引論：我們?yōu)槟砹?3篇三農(nóng)發(fā)展論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
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由于農(nóng)村小額信貸筆數(shù)多、分布散，極易產(chǎn)生貸款回收風(fēng)險。這主要是由于農(nóng)村小額貸款對象的特殊性決定的，不少貸款農(nóng)戶平時在外打工，只在農(nóng)忙時回到家里，小額信貸貸款是否用于申請用途很難評估和考量，并且由于這一特殊性，農(nóng)村小額貸款逾期和清算面臨很大的困難，從而增加了信貸管理的風(fēng)險。而從體系上來說，目前由于農(nóng)村小額貸款結(jié)算體系建設(shè)還不到位，農(nóng)民在異地難以及時歸還貸款，從而導(dǎo)致了小額貸款的逾期風(fēng)險。此外，部分農(nóng)戶素質(zhì)較低，惡意逃貸和借名騙貸現(xiàn)象也時有發(fā)生。
在這種情況下，小額貸款的風(fēng)險管理就顯得愈加重要和緊迫，因為貸款風(fēng)險將直接影響到國家的經(jīng)濟利益，同時也會間接影響農(nóng)村的建設(shè)發(fā)展速度，影響整個社會的發(fā)展和進步。因此十分有必要對農(nóng)村小額貸款的風(fēng)險管理問題進行深入的探討，以便能夠在實踐中不斷改進和完善小額貸款管理制度，促進農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展。
二、農(nóng)村小額貸款風(fēng)險來源及成因
1、小額貸款風(fēng)險來源分析
當(dāng)前，農(nóng)村小額貸款風(fēng)險管理方面存在的最大問題就是管理流程不規(guī)范。目前，我國農(nóng)村小額貸款的管理流程雖已基本建立起來，但是還并不規(guī)范，許多環(huán)節(jié)沒有顧及到，導(dǎo)致實踐中經(jīng)常產(chǎn)生各類風(fēng)險。農(nóng)村小額信貸管理流程只是粗略的被分為三個階段：第一階段是貸款的貸前決策階段；第二個階段是貸款的中期跟蹤管理階段；第三個階段是貸后的總結(jié)評價階段。而在這三個階段，都不同程度的存在著一些問題，其中最為嚴(yán)重的就是第一個階段的問題。
在貸前決策階段，通常需要深入細致的調(diào)查、并通過授信復(fù)查和相關(guān)方面的審核討論才能最終確定，而這一系列環(huán)境正是貸款風(fēng)險防范的關(guān)鍵，但是在實際運行過程中，這三個環(huán)節(jié)都缺乏規(guī)范性，集中表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，信貸人員往往出于私人利益考慮，對有些貸款的調(diào)查不細致，甚至故意在調(diào)查過程中將一些問題刻意忽略，導(dǎo)致貸款在最初階段就埋下風(fēng)險隱患，貸款的貸前調(diào)查根本發(fā)揮不了其應(yīng)有的作用。第二，負(fù)責(zé)授信復(fù)查的部門人員，在自身素質(zhì)上有所欠缺，因此難以發(fā)現(xiàn)在貸前決策階段埋下的問題，從而忽略了貸款管理風(fēng)險，加大了潛在風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險的可能性。第三，貸款審核制度存在很大缺陷，制度本身設(shè)置不合理，人員的職能設(shè)置根本無法發(fā)揮其審核作用，加之審批程序過于簡單，很難發(fā)現(xiàn)貸款申請過程中存在的問題。此外，一些地方政府的行政干預(yù)也使小額貸款公司在貸前決策階段難以發(fā)揮其風(fēng)險管理職能，使貸款在最初階段就埋下諸多風(fēng)險隱患。
在貸中和貸后管理方面，由于長期以來重貸款輕管理的管理理念導(dǎo)致信貸管理制度從指定到實施都存在諸多隱患。第一，由于現(xiàn)行信貸管理制度在出發(fā)點上片面追求高效率，導(dǎo)致其忽略了對質(zhì)量的考量，雖然貸款規(guī)模不斷增長，但是貸款存量管理卻被忽視了。第二，信貸人員配置不合理，在人員的配置上與實際的貸款規(guī)模和需求存在很大差距，導(dǎo)致人員難以充分發(fā)揮其應(yīng)有職能，從而影響了小額貸款風(fēng)險管理的效率。第三，管理模式陳舊，嚴(yán)重影響管理效率。現(xiàn)行的信貸管理模式是將貸款人員作為貸款責(zé)任人，負(fù)責(zé)從貸前調(diào)查、貸中管理貸后監(jiān)控到貸款回收的全過程。這一管理模式雖然對于激勵信貸人員有一定的積極作用，但是卻在一定程度削弱了貸款的風(fēng)險管理。在實際操作過程中，信貸員往往出于個人利益考慮，盲目追求業(yè)績，而忽視信貸風(fēng)險的防范和預(yù)警，導(dǎo)致信貸風(fēng)險不斷擴大。
2、農(nóng)村小額貸款風(fēng)險成因分析
（1）缺乏高效的貸款管理制度
目前，多數(shù)小額貸款公司在貸款管理制度設(shè)計上存在問題。制度往往缺乏針對性和實踐性，根本難以有效指導(dǎo)實踐，很多問題一旦發(fā)生根本沒有制度可以提供有效的應(yīng)對思路和解決方法。從內(nèi)部控制的角度來看，貸款業(yè)務(wù)中存在嚴(yán)重的不相容職務(wù)由一人擔(dān)當(dāng)?shù)膯栴}。如，很多貸款人員既要負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，又要負(fù)責(zé)貸時審查審批和貸后檢查，這導(dǎo)致貸款人員行為失去必要的約束，往往出于個人利益做出違背職業(yè)道德的行為，這也在很大程度上加大了小額貸款的管理風(fēng)險。此外，在制度執(zhí)行方面，也嚴(yán)重缺乏效率。雖然很多小額貸款公司都制定了貸款管理制度，但是根本沒有人去貫徹執(zhí)行，制度形同虛設(shè)。
（2）信貸人員素質(zhì)偏低
信貸風(fēng)險管理問題嚴(yán)重還有一個重要的原因就是人員素質(zhì)偏低。首先，在業(yè)務(wù)知識和技能上有所欠缺，很多信貸人員由于文化程度較低、缺乏相關(guān)專業(yè)知識和實際的業(yè)務(wù)操作能力，一旦遇到問題，往往難以對其進行客觀正確的分析，更無法從容應(yīng)對信貸風(fēng)險。其次，從業(yè)人員缺乏職業(yè)道德和敬業(yè)精神。很多信貸人員在利益驅(qū)使下，刻意隱瞞貸款潛在風(fēng)險，這在很大程度上加劇了小額貸款風(fēng)險。
（3）缺乏信貸風(fēng)險管理意識
當(dāng)前小額貸款風(fēng)險問題嚴(yán)重的深層原因在于小額貸款公司從上到下缺乏先進的風(fēng)險管理理念和思路。人員沒有建立起風(fēng)險管理意識，對信貸風(fēng)險缺乏足夠認(rèn)識，從而在工作過程中沒有切實履行自身職責(zé)，而是盲目的追求貸款數(shù)量。這種觀念的缺失更進一步導(dǎo)致了其在業(yè)務(wù)發(fā)展、運營管理上的其他問題，集中表現(xiàn)為管理模式落后、缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險控制和內(nèi)部控制制度等。因此，要做好小額貸款風(fēng)險管理工作，必須從根本上提高全員對風(fēng)險的認(rèn)識，在公司內(nèi)部建立起一套先進風(fēng)險控制和管理思想，將風(fēng)險控制理念落實到每一個工作環(huán)節(jié)中。
三、加強小額貸款風(fēng)險管理的措施
1、強化信貸流程管理
信貸流程管理應(yīng)作為貸款風(fēng)險管理的基礎(chǔ)工作來做。由于外部市場環(huán)境極其負(fù)責(zé)，流程中的每一個環(huán)節(jié)的問題都會影響到最終的風(fēng)險控制結(jié)果，因此要做好風(fēng)險管理必須從流程管理入手，建立健全貸款風(fēng)險流程控制。根據(jù)貸款流程包括的階段，小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格按照信貸審批流程來進行管理。公司信貸員應(yīng)嚴(yán)把審批關(guān)，在貸款審批之前將相關(guān)信息進行核實，從源頭上遏制風(fēng)險，并不斷提高貸款的審批效率，并且在貸款發(fā)放后應(yīng)及時跟蹤了解貸款去向，如定期進行貸款項目檢查、調(diào)查貸款資金使用等，以監(jiān)督農(nóng)民將貸款應(yīng)用于正常的生產(chǎn)活動中，從而提高貸款回收的安全性。
2、建立和完善信貸風(fēng)險的內(nèi)部控制
建立完善的內(nèi)部控制制度體系，并將其切實執(zhí)行，對于規(guī)范農(nóng)村小額貸款風(fēng)險管理意義重大。首先，要建立以風(fēng)險為導(dǎo)向的內(nèi)部控制思路，將內(nèi)部環(huán)境、信息溝通、監(jiān)督檢查、風(fēng)險評估等要素進行有效的整合和優(yōu)化，從而有一套包含所有部門、環(huán)節(jié)、人員的內(nèi)部控制體系，以便對貸款風(fēng)險管理的各個細節(jié)進行嚴(yán)密控制，將潛在風(fēng)險及時排除，從根本上防范貸款風(fēng)險。在具體操作過程中，要確保體系執(zhí)行的有效性。對于執(zhí)行效率要進行必要的考核和評價，以便解決規(guī)章制度虛設(shè)帶來的權(quán)責(zé)不明、執(zhí)行不力等問題。這里需要強調(diào)的是，要建立一套具體的考核處罰制度，一旦發(fā)現(xiàn)問題及時向有關(guān)責(zé)任人追究相關(guān)責(zé)任，使整個流程處于監(jiān)控范圍，確保體系的控制性。
3、不斷提高人員的綜合素質(zhì)和風(fēng)險意識
首先，要建立公平公正的選人和用人機制，選拔具有較高文化素質(zhì)和專業(yè)知識的人員充實隊伍。其次，要對工作人員進行定期和不定期的培訓(xùn)，使其專業(yè)能力不斷得到提升，以便更好的做好本職工作。具體的可以引入崗位資質(zhì)認(rèn)證體系，針對不同崗位制定一系列對應(yīng)的崗位資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，獎勵晉升優(yōu)秀員工，并淘汰認(rèn)證不合格的員工，從根本上提升員工隊伍素質(zhì)。此外，要樹立全員風(fēng)險管理意識。一方面，管理者要有較強的風(fēng)險管理和防范意識，從宏觀角度和長遠角度看問題，將風(fēng)險管理重要性切實注入管理的各項工作之中去，把信貸風(fēng)險防范貫穿于經(jīng)營活動的全過程，從而給內(nèi)部各部門和崗位人員樹立一個嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實的管理者形象。另一方面，員工樹立起良好的工作習(xí)慣，將風(fēng)險管理滲透到具體的工作之中，做到時時關(guān)心風(fēng)險、處處防范風(fēng)險，人人預(yù)防風(fēng)險，以便從根本上提高貸款風(fēng)險的整體防范與控制能力。
4、建立貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)
完善的風(fēng)險管理體系必須配備一套完備的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，以便根據(jù)具體需要為提供風(fēng)險警情判斷和風(fēng)險原因診斷。貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)能夠及時分析、監(jiān)測和預(yù)警內(nèi)外部各類風(fēng)險，以便使有關(guān)部門和人員及時對風(fēng)險做出反應(yīng)，從而能夠較為快速高效的提高小額貸款公司的整體抗風(fēng)險能力，實現(xiàn)風(fēng)險管理的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化。風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的建立必須以三大功能是實現(xiàn)為基礎(chǔ)和前提。這三大功能包括預(yù)警功能、實時監(jiān)控功能和風(fēng)險預(yù)測功能。第一，要通過一系列的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和指標(biāo)的判斷來實現(xiàn)對風(fēng)險的有效預(yù)警，客觀且直觀的評價和衡量貸款的風(fēng)險狀況并根據(jù)具體情況評定風(fēng)險等級，為有關(guān)部門進行風(fēng)險控制提供重要的數(shù)據(jù)支持。第二，要對貸款動態(tài)進行實時監(jiān)控，具體的可以通過設(shè)置各類風(fēng)險指標(biāo)來直觀的了解資金運行狀況，一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況及時做出風(fēng)險評價，從而提高風(fēng)險的可控性。第三，要做好風(fēng)險的預(yù)測功能，風(fēng)險來源的不確定性給風(fēng)險控制帶來了巨大的難度，完善的風(fēng)險指標(biāo)計算系統(tǒng)和歷史變動情況記錄，能夠幫助有關(guān)方面及時的對未來風(fēng)險狀況做出預(yù)期，并根據(jù)風(fēng)險狀況等級和相關(guān)監(jiān)管制度進行及時的調(diào)整和變更，將貸款風(fēng)險降到最低水平。
