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2014年2月26日。聽取京津冀協同發展專題匯報時明確提出了京津冀協同發展的指導思想、基本原則、總體思路和重大任務。這樣的轉變使河北省迎來前所未有的發展機遇，對于大學生的就業擇業也有著巨大的影響。河北省是高等教育大省，大學生就業工作面臨巨大壓力。據河北省人事廳不完全統計，近幾年來河北省的高校大學生一次就業率維持在80%左右，就業難問題依然凸顯。本文采用問卷調查的方式，對1000名河北省大學生的擇業就業意向進行實地調查，進行了影響因素的歸納研究，并提出高質量就業的政策和建議。從而更有針對性地進行高校就業指導工作。為破解大學生就業難的困境提供了新的方向和思路。

一、我國高校畢業生就業現狀（以河北省為例）

2015年河北省畢業生就業總體情況可概括為：就業形勢依然嚴峻，局面基本穩定可控。就業形勢依然嚴峻，主要表現為“兩不變、兩降低”。兩不變：一是畢業生總量高位運行的局面未變。二是影響畢業生就業的結構性矛盾未有根本改變。人才培養和人才需求仍然存在差距，部分用人單位“招工難”與部分畢業生“就業難”問題并存。并且有常態化趨勢。兩降低：一是部分行業用人需求降低。二是受經濟形勢下行因素影響，經濟拉動就業能力受到限制，新興產業未形成有效支撐，導致適合畢業生就業的高質量就業崗位數量有所降低。

局面基本穩定可控，主要表現為“一提升、三穩定”：一提升體現為高校畢業生年底就業率比去年提升0.32%（2014年為94.78%）；三穩定體現為一是全省對高校畢業生的需求情況基本穩定。二是就業情況基本穩定。三是畢業生就業心態基本穩定。

二、大學生擇業意向的影響因素調查

按照現行的大學生就業的統計口徑來看。大學生的實際就業是以簽訂三方協議為依據。因此。在本文中我們針對大學生的求職經歷和求職意向進行調查，從學校服務、單位選擇、個人觀念以及京津冀協同發展的大背景四個方面進行了問卷設置。問卷設置了很多的多項選擇，根據出現的頻數統計出概論較高的主要影響因素。并提煉出京津冀協同發展背景下大學生就業影響因素的概念模型。

（一）高校的就業指導能力

由圖1我們發現，有27%的大學生希望從學校就業網站獲得相關企業招聘信息，這充分體現出了學生對于就業指導中心的信任以及就業指導中心在同學們心中的重要地位。在具體的指導技能方面；有接近30%的同學都需要就業和面試方面的指導，可以說學生非常重視學校就業指導中心的指導。并希望能從實際的指導和學習中獲得就業中所需要的技能和本領。

（二）大學生就業觀念

由圖2可知。大部分大學生希望能一次性就業。并對經濟收入有著強烈的預期。在客觀因素方面就業的地點是重中之重。對于工作的性質和企業性質也是大學生就業中考慮比較多的因素，這說明大多數大學生的就業觀念還比較保守，過于追求工作的穩定性，在大眾創業萬眾創新的大環境下。能夠選擇自主就業的大學生只有13%。這也說明大學生對于創業的認識和指導還有待提高和加強。

（三）京津冀協同發展

京津冀協同發展的大背景給河北省大學生提供了更多擇業就業選擇的機會和挑戰，同時改變了大學生擇業的心理，對其擇業就業有很大影響，見圖3。

由圖可知。在京津冀協同發展的背景下，超過一半的學生選擇在北京和天津就業。24%的學生選擇留在河北省。可見京津冀協同發展給河北省帶來了很大的機遇，更多的機會隨著協同發展會逐漸呈現出來。在這樣的背景下，大學生更應該順應潮流.適應新h境，調整就業觀念，改變就業方向，盡量滿足社會需求，這樣才能把握機會，迎接挑戰。

三、大學生高質量就業的對策建議

結合問卷調查結果和國內外大學生就業現狀分析。針對京津冀協同發展背景下河北省大學生擇業就業過程中存在的一系列問題，本文從政府、用人單位、學校就業指導中心和學生個人四個方面提出以下政策和建議：

（一）明確政府職能

政府應該在大學生就業過程中扮演好引導者的角色，尤其是在京津冀協同發展的大背景下。京津冀各個政府間要積極合作，充分發揮政府的公共服務職能，充分調動和整合京津冀社會各方面的資源。努力創造機會促進大學生的就業，從而解決就業難的問題。

（1）建立京津冀大學生就業整體聯動協調機制。依托京津冀各政府部門之間的聯動和協調機制。不斷整合各方資源優勢，制定統一的就業規劃或者聯盟，協調一致地加強合作，從而推動大學生的就業。

（2）構建京津冀高校畢業生就業平臺。京津冀三地政府要共同整合各自就業平臺。建立統一的大學生就業服務平臺，為三地高校的畢業生提供資源互通、信息共享就業服務平臺。

（二）規范企業用人制度

在現實情況下。用人單位對于人才的壟斷和高消費也是造成大學生就業難的一個重要原因。有很多的用人單位都缺少系統的人才培養機制，都希望能上手快，希望能夠一來單位就高效地發揮作用，為企業創造價值。用人單位非常看重大學生的工作經驗。然而事實上。一個大學生在畢業后需要一段時間的適應和繼續學習才能成長為一名合格的員工，企業不想為學生的再培養買單，就會把這些轉嫁給學生。同時，用人單位還設置經驗、性別等就業障礙來把應屆畢業生拒之門外。因此，規范企業的用人制度，特別是中小企業的用人制度。會對大學生的就業后工作起到很大的促進作用。

（三）加強學校就業指導中心建設

調研顯示。超過1/4的學生希望學校就業指導中心提供面試禮儀和技巧類的指導。部分學生希望學校能進行職業生涯指導與職業規劃。超過1/3的大學生從學校就業網了解最新的消息。近1/3的學生不滿意學校當前的就業指導服務，因此，應當大力加強學校就業指導中心的建設。

（1）高校都要設立就業服務中心，并大力加強其建設的力度，并把工作落到實處，落到廣大學生的急需之處。

（2）要加強就業網站和就業平臺的建設，在京津冀協同發展的大背景下要發揮三地的聯動作用。努力建成京津冀大學生就業共享平臺。

（3）按照“專業化、專家化、職業化”的要求提高大學就業指導中心工作人員的工作水平。

（四）樹立多元化就業觀念

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在以應用型為目標的本科教育理念下，對高等數學課程的批評大多是缺少應用性。隨著時代的發展，教學目標除了傳統的目標，沒有建立新形勢下的教育目標；應采用什么樣的教學方式、課程內容以及評價方式，提升學生的邏輯推理和問題解決能力，并對此能力的提升作出綜合評價等。本文就下面提出的課程問題進行探討。

一、高等數學課程存在的問題

1、在講授數學課程時存在的問題是過于重視方法的訓練，注重法則和過程的介紹，忽略數學本質及其實際價值。

2、教學中的許多例題、習題，多樣性較差，具有實際應用背景的問題就更少，導致學生不會運用所學的知識對一些實際問題進行分析。評價的方法也存在問題，設計的考試題型僅僅是選擇題、簡答題，這樣學生便會采取“死記硬背”的方法應付考試，學生的分析技能并未獲得實質性的進步。

3、闡述問題的方式有四種，包括幾何圖形、數值規律、解析表達式和語言敘述。在傳統的數學教學中，對于這四種方式并不是給予同等的重視對于解析表達式給予更多的重視，像數值規律、語言敘述很少涉及。

4、在教學中注重強調邏輯推理，既注重數字游戲和應用公式如何計算，很少結合不同的數學軟件，例如繪圖儀等，來幫助學生建立數學思維。

總之，傳統的數學課程模式過于重視方法的訓練而忽視了其他品格的養成；教學方式還是采用填鴨式講授法，考試只注重事實性知識的記憶，缺少批判性思維的考查；課程內容設置使學生感受不到有助于提高分析問題和批判性思考能力的發展，學生在很大程度上不會使用數理推理的方式解決實際問題。

二、高等數學課程應用性教學的幾點建議

1、注重數學思想及其實際應用價值

數學思想是數學課程教學的精髓。數學課程固然應該教會學生許多必要的結論，但絕不僅僅以教會定理、公式和計算程序、解題方法為目標，更重要的是讓學生在學習這些結論的過程中獲得數學思維。

