引論：我們為您整理了13篇個人理財的基本知識范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
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各區縣、局總公司社會保險經辦機構：
為了貫徹市政府《北京市企業城鎮勞動者養老保險規定》（市政府1996年第1號令），加強養老保險基金及個人帳戶管理，實行全額核算的財務會計制度，現把《北京市企業城鎮勞動者基本養老保險個人帳戶管理試行辦法》、《北京市企業城鎮勞動者基本養老保險基金“全額記帳、差額繳撥”財務與會計管理工作規定》以及與之配套的《北京市企業城鎮勞動者基本養老保險基金及個人帳戶工作表冊》、《北京市企業城鎮勞動者基本養老保險基金及個人帳戶工作流程圖》匯編成《北京市企業勞動者基本養老保險基金及個人帳戶管理工作手冊》發給你們，請認真貫徹執行。執行過程中出現的問題及意見，請及時報告市社會保險基金管理中心。
附件：《北京市企業城鎮勞動者基本養老保險基金及個人帳戶管理工作手冊》（略）
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個人理財規劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實現個人經濟滿足的過程。理財規劃是一個整合的規劃過程，包括投資規劃，保險規劃，福利退休規劃，稅務遺產幾大模塊。該課程是基于商科等基礎課程之上的理論應用型課程。掌握這門課程對于學生了解各種理財工具的理論內容與基本知識，具備投資各種理財工具的實務應用能力，加強基礎理論對現實的指導應用能力來說非常重要。
而在實際就業中，這門課程亦是是CFP（國際理財規劃師），PFP（個人理財規劃師）等國際認證的理財類證書的基礎課程。目前在國內很多銀行，這些證書都已經成為個人理財經理的必要門檻。因此個人理財規劃雙語課程對學生的教學，無論是在在校還是在就業過程中都有至關重要的作用。
二、個人理財規劃教學的現狀
1.教學起步晚，體系薄弱。個人理財知識的普及在高校當中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經把個人理財課作為一門通識性的課程在小學，初中，高中，大學等各個階段給予學生普及。國外的學者如Phillips教授在就開設相關課程的教學研究形成了一整套的體系。而目前我們國內的高校，仍偏重于專業理論知識的傳授，弱化很多常識性，應用性課程的普及。很多高校并未將個人理財知識按門類細化編寫成不同的教材、教學計劃、形成理論實踐并存的體系在課堂教學中系統教學。
2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關教材只基于國內的背景，部分知識老舊，并且缺乏和國際的接軌。對于現在教學雙語化，國際化，學生出國留學很高的趨勢已經不再適用。將國內外個人理財規劃知識相結合，形成統一完整的教學體系，對輸出國際型，應用型的學生來說至關重要。
3.雙語教學起步晚，中外結合能力薄弱。與基礎類課程雙語教學推廣的普及相比，個人理財規劃雙語教學起步晚，原因之一是中西方的理財知識背景差異使得雙語教學的推廣有一定的難度。因為很多老師因為沒有海外留學及生活的經驗，對一些具體的理財背景及概念介紹起來比較困難。同時，該課程雙語教學要求老師既有較強的口語能力，又能理解西方理財的背景與中國的差異，才能對相關的知識點講解得道。
4.缺乏實踐基地和橫向合作單位。個人理財課程本身的特色決定了其必須和實踐相結合。而許多個人理財課程的教學缺乏相應的實踐基地，學生只有單純理論的學習，但沒有將理論用到實處的機會。造成專業知識在轉化為實際生活的理財概念，稅法的運用，個人貸款的管理等實踐性比較強的活動時，有所脫節。
三、如何提高個人理財規劃教學的有效性
首先，引入國外先進教材，知識體系為主，改革的特色主要體現在力求將國外先進個人理財知識與國內特色相結合，力求使學生接受全面化，國際化，同時保有地方特色的個人理財教育。將國際理財知識和中國理財知識進行對比研究，引導學生進行對比，一方面了解到世界規范，一方面以此為切入點，教授中國本土的實際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識脫軌。
教學的實施可以與校外的一些金融機構相結合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機構的專業人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎。建立與校外金融機構，如銀行，證券公司的友好關系，聯系中國建設銀行省分行，上海浦東發展銀行求是支行的相關理財經理到課堂進行實講并進一步建立實習基地，推薦有興趣的學生實際的體驗理財管理過程。增強學生的實際生活能力，引導他們的就業方向。
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一、個人理財業務概述
FPSB China將個人理財服務稱為金融理財，認為個人理財是一種綜合金融服務，是指專業理財人士收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，明確客戶的理財目標和風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求，使其最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。
從近些年銀行理財業務的發展現狀及監管部門相繼出臺的監管文件來看，將理財業務定義為由商業銀行自行設計開發，將募集的資金根據產品合同約定投入到相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品，我們暫且稱為這是理財產品發展的初級階段。從初級階段各銀行的發展現狀分析，此時主要考察理財經理的銷售能力，但隨著金融脫媒、市場利率化改革的不斷深入，理財業務必將向綜合理財服務的方向轉變，提供一攬子綜合金融服務成為市場競爭的焦點，本文重點探討在提供綜合理財服務上理財經理隊伍的建設。
二、山東省農村信用社理財經理隊伍建設考慮因素分析
山東省農村信用社定位于“三農”，服務于中小企業，這就決定了山東省農信社的理財經理主要服務于廣大基層民眾，由于受眾群體較多，如何控制客戶在面對理財經理時面臨的信用風險成為理財經理隊伍建設的關鍵。基于以上考慮，山東省農信社理財經理隊伍建設不僅要考慮理財經理的外在素質，更要把我內在素質。
（一）外在素質因子
①教育背景：按學歷分為中專、大專、本科、碩士及以上；按學校類別分為：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照專業分為：金融學、管理學、經濟學。
②資格證書：AFP、CFP、CPB（認證私人銀行家）、EFP（金融理財管理師）、國家理財規劃師、經濟師、證券從業資格、銀行從業資格、保險從業資格、基金從業資格等投資理財從業資格證書以及實踐工作中獲得的各類投資理財競賽證書。
③基本知識：包括銀行知識和專業知識，其中銀行知識包括行業知識、產品知識、企業文化（發展歷史、理念價值觀等）、組織結構、基本規章制度和流程等；專業知識包括營銷知識、投資理財知識、外語知識、稅務知識、會計知識、法律知識、遺產規劃知識。
④基本技能：包括計劃、溝通、創新、理解、學習、組織、決策、營銷。
⑤工作經驗指從事理財經理崗位工作必須具備的在專業工作實踐中積累的知識和能力。工作經驗包括：崗位經驗；行業經驗。
⑥工作年限指候選人從事某崗位的工作時間長度，一般以三年為分界點。
⑦社會資源指從事理財經理崗位的員工是否具備雄厚的社會客戶資源。包括：客戶資源、公共資源、政府資源。
（二）內在素質因子
①品質特征：包括責任感、工作態度、正直、誠實、責任心、進取心、忠誠度、廉潔、公正、執行力、認同感。
②職業規劃：指考察候選人未來的職業生涯規劃衡量，決定是否適合理財經理崗位工作要求，未來的角色定位包括管理者、營銷人員、操作人員。
③工作動機：指成就需求、人際交往需求、金錢需求、自我發展需求等是否符合理財經理崗位要求。
④社會價值觀：指服務意識、團隊精神、奉獻精神、客戶滿意。
⑤自我認知：指自信心、樂觀精神、抗壓能力、應變能力。
三、山東省農村信用社理財經理隊伍建設的發展措施
（一）建立理財業務部，完善業務流程
省聯社已經成立產品創新研發中心，可考慮：一是在產品創新研發中心內部設立個人理財部門，短期內以協助產品研發為主，待時機成熟后再給予個人理財業務明確定位；二是一步到位，由省聯社至縣級聯社逐級建立專門的個人理財部門，統一規劃管理，制定切實可行的管理制度。
（二）做好理財經理的社會招聘與內部培訓
①重視社會招聘，吸收有經驗的行業人才是股份制商業銀行發展較快的一個重要因素，山東省農信社社會招聘的次數、規模明顯不足，短期內加快理財業務發展僅靠現有員工難以實現，加大社會招聘力度，快速吸收同業發展經驗是必然選擇。
②加大社會招聘的同時，重視系統內部理財業務的培訓與人員調動。系統內員工熟悉我行的發展歷史與現狀，在與我行主流客戶的交流中更具經驗，對產品研發及理財業務的具體開展能起到事半功倍的作用。
（三）借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理、提升工作積極性
