取公積金需要提供租賃合同和發票，但如果要開具發票，就需要按照5%的標準繳納支付房屋出租的稅費。也就是說，每月3000元的房租就要繳納150元的稅費，雖然政策明確規定此稅費應由房東繳納，但很少有房東愿意為了房客提取公積金而多掏這部分錢。

而根據北京住房公積金管理中心最新的通知，職工本人及配偶在北京無自有住房、租住公租房的，可按照實際房租支出全額提取。職工租住商品房，則分為兩種情況：僅需提供無房產證明，而不需提供房屋租賃合同、發票，每人每月可提取不超1500元的金額;除了無房證明，還提供了租房合同和實際租房支出發票，經過審核無誤，就可按照現行規定，每次可提取申請日前3個月內的住房公積金，且每月提取的金額不超過本人繳存額，也不得超過月房租實際支出。

憑借無房證明便可提取公積金，那么無房證明應該怎樣辦理？據了解，北京公積金中心已經與市住建委進行溝通，實現了聯網實時查詢職工的住房信息。職工申請提取時，只需填寫《提取住房公積金支付房租承諾、授權書》，授權公積金管理中心查詢本人的住房信息。聯網查詢結果確屬無房的，當時即可辦理提取業務。

提取資金何時發放？

關于申請提取的住房公積金的發放，《通知》中明確，提取住房公積金用于支付房租，職工可每年提出一次提取申請，提取資金每季度轉入本人銀行賬戶。提取滿一年繼續提取的，職工需重新申請提取。

提到為何將租住商品房提取限額定為1500元，北京公積金管理中心相關負責人解釋道：“每個人1500元的限額是根據本市市場租金水平和租住住房面積，以及繳存職工的基本住房需求設定的。如果夫妻二人都是公積金繳存職工，則一戶家庭每月可支取限額將達到3000元。按一個季度計算，提取總額可達到9000元。”另外，部分申請者比較擔憂，租房提取了公積金，是否會影響以后用公積金貸款買房。對此，公積金中心相關負責人表示，租房提取公積金和公積金貸款沒有關聯。

Tips：提取公積金交房租要交的材

租住公租房

篇5

    第三條、市住房公積金管理中心負責全市住房公積金提取的管理,市住房公積金管理中心下設的管理部和分中心負責住房公積金提取的業務承辦。

    第四條、住房公積金提取的金融業務由市住房公積金管理中心委托市住房公積金管理委員會指定的商業銀行(以下簡稱受托銀行)、辦理。

    第二章、提取范圍

    第五條、有下列情況之一的,職工可以申請提取住房公積金帳戶內的存儲余額:

    (一)、購買、建造、翻建、大修自有住房的;

    (二)、離休、退休的;

    (三)、完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系的;

    (四)、到國外、港、澳、臺地區定居的;

    (五)、償還住房貸款本息的;

    (六)、被納入本市城鎮居民最低生活保障范圍并支付房租的;

    (七)、職工在職期間被判處刑罰、職工住房公積金轉入集中封存戶兩年后仍未重新就業、職工戶口遷出本市、非本市戶口職工離開本市并與所在單位終止勞動關系的。

    第六條職工在職期間死亡或者被宣告死亡的,其繼承人或者受遺贈人可以申請提取職工住房公積金帳戶內的存儲余額。

    第七條、職工依照本辦法第五條第(一)、(五)、(六)項規定提取住房公積金的,配偶可同時提取本人住房公積金帳戶內的存儲余額。

    第八條、職工符合本辦法規定的提取條件且同時未償清個人住房公積金貸款的,提取的住房公積金應當先用于償還個人住房公積金貸款本息。

    第三章、提取額度

    第九條、依照本辦法第五條第(一)項規定提取職工本人及其配偶的住房公積金余額,只能提取購房合同或協議簽訂當月之前(含當月)或建造、翻建、大修自有住房被批準當月之前(含當月)、的住房公積金存儲余額,且不得超過購買、建造、翻建、大修自有住房的費用。

    第十條、依照本辦法第五條第(五)項規定提取職工本人及其配偶的住房公積金余額,合計不得超過已償還的住房貸款本息。

    第十一條、依照本辦法第五條第(六)項規定提取職工本人及其配偶的住房公積金余額,合計不得超過本辦法實施后并被納入最低生活保障范圍期間已支付的房租。

    第十二條、依照本辦法第五條第(二)、(三)、(四)、(七)項及第六條規定可以提取職工本人住房公積金帳戶內的全部存儲余額,同時注銷職工個人住房公積金帳戶。

    第四章、提取憑證

    第十三條、職工提取住房公積金時須提供身份證及復印件、住房公積金儲蓄卡、單位出具的《天津市住房公積金提取申請書》,并按以下各條要求出具相關憑證。

    第十四條、職工同時提取配偶住房公積金余額的,須提供夫妻關系證明及復印件、配偶身份證及復印件、配偶簽署的授權委托書。

    第十五條、委托他人辦理的,須提供委托人簽署的授權委托書、委托人身份證及復印件、代辦人身份證及復印件。

    第十六條、職工購買、建造、翻建、大修自有住房的,提供下列憑證:

    (一)、職工購買商品房、經濟適用房、合作建房、危改還遷房、集資建房的,提供購房合同或購房協議及復印件、購房發票及復印件。職工購買商品房、經濟適用房的,還需提供契稅完稅證明。

    (二)、職工購買私產房、公有現住房的,提供購房合同或購房協議及復印件、所購房屋過戶后的《房屋所有權證》及復印件。

    (三)、職工建造、翻建自有住房的,提供區、縣級及以上規劃、土地管理部門的批準文件及復印件。

    (四)、職工大修自有住房的,提供區、縣級及以上房管、規劃管理部門的批準文件及復印件、《房屋所有權證》及復印件。

    第十七條、職工離休的,提供市委老干部局和中央各部委老干部局頒發的離休證及復印件;職工退休的,提供區縣勞動部門頒發的退休證、縣處級以上組織人事部門頒發的退休證或退職證及復印件。

    第十八條、職工完全喪失勞動能力,并與所在單位終止勞動關系的,提供單位解除勞動關系證明及復印件、區縣級以上醫院證明及復印件和天津市勞動鑒定委員會出具的天津市傷、病職工勞動能力鑒定表及復印件。

    第十九條、職工到國外、港澳臺地區定居的,提供戶口注銷證明及復印件。

    第二十條、職工償還住房貸款本息的,提供購房合同或協議、借款合同、償還住房貸款憑證及復印件。

    每份償還住房貸款憑證只能辦理一次提取手續。

    第二十一條、被納入本市城鎮居民最低生活保障范圍的職工,提供《天津市最低生活保障金領取證》及復印件、經房管部門登記備案的房屋租賃合同及復印件、支付房租證明及復印件。

    第二十二條、職工在職期間被判處刑罰,并與單位終止勞動關系的,提供司法部門出具的判決裁定書及復印件、終止勞動關系證明及復印件。

    職工住房公積金轉入集中封存戶兩年后仍未重新就業的,提供職工檔案關系所在地開具的該職工未重新就業的證明及復印件。

    職工戶口遷出本市的,提供戶口所在地的公安機關出具的戶口遷移證及復印件、終止勞動關系證明及復印件。

    非本市戶口職工與單位終止勞動關系,離開本市的,提供終止勞動關系證明及復印件、居民戶口本及復印件。

    第二十三條、職工死亡或被宣告死亡的,其繼承人或受遺贈人提供職工死亡證明及復印件、公證部門對該繼承權或受遺贈權出具的公證書及復印件。

    對該繼承權或受遺贈權發生爭議的,提供人民法院作出的判決書、裁定書或調解書。

    第五章、提取程序

    第二十四條、職工憑提取憑證,向單位提出提取住房公積金的申請。所在單位應當予以核實,并出具《天津市住房公積金提取申請書》。

    第二十五條、職工憑提取憑證及單位出具的《天津市住房公積金提取申請書》,到單位繳存住房公積金的管理部或分中心填寫《住房公積金提取申請表》,申請提取住房公積金,管理部或分中心應當自受理申請之日起3日內作出是否準予提取的決定,并通知申請人。