例如，在講解定積分時，曲邊梯形的面積通過分割，近似代換，求和，取極限的積分思想而得到，學生也可以通過微積分基本公式求解定積分，介紹的應用大多是幾何方面的應用，很少涉及其實際應用價值的介紹。

類似地，像利用積分的思想求函數 在區間 上的平均值，二元函數的的等值線圖在天氣圖，地形圖，某地區農作物受當地總降雨量和平均氣溫影響的產量等方面的應用。通過數學思想在實際應用中的案例介紹，有助于激發和培養學生將數學思想創新性的應用于自己的工作和生活中。

2、課程內容配置的應用性與啟發性

在教學中，應借鑒國外優秀數學教材的內容編排，提升課程內容的應用性和啟發性。力求做到：對重要概念都盡可能介紹實際背景；重要結果都盡可能地舉出應用實例。設計與課程目標緊密相關的平時作業和測驗；及時給予學生反饋，以幫助學生了解自己的學習進展以及還需要做什么。

習題的配置應具有多樣性，給學生所布置的作業，不能只是通過尋找“已經做好的”例題來完成。以文獻 5 為例 該教材除了配置大量的練習題外 還配置了四種類型的小課題 它們是應用課題（ applied project），探索課題 （Discovery project），實驗課題 （Laboratory project）和寫作課題（Writing project）。

例如，在研究導數應用，求函數在某一區間的拐點時，給出了求解及判斷方法，我們還應進一步讓學生了解其應用性。即研究類似下面的問題：

圖2表明某個種群向極限人口L增長，人口達到L/2的點為圖像的拐點，拐點說明人口的什么特征？

通過這樣問題的學習，學生不但知道如何求解拐點，而且理解拐點給函數帶來怎樣的變化。

下面氣壓與海拔的例子，不但具有探索性，也具有實驗課的特性，同時通過完成這種問題，也有助于培養學生的自我表達能力。

例如：海平面的氣壓是30英寸汞柱，在海拔 的高度上，氣壓P（單位：英寸汞柱）為

（a）畫P關于h的草圖

（b）求在h=0的切線

（c）旅游者們的一條經驗法則是海拔高度每上升1000ft，氣壓下降1英寸汞柱，請寫出這條經驗法則所確定的氣壓公式。

（d）（b）和（c）的答案之間有何聯系，請說明經驗法則為什么有效。

（e）經驗法則所做的預測是過大還是過小，為什么？

3、注重培養采用多種方式闡述問題的能力

學生掌握算術、數據、計算機、建模、統計學、概率、推理等方面的內容同時，并強調要將其運用于社會實踐。若以此為目標，則在教學中，老師需在概念、模型和技巧間做出合理的安排，盡可能的培養學生在面對不同問題時，采用適當的方式闡述問題。

函數的表現形式有四種方式，在介紹一些概念、對一些公式進行解讀及對一些實際問題進行描述時，學會運用四種方式相結合的形式來描述，通過這幾種方式相結合，我們可以從不同的角度對概念、實際問題有清楚的認知。

學生可能會產生這樣的問題，數學模型所用的公式是如何產生的？事實上，我們所使用的大部分公式是利用數據擬合得到的。

例如：隨著對稀缺資源的關注，對人口的準確預測變得越來越重要。美國每10年通過人口普查記錄人口，下表給出1790～2000年人口普查數據：

問題：根據統計數據分析美國人口的增長情況，并給出其增長的函數表達式。

問題的求解應該完成以下幾方面的工作：（1）將表中數據利用散點圖描繪出來，可初步觀察出人口的增長變化情況，并進一步結合數據說明；

（2）根據人口增長散點圖，選用合適的數學函數模型，并利用最小二乘擬合可得到其函數模型中的參數值；

（3）分析擬合的誤差。

在上面問題中，確定美國人口合適的數學函數模型時，人口增長的散點圖表明，在1860年以前，人口增長速度較快，圖形為上凹形狀，在1860年以后，人口增長速度變慢，圖形為下凹形狀，人口由于受到社會、自然等多種因素的影響，會趨于一個較穩定的數量，這些特征要求所選的函數模型也應具有這些特性，具有這種特性的人口學函數是Logistic函數。

在教學不能只停留在給出數學函數公式，應更加注重強調公式的性質、圖形特征，分析其參數對圖形的影響，對于特殊點處的含義給出解釋。通過教會學生將闡述問題的四種方式結合應用，可以使學生學會用文字說明想法，用圖形解釋答案。

在信息化時代，數學教學的信息化也不容忽視，利用不同的數學軟件工具，例如，例如繪圖儀等，幫助學生建立數學思維，提升對問題的認識。

要大力推進數學應用型教學的改革，包括教學理念、教學內容、教學方法、考試方法和學生評價方法的改革。否則，我們的教學就始終停留在灌輸知識的層面，而很難形成學生的能力和素質。只有使學生獲得對微積分知識的真實理解，才能創造性地使用微積分。

【參考文獻】

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[2] 張榮 ，過榴曉，美國微積分教材的應用性和啟發性賞析.大學數學， 2011年12月. 第27卷第6期： P203-206.

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【中圖分類號】 D925.1 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 2095-5103（2014）10-0024-03

一、蓋然性證明標準的不科學性和不可操作性

民事訴訟評定證據要達到何種標準與程度，長期處于統治地位的是“民刑同一”的一元制標準，即堅持以“實事求是”為指導思想，追求客觀真實。1991年《民事訴訟法》第63條規定：“……證據必須查證屬實，才能作為認定事實的根據”。該條沿襲了1982年的《民事訴訟法》的“客觀真實”的證明標準，1991年修訂民事訴訟法時，這一提法仍未做實質性改變，仍采用“客觀真實”證明標準，具體要求為：證據相互印證；證據互不矛盾；形成證據鏈；論證唯一性。“客觀真實”證明標準在我國長期處于統治地位，主要是受意識形態因素的影響。我國主流法學研究訴訟法要堅持唯物主義，“實事求是的證據”制度是社會主義的證據制度，證據所要達到的證明程度應是反映案件真實情況，要與客觀事實相吻合。

至今為止，學界對“蓋然性”的概念仍無法確定，主要有以下兩種觀點：一是，利用統計學或概率學來確定概念的內涵，該觀點主張將“蓋然性”合理量化：（1）初級蓋然性，心證強度為51%-74%，表明事實大概如此；（2）中級蓋然性，心證強度為75%-84%，表明事實在一般情況下如此；（3）高級蓋然性，心證強度為85%-99%，表明事實幾乎如此。對于普通民事案件而言，應運用中級蓋然性標準，對于特殊民事案件應分為兩類：較低證明要求的適用初級蓋然性證明標準，較高證明要求的適用高級蓋然性證明標準。二是，從經驗的角度出發，認為蓋然性應符合“經驗法則”，即法官依照日常生活中所形成的反映事物之間內在必然聯系的事理作為認定待證事實的根據的有關法則。這種事理作為一種事物的發展常態，并作為法官的主觀經驗作用，它應具有一定確實性和合理性作為其客觀基礎。法官在審判中的事實認定程度必須達到內心確信，并且該確信要符合事物發展的蓋然性規律，并以一個通常的、善良的、合理的第三者判斷為標準，檢驗法官事實認定心證的合法性和合理性。筆者認為，蓋然性要求過高將導致真偽不明的案件增多，不利于民事關系的穩定；要求過低又可能導致當事人長期不服法院的判決頻繁啟動訴訟程序，浪費司法資源。把高度蓋然性作為我國民事訴訟的證明標準并不意味著任何民事案件均適用同樣的標準。從國外的立法及法學理論看，不同性質的民事案件應有不同程度的蓋然性標準。

