引論：我們為您整理了13篇電信詐騙的風險范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

自2020年9月以來，為全力推進“斷卡”行動防范新型電信網絡違法犯罪，為有效貫徹落實國務院關于“斷卡”行動的工作要求，強化風險管理，營造普法氛圍，通過加強電信網絡詐騙和跨境賭博源頭治理，壓實賬戶管理主體責任，切實做好涉賭涉詐風險排查工作，提升賬戶風險防控水平，強化監督管理及問責工作，加強宣傳教育，建立防范電信網絡詐騙和跨境賭博風險長效機制。我行積極響應國家方針部署，積極開展“斷卡”行動，從把控開戶源頭、到勤宣傳多教育，到最后賬戶、客戶的風險排查等多方面打擊防范電信網絡詐騙的違法犯罪活動。

一、我行充分利用網點多的優勢進行陣地宣傳，組織轄內8個營業網點粘貼宣傳標語，海報折頁、設立咨詢點、播放視頻等方式做好廳堂現場宣傳工作，運用LED電子屏滾動播放“斷卡”行動宣傳標語，大堂引導員和業務員向前來辦理業務的客戶發放宣傳折頁并進行相關宣導，并進行一對一詳細講解,提高群眾防騙反賭意識，宣傳不得出租、出售、出借銀行卡等知識。

二、利用線上渠道開展深入宣傳，組織全轄員工在朋友圈廣泛轉發“反詐”宣傳內容；同時引導客戶關注我行微信公眾號，了解防范電信詐騙、安全用卡等金融知識。通過微信線上宣傳，切實擴大了受眾群體，提升了宣傳效果。在日常外拓業務中，增加關于“斷卡行動”的專項宣傳。自開展斷卡行動以來，為加強賬戶風險管理工作，對單位賬戶、銀行卡賬戶開展了風險排查，本次排查共設計單位銀行結算賬戶1000余戶，個人銀行結算賬戶8000余戶，并積極開展了宣傳工作，共開展現場宣傳8次、微信公賬號宣傳1次，覆蓋人次達2000余人，取得了一定的工作實效。

三、我行組織員工結合開戶現場核實等日常業務工作中，做好“斷卡行動”宣傳內容，提醒社會公眾一定要拒絕非法開辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪活動，堅決遏制電信網絡詐騙犯罪，提高自身風險防范意識。

篇2

宣傳月活動期間，采取了以“廳堂網點+社區”模式，擴大了宣傳陣地，為防范網絡詐騙知識宣傳搭建良好平臺。堅持開展對員工的安全意識教育和防范制度措施的學習，及時轉發身邊查堵案例和上級行的風險提示。在廳堂網點的柜臺區、網銀區、理財區、自助區及其他顯著位置均擺放“防范電信網絡詐騙”卡片，由大堂經理進行發放并逐一介紹防范詐騙知識；柜面人員嚴格落實轉賬業務的提醒工作，做到觀察轉賬客戶的情況，對轉賬客戶主動詢問匯款用途、收款人情況及關系等，主動提示風險，防范網絡電信詐騙。

同時，我行利用各網點位置優勢，在附近商超進行宣傳。業務拓展人員深入周邊社區，向居民發放宣傳材料并進行講解，引導公眾了解掌握電信網絡詐騙防范措施、掌握基本的應對方法。在社區活動中，為中年婦女、老年人等易受騙人群總結出幾類常見詐騙手段：通過電話告知電話欠費，郵包有毒或槍支，社保卡被盜用等等借口，欺騙身份被盜，需轉接公安，要求客戶開通網上銀行然后告知用戶名密碼或者將資金轉賬至指定賬戶。并指導他們如何防范網絡電信詐騙以及注意個人信息防盜等。

篇3

一、網絡金融業務現狀

2016年，我國銀行卡產業實現了平穩較快發展。在發卡方面，截至2016年末，全國銀行卡發卡總量預計超過62億張，同比增長14.5%。在移動支付方面，根據人民銀行《2016年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，僅2016年第三季度，銀行業金融機構共處理網上支付業務116.07億筆，金額達433.93萬億元，同比增長了41.34%和0.26%；移動支付業務66.29億筆，金額35.33萬億元，同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機構共處理網絡支付業務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長了106.83%和105.82%，移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來，支付機構憑借快捷支付、移動支付等新業務迅速提升滲透率和市場規模，并將觸角延伸到理財和供應鏈融資的多個領域。

隨著移動互聯網技術的普及，金融業務的場景正在經歷不斷的拓展與創新，應用方式已經滲透到生活的方方面面。網絡金融的發展也進入實質性階段，各類互聯網企業紛紛參與這場變革，進而引發了互聯網客戶需求和服務模式的深刻變化，客秈逖欏⒖放共生和大數據應用逐步成為網絡金融的典型特征，支付安全則亦成為金融行業難以回避的挑戰。同時，越來越多的不法分子借助新型通訊技術，利用互聯網虛擬空間，實施電信網絡新型詐騙犯罪，由其是最近發生多起電信網絡新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關注。

二、網絡金融主要欺詐類型

目前，國內網絡金融欺詐損失最嚴重的主要欺詐為電信詐騙，手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙，偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點論述一下前三種主要欺詐類型。

（一）網絡金融電信欺詐轉賬

電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，編造虛擬信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬。

由于互聯網數據泄露形勢日益嚴峻，電信欺詐開始由撒網式盲騙轉向精準式詐騙，并呈現跨渠道、長期潛伏、專業劇本化的趨勢：一是不法分子利用互聯網上泄露的數據進行關聯分析，掌握了受害人的詳細情況，從而精準詐騙；二是不法分子利用商業銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點，進行多渠道聯合作案。例如對釣魚網站和互聯網泄露數據關聯獲得的客戶信息，通過電話銀行進行密碼驗證和余額查詢，再通過網銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金；三是在微信群、QQ群、論壇、社交網站中長期潛伏，觀察分析每個人的行為特點、說話習慣和崗位角色，時機成熟再伺機作案；四是重金引誘心里學方面的專業人士編寫詐騙劇本，提高詐騙的成功率。

（二）網絡金融非面對面欺詐

非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后，通過互聯網支付、手機支付等非面對面渠道發起的欺詐交易；或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發起的欺詐轉賬交易。

第一，非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現場審核持卡人身份和卡片真實性，因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大；其次，互聯網交易渠道無法驗證卡片磁道信息，欺詐分子只需竊取卡號和其他相關信息，就可以進行欺詐交易，作案難度大大降低。第三，互聯網支付、手機支付等創新支付業務具有地域界限淡化和匿名性等特點，不僅為欺詐分子跨區域遠程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追蹤和調查的難度。

（三）網絡金融境內＼境外偽卡欺詐

網絡金融境內＼境外ATM機取現案件也頻頻發生，主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內借記卡發卡行尚未建立24小時的交易監控和應急處置機制，無法及時制止欺詐事件，因此對網絡金融境外欺詐風險的防范能力還相對較弱。