    集中封存戶內的職工符合住房公積金提取條件的,憑提取憑證直接到封存的管理部或分中心申請提取住房公積金。

    第二十六條、經審批準予提取的,職工憑身份證及復印件、住房公積金儲蓄卡和管理部或分中心審批同意后的《天津市住房公積金提取申請書》,到受托銀行辦理提取手續。

    經審批不準予提取的,管理部或分中心告知申請人不準予提取的原因。

篇6

3、攜帶相關證明材料到指定的建行網點辦理提取審核。

辦理公積金裝修房子的提取條件有幾個，只要大家符合基本的條件就可以提取自己的公積金了：

1、貸款人須有本市城鎮常住戶口或有效居留身份。

2、自申請之日向前推，連續足額繳存住房公積金12個月以上。

3、有民事責任能力，有一定比例的自籌資金。

4、要有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力。

篇7

借款合同編號：_________

住房公積金貸款帳號：_________

儲蓄代扣卡號：_________

銀行自營資金住房貸款帳號：_________

住房公積金儲蓄卡號：_________

單位住房公積金帳號：_________

單位補充住房公積金帳號：_________

單位按月住房補貼帳號：_________

個人住房公積金帳號：_________

聯系電話：_________

被委托人：中國_________銀行_________分行_________支行（以下稱丙方）

甲方和乙方提供經單位簽章的《委托提取住房資金申請書》，委托丙方按照《_________市住房公積金提取管理辦法》和《關于住房公積金（組合）貸款職工委托銀行按月提取住房資金用以償還貸款的有關規定》，辦理提取住房公積金，補充住房公積金或按月住房補貼（以下合稱住房資金），并將資金劃入甲方代扣賬戶內用于償還個人住房公積金（組合）貸款。甲方和乙方在簽署本委托書時已仔細核對并確認填寫的內容無誤，已知悉委托提取住房資金的相關規定，并與丙方達成本協議：

1．甲方當月還款（不含提前還款和擔保公司代償還款）后的第一個工作日，由丙方按照《關于住房公積金（組合）貸款職工委托銀行按月提取住房資金用以償還貸款的有關規定》，提取甲方和乙方住房資金帳戶的資金并劃入甲方代扣帳戶。

2．丙方在甲方足額償還當月貸款本息后，根據甲方當月還款金額進行提取。

（1）甲方和乙方住房資金帳戶余額大于按月償還的住房貸款本息，丙方按甲方本月已償還的住房貸款本息金額提取。

（2）甲方和乙方住房資金帳戶余額小于按月償還的住房貸款本息，丙方按甲方和乙方各住房資金帳戶保留壹元后的余額提取，不足部分甲方應及時補齊，否則造成代扣還款失敗，按逾期處理。

3．提取住房資金順序依次為：甲方補充住房公積金或按月住房補貼，乙方補充住房公積金或按月住房補貼、甲方住房公積金、乙方住房公積金。前一順序帳戶內資金提取完以后，再提取下一順序帳戶內的資金。以上各賬戶劃款后至少應保留壹元余額。

4．本協議經三方簽章后，首次提取時生效，在提取住房資金償還全部貸款本息后或在甲方和乙方住房資金帳戶全部注銷后自動終止。甲方和乙方自愿終止本協議書時，應到丙方辦理終止手續。

5．甲方或乙方單位變動、夫妻關系變動、住房資金帳戶變動或代扣帳戶變動時，甲方和乙方應及時到丙方辦理本《委托提取住房資金協議書》終止，并重新申請委托提取住房資金。否則，由此產生的責任由甲方和乙方承擔。

6．本協議生效期間甲方按月還款憑證不能作為住房資金還貸提取憑證使用，不能辦理柜臺提取。

7．甲方提前償還的貸款部分或由擔保公司代為償還的貸款部分，甲方和乙方應按照《_________市住房公積金提取管理辦法》到柜臺辦理提取。

8．甲方和乙方應及時通知單位本協議的簽訂和終止，保證單位及時到住房公積金繳存網點領取委托提取住房資金憑證。

9．由于單位繳存住房公積金的時間，金額存在不確定因素，甲方應于每月代扣還款日之前查詢代扣卡內的余額，并在代扣卡內存入足夠的資金以確保按月足額歸還貸款，代扣卡內余額不足造成的貸款逾期責任由甲方承擔。

10．丙方未按本協議約定如期劃款時，甲方和乙方有權到丙方投訴，丙方必須認真辦理，并在十個工作日內予以答復和解決。由于甲方和乙方提供的身份證、貸款帳號、住房資金帳號、代扣卡號或其他原因造成劃款失敗，由甲方和乙方承擔責任；由于丙方工作失誤造成的劃款失敗，丙方必須在十個工作日內完成帳務調整。丙方在甲方和乙方投訴十個工作日內未能予以答復和解決時，必須承擔違約責任。

11．甲方和乙方必須用正楷填寫相關內容，字跡必須端正清晰；甲方和乙方必須保證提供的相關材料及簽章均屬真實。否則，由此引起的法律糾紛和一切后果由甲方和乙方承擔。

12．本協議一式三份，甲方、乙方、丙方各一份，具同等法律效力。

甲方（簽字）：_________

乙方（簽字）：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

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本市住房公積金的管理和使用依法接受建設、財政、人民銀行等行政管理部門的監督，并依法接受審計部門的審計監督。

勞動保障、民政、人事、工商、房地資源、統計等行政管理部門按照各自職責，協同實施本規定。

第三條住房公積金由國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存。

第四條住房公積金的繳存比例，可以在國家規定的最低繳存比例基礎上浮動確定。每年住房公積金的繳存比例和月繳存最高限額，由市公積金管委會擬訂，報市人民政府批準后執行，并向社會公布。

第五條市公積金管理中心應當全面、準確掌握單位及其職工的相關信息，督促單位依法及時辦理住房公積金繳存登記和住房公積金賬戶的設立、轉移、注銷等手續。

工商、勞動保障和統計等有關行政管理部門應當向市公積金管理中心提供單位及其職工的相關信息。

第六條職工與原單位終止勞動關系后即被新單位錄用的，原單位應當自勞動關系終止之日起三十日內，將職工住房公積金賬戶轉移到新單位。

職工與原單位終止勞動關系后尚未被新單位錄用的，原單位應當自勞動關系終止之日起三十日內，將職工住房公積金賬戶轉入市公積金管理中心封存管理；職工被新單位錄用后，新單位應當自錄用之日起三十日內，為職工辦理住房公積金賬戶啟封和轉移手續。

單位不為職工辦理住房公積金賬戶轉移、封存、啟封等手續，職工可以憑有效證明材料向市公積金管理中心申請督促辦理，經督促單位在十日內仍不辦理的，市公積金管理中心應當在二十日內予以辦理。

第七條職工有下列情形之一的，可以向市公積金管理中心申請提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額：

（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）離休、退休的；

（三）大部分或者完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；

（四）出境定居的；

（五）償還購房貸款本息的；

（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的；

職工享受城市居民最低生活保障，或者連續失業兩年以上且家庭生活嚴重困難，或者因本人、配偶及其直系親屬因重病、大病造成家庭生活嚴重困難的，也可以向市公積金管理中心申請提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額，用于支付房租、物業專項維修資金、物業服務費等費用。