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二、發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟，必須緊緊圍繞投入和發(fā)展這個主線，把起飛的平臺搭建好（一）民營突破。把民營經(jīng)濟培育成新的經(jīng)濟增長點是壯大縣域經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)。民營經(jīng)濟能否有大的突破，關(guān)鍵是政府能否出臺鼓勵農(nóng)民放心、放膽、放手、放開發(fā)展非公經(jīng)濟的具體政策和措施，也就是說有沒有一個好的政策平臺。近兩年，我們就民營經(jīng)濟的市場準(zhǔn)入、稅賦、土地等方面制定優(yōu)惠政策，使大批農(nóng)民進入國企改革、城建、教育、衛(wèi)生等領(lǐng)域，由此改變了固有的所有制經(jīng)濟格局，轉(zhuǎn)變了經(jīng)營方式，膨脹了民營經(jīng)濟總量。
（二）壯大園區(qū)。創(chuàng)辦工業(yè)園，發(fā)展專業(yè)村、鎮(zhèn)，是實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，形成產(chǎn)業(yè)族群，促進行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品之間優(yōu)勢互補和集約經(jīng)營的好路子。我們按照“民營企業(yè)園區(qū)化、園區(qū)城鎮(zhèn)一體化、鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化、特色產(chǎn)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化”的要求，加大工作力度，全縣范圍內(nèi)形成了10個特色經(jīng)濟塊狀群體，這些塊狀經(jīng)濟群體的形成，不僅提升了各個園區(qū)和產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟運行質(zhì)量，而且拉動和派生出其他產(chǎn)業(yè)，發(fā)展了配套經(jīng)濟。今年，縣城工業(yè)園區(qū)要入駐20家企業(yè)，總投資要突破3億元。
（三）開放先行。擴大開放，外引內(nèi)聯(lián)，是提速縣域經(jīng)濟的明智之舉和必由之路。對此，我們努力做到：一是要把土地、資源、勞力、電價等比較優(yōu)勢的“王牌”亮出來，促其轉(zhuǎn)化為招商引資、城市建設(shè)、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和發(fā)展民營經(jīng)濟的優(yōu)勢；二是要把特色產(chǎn)業(yè)的“王牌”亮出來，科學(xué)編制招引資規(guī)劃，使客商因利動心，迎利而來；三是要把優(yōu)良環(huán)境的“王牌”亮出來，使人們感到異地創(chuàng)業(yè)的安全感和舒適感，敢來投資、愿來投資、主動來投資。
三、發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟，必須增強緊迫感和使命感，把求真務(wù)實精神弘揚好發(fā)展縣域經(jīng)濟的任務(wù)十分艱巨和繁重。必須增強四種意識：一是要增強大局意識。加快縣域經(jīng)濟發(fā)展事關(guān)全縣大局，沒有縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展，群眾就會在全面建設(shè)小康社會中吃虧落伍，同時還會因一個縣的落后影響到全市率先實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的大局，我們絕不能拖全市的后腿。二是要增強憂患意識。像我們這樣縣域經(jīng)濟相對落后的縣份，再也不敢按部就班，必須瞻前顧后，超常規(guī)發(fā)展。三是要增強機遇意識。國際新一輪產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和資本流向加快，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展正全面進入新的快速發(fā)展周期，這為我們進一步拓寬縣域經(jīng)濟發(fā)展空間，提供了良好條件和機遇。失去一個機遇，就會落后一個時代，我們必須乘勢而上。四是要增強實干意識。實干興邦，發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟必須力戒空談，求真務(wù)實，真抓實干。我們一定要在全縣上下大力弘揚永不懈怠的奮斗精神，把壓力化為動力，堅定信心，勵精圖治，同心同德，實現(xiàn)縣域經(jīng)濟新跨越。
發(fā)展縣域經(jīng)濟需要注意的幾個問題：
第一，發(fā)展縣域經(jīng)濟要真正貫徹以經(jīng)濟建設(shè)為中心這樣一個基本的方針。之所以這么講是因為發(fā)現(xiàn)，在各地的縣域經(jīng)濟的推動過程中出現(xiàn)了一些偏差，偏差在于后起的縣在先進的縣考察過程中僅僅看到它的一些皮毛，看到了它們的結(jié)果而沒有看到它們增長的過程。比如他們學(xué)到要建大房產(chǎn)、要修大馬路，卻把僅有的一點錢都用到這上了。所以我認(rèn)為發(fā)展縣域經(jīng)濟說到底必須堅持以經(jīng)濟建設(shè)為中心，而這個“建設(shè)”是指社會財富充分利用的概念，不是大興土木勞民傷財?shù)母拍睢?/p>
第二，既然說要發(fā)展縣域經(jīng)濟，就要實事求是，要以發(fā)展非國有經(jīng)濟為主的企業(yè)。不明確這一條，縣域經(jīng)濟很難發(fā)展。因為我們縣域經(jīng)濟一個最基本特點之一就是在縣里沒有多少國有經(jīng)濟，以前的國資結(jié)構(gòu)里面，縣一級有多少國有經(jīng)濟？有也不歸縣管，比如銀行、電力、電訊這些。既然沒有國有經(jīng)濟，當(dāng)然就要努力發(fā)展民營經(jīng)濟。但有的地方兩者都不發(fā)展，縣鄉(xiāng)的財政卻在增長，錢從哪里來？就只有加重農(nóng)民負(fù)擔(dān)。所以民營經(jīng)濟不發(fā)展，大言之，就是沒有了縣域經(jīng)濟、沒有了縣的經(jīng)濟支柱，小言之，它對于減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的增長級為不利。我們到浙江、廣州去看，農(nóng)民富的地方，縣域經(jīng)濟繁榮的地方，都是靠民營經(jīng)濟為主導(dǎo)，打江山。不發(fā)達的地方，差距也是在這里。中西部地區(qū)的很多地方領(lǐng)導(dǎo)還局限于依靠國有企業(yè)、財政部，“跑部錢進”，認(rèn)為靠國家給項目的那點資金能把縣域經(jīng)濟搞起來，這是不行的，因為我們整個國家經(jīng)濟體制改革的取向是市場經(jīng)濟，財政支出要從經(jīng)濟里面退出，從經(jīng)濟競爭領(lǐng)域退出。國家審計的項目會越來越少，國家直接投資的項目會越來越少，這點縣級政府一定要非常明確。
篇3
（一）金融機構(gòu)直接承擔(dān)部分財政支農(nóng)職能。計劃經(jīng)濟時期，我國財政、金融職能相互交織，財政支配金融，金融充當(dāng)“第二財政”，扮演著財政的出納角色。近年來，隨著財政、金融體制改革的不斷深入，我國基本構(gòu)建起了以政策性金融、商業(yè)性金融和農(nóng)村合作金融為主體的農(nóng)村金融體系，部分商業(yè)銀行承擔(dān)的財政性職能相應(yīng)移交給了政策性銀行，政策性銀行演變成溝通財政與金融支農(nóng)合作的主要橋梁。以廣饒縣為例，該縣1994年設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)業(yè)銀行除保留小額農(nóng)戶貸款、扶貧開發(fā)貸款等政策性業(yè)務(wù)，原承擔(dān)的糧棉油貸款購銷等政策性貸款業(yè)務(wù)均劃轉(zhuǎn)至農(nóng)發(fā)行。支農(nóng)再貸款？
（二）財政部門透過對相關(guān)“三農(nóng)”經(jīng)濟主體的貸款貼息。為促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，增強農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的幅射帶動能力，財政部門對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小額扶貧貸款等提供了部分利息補貼，以減輕農(nóng)業(yè)企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，促進了金融部門對農(nóng)業(yè)貸款投放的刺激性。據(jù)調(diào)查，2000年以來，東營市財政每年安排2000萬元專項資金用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款貼息。2003年，廣饒縣委、縣政府制定出臺了《關(guān)于扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》，縣財政每年拿出300萬元專項資金，通過貸款貼息、補助、獎勵等方式，用于支持重點龍頭企業(yè)。
（三）財政部門出臺鼓勵金融支農(nóng)有關(guān)優(yōu)惠政策。為吸引金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)的投入，財政部門對農(nóng)村信用社直接給予財政資助，出臺了減免三年營業(yè)稅、所得稅減半征收、承諾分紅補貼等優(yōu)惠政策。據(jù)調(diào)查，東營市政府為促進縣區(qū)農(nóng)村信用社增資擴股工作的順利開展，對利津、墾利兩縣農(nóng)村信用社的股東承諾，如信用社2年內(nèi)達不到分紅比例，市財政將予股東補貼；并在政府權(quán)限范圍內(nèi)，盡量減免農(nóng)村信用社在抵債資產(chǎn)接收和處置過程中形成的各種稅費。全市涉農(nóng)資金和業(yè)務(wù)全部交由農(nóng)村信用社辦理，所有農(nóng)口部門在農(nóng)村信用社開設(shè)基本賬戶，各級預(yù)算外資金按一定比例存放農(nóng)村信用社，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的國庫、勞動保險、醫(yī)療保險和各種行政收費由農(nóng)村信用社，縣、鄉(xiāng)公務(wù)員和教師的工資由農(nóng)村信用社，縣級財政集中支付中心設(shè)在農(nóng)村信用社。研究制定了做好農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收盤活工作的具體意見。對過去行政干預(yù)的貸款和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社購買的企業(yè)債券、各級各部門在農(nóng)村信用社的行政性貸款，由縣、鄉(xiāng)政府負(fù)責(zé)限期收回；對公職人員的貸款，采取紀(jì)律和行政的手段收回；采取以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、整體“打包”等多種方式，幫助清收不良貸款。