三、網絡金融欺詐類型的主要表現特點

（一）電信欺詐轉賬的主要表現特點

第一步是非法獲取客戶信息，主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機號、身份職業、家庭住址等信息，獲取手段主要包括購買互聯網上泄露的各類數據進行關聯分析，利用身份證號、手機號等方式登錄網上銀行或手機銀行進行密碼暴力猜解，以及通過偽基站和釣魚網站直接誘騙客戶自行輸入。

第二步是確定作案對象，主要包括根據身份職業、健康狀態、房產等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶，選取余額多的作為作案對象等。

第三步是騙取受害人信任，其詐騙劇本和手法多樣，如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網絡購物退款詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發放補助補貼詐騙等。

第四步是騙取客戶資金，主要手法可分為三種：一是直接誘導受害人通過ATM機或電子銀行將資金轉移到不法分子的銷贓銀行卡；二是誘導受害人在其電腦中安裝木馬后遠程操控其電腦，通過網上銀行將資金轉移到不法分子的銷贓銀行；三是不法分子利用手機木馬截獲短信驗證碼或直接騙取短信驗證碼等方式，通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品，再迅速將其出售并將所得資金轉移到銷贓銀行卡。

第五步是詐騙資金的洗白變現，對于銷贓銀行卡中的詐騙資金，不法分子通常會快速通過網上銀行、手機銀行或ATM機轉賬等方式以接近ATM機取現上限的金額快速轉移到其它銷贓銀行卡中，最后通過ATM機直接取現，完成整個詐騙過程。

（二）非面對面欺詐的主要表現特點

通過互聯網支付、手機支付等創新支付渠道實施竊取賬戶信息、非法冒用、網絡釣魚等欺詐犯罪，主要包括三大類：

一是通過釣魚網站、聊天工具等手法，騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息，包括制作假網站冒充銀行網銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息，之后實施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯網渠道、電購/郵購（MO/TO）渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網站欺詐，即制作虛假商戶網站，并在后臺將虛假購物網站與欺詐分子自己的支付訂單相聯，當持卡人在虛假網站購物后進行支付時，表面上為自己支付，實則是為欺詐分子的訂單付款。

（三）境內＼境外偽卡欺詐的主要表現特點

網絡金融境外欺詐風險集中于“假驗資”大額欺詐案和偽卡ATM機取現案，從交易特征看，主要有以下特點：

“假驗資”案件交易商戶多為澳門地區的珠寶類商戶。“假驗資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現”案件主要特征是卡片ATM機交易頻率異常，且欺詐交易持續時間較長。

四、網絡金融欺詐的主要防范措施

（一）電信欺詐轉賬防范

加強個人銀行開戶及開通業務功能環節的風險防控；加大對銀行柜面轉賬交易的風險核查力度；做好客戶身份資料及交易記錄保管工作；加強可疑交易監控；加強持卡人宣傳教育。

（二）非面對面欺詐防范

非面對面欺詐在各類創新支付業務中較為突出，因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強創新業務全生命周期各環節風險防控。收單機構在創新業務中將承擔更多業務職能，因此防范非面對面欺詐要求發卡機構、收單機構、第三方機構、持卡人等多方協作、多管齊下，共同防范業務風險。從發卡機構角度，基于創新業務全流程管理，從業務開通、業務定制、交易驗證等各環節均須防范非面對面欺詐。例如加強創新業務開通環節身份審核；加強部分創新支付業務定制風險防控；加強交易環節的身份驗證措施、提高交易驗證強度；加強交易限額實施動態管理、細化限額管理措施、對高風險第三方平臺設置更為嚴格的限額管理規則；加強IP地址交易監控；加強持卡人個人身份信息管理；加強持卡人宣傳教育。

（三）境外欺詐風險防范

加強借記卡境外交易授權管理；建立大額交易監控機制；建立借記卡交易限額管理機制；建立7×24小時應急處理機制。

綜上，支付產業的發展進程不斷加速，越來越多的參與者加入支付市場的競爭，商業銀行、非銀行支付機構、互聯網支付公司等產業各方共同推動了支付市場的多元化發展，支付介質也正加速從PC端向移動端遷移，形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表，手環、手表等智能移動終端支付為補充的移動支付新格局。當前，支付行業正處于規范發展和優化調整的新階段，如何更好地服務經濟社會和大眾民生，確保支付安全，是每個行業參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠在路上”，正確處理發展與安全的關系，全面加強個人信息安全保護，提升支付交易安全強度，切實營造健康、可持續的支付發展環境。

參考文獻：

篇4

一個中年人手持我行社保卡著急的走進營業網點。大堂經理見狀忙迎上前詢問需要辦理什么業務，客戶說要將卡里的錢轉給淘寶。他買錯了衣服，想退款衣服已經寄回去了，但是收到一條短信說需要給淘寶支付500元押金，大堂經理聯想到這可能是一次電信詐騙，因為退款是不需要押金的。

客戶催促著說，你快點，我這可是好幾千的衣服要退，今天不轉過去，就要等到下個禮拜一了。大堂經理安排他們坐下后，耐心安撫客戶情緒，跟他一一分析這個所謂退款押金的疑點，并打開自己的手機給客戶解釋退款流程，通過大堂經理的一番講解，客戶認識到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。

二、暴露的風險及問題

上述案例是詐騙分子慣用的手段，年齡大，不了解網上購物流程的客戶仍然容易上當。銀行工作人員必須具有較強的責任心和高度的警惕性，通過對客戶行為的觀察及時發現問題，果斷采取行動，挽回客戶損失。

此案例涉及到電信詐騙的原因有：

受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網站的官方熱線詢問有關消息。如果錢被轉走，當事人應該在第一時間馬上報警，要求警方聯系銀行，調查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發現，盡早糾錯。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產品等業務時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產品的客戶發放風險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網址，不要輕易相信和回復不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。

三、處置措施及成效

此案例中的大堂經理處置措施十分有效——主動發現，積極勸止。從客戶進門開始發現異常情況，到細心詢問客戶著急原因，再到最后耐心勸導客戶并幫助客戶挽回自己錢財，整個過程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。

工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉賬、匯款業務要多問一下其用途，電子銀行業務多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

所以在以后的業務經辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業務的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。

四、汲取的教訓及啟示

此案例提醒我們：網點人員要主動識別。一是由營業網點工作人員根據對詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對有異常轉賬行為的銀行客戶進行防詐騙提醒和簡單的防詐騙宣傳工作，并進一步識別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網點負責人要及時勸止。網點工作人員明確客戶有可能被騙后應立即向網點負責人報告，由網點負責人與當事人詳細解釋并耐心進行勸止。三是公安機關民警勸止。對于當事人不聽網點負責人勸止的，可由銀行營業網點通知公安機關派民警到場，共同做好當事人的解釋和宣傳工作。