我國民事訴訟證據理論中的“蓋然性證明標準”是在反駁客觀真實說的基礎上提出來的。在我國民訴訟法典中沒有明確體現，只是在最高院的《證據規定》中有所隱含，并且學界對“蓋然性”內涵仍無法確定，可見將“蓋然性標準”確立為證明標準是不科學的，也不具操作性。第一，根據最高人民法院《證據規定》所確定的證明標準，容易使法官將我國民事證明標準理解成“客觀真實”，將有礙于司法公正與訴訟效率。《證據規定》第63條如此規定實際上是混淆了訴訟證明目的與證明標準的關系。民事訴訟的目的是解決當事人糾紛，其證明目的是努力發現案件客觀真實，并以此作為裁判依據。案件事實是發生在過去的事實，具有不可逆反性，不可能被法官重復感知，因此，法官惟有通過訴訟中所能獲得的各種證據來發現案件真實，至于最終是否能準確發現事實，取決于所取得的證據量與證據證明力。并且在這種錯誤理解情況下，在追求“客觀真實”思想指導下，當事人舉證不足以認定案件事實時，如果由法官負擔調查取證法院勢必付出大量人力、物力、財力，客觀上減少其他當事人享用司法資源的機會，導致司法資源無端浪費。法官超越職權進行調查取證，無疑影響法官中立的地位，也破壞訴訟結構的平衡，使人們對司法不信任。而《證據規定》卻在第15條至第17條規定了關于法院調查取證的事項，這明顯違背了民事訴訟系當事人主義訴訟的理論精神。證明標準與舉證責任是緊密相關的，如果證明標準規定不明確，勢必影響其對實踐的指導作用。相信《證據規定》的制定者是知道以上法理的，可能由于措辭上的不明確，造成司法工作者誤解，但在我國司法工作者素質有待提高的現實中，《證據規定》修改其措辭，明確證明標準是必要的。第二，《證據規定》所確定的一元化的證明標準在實踐中難以操作。例如：在立案階段，當事人根據條件，向法院提供的證據材料往往比較簡單，只是一種初步證據，而此時要求法院以“高度蓋然性標準”來決定對案件是否受理，則不利于保護當事人訴權。民事訴訟價值在于保障當事人司法救濟的途徑，如在立案階段以如此高的證明標準作為當事人糾紛進入司法領域的門檻，難以達到解決糾紛的民事訴訟目的，又如：在一些特殊案件中，如合同欺詐，此類案件性質比較嚴重，應采取較高的證明標準，而以一元化的“高度蓋然性證明標準”，是無法查明此類案件事實的。

二、統一實行高度蓋然性證明標準的不準確性

在民事訴訟中，統一實行高度蓋然性證明標準成為通說。其主要理由有：（1）根據辯證唯物主義認識論，真理具有相對性。在訴訟活動中，要求法官對證據和案情形成的反映只能達到一定程度，具有近似的不完全性質，這就是高度蓋然法則，這體現真理相對性的認識論，并且法官是在占有大量證據材料的前提下，運用判斷、推理等來形成高度蓋然性認識的，也體現了真理的客觀性，達到主客觀的統一。（2）由于法官素質不一，表現為法律意識、社會知識、自然知識的局限，業務能力、生活經驗的有限，制約其對證據的認定達不到絕對客觀真實，因此只能以高度蓋性標準來認定證據。（3）高度蓋然性證明標準存在具有其客觀必然性。比如：市場經濟體制下，當事人成為獨立自主的經濟實體，尊重當事人處分權和保護當事人利益，成為法院的首要目的，為了使當事人合法利益盡快回歸市場以獲取效益，法院必須以高度蓋然性標準來消除對案件客觀真實的盲目追求，法官被限制在審查核實證據上，避免法官過分干預當事人私權。

高度蓋然性是從事物發展的高度概率中推定案情、評定證據，它以確認的事實聯系其他合理性考慮前提，是在對證據和案件事實的認識達不到邏輯必然性條件下不得不使用的手段，但簡單地將證明標準概括為高度蓋然性標準是不準確的。“高度蓋然性”實質是將“蓋然性”進行量化，試圖體現民事訴訟證明標準的內部層次，然后使法官在評定證據和推定案件時，達到一定的認識“高度”式標準。要運用高度蓋然性標準，首要解決的是“高度”如何判斷，“蓋然性”如何量化。運用統計學原理和概率原理將“蓋然性”量化的方法不可行，“經驗法則”也不能完美地使法官準確把握“高度”問題，如何在具體案件中實行高度蓋然性證明標準是該標準面臨問題之一。

確立高度蓋然性標準面臨又一問題是該證明標準不能運用于全部民事訴訟，并且對于民事案件中實體性事實與程序性事實的證明標準也不能統一。對于特殊侵權案件，受害人證明標準比普通案件證明標準要低，無法用唯一的高度蓋然性標準給予統一。對于同一案件中的程序問題，比如，申請法官回避，申請法院采取財產保全措施，申請證人出庭等程序性事實的證明標準，通常需對此負舉證責任的當事人提出相關證據，并予以必要說明即可，并不要求達到與證明實體性事實那樣的高度蓋然性標準，這也決定了民事訴訟中只確立單一證明標準是不現實的。

我國學界主張的高度蓋然性標準， 是照搬大陸法系國家與英美法第國家采用的“蓋然性標準”的結果。在“蓋然性”前加“高度”二字，目的是使之看起來更具有操作性。無論大陸法系國家還是英美法系國家，實行自由心證制度，其法官在運用蓋然性標準時，已經具備必要的“心證”能力，而鑒于我國法官素質不高的現實，加以“高度”二字，在于強調法官在基于蓋然性認定案件事實時，應當能夠從證據中獲得待證事實極有可能如此的心證。蓋然性標準與高度蓋然性標準本質上并無二異。

三、確立蓋然性證明標準內部有高有低的層次性證明標準體系

在我國確定高度蓋然性證明標準在很大范圍是行之有效的（除特殊侵權案件和程序性事實）。我國應當建立以高度蓋然性標準為一般標準，特定事項以一般標準為參照，在合理幅度內適用忽高或忽低的證明標準體系。即根據不同類型證據、不同性質案件，相應在蓋然性證明內部區分層次標準，使之更具可操作性。國外有區分不同案件性質而采用不同證明標準的做法。如德國、日本在證明標準上有證明與稀明（又稱疏明）之分。證明需要法官對認定為判斷基礎的事項取得確信；稀明指當事人對自己主張的事實提出足以使法官推測大體上確定程度的證據就可以，一般限于某些與實體權利義務有關系的急需解決的事實。對于一些具有特殊性質的民事案件，如口頭信托、口頭遺囑、以過錯或欺詐為由請求更正文件等，采用比普通民事案件要求更高的證明標準，當事人必須就其所主張的事實以確信且使人信服的證據加以證明。這種基于案件性質程度上的不同對普通民事案件、特殊民事案件適用不同證明標準的做法，為民事訴訟證明標準的層次性劃分提供著實踐經驗借鑒。

一是在確定高度蓋然性標準的“高度”問題時，賦予法官相當的自由裁量權，但必須作出有效限制，使法官在評定證據時，本著職業道德，獨立地運用邏輯推理和目前生活經驗進行裁判。但這仍不足以避免自由裁量權擴大與損害司法裁判的統一，必須給予進一步完善：第一，提高法官素質，推進審判長選任，嚴格執行法官獨立審判，以一套公開、透明、科學的方法，將道德素質高，專業修養深，審判經驗豐富，工作實績突出的法官選任為審判長，賦予其較大審判權，同時嚴格執行法官獨立審判制度，提高法官使命感、責任感，為法官迅速審查、準確判斷證據提供重要保障。第二，進一步推進當事人主義訴訟模式改革。保持法官在訴訟中相對消極地位，實現中立，以普通、善意態度判斷證據證明標準，使法官形成合理、正當的心證。第三，加強裁判文書的改革力度，應在裁判文書中闡明證據是否采納的理由，詳盡展示法官心證的形成過程，建立裁判文書的公開制度，以及公眾知悉案件審判結果及法官心證形成過程，防止法官自由裁量權無限擴大。

二是區分“本證”與“反證”的證明標準，以解決不同案件存在不同證明標準的問題。對待證事實負舉證責任一方當事人提供證據所進行的證明稱為本證。對待證事實不負舉證責任的當事人否認經本證證明的待證事實存在而提供證據所進行的證明是反證。對于本證，必須使法官形成較強心證，確信待證事實存在的可能性明顯大于不存在的可能性時，才可認定事實存在，本證適用于高度蓋然性標準。反證只需使法官對待證事實產生的心證發生動搖即可，反證參照高度蓋然性標準，適用較低的證明標準。區分“本證”“反證”證明標準，解決了在特殊侵權案件與普通案件中原告方存在不同證明標準的矛盾問題。

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一、數據挖掘概念及技術

數據挖掘就是又譯為資料探勘、數據采礦。它是數據庫知識發現（英語：Knowledge-DiscoveryinDatabases，簡稱：KDD）中的一個步驟。數據挖掘一般是指從大量的數據中自動搜索隱藏于其中的有著特殊關系性（屬于Associationrulelearning）的信息的過程。數據挖掘通常與計算機科學有關，并通過統計、在線分析處理、情報檢索、機器學習、專家系統（依靠過去的經驗法則）和模式識別等諸多方法來實現上述目標。其實實質是一種透過數理模式來分析企業內儲存的大量資料，以找出不同的客戶或市場劃分，分析出消費者喜好和行為的方法。其方法如下：