職工提取住房公積金賬戶內存儲余額后，其依法享受社會保障的權利不受影響。

第八條申請提取住房公積金賬戶內存儲余額的職工，應當向市公積金管理中心提交所在單位出具的提取證明和其他相關證明材料。

市公積金管理中心應當自受理提取住房公積金申請之日起三個工作日內，作出準予提取或者不準提取的決定，并書面通知申請人。準予提取的，由受委托辦理住房公積金金融業務的銀行（以下簡稱受托銀行）辦理支付手續；不準提取的，市公積金管理中心應當說明理由。

第九條繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向市公積金管理中心申請住房公積金貸款。

職工購買、建造自住住房申請住房公積金貸款的，應當同時符合下列條件：

（一）申請貸款前繳存住房公積金達到規定期限；

（二）自有資金支付購房款不低于規定比例；

（三）具有穩定的經濟收入和貸款償還能力；

（四）無尚未還清并可能影響貸款償還能力的債務。

前款第（一）項中的規定期限、第（二）項中的規定比例，由市公積金管理中心擬訂，經市公積金管委會批準后執行，并向社會公布。

職工翻建、大修自住住房申請住房公積金貸款的條件，參照本條第二款規定執行。

第十條申請住房公積金貸款的職工，應當向市公積金管理中心提交貸款申請書和相關證明材料。

市公積金管理中心應當自受理住房公積金貸款申請之日起十五日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并書面通知申請人。準予貸款的，由受托銀行辦理貸款手續；不準貸款的，市公積金管理中心應當說明理由。

第十一條單位被撤銷、解散或者依法宣告破產時，其欠繳的住房公積金應當依法予以清償。

單位分立、合并或者改制時，應當在明確其欠繳住房公積金的補繳責任主體后，方可辦理有關手續。

計算單位欠繳住房公積金的數額時，職工工資基數按照單位或者職工提供的相關證明材料確定；單位和職工均無法提供職工工資基數證明材料的，可以按照本市統計部門公布的上年度職工平均工資計算。

第十二條市公積金管委會在擬訂住房公積金的繳存比例、確定住房公積金的最高貸款額度等重大事項前，應當采取座談會、聽證會等形式或者通過媒體廣泛聽取單位和職工的意見。

第十三條市公積金管理中心和受托銀行應當于每年八月向單位和職工發放住房公積金的繳存憑證。

市公積金管理中心和受托銀行應當建立住房公積金信息化管理運作系統，為單位和職工查詢本單位和本人的住房公積金賬戶信息提供便利服務。

市公積金管理中心、受托銀行、單位和相關工作人員對職工的住房公積金賬戶信息負有保密責任。

第十四條市公積金管理中心應當在每年三月底前，向社會公布經市公積金管委會審議的上年度住房公積金年報，包括住房公積金歸集和使用的情況、財務報告和其他需要說明的情況。

第十五條受托銀行和擔保機構應當嚴格履行與市公積金管理中心簽訂的委托合同，按照操作規范，為單位和職工辦理住房公積金業務提供便利服務。

前款所稱擔保機構，是指依法設立的、對住房公積金個人購房貸款實施專業擔保的機構。

第十六條對違反住房公積金管理規定的行為，任何單位和個人都可以向市公積金管理中心投訴、舉報。市公積金管理中心應當在接到投訴、舉報后三十日內提出處理意見，并書面告知投訴、舉報人。

第十七條單位不依法辦理住房公積金繳存登記，或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續，逾期不依法繳存住房公積金，或者少繳住房公積金的，由市公積金管理中心依照國務院《住房公積金管理條例》的規定予以處理。

第十八條以欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額的，市公積金管理中心應當責令限期退回違法所提款額，并可處違法所提款額百分之十以上百分之五十以下的罰款。

以欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內的存儲余額的，市公積金管理中心應當責令限期退回違法所提款額，并可處違法所提款額一倍以上五倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第十九條以欺騙手段違法獲得住房公積金貸款的，市公積金管理中心應當責令借款人限期退回違法所貸款額，并可以取消其一年至五年的住房公積金貸款資格，或者處違法所貸款額百分之十以上百分之五十以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十條當事人對市公積金管理中心的具體行政行為不服的，可以依照《中華人民共和國行政復議法》或者《中華人民共和國行政訴訟法》的規定，申請行政復議或者提起行政訴訟。

當事人對具體行政行為逾期不申請行政復議，不提起行政訴訟,又不履行的，作出具體行政行為的市公積金管理中心可以申請人民法院強制執行。

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1　代扣代繳風險

住房公積金代扣代繳風險具體表現有：一是本月扣下月繳。單位在發放工資時將職工個人部分代扣，跨月將代扣代繳部分一并存入住房公積金專戶。雖與《條例》不符，實際操作中被視為“正常繳存”，一旦單位發生財務危機，就有可能被挪用。二是扣了不繳。單位在代扣職工個人部分后，不進入住房公積金管理中心的住房公積金專戶，由單位自行管理或交其他部門管理，甚至隨意處理。三是少扣少繳或多扣少繳。部分單位不按照規定額度足額代扣，擅自降低繳存基數和比例。如有的單位繳存基數只限于崗位工資、津貼之和，沒按統計局統計口徑核定勞動報酬。有的單位足額扣取后少存入住房公積金專戶。四是只繳不扣，即只繳單位補助部分，不扣職工個人部分。一般發生在經濟效益較好的單位。五是只扣不繳。這主要是行政事業單位住房公積金補助部分沒納入財政預算，使單位補助部分不能到位，只扣取了職工個人部分繳存。

產生這些問題的主要原因是：第一，住房公積金繳存工作在繳存單位沒有專門機構，經辦人員是兼職，所從事的業務較多，工作繁忙，無暇顧及。第二，經辦人員責任心不強，對住房公積金繳存持無所謂的態度，甚至將本屬于職工個人的住房公積金私存。第三，單位疏于管理，不及時檢查和督促經辦人員繳存住房公積金。第四，地方政府、單位和職工對住房公積金認識不足，沒有從法制化建設的高度來認識公積金繳存的重要性，住房公積金管理中心沒有加強對住房公積金繳存行為的檢查，造成放任自流的局面。

2　委托收款風險

目前，大中城市住房公積金管理中心一般是委托銀行或稅務等相關部門代收住房公積金，從而使代收部門成為住房公積金歸集主體，代收部門受種種因素的影響，將代收住房公積金不及時或跨月、跨年度存入住房公積金專戶，由此就形成委托收款風險。其主要原因有：(1)代收部門缺乏專門的住房公積金操作機構和專職人員負責住房公積金繳存工作，只是相關部門的附屬業務，不可能利用更多資源，配備足夠的專門人員。(2)住房公積金的繳存與代收部門工作人員沒有直接的利益關系，繳存工作好壞沒有與工作人員工資、待遇掛鉤。(3)受托銀行受自身利益驅動，為了保存款余額，壓票、不及時進入住房公積金專戶。(4)住房公積金管理中心與代收部門業務聯系不緊密，不及時與代收部門對賬，無法及時了解、發現繳存中的問題，導致資金被挪用。

3　個人賬戶管理風險

實際操作過程中，會發生該記入個人賬戶的資金沒有計入或遲計入的風險。目前，職工個人賬戶管理有兩種模式：大中城市一般由受托銀行計入賬，中小城市由住房公積金管理中心直接計入賬。這兩種方式都可能產生個人賬戶管理風險：(1)不在規定時間內上機，遲記入職工個人賬戶；(2)職工個人賬戶信息丟失，無法記入個人賬戶；(3)操作人員隨意篡改個人賬戶信息；(4)操作人員工作疏忽或操作失誤，上錯、少上或“張冠李戴”，使個人賬戶信息與繳存清冊不一致。