（一）通過此案例，我們要從中吸取教訓，建立符合自身的有效管理措施：

1、構建案防長效機制。針對社會上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強員工的培訓教育，確保案防工作常抓不懈，并通過各類典型案件和風險事件的舉一反三，使員工了解各類詐騙的作案手法和特點，切實提高內控案防意識，有效遏制案件發生。

2、樹立客戶至上意識。在辦理業務過程中細致、耐心，要善于從客戶神態中發現疑點，并充分運用溝通技巧，及時說服和幫助客戶辨別事件真偽，增強外部詐騙防范意識，主動與各類詐騙活動作斗爭，切實維護客戶資金安全。

（二）通過此案例給我們的啟示：

1、提高認識，增強防范意識

近年來，利用電信發虛假消息，從事詐騙犯罪活動已犯經成為社會治安的突出問題。電信詐騙，是指通過固定電話、手機、電腦等通信工具詐騙機錢財的犯罪形式。電信詐錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面廣，犯罪手法變化化快，打擊難度大，受害人人防不勝防。

防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺的重中之重，今后我行要經常開展防范電信詐騙宣傳活動，通過閱讀宣傳手冊、觀看警示教育片等形式式，大力宣傳電信詐騙對金融系統以及對公民人身和和財產安全的危害，從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進行詳細說明，要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙，了解電信詐騙的嚴重危害性。

通過開展防嚴范電信詐騙宣范傳活動，要切實實增強員工的警惕性和防范意識，使員工從思防想上領會開展防范電信詐騙活動的重要意義，及時讓身邊家人以及來往客戶提高警惕性，共同維惕護護社會安定、維持金融系統統穩定、保護自身和家人的人身財產安全。

2、了解電信詐騙手段，積極參與防范宣傳活動

要了解電信詐騙的種類。目前，電信詐騙主要包括：冒充熟人虛構事實、虛構子女出事、虛構子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購房、購車退稅為名、中獎詐騙、利用銀行卡消費、無理由匯款、虛假中獎信息等形式。

在了解了這些常用手段后，我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業務、不要輕信陌生人的電話和手機短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等，牢記“三不一要”即：不輕信、不泄露、不轉賬、要及時報案。

3、采取有效措施，共同抵制電信詐騙

積極采取多種措施，加大與轄區內的公安機關之間的協調配合，共同構建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報，將宣傳海報張貼在營業部門口，還有員工以及客戶每天都能看到的地方，通過醒目的警示標語提醒員工和客戶隨時提高警惕。二是網點負責人要切實履行職責，每周抽出一個小時組織部門員工學習典型案例，不斷提高員工意識案，識別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業務時，盡到提醒義務。

(三)通過此案例，在日常案件防控工作上還有以下幾點要做到：

篇5

2016年8月29日上午，廣西某銀行網點接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網點憑借職業警惕意識到這是一場騙局，建議客戶立即進行賬戶掛失。同時，網點大堂經理一邊安撫客戶情緒，一邊引導客戶來到柜臺進行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號后，發現該卡活期賬戶余額確實有所變動，有一筆資金被犯罪分子通過網上銀行轉入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時間掛失賬戶，通過登錄手機銀行，在柜員耐心細致的處理下，最終通過手機銀行將資金轉回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。

近年來，隨著當前金融業、通信業的快速發展，電信網絡新型違法犯罪活動十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進而竊取受害人資金。媒體也曾密集報道過某行發生不法分子利用網銀貴金屬交易進行詐騙導致大量客戶資金損失的案例。此類風險事件系不法分子利用網上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗證安全工具的交易，導致在客戶賬戶資金發生變動后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識破，值得關注。

二、風險狀況分析

（一）詐騙手法過程

第一步：不法分子利用非法獲得的證件號碼及密碼等信息，登錄客戶網上銀行，通過網上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。

第二步：不法分子通過電話聯系客戶，稱其在XX商戶進行了消費，消費金額正好為客戶賬戶余額減少的金額。客戶由于發現自己的賬戶資金確實出現了減少，且金額也與對方所說金額一致，所以會輕易相信不法分子。此時不法分子便會以幫助客戶凍結或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗證碼。

第三步：不法分子再次利用受騙客戶網上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗證碼完成賬號支付交易，成功盜取客戶資金。

（二）特點

1.目前互聯網上客戶信息泄露時有發生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網站套取、客戶密碼設置簡單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對象。

2.網銀貴金屬交易屬于賬戶資金內部劃轉，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務考慮，客戶登錄網銀發起交易之后無需驗證環節即可達成交易。

3.即使有部分風險意識較高的客戶不會向不法分子泄露短信驗證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網銀貴金屬交易存在交易點差或手續費，客戶資金將面臨一定損失的風險，也給銀行帶來投訴和聲譽風險。

三、防范建議

（一）加大客戶安全宣傳教育，增強公眾防詐騙意識

一是針對當前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統屏幕顯示等渠道，及時向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時，注意保護好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識。二是建議客戶為電子銀行設置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數字或符號的復雜密碼并定期修改。同時，謹防釣魚網站和陌生來電，妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

（二）積極探索推進銀行商戶聯防聯控生態圈建設，共同提升反欺詐能力

據悉，近期國內某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數據合作進行商討研究，積極拓展與商戶風控合作新領域。反釣魚方面，基于支付寶手機安全軟件“錢盾”，通過云端數據庫更新推送，擬實現對客戶登錄釣魚網址、接聽撥打詐騙電話的實時提醒，并同時接收客戶在線舉報，收集釣魚網址、詐騙電話等信息。通過合作，實現對支付寶提供的釣魚網站信息進行處理，同時支付寶對當前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實時提醒。在黑卡數據合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數據及銷贓賬戶數據，為進一步開展關聯賬戶分析和完善風控模型提供便利，切實保障客戶資金安全。

篇6

關于防范電信詐騙心得體會5篇

防電信詐騙心得體會范文

最新防范電信詐騙心得體會

防電信詐騙安全教育心得體會范文

電信詐騙心得體會范文

預防網絡電信詐騙心得體會一隨著電信行業的發展，利用電信工具和電信技術實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：

一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網站的客服，并告訴我朋友她在他們網站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發了一遍，并留下了一個退款的網站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當時購買的網站看不出任何分別，但是網址卻不是官方的網址，朋友向對方提出了這個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態下填寫了兩次____發送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網上銀行，發現銀行卡里面近萬元的存款已被轉走，這才恍然大悟被詐騙了。

通過我朋友這次案例，我認為導致這次詐騙事件的關鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網站的官方熱線詢問有關消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉走。

如果錢被轉走，當事人應該在第一時間馬上報警，要求警方聯系銀行，調查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種.種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發現，盡早糾錯。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產品等業務時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產品的客戶發放風險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網址，不要輕易相信和回復不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。

預防網絡電信詐騙心得體會二隨著互聯網、電信業的不斷發展，近年來，利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學生對網絡、電信詐騙犯罪的識別和應對能力，現將有關防止網絡(電信)詐騙的安全知識提醒如下：

一、網絡詐騙

1“網絡釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯網站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