受長期計劃經濟和歷史分工的影響，山東省農信社在薪酬管理方面仍具有傳統國有企業的烙印，一定程度上仍存在“大鍋飯”、“平均主義”的現象，導致銀行員工工作積極性受到一定程度的限制。借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理，定期總結理財經理的績效考核結果，通過績效考核發現理財經理工作中存在的問題和短板，透過工作中存在的問題和短板發掘理財經理潛在素質的差距，針對潛在素質的差距做適當調整，進一步提升整個理財經理隊伍的工作積極性。
（四）暢通理財經理職業晉升通道
從目前國內商業銀行對理財經理的管理現狀來看，普遍看中理財經理的銷售能力，重視銷售業績，忽視了理財經理長遠發展規劃。山東省農信社要在發展初期建立和完善理財經理職業發展規劃，指導優秀理財經理制定全面的職業生涯規劃，并為其建立實施的途徑和通道，同時，拓寬職業晉升通道，提高理財經理隊伍對未來職位升遷的信心。
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理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期而大學時代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期對于沒有收入來源的大學生來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽美國的愛默生在其《處世之道》中說到"財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點"因此在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智；培養全面的專業素質；獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習；制定明確的目標、生涯的規劃系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業都會受用終生在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識
大學生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位,對企業﹑事業﹑機關﹑團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄﹑計算﹑控制﹑分析﹑報告﹑以提供財務和管理信息的工作會計的職能主要是反映和控制經濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準確和完整，為管理經濟提供必要的財務資料，并參與決策，謀求最佳經濟效益
美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義："個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮"對于我們大學生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方上了大學后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動理財就是對資金和負債資產的科學合理的運作家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學但對于我們大學生來講理財的核心就四個字：開源節流
首先：你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯標記的），定期存取款項！這是為了資金流動的方便，同時也保障了資金的安全，使你在想用錢的時候隨時可取取得舒心，取得放心；
其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開支都據可查，不會有不明的開支且使你不會忘了什么時候錢又少了同時還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富；
再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費這是為了你的資金能用在合理的地方，當你想進行其他開支是就會想到你的資金是否可讓你進行這項多余的開支為你做好合理的分配
如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標
會計知識對于個人理財肯定是有幫助的你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的
上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出："中國青少年理財教育應包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；理財基本知識的傳授，包括經濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養"可見，在個人理財教育中，首要的是進行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質教育，應該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導
消費道德是指人們在消費中形成的指導人們消費活動、調整人際消費關系的行為規范總和一定的科學文化素質、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當的途徑從外界對消費者施加影響和引導
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2.缺乏有效的溝通交流。首先，很多銀行理財人士沒有擺正自己的位置，當自己為金融家，高高在上。其次，沒有端正自己的態度，沒有足夠的耐心聽完咨詢者的敘述便打斷對方，自己一旦開口就口若懸河，也不觀察一下對方的反應和神色變化，不用通俗易懂的語言來向客戶描繪理財產品的屬性和風險收益情況，偏偏最愛用晦澀難懂的專業術語來向咨詢者介紹，不喜歡復述，更不喜歡做進一步的解釋說明。另外，就是缺乏責任感。理財人員同客戶的溝通不同于一般銀行業務的咨詢，當客戶有意要求了解或購買有關理財產品時，理財人員有義務向客戶當面說明該產品的投資風險，如果客戶對風險一無所知，理財人員還應向對方傳授必要的風險管理的基本知識。
3.個人理財法制環境不完善。在市場經濟下，我國出現了大量關于金融、銀行、保險、證券的相關法律法規，但涉及個人理財業務的相關法律卻至今才列上記事日程。當前銀監會所出臺的三部規章，即《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》和《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》，其只是行政規章，也叫部門規章，是行政主管部門出臺的用以約束規范所屬單位開展具體業務時一種行業標準和操作規范，它不可以用來調整兩個平等的民事法律主體之間的民事權利義務關系。
4.個人理財業務資金管理不規范。部分商業銀行的理財資金管理不規范，沒有按理財產品協議使用資金，發生理財資金挪用的現象。而且，商業銀行通常對出售理財產品獲得的資金沒有設置專門科目進行管理，只是在儲蓄存款科目反映，僅是作了凍結而已，資金實際用途難以監控，增加了監管的難度。
二、扎實推進我國商業銀行個人理財業務新途徑
1.商業銀行要規范開展理財業務。首先，要組織員工加強對銀監會《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》和同業理財業務經驗的學習，加快理財隊伍建設，提高從業人員素質；其次，要規范產品研發程序，完善風險管理體系。在開發設計環節，應制定新產品的開發設計管理規定，事前評估和管理業務風險，充分考慮業務對系統資源、專業人才和業務支撐能力的要求；在投資顧問環節，客觀評估客戶的風險認知和承受能力、投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環節，要切實注意防范法律風險和合規風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環節，要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理活動；在后續服務環節，要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息；在風險控制上，要建立有效的風險識別、計量、監測和控制體系。
2.進一步加強法制建設。當前沒有為個人理財業務單獨立法也將為法院日后處理銀行與客戶因理財業務產生的民事糾紛案件埋下隱患，因為無法可依。最高人民法院迄今為止也沒有過在處理銀行個人理財業務糾紛適用法律的司法解釋，所以當務之急我們要未雨綢繆、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同時為了適應當前金融改革的形勢，我們一定要加大制度建設的力度，早日完善銀行理財業務的法律環境，使得銀行在開展業務時、客戶在接受服務時有章可循，執法部門在處理案件糾紛時也有法可依。