（四）人民銀行助推，政府部門主導(dǎo)，積極優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境。2005年初，周小川行長多次在重要場合論述金融生態(tài)環(huán)境問題，引起社會各界的廣泛重視和關(guān)注。面對金融改革發(fā)展的新形勢，各級人民銀行積極向地方政府匯報金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重大意義，取得了政府的大力支持。據(jù)調(diào)查，2005年，廣饒縣委、縣政府把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)列入了重要議事日程，成立了由分管縣任組長的優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入縣委、縣政府的考核，加大了督查力度。開展了“金融生態(tài)示范縣”創(chuàng)建活動，出臺了《創(chuàng)建“金融生態(tài)示范縣”建設(shè)的實施意見》，研究設(shè)計了“建設(shè)金融生態(tài)示范縣”的具體指標(biāo)體系，制定了《“金融生態(tài)示范縣”評價標(biāo)準(zhǔn)》，形成推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的規(guī)范化機制。截至2005年底，全縣已命名“文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”21個，“文明信用村”684個，“文明信用企業(yè)”61個，“文明信用戶”9.9戶，“文明信用工商戶”2333個，2006年力爭全市60%以上的村鎮(zhèn)、農(nóng)戶達到文明信用標(biāo)準(zhǔn)。
二、當(dāng)前合作方式中的不足
2003年以來，廣饒縣向“三農(nóng)”累計投入財政資金69億元，投入信貸資金85億元。財政投入和信貸投入的不斷擴大，有力的促進了該縣農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，增強了農(nóng)民收入。目前廣饒縣已形成以凱銀集團、馳中集團、華譽集團為首的一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，農(nóng)民收入保持快速增長，收入結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化。據(jù)統(tǒng)計，2005年全縣農(nóng)民人均純收入4820元，同比增長14.7%。2001年-2005年，廣饒縣農(nóng)民收入年均增長10.1%。收入結(jié)構(gòu)中，純粹來自農(nóng)林牧漁的增幅僅為5.93%，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)純收入增幅高達92.45%。
（一）財政金融支持重點“不到位”與“越位”并存。近年來，為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，地方財政不斷擴大了支農(nóng)資金投入，市本級財政支農(nóng)支出以20%的速度遞增。據(jù)調(diào)查，近四年來，我市投向“三農(nóng)”的資金達50.7億元，2003年市級財政用于扶持“三農(nóng)”的資金3.8億元，2004年達到了4.6億元，分別占這兩個年度市級財政支出的28.4％和29.6％。但是，地方財政支出在制度安排上一直向城市傾斜的格局沒有改變，按照公共財政的要求應(yīng)由財政供給經(jīng)費的公共產(chǎn)品，財政投入的力度不足。主要表現(xiàn)在對農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、供水設(shè)施及環(huán)境治理等社會公益性的投入相對較少。調(diào)查中，我們設(shè)計的“當(dāng)前財政和金融對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的支持哪個更大一些”中，有7/8回答金融支持力度更大。
（二）支農(nóng)項目管理部門龐雜，投資越位和缺位現(xiàn)象并存。由于各部門職責(zé)定位不清，沒能有效地建立起責(zé)、權(quán)、利相匹配的財政支農(nóng)激勵和約束機制。既有爭項目、爭資金形成的投資越位現(xiàn)象，也存在互相推諉導(dǎo)致的投資額缺位現(xiàn)象。因此，項目和資金多頭管理，留下不少弊端:一方面，由于支農(nóng)項目涉及的部門眾多，部分項目交叉，有些地方出現(xiàn)同一類型支農(nóng)項目存在多個部門重復(fù)立項、實施的情況。
（三）財權(quán)與事權(quán)分離的財政體制改革，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委成為財務(wù)空殼，不能成為有效承貸載體。城鄉(xiāng)財稅體制改革形成財權(quán)和事權(quán)不對稱，造成越是基層政府財權(quán)越小、事權(quán)越大。但另一方面，資金鏈條長，管理困難。目前財政支農(nóng)資金管理采取的是分級配套、層層下達、項目單位具體實施的做法，有些專項資金從上級財政下?lián)艿綄嶋H使用，經(jīng)過多個環(huán)節(jié)。資金在途時間長，影響了資金的及時到位，又增加了資金管理成本。一個項目，分級配套，每個級次都要考察論證，都要進行檢查驗收，需要大量的管理費用?？h級財政配套能力弱。停收鄉(xiāng)村公益事業(yè)金，使農(nóng)民人均每年減少稅賦100多元。2004年降低農(nóng)業(yè)稅率2個百分點，農(nóng)民人均減負(fù)58元，今年全部取消農(nóng)業(yè)稅及附加，由此所減少的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及村級收入全部由市財政轉(zhuǎn)移支付。
四）財政補貼在流通領(lǐng)域消耗太多，輕生產(chǎn)領(lǐng)域。農(nóng)發(fā)行貸款目前還僅局限在糧棉流通領(lǐng)域，雖然對解決農(nóng)民“賣糧難”、“賣棉難”問題，穩(wěn)定糧棉價格，保護農(nóng)民利益方面起到了重要的作用，但由于國家的補貼基本在流通領(lǐng)域消耗，因此農(nóng)民直接受益有限。
（五）政策性與商業(yè)性關(guān)系模糊。政策性與商業(yè)性并存是當(dāng)前信用社經(jīng)營中的基本格局，也是改革的基本矛盾。信用社肩負(fù)金融支持“三農(nóng)”的職責(zé)，這具有強烈的政策性。另一方面，信用社又是“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險”的商業(yè)企業(yè)。并且，隨著農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的進展，商業(yè)性業(yè)務(wù)的比重日益上升。由于當(dāng)前信用社存在強烈的政策性，以至于它還不可能擺脫行政桎梏而真正成為產(chǎn)權(quán)清晰、政企分開、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的金融企業(yè)。
（六）財政支農(nóng)支出結(jié)構(gòu)不合理，供給范圍“越位”與“缺位”并存。財政支農(nóng)管理的領(lǐng)域和事務(wù)不能隨農(nóng)村城市化的加快而及時調(diào)整，造成很多部門和單位仍在占用財政支農(nóng)資金，而應(yīng)由財政資金供給的領(lǐng)域和事務(wù)卻得不到應(yīng)有的資金保障。主要表現(xiàn)在：第一，隨著廣饒縣農(nóng)村城市化進程的加快，農(nóng)村“三產(chǎn)”的比重發(fā)生了很大變化，但縣級農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)仍然過多，職能沒有進行較大調(diào)整，是財政資金供給范圍過寬的主要原因。如：農(nóng)口設(shè)有畜牧、農(nóng)業(yè)、水產(chǎn)、農(nóng)機等幾個服務(wù)中心，各中心仍然是全套配置，各中心資源分散，不能整合，存在浪費現(xiàn)象。如：2002年財政安排幾個中心事業(yè)發(fā)展經(jīng)費各100萬元，從財政檢查的情況看，各中心事業(yè)發(fā)展的效果不明顯。
三、政策建議
一方面，貧困地區(qū)公共財政未能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，健全的農(nóng)村金融體系無法建立；另一方面，將農(nóng)村金融機構(gòu)作為支農(nóng)的工具，進一步扭曲了農(nóng)村的金融體制。分析表明，只有讓公共財政發(fā)揮應(yīng)有的作用，才能進一步改革農(nóng)村金融體系，形成商業(yè)可持續(xù)的農(nóng)村金融體制。（謝平，公共財政、金融支農(nóng)與農(nóng)村金融改革）
第一，健全農(nóng)村公共財政體系。一是通過農(nóng)村公共財政直接投資以改善農(nóng)村的投資環(huán)境、提高農(nóng)村的技術(shù)水平和對一些經(jīng)濟行為給予補助。二是逐步完善農(nóng)村社會保障體系，改變目前我國長期存在的只有城市干部職工才能享受社會保障的狀況。農(nóng)村社會保障體系不僅包括居民生活補助和救助、基礎(chǔ)的生產(chǎn)生活設(shè)施和文化教育支出，還包括對農(nóng)戶個體生產(chǎn)及合作組織的補助。
篇4
一、當(dāng)前農(nóng)村教育存在的問題
改革開放以來，我國農(nóng)村教育取得了引人矚目的成績，但同時應(yīng)看到，當(dāng)前我國農(nóng)村教育仍是我國教育體系中最為薄弱的一個環(huán)節(jié)，農(nóng)村教育相對于我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，仍然存在許多不適應(yīng)的地方，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：
1.農(nóng)村教育經(jīng)費短缺。為了農(nóng)村教育的發(fā)展，中央和地方各級政府雖然盡了很大的努力，但經(jīng)費短缺仍然是農(nóng)村教育發(fā)展中面臨的一個重要問題。與城市教育投入相比，農(nóng)村教育投入有很大的差距。
2.農(nóng)村教育結(jié)構(gòu)失當(dāng)。由于我國的現(xiàn)實國情，農(nóng)村教育逐漸形成了單一的全日制普通學(xué)校教育結(jié)構(gòu)，忽視了發(fā)展職業(yè)教育和成人教育，不能較好的滿足不同層次學(xué)生發(fā)展的需要，許多不能進一步升學(xué)的農(nóng)村學(xué)生畢業(yè)后很難適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展的需要。
3.農(nóng)村教育師資水平低下。我國農(nóng)村學(xué)校師資水平低下，一方面是高質(zhì)量的師資“引不進來”；另一方面則是農(nóng)村已有的優(yōu)秀師資“往外流”。
二、發(fā)展農(nóng)村教育的對策
第十一個五年規(guī)劃綱要要求“加快發(fā)展農(nóng)村教育、技能培訓(xùn)和文化事業(yè)，培養(yǎng)造就有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)民”。因此，大力發(fā)展農(nóng)村教育，為農(nóng)民創(chuàng)造更多的受教育機會，通過提升農(nóng)村人口素質(zhì)來服務(wù)于“三農(nóng)”。針對以上分析，解決農(nóng)村教育發(fā)展問題，筆者認(rèn)為應(yīng)做好以下工作：
1.國家加大對農(nóng)村教育的投入。2004年我國財政性教育經(jīng)費支出只占到國民生產(chǎn)總值的2.79％，與世界平均水平的4.9％和發(fā)達國家的5.1％以及次發(fā)達國家的4.1％都存在著一定的差距，而且投入明顯偏重于城市教育和高等教育，致使農(nóng)村基礎(chǔ)教育得不到有力的經(jīng)費保障。因此，國家應(yīng)進一步增加財政性教育經(jīng)費支出的比重，盡快達到“十一五規(guī)劃”的“4％”。