(1)發送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

(2)不法分子通過設立假冒銀行網站，當用戶輸入錯誤網址后，就會被引入這個假冒網站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領。此外，犯罪分子通過發送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

2、網絡購物類詐騙

是指在互聯網上因買賣商品而發生的詐騙案件:

—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

—騙子以種.種理由拒絕使用網站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現故障”或“不使用支付寶，要收手續費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

—騙子用假冒、劣質、低廉的山寨產品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當，叫苦不堪。

二、冒充熟人詐騙

部分大學生到異地求學，使得不法分子趁機利用父母的擔心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學生的某位老師，常以學生生病，急需住院或手術為由，要求家長匯款。

冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯系，防止被騙。

三、網上中獎詐騙

當您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

四、特別提醒

面對以上形形的網絡詐騙手段，應該如何有效地識別、應對和防范? 別著急，警方給您支招：

1、不要主動與對方聯系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

2、不要過分依賴網絡，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。

一旦發覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續交錢，防止擴大損失。

4、馬上進行舉報，可撥打官網客服電話、輔導員等向有關部門進行求證或舉報。

最后提醒大家，不管是現實詐騙還是網絡詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉帳;要及時報案。

預防網絡電信詐騙心得體會三對虛假鏈接釣魚方式，支付平臺目前采用的“防火墻”有：“時間戳”、確認正確域名、設定交易時間敏感值、核實過濾支付來源的網址等。“‘時間戳’就是，在支付各個環節中都加入時間記錄，當時間間隔超過預設的范圍時，訂單將被判定為無效，無法進行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當支付來源網址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時，交易也會被阻止。

對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段，支付平臺一般使用加驗證碼和二次確認等方法，識別人工操作和木馬的機器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。

所以，網絡買家們在購物時不要埋怨支付平臺一道又一道的繁瑣驗證程序，這些都是他們為了保護你的權益而設置的措施，另外，也要謹慎面對網上的一些低價商品信息，比如免費送，或者價格非常離譜的。特別是非正規網購平臺，有的人通過QQ郵箱發送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接，一旦登陸后輸入了自己的信息，很容易就被盜取了。一般來說選擇正規的電商網購平臺，使用如旺旺這樣的安全聊天工具會好很多。

另外，網民們也要提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人證 件號碼、賬號、密碼等，盡量避免在網吧等公共場所使用網上電子商務服務。

預防網絡電信詐騙心得體會四隨著現代科技的發展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財，破壞人們的財產利益。現在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!

當今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發QQ信息、打電話、發短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上，你匯了款后才得知你的“朋友”已經逃之夭夭。最后，遇難反成自己!

最令人哭笑不得的就是冒充公安機關逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉走。“公安機關”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無語倫次!

“你中大獎啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節目，傳來佳音，你中大獎，只要交一點“保險費”，“稅金”就可以領取大獎，機會不容錯過，再不來就沒有啦!你付費以后，“大獎”消失的無影無蹤。看來，這就是貪小便宜的“大獎”吧!

令人最不可思議的還是“欠費”，電話欠費是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費了，請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進了騙子的腰包。

“天上掉錢啦!”你在街頭發現一大筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時，取走所有的貴重物品，當你起來以后，發現財物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹慎為好!

你發現了嗎?網上購物往往要比市場價低得多，許多人為貪小便宜，謀利益，在網上匯款，數月后毫無音訊，“你上當了!”看來，不要總是想著會有好事發生哦，即使市場價貴點，但質量和品質還是有所保障的，可要當心啦!

騙子無處不在，利用數不勝數的手段處處詐騙，千方百計，步步引誘，你時刻小心著嗎?防止詐騙，保護自己的財產利益，是一件很重要的事喲!只要我們處理得當，就一定不會上那些可惡詐騙團的“魚鉤”了。

小心“防”詐騙，安全“0”距離，只要我們謹慎行事，捂緊口袋，正確判斷，就能遠離詐騙，遠離騙子!防止詐騙，從我做起，歐耶!

預防網絡電信詐騙心得體會五通過幾個案件的學習，可以看出在信息化高度發展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險，如票據詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環節進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發狀態。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經辦業務直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔負著避免銀行的經濟損失，又擔當著告知客戶風險點的義務。在自身操作技能上必須做到規范操作無懈可擊，嚴格按流程操作，不放過任何一個環節，決不能給犯罪分子可趁之機。

篇7

本次活動由中心牽頭，各校具體負責組織。反電詐宣傳從2020年4月5日開始為期一個月。

二、活動形式開展多種形式的防范電信詐騙進校園宣傳活動。

(一) 各校負責建立“反詐宣傳”聯絡員，負責與公安機關及年級輔導員、各學校日常聯絡。張貼防騙宣傳海報及推廣海報，覆蓋學校、食堂、公寓和教學樓等人員密集場所。

(二)通過聯絡員建立防范電信網絡詐騙宣傳微信群，向群推送防電詐宣傳知識及典型案例，各學校班主任在本班微信群進行推送宣傳。活動結束，作為學校反詐騙網絡平臺，此微信群永久保留，群內人員根據各學院情況及時更換。

(三)積極推廣以手機安裝防詐騙軟件“錢盾”、電腦安裝電腦版“錢盾”(錢盾:由阿里巴巴研發的可覆蓋手杋端、PC端、Pad端，專業解決用戶資金安全，防信息泄露的技術平臺)的形式有效降低風險，及時挽回損失。通過微信群及時推送最新防騙知識，也便于受理學生報案。

(四)學校通過校園廣播、宣傳欄、校國網開展防范電詐知識宣傳，形成常態化機制。學校舉辦防騙知識講座。以校園常見案件類型提醒學生防騙，強化學生防范意識和防范能力。

三、工作要求

(一)高度重視，精心組織，周密安排，力爭通過本次活動讓廣大師生了解、掌握防范電信網絡詐騙犯罪行為的基本形式，避免上當受騙。

(二)活動期間，各學校要利用各種媒體、平臺創新宣傳方法，高效推進反詐宣傳活動。

(三)為保證微信群發揮作用，班主任進群后將個人信息修改為所在學校、年級、真實姓名。任何人員不得擅自退群、擅自拉入無關人員、不得在群里發送與反電信詐騙無關的內容。

(四)班主任負責向本班微信群推送反許知識，向中心校反饋學生動態，同時配合工作人員了解掌握各班微信群宣傳情況

(五)學校負責集中宣傳活動的信息收集、總結、并按日報送學生情況。

篇8

二、全力配合，多方開展宣傳

本次宣傳月活動的主題是“守住錢袋子，護好幸福家——打擊非法集資，貴州在行動”。xx銀行所轄全體機構圍繞活動主題，強化落實非法集資風險防控責任，加大社會宣傳力度，引導社會公眾樹立風險防范意識，自覺遠離非法集資，同時持續開展合規教育，提升全員合規意識，防范非法集資風險。宣傳工作主要從以下方式開展：