3.實現有效的溝通交流。第一，態度恰到好處。商業銀行的個人理財業務是一項高度專業化的金融服務，它雖然也涉及產品的銷售，但我們不可以用一般的產品推銷手段來促使客戶成交，過于熱情會讓客戶覺得反感而被嚇跑。如果當一個客戶想了解一下關于理財業務而沒人搭理時，客戶也會因受到冷落心生離開之意，兩種態度皆不可取。我們在接待客戶時既不能過于熱情也不能冷落客戶，而應恰到好處、不卑不亢。第二，準備恰如其分。這是專指首次上門與客戶洽談的情況。如果準備過于充分，會讓客戶覺得對方是有備而來，有所企圖；而如果沒有什么準備，又會讓客戶覺得對方缺乏敬業精神，并對銀行的水準缺乏信心。我們應該做好充分的準備，但在與客戶的首次見面時我們不必完全一下子表現出來。
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個人理財;中國經濟
一、研究背景
(一)國內私人財富及理財市場現狀中國經濟持續快速增長，在過去近40年期間，中國國民財富迅速積累并形成了獨立的高凈值群體。根據波士頓咨詢公司(BCG)的《2014年全球財富報告》顯示:目前中國私人財富規模大幅增長49.2%，達到了22萬億美元，僅次于美國(約46萬億美元);預計到2018年，中國的私人財富還將增長80%以上，總規模達到40萬億美元。個人財富的不斷增長以及個人投資意識的增強帶來理財市場新的需求，國內理財市場得到高速的發展，呈現出巨大的發展潛力。根據全國銀行業理財信息登記系統的《中國銀行業理財市場半年度報告(2014上半年)》顯示:僅2014年上半年，銀行業金融機構就發行理財產品87718只，累計募集資金49．41萬億元(包含開放式理財產品在各開放周期內的申購金額)，較去年同期分別增長31．25%和47.57%。各類理財產品中，一般個人客戶產品募集金額最多，共計34．33萬億元，占整個市場募集資金總量的69．48%;其次為機構客戶專屬產品，募集資金11．44萬億元，占比為23．16%;私人銀行客戶專屬產品和銀行同業專屬產品募集資金量相對較小，分別為2．63萬億元、1.01萬億元，占比分別為5．32%和2．04%。
(二)我國個人理財市場存在的問題隨著國內個人財富的不斷增長，帶動了理財行業的迅速發展，相關的理財產品種類逐步豐富起來，但不可否認的是我國個人理財業務仍存在著諸多需要解決的問題:首先，理財業務創新性不足，不能滿足客戶多樣化的需求。理財業務蓬勃發展的基礎在于產品的創新，而在我國，由于“分業經營，分業管理”的制度存在，深深限制了相關金融機構的業務創新，各個金融機構的業務相互獨立，市場處于分割的狀態，業務創新缺乏最基礎的工具，難以實現套期保值增值的需求。其次，理財市場細分客戶層次不足。不同的客戶由于經濟情況，文化教育等多因素的差異，造成理財需求的不同。而在我國，由于個人理財業務起步較晚，理念較為落后，致使客戶市場細分不夠，缺乏對不同客戶提供差異化理財服務經營理念，致使在針對不同客戶的時候，缺乏細致的分層，產品同質性嚴重，難以滿足不同客戶的多種需求。再次，理財業務缺乏高素質的專業人才。我國理財業務正處于發展初期階段，理財培訓項目處于增長階段，但這些理財項目的權威性較低，有些甚者連理財觀念都是錯誤的，難以培養出合格的專業理財人員，導致該領域高素質的專業人才十分匱乏。最后，國內居民理財觀念弱，限制理財業務發展的普遍性。我國居民的理財觀念較為傳統和保守，中國近幾年的儲蓄率高達50%，位居世界第一位，這一點嚴重限制的我國理財行業的發展趨勢。
二、美國理財業務
目前在美國，個人理財是蓬勃發展的行業，其每年的平均利潤率高達35%，遠超其余金融行業，且盈利率仍處于高速增長狀態。根據2001年美國職業評估調查的資料顯示，理財師是最受歡迎的理想職業，社會接受程度高。可以說美國的理財行業進入了成熟期，因而對于我國而言，美國的理財創新、理財規劃設計及理財教育都有值得我國借鑒的地方。
(一)理財創新1、理財工具的創新現今計算機網絡技術高度發展，理財業務需要借助先進網絡平臺和個人信用體系建設成果，為客戶設計的專門的電腦軟件，提供必要的查詢和市場資訊服務，為客戶做理財分析、調查、量身定做理財目標和計劃等，不斷提高產品的科技服務水平。以美國USAA銀行推出的“資金經理”應用為例。使用該應用客戶可以選擇添加12500家非USAA金融機構的賬戶，客戶只需要授權US-AA查看自己在其他銀行的賬戶資料，就可以查看所有賬戶的情況。客戶可以實時查看資金流入和流出的交易狀況，按交易的分類查看交易狀況，客戶可以從USAA銀行網站和手機應用上修改交易的分類。銀行可以通過這一應用提供理財服務，網上服務成為安排理財服務的中介和工具。幫助他們根據金融需求建立投資策略，防范可能出現的投資風險，為他們制定退休后的收入計劃。2、理財產品的創新產品創新是理財行業不斷繁榮發展的前提，在美由于《美國金融服務現代化法案》的頒布，允許金融業混業經營，使得新的理財產品不斷涌現，促進理財行業的發展。(1)花旗統一管理賬戶。美國花旗銀行將職業投資經理、共同基金和交易所基金包括在投資計劃之內，向客戶提供由全球投資委員會及職業投資經理共同挑選的包括共同基金和交易所基金的投資賬戶。使用這一賬戶，客戶會得到多樣化、互補的混合的投資經理的幫助，這些投資經理在各自的領域是行業中的佼佼者。客戶有機會在推薦的投資經理中挑選合適的投資經理，客戶化定制適合自己的產品組合。客戶可以要求自己的財務顧問代表自己選擇投資產品。客戶可以每個季度獲得一份投資組合表現報告，跟蹤自己的投資組合表現狀況。(2)資產組合管理服務。美國的嘉信銀行向客戶提供廣泛的多樣化投資產品組合。資產組合由嘉信理財的專業人士管理、監管和操作，每一個產品組合主要是交易所基金，這些交易所基金廣泛投資于國內和國際股票、債券、貨幣市場，還投資于房地產和其它商品。客戶可以根據自己的風險容忍度和投資目標選擇平衡、平衡與增長、增長三種資產組合。
(二)理財規劃設計在美國，投資、保險、避稅是理財規劃設計的核心。個人理財方案通常是需要根據客戶不同階段的不同目標來進行不同的設計。根據美國理財行業提供的資料，在同等情況下，沒有獲得專業理財服務的人比享受專業理財服務的人平均損失20%的財富。美國理財規劃注重突出人性化服務，以客戶為核心。美國的個人理財的市場層次細分，服務對象范圍很廣，且將私人銀行業務推向大眾，扭轉只有少數人能夠享受的觀念，使更多的人在獲取財富增值的同時享受生活的便利。因此，在美國的個人理財規劃設計必須以人為本，針對不同客戶的不同階段，由專業理財人士來完成，通過分析不同金融產品和服務的特點、市場行情的變化，不斷調整不同資產組成的投資組合，以設計出符合客戶需求，以客戶為中心的理財規劃，幫助客戶為實現每一個人生重大目標提供良好的資金支持。
(三)理財教育美國在理財教育方面的重視程度遠遠高于我國，通過一系列的制度措施，進行全民的理財價值觀教育，并傳授理財基本知識，培養理財基本技能，讓理財理念深入到普通民眾心中，以此促進理財行業健康的發展。首先，美國通過立法促進個人理財教育。美國從1994年首先將個人理財的內容加入中小學生教育中，隨后的年度里，相關的普及理財知識的法案條令不斷推出，如1997年通過的《儲蓄對每個人都重要法》;2001通過的《不讓一個孩子落后法》。通過一系列法律推進理財行業的發展。此外，美國絕大數的州都將個人理財作為教育課程，普及學生對個人理財的認知，促進的理財行業的繁榮。
三、對我國理財業務的啟示
第一，在理財創新方面，亟須加快我國銀行業從分業經營向混業經營轉變的過程，以此加快理財產品的創新。放開“分業經營，分業管理”的制度，推出混業經營，促進理財行業的發展。第二，在理財規劃設計方面，理財機構需要明確市場定位。商業銀行應明確自身市場定位，確定目標市場。不同階層的客戶由于自身個體的差異造成的理財需求差別，商業銀行應根據客戶的需求，借助市場多種金融工具，為其打造符合其需求理財方案，以此實習其理財目標。第三，在理財教育方面，開展全民理財教育是重中之重。營造一個全民理財的環境，需要各個部門的全力配合。學校開設個人理財課程，向學生普及理財知識。政府和金融機構也可以舉辦相關理財講座等一系列活動，將理財觀念向公眾普及。
參考文獻:
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1、 利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財物狀況，評估客戶的財物狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。
2、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。
3、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。
4、商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示內容應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。
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本文從投資者教育的困境出發，分析我國理財教育的現狀指出高校理財理念教育的普及化發展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經類專業和非財經類專業差異化的理財教育內容和方式；設立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。