2.改革農(nóng)村學(xué)校課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容。我國的國情決定了眾多農(nóng)村學(xué)生在中學(xué)畢業(yè)后留在農(nóng)村，參與當(dāng)?shù)亍叭齻€文明”建設(shè)。這就要求對教學(xué)內(nèi)容和課程設(shè)置等方面進行必要的改革。一是要突破教學(xué)內(nèi)容的局限性。在教學(xué)內(nèi)容中滲透職業(yè)技術(shù)內(nèi)容，增加農(nóng)村實用知識的教學(xué)內(nèi)容，使學(xué)生掌握與農(nóng)村生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)的基本知識。組織學(xué)生走到田頭，參加農(nóng)村勞動，使教育與生產(chǎn)勞動相結(jié)合，讓學(xué)生理論聯(lián)系實際。
3.大力發(fā)展農(nóng)村職業(yè)技術(shù)教育和成人教育。我國農(nóng)村教育包括基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育、成人教育。當(dāng)前在這三類教育中，想起比較而言，基礎(chǔ)教育多，職業(yè)教育次之，成人教育更少。農(nóng)村教育要得到進一步的發(fā)展，應(yīng)該建立“三教”協(xié)調(diào)發(fā)展機制。在基礎(chǔ)教育得到普遍重視的前提下，大力發(fā)展職業(yè)教育和成人教育。
4.積極改善農(nóng)村中小學(xué)教師隊伍結(jié)構(gòu)。由于歷史和地域原因，農(nóng)村師資是一個非常薄弱的環(huán)節(jié)，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展。近年，高校擴招，師范類畢業(yè)生增多。我們應(yīng)抓住這一機遇，積極改善農(nóng)村中小學(xué)教師隊伍結(jié)構(gòu)。首先，提高農(nóng)村教師的工資待遇?！霸黾訉W(xué)歷津貼，超工作津貼，發(fā)展津貼，以及國家地方貸款，上浮農(nóng)村教師工資總額，使農(nóng)村教師的工資水平居于各行各業(yè)的上等水平”。這是穩(wěn)定農(nóng)村教師隊伍的物質(zhì)保障。其次，加強區(qū)域間教育資源的合作、幫助。再次，積極鼓勵普通高校的大學(xué)畢業(yè)生到農(nóng)村從事教育工作，以充實農(nóng)村師資隊伍，改善農(nóng)村教師隊伍結(jié)構(gòu)。
5.大力發(fā)展農(nóng)村中小學(xué)遠程教育。要實現(xiàn)農(nóng)村教育的超常規(guī)發(fā)展，必須實現(xiàn)教育手段方式的創(chuàng)新。促進城鄉(xiāng)優(yōu)質(zhì)資源共享，提高農(nóng)村教學(xué)質(zhì)量和效益。這項工程在我國東部地區(qū)以及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)已基本實現(xiàn)，如江蘇2005年已完成“校校通”工程。但在西部和經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)還有待加快投資步伐。此項工程的完成，將使我國農(nóng)村地區(qū)中小學(xué)能和發(fā)達地區(qū)中小學(xué)共享現(xiàn)代化的教育資源，這對我國基礎(chǔ)教育的全面協(xié)調(diào)發(fā)展起著積極的作用。
6.多渠道籌措農(nóng)村教育經(jīng)費。義務(wù)教育屬于公共產(chǎn)品性質(zhì)，辦學(xué)經(jīng)費應(yīng)由政府承擔(dān)，但是為了義務(wù)教育更快更好的發(fā)展，也可以吸納社會資金。鑒與我國“窮國辦大教育”的現(xiàn)實，農(nóng)村教育就應(yīng)該積極引入社會資金?？梢浴按罅膭罴w、華僑或有經(jīng)濟能力的個人投資興辦農(nóng)村文化教育事業(yè)”；仿效體育彩票的模式發(fā)行教育彩票，廣泛吸納社會資金，將所得的資金定向用于農(nóng)村教育。
總之，全面建設(shè)社會主義小康社會，加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)步伐，必須大力發(fā)展農(nóng)村教育。發(fā)展農(nóng)村教育，關(guān)系到我國農(nóng)村的當(dāng)前和長遠發(fā)展，同時也是樹立和實踐科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，解決城鄉(xiāng)發(fā)展差距，解決經(jīng)濟社會發(fā)展不協(xié)調(diào)問題的重要條件，是解決“三農(nóng)”問題，讓農(nóng)民共享改革開放成果的長遠大計。
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篇5
聯(lián)合體龍頭—H種業(yè)有限公司成立于200。年12月，注冊資本518萬元，現(xiàn)有員工50人，主要經(jīng)營農(nóng)作物種子(選育、生產(chǎn)、銷售)、農(nóng)藥、飼料、微肥、皮棉、化肥、農(nóng)副產(chǎn)品購銷等，其前身是由本地種苗公司改制而來。
聯(lián)合體紐帶—農(nóng)民合作社主要有H種業(yè)公司牽頭成立的H農(nóng)機、H種植植保合作社，吸納加人的n農(nóng)機、K農(nóng)機、R水利等11家專業(yè)合作社，為聯(lián)合體成員提供技術(shù)指導(dǎo)和全程生產(chǎn)服務(wù)，也為周邊農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)。
聯(lián)合體基礎(chǔ)—27家家庭農(nóng)場、6家種植大戶，通過土地流轉(zhuǎn)面積大的達到230。畝，面積小的200畝左右。家庭農(nóng)場普遍采用了統(tǒng)一的綠色增產(chǎn)模式，經(jīng)營效益顯著好于普通農(nóng)戶。如Y家庭農(nóng)場，規(guī)模經(jīng)營760畝，主要從事小麥良種繁育和高產(chǎn)玉米種植，擁有職工36人(固定生人、季節(jié)32人)，年產(chǎn)值180萬元，年收人20多萬元。目前，Y家庭農(nóng)場擁有固定資產(chǎn)90萬元，倉儲庫房60。立方米，機械設(shè)備庫房20。平米，曬場20。平米，聯(lián)合收割機2臺、大型拖拉機生臺、小型農(nóng)機具12套。
H聯(lián)合體主動應(yīng)用先進技術(shù)，加強物質(zhì)裝備，改善基礎(chǔ)設(shè)施?，F(xiàn)有辦公和庫棚面積2212平方米，水泥曬場10。()()多平米，庫容1萬噸的種子成品庫，占地125。平方米的農(nóng)機維修車間，日烘干能力100萬斤的烘干設(shè)備，200。平方米鮮食玉米低溫庫，小麥田間“四情”監(jiān)測系統(tǒng)和水肥一體化系統(tǒng)。在科技創(chuàng)新和應(yīng)用方面，與科研單位合作建立鮮食玉米育種基地、大豆新品種新技術(shù)推廣應(yīng)用示范基地，合作建立玉米教學(xué)試驗基地、建設(shè)2000畝農(nóng)業(yè)灌溉示范田，還計劃引進玉米秸稈青儲飼料項目、高效鮮食玉米種植加工項目等。
二、案例剖析
根據(jù)前述理論闡釋，聯(lián)合體經(jīng)營模式促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的內(nèi)在機理在于，構(gòu)建了不同經(jīng)營主體之間的契約安排，降低了交易成本，達成了理性集體行動，誘致了新型農(nóng)村經(jīng)營體系的形成。
(一)通過建立緊密的利益聯(lián)結(jié)機制，形成完善的契約網(wǎng)，降低交易成本
在聯(lián)合體內(nèi)部，通過交易聯(lián)結(jié)、要素聯(lián)結(jié)和互助聯(lián)結(jié)等正式或非正式的契約網(wǎng)，將不同經(jīng)營主體緊密地聯(lián)結(jié)在一起，形成了戰(zhàn)略聯(lián)盟或伙伴關(guān)系。首先是交易聯(lián)結(jié)。聯(lián)合體各方簽訂了生產(chǎn)服務(wù)合同、協(xié)議，確立了農(nóng)產(chǎn)品、生產(chǎn)資料和相關(guān)服務(wù)的買賣關(guān)系，形成了三方共贏的交易聯(lián)結(jié)。其次是要素聯(lián)結(jié)。通過資產(chǎn)、資金、技術(shù)、品牌等生產(chǎn)要素的相互融合，形成利益聯(lián)結(jié)機制。如H種業(yè)公司為家庭農(nóng)場提供生產(chǎn)資料時，先行墊付資金，收購農(nóng)產(chǎn)品時再行扣除，解決了家庭農(nóng)場的資金難題;為家庭農(nóng)場提供貸款擔(dān)保，用流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)及待收獲糧食提供反擔(dān)保，破解農(nóng)戶貸款難、風(fēng)險高的問題。第三，互助聯(lián)結(jié)。除墊付資金、提供擔(dān)保外，龍頭企業(yè)還通過加價收購、免費晾曬和技術(shù)服務(wù)等，與家庭農(nóng)場建立互信關(guān)系。這三種聯(lián)結(jié)方式，通過合同、協(xié)議建立了清晰的市場交易關(guān)系，通過要素融合建立了緊密的利益聯(lián)結(jié)機制，通過互助互信減少了交易中的不確定性。
(二)通過分工協(xié)作、優(yōu)勢互補，建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，實現(xiàn)互惠共贏
農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等獨立經(jīng)營時都不能有效應(yīng)對農(nóng)業(yè)的自然、市場和技術(shù)風(fēng)險。農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨原材料供應(yīng)渠道不穩(wěn)、質(zhì)量控制難題;農(nóng)民合作社面對分散經(jīng)營的農(nóng)戶時，缺乏穩(wěn)定、規(guī)?；姆?wù)對象;家庭農(nóng)場存在技術(shù)、資金、市場、服務(wù)等的制約。但三類經(jīng)營主體也有各自的優(yōu)勢，如龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈要素組織能力和市場整合能力較強，適合發(fā)揮引領(lǐng)作用;農(nóng)民合作社組織規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)具有優(yōu)勢，可以發(fā)揮“紐帶”作用;家庭農(nóng)場在種養(yǎng)環(huán)節(jié)具有優(yōu)勢，可以通過精細管理實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)節(jié)本增效。因而，龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場以多元利益聯(lián)結(jié)方式進行整合，分工協(xié)作、優(yōu)勢互補，就可以挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的潛在增值空間，實現(xiàn)合作共贏。如在H聯(lián)合體內(nèi)，龍頭企業(yè)承擔(dān)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營銷售、制定生產(chǎn)規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)，以優(yōu)惠價格采購農(nóng)資，以高于市場價格回收農(nóng)產(chǎn)品;農(nóng)民合作社向家庭農(nóng)場提供技術(shù)和作業(yè)服務(wù)，有了穩(wěn)定的服務(wù)面積和集中連片作業(yè)環(huán)境，提升了作業(yè)效率，同時也在組織農(nóng)資配送、產(chǎn)品回收中獲得相應(yīng)收人;家庭農(nóng)場有了穩(wěn)定的銷售渠道和優(yōu)惠價格，可以專注于新品種、新技術(shù)應(yīng)用，擴大經(jīng)營規(guī)模，增加農(nóng)業(yè)收人。這樣通過各方主體取長補短、分工合作，解決了單獨經(jīng)營時存在的難題，形成了相互依賴又各自獨立的盈利模式。