（一）職場宣傳

運用媒體宣傳媒介開展宣傳，同時運用微信等新興媒體宣傳渠道，對社會公眾開展廣泛宣傳。在職場內利用電子顯示屏、宣傳展板等載體，或通過懸掛條幅、張貼海報等方式大力宣傳防范非法集資。本次宣傳通過LED顯示屏滾動播出宣傳口號，發放宣傳折頁xx份等活動形式，受眾人數xx余人，結合本次防范和打擊非法集資宣傳活動，我行員工對防范和打擊電信詐騙、存款保險制度、反洗錢知識等一系列金融知識統一開展宣傳講解，普及廣大人民群眾所需的基礎金融知識，提升群眾保護自身合法權益的能力。活動現場氣氛熱烈，群眾反響熱烈。

（二）內外結合宣傳

充分利用公益廣告、視頻宣傳片等，開展生動形象的宣傳教育。通過晨會等各種會議形式宣導防范和處置非法集資政策法規及典型案例，針對到銀行辦理業務的客戶，應向客戶發放非法集資風險普遍告知材料。

此外，xx銀行還將通過志愿者活動及客服節系列活動,主動深入社區、基層、公共場所等，通過發放防范非法集資普遍告知材料、宣傳品、張貼宣傳海報等向社會公眾面對面開展宣傳。

篇9

詐騙人通過電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構被害人涉嫌洗錢、電話欠費、信用卡欠費、家屬被綁架、中獎等事實，利用事先取得的被害人姓名、身份證號碼、家庭住址等個人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設置好的所謂的“安全賬戶”內。由于犯罪形式新穎，被害人對此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強，犯罪極易得手。

（二）詐騙手段先進、偵破難

犯罪分子利用網絡技術平臺，通過voip網關的改號功能，撥打出去的電話在被害人手機上顯示的確實是其所冒充的國家機關辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數屬于遠程的、非接觸式的犯罪行為，沒有犯罪現場、也沒有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復雜，犯罪行為的實施地、案件發生地、結果地大多不相同，并且其所操作的服務器和IP地址大多在境外，跨區作案，隱蔽性強，偵破難。

（三）詐騙團伙隱蔽、組織性強

電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點，隱蔽性較強大，不易被外界發現。同時，詐騙團伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺詞，對詐騙人員進行培訓，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內部組織結構緊密、關系穩定。

（四）詐騙后果嚴重、涉眾廣

電信詐騙團伙是針對全國范圍實施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對象寬泛且非特定，詐騙數額大，被告人退賠能力差，社會危害性非常大。

二、電信詐騙犯罪的防范措施

（一）加強銀行和通信行業的監管，打破作案平臺

電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設賬戶，到通信部門購買電話號碼不需要身份認證，而且能夠通過網關等非法軟件任意改變主叫號碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關的政策支持，加強行業監管，嚴把銀行賬戶開設關口，推進落實通信號碼實名登記制度，保護個人信息不泄露，同時要與公安機關加強配合，建立日常會商機制，從源頭上遏制電信詐騙的發生。

（二）開展打擊電信詐騙專項活動，遏制犯罪勢頭

針對電信詐騙日益猖獗的情況，公安機關要加強社會治安整治的力度，開展專項行動，通過宣傳、發動形成良好的、嚴厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項行動中綜合利用各種偵查手段，主動發現和打擊犯罪的黑窩點，加強治理犯罪突出的原籍地，派工作組進村入戶，注意發現高危人員。同時，通過專項行動的方式，提出社會管理中存在的問題，使有關部門加強重視，推進社會問題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發展蔓延的勢頭。

（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識

要通過開展法律咨詢、案例直擊、風險提示等方式，在全國范圍內廣泛進行相關司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點，增強防范意識，不輕信來歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進詐騙陷阱，立即報警，以求最大限度挽回損失。

篇10

應將有關行政機關和企業作為連帶責任人

有關行政機關以國家、社會安全為由，要求公民在眾多涉及行政管理的事項中提供個人信息；有關企業以安全監管和便利服務為由，要求消費者提供個人信息，甚至網絡服務運營商通過相應格式合同條款默認消費者同意將有關個人信息供其“使用”。這些掌握個人信息的源頭，卻出于獲取不當利益的動機向他人提供本應由其保護的個人信息，這是造成個人信息遭到泄露并濫用的根本因素。因此，在立法和執法時，對于此種泄露個人信息的行為應當加大處罰、懲處力度，并制定詳盡的個人救濟制度以便利公民尋求司法救濟或者自力救濟。

有人可能會說，這些行政機關或公司收集個人信息的出發點是好的，只不過是因為內部工作人員泄露或者他人通過不法途徑盜用了信息，因此這些行政機關或公司不應承擔主要責任。無可否認，他們可能是基于合法目的或者正當理由收集了公民的個人信息，但若他們不付出相應的代價對這些信息進行保護，進而加大內部工作人員或他人泄露、獲取信息的成本，則違背了他們收集個人信息的最初目的或者理由（維護國家社會安全、服務公民或消費者），因為他們的“不作為”或者“少作為”使得公民信息、合法權益和公共利益遭到了損害。

人們基于信任向這些行政機關和公司提供信息，或者辜負了人們的信任，不僅違背了基本的契約精神，而且破壞了誠信社會賴以構建的秩序基礎。所謂“能力所在，職責所在”，意味著有能力收集信息者，也不要推諉于其他原因而不承擔相應的職責，而只享受獲得個人信息帶來的單方面便利。

因此，不論是依據現有法律，還是在未來的立法過程中，都應當加重有關行政部門和企業保護個人信息的義務，對于未盡相應義務者應當施加更為嚴厲的處罰。此外，受害者在主張尋求救濟時，應當默認地將有關行政機關和企業作為連帶責任人，并進行舉證責任倒置，而由后者主張其已盡了合理的注意義務。相對于普通個人和消費者而言，這些行政機關在人力、專業程度、財力上都處于強勢地位，應當在現代社會承當與其能力相應的責任。

信息詐騙的追責范圍

除了前述有關行政機關和公司外，實施電信騷擾、詐騙的主體形形。其中，有組織程度完善的專門公司，有偶爾為之的個人，也有以之為業的專職人員。然而，公安機關僅在面對徐玉玉案等重大案件時積極作為是不夠的，司法機關和征信部門應當聯合構建防御機制，盡可能地避免這些人類“病毒”侵害個人和社會秩序。

舉例而言，公安機關、檢察院和法院以及金融、交通、海關等部門應當建立相關的信息共享機制，將由某部門處罰的涉案企業或人員列入“黑名單”后，其他部門即對其進行重點監控。由于我國某些行政機關和企業在侵害個人信息案件中扮演了源頭的角色，司法、立法和黨政機關應當對這些行政機關和企業加緊監督和管制，以免一小撮分子破壞了黨和政府的威信和可信度。對于侵害個人信息的企業或個人，應當加重處罰力度；對于侵害個人信息的有關行政機關，不僅應讓該機關和主要負責人承擔法律責任，還應就其對黨和政府形象的抹黑讓其承擔相應的政治責任。