（一）人工神經網絡：數據挖掘中使用最為廣泛的技術，神經網絡的數據挖掘方法就是通過模仿人的神經系統來反復訓練學習數據集，從待分析的數據中發現用于預測和分類的模式。神經元網絡適用于結果比可理解性更重要的分類和預測的復雜情況，可用于聚類、關聯、演變分析和離散點分析。

（二）決策樹歸納算法：從關系數據庫中提取關聯規則是主要的數據挖掘方法之一，挖掘關聯是通過搜索系統中的所有事物，并從中找到出現條件概率較高的模式，適合于探測式知識的發現，廣泛用于醫學、制造和生產、金融分析、天文學和分子生物學。

（三）遺傳算法：分類和預測是數據分析的兩種重要形式，可以用于提取描述重要數據類的模型或預測未來的數據趨勢。主要方法包括：決策樹，判定樹、貝葉斯法、BP神經網絡算法、遺傳算法、粗糙集、模糊集等。預測方法有經典的統計方法、神經網絡和機器學習等。

（四）近鄰算法。是對差異和極端特例的描述，揭示事物偏離常規的異常現象，如標準類外的特例、數據聚類外的離群值等。所有這方面知識都可以在不同的概念層次上被發現，并隨著概念層次的提升，從微觀到宏觀，以滿足不同用戶不同層次決策的需要。

（五）規則推導：屬于無指導學習。對象應該根據最大化類的相似性、最小化類的相似性的原則進行聚類或分組。

（六）復雜類型的數據挖掘：是數據挖掘技術的當前一個重要的研究領域，極大提升了CRM數據分析能力的深度和廣度，主要包括：多媒體數據挖掘、文本挖掘和web挖掘等。

二、數據挖掘的實施

數據挖掘研究具有廣泛的應用前景，它可以應用于決策支持系統，也可以應用于數據庫管理系統，現在關鍵問題是如何實施，以下談論數據挖掘步驟如下：

（一）理解數據和數據的來源（understanding）。

（二）獲取相關知識與技術（acquisition）。

（三）整合與檢查數據（integrationandchecking）。

（四）去除錯誤或不一致的數據（datacleaning）。

（五）建立模型和假設（modelandhypothesisdevelopment）。

（六）實際數據挖掘工作（datamining）。

（七）測試和驗證挖掘結果（testingandverification）。

（八）解釋和應用（interpretationanduse）。

由上述步驟可看出，數據挖掘牽涉了大量的準備工作與規劃工作，事實上許多專家都認為整套數據挖掘的過程中，有80%的時間和精力是花費在數據預處理階段，其中包括數據的凈化、數據格式轉換、變量整合，以及數據表的鏈接。可見，在進行數據挖掘技術的分析之前，還有許多準備工作要完成。

三、數據挖掘應用現狀和存在的問題

數據挖掘所有處理的問題就是在龐大的數據庫中找出有價值的隱藏事件，并且加以分析，獲取有意義的消息，歸納出有用的結構，作為企業決策的依據。在零售業中商家從顧客購買商品發現一定的關系，提供打折購物卷等；保險金融行業利用數據挖掘可以辨別出欺詐行為；在企業中，半導體生產和測試過程差生大量數據，可以分析提高產品質量；可以電子商務網站進行分析，識別用戶的行為模式，優化網站，提供個性化服務。當前引用最廣的領域包括：數據庫營銷、交叉分析的市場分析行為，客戶流失性分析、客戶信用記分、欺詐發現、客戶群體區分。

目前面臨的問題：（1）數據挖掘的基本問題是數據的數量和維數，數據結構非常復雜。（2）面對龐大的數據，現有的統計方法等都遇到了問題。（3）面對海量數據，對數據變化的情況匯總分析做出考量和評價。（4）對于各種不同的模型應用，其應用效果進行有效的評價。（5）如何對互聯網等非標準數據進行分析。（6）數據挖掘過程中必須保證涉及到了數據安全性和隱私性，加強防護措施。（7）數據挖掘結果必須和專業知識結合。

四、數據挖掘未來發展的前景

數據挖掘基于關系模式、DBMS系統、SQL查詢等語言的方法理論為基礎，涉及多學科技術的集成，包括數據庫和數據倉庫技術、統計學高性能計算、模式識別、神經網絡、、機器學習、數據可視化、信息檢索、圖像與信號處理以及空間或時間數據分析。有專門用于知識發現的數據挖掘語言；尋求數據挖掘中的可視化方法；在英特網上建立數據挖掘服務器并與數據庫服務器配合，實現數據挖掘；加強對非結構化的數據挖掘如文本、圖形視屏、圖像、聲音乃至于多媒體數據挖掘技術。交互發現、提供交互、個性化服務；能夠自動完成知識的維護和更新。

篇5

一、P2P網貸平臺的風險評估指標選取原則

在對復雜事務進行綜合性研究時，所選取的評價指標應做到不遺不漏，做到科學全面。P2P網貸平臺的的風險具有突發性和未知性，平臺借款業務有著很大程度上的不公開不透明的特點，平臺對海量業務的審查涉及到工作人員的主觀因素也就難免會出現紕漏。同時評判一個平臺的綜合運營情況，考慮的不僅僅是目前的各項成交指標，也要考慮到平臺的未來前景。所以在P2P網貸平臺的綜合評價中，要將運營數據和平臺品牌實力、風險承受能力、透明度等多方面結合，采取統一的度量方法，將定量指標和定性指標用同一規則標準化。因而在建立P2P網貸平臺的綜合評價指標時應做到遵循以下原則：

（一）科學性

科學性的原則是所有研究中都必須遵循的原則。在建立P2P網貸平臺的綜合指標時，應做到科學分類，將同類的指標放在同一風險層次加以量化，而要避免指標分類與現實不符的情況。對不同量級的定性稻蕕拇理更要注重科學性，保證在數據轉換之間失去原有的價值。

（二）全面性

P2P網貸平臺的業務邏輯雖然簡單，但處理的過程卻是十分復雜。從平臺對貸款人的審查，對不同貸款期限的組合，對投資者的引導，每個環節都十分重要。所以構建評價指標體系時要從宏觀方面著眼，從細微出下手，做到全面把握整個流程。

（三）定量指標與定性指標結合

在構建P2P網貸平臺的綜合評價指標中，大量的定性指標與定量指標相互交錯，應該采用統計學上的方法為二者建立同一度量方法，將定性指標與定量指標實現無偏差的結合，這樣才能保證評價的綜合性。

二、P2P網貸平臺的綜合評估指標體系的構建

對P2P網貸平臺的綜合評估研究是一個復雜的多維度決策問題。在眾多維度中，部分指標有具體的屬性值，但同一層次級別的不同屬性的數值往往會出現巨大的數量級別之差；部分指標需要靠具體瀏覽各大網貸平臺的按是否符合要求設置“0”和“1”的聾啞量再通過評分方法進行打分。對于不同量級的定量指標，為了避免數量差別太大的問題，統一按去自然對數進行表準化處理。

本文先從大層次的風綜合評價角度出發構建一級指標，因為部分以及指標可以繼續細分，因而需要繼續構建二級指標，兩個層次的指標評分加總即為每個P2P網貸平臺的。二級指標的構建依據各大P2P網貸平臺的實際調研以及經驗法則進行判斷。指標體系的構建最終確定為5個一級指標：杠桿率、成交量、人氣、收益、分散度，9個二級指標：成交量、時間加權成交、投資人數、借款人數、平均利率、風險收益比、人均投資、人均借款、借款集中度。

第一步對綜合評價的總目標進行分解，形成一級指標（層次分析法的準則層）和二級指標（層次分析法的評價指標），最終構造層次模型；

第二步，構造判斷矩陣。判斷矩陣是指需要對同一層次的指標進行兩兩的重要性判定，通過比較確定相對的重要性程度的得分值，并填入到矩陣中形成判斷矩陣；

第三步，檢驗所得的判斷矩陣的一致性并一致性進行調整；

第四步，構建平臺指標數據。

三、P2P網貸平臺的風險防范建議

（一）加強風險分散化機制

P2P網貸的風險分散化包含兩個方面的內容，一是P2P網貸平臺應教育投資者并采取一定的強制措施限制采取分散化投資，對借款人進行金額限制以及標的拆分；二是P2P網貸平臺在借款人身上做到一定的資產組合降低集中度，例如借款人在行業上、地域上，業務關聯度上的集中的。這些因素需要對信貸進行組合化管理。

（二）建立網上監管平臺

建立P2P網上監管平臺，對P2P網貸平臺的相關指標進行披露，檢測平臺的風險同時促進行業的聯網合作，提供央行征信系統的對接，實現征信共享、黑名單聯網公示等。網上監管平臺將會在P2P網貸的資金安全和信息披露上起到極為重要的作用，監督各平臺控制系統風險，監督各平臺的業務范圍，利率水平，對不合規平臺進行警高曝光監督等。

參考文獻

[1]Michels，J.Do Unverifiable Disclosures Matter？Evidence from Peer-to-Peer Lending[J].The Accounting Review，2012，87（4）.