(二)支取風險

按照《條例》規定，辦理提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額，除提取后應當注銷公積金賬戶情況外，主要限于購買、建造、翻建、大修自住住房；償還購房貸款本息；房租超出家庭工資收入5％的部分(限定于執行政府規定租金標準的公房和私房)。由于公積金貸款利息低，不買房就動不得，因此有不少精于理財的人著急要將公積金賬戶中的“死錢”，變成“活錢”。主要表現為：

1　套現。委托一些中介公司偽造裝修或虛假房屋買賣，從而利用公積金貸款或支取的方式，從住房公積金管理中心騙貸或領取自己的公積金，后給中介手續費(服務費)。

2　騙現。一些不法分子采用不正當手段獲取公積金繳存者的個人信息，并不惜偽造有關證明文件材料或找關系托人情騙取他人住房公積金。

(三)貸款風險

住房公積金貸款風險與銀行貸款風險既有相同之處也有本質上的區別。相同之處在于，風險發生后都將造成貸款本金及應計利息的損失；不同之處在于，貸款所造成損失的終極所有權不同，銀行貸款的所有權屬于銀行即放貸人，而住房公積金貸款的所有權屬于全體住房公積金繳交人。

目前，公積金貸款風險防范的重要節點主要表現為如下形式：1.直接貸款和超標貸款。2.重復貸款。同一個貸款人，在不同地區或不同系統的住房公積金管理中心利用系統之間不聯網、各系統之間信息不共享等漏洞，多次貸款的行為。3.雙方貸款。夫妻雙方分別以各自的名義從不同的住房公積金管理中心取得貸款。4.“無保”貸款。貸出款項沒有保證手續或保證手續不完整。5.壞賬貸款。貸款已到期，貸款人也能夠找到并且也承認貸款事項，但貸款人卻沒有償還能力。6.“無主”貸款。貸款已經到期，但卻找不到借款人，當然貸款時的“保證標的物”也無從變賣。7.“挪用’’貸款。以購房、建房、大修房屋等名義取得貸款后，卻將所貸之款挪作他用。8.無效抵押貸款。抵押物權屬不明、抵押物的法律執行程度低、抵押物價值高估等，出現風險，依法拍賣抵押物成為一紙空文。9.逾期貸款。貸款到期后，貸款人有償還能力卻遲遲不還款或不按規定額度還款，導致貸款不能如期全額收回。

上述任何一種現象出現后，其共同的結果都是導致住房公積金管理中心所放出的貸款不能如期如數收回，使得廣大住房公積金繳交戶的利益被少數人非法占用甚至據為己有。

(四)國債風險

住房公積金國債風險是指住房公積金管理中心通過券商在交易所債券市場購買記賬式國債，交予券商托管后被券商挪用質押，使得以住房公積金購買的國債不能按時兌現所造成住房公積金損失，這是防范的重要節點。造成住房公積金國債風險主要有以下幾方面的原因。

1　缺乏國債方面的知識。國債是中央政府根據信用原則，以承擔還本付息為前提而籌措資金的債務憑證，是信用級別最高的債券，但大都停留在以前個人購買憑證式國債的經驗上。如今，國債的品種非常豐富，買賣方式也很多。國債本身沒風險，但是買賣國債卻會出現失誤，發生風險。對買賣國債認識不足、準備不足，是導致住房公積金管理中心決策失誤、操作失誤，從而形成買賣國債風險的重要原因。

2　個別住房公積金管理中心負責人思想素養差，擋不住金錢的誘惑，與證券公司聯手作案，帶來國債風險。保定3億元住房公積金失蹤案、衡陽2.53億元公積金國債被質押案的發生都與住房公積金管理中心負責人有關。

3　監督機制的缺失。《條例》規定，公積金購買國債需經管委會批準。在實際中，通常都由住房公積金管理中心根據實際情況再具體操作。有決策、有運作，唯獨沒有監督或監督形同虛設，完全依賴住房公積金管理中心負責人的道德自律。只有建立起有效的監督機制，住房公積金購買國債的風險才能得以規避。

二、住房公積金資金風險的防范

(一)歸集風險的防范

1　加強住房公積金繳存制度建設，做到有章可循。從建立健全科學、規范的繳存制度抓起，根據《條例》精神，對原有的繳存制度和操作規程進行清理、修改和完善。對住房公積金繳存基數，必須有統一的計算口徑。對確屬經濟困難的單位，建立緩繳和降比繳存制度，規范單位繳存行為。

2　建立健全住房公積金內控機制，相互制約，保證安全。內部管理不善是住房公積金繳存風險的主要因素之一，建立住房公積金內控機制，在內部管理的制度設計、管理理念上必須環環相扣，相互牽制，就是要保證繳存、上機、復核三項業務和相關科室之間相互制約。單位到住房公積金管理中心繳存，工作人員在收取公積金后，在規定時限內錄入個人賬戶，并將繳存憑證傳遞給復核人員。一月一對賬，年底對總賬，保證住房公積金管理中心與銀行、單位，單位與個人賬戶、賬證、賬實全部相符。

3　建立住房公積金聯絡協理員制度，規范單位繳存行為。住房公積金繳存離不開各單位的支持和經辦人員的配合。為促進各單位正常繳存住房公積金，防范風險，可在月繳存額達1萬元以上或繳存職工超過500人單位，聘1～2名住房公積金聯絡協理員，督促本單位按月足額繳存住房公積金，負責本單位職工的住房公積金變更、基數調整、支取業務。住房公積金管理中心還可根據聯絡協理員工作業績予以考核，并給予適當獎勵，提高他們的工作積極性。

4　加強住房公積金檢查和監督，保證資金安全。隨著住房公積金制度發展，住房公積金繳存范圍不斷擴大，繳存對象由公有制經濟單位發展到公有制、股份制和私營經濟等多種單位，住房公積金工作更加復雜。為防范住房公積金繳存風險，必須加強檢查，聯合國資委、稅務、財政、人力資源和社會保障、人民銀行、住房和城鄉建設、工會以及審計等社團組織和部門，定期對各類單位開展住房公積金專項檢查，以規范住房公積金繳存行為，引起單位和職工對住房公積金的重視，維護職工的合法權益。另外，對于受托銀行代收住房公積金的，每年與受托銀行簽訂考核責任制，定期與人民銀行對住房公積金金融業務進行檢查和監督，以規范住房公積金金融業務行為，防范代收風險。

(二)支取風險的防范

住房公積金支取風險防范重點在于對支取主要環節的控制。應該規定：1.承辦工作人員要嚴格按規定程序審核支取人提供的各類證件，材料的復印件要仔細與原件核對。2.開具支票要實行交叉審核，開具支票的工作人員不能兼管全部財務印章。3.“公積金提取證明”需加蓋單位公章才有效。4.在單位正常繳存的職工辦理提取業務時，單位需告知職工備好與提取原因相應的材料，同時開具“公積金提取證明”和“公積金提取申請書”。5.單據可通過公積金開戶銀行領取。使用公積金單位會員系統的用戶，也可通過系統直接打印“公積金提取證明”使用。6.若職工個人公積金賬戶于單位公積金賬戶內的，職工賬戶無論為何狀態(除已銷戶外)下，均應由單位開具“公積金提取證明”和“公積金提取申請書”。

著重在四個方面入手防范：

1　受理支取業務時嚴格執行“四個核對”。即核對住房公積金支取資料是否齊全，單位公章、財務章是否有效；核對身份證與支取人身份是否相符；核對支取資料的復印件與原件是否相符；核對轉入住房公積金銀行賬號的戶名與提取住房公積金的職工姓名是否相符。