此外，中央也應當在“頂層設計”層面對侵害個人信息問題予以關注和回應，并進行相應的“頂層設計”，以免違法亂紀分子混雜于良善人民之中為非作歹。

反思“技術中立”抗辯事由

信息泄露事件發生后，電信、網絡服務商往往會以“技術中立”為由抗辯追責主張，認為自己不過是通信、網絡技術提供方，不應對技術服務以外的他人詐騙行為承擔責任。這種說法于理于法都站不住腳。當我們將目光從現實社會轉向信息空間時，電信通信、互聯網不僅是中立的技術，還是資源/能力、權力/責任的角逐場域，“技術中立”的內涵也應有相應的調整。

電子通信、互聯網技術發展至今，服務提供方和使用方的認知、技術、資源方面的差距越來越大，普通人憑一己之力通常難以越過這道鴻溝。在服務提供商、消費者和潛在加害人三方構成的場域中，除了潛在加害人自我克制之外，服務提供商有豐富的技術經驗、專業人員和行業知識管控信息泄露風險，而消費者在依照同服務商訂立的協議提交個人信息之后，對該信息的保管和流向無能為力。這種情況下，“能力越大，責任越大”的原則自然應當發揮作用，讓風險控制責任歸于控制成本更少者。

在前數字化時代，電信、郵政、交通、民政、公安等有關部門掌握的個人信息往往保存于紙質載體，他人獲得這些信息費時費力；如今，有關部門通常會把個人信息數字化而儲存在電腦服務器中，手指大小的U盤即可裝下整個圖書館的信息，他人通過黑客技術更能在瞬間竊取這些信息。此時，有關部門信息儲存成本下降，信息安全保障責任增加，這不僅是由于它們有著更多的資源和能力控制信息泄露的風險，還因為它們是百姓信任的權威主管機關，有受人民委托服務公共利益的義務。

篇11

   所以在以后的業務經辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業務的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。

預防網絡詐騙學習心得體會    近年來，互聯網借貸平臺瞄準了大學生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網絡借貸平臺爭奪的地盤，近日，人民日報也發文指出，要警惕校園網貸風險。

   對此，妙資金融提醒，大學生社會閱歷較少，因此千萬要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財師在此也將教你如何識別網貸陷阱。

   網貸正入侵校園

   “0利率、0擔保、無服務費”，借助誘人的公告和“網絡+”的模式，網貸正在大學生群體中飛速蔓延。而大學生陷入“網貸詐騙”的事件也是層出不窮。

   此前有媒體報道，x師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。此外，也有不少大學生在兼職時候掉入網貸陷阱，被所謂的人、業務員等誘騙填寫網貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的信用污點。人民日報近日發文表示，要警惕校園網貸風險。

   妙資金融理財師也認為，大學生社會閱歷較少，且并沒有形成經濟收入，因此更要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。

   如何識別網貸陷阱

   妙資金融理財師認為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺審核存在漏洞有關。如有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。而另一方面，與大學生自身也脫離不了關系。

   事實上，大學生財商觀念方面存在不少誤區。最近，清華大學了當代青年財商認知與行為調查報告。報告顯示，有三成90后大學生期望投資年化收益超過10%，但他們對風險的甄別能力卻明顯不足。

   成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風險，但在大學生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風險甚至無風險的理財產品。

   對風險認知的不足，反過來也讓大學生對網貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財師發現，很多大學生對網貸所產生的利息并沒有概念，或只有一個模糊的概念。許多大學生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺有了可趁之機。

   面對各種違規的網貸平臺，如何保護好學生自身的安全?妙資金融理財師認為，可從以下幾點出發：

   1.保護好個人的身份信息，無論是身份證、學生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學校的熟人（包括老師、學長、室友等）；

   2.正規公司都有正規流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統統可計為騙子公司，請不要相信；

   3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸；

   4.以貸款培訓作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢；

   5.無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，否則要承擔貸款連帶責任。

   預防網絡詐騙學習心得體會

   六月初，我們xx支行舉行了一場防范電信詐騙關于假存單的演練。雖是演練，但也不乏真實感。其中扮演持有假存單的客戶是一名孕婦，選擇孕婦做為詐騙份子是因為孕婦做為弱勢群體，一般而言都是受保護的對象，不會引起疑心。

   這名客戶拿著假存單到2號窗口辦理存單銷戶的業務，2號窗口柜員在辦理業務時發現存單異常，系統顯示金額與存單上的金額明顯不一致，便找借口拖住客戶，稱我們身份證聯網核查系統網絡不好，需要運管員授權重新核查身份證才可以辦理業務，并關閉話筒向1號窗口柜員示意，用我們江南銀行的暗語：娘舅來要鈔票了，我這錢不夠，先借點錢給我告知1號窗口柜員這名客戶是有犯罪動機的可疑份子，需要提高警惕。這時我們的運管員也來到2號柜員窗口，看到屏顯與存單后跟客戶解釋，現在身份證聯網核查系統網絡故障，請其稍等片刻。

   為了保護大廳的其他客戶的.人身安全，也為了不刺激犯罪份子的情緒，1號窗口的柜員在不動聲色的情況下按動了無聲報警按鈕，我們的運管員也到了后臺撥打了戚xx支行安全保衛負責人的電話與總行安保部門的電話告知這里的情況。與此同時，我們負責大堂安全的保安人員意識到有情況發生，也做好了安全保衛的準備，到兩側本外看看是否有可疑車輛停靠在附近，并巡視是否有可疑份子在外徘徊。

   由于客戶見銷存單也要等這么久，便說既然網絡不好，我就下次再來取錢吧，要求2號窗口的柜員把假存單和身份證還給她，為了不讓客戶起疑，2號窗口的柜員便一邊向客戶致歉，一邊收拾好客戶的存單與證件歸還給客戶，起身如往常一樣送別客戶。我們的保安人員也關注著這名孕婦，讓其小心臺階，以護著孕婦走出營業大廳的名義看著這名可疑客戶的離開方向與逃離時用的交通工具，以便為警察做好追捕工作。

   這次是演練讓我們每位員工再次明確了各自的職責，在可能遇到此類類似的情況下，應該如何應對，既能夠保證大廳其他客戶的安全，也能順利的向安保部門報案，避免更糟糕的情況發生。

  預防網絡詐騙學習心得體會

   隨著互聯網、電信業的不斷發展，近年來，利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。

篇12

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）03-293-02

當前，各類詐騙案件花樣不斷翻新，手段不斷升級，部分客戶受犯罪分子“洗腦”，到銀行柜臺或自助設備“心甘情愿”地轉賬給犯罪分子。詐騙案件一旦得逞，一方面給客戶造成資金損失，另一方面，由于客戶的不正確宣傳，媒體、網絡的不正確解讀，極易給農行聲譽造成負面影響。預防詐騙案件，關鍵在預防、重點在宣傳、著力點在于柜臺人員的成功防范。結合當前通報的各類詐騙案件，筆者提出了預防詐騙案件的具體措施辦法，供大家參考。