篇6

概要

提高能源生產和消費的效率并改用低碳的能源可大幅減少二氧化碳的排放量和減少其對氣候變化所造成的影響。越來越多的研究發現，這些措施也可以直接減少許多由氣候變化以外因素所引起的但是有危害人類健康和環境的可能性。協同效益指除主要政策目標以外，由該政策方案帶來的其他正面影響。進行政策分析時，要對政策方案的實施成本以及實施后對社會帶來的積極影響進行預測和比較分析。實施節能減排政策方案之所以會面臨政治阻力，原因之一是很難對政策方案能帶來的益處進行量化。一方面，氣候變化減緩政策帶來的好處往往是全球范圍內的、長期的、以及不確定的。由于實施成本高，能源價格補貼往往減損能效政策可能帶來的成本效益。另一方面，實施這些政策方案除可直接改善空氣污染情況，其產生的協同效益（如健康狀況獲得的改善、農業生產力的提高、基礎設施損壞情況的減少、當地的生態系統獲得改善），通常是短期的、當地可以直接受惠的。其效果相比于減緩氣候變化政策帶來的好處，確定性要高，成本效益通常也高于節能本身的成本效益。所以，如果提高能效和減緩氣候變化的政策能夠納入協同效益概念，這些政策的公眾接受度可得到大幅度的提高。對發展中國家而言，政策方案能否盡早被接受 尤其重要。因為在發展過程中如不考慮協同效益，可能因為固守在次優的技術與基礎設施，長遠來看，成本反而更高。

提高能效和燃料轉換效率是溫室氣體減排戰略的一部分。過去二十年，很多研究顯示這兩方面帶來氣候變化以外的好處，多半介于這些政策方案實施成本的30%到超過100%。國際上，政策制定者對于分析能效政策和燃料轉換效率政策同時納入對溫室氣體和非溫室氣體兩方面影響的探討愈來愈感興趣。歐盟、美國與日本已開發出一套相當成熟的方法。

1 協同效益定量方法的一般步驟

本報告使用定量方法計算節能減排政策的協同效益時，采取四個步驟：（1）計算政策的基本情景與其他可能發生的情景以及彼此在排放量上的差異。（2）使用空氣污染擴散模型或以簡化的方式對污染物濃度進行描述和比較。（3）對每個情景可能會產生的影響進行預測和相互比較（例如使用人口經過調整的C-R方程，找出對健康的影響）。（4）計算這些影響產生的經濟效益，并與其它政策方案情景的實施成本進行比較，從而預估由特定的污染物造成的成本。

2 協同效益的模型、指南和應用研究

通常，協同效益的定量工作可分為三類：（1）協同效益模型；（2）事前的政策評估方法；（3）由學者建立的框架，意在改善這方面的研究，并將協同效益應用到更多的地區和政策方案上。 表ES-1將協同效益定量方面的幾個重點模型、指南和框架做了摘要。

3 降低不確定性和簡化方法

協同效益的理論和研究仍在發展中，即使是最先進的研究，在許多方面仍然存在著不足。用于預測能耗與溫室氣體排放增長情況的模型在開發時就包含了高度的不確定性，這是因為能源需求量的增長與經濟環境的變化會受到很多因素的影響。所以對這兩方面進行的預測，從科學的角度而言并不是十分精確的。數據的有效性是引起不確定性的重要因素，尤其是將流行病學中的數據，應用到數據采集地點以外的地區。但是，政策制定者經常面臨不確定性，即便協同效益研究也含有不確定性，因此，不確定性不應該成為進一步發展與使用協同效益分析方法的阻力。敏感性分析可以作為探討不確定性來源的重點戰略，我們建議所有的協同效益研究都應該包括敏感性分析。

此外，用于簡化協同效益分析的幾種方法已證明對發展中國家有助益。 根據事前確定的評分標準進行的定性影響評估，可作為評估潛在協同效益的第一步，從而研究人員可以確定問題的優先順序，然后決定要使用何種定量方法。簡化定量工作，可使用簡化的線性方程和指標如吸入因子來替代大氣擴散模型。但使用時要注意，因為會大幅降低輸出的準確性和透明度。限縮研究范圍有幾種做法，例如限制協同效益分析只能用在優先考慮地區（如重點都會區）；在大范圍的地區使用解析度較高的模型以找出平均的影響幅度；只研究重點污染物如十微米懸浮微粒物質（PM10） 和二點五微米懸浮微粒物質（PM2.5）；對人口結構的描述不必過于詳盡、縮小調研的人口類型和人口數（例如只調研成人，并視這些人具有同質性）；以及面對交通運輸等復雜的行業部門時，則要根據經驗法則。要簡化分析方法，也可從影響層面的檢驗數量下手。嘗試對生態系統造成的高度不確定影響進行定量分析和計算成本效益，協同效益分析可以僅專注于流行病學上已知對人類健康危害最大的部分。一個建議的做法是：開發一套與當地相關、涵蓋所有流行病相關數據的數據庫，某些領域已有針對地方所開發的模型。這類模型僅專注于優先重點行業部門與技術并考量經驗法則、缺省值以及適用于當地的經濟效益標準。不過，經驗較豐富的國家在推廣國際最佳實踐模型軟件工具包，如中國和印度等發展中國家使用的“溫室氣體―空氣污染相互作用和協同效益模型”（GAINS）時，收獲通常比較多。再者，制定一本全國適用的指南 （參見美國和日本近幾年的做法），將有助于將協同效益研究納入國家政策方案的做法標準化和將輸出結果標準化，從而利于不同研究間的相互比較。

最后，由于針對影響程度進行成本效益分析和采用簡化方法的爭議很多，在應用到不同對象時，研究結果可能有很大的出入。對健康影響進行定量分析的最新方法，如Disability-Adjusted Life Years （DALYs） 和 Quality-Adjusted Life Years （QALYs）有望消除關于成本效益方面的爭議，并建立一套統一的、具全球可比性的影響評估方法。一些簡易的協同效益計算方法對中國與其他發展中國家有幫助作用，不過，在采用大多數的簡易方法前，必須先投入大量心力進行標準化，從而確保使用簡化方法但不會導致研究結果的錯誤或者相互矛盾的問題出現。

表ES-1協同效益定量方面的幾個重點模型、指南和框架摘要

模型、指南或研究 類別 模擬空氣污染物 建模步驟

溫室氣體-空氣污染相互作用和協同效益模型

（英文簡稱GAINS） 模型 二氧化硫（SO2）、氮氧化物（NOx）、氨 （NH3）、揮發性有機污染物（VOCs）、總懸浮顆粒 （TSPs）、粒子狀物質 （PM10和 PM2.5）、二氧化碳（CO2）、 甲烷（CH4）、一氧化二氮（N2O）、六氟化硫（SF6）、烴（HFCs）和 全氟化碳（PFCs） 一個由上至下的模型，可對空氣污染排放活動進行預測；

使用者可從中選擇多個污染控制技術、節能措施、燃料轉換措施，模型可據以預測排放水平；

使用大氣擴散模型進行排放水平預測，用以找出新的濃度；

對多方面的影響進行建模：包括通過曝露于細顆粒和地面臭氧方法，從而減少對人體健康的負面影響；通過注入大量酸化和營養素豐富的化合物，從而減緩對植被的破壞；京都議定書考慮減少六種溫室氣體的排放量。人類健康損害的計算基礎是減損的壽命、統計學上減損的壽命與每年死于非命的人數。