2　審批過程中嚴格執行“三級審批”。即業務受理人員初審，資金部部長(中心副主任、總會計師)復審，分管領導(中心主任)審核簽批。

3　支付環節嚴格執行銀行轉賬制度。以我中心為例，職工支取審批通過后，職工個人住房公積金必須通過銀行轉賬方式轉入職工所在單位住房公積金賬戶，若遇到所在單位破產及其他原因須轉入職工銀行存折(已辦理住房公積金銀行聯名卡的，必須轉入卡內)，單位要出具證明，嚴禁現金支取。

4　規范支取檔案管理。每月末后5個工作日內完成支取資料的整理，打印《住房公積金支取明細表》并與支取資料裝訂成冊及時歸檔。

(二)貸款風險的防范

根據貸款實踐和貸款風險控制的經驗，當前貸款風險的防范應重點從如下方面入手：

1　深化改革，理順體制，確立與社會主義市場經濟相適應的住房公積金貸款風險管理體制。將住房公積金管理中心納入人民銀行的監管范圍，信貸信息資源共享，有利于對其加強金融知識的培訓，有利于化解住房公積金貸款的風險。住房公積金貸款信息管理系統和當地人民銀行及上級住房公積金監管信息系統聯網，以接受日常監督。

2　住房公積金管理中心工作人員應牢固樹立住房公積金“取之于民、用之于民、造福于民”的正確觀念，不斷提高服務意識，執政為民，廉潔奉公。

3　在住房公積金管理中心內部，建立健全嚴格、科學、高效的各項貸款管理制度。一是建立貸前面談制度。貸款經辦人和審批人應根據面談記錄等資料，對貸款申請人的購房意圖、還款意愿、還款能力及提供資料的合法性、真實性進行審核，確定具體貸款額度、期限。二是嚴格執行住房公積金貸款的比例管理等法律制度，一般住房公積金貸款余額不超過住房公積金繳存余額的80％，以避免出現支付風險。三是建立個人住房公積金貸款擔保制度和住房產權抵押登記制度。四是建立風險準備金制度。一旦貸款收不回，造成經濟損失時，按有關規定使用風險準備金進行沖銷。五是建立貸后催收責任制，貸后進行跟蹤管理，還款催收責任落實到人，對經催收逾期不還的借款人依據合同進入法律程序，及時處置抵押物，以追償余下的貸款本息。六是建立和落實住房公積金貸款終身負責制。七是對住房公積金貸款實行標準化管理。

篇10

基本情況

《法治周末》曾刊登“住房公積金提取竟有地下產業鏈”一文，主要反映：一些中介機構通過偽造虛假證明材料，幫助職工違規提取住房公積金，從中牟取傭金收益，并在多個城市形成地下產業鏈。

筆者調查發現，部分特大型城市確實發生過職工利用中介違規套取住房公積金現象。主要表現為以下兩類情況：一是虛假證明材料，提供偽造的住房買賣合同、稅務發票，退休，傷殘鑒定，死亡證明等資料；二是行為目的不真實，雖然申請證明材料完全真實合法，但行為目的是套取住房公積金。

目前存在的問題

第一、核實租房行為的真實性比較困難。目前主要存在以下兩種難以甄別的情況：一是提取申請人所持的租房合同和發票均真實有效，但所租賃的房屋在短時間內出現反復交易的現象；另一種情況是出租人與承租人是親戚關系甚至是直系血親，租房手續也完備合規，但其真實目的是為套取住房公積金。

第二、對房屋租金缺乏統一的指導性價格。目前，同一地段的房屋租金沒有統一的指導性價格，造成同一地段的房屋租賃價格差別很大。中介公司根據客戶要求隨意開具發票數額，以滿足職工違規提取住房公積金的目的。

第三、提取審核的操作細則還不明確。目前，只憑身份證明、租賃合同和發票辦理提取住房公積金業務，但對出租人的房屋信息無法核實，對一套房能同時出租給多少位租客也沒有明確規定，使公積金中心在應對合租提取時缺少必要的核驗手段。

第四、對違規提取住房公積金的處罰力度不夠。一方面，對中介公司的違法行為，公積金中心一個部門很難出面解決。另一方面，由于違規提取者套取的是本人的住房公積金，在法律上對此行為的處罰也沒有一個清晰明確的認定。上述兩方面原因造成了違規套取住房公積金的職工的違法成本太低，更助長了他們的違法行為。

騙提行為的成因分析

操作層面的原因分析

第一、房屋租賃市場管理缺失。目前，房屋租賃市場管理不嚴，大部分房主都沒有到房地產部門辦理相關手續，造成管理上的盲點。目前，絕大多數城市的房屋租賃備案信息和房屋銷售備案信息并沒有與公積金中心或銀行聯網，因此，很難查證職工租房和購房行為的真實性。

第二、房屋中介公司受利益驅動違規操作。由于近年來房地產政策趨緊，一些中小型的房屋中介公司開始尋找新的利潤增長點，通過私刻公章，偽造購房、租房合同和發票，向職工提供全套的提取審核要件等方式協助職工騙提住房公積金，并從中抽取一定比例手續費。

第三、職工所在單位隨意開具提取申請。目前，很多單位對職工購房、租房行為的真實性根本不審查，只憑職工的一面之詞，便隨意開出提取申請書并加蓋公章，導致職工套取住房公積金變得十分容易。

第四、銀行審核不嚴，中心監管不力。一些城市的住房公積金管理中心由于多多原因，提取審核和支付手續全部委托銀行辦理。對部分銀行網點審核不嚴，甚至是與中介公司內外勾結的情況，未能及時發現和制止，造成職工提取套現有機可乘。

第五、缺少對騙提行為的處罰措施。一般情況下，職工騙提住房公積金都委托非法中介代辦，二者單線交易，隱蔽性很強，調查取證和查處難度很大。即使發現騙提行為，由于缺少適用的處罰規定，也難以及時進行處理。

第六、住房公積金政策宣傳不充分。許多職工對《住房公積金管理條例》（以下簡稱“《條例》”）的具體內容并不熟悉，對于哪些情況下可以提取自己的住房公積金也不夠了解，這就給了一些非法中介以可趁之機，他們通過虛假宣傳和哄騙等方式使原本可通過正當途徑提取住房公積金的職工受騙上當。

（二）制度層面的原因分析

第一、住房公積金政策滯后。現行《條例》對職工提取的限制條件較多，門檻較高，使用不便，這在客觀上引發了部分職工違規提取住房公積金的想法。另一方面，《條例》對騙提住房公積金的處罰手段不多，震懾力不強，也是造成騙提行為屢禁不止的原因。

第二、職工賬戶收益水平不高。現行《條例》規定，住房公積金只能用于職工提取、個人貸款和購買國債，這使得大量資金閑置，資金整體使用效率低，無法給予職工較高的存款利息回報。對已解決住房問題的職工而言，騙提住房公積金用于投資股市、基金能賺取更大的收益。因此，這部分職工騙提住房公積金愿望強烈。

第三、資金使用上公平性不足。目前，使用住房公積金個人貸款的主要是中高收入職工，中低收入職工買不起住房，享受不到個人住房貸款優惠政策，對不使用和無法使用住房公積金個人貸款的群體，制度沒有相對應的政策設計，造成制度不公。

政策建議

（一）操作層面上，進一步建立健全內部管理和審核機制，加強部門聯動，加大查處力度。

第一、不斷加強公積金中心的內部管理和控制。進一步提高提取審核人員的責任意識和業務素養。明確提取審核主體責任，強化提取內部審計監督，確保提取合法合規。此外，著手改進信息操作系統中關于房屋租賃信息即時查詢功能，統一關于房屋租賃信息、坐落地址的填寫方法，規范輸入，有效防控“一房多租”的現象出現。