(三)通過風(fēng)險防范和內(nèi)部約束，增強彼此信任和依賴感，達成集體理性行動
通過利益聯(lián)結(jié)和分工協(xié)作，有助于降低交易成本、達成合作互惠關(guān)系。但還必須解決集體行動中的“搭便車”、道德風(fēng)險、逆向選擇問題。聯(lián)合體通過建立風(fēng)險防范和內(nèi)部約束機制，較好地解決了這些問題。如以家庭農(nóng)場為核心，實行“成本+微利”的兜底價收購機制和二次利潤分成機制，保證按要求生產(chǎn)的家庭農(nóng)場既不因技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險而損失過重，也不因市場行情變化而喪失獲利機會。聯(lián)合體實行“統(tǒng)一品種、統(tǒng)一供應(yīng)農(nóng)資、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一產(chǎn)品認(rèn)證、統(tǒng)一技術(shù)服務(wù)、統(tǒng)一銷售”，能對家庭農(nóng)場生產(chǎn)過程有全面了解，便于指導(dǎo)和監(jiān)督，也有利于成本核算，確定產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和收購價格。在此基礎(chǔ)上，建立了內(nèi)部約束機制，即對不按標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)的不合格農(nóng)產(chǎn)品，龍頭企業(yè)有權(quán)拒絕按約定價收購，由家庭農(nóng)場自行處理。不符合標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)行為包括使用劣質(zhì)化肥、農(nóng)藥，節(jié)省田間管理、不服從統(tǒng)一操作等。聯(lián)合體內(nèi)的家庭農(nóng)場也享有經(jīng)營自主權(quán)，可以自主決定將農(nóng)產(chǎn)品賣給誰，自主選擇化肥、農(nóng)藥，自主決定田間管理，但銷售給聯(lián)合體的產(chǎn)品必須符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。風(fēng)險防范和內(nèi)部約束機制起到了雙向選擇作用，對參與主體的信用素質(zhì)進行篩選，減少了逆向選擇和道德風(fēng)險，在重復(fù)博弈中建立了互信關(guān)系，形成了融合發(fā)展的向心力、凝聚力。聯(lián)合體可以看成是一種相容性集團，合作共贏、集體理性是內(nèi)生選擇。
篇6
“農(nóng)家樂”最早源于歐美發(fā)達國家的鄉(xiāng)村游。我國真正意義的鄉(xiāng)村旅游始于20世紀(jì)80年代，是在特殊的旅游扶貧政策指導(dǎo)下應(yīng)運而生的產(chǎn)物，當(dāng)前仍處于初期階段。以至于至今學(xué)術(shù)界對其定義未達成一致。筆者認(rèn)為，農(nóng)家樂是指以“農(nóng)家庭院”為基本接待單位，利用自身的區(qū)位優(yōu)勢、風(fēng)土民俗和生產(chǎn)條件及自家庭院及周邊自然景觀，吸引城市游客，開展觀光、休閑、娛樂、餐飲、購物為一體的旅游觀光經(jīng)營活動。
一、基礎(chǔ)分析
為了系統(tǒng)分析三圣花鄉(xiāng)農(nóng)家樂，根據(jù)張根年的旅游空間相互作用模型和該區(qū)的實際狀況，將從旅游目的地斷面（供給分析）、旅游通道（區(qū)位分析）和客源地斷面（需求分析）三方面作如下分析。
（一） 供給分析 。三圣花鄉(xiāng)的旅游資源得天獨厚，風(fēng)光秀麗，農(nóng)家風(fēng)情濃郁，如今三圣花鄉(xiāng)已經(jīng)打造成了包括“花鄉(xiāng)農(nóng)居”、“幸福梅林”、“江家菜地”、“東籬菊園”、“荷塘月色”的“五朵金花”景區(qū)。
（二） 區(qū)位分析。三圣花鄉(xiāng)距主要客源市場成都市中心約7公里，依托成都市，具有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，交通、通訊通達，市民出游交通非常便捷。
（三） 市場需求分析。1、經(jīng)濟因素 三圣花鄉(xiāng)最大的客源市場――成都，是我國中西部特大的中心城市。據(jù)顯示，在2009年，剛經(jīng)歷過“5.12地震”的成都市人均GDP竟高達35215元，城市居民人均可支配收入18659元，城鎮(zhèn)居民具有較高的消費能力，即使是中低收入階層，也有余錢用于旅游消費。此外，成都的私家車數(shù)量一直高居全國前三并仍飛速增漲，這為城市近郊游提供了穩(wěn)定的客源市場。2、社會因素 首先，隨著成都及周邊縣市城鎮(zhèn)化水平的提高，城市發(fā)展的負(fù)面影響不斷加劇。市民生活的高競爭、高節(jié)奏、高污染狀態(tài)，促使他們迫切期望擺脫這種“現(xiàn)代文明病”，尋求清新舒適的休閑旅游空間。 其次，我國豐富的法定帶薪假期保障了人們的休閑時間。3、文化因素 成都因其休閑的地域文化，歷來被譽為“休閑之都――一座來了就不想走的城市”。僅在2009年，成都就先后被評為“中國自駕車旅游品牌十大目的地”、“中國十佳會議旅游目的地”、“中國最具幸福感城市”等多項榮譽稱號。4、政治因素 多年來，成都市各級政府都非常重視三圣花鄉(xiāng)的旅游發(fā)展，在其政策支持、資金保障、人員培訓(xùn)和經(jīng)營管理等方面都給與積極的指導(dǎo)和監(jiān)管作用。
二、存在的問題
本文通過運用旅游空間相互作用模型發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前三圣花鄉(xiāng)農(nóng)家樂仍存在以下問題：（一）規(guī)劃布局不合理。 目前的三圣花鄉(xiāng)區(qū)內(nèi)，雖然農(nóng)家樂的數(shù)量眾多，但規(guī)劃大都缺乏科學(xué)的論證，不但造成了組織線路的難度較大、資源的共生性差，經(jīng)營者單兵作戰(zhàn)，各自為陣，資源與整體環(huán)境不相協(xié)調(diào)等現(xiàn)象，而且給景區(qū)整體的經(jīng)營管理帶來了諸多難題。（二）基礎(chǔ)設(shè)施不健全。三圣花鄉(xiāng)在環(huán)境整治和安全保障方面的工作還不夠完善。如，景區(qū)內(nèi)沒有統(tǒng)一的垃圾處理設(shè)施，造成環(huán)境污染；一些地段滅火設(shè)備、消防水源和消防車道等設(shè)施缺乏。 （三）管理體系不健全。當(dāng)前，在衛(wèi)生、安保、消防、價格和服務(wù)等方面都存在諸多問題。如一些娛樂場所、餐廳等未經(jīng)過公安消防機構(gòu)審核批準(zhǔn)擅自營業(yè)。（四）營銷體系不健全。理念方面，經(jīng)營者對農(nóng)家樂今后的發(fā)展方向不明確，缺乏對旅游市場預(yù)測的意識。面對“旺季過旺，淡季過淡” 的季節(jié)性現(xiàn)象時，不但不能有效應(yīng)對，反而出現(xiàn)互相壓價的不正當(dāng)競爭現(xiàn)象；產(chǎn)品定位方面，當(dāng)前還停留在純粹的觀光游上，對本土文化的挖掘還較粗淺，不能較好的反映農(nóng)家樂的獨特賣點；實際營銷方面 ，各農(nóng)家樂沒有統(tǒng)一營銷的品牌意識，造成了部分客源市場流失、景區(qū)秩序混亂的現(xiàn)象。（五）從業(yè)人員素質(zhì)低。如今景區(qū)內(nèi)，從業(yè)人員大都是 “自學(xué)”從業(yè)，邊干邊學(xué)，教育水平普遍偏低，這從根本上制約了三圣花鄉(xiāng)農(nóng)家樂的可持續(xù)發(fā)展。
三、可持續(xù)發(fā)展建議
針對目前存在的問題，筆者認(rèn)為應(yīng)著重從以下幾方面做出努力：（一）統(tǒng)一規(guī)劃，科學(xué)布局 。要將三圣花鄉(xiāng)農(nóng)家樂做成“大旅游”，則必須有“大旅游”的發(fā)展觀和戰(zhàn)略觀，因此，政府和有關(guān)規(guī)劃部門應(yīng)對農(nóng)家樂的發(fā)張做好長遠戰(zhàn)略規(guī)劃，統(tǒng)一規(guī)劃，科學(xué)布局，將三圣花鄉(xiāng)農(nóng)家樂的旅游資源進行最優(yōu)配置，逐步推進，全面科學(xué)發(fā)展。（二）堅持科學(xué)發(fā)展的政策指導(dǎo)。堅持科學(xué)發(fā)展觀，建立科學(xué)合理的開發(fā)管理制度，統(tǒng)一規(guī)范管理，政府給與必要的資金扶持和政策鼓勵。同時，積極創(chuàng)辦農(nóng)家樂行業(yè)協(xié)會，進行相關(guān)研究、監(jiān)管和交流。從而通過政府和民間協(xié)會，齊抓共管，為農(nóng)家樂的長遠發(fā)展創(chuàng)造條件。(三）重視文化和差異化。首先，三圣花鄉(xiāng)農(nóng)家樂的開發(fā)與發(fā)展，應(yīng)以農(nóng)家文化為核心，將“花”文化、農(nóng)耕民俗文化、地域風(fēng)情等眾多細文化做活做深，打造別具一格的鄉(xiāng)村農(nóng)家樂。其次，基于當(dāng)前競爭激烈的旅游市場，應(yīng)保持本色，突出特色，走一條“特色化、品質(zhì)化、情感化”的旅游發(fā)展道路，給游客處處出新、時時愉悅的享受。（四）塑造品質(zhì)，深化營銷。深挖文化同時，注重項目打造、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)、環(huán)境和危機管理等各環(huán)節(jié)的品質(zhì)塑造，建立完善的旅游管理體系。同時，深化品牌營銷，充分利用現(xiàn)有的資源和榮譽，樹立品牌形象，擴大客源市場，展示獨特的農(nóng)家風(fēng)情。（五）加強人力資源管理。一要加強對農(nóng)家樂旅游從業(yè)人員專業(yè)知識、相關(guān)法規(guī)和職業(yè)技能的培訓(xùn)、強化服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)品質(zhì)；二要加強從業(yè)人員對本土特色的培訓(xùn)，使從業(yè)人員各個風(fēng)采斐然。（六）發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，打造循環(huán)經(jīng)濟。通過發(fā)展旅游業(yè)，帶動本地的農(nóng)業(yè)、手工業(yè)、文化、自然等各產(chǎn)業(yè)發(fā)展，走一條產(chǎn)業(yè)聯(lián)動，循環(huán)經(jīng)濟，保護生態(tài)的道路。如走綠色蔬果種植路線等。
作者單位：四川大學(xué)旅游學(xué)院
作者簡介：徐金梅，女，四川大學(xué)旅游學(xué)院，旅游管理碩士，研究方向：旅游規(guī)劃與資源開發(fā)。
參考文獻：
篇7
呂平是貴州省農(nóng)委農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)檢中心高級農(nóng)藝師，他多次調(diào)查走訪，了解到白云區(qū)小山村、瓦窯村的貧困戶們有致富積極性，卻因缺乏專業(yè)農(nóng)業(yè)知識，找不到適合的好項目。呂平團隊決定引導(dǎo)當(dāng)?shù)胤N植經(jīng)濟價值高、周期短、見效快珍稀食用菌羊肚菌與冬蓀。
“呂老師來到村里后，讓我們改變傳統(tǒng)種植理念，為村民致富增收插上了科技的翅膀。”小山村支書張清友說。
呂平還充分發(fā)揮專家團隊優(yōu)勢，組織帶領(lǐng)6個調(diào)研組，深入田間地頭，對白云區(qū)5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)業(yè)園區(qū)土壤取樣檢測，通過引導(dǎo)實施科學(xué)配方施肥，降低種植成本。
萬名專家“聯(lián)幫帶”
2016年初，貴州組織開展“萬名農(nóng)業(yè)專家服務(wù)‘三農(nóng)’行動”，萬名農(nóng)業(yè)專家組建成80多支農(nóng)業(yè)特色專家團隊，分赴省內(nèi)各地橢研究貧困村資源環(huán)境狀況、把脈存在問題、加強技術(shù)指導(dǎo)，為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)脫貧找準(zhǔn)脫貧路、謀好脫貧策。