【關鍵詞】
投資者教育；理財理念；財富管理
隨著我國金融市場的發展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現代財富管理中強調投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風險問題中反復，無法認清現狀和目標。這是因為已經形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據自身在教育教學中的體會，很多高等學校的學生對理財的關注度日益提高，但實際中通過與學生的接觸和批改學生有關理財方面的論文可以看到，學生對于理財的認識還停留在產品和技術的角度，認為理財就是理財產品或投資股票等，存在很大的誤區。從課堂教學學生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學對福建省幾所重點高校的在校大學生信用卡消費情況及理財觀念的調查中發現，有59.86%的學生希望能接受相關的理財培訓及教育以便規劃自己的財富，積累理財經驗，有75.6%的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，對學校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯網+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務，選擇理財產品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務，如何選購理財產品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風險還會借助于互聯網的作用快速擴散和放大，對整個社會經濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財的信心，不利于理財行業的發展，更不利于全社會的理性投資。
二、從國外理財教育的發展看我國理財教育的現狀
（一）國外理財教育的現狀和發展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學就舉辦了首屆大學生商業計劃競賽。2005年英國政府發起一項中學學生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學生必須參加為期兩周的商業培訓課程。美聯儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協會等政府組織及100多家企業一起組成了個人理財入門知識聯盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]。可以看到在國外發達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關注。
（二）國內理財教育的現狀
在我國，由于歷史原因和傳統觀念的制約，“理財”在我國出現也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發展慢。在眾多高等院校中，關于理財課程的開始往往是有限學科有限專業才設置，作為選修課程的一般也要求財經相關專業限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經專業背景的學生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經專業的學生來說，實際上在未來并不是所有的學生都會從事理財相關行業，而且即使是從事財富管理行業，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業的發展更趨向于協同，借力于專業機構或專業人士的幫助，實現全方位的財富管理。因此即使是財經專業學生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財理念教育的普及化發展的必要性
理財理念的教育現在已深入人心，很多中小學甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應該說只是基本的財務或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發現現在高校中的學生，絕大部分已經在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學生在中小學階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調查發現投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責任對學生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財理念教育的幾點建議
（一）建議對非財經專業開設有關理財理念教育的選修課程。課程內容設置可以與財經專業理財課程相區別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務報表等內容做講解，也可以適當綜合財務分析，消費心理學，行為金融學，保險學基礎等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發非財經專業學生的學習興趣，獲得良好的學習效果。
（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經專業背景的學生可以采用案例教學方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經課程體系中的相關課程內容，既可以啟發學生綜合運用所學知識，又可以達到理論與實踐相結合的目的。
（三）可開設全校范圍內的理財理念通識課程。學生可以通過在線自主學習，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設置上，內容的難易程度上要有區分，以適合不同學科背景的學生選擇其適合和感興趣的內容。
（四）在發生投資相關時事時，可臨時增設投資者教育講座，從時事出發，引發學生思考，幫助學生發現投資事件中的關鍵點和應遵循的基本理念。這樣的方式對于財經專業或非財經專業的學生都較適合，也容易引起學生的興趣。大學時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創造財富的出發點，也是理財的起步階段，高等學校擔當著使每一個學生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學生進行理財理念教育對于學生個人能力的發展和整個社會經濟的穩定發展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學院金融系
參考文獻：
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篇9
《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養信念執著、品德優良、知識豐富、本領過硬的高素質專門人才和創新人才”，當前，國內對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內涵從性質、目的、內容三個方面進行了界定。 從性質上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學生都應接受的非專業性教育；從目的上說，它旨在培養積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發展的社會的人和國家的公民；從內容上說，它是一種廣泛的、非專業性的、非功利性的基本知識、技能和態度的教育。
隨著經濟和金融業的迅速發展，投資與理財得以廣泛興起，理財規劃必將成為經濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業必修的核心專業課，課程著重于專業技能實訓，以經濟發展所需要的應用型人才為培養目標，在廣泛市場調研的基礎上，確定本專業學生畢業的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業的客戶經理、理財規劃師助理等一線理財工作。課程要求學生能熟悉各種理財工具的特點及風險收益關系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設計出理財方案打下良好的基礎。通過工作任務的仿真操作，提高學生的學習興趣，掌握學生對理財工具的運用能力從而提高理財規劃能力。以學生為本，注重“教”與“學”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學生進行活動，讓學生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業能力 職業情景的創設，以多媒體、實訓和案例分析等方法提高學生解決和處理實際問題的綜合職業能力 。
一、課程性質與作用