第二、建立多部門聯動查處機制，加大對中介違規行為的查處力度。一是建立信息共享機制，推動搭建全國性的房產信息共享平臺，通過信息聯網適時查詢，全面掌握職工房產交易信息。二是逐步建立多部門聯動機制，增強提取材料的核查力度。三是協調公安部網保部門，對網上有關非法提取公積金的宣傳信息予以及時取締。四是協助司法部門加大對涉嫌違法中介組織和人員的打擊力度，從源頭上堵住騙提住房公積金行為的發生。

第三、加強住房公積金制度的宣傳，提升服務質量。加大住房公積金政策的宣傳力度。提高廣大職工的法律意識和維權意識，引導職工通過合法途徑提取住房公積金。要將柜面網點業務辦理、網上業務辦理、咨詢熱線服務和手機短信提示有機結合在一起，全方位立體式地讓廣大繳存者對住房公積金的提取有較為全面的認識和了解。同時，優化服務流程，提高辦事效率，構建更為專業化、人性化和信息化的服務體系。

（二）制度層面上，修改完善《條例》，提高制度的公平性和有效性。

篇11

隨著公積金在支取、管理等方面的問題逐漸曝光,有人甚至發出了“取消住房公積金”的呼吁。

專家也提醒說,要警惕住房公積金變成壟斷行業高福利,演變成“富人俱樂部”。

“安居錢”不能讓民安居,反而淪為“食之無味,棄之可惜”的“雞肋”。這一制度,看來是到了該反思的時候。

不可否認,住房公積金在促進城鎮住房建設,提高城鎮居民居住水平方面功不可沒。但是公積金對中低收入家庭的支持顯然力量不足,從各地住房公積金管理中心制定的申請貸款條件看,倒是為數不少的中、高收入家庭利用住房公積金貸款購買了住房,有的甚至是第二套住房了。到底住房公積金為誰服務?

成為“合理避稅”的渠道

由于對住房公積金的繳存比例稅務部門有嚴格的限制,比例超過上限,超過部分企業和個人分別要繳納企業和個人所得稅,但對繳存基數卻沒有嚴格的規定,加之住房公積金管理中心對各單位上報的繳存基數審核流于形式,造成很多單位通過虛假高報工資基數,將住房公積金作為工資薪金外發放獎金、津貼的渠道,從而達到逃避繳納個人所得稅的途徑。

有“劫貧濟富”之嫌

雖然住房公積金作為政策性低息貸款,比商業銀行發放的住房貸款利率低,然而由于住房公積金貸款的條件比較嚴格,部分中低收入者,難以通過這個渠道獲取融資購房,永遠也享用不到自己長年繳存的住房公積金,只能到退休時全額領取。而相對的低存低貸,實際上是讓低收入家庭承受了利息損失。

有學者稱,對于住房公積金,一方面,低收入者每月要從菲薄的薪水中拿出一定數額來繳存住房公積金,卻無能力利用它來改善住房條件;另一方面,還要將自己的住房公積金貢獻出來(公積金歸繳存款人所有,但損失了部分息差)給中、高收入者貸款之用,讓這部分借款戶享受到了住房公積金的優惠政策。從這個角度看,似有“劫貧濟富”之嫌。

因此有人稱,公積金的現狀是:絕大多數真正需要購買住房的普通百姓,在繁瑣的手續中難以輕松地享受到公積金帶來的益處;而有些人,卻能把公積金當作第二份工資,他們每月的公積金數額竟比普通員工當月拿到手的工資還多。

使用率不高,受惠人數少

2008年,全國住房公積金繳存額約為4470億元,同比增加26%。截至去年年末,住房公積金繳存余額超過1.2萬億元。據估算,公積金閑置資金已超過2000億元。

事實上,和“三險”一樣,住房公積金也是一種強制性社會福利,但未能享受到這項福利的人并不在少數,根據國家建設部提供的數據顯示,截至2005年底,全國住房公積金實際繳存職工人數為6329.7萬人,僅占在崗職工人數的58.4%。這個數據還不包括城鎮個體工商戶、自由職業人員、外來務工人員、農民等目前尚未納入公積金繳存范圍的群體。

另外我們在審計調查中發現,不僅有許多私營、民營企業沒有參加到公積金體系中來,就連某些大型國有企業或事業單位也實行“二元模式”:對正式編制內員工繳納公積金,而對聘用員工不繳納公積金。

監督和內控制度形同虛設

按照《住房公積金管理條例》規定,對公積金的提取和使用,不僅有著嚴格的審批程序要求,而且明確規定,財政部門有“對本行政區域內住房公積金歸集、提取和使用情況”進行監督的職責。但事實上,財政部門或暗渡陳倉或明目張膽挪用公積金的事情屢屢發生。銀行以吸儲為中心的考核機制,監管不力甚至不管、主客觀上都為住房公積金被挪用留下了缺口。

住房公積金管理中心未能真正作為“不以營利為目的的獨立的事業單位”運行,個別地方資金管理分散,有過分追求自身利益的現象;公積金管理中心缺乏嚴格的內控制度,通過內部調賬、補簽合同、修改合同等方式違規使用資金的情況比比皆是。甚至也不乏某些公積金管理人員卷款而逃、海外旅游,甚至豪賭、抵押挪用公積金投資炒股等現象。 剛剛判決的“住房公積金第一案”――湖南省郴州市住房公積金管理中心原主任李樹彪案尚未淡出人們的視野,京畿之地便波瀾再起:北京市住房資金管理中心朝陽區分中心原主任劉毅,涉嫌伙同北京浩利鴻房地產開發公司原總經理張麗挪用公款,被提起公訴。有關專家如是說:“住房公積金領域要么不發案,一發就是大案,涉及上千萬元資金是家常便飯。”

手續繁瑣、限制條件多。

全國將近一半住房公積金之所以在銀行里“睡覺”,經調查發現,一方面手續繁瑣、審批時間長,貸款條件多,讓許多前來辦理個人貸款業務的人煩不勝煩,是影響職工使用公積金貸款積極性的重要原因;另外一些地方房產管理部門在辦理房產抵押、評估等業務時設置障礙較多,公積金管理中心個人住房貸款基本采取繳存人聯保方式放貸,貸款余額及規模受到較大限制。

區域間不可流通,是住房公積金本身存在的制度缺陷,造成一些地區公積金供不應求,需要嚴格控制貸款額度,另一些地區又大量閑置,使用效率不高。以北京市為例,2005年成交的商品房60%都是外地人購買,而在本地居民購買的40%的商品房中,繳存了住房公積金的職工所占比例很小。

公積金審核制度非常復雜,尤其主要的審核都是需要本人帶著原件前來辦理。就算你本人來辦,轉出單位一般都不太愿意為已經走的人費事,所有的事兒你就自個兒跑。跑這個需要的文件,光單位準備的文件就有三種 (住房公積金提取申請書、住房公積金個人儲蓄賬戶明細表等)、個人準備文件八九種(申請人身份證、申請人結婚證、配偶姓名、身份證號、職工公積金編號、二手房要房本原件和復印件、貸款合同原件和復印件……),還有各個地方政策性規定不一樣,更多的文件,你去了人家那兒才知道。這兩地一趟一趟跑下來,時間和花費成本一算,你那公積金才多少?