貴州師范大學(xué)黃凱豐教授根據(jù)田間試驗編制了《水生蔬菜的節(jié)水栽培技術(shù)》，突破水生蔬菜必須在水田種植的限制，實現(xiàn)了“水―旱輪作”，研究成果已在紅湖種養(yǎng)殖專業(yè)合作社進行示范推廣，促進了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的增收。
貴陽市白云區(qū)沙文科技副鎮(zhèn)長毛遠湖帶領(lǐng)蒙臺村發(fā)展食用菌種植，將食用菌作為村集體新的支柱產(chǎn)業(yè)。村合作社與貴州春輝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司達成了合作協(xié)議，貧困農(nóng)戶以土地入股成立合作社，建設(shè)大棚2萬平方米，項目建成后將使55名貧困農(nóng)戶脫貧。
把論文寫在田間地頭
篇8
一是聘請實際工作者和教學(xué)、科研工作者參與研究；
二是督促財政、涉農(nóng)和有關(guān)部門進行調(diào)研；
三是吸納長期從事財政、經(jīng)濟工作的老同志幫助開展工作。
二、抓好基層財政干部培訓(xùn)工作
今年初，為提高對從事農(nóng)研會干部的業(yè)務(wù)素質(zhì)和基層技能需求，對全市調(diào)整、補充到農(nóng)研會的人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并結(jié)合財政農(nóng)研會理事會議契機，開展以會代訓(xùn)培訓(xùn)。9月份，組織基層財政干部，參加全國部分省、市基層財政干部培訓(xùn)班。通過各類培訓(xùn)的機遇，組織財政部門、涉農(nóng)單位對全市農(nóng)村財政工作的熱點、難點問題，進行交流經(jīng)驗，集中研討，提出觀點、對策和建議，形成研究成果。
三、以課題調(diào)研為契機，積極做好項目資金工作
根據(jù)我市建設(shè)“現(xiàn)代國際旅游城市”的要求，抓住中央和省強農(nóng)扶農(nóng)政策機遇，結(jié)合山區(qū)特點和自身優(yōu)勢，積極做好財政支農(nóng)課題研究，精心推出農(nóng)村財政課題調(diào)研工作。
1、如何發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扎實推進新農(nóng)村建設(shè)；
2、轉(zhuǎn)換扶貧思路，實施整村推進的具體做法探討；
3、財政如何推進農(nóng)村綜合改革；
4、國有林區(qū)管理體制改革的建議；
5、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織及農(nóng)民服務(wù)組織；
6、開展對小農(nóng)水工程建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、動物防疫、林業(yè)生態(tài)建設(shè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織研究；
7、如何規(guī)范農(nóng)村低保管理及農(nóng)村養(yǎng)老保障工作；
8、探索農(nóng)民增收的新措施、新途經(jīng)；
9、如何創(chuàng)新支農(nóng)工作機制，進一步提高支農(nóng)資金使用效益等課題調(diào)研。市、縣、區(qū)農(nóng)研會分別成立課題調(diào)研組，積極組織力量，按時按質(zhì)按量完成課題調(diào)研。
市農(nóng)研會還聘請有關(guān)專家對選送的論文進行評選。在做好課題調(diào)研的同時，市農(nóng)研會積極為涉農(nóng)部門縣、鄉(xiāng)做好項目，爭取部、省對我市農(nóng)業(yè)項目資金的支持。年，先后向中央、省級財政申報農(nóng)業(yè)科技示范基地、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)農(nóng)技推廣和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)體系、農(nóng)業(yè)三增工程、農(nóng)村扶貧項目、生態(tài)林補償、農(nóng)業(yè)品牌工程、農(nóng)民轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)、低溫雪災(zāi)等項目，這些項目的實施與啟動，有效的推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進我市農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
四、年度工作要點
年我市農(nóng)村財政研究會要緊緊圍繞中央“三農(nóng)”政策和建設(shè)社會主義新農(nóng)村主旋律開展工作。
一是積極做好中央支農(nóng)、惠農(nóng)的有關(guān)方針、政策的宣傳工作，抓好有針對性、實用性、緊迫性的涉農(nóng)課題調(diào)研。
篇9
一、我國財政支農(nóng)政策的現(xiàn)狀分析
經(jīng)過多年來的不斷調(diào)整、創(chuàng)新，一個與社會主義市場經(jīng)濟體制基本適應(yīng)，以推動農(nóng)村全面小康建設(shè)和促進農(nóng)民增收為目標(biāo)；以確保國家糧食安全、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進農(nóng)村改革、加快新農(nóng)村建設(shè)為主要內(nèi)容的新型財政支持“三農(nóng)”政策框架體系已經(jīng)顯現(xiàn)，但該體系還存在比較突出的問題。
一是財政農(nóng)業(yè)絕對兩周增加，相對量趨于下降。表現(xiàn)在我國財政支農(nóng)支出的比重呈現(xiàn)出下降、徘徊和增長緩慢的趨勢。二是結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)在兩個主要方面：1．財政支持對象不合理；2．農(nóng)業(yè)內(nèi)部支持結(jié)構(gòu)不合理。三是財政農(nóng)業(yè)投入體制不完善。政府對農(nóng)業(yè)的投資渠道較多，不同渠道的投資在使用方面、實施范圍、建設(shè)內(nèi)容、項目安排等方面有相當(dāng)程度的重復(fù)和交叉，造成重復(fù)投入等問題，這種投入體制使整體目標(biāo)不明確，有限的資金無法形成合力。四是財政支農(nóng)力度小一些。這必然造成地區(qū)發(fā)展不平衡，農(nóng)民收入差距日益擴大，影響到農(nóng)業(yè)的均衡發(fā)展。
二、財政支農(nóng)政策的完善
進一步完善財政支持“三農(nóng)”政策，必須立足穩(wěn)定增強糧食綜合生產(chǎn)能力、加快促進農(nóng)民收入增加這兩個主要目標(biāo)，不僅要保持必要的支出增長幅度，體現(xiàn)公共財政資源分配向農(nóng)村傾斜；而且要合理確定支出重點，優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，有效配囂公共財政資源。
(一)完善財政支農(nóng)政策的展望
1．切實加大國家財政對“三農(nóng)”投入的傾斜力度。
加強政府對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投資，建立公共財政與WTO框架相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)支持政策體系，切實加大國家對農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展的投入。
2．建立規(guī)范的支農(nóng)資金管理機制。
積極推進支農(nóng)資金的，積極創(chuàng)新財政支持和民辦公主的機制，規(guī)范和加強財政支農(nóng)資金管理。
3．著力深化縣鄉(xiāng)財政管理體制改革。
擴大“省直管縣”、“鄉(xiāng)財縣管”財政體制和方式改革試點范圍，完善縣鄉(xiāng)財政收入體系，加強縣鄉(xiāng)財政管理。
4．逐步建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的現(xiàn)代稅收制度。
統(tǒng)一城鄉(xiāng)稅制的目標(biāo)是：強化城鄉(xiāng)稅收協(xié)調(diào)，公平城鄉(xiāng)稅負(fù)，規(guī)范和統(tǒng)一城鄉(xiāng)稅收管理體制，徹底消除城鄉(xiāng)“二元”稅制結(jié)構(gòu)，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民與工商業(yè)、城市居民適用稅制的完全統(tǒng)一。在稅收政策上體現(xiàn)對“三農(nóng)”的扶持，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定創(chuàng)造良好的水質(zhì)環(huán)境，為實現(xiàn)以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)奠定良好的制度基礎(chǔ)。 投入。
(二)完善財政支農(nóng)政策的具體措施
1．穩(wěn)定農(nóng)業(yè)投入政策，多渠道增加農(nóng)業(yè)投入。
各級財政對農(nóng)業(yè)的投人，必須建立在用法律、法規(guī)進行制約的基礎(chǔ)上，切實做到依法投資，真正落實。同時，各級對農(nóng)業(yè)的投資總額、投資方向、資金匹配額都應(yīng)制定具體標(biāo)準(zhǔn)和辦法，以分清責(zé)任，強化對農(nóng)業(yè)的投入。要積極利用政策作用，引導(dǎo)集體、農(nóng)民和其他有關(guān)渠道增加對農(nóng)業(yè)的投入。
2．改革農(nóng)業(yè)補貼政策。
要建立健全農(nóng)業(yè)補貼的政策法規(guī)，使財政對農(nóng)業(yè)補貼成為一項長期穩(wěn)定的制度。要改變目前國家對農(nóng)業(yè)補貼絕對額逐年減少、相對數(shù)明顯下降的狀況，逐步增加對農(nóng)業(yè)的補貼額度。
3．利用好財政貼息政策。
財政貼息作為一種特殊的財政補貼方式，是財政政策與金融政策相配合的一種形式，它既能彌補財政資金的不足，又能發(fā)揮銀行信貸資金的優(yōu)勢，它是在市場基礎(chǔ)上維持有效率的農(nóng)業(yè)需要。目前，我國的財政貼息只要用于政策性銀行的貸款貼息。但因為政策性銀行的資金是有限的，遠遠不能滿足全部政策性貸款的需要，故還有必要對一部分商業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)貸款進行貼息。財政通過貼息政策引導(dǎo)社會資金更多地投資到農(nóng)業(yè)上，以解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)投資整體資金不夠的問題。但應(yīng)注意的是，按照wI’o規(guī)則，財政貼息是屬于應(yīng)予減讓的政策，這一數(shù)額不宜過大。
4．整合農(nóng)業(yè)稅收政策。
要進一步推進農(nóng)業(yè)稅費改革，建立新的農(nóng)業(yè)稅制，然后做好新農(nóng)業(yè)稅制試點的配套改革。
5．加強財政扶貧開發(fā)的力度。
篇10
農(nóng)村商業(yè)銀行是以農(nóng)村信用社和農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社為基礎(chǔ)組建的，近幾年農(nóng)村商業(yè)銀行的數(shù)量和總資產(chǎn)規(guī)模急劇增加，根據(jù)市場研究分析報告和銀監(jiān)會統(tǒng)計，從2010年到2011年，農(nóng)商行從85家增加到212家?？傎Y產(chǎn)也在逐年提高，2003年為384.8億元，2010年底，中國農(nóng)商行資產(chǎn)總額2.8萬億人民幣。2009年農(nóng)商行涉農(nóng)貸款占總貸款數(shù)額的57.2%，2011年上升至67%，支農(nóng)投入力度明顯加大。但是不良貸款存在問題，2005年我國農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款數(shù)額為180.1億元，2009年不良貸款額就達到了858.2億元。近幾年農(nóng)村商業(yè)銀行加強風(fēng)險監(jiān)管，不良貸款率已逐年下降，2011年的不良貸款為341億元，不良貸款率1.60%。