投資與理財是一項綜合性、專業性很強工作，投資與理財畢業生必需學習證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產品，熟悉理財服務的基本規范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業能力培養的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學過程中，緊密圍繞工作任務和任職要求組織教學內容，努力形成“教、學、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學的同時，將國家助理理財規劃師職業能力知識要求融入課程教學，為培養學生崗位能力和職業素養起重要支撐作用。本課程開設是在學生學習相關專業基礎課程進行的。《投資與理財》課程的學習為學生理財職業能力的培養和后續頂崗實習打下堅實的基礎，課程開設與前后課程連接恰當。
二、設計的理念與思路
《投資與理財》課程設計以培養學生提供理財咨詢、制定理財方案等職業能力為重點，滿足一線崗位專業素質需要為目的，通過與行業合作，開發和設計課程內容，教學內容和職業資格考試緊密融合，注重學生實務操作能力訓練，著力培養學生崗位素質能力和要求。主要理念和思路如下：
（一）以理財職業能力培養為重點
本課程設計以完成理財規劃工作為導向，將理財規劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據工作項目確定學習項目，在各個項目中以職業能力形成為依據選擇學習領域，設計學生情境。學習項目和學習情境設計以崗位的基本素質、基本業務、基本規范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業能力的訓練，同時將職業資格證書對知識、能力和素質的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設計市場調查、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合案例分析，培養學生勝任一線理財崗位的職業能力和素質。
（二）與企業合作進行基于工作過程課程開發和設計
根據高職[16號文件]要求，在課程設計中，從課程標準的制定到項目課程方案設計及課件的制作，均需進行充分的市場調查，邀請行業專家、技術能手參與討論分析，參考行業培訓標準和理財規劃師做業規范，共同開發《投資與理財》課程。通過校企合作，校內外實訓基地建設，采用校內模仿、工學交替等形式，充分開發學習資源，給學生提供豐富的實踐機會。教學評價采用過程評價和結果評價相結合，重點考核學生崗位職業能力和素質。
（三）課程設計體現職業教育的職業性、開放性和實踐性要求
課程圍繞一線理財及理財規劃師崗位能力設計，以工作過程為導向，采用項目化教學，精心設計學習情境，教學內容安排緊密圍繞工作內容和崗位任職能力展開。通過實時的經濟時訊、依托國內外證券市場、經濟、金融市場以及校內實訓室模擬軟件的綜合應用，為學生學習創造接近真實的的工作任務、工作流程氛圍，體現課程的職業性、開放性和實踐性。
三、課程目標
（一）知識目標
通過學習掌握現金規劃、消費支出規劃、融資規劃、保險規劃、投資規劃、教育規劃、退休規劃、遺產規劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務操作。
（二）能力目標
具備現金需求分析、現金規劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規劃方案的能力；具備風險管理和保險規劃、提供保險咨詢服務的能力；具備收集客戶資料、投資規劃、提供各項投資咨詢服務的能力；具備退休養老規劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務的能力；具備財產分配和傳承客戶狀況分析、財產分配方案制訂、咨詢服務能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務分析報告、綜合制訂各分項理財規劃具體方案的力。
（三）素質目標
通過本課程的學習，學生應掌握個人理財的一般原則，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規劃和職業生涯規劃提供堅實的基礎。在些基礎上，能根據客戶的不同情況，綜合考慮各種經濟因素，制定出合理的個人理財規劃方案，實現人生各階段的目標和理想。
四、課程重點與難點
（一）課程教學重點
與客戶面談溝通，建立合作關系的技巧；家庭財務信息收集、填寫；客戶住房目標設計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養老金籌劃方案編寫；養老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設計；理財規劃方案執行等。
（二）課程教學難點
理財合同的設計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應納稅額計算；理財報告撰寫等。
四、教學內容的組織與安排
（一）以理財服務工作過程為基礎，整合序化教學內容
理財工作過程分為：建立客戶關系――收集客戶信息――財務分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務等組成。按工作過程整合序化教學內容為：熟悉理財基本工作業務流程和要求―提供簡單理財服務―提供綜合理財服務。將理論知識講解、業務流程操作融入到各項目中，采用教學做一體化、理實一體化的教學方式，體現課程安排的職業性、實踐性和開放性。
（二）按理財規劃工作內容設計學習情境
將理財規劃工作內容根據工作過程的需要整合到各學習情境中，在綜合實訓室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓練，邊學邊練，實現教學做一體化。
（三）強化四個環節的工作
崗位認識，通過校外實習基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質要求；校內實踐教學，通過校內模擬仿真系統，進行基于工作過程訓練，培養職業崗位能力；社會實踐，通過假期安排學生到用人單位實習，了解產品，服務社會；頂崗實習，通過半年頂崗實習，實現工作真實體驗。
五、教學模式的設計與創新
在教學模式的設計和創新方面，本課程積極探索“工學交替”、“任務驅動”、“項目導向”、“理實一體化”的教學模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內模擬實習基地培養學生核心專業能力，將理論課和實踐課有機結合起來，達到理論教學與實踐教學一體化。
（一）“工學交替”
利用校內實訓環境，結合理財軟件應用，讓學生體驗《個人理財規劃》的基本流程和實務操作，從而實現學生綜合能力。學生在實訓環境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。
（二）“任務驅動”
以理財實際業務為主題單元載體設置學習情境，在進行教學設計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅動任務，實現理論與實踐一體化。學生以理財規劃任務承擔者的角色完成課程的理論學習和技能訓練，最后又以綜合實訓來考核學生的專業技能和能力水平。在“任務驅動”下，學生在職業情境中學習，職業能力將得到真實提升。
（三）“項目導向”
結合崗位能力要求提出項目內容，由主講老師引導學生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發學生濃厚學習興趣，從而提高學生分析和解決問題能力。
（四）“理實一體化”
將理論教學與實踐教學一體化，融“教、學、做”一體化，讓學生邊學邊練。借助多媒體設備、PPT課件、專業教學軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓操作。多媒體的強大演示功能和老師的現場操作與分組實訓的結合從而實現“互動式教學”。從而讓學生達到感性和理性認識的統一。
六、實踐教學條件的建設與使用
（一）校內實訓設備與實訓環境
名稱：投資與理財綜合實訓室
條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務器1臺，學生用機50臺。內部組建局域網，與校園網互通。服務器安裝有智管財務管理軟件、用友財務軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統及操作系統等軟件滿足專業教學。
功能：為投資與理財專業學生提供教學平臺和模擬實訓平臺。理財規劃、投資咨詢、財務核算等。
實訓項目：證券投資、期貨實務、理財規劃方案設計、理財軟件綜合應用等。
（二）校外實習基地的建設與利用
實訓功能：實地考察、見習和頂崗實習。
實訓項目：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、理財規劃、投資咨詢等。
參考文獻：
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[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創新[J].中國大學教學，2012.