一、詐騙案件的主要特點

各類詐騙案件雖然五花八門，但也有一定的共性，最重要的一點就是抓住了部分客戶夢想一夜暴富，采取“天上掉餡餅”方式進行詐騙，同時利用親情關系、貪小便宜等心理實施詐騙活動。

（一）詐騙方式

1.巨額中獎詐騙。

這類詐騙普遍的特點是給客戶發送巨額中獎信息，步步為營，誘使客戶一次次心甘情愿將資金匯往對方指定賬戶，然后用網銀方式將資金迅速轉走，給客戶造成巨額損失。

2.投資理財詐騙。

這類詐騙的主要特點是給客戶介紹股票、理財產品，吹噓高回報率，誘騙客戶將資金轉出，此類詐騙主要通過電話進行鼓動、誘騙，客戶多通過網銀等方式完成操作，一旦詐騙成功，對客戶造成的損失也非常巨大。

3.補助獎勵詐騙。

主要特點是冒充殘聯、民政、慈善機構和政府相關職能部門名義，發送或郵寄相關補助、獎勵、退稅等信息、信函，然后誘騙客戶通過柜臺、ATM機提供自身銀行卡卡號或密碼，然后將客戶資金盜走。

4.冒充客服詐騙。

主要特點是冒充銀行客服人員，銀監部門監管人員、公安等執法部門人員提示客戶賬戶資金有風險，采取騙取客戶銀行卡卡號、密碼或直接誘導客戶將資金直接轉向其指定賬戶實施詐騙，此類詐騙易發在ATM機上。

5.親人遇事詐騙。

主要特點是利用親情，編造各種理由，利用同學、老師、同事等身份，騙取客戶將資金轉至其指定賬戶。此類案件也頻頻見諸報端，是詐騙案件的多發形式。

（二）詐騙途徑

1.電信詐騙。

這是詐騙案件最主要的手段和途徑，涵蓋了各種詐騙方式，也是我們需重點防范和防范難度最大的領域。

2.網購詐騙。

主要以偽造的網站以及交易不成功，需再次確認以及進行紅利返還等方式騙取客戶操作密碼，然后迅速將客戶資金轉走。

3.微信詐騙。

不法分子通過微信實施詐騙主要有六大手段：一是利用代購詐騙；二是二維碼詐騙；三是盜號詐騙；四是偽裝身份詐騙；五是點贊詐騙；六是山寨公眾號詐騙。

二、詐騙案件的防范要點

（一）宣傳是職責、是義務

針對目前發生在銀行的各類詐騙行為，作為銀行，做好宣傳是職責，也是金融機構保護客戶資金安全所必須履行的義務。

做好網點宣傳是預防詐騙案件的主陣地，在宣傳上重點抓好三個環節。一是LED屏宣傳。不定期宣傳防詐騙知識，并采取多種方式留存影像資料，這些在發生客戶糾紛時能夠很好地起到舉證作用；二是“小貼士”宣傳。各網點公告欄將預防詐騙宣傳形成制度化，結合不同時期詐騙案件的特點，對客戶進行溫馨提示；三是柜臺宣傳。主要是低柜業務人員、大堂經理采取各種形式，結合不同客戶特點做好宣傳。

（二）識別是前提，是重點

詐騙案件雖然五花八門，但表現在客戶層面也有規律可循。在營業過程中，一旦發現以下異常情況，大堂經理、柜員都要高度警覺，并將相關情況立即匯報給網點主任。一是邊打電話邊轉賬；二是不認識轉賬對象；三是情緒焦慮；四是老年客戶轉賬。如確認有電信詐騙的嫌疑，柜員要先勸說客戶不要上當受騙，如客戶執意轉賬，可選擇報警等渠道進行解決。

（三）制度是基礎，是保障

堅持保安安全巡查制度。保安要堅持營業期間每小時巡查一次自助機具，維護和規范營業大廳營業秩序，并疏導客戶在“一米線”之外等候，從制度層面做好詐騙案件的預防工作。對由于文化程度等原因無法正常辦理業務的客戶，由大堂經理指導完成。特別要關注自助機具前的“熱心人”、“好心人”以及故意推搡前面辦理業務客戶的人員。

（四）柜臺是前沿，是關鍵

柜臺是詐騙案件防范前沿和關鍵，重點應突出事前、事中兩個環節。

1.嚴格開戶環節管理。

開戶環節是有效防范柜面欺詐風險的關鍵環節之一，為防止該環節欺詐類案件發生，各營業網點要認真做好以下工作：一是辦理業務前柜員應認真審核客戶提交的身份證件。二是開戶時必須按客戶要求選擇支控方式，當客戶選擇密碼為支控方式時，要提示客戶密碼泄露風險，并提醒客戶在留存信息時一定要留存本人使用的電話或手機號碼。當客戶選擇證件為支控方式時，要提醒客戶辦理業務時必須本人辦理，且必須提供開戶時使用的有效證件，方可辦理。三是對于開戶的情況，盡可能進行電話核實，堅持多問幾個為什么，并記錄核實信息內容，比如電話核實的時間、所撥打的電話號碼、被核實人姓名，及核實結果等，為日后風險防范提供依據。

2.做好客戶提醒勸阻工作。

嚴格執行轉賬匯款“四必問一告知”制度，積極宣傳相關案例，特別是首次交易就進行大額轉賬、主動要求開辦補辦網銀以及開通有安全風險業務的客戶加強風險告知，主動提醒勸阻。

3.了解柜臺詐騙表現形式。 （下轉第295頁）（上接第293頁）

對柜臺業務辦理過程中存在的以下現象必須予以重點防范。一是存款人異地開戶、大額資金快進快出；二是一筆業務由幾名人員陪同辦理；三是異常交易往往在固定柜臺，由固定柜員辦理；四是要求賬戶不開通短信提醒。一旦發生符合上述特點的交易，務必引起高度重視，篩查是否存在風險，及時采取措施進行防堵。

4.認真做好客戶宣傳解釋。

在詐騙案件中，由于客戶被“洗腦”，柜臺人員往往成了“出氣筒”，受到各種責難或謾罵，甚至于投訴。所以，一定要頭腦清醒，要忍受一時之氣，對無法勸解的交網點負責人處置，確有必要的向公安機關報警，尋求警方幫助。

篇13

先閉上眼睛想想，上一次使用現金是什么時候？吃飯掃碼付款、看病微信支付、電費水費用支付寶……衣食住行“無現金”消費悄然流行。從紙幣到銀行卡再到移動支付，支付方式革命正沖擊著人們的生活習慣，也改變著商業的版圖。專家預測，未來十年，安全、便捷的移動支付，在中國或將逐漸成為主流付款方式。

自2013年6月正式上線以來，移動支付正在加速滲透各類場景，并帶動整個行業的發展。中國支付清算協會的《中國支付清算行業運行報告（2016）》顯示，2015年國內銀行共處理移動支付業務138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%；非銀行支付機構共處理移動支付業務398.61億筆，金額21.96萬億元，同比分別增長160%和166.5%。