開始建立了支農(nóng)服務(wù)新平臺，為解決傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)不匹配問題，農(nóng)村商業(yè)銀行搭建金融支農(nóng)服務(wù)平臺體系。分別是銀政合作平臺，擔(dān)保平臺和銀企合作平臺。
2.我國農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)服務(wù)存在的問題
我國農(nóng)村商業(yè)銀行作為股份制的金融機構(gòu)，在促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮了巨大作用，但仍存在諸多方面不足。
2.1資金供給多流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)
農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)大部分資金外流的狀況。原因主要是隨著我國農(nóng)村金融機構(gòu)增加，農(nóng)村存款分流的渠道增多，農(nóng)商行要追求利潤最大化的目標(biāo)，而農(nóng)業(yè)貸款的報酬率低，所以農(nóng)商行自然拓展其他大型的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)在重視非農(nóng)產(chǎn)業(yè)、大企業(yè)的作用，而輕視對農(nóng)業(yè)、小企業(yè)的資金需求。
2.2對“三農(nóng)”信貸資金的投入力度不夠
某些農(nóng)村商業(yè)銀行的“三農(nóng)”信貸投入逐漸減少。據(jù)統(tǒng)計，因為農(nóng)產(chǎn)品的開發(fā)需要付出巨大的成本，所以有的農(nóng)村商銀行的資金投向逐步從經(jīng)濟發(fā)展落后的地區(qū)投向發(fā)達地區(qū)，以開發(fā)更好的理財產(chǎn)品。
對風(fēng)險較大的農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)支持甚少。我國農(nóng)業(yè)貸款有效的保障措施，貸款違約風(fēng)險高，例如農(nóng)業(yè)科技貸款，銀行機構(gòu)貸款投放的積極性不高。
2.3服務(wù)于支農(nóng)的創(chuàng)新品種單一
現(xiàn)在，金融活動要求有靈活的資金流動，企業(yè)跨地區(qū)，跨國的經(jīng)營活動，要求農(nóng)村商業(yè)銀行能提供跨地區(qū)跨國的貸款、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)。
目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)匱乏，中間業(yè)務(wù)發(fā)展更是滯后，農(nóng)村商業(yè)銀行把中間業(yè)務(wù)的開發(fā)重心放在信用卡、和結(jié)算上，忽視了其它中間業(yè)務(wù)例如基金托管類、承諾類，交易類、咨詢顧問類等業(yè)務(wù)的發(fā)展，業(yè)務(wù)技術(shù)含量低，不利于農(nóng)商行支農(nóng)服務(wù)水平的發(fā)揮。
2.4對支農(nóng)服務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管和金融知識宣傳不到位
金融知識宣傳不到位。有些村民不及時償還貸款，甚至有些故意不還，農(nóng)商行必須加大力度宣傳金融知識，拒不還款是違法及違反道德的。
風(fēng)險管理建設(shè)的滯后性。主要表現(xiàn)在：一是認(rèn)知與理念滯后，農(nóng)商行由農(nóng)信社改制而來，信用風(fēng)險管理的理念，市場、操作等其它風(fēng)險管理較為落后，執(zhí)行不到位。二是信息共享機制不完善。目前農(nóng)村商業(yè)銀行召開董事會例會，聽取報告以獲得風(fēng)險信息，沒有形成風(fēng)險控制的事中或事前監(jiān)督機制，風(fēng)險管理多事人工操作，缺少風(fēng)險管理科技平臺。三是缺乏高水準(zhǔn)的管理人才，對人才的吸引力不大。
3.提高農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)服務(wù)水平的對策
3.1實施優(yōu)惠政策，加大資金投放力度
各農(nóng)村商業(yè)銀行要積極吸收農(nóng)民閑置資金，加大支農(nóng)貸款的投放力度。實施優(yōu)惠政策：在人員配置方面可以增加三農(nóng)和微貸客戶經(jīng)理；在資金上優(yōu)先滿足三農(nóng)貸款和中小企業(yè)信貸需求；提高授信權(quán)限，根據(jù)當(dāng)?shù)刭J款的實際情況，靈活授信，合理制定貸款的運行機制。為了提高貸款效率，可以規(guī)定一定限額以下的“三農(nóng)”貸款和審批權(quán)授予一級分行；在調(diào)整利率方面，降低貸款利率，延長貸款期限，對于有“三農(nóng)”特色的貸款規(guī)定利率上限，或按規(guī)定的最低利率給予政策優(yōu)惠，如農(nóng)林牧漁類產(chǎn)業(yè)。
3.2農(nóng)商行應(yīng)提高支持“三農(nóng)”科技創(chuàng)新的針對性
扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)建設(shè)?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的機器化和科學(xué)化需要農(nóng)村商業(yè)銀行提供有針對性的技術(shù)和貸款支持。把有發(fā)展前景的，帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的，作為農(nóng)村基礎(chǔ)的一些產(chǎn)業(yè)作為重點扶持對象，例如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、動植物養(yǎng)殖基地等，開展一些咨詢業(yè)務(wù)。
以農(nóng)村金融創(chuàng)新推動農(nóng)村科技創(chuàng)新。農(nóng)村的抵押業(yè)務(wù)稀少，要推出以動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等更多的資產(chǎn)為擔(dān)保物，改善貸款業(yè)務(wù)的靈活性，增加擔(dān)保品種；對于有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，可以根據(jù)情況簽訂協(xié)議，延長貸款期限，或允許其分次還款，緩解一次性還款的壓力。
搭建農(nóng)村科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新信息平臺。為了解決信息不對稱，提高貸款效率，通過展示平臺，了解農(nóng)商行及其政府相關(guān)部門的優(yōu)惠政策，實現(xiàn)銀政企的合作。
3.3大力推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強風(fēng)險監(jiān)管的力度
推進農(nóng)村信用體系建設(shè)。宣傳農(nóng)村金融的信用體制，強化法律意識。首先，對農(nóng)戶的電子信用檔案分類存檔，建立授信機制；其次，完善農(nóng)村中小企業(yè)信用體系，引進先進的風(fēng)險監(jiān)管系統(tǒng)，建立信用評價體制，減少農(nóng)商行的信貸風(fēng)險。
強化全面風(fēng)險管理建設(shè)。首先，農(nóng)村商業(yè)銀行要引進技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)字化操作，改善人工錄入機制，加強風(fēng)險管理；其次，努力培養(yǎng)高素質(zhì)風(fēng)險監(jiān)管人才，提升對風(fēng)險的判斷，決策能力；最后，增加風(fēng)險管理的信息獲取渠道，定時聽取風(fēng)險監(jiān)管報告，適時調(diào)查，聽取基層人員的反應(yīng)。
參考文獻：
篇11
一、我國“三農(nóng)”保險發(fā)展現(xiàn)狀
(一)農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)快速發(fā)展
2007年，全國農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)保費收入53.33億元，同比增長529.22%，累計賠款支出29.75億元，同比增長403.42%。一是中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險試點穩(wěn)步推進；二是積極推動生豬保險和能繁母豬保險工作。
(二)大力推動了農(nóng)民人身保險發(fā)展
一是發(fā)展了農(nóng)村簡易人身保險；二是參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的實施；三是發(fā)展了被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險；四是發(fā)展了外出務(wù)工農(nóng)民保險。五是組織推動了農(nóng)村計劃生育保險試點。
(三)積極探索其它涉農(nóng)保險試點
一是發(fā)展了小額信貸保險；二是利用小額保險方式解決了建筑領(lǐng)域拖欠農(nóng)民工工資問題；三是為農(nóng)民的基本生活設(shè)施提供了保險。
二、大力發(fā)展“三農(nóng)”保險的必要性
（一）新農(nóng)村建設(shè)需要發(fā)展農(nóng)村保險來服務(wù)“三農(nóng)”
1、農(nóng)業(yè)發(fā)展需要保險的支持和保障
通過建立完善的農(nóng)業(yè)保險制度，發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險管理作用。合理的農(nóng)業(yè)保險制度安排，可以調(diào)動農(nóng)民生產(chǎn)積極性積極性，消除農(nóng)民增加農(nóng)業(yè)投入的后顧之憂。
2、農(nóng)村社會保障體系建設(shè)需要保險業(yè)積極參與
由于歷史、體制的原因，目前農(nóng)村缺乏完善的社會保障體系。加快發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，構(gòu)建多層次農(nóng)村社會保障體系，為農(nóng)村居民提供養(yǎng)老、醫(yī)療等保險保障，可以為建設(shè)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、和諧生活的社會主義新農(nóng)村做出積極貢獻。
3、發(fā)展“三農(nóng)”保險，有利于農(nóng)村改革深化，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定。
（二）“三農(nóng)”保險的發(fā)展將會促進中國保險業(yè)的發(fā)展
1、中國國情決定農(nóng)村是最大最有發(fā)展?jié)摿Φ谋ｋU市場
中國是一個擁有13億人口的大國，而農(nóng)村人口在中國的驚人比重決定了中國農(nóng)村是最大、最有發(fā)展?jié)摿涂臻g的保險市場。目前由于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的欠發(fā)達、農(nóng)村發(fā)展的滯后和農(nóng)民生活的貧困，所以要想讓農(nóng)村保險從潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實的購買力，就需要盡快解決“三農(nóng)”問題。因此，解決“三農(nóng)”問題是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的關(guān)鍵，是將農(nóng)村潛在的保險市場變?yōu)楝F(xiàn)實的前提和基礎(chǔ)。
2、保險業(yè)的發(fā)展決定農(nóng)村是最大最有發(fā)展?jié)摿涂臻g的市場