篇10
2.理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決保險理財業務實踐中的具體問題。
3.虛心學習，全面提高綜合素質。在實習中拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格的理財人員。
4.培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。
5.預演和準備就業。找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在工作的同時及時補充相關知識，為正式工作做好充分的知識、能力準備。
實習工作總結報告:
一、公司簡介
公司“人文、科技、創新、終生學習、可持續發展”的企業文化讓我對自己將來的工作和發展前景充滿了信心，同時更多的還是需要自身的努力。
二、實習內容及體會
時間一晃而過，到中意工作三個月過去了，在這段時間里領導同事都給予了我足夠的寬容、支持和幫助，讓我充分感受到了中意“誠信天下，穩健經營，追求卓越”的品質，也體會到了作為保險理財人的專業和辛勤。同時，也為我有機會成為中意的一份子而榮幸萬分。
我們每天早上8：45之前打卡上班，必須穿職業裝，接著開始家族早會。早會上經理會總結昨天的工作并部署今天的工作，一般還會有簡短的業務培訓。早會通常持續一個小時，不得不提到的是我們的晨操和晨曲，還有同事之間互相的握手問好，它們能讓我們在早上的時候有一個愉快的心情和飽滿的精神氣兒，然后帶著這種勁兒投入到一天的工作中去。
1、通過學習和日常工作積累使我對中意和保險理財有了較為深刻的認識。
篇11
中國改革開放30年的光輝路程,既有風雨也有成果,最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經濟成功。在這30年中,中國GDP年均增長達到9.5%,成為GDP增幅的世界第一,這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層在中國迅速形成,并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。各種理財產品、理財服務層出不窮,人們的理財觀念有所轉變,理財需求日益旺盛,理財市場作為一個新興的市場開始發展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協調的是,我國專業理財人員的大量缺失和專業素質的不完善。作為為客戶提供全面理財規劃的專業人士,理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設性意見的咨詢專家。從這一角度而言,高職院校培養的理財專業人員,應該是順應中國經濟發展趨勢,了解中國國情與中國金融市場特點,具備實踐與理論雙軌、道德素養與職業操守兼備的綜合素質型人才。
這里所說的“綜合素質型”主要包含四點要求:一是道德素質,包括對理財事業的責任感和使命感、良好的職業道德、團結合作的觀念和艱苦奮斗的創業精神;二是身心素質,包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等;三是業務素質,包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務能力等;四是技能素質,包括資金管理技能、財務分析技能、風險防范技能、產品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。
從以上素質能力培養出發,高職理財專業人員的培養應是一個全面立體的教學過程。
一、課程體系重在突出四大職業模塊。
首先,高職院校的理財專業學生的主要學習地點仍然是校園,主要學習技能的手段也是課堂教學。因此,理論教學要符合綜合素質型人才培養模式的要求,就必須設計合理、計劃全面、有的放矢。
所以,培養綜合素質型人才的目標出發,必須構建新的理論課程體系。根據職業崗位能力的分析,要突出以人為本,德育為先,把立德樹人作為根本任務來抓;強化基本知識、基本方法、基本技能教育;突出專業認知能力、思考能力、職業判斷能力、決策能力、創新能力的培養;明確綜合職業能力、專業拓展能力、社會適應能力,以及由情感、態度和價值觀等多種素質相融合的可持續發展能力的創新培養思路;將就業教育貫穿于整個專業教育的全過程,特別體現職業認知、職業準備、就業和創業引導的新理念。
據此理念,新構建的理論課程體系,由四大職業模塊所構成:職業素質能力模塊(即職業思想道德)、職業基礎知識與能力模塊、職業知識與能力模塊、職業拓展知識與能力模塊。
(一)職業思想道德模塊。
主要是加強學生的思想政治理論教育、市場經濟理論教育、理財規劃職業道德教育、社會實踐教育、就業擇業創業教育、可持續發展教育、創新教育,以及世界觀、人生觀和價值觀教育等。
(二)職業基礎知識與能力模塊。
主要是學習與本專業密切相關的、使在校學生獲得在投資
理財領域內從事第一個工作、從事幾種工作所需要的必要知識、必要技能,為在校學生今后工作提供充分專業準備的、形成現實動手能力的知識和技能,如基礎會計知識和技能、經濟學知識和技能、運籌學知識和技能、財政學知識和技能、經濟法知識和技能、商務談判知識和技能、現代金融學知識和技能、國際金融知識和技能、公共關系學知識和技能,以及為本專業提供基本支撐的大學英語、專業英語、高等數學、財經應用文、計算機基礎、數據庫、計算機安裝維護等應用性知識和技能。
(三)職業知識與能力模塊。
主要學習本專業的職業知識和技能,如公司理財知識和技能、個人理財知識和技能、投資學知識和技能、證券投資知識和技能、期貨投資知識和技能、理財實務知識和技能、財務會計知識和技能、以及統計與調查預測等應用性知識和技能。
(四)職業拓展知識與能力模塊。
主要學習能使在校學生具備在其未來職業生涯各階段都可以繼續學習所需要的能力、知識和態度等方面的知識和技能,如理財咨詢實務、實用合同范例、市場營銷實務、公共關系實務、管理心理學、普通話、口語藝術、社交禮儀等[2]。公務員之家