改善空氣質量的簡易互動模型

（英文簡稱SIM-Air） 模型 PM10、PM2.5、NOx、SO2、VOCs、CO2. 1. 使用者自己可對推升排放量的活動，進行預測；

2. 一個由下至上的模型，使用者可選擇不同的交通工具、節能技術和措施、不同的燃料、改變排放源的地點；

3. 使用者可將排放數值輸入外部污染物擴散模型，從而找出新的濃度；

4. 可計算對人類健康的影響和超過空氣污染限度的程度；可計算健康影響的經濟效益。

綜合全球系統模型

（英文簡稱IGSM） 模型 CO、VOCs、 NOx、 SO2、NH3、炭黑和有機碳、CO2、CH4、 N2O、SF6、 HFCs、PFCs. 一個由上至下的模型，可對空氣污染排放活動進行預測；

使用者可選擇不同種類的燃料、節能技術和措施、污染控制技術、能效以外的技術、調整家庭活動和技術、選擇碳封存和整體煤氣化聯合循環發電系統（IGCC）技術，從而預測溫室氣體排放水平；

使用大氣擴散和海洋系統模型，進行排放水平預測，從而找出新的濃度；

對環境質量改善進行建模，并模擬改善后對主要生產力的影響，但未對健康造成的影響進行建模。

美國環保署綜合環境戰略計劃

（英文簡稱IES） 事前評估指南 CO2、PM10、PM2.5、臭氧、SO2、 CO、NOx、鉛 使用多種井然有序的方法，對排放量進行預測；

使用者可選擇不同的技術和措施，多半是應用于交通運輸部門的空氣污染控制技術或活動；

使用空氣擴散模型或更簡化的方法；

根據當地或其他地區的有關于影響方面的數據，計算對人類健康的影響；也可用于計算成本效益。

日本氣候變化項目協同效益定性評估方法手冊 事前評估指南 SOx，、NOx、煙塵、粉塵、CO2.

使用者評估影響時，可選擇要使用定性或定量方法；

使用者進行定量分析時，可選擇不同的技術和活動，并依據數據輸入要求選擇合適的計算公式 ；

模型提供空氣、水和廢棄物污染方面措施的輸出值，但不對影響評估使用擴散模型或定量分析。

黃金標準程序模型 事前評估指南 NOx、 SOx、 鉛、一氧化碳、 O3、持久性有機污染物 （POPs）、 汞（Hg）、氯氟烴 （CFCs）、鹵素、可吸入的懸浮顆粒物（RSPM）、NH3、PM10、揮發性有機物、 TSP、灰塵、異味

符合技術和活動（可再生能源、能效或對廢棄物的處理）相關規定的CDM 項目開發人員，可在黃金標準程序模型項目注冊內設立一個項目賬戶；

項目規劃人員與當地社區合作，根據多項評估影響程度的標準，確立社區欲達成的目標；

申設項目賬戶一旦獲準，項目開發人員可根據項目指南，設立基準線并規劃如何對影響程度進行計算；

項目開發人員針對各項標準，建立監測系統；項目獲得當地社區或第三方審計人員核準后，該項目會收到由注冊區寄出的證書。

讓交通運輸協同效益方法成為主流：交通運輸政策評估指南 事前評估指南 NOx、PM、 CO、CO2 使用者會看到多個由下至上的建模方程，這些方程可計算實施交通運輸相關技術、更換燃料種類和方法（如狀態切換措施）后所產傷的協同效益；

在入選措施的執行力度上，將取自經驗或來自使用者的數據，套入方程中，從而預估排放量或調整的活動內容；

使用者可使用簡易的定量公式，對影響程度進行評估。

氣候成本項目 事前評估中

應用研究 SO2、 NOx、VOCs、 NH3、PM2.5 使用由上至下的” 溫室氣體-空氣污染相互作用和協同效益模型，對推升排放量的活動，進行預測；

使用不同的節能技術、換用不同的燃料、使用傳統的污染控制技術等技術措施，要符合既有的節能規定以及控制非溫室氣體污染的相關規定；

使用大氣擴散模型；

計算對人類健康、實體基礎建設與主要農業生產力等方面的影響，并計算經濟效益。

歐洲環保署對溫室氣體減排政策在空氣質量方面的協同效益之分析 事前評估中

應用研究 NOx、 SO2、PM10、PM2.5、CO2、CH4、N2O、SF6、HFCs、PFCs、NH3、非甲烷揮發性有機化合物 一個由上至下的模型，用于預測推升排放量原因；

一個由上至下的模型，可根據二氧化碳排放量上限、用盡所有可用的技術、持續使用空氣污染控制技術等條件，預測排放量的變化；

使用空氣污染擴散模型，從而找出新的濃度；

每個情景涵蓋的影響層面包括：人類健康、植被受損面積、由于酸化受損的森林面積、由于水體富營養化受損的土地面積。有關于人類健康影響方面的經濟效益計算。

ExternE 項目模型 事前評估中

應用研究 SO2、NOx、PM10、PM2.5 、非甲烷揮發性有機化合物、NH3、 特定重金屬、 CO2、 CH4、 N2O、SF6、 HFCs、PFCs 能耗需求數據來自”政府間氣候變化灣門委員會”（IPCC）的估測值；

使用者可根據換用不同燃料，選擇能夠符合用能需求的燃料組合；

使用大氣、土壤、水污染擴散模型；

就健康、農業生產量、造林進度、地球暖化與其他危害方面，進行定量分析；并對健康、農業、實體基礎設施成本、氣候變化和對生態系統的破壞等方面造成的影響，進行成本效益分析。

看不見的能源成本 學術框架 SO2、NOx、PM2.5、PM10 根據現有的用能需求，對四個行業部門的發電做法，進行建模，并對建模結果互為比較；

根據使用的燃料組合，計算工廠的用能和排放量；

使用大氣擴散模型分析排放量；

對人類健康、谷物與木材的收成情況、建筑材料、休閑、能見度、生態系統服務與氣候變化等方面的影響，進行評估。

中國模型內的溫室氣體減排政策的協同效益 學術框架 PM、 SO2、NOx、CO2 根據發電成本，使用混合模型對用能需求與用能需求趨勢，進行預測；

由于本模型對價格做出約束，所以可以根據選用的技術，預測排放量；

使用大氣擴散模型估算排放量；

使用吸入因子找出健康受損程度并從成本效益角度進行分析。

美國電力行業減碳政策使用Future模型進行協同效益評估的相關資源 學術框架 NOx、SO2 一個由上至下的模型，用于找出電力需求量；

更換燃料種類造成排放量的變化；根據對碳價格的預期和必須符合污染相關規定的前提下，高效發電技術的執行情況；

使用大氣擴散模型，找出污染物濃度的變化情況；

對人類健康的影響程度進行建模與成本效益分析；其他影響包括減少使用傳統污染控制技術的成本。

篇7

吳秋琳讀者：

很多人對免疫力一知半解，主要存在以下四個誤區：

誤區1：免疫力越強越好。免疫力就像血壓和血糖，低了不是好事，容易引起細菌和病毒的感染，太高也是病，對人體有害。免疫反應太強烈，破壞力太大，人容易患上紅斑狼瘡、類風濕等自身免疫性疾病。因此，好的免疫力是處在一個均衡的狀態，要有好的自我調節能力。

誤區2：免疫力就是抵抗力。抵抗力包括免疫力、排異能力、修復能力（愈合和再生能力）等眾多能力，免疫力只是其中的一種。簡言之，抵抗力范疇更大。藥店推銷員“增強免疫力就能提高抵抗力”的說法不正確。

誤區3：老人及亞健康人群需要服藥或保健品來增強免疫力。如果不是十分必要，不必服藥，因為藥物對免疫系統的干擾最大，特別要反對隨意服用激素類藥物和濫用免疫球蛋白。對于一些聲稱有增強免疫功能的保健品，因為沒有衡量標準，更不必服用。

誤區4：嬰幼兒免疫系統發育不完善，需要特別保護。孩子在家長的過度保護下，機體的免疫系統變得弱不禁風、不堪一擊，對成長十分不利，因為免疫力需要不斷刺激和鍛煉才能提高戰斗力。

通常情況下，人體的免疫系統處于一種平衡狀態。只有當孩子反復出現感冒、肺炎或腹瀉，成年人出現不明原因的皮疹、發熱長期不退、關節腫痛等癥狀時，才需要去醫院檢查。在日常生活中需要注意以下幾點：