目前，中國已開業(yè)的保險公司有100多家（含中資、外資、中外合資保險公司）。雖然保險主體增加很快，但保險業(yè)務(wù)卻呈現(xiàn)不均衡態(tài)勢，車險等傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)占到85%以上，而且保險業(yè)務(wù)主要分布在城市和經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)幾乎還沒有開發(fā)。所以說農(nóng)村保險的發(fā)展能夠促進保險業(yè)的發(fā)展。
三、“三農(nóng)”保險存在巨大的發(fā)展空間
“十一五”期間，國家將繼續(xù)加大對“三農(nóng)”的投入，如投資1377億元繼續(xù)退耕還林工程。農(nóng)村教育2181億元，主要用于改善農(nóng)村義務(wù)教育辦學(xué)條件，建設(shè)農(nóng)村公路1000多億元，基本實現(xiàn)全國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、東中部地區(qū)建制村通瀝青路或水泥路，西部地區(qū)基本通公路。投入超過300億元建立與農(nóng)民收入相適應(yīng)的縣、鄉(xiāng)、村三級農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，解決農(nóng)民看病難問題和鼓勵計劃生育。這種投入是前所未有的，巨大的投入一定會帶來巨大的變化，這就需要保險提供服務(wù)和保障支持，給保險業(yè)提供一個巨大的業(yè)務(wù)拓展空間。
四、建立具有中國特色的“三農(nóng)”保險制度
從各國的經(jīng)驗和我國實際情況看，“三農(nóng)”保險如果完全交由保險公司市場化運作，業(yè)務(wù)難以發(fā)展，起不到應(yīng)有的功能作用；如果都由國家承擔(dān)，風(fēng)險太大，國力難以承受，也不可能。因此，需要國家、公司和農(nóng)民的共同努力，建立具有中國特色的“三農(nóng)”保險模式。
（一）加強政府作用
1、政府應(yīng)通過經(jīng)濟政策，加大對“三農(nóng)”保險的支持
國家可以通過稅收、利率、信貸政策等經(jīng)濟手段，制定國家“三農(nóng)”保險計劃，提出相應(yīng)配套措施。從而能更好地調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展方向，優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，推廣農(nóng)業(yè)新技術(shù)，滿足農(nóng)民的保險需求，調(diào)動農(nóng)民和保險業(yè)的積極性，引導(dǎo)保險業(yè)又好又快發(fā)展2、加強監(jiān)管，促進“三農(nóng)”保險市場有序健康發(fā)展
加強對“三農(nóng)”保險市場行為監(jiān)管。采取多種手段懲治違規(guī)行為，防范化解經(jīng)營風(fēng)險；加強對保險公司的監(jiān)管力度。
3、提供法律上的支持
盡快制定有關(guān)“三農(nóng)”保險的法律法規(guī)，從法律上界定“三農(nóng)”保險的性質(zhì)、組織形式、基本目標(biāo)、經(jīng)濟原則、業(yè)務(wù)范圍、資金運用、政府支持方式、巨災(zāi)保險的補償及投保人、被保險人、再保人的職責(zé)和義務(wù)等，使經(jīng)營者和監(jiān)管者有法可依。
4、加強宣傳的力度
“三農(nóng)”保險在我國才剛剛起步，農(nóng)民對保險知識了解不多，保險意識不強，接受保險業(yè)務(wù)的過程緩慢，這需要各級政府發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)的資源優(yōu)勢，宣傳保險知識，發(fā)動農(nóng)戶參保，協(xié)調(diào)解決問題。
（二）保險公司要加強在“三農(nóng)”保險中的作用
1、推動產(chǎn)品創(chuàng)新
（1）創(chuàng)造適應(yīng)農(nóng)村需求的保險產(chǎn)品是“三農(nóng)”保險市場發(fā)展的基礎(chǔ)。保險公司應(yīng)該充分發(fā)揮基層分支機構(gòu)以及保險專兼業(yè)機構(gòu)貼近市場、了解需求的優(yōu)勢，讓基層機構(gòu)參與產(chǎn)品開發(fā)過程，因地制宜設(shè)計保障適度、保費低廉、交費靈活、投保簡便的農(nóng)村產(chǎn)品。
（2）建立保險產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵和保護機制。目前保險產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，弱化了保險公司的創(chuàng)新動力，導(dǎo)致保險公司的競爭手段局限于低層次的價格競爭，造成保險市場的一系列問題。研究建立保險業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保護制度，對農(nóng)村保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和保險業(yè)整體的創(chuàng)新都有著重大而深遠的影響。
2、加強對“三農(nóng)”的服務(wù)
（1）將保險機構(gòu)網(wǎng)點延伸到業(yè)務(wù)有需要、管理跟得上的基層，增加從業(yè)人員，壯大保險營銷隊伍。
（2）切實轉(zhuǎn)變重銷售、輕服務(wù)的經(jīng)營理念，樹立一切為“三農(nóng)”服務(wù)，一切依靠“三農(nóng)”的思想，想他們之所想，急他們之所急。
（3）加強保險知識宣傳和誠信教育，讓每個保險從業(yè)人員認(rèn)識到誠信是保險業(yè)的生命線，個人的誠信行為與公司經(jīng)營、與行業(yè)發(fā)展息息相關(guān)。
（4）以提高理賠服務(wù)水平為中心，著力提高理賠的速度和透明度。
另外，還有要遵從農(nóng)民自愿的原則，這在“三農(nóng)”保險的發(fā)展中也是非常重要的原則。在“三農(nóng)”保險中除國家規(guī)定強制保險之外，其余的業(yè)務(wù)都應(yīng)屬于商業(yè)保險范疇，任何商業(yè)保險的購買都應(yīng)尊重農(nóng)民的選擇，任何單位和個人都不能強迫農(nóng)戶和農(nóng)企購買“三農(nóng)”保險。
農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強，農(nóng)民富則國家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會安。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占絕大多數(shù)，解決好農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民問題是國家穩(wěn)定繁榮的前提。政府要從政策引導(dǎo)好保險公司，保險公司又為政府決策提供技術(shù)支持，這樣才能推進農(nóng)村保險市場的健康發(fā)展，保險業(yè)才能更好地為社會主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。
參考文獻：
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篇12
篇13
中國是農(nóng)業(yè)大國，適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的人才何在？如何培養(yǎng)？如何發(fā)展、構(gòu)建培養(yǎng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流人才教育教學(xué)體系并以此推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展就成為一個重要的戰(zhàn)略問題。
目前由于物流業(yè)在我國正向著現(xiàn)代化邁進，但從總體上看，我國尚未形成以物流科技創(chuàng)新和知識型物流人才為核心的物流教育目標(biāo)體系，尤其是農(nóng)業(yè)物流人才教育領(lǐng)域更是缺乏規(guī)范化的物流人才培養(yǎng)途徑。因此從教育體系的構(gòu)建入手，以國家大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟提高農(nóng)民生活水平的決心為契機，結(jié)合現(xiàn)代物流對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要影響，圍繞農(nóng)業(yè)物流人才培養(yǎng)的專業(yè)建設(shè)、課程建設(shè)、實訓(xùn)建設(shè)、師資建設(shè)、教材建設(shè)四大方面構(gòu)建教育教學(xué)體系，努力探求培養(yǎng)高素質(zhì)農(nóng)業(yè)物流專業(yè)人才的途徑已勢在必行。
農(nóng)業(yè)職業(yè)教育要真正培養(yǎng)出能夠帶動農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民擺脫貧窮的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流人才，應(yīng)從以下三點出發(fā)：第一，首先改進人才培養(yǎng)模式，調(diào)整課程設(shè)置結(jié)構(gòu)。在職業(yè)教育中淡化專業(yè)間的界限，拓寬專業(yè)的口徑，增強專業(yè)的彈性，加強專業(yè)間的交叉性和互聯(lián)性。今天中國農(nóng)村不僅需要農(nóng)業(yè)技術(shù)人員，更需要既懂農(nóng)業(yè)又懂市場運作、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營、銷售、管理、信息技術(shù)的實用性、復(fù)合型人才；第二，加強實踐環(huán)節(jié)，物流業(yè)所需要的專業(yè)人員須具備一定的實踐經(jīng)驗，只有理論和實踐真正得到良好的結(jié)合，物流業(yè)才能得到較快的發(fā)展。高水平的物流教育培訓(xùn)體系，才能保證農(nóng)業(yè)物流業(yè)專業(yè)人才較高的專業(yè)素質(zhì)。同時針對農(nóng)村經(jīng)濟落后、復(fù)雜的現(xiàn)狀，構(gòu)建農(nóng)業(yè)物流教育體系一定要實現(xiàn)對學(xué)生的創(chuàng)新、適應(yīng)、分析、判斷、經(jīng)營能力以及團隊精神和不屈不撓的奮斗精神的綜合能力的培養(yǎng)，這是人才培養(yǎng)方案和課程設(shè)計的基礎(chǔ)；第三，廣大的生源應(yīng)該立志于農(nóng)、取之于農(nóng)，立足于農(nóng)、服務(wù)于農(nóng)。因為解決“三農(nóng)問題”無論以人為本還是抓經(jīng)濟源頭，聚焦點是要有農(nóng)業(yè)規(guī)模、循環(huán)、生態(tài)、綠色經(jīng)濟的建設(shè)者。
作為高等職業(yè)教育者欲從教育教學(xué)領(lǐng)域?qū)ふ医鉀Q“三農(nóng)”問題的途徑，構(gòu)建培養(yǎng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流人才教育教學(xué)體系，是一項富有時代使命的重要課題，也是當(dāng)今職業(yè)教育改革的創(chuàng)新之處。具體應(yīng)該體現(xiàn)在三個比較優(yōu)勢上：農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模經(jīng)營比獨立經(jīng)營和單品經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品所具有的成本效益優(yōu)勢；學(xué)科相互交叉、滲透的人才培養(yǎng)模式比獨立專業(yè)學(xué)科的人才培養(yǎng)，具有理性、前瞻性和適應(yīng)性的優(yōu)勢；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)（農(nóng)業(yè)）和現(xiàn)代新興產(chǎn)業(yè)（現(xiàn)代物流）相結(jié)合，具有古典精粹與現(xiàn)代潮流相結(jié)合的創(chuàng)新理念優(yōu)勢。