通過理論課程的四大模塊設計、可以使學生的綜合素質培養以理論教學為中心,建立起一個合理完善的人才培養構架。這就如同建造房屋時,要先搭好腳手架才能平地起高樓,此處的模塊理論課程設計就如同腳手架,理財專業學生由此接受培養,猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養。
二、技能訓練重在構建“三層雙軌制”專業技能培養模式
高職院校最大的特點是動手能力強、實踐經驗多,為了使學生在求學期間盡可能與社會同步、與專業掛鉤,校內的技能訓練可以采取“三層雙軌制”專業技能培養模式。
“三層雙軌制”,是一種貫穿人才培養全過程的、以綜合素質為基礎、突出職業能力培養的專業技能培養新模式。“三層”是指按課程間內容的依存關系分為專業基礎技能、專業技能、職業綜合技能三個階段;“雙軌”是指理財能力訓練和投資能力訓練同步進行。
第一層:專業基礎技能培養。
理財能力訓練:基于《理財學》課程;訓練內容主要是理財的基本原理、公司理財和個人理財基礎知識。
投資能力訓練:基于《投資學》課程;訓練內容:投資學概述。
第二層:專業技能培養。
理財能力訓練:基于《理財實務》課程;訓練內容為課程單元訓練等。
投資能力訓練:基于《證券投資》、《期貨投資》等課程;訓練內容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀,期貨交易的基本知識、基本原理等。
第三層:職業綜合技能培養。
理財能力訓練:基于“理財規劃師資格證書”的培訓課;訓練內容主要是根據風險計量判斷風險大小、掌握個人所得稅的計算方法和個人所得稅籌劃策略、個人養老規劃、個人財產分配與傳承、財務計算器的應用等。
投資能力訓練訓練:基于校內《投資理財綜合模擬實訓》和校外生產實習;實訓內容為中國宏觀經濟分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場運行、期貨交易的操作程序及各種管理條例等。
通過三層雙軌制的教學,使學生的專業知識、動手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統地提高。
三、教學方法創新,將課堂教學變為場地教學。
課堂教學是最為傳統的教育模式,最大的優勢就是老師和學生可以面對面,學生不僅能夠聽到老師在講什么,還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息,而且有了問題可以當場提出得到即時的回答,做到了零距離的溝通。然而課堂教學也有它不容忽視的弱點:首先,也是最大的弱點就是不能因人施教,要老師根據每個學生的特點有針對性的教學既是不可能的,也是不經濟的。其次,學習內容收到了限制。一些訓練特點非常強的課程受到的限制尤其大。公務員之家
作為實踐操作性極強的投資理財學課程,如果一味地在課程教學上下功夫,一來限制了學生的學習環境,二來影響了教學效果。所以,根據教學課程的要求,有些科目可以采取場地教學的方式,比如設置證券大廳,定制電子顯示屏,將股票市場的大盤波動即時顯示出來,讓學生身臨其境地去感受理財工具的變化和魅力,更有助于引起學生的學習興趣和學習熱情。場地教學既克服了課堂教學的缺點,又增強了課堂教學的優點。也對學生在就業過程中的角色進入,起到了很好的作用。
四、畢業論文強調專業論文學分制。
作為具備專業技能素質的理財人員,對于專業的財經用語表述應該是相當熟練的。然而兩年專業課程的學習,對于大多數學生來說,要全面了解和掌握理財訊息和理財用語還是有些難度的。為了盡快讓學生掌握這項技能,以及增強理財專業觀念。鼓勵學生撰寫各類財經論文,通過論文的撰寫,一是增強
篇12
根據《合同法》第十條規定，當事人訂立合同可以采取書面形式、口頭形式或其它形式。
該旅店外面有“免費停車”的招牌表明該旅店對住宿者的車輛進行看管是其為招徠顧客而對自己設定的附加義務。同時，招牌上的“免費停車”標注可以看作是該旅店發出的要約，因此并非張強疏忽大意，而是以行為明確表示對該旅店要約的承諾，此時保管合同成立。
《合同法》第三百七十四條同時規定，保管期間，因保管人保管不善造成保管物毀損、滅失的，保管人應當承擔損害賠償責任，但無償保管下保管人證明白己沒有重大過失的不承擔損害賠償責任。張強將汽車停在旅店的停車場，旅店答應看車看貨而發生了汽車和貨物被盜的事實說明旅店存在重大過失。
綜上，張強與該旅店之間形成了保管合同，該旅店即負有看管汽車和貨物的義務，應當承擔保管不善致標的物滅失的賠償責任。建議張強可以直接向旅店所在地的人民法院提訟，依法維護自己的合法權益。
之1：《大眾理財實戰寶典》第一輯正在熱銷
為感謝廣大讀者對《大眾理財顧問》的厚愛，方便讀者收藏，由大眾理財顧問雜志社編輯、機械工業出版社出版的個人理財實用工具書――《大眾理財實戰寶典》第一輯目前正在全國各大書店熱銷。作為“個人理財者的投資顧問、理財從業者的升級教程”，該書按理財領域將內容分為銀行、外匯、股票、債券等10章，融合專家點評與老手心得，觀點立意深刻，實用可操；語言通俗易懂，深入淺出。
據書店工作人員介紹，該書因其內容實用、版式新穎、價格合理而頗受關注。需要掌握理財基本知識與技能、需要為提高專業水準而充電的理財群體．可以到本地各大書店就近購買。如果你想節省逛書店的時間，也可以直接與大眾理財顧問雜志社聯系購買，我們將免費郵寄，購書熱線為010-883791 30／88379072。
之2：手機彩信版《大從理財顧問》隆重推出
大眾理財顧問雜志社隆重推出了手機彩信雜志版《大眾理財顧問》，其特點是圖文并茂、重點突出．讓讀者可以在全方位獲取理財信息的同時，充分體驗e時代數字圖書的方便快捷。
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之3：活動回顧
9月10--11日，平安證券為了回饋VIP客戶對銀證通業務的支持與參與，與中國工商銀行、中國銀行聯合在中國電影資料館舉辦了規模為1 50人的股評報告會．大眾理財顧問雜志社作為協辦媒體全程參與。
此次報告的主要內容為“股權分置改革背景下2005-2006年投資策略”，平安證券綜合研究所所長助理楊剛和資深研究員何本虎就股權分置改革以及當前股市走勢情況進行了深入淺出地分析和講解，現場氣氛非常熱烈，贏得了聽眾的一致好評。