公積金里的公民權利

全國住房公積金沉淀資金達1656億元,運用率僅58%;公積金實際繳存職工人數僅占在崗職工人數的58.4%!(4月25日《新快報》)這里的兩個58%,清晰地說明了兩個問題:前者是讓錢成為了死錢,沒有升值只有貶值,沒有派上用場卻給腐敗創造了機遇,以致違規金額高達70多億元;后者說明還有數量巨大的在崗職工沒有享受到應有的福利待遇,而這些本來是你應有的福利待遇,實際上被他人無形地、輕易地占有了。

公積金的構成,通常是公民個人工資里扣一點,然后單位里按比例繳一點,許多人認為,單位給交的那一部分是“公家”給的。其實誰都沒有想一想,所謂“公家”的錢哪里來的!是天下掉下來的嗎?不是。當然是一個個工作中的公民自己創造的,也就是說,“公家”給交的那部分錢也是公民自己創造的財富,只是這部分財富資源的配置形式和管理方式不一樣罷了。

從本質上說,公積金不是姓“公”而是姓“公民”。公積金原本就是一種強制性、普適性的社會福利,每一位工作的公民都應該享受到。現在的形態是,高收入群體買房不太用得著公積金,中低收入的群體用不起公積金,甚至沒有公積金,這就是現實窘境。加上公積金貸款有額度限制,申請起來亦費周章,所以支持中低收入職工購房的效果就很不明顯,難以惠及普通百姓。

住房公積金要想提高利用率、真正惠及中低收入家庭,就需要在制度安排上通盤考慮。其實,這個可以借鑒新加坡的經驗:1960年,面對失業率高、住房嚴重缺乏的態勢,新加坡成立了建屋局,將“居者有其屋”作為國策提了出來,并結合公積金制度來實施;百姓一般只須一次繳足相當于售價20%的款額就可以了,余下部分由建屋局以低息貸款方式墊付,住戶可用公積金在5年、10年甚至25年內還清。而且,他們繳收比例靈活調控,單位和個人繳交比例視不同情況而浮動。這樣,就保證了絕大多數低收入家庭都有購買住宅的能力。在這個過程中,“公積金”成了核心;而我們現今的“公積金”,并沒有成為購房的“主力軍”,這就是政策設計和制度安排的缺失。

在公積金的管理層面,重要的是必須擺脫計劃經濟的思維模式,不要將公積金僅僅當成“公家”的錢來管理,而要當成“百姓”的錢來管理和使用。那樣的話,就得監管透明化:大的盤子要讓百姓知道,資金增值的方式和收益要讓百姓知道,收進來多少用出去幾何要讓百姓知道。惟有這樣,百姓才能成監管“自己的錢”的一分子,而不是由幾個管理者暗箱操作就算數。這樣,公積金就難以淪為腐敗者口中的“唐僧肉”,像湖南郴州李樹彪挪用天文數字的公積金到澳門瀟灑賭博的事情,發生幾率就有望“歸零”。

公積金改革,勢在必行

針對目前我國住房公積金在制度建設、資金管理和使用方面存在的缺陷和問題,應進一步完善住房公積金方面的制度,加強管理,在保證資金安全的前提下,提高資金的使用率。

(一)提高貸款限額,放寬貸款條件,降低貸款利率。

各個地方應根據社會經濟發展、人民生活水平提高和房地產市場的發展變化情況,及時調整貸款限額。可參照商業銀行的住房貸款發放條件,適當降低個人購房的首期付款金額,放寬一手房屋的竣工年限。如對所購房屋竣工年限在5年內(含5年)的, 申請個人住房公積金貸款可參照一手住房貸款條件。 公積金貸款是政策性貸款,帶有保障性質,因此應適當拉大與商業貸款利率差距,減少中低收入家庭的購房支付負擔,或實行差別利率,對于購買自住、小戶型低收入家庭,應提供更加優惠的貸款利率,確實起到政策性住房金融的作用。

(二)更新觀念、簡化貸款手續,提高公積金使用率。

一是要轉變觀念,切實改進貸款服務。克服只求管住、不求用好和怕麻煩的消極思想,認真解決貸款條件過高、手續復雜、審批時間長等問題,強化服務意識,提高服務水平。

二是簡化貸款審批手續。建立個人住房貸款個環節的聯合辦公制度,實行一條龍服務,提高貸款工作效率,方便職工貸款。

三是要努力降低個人貸款的擔保、評估、公證、保險、抵押登記等各種費用,減輕職工負擔,真正發揮住房公積金作為政策性個人住房貸款的優勢。

(三)創新貸款品種,充分發揮住房公積金的作用。

目前由于政策原因,職工申請住房公積金貸款,受許多條件限制,其中最主要的兩條是:只有繳存住房公積金的職工才能申請公積金貸款;公積金貸款只能用于職工購買、建造、翻建、大修自住房。因此大部分有強烈改善住房需求的城鎮職工因為沒有建立住房公積金賬戶,而無法獲得住房公積金貸款;其次,一些低收入行業的職工因為工資低,受繳存額少的限制,能夠申請到的住房公積金貸款卻難以滿足購房需求;第三,住房公積金只能用于房屋購買不能用于租賃,導致租賃房子的家庭,無法享用住房公積金的政策優惠。

要解決好以上三個問題,主要從以下幾個方面抓起:(1)加強宣傳,強化歸集工作,擴大公積金制度的覆蓋面,擴大住房公積金貸款的人群;(2)制度創新,擴大使用方向,開辟住房公積金貸款的新業務。一是增加公積金貼息業務,即在辦理商業銀行個人住房貸款時,可申請公積金貼息。二是開展租房公積金貸款業務。除用于房屋購買、自建和維修外,還應加大對低收入家庭的支持力度,開辟申請租房住房公積金貸款業務。

篇12

（一）家庭成員2人以上（含2人），家庭成員之間有法定贍養、撫養或扶養關系。

（二）至少有一人取得5年（含5年）以上市區非農業常住戶口，且在市區居住；

（三）人均住房建筑面積8平方米以下（不含8平方米）；

（四）有《**市城市居民最低生活保障金領取證》，且連續享受最低生活保障補助6個月以上。

軍烈屬、孤寡老人及喪失勞動能力的殘疾人不受前款第一項限制。

二、補貼標準

以人均住房建筑面積8平方米為保障標準，按每人每月每平方米3元給予補貼。其中：無住房的按全額計發；有住房未達面積標準的按差額計發。現有人均住房建筑面積取整數，小數不計。今后，保障標準隨著經濟社會發展水平的提高適當調整。

發放補貼后，由受益家庭自行尋租合適的住房，受益家庭實際租房租金高于補貼金額的自行承擔。

三、辦理程序

（一）申請家庭以戶主為申請人，由申請人向戶籍所在的**經濟開發區管委會、區人民政府（以下簡稱轄區政府）指定的部門提出申請，如實申報家庭的基本情況，并提交下列材料：

1、廉租住房保障對象住房租賃補貼申請書；

2、家庭成員的身份證明和戶籍證明；

3、現住房證明（房屋產權證明、房屋租賃合同等），無住房的需提供所轄區街道辦事處的證明；

4、《**市城市居民最低生活保障金領取證》；

軍烈屬、孤寡老人及喪失勞動能力的殘疾人需提供相關證明。

（二）轄區政府指定的部門受理申請后，進行登記、建檔，對申請家庭人口、家庭收入和住房情況進行核查，并將申請家庭的基本情況在其居住地予以公示，公示時間不少于3日。公示期滿無異議的，報送轄區政府；有異議的應予以核實，對確不符合條件的，書面通知申請家庭并說明理由。

（三）轄區政府收到材料后，及時完成審查，將審查結果連同申報材料報市房地產管理局。

（四）市房地產管理局自收到申請材料之日起，7日內進行復核，并將復核結果反饋給轄區政府。經審查不符合條件的，說明理由并通知轄區政府；經審查符合條件的，將申請家庭基本情況進行公示，公示時間不少于7天，公示有異議的應予以核實，核實后確不符合條件的書面通知轄區政府。