微信紅包和轉賬是微信用戶開始“無現金”生活的重要嘗試，且數據驚人。除了紅包和轉賬，在民生消費等諸多場景都接入微信支付。僅在滴滴打車中，移動支付平均每日減少超過800萬次現金使用。微信支付在線下的門店接入總數已超過15萬。

據螞蟻金服提供的數據顯示，全國已有352個城市入駐支付寶城市服務平臺，輻射全國。包括車主服務、政務辦事、醫療服務、交通出行、生活繳費等在內的9大類58種不同類別的服務，為超過1.5億的用戶提供簡單便捷的服務體驗。

支付方式的變革，對經濟產生深遠影響。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，當前多種支付方式共同競爭，改善支付環境，提升消費體驗，也是金融領域的供給側改革。

移動支付顛覆了傳統商業模式。微信團隊分析，在傳統行業中，每次購物階段結算是一次生意的結束。移動支付中，幾乎每個到店顧客都代表著一個微信ID，是商家獲得“下一單生意”的起點。

在公安部經偵局和網安局的指導下，中國銀聯的《2015移動互聯網支付安全調查報告》顯示，盡管存在一定安全問題，但消費者使用移動支付的習慣正在逐步形成，整體月均移動支付消費金額和頻率較上年均有所上升，且無論是實物類消費還是虛擬類消費均比2015年有顯著增長。

不法分子對電子錢包虎視眈眈

第三方支付“井噴式”發展，也伴隨著一些風險。近年來，一些不法分子猖獗詐騙，通過賬號盜取及劫持木馬等技術手段，對消費者的“電子錢包”虎視眈眈。

針對新支付方式的詐騙手法升級。

隨著移動互聯網的普及，犯罪分子的詐騙手法也跟著升級。騰訊支付安全聯合艾瑞咨詢《2016騰訊支付安全大數據報告》顯示，支付詐騙騙術五花八門，其中冒充公檢法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；詐騙短信、電話緊隨其后，占比11%。

據360安全專家劉洋介紹，最近一年來，隨著手機支付、快捷支付等現代網絡支付方式的興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進行詐騙。例如微信紅包詐騙，微信AA紅包詐騙，微信虛假公眾賬號詐騙，微信投票、點贊詐騙，微信掃碼關注詐騙、虛假微商詐騙等。這些詐騙手段比較新穎，讓人難以識破。

從騰訊支付大數據分析可以看出，近一年來，騙子利用手機木馬實施詐騙成為趨勢。用戶手機一旦被騙子的木馬病毒感染，病毒將自行編輯復制用戶整個通訊錄，以用戶名義向通訊錄中的聯系人病毒短信，導致更多人上當受騙。

消費者個人信息被竊取。

劉洋介紹，一些新型的黑客攻擊技術也在竊取消費者個人信息。比如，偽基站可以偽裝成任意號碼向用戶發送詐騙短信，并誘騙手機用戶登錄釣魚網站；釣魚WiFi則可以直接監視接入該WiFi網絡用戶的所有上網行為。此外，遠程篡改家用路由器，遠程入侵智能手機，遠程入侵網絡電視盒等新型攻擊方式也對消費者信息安全造成了嚴重威脅。而針對NFC“閃付”，利用特制的讀卡器隔著厚厚的錢包和衣服也能讀取閃付卡數據。對這些新型攻擊方式必須提高警惕。

浙江大學經濟學院副院長、教授楊柳勇認為，網絡支付安全本身不是第三方支付的問題，而是用戶信息安全問題。現在眾多網絡詐騙的源頭是用戶信息泄露，造成不法分子可以“精準詐騙”。目前移動支付形式多樣，關鍵還是要保護好用戶的核心信息。

換手機或換號碼，易導致“電子錢包”不再安全。

“都用手機支付，萬一手機丟了，錢怎么辦？”記者采訪發現，這樣的疑問，是許多用戶的擔憂。消費者一旦更換手機號，各類不便接踵而至。例如，2015年11月11日，佛山的朱小姐用新號開通支付寶，然后把舊支付寶賬戶上的1萬元轉到新賬戶。沒想到她的新號碼屬于“二次放號”，朱小姐重新注冊的支付寶可以設置登錄密碼，但是支付密碼卻是由前任機主設定。這也意味著，她轉進去的錢，無法使用。

劉洋介紹，使用二手手機也容易造成安全隱患。例如在手機中的支付寶、淘寶等應用中借助設備實施盜刷，或者用專門軟件進行手機恢復。

據中國互聯網協會《中國網民權益保護調查報告2016》顯示，近一年，國內6.88億網民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經濟損失估算達915億元。業內人士認為，移動支付的規模越來越大，考驗著金融體系的安全。

據《2015移動互聯網支付安全調查報告》顯示，近九成遭受網絡欺詐的消費者未獲得有效賠償，在遭遇網絡支付欺詐并產生損失的調查中，網絡支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數是消費者自行承擔全部欺詐損失，這一比例高達88%。

支付機構挪用資金現象。此前，上海暢購、浙江易士、廣東益民三家企業因涉及挪用備付金、非法吸儲，已被吊銷《支付業務許可證》。多家涉及移動支付業務的第三方支付機構，也因存在通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉客戶備付金等嚴重違規現象，被央行處以高額罰款。

專家表示，我國第三方移動支付機構規模、管理水平參差不齊，挪用支付賬戶沉淀的客戶備付金現象十分普遍。一些移動支付機構將客戶資金用于投資或放貸，一旦出現資金問題會導致無法兌付等問題。央行此前已出臺政策規范移動支付賬戶沉淀資金管理，但從當前查處的違規情況來看，支付機構仍然可通過渠道、托管銀行履職不力等漏洞挪用客戶備付金。

如何保護好你的電子錢包？

如何保護好你的“電子錢包”，這個問題不容忽視。如果消費者上網習慣不安全，就容易導致受騙幾率增加。

騰訊支付安全負責人許國愛表示，大部分用戶風險防范意識較低，存在安全隱患。報告調研樣本中，75%的用戶多賬戶使用相同密碼，80%的用戶隨意連接免費公共WiFi。建議廣大用戶提高支付風險意識，不同賬戶建議使用獨立的密碼，連接公共WiFi時不執行支付等敏感操作。

中國電子商務研究中心互聯網金融部研究員陳莉認為，企業要做好風險控制，合規合法操作交易，避免技術缺失帶來的資金安全風險。用戶也應該注意個人信息的保護，不輕信不明網站、短信以及電話。

“移動支付安全應成為支付產品客戶體驗中首要考慮的因素。”中國銀聯風險控制部總經理袁曉寒認為，從短期來看，消費者賬戶信息安全保護、移動終端環境安全、網上商戶入網管理、網絡賬戶實名制等方面仍需產業相關方持續關注，從支付產品看，未來的創新或將更多考慮安全因素，讓消費者真正做到放心支付。