第一，孩子不必過于干凈。免疫系統會對傳染病原形成免疫記憶，如果下次遇上相同的病菌，可以很快將其消滅。如果孩子的生活環境太干凈，會減少感染產生抗體的機會，抵抗力反而減弱。

第二，警惕情緒的影響。中青年人的免疫系統雖然強大，卻容易受不良情緒和壓力的干擾。保持樂觀的情緒有助于增強免疫力。而壓力則會對免疫系統產生抑制作用，使人體受到感冒或其他疾病的侵襲。一旦發現自己的身體有些不適，應從最基本的睡眠、飲食做起。良好的睡眠可使體內白血球增多、肝臟解毒功能增強，從而將侵入的細菌和病毒消滅。

第三，均衡補充各種營養。對老年人而言，吃一些增強抵抗力的保健品不如均衡補充各種營養，因為營養是免疫力的基礎。每天吃一個雞蛋，飲用250毫升牛奶，可以保證優質蛋白質的供應，增加動物性食品和豆制品的攝入。多吃新鮮的綠葉蔬菜和水果，其中含有豐富的微量元素、維生素和膳食纖維。

第四，運動能增強免疫力。適當的運動對促進全身血液循環，延緩機體組織的老化和免疫系統功能衰減的進程都有好處。

醫生 劉智藝

假期

如何預防胃病復發？

我有胃潰瘍的老毛病，久治不愈，每到春節假期就發作，非常苦惱。請問，在聚餐較多的春節，要預防胃病發作，我該注意些什么？

讀者 侯海濤

侯海濤讀者：

在中秋節、春節等節假日期間預防胃病發作，建議你注意以下五個方面的細節。

第一，飲食規律化。飲食應該定時定量，不要暴飲暴食。不要食用過酸、過辣等刺激性食物及生冷不易消化的食物。進食時要細嚼慢咽，使食物充分與唾液混合，有利于消化和減少對胃部的刺激。若已經患上胃病，在飲食上更應該注意。盡量做到定時進餐，每日可定時進食5～6次，進食量少，能減輕胃的負擔，避免胃部過度擴張；進餐次數多，可使胃中經常存有少量食物，以中和胃內過多的胃酸。病重的患者最好食用營養豐富又易于消化的松軟食品，如面條、米粥、牛奶等。如果有條件，還可多吃點蜂蜜，因為蜂蜜有抑制胃酸分泌、促進潰瘍愈合的功能。

第二，少吃對胃有刺激性的藥物。長期服用對胃黏膜有刺激作用的藥物，如紅霉素、強的松等，易造成胃黏膜損傷而出現炎癥或潰瘍。煙草中的有害成分能促使胃酸分泌，對胃黏膜產生有害的刺激作用，過量吸煙會引起膽汁返流。過量飲酒或長期飲用烈性酒會使胃黏膜充血、水腫，甚至糜爛，慢性胃炎發生率明顯增高。所以，建議你戒煙戒酒。

第三，積極治療口咽部感染灶。除治療外，日常注意勿將痰液、鼻涕等帶菌分泌物吞咽入胃導致慢性胃炎。

第四，保持精神愉快。胃是否健康與精神因素有很大關系。過度的精神刺激，如長期緊張、恐懼、悲傷、憂郁等都會引起大腦皮層的功能失調，導致神經功能紊亂和胃壁血管痙攣性收縮，進而誘發胃炎、胃潰瘍。

第五，遵醫囑服藥。目前治療胃病尚無特效藥，胃病患者要遵醫囑定時定量服藥。如果癥狀好轉，也不可擅自停藥，最好復查后，在醫生的指導下減藥或停藥。

醫生 羅軍民

什么情況下

再有兩周我就要分娩了，醫生建議我選擇剖腹產，理由是“胎兒情況不理想”。這樣模糊的說法讓我不能接受。請問，什么情況下需要選擇剖腹產？

讀者 王彩霞

王彩霞讀者：

剖腹分娩即經腹部切開子宮取出胎兒。當胎兒或產婦出現以下14種危急情況時，醫生會建議產婦選擇剖腹分娩：

1.胎兒窘迫。胎兒由于缺乏氧氣而處于危險狀態，有可能胎死腹中。倘若胎兒心跳少于120次/min，則屬于十分危急狀況，必須剖腹分娩。

2.胎兒過大。胎兒體積過大無法經由骨盆腔生產，必須剖腹分娩。糖尿病母親多會有胎兒過大的分娩障礙。

3.產婦骨盆過小。有些身材過于矮小的產婦，因骨盆過小沒有足夠空間讓胎兒經由骨盆腔生產，只能剖腹分娩。

4.胎位不正。最安全的自然分娩胎位是胎兒頭先露出來，稱為頭先露產式，不正確的胎位包括臀先露產式、面先露產式、枕橫位等。

5.產婦患有輕度妊娠高血壓綜合征。患有高血壓、蛋白尿、水腫綜合征的產婦，胎兒無法從胎盤獲得足夠的營養與氧氣，也不能承受生產過程所帶來的壓力，必須選擇剖腹分娩。

6.自然生產無法繼續進行。因產婦子宮收縮程度過小，子宮頸擴張不足，胎兒無法產出，只能選擇剖腹分娩。

7.胎兒未成熟。未成熟的胎兒會較虛弱，通常孕期小于36周，胎兒體重小于5磅（2.3千克），不能承受自然分娩的壓力，必須選擇剖腹分娩。

8.胎兒體積不達標。胎盤不健全使胎兒營養及氧氣供應量不足，結果導致胎兒虛弱，體積達不到實際月份應有標準。

9.前置胎盤。如果胎盤附著在子宮的部位過低，會導致出血以及阻擋胎兒出生通道，必須選擇剖腹分娩。

10.胎盤剝離。通常情況下，胎盤剝離是由產婦高血壓或創傷所引起的，會導致陰道出血，屬十分緊急情況，必須選擇剖腹分娩。

11.卵巢囊腫。產婦的卵巢患有囊腫，阻礙胎兒的出生，需要剖腹分娩。

12.子宮肌瘤。產婦子宮患有肌瘤，阻礙胎兒出生，需要剖腹分娩。

13.產婦有病癥。如果產婦患有糖尿病、腎臟病等，正常分娩對母體和胎兒都會形成壓力，多選擇剖腹分娩。

14.產婦曾經接受剖腹分娩手術。以前曾接受剖腹分娩的產婦，子宮較易受傷，選擇剖腹分娩可降低子宮破裂的風險。

遇到以上14種情況中的任何一種，醫生通常建議，甚至替產婦決定施行剖腹分娩，以保護產婦和胎兒的生命。

醫生 萬琳

跑步

會導致關節炎嗎？

我聽到一種說法：人在跑步時，膝蓋承受的重量可達體重的8倍，所以長時間或長距離跑步會對關節造成嚴重損傷；隨著年齡的增加，經常跑步鍛煉的人容易患上關節炎。請問，這種說法有科學依據嗎？

讀者 韓湘珺

韓湘珺讀者：

跑步不但不會導致關節炎，相反，跑步能預防人衰老后出現各種關節問題。

美國斯坦福大學對1000個成人進行了21年的跟蹤調查后發現，跑步者和非跑步者的膝蓋健康程度沒什么區別。醫學教授詹姆士·福萊德說：“事實上，功能良好的關節能承受很大的壓力，因為關節軟骨中沒有供血的動脈，它依靠運動產生抽吸作用而獲得氧氣和營養。運動對于維護軟骨健康至關重要。”另一項針對1279位老人的長達9年的研究也表明，愛運動與不愛運動的人患關節炎的風險相同；經常運動的人，膝蓋軟骨更厚實、健壯。

基因和肥胖，特別是肥胖，才是導致關節炎的真正元兇。研究顯示，肥胖者患關節炎的風險比非肥胖者高4倍。運動醫學的研究顯示，單純的跑步對膝關節的損傷并不大。從生物進化理論的角度來看，膝關節足以完成它的終身使命，之所以會出現損傷，主要是因為現代人體重普遍超標，讓膝關節承受的壓力過大，再加上跑步姿勢、關節退行性病變等各種原因，使其受損后難以恢復，才有了“跑步損傷膝關節”的說法，其實這是所有因素加起來導致的結果。所以，建議肥胖、關節有退行性病變的老年人不要單純用跑步的方法來運動，可以跟游泳等其他運動方式相結合。