（五）市房地產管理局依據審核的結果辦理《**市市區廉租住房保障對象住房租賃補貼領取證》及銀行儲蓄卡，交由轄區政府發放給申請人。

四、補貼發放方式

（一）市房地產管理局按月將補貼直接劃撥到補貼對象銀行儲蓄卡。

（二）補貼對象持銀行儲蓄卡按月到指定銀行領取補貼。

五、補貼資金籌措渠道

建立穩定規范的資金籌措和管理制度，確保補貼按時足額到位，廉租住房保障資金按以下方式籌措：

（一）以財政安排為主，根據最低收入家庭住房需求狀況及財政承受能力，在財政預算中安排一定資金。

（二）將住房公積金增值收益扣除計提住房公積金貸款風險準備金、管理費用等費用后的余額用作廉租住房保障補充資金。

（三）從土地出讓凈收益中安排一定資金，每年度按5%左右比例提取。

（四）通過加強宣傳和輿論引導，鼓勵社會各界通過自愿捐贈等方式，多渠道籌措廉租住房保障資金。

每年補貼所需資金，由市、區兩級按8:2的比例承擔，各區承擔的20％租賃補貼資金應及時劃交市本級廉租住房保障資金財政專戶。

補貼資金實行財政專戶管理，由市財政部門根據市政府批準的補貼資金年度預算，按季撥付市房地產管理部門廉租住房保障資金特設專戶。

六、組織實施

市房地產管理局負責補貼發放的管理工作，市經濟適用房（廉租房）建設發展中心承擔具體工作。

轄區政府、市財政、民政、國土資源、稅務等部門按照各自職責，做好相關工作。

七、監督與責任

（一）享受補貼的家庭在家庭人口、收入、住房面積發生變化時，應在1個月內主動報告原申請部門。在辦理有關手續后，其租賃補貼標準作相應調整。

（二）享受補貼的家庭人均收入超過本市最低生活保障標準或者人均住房建筑面積超出規定標準的，停發補貼。

（三）申請人虛報、隱瞞有關情況或者偽造有關證明而獲得補貼的，停發補貼，并收回已發放的補貼，且3年內不再受理申請。

（四）轄區政府每年應對受益家庭的家庭人口、收入及住房情況進行一次核查，并將核查情況及時反饋市經濟適用房（廉租房）建設發展中心。

（五）轄區政府于每年11月底之前向市房地產管理局報送本轄區下年度廉租住房租金補貼計劃，以統籌安排下年度廉租住房保障租賃補貼資金。

篇13

第四條：左房產行政主管部門（建設規劃局）是本廉租住房工作的行政管理機關，負責擬訂并實施本廉租住房的管理辦法和政策，同時指導、協調本廉租住房的管理工作。

第五條：廉租住房實行以發放租賃補貼為主，實物配租和租金核減為輔的方式。

租賃補貼是指：政府向符合廉租住房條件的家庭按規定標準發放租金補貼，由其到市場租賃房屋。

實物配租是指：政府向符合廉租住房條件的家庭提供租金低廉且面積符合控制標準的普通住房，由享受廉租住房的家庭承租。

租金核減是指：向人均住房面積已達到確定的住房困難標準的最低收入家庭采取新增租金減收或免交的辦法。

第六條：廉租住房的來源：

（一）騰退的并符合我廉租住房標準的公有住房；

（二)最低收入家庭承租的符合我廉租住房標準的公有住房;

（三）政府出資興建的用于廉租房的住房；

（四）政府出資購置的用于廉租房的住房；

（五）社會捐贈的符合廉租住房標準的住房；

（六）人民政府根據當地情況采取其它渠道籌集的廉租住房標準的住房；

（七）以消化空置房通過減免有關稅費抵頂的部分房源。

第七條：廉租住房的資金來源：

（一）財政預算安排的資金；

（二）住房公積金增值收益中按規定提取的城鎮廉租住房補充資金；

（三）直管公房售房款中提取一定比例；

（四）接受社會捐贈的資金和通過其它渠道籌措的資金。

按照前款籌措的資金，應在財政部門開設的左住房資金管理中心專戶儲存，專款專用，并接受財政部門的監督。

第八條：廉租住房必須嚴格控制面積標準和裝修標準。每戶最低收入家庭和住房困難家庭只能租住一處與居住人口相當的廉租住房。每套廉租住房建筑面積一般不超過50平方米。凡屬于實物配租的廉租住房，實行單列管理，建立廉租住房管理臺帳、管理手冊及租賃收繳卡等管理制度。

實物配租的廉租住房來源應當以收購現有舊住房為主，限制集中興建廉租住房，實物配租應面向孤、老、病、殘等特殊困難家庭及其它急需救助的家庭。

第九條：廉租住房金標準和租金補貼標準實行政府定價。廉租住房租金標準，按照維修費和管理費兩項因素確定。單位面積租賃住房補貼標準，按照市場平均租金與廉租住房租金標準的差額計算，其具體標準由房產行政主管部門測算后另行公布。

廉租住房租金標準和租金補貼標準隨著城鎮最低生活保障標準的調整進行相應調整。

第十條：籌集廉租住房房源享受以下優惠政策：

（一）收購房屋用于廉租住房的，免收交易手續費、房屋所有權登記費，一次性購房契稅；

（二）收購房改房用于廉租住房的，免收土地出讓金或相當于土地出讓金的價款；

（三）政府出資新建廉租住房的，以行政劃撥方式供應土地。

第十一條：申請廉租住房的家庭須具備以下條件：

（一）具有當地城鎮常住戶口并在當地居住生活的；

（二）家庭人均月收入符合本當年城市居民最低生活保障標準，并且經本民政部門批準，連續享受本城鎮最低生活保障1年以上的城鎮低保家庭；

（三)家庭人均住房建筑面積在10平方米(含10平方米)以下的。

第十二條：廉租住房實行申請、審批、輪候制度。其程序為：

（一）申請人持申請書、戶口簿、本人身份證、住房情況證明和城鎮居民最低生活保障金領取證明，并經戶籍所在地鎮政府、民政部門初審，向房產行政主管部門申請登記；

（二）房產行政主管部門對申請人的證明文件應在15日內完成審核，符合條件的應當予以公示。公示后15日內無異議的，予以登記；

（三）按照申請人住房困難程度和登記順序，經綜合平衡后，輪候補貼、配租或租金減免；

（四）優撫對象、殘疾人員家庭優先。

第十三條：接受實物配租的家庭，應與房產行政主管部門簽訂《城鎮廉租住房租賃合同》。領取租金補貼的家庭，與房屋出租人（單位）簽訂《城鎮廉租住房租賃合同》，并報房產行政主管部門備案后，由房產行政主管部門向房屋出租人發放租金補貼，專項用于交納廉租住房的房租。租金核減由產權單位按核減后租金同承租人簽訂《城鎮廉租住房租賃合同》。

《城鎮廉租住房租賃合同》由房產行政主管部門統一制定。

第十四條：無正當理由不接受實物配租或租金補貼的最低收入住房困難家庭，取消其享受廉租住房的資格。

第十五條：房產行政主管部門會同民政部門及鎮政府，每年對承租廉租住房或享受租金補貼家庭的收入情況和住房情況進行核查。家庭人均月收入超過當年城鎮居民生活最低保障標準的，或承租廉租住房期間享受單位一次性住房補貼以及另有住房的，應在6個月內騰退廉租住房或在1個月內停發補貼。確有困難不能按期騰退的，按市場租金計租。對家庭收入連續1年以上超出規定收入標準的，應當取消其廉租住房保障資格。

第十六條：廉租住房申請人對房產行政主管部門的審核結果、輪候結果、配租結果有異議的，可以向本級人民政府或者上一級房產行政主管部門申訴。

第十七條：最低收入家庭申請廉租住房時違反本辦法，不如實申報家庭收入、家庭人口及住房狀況的，由房產行政主管部門取消其申請資格；已騙取廉租住房保障的，責令其退還已領取的租賃住房補貼，或者退出廉租住房補交市場平均租金與廉租房標準租金的差額，或者補交核減的租金，情節惡劣的，并可依法予以處罰。