9月18～21日，第13屆中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽在北京展覽館舉行。中國人民銀行蘇寧副行長致開幕辭，人民銀行科技司、中國銀行業監督管理委員會信息中心、全國27家政策性銀行等機構參加了展覽，大眾理財顧問雜志社也應邀與各相關參展商進行了現場交流。
今年的展會突出了“科學技術打造現代金融服務”的主題，同時為了更好地宣傳金融服務．展會設立了金融服務展示區，中國人民銀行、中國人民銀行清算總中心等12家國內金融機構向社會大眾展示了各自的信息化建設成果及優質多樣的金融服務產品。
之4：活動預告
篇13
一、我國財務工作背景及內容發生變化
近年來，我國財務工作的背景發生了深刻的變化，這些變化主要表現在：社會主義市場經濟和現代企業制度已經初步形成；包括現代資本市場在內的現代金融體系正日趨完善；中國經濟的迅速國際化，全球經濟一體化開始深刻影響我國經濟的走向和我國企業的經營；我國居民個人金融資產迅速增加，社會資產迅速證券化，以及企事業單位閑置資金的投資多元化，匯成虛擬經濟的巨大洪流， 一個世界級的巨大私人理財市場正在形成；現代信息技術和現代管理工具快速發展，財務管理的工作過程正發生著深刻變化。
上述背景導致我國財務管理人員的服務領域發生了明顯的變化。除了在企業、事業單位參與財務管理工作外，在社會投資融資管理的各類金融中介機構，金融服務機構為其他社會群體提供專業理財服務正迅速成為財務人員的主流工作領域。從事專業理財服務的財務人員一般包括銀行、信托、證券、期貨、投資業的從業人員 ；保險業從業人員 ；從事理財策劃業務的咨詢公司，財經記者，其他從事金融相關行業的從業人員 。正如執業醫師、注冊會計師、執業律師一樣，注冊財務策劃師（理財規劃師）已逐步成為重要的資格認證形式。理財規劃師的出現是社會分工的又一結果，是財務管理服務專業化、社會化的具體表現。它也是現代金融工程學發展的結果，在很多情形下財務管理已經不再可能用簡單的常識、非專業的處理來完成，許多高端復雜的財務管理活動往往是主體當事人無法駕馭的。而且在很多場合，如大型融資、并購、重組、清盤等法定程序也要求中介機構為事務主體提供專業的財務論證、財務安排服務等。
目前我國理財業務市場增長迅速，具有國際財務管理、資本運作、風險規避、綜合理財、投資融資決策、稅務策劃等能力的理財專業人士已經成為各大公司及金融機構爭奪對象。就個人理財業務來說，隨著居民個人金融資產的增加，現有金融機構所能提供服務已經不能滿足社會公眾對金融理財的需求。財務工作背景變化導致我國企業財務管理人員的工作內容發生了明顯的變化。財務負責人從事務性的工作轉向策略研究，實現從企業運營者到企業的管理戰略優化者的轉變。財務人員要參與企業的財會制度設計及日常管理、消除財務隱患、項目投資融資、資本運作、稅務籌劃、成本控制、績效管理等相關的戰略規劃及運作，并為決策提供財務決策信息支持。財務負責人不僅面臨財務工作的挑戰，還可能來自其他方面的挑戰，包括如何改進企業績效管理、改進公司治理、內控和風險管理，同時企業面臨的越來越嚴格的外部監督環境等。在上述背景下如何培養符合社會需要的財務管理人才，已成為財務專業建設的一個重大問題。
二、財務管理專業的業務培養目標與培養規格
1.培養目標
財務管理專業的業務培養目標是"培養具備管理、經濟、法律和理財、金融等方面的知識和能力，能在工商、金融企業、事業單位及政府部門從事財務、金融管理以及教學、科研方面工作的工商管理學科高級專門人才"。從我國高等教育和社會發展看，財務管理本科教育的培養目標應定位于為實際工作部門即企事業單位培養從事財務管理工作的專門人才及為金融及金融服務中介等機構培養專業理財師。
2.培養規格
財務管理本科專業的業務培養規格上，則主要表現為三方面能力的教育：掌握和運用財務管理的基本理論，熟悉企業和個人理財環境，熟悉金融工具的性質和銷售，為未來職業從業能力的形成打好理論基礎；掌握和運用外語的能力，熟悉國際財會的基本知識；掌握和運用計算機及其網絡技術的能力。要加強專業技能的培養，包括了公司治理、財務報告、項目策劃、項目融資、成本管理、風險管理、上市融資、證券投資、保險規劃、購并與重組、稅務籌劃、價值管理與全面預算、財務分析與預測、企業管理信息系統與財務信息系統建設，內部控制和流程管理，審計與經管責任，資產管理，企業經濟法律事務與企業經濟運作規范等。
三、財務管理專業本科課程體系設置構想
普通財經院校本科財務管理學科體系設計應以培養“專業通才”為目標，以企業財務活動過程和專業理財服務活動為教學內容，在現代金融市場、國際化經營的背景平臺上搭建課程體系，以適應社會對財務學科發展的要求。可供選擇的主要專業課程一般包括：
（1）專業基礎課：中級財務會計、管理會計、成本會計、金融市場學、證券投資、企業管理、經濟法、市場營銷、國際貿易、金融市場學、項目管理、保險學、經濟法、稅法、國際金融、金融工程等。
(2)專業核心課：財務管理學、企業投資融資管理、公司治理與財務控制、私人理財學。
其他相關專業選修課包括：資產評估學、高級財務管理、跨國公司財務、財會管理信息系統、稅務籌劃、公司價值評估、保險規劃等。
財務管理專業是實踐性很強的專業，教學中應注重理論教學和實踐教學相結合，突出實踐教學，著重培養學生的動手能力。通過大量案例教學，模擬仿真教學和社會實踐，調動學生在較為真實的財務管理情境學習掌握財務管理的基本理論、基本技能和基本方法。
實踐教學是保證本科教學質量的關鍵環節之一，應本著學生本科學習四年期間，財務專業實踐教學不斷線的原則，進行系統的實踐教學。實踐教學的內容一般應包括：企業經營管理沙盤模擬，企業財務管理信息系統運作，經濟法律事務模擬，證券期貨投資模擬，項目投資融資模擬，公司治理與控制模擬，收購兼并及上市融資等資本運作模擬，成本控制與績效考核模擬，資產評估和企業價值評估模擬，稅務籌劃模擬，個人理財規劃模擬等，還應包括企業會計核算模擬，外部審計和內部審計模擬等相關試驗課程。
作者單位：北京物資學院會計系
參考文獻：
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[2]莫凱林,楊愛榮. 財務管理課程教學內容和教學方法改革方案[J].呼蘭師專學報，2002（2）：51-52.
[3]劉廣斌.《財務管理》課程教學改革的嘗試[J].佳木斯大學學報(自然科學版)，1998（3）： 336-339.