加強腿部力量練習也很重要。小腿肚（腓腸肌）肌肉力量越強的人，越不容易發生運動損傷。每天做高抬腿12次就足以增強腓腸肌的耐力。另外，跑步要堅持，尤其到了冬季更不能松懈，突然運動和突然停止運動都容易傷害關節。

醫生 師昊君

冬季怎樣治療痛經？

我經期不規律，每到冬天痛經就特別嚴重。醫生診斷我患的是“宮寒”。請問，宮寒是怎么引起的？冬天怎樣治療痛經？

讀者 仲曉晴

仲曉晴讀者：

天氣變冷，不少女性就會出現痛經，或原有痛經更嚴重的情況，一般是由于女性體質虛寒，或不良生活習慣使喜溫的子宮受涼所致。比如，一些女性冬天還穿短裙，容易受寒著涼，導致子宮和下腹部血液循環不暢、子宮肌痙攣。

中醫稱痛經為“經行腹痛”。痛經有虛實之分，臨床可分氣滯血瘀、寒濕凝滯、氣血虛弱、濕熱下注四個癥型，治療方法有所不同。

第一，氣滯血瘀型。癥狀是：經前一二天或月經期內小腹脹痛，拒按，或伴胸肋脹；或經量少，或經行不暢，經色紫暗有塊，血塊排出后痛減，經凈疼痛消失；舌紫暗或有瘀點，脈弦滑。治療思路是理氣、化瘀止痛。

第二，寒濕凝滯型。癥狀是：經前數日或經期內小腹冷痛，得熱痛減，按之痛甚；經量少，經色暗黑有塊；或畏冷身疼，舌苔白膩，脈沉緊。治療思路是溫經、散寒除濕、化瘀止痛。

第三，氣血虛弱型。癥狀是：經后一兩天或經期內小腹隱隱作痛，或小腹及空墜，喜揉按；經量少，色淡質薄；或神疲乏力，或面色無華，或納少便溏；舌淡，脈細弱。治療思路是益氣、補血止痛。

第四，濕熱下注型。癥狀是：經前小腹疼痛，拒按，有灼熱感，或伴腰骶疼痛；平時小腹時痛，經來疼痛加劇；低熱起伏；經色暗紅，質稠有塊，帶下黃稠；小便短黃；舌紅，苔黃而膩，脈弦數或濡數。治療思路是清熱除濕、化瘀止痛。

冬季一般寒濕凝滯型痛經較多見，因此在寒冷的天氣里，女性一定要注意經期保暖，保持身體暖和可加速血液循環，松弛肌肉，尤其是易痙攣及充血的盆腔部位。只要注意下半身保暖，女性可以避免許多婦科疾病。

醫生 馬明云

中醫穴位按摩

能治療性冷淡嗎？

我今年32歲，婚齡6年。我感覺自己性冷淡，卻羞于看醫生。聽說中醫穴位按摩能治療性冷淡，您能告訴我按摩的手法嗎？

讀者 云菲菲

云菲菲讀者：

性冷淡的基本癥狀是對性刺激反應比較遲鈍，不主動要求性生活，甚至可能對伴侶的性要求感到排斥。中醫穴位按摩對治療性冷淡有一定功效，手法有以下四種：

第一，性敏感部位按摩。性敏感部位是指能夠激起與性興奮的體表部位或穴位。女性的敏感部位有耳朵、頸部、、腋下、、等，穴位有會陰、會陽、京門等穴。按摩性敏感部位時要緩慢輕柔，感覺舒坦愜意為佳，可用指尖、掌面按壓，以柔濟剛，達到激發起的效果。每天按摩一次即可。

第二，腰部按摩。直立，兩足分開與肩同寬，雙手拇指緊按同側腎俞穴，小幅度快速旋轉腰部，并向左右彎腰，同時雙手掌從上向下往返摩擦，約2～3分鐘，每天2～3次。

第三，神闕按摩。仰臥，兩腿分開與肩同寬，雙手掌按在神闕穴上，左右各旋轉200次，以自感深部微熱為度，每天2～3次。

第四，導引體操。兩腿伸直坐好，自然放開，兩手放在身后著地支撐身體，向外開足尖，同時于吸氣時反彎上體，即軀干、頭部后仰；接著足尖扭入內側，同時于呼氣中向前彎曲，但雙手不能離地。這樣前屈、后仰3～4次。

以上按摩療法，可以交替進行，但不可操之過急，應持之以恒，只要堅持1～2個月，性冷淡完全有治愈的可能。

醫生 陳文靜

腎虛

有哪些日常表現？

我今年34歲，在機關辦公室工作，作息不正常，精神壓力比較大。前段時間參加單位的例行體檢，醫生說我有腎虛跡象，日常生活中要留意觀察。請問，腎虛有哪些日常表現？

讀者 馬冬

馬冬讀者：

現代人生活壓力大，精神易緊張，腎虛逐漸成為現代人，尤其是白領的健康殺手。腎虛的人容易出現腰酸背痛、神疲乏力、心煩易怒等癥狀。判斷是否腎虛，有三個小妙招。

1.注意健忘程度。如果領導問起讓你辦的事情進展如何，你說“我忘了”，一次、兩次可以，但是如果多次發生這樣的事情，就不僅是件丟臉的事了。健忘程度是判斷是否腎虛的重要標準。如今，因腎虛引起的健忘現象正呈現低齡化的趨勢。不要以為健忘只是個老年病，它應該引起所有年齡段的人注意。

篇8

1、問題的提出

傳統的國際商業理論認為，國際化的戰略決策完全是理性的，所以研究者經常忽略投資決策研究，過往的研究都主要關注決策轉變的理性及可衡量的貢獻方面，而忽略了高管團隊(TMT) 作為決策制定者的作用，但恰恰此類研究能夠解釋外商投資如何做決策。海外擴張絕非空穴來風，而是一部分特定的決策制定者們的協商結果。然而，過往的研究主要都關注決策轉變的理性及可衡量的貢獻方面，而忽略了高管團隊(TMT) 作為決策制定者的作用。當外商直接投資(FDI)的市場準入模式決策的實證研究被無數預測變量(例如公司、行業和國家特點)驗證后，研究的側重點就開始偏離個人和團隊對決策的貢獻了。

國際化視角的高管團隊被認為能夠積極應對多元的文化、制度和競爭環境，比起只具有本土視角的高管團隊來說，決策的質量更高。

跨國經驗和國籍多樣性有可能影響國際化決策，因為他們的經驗會帶來不同的參數選擇和決策結果。特別的，跨國業務經驗給決策流程帶來了諸如國際化市場的知識、技能、非正式工作組等好處，但是，這些經驗都受到時間和地域的限制。另一方面，國籍多樣性影響的是決策者本身的價值觀和認知。國籍就像觀察東西的透視鏡：認知、收集、解釋和利用信息，由此來給戰略決策提供基礎。在高管團隊中，由于國籍的不同導致的認知的差異和價值觀的不同對戰略決策有著顯著的影響。

2、已有文獻綜述

2.1 國外海外擴張模式的決策

國際貿易的一個基本問題之一就是公司如何進行海外擴張，諸多理論都已經用于解釋海外擴張模式時不同的決策方法，其中交易成本理論和制度理論應用的最多。這些理論多以經濟學理論為基礎，重點關注理性決策與成本最小化和風險調整后的投資回報率的關系。

各方的爭論焦點在于解釋為什么合作控制式海外擴張模式相對于全面控制模式有相對較小的風險。合作型，股權在各方分享，這樣，每一方承擔的風險就較小。全面控制式市場準入帶來高回報的同時，必定來帶高風險。

近年來，作為交易成本理論的延伸，制度理論被廣泛應用到海外擴張模式的決策中。根據這一理論，環境不確定性是國外市場進入的重要影響因素。制度和文化背景變量決定著這種不確定性，并與傳統的交易成本變量共同解釋海外擴張模式的決策。文化的差距可能影響目標市場的管理成本和不確定性的評估。文化差距越大，國外直接投資的環境不確定性和風險的感知性最高。

全面控制式的海外擴張模式更易于受環境的不確定性和進入風險的影響，因為它不是很靈活且需要更高的不可逆的投資。隨著環境不確定性的升高，母公司會選擇減少控制權的治理方式，而不是全面控制模式，為的就是控制風險承擔。同時，本國和目標國家由于文化不同而產生的風險容忍度和成本控制的差異，也可能通過共享產權而緩和。

2.2 管理特點和行為管理戰略決策

之前的海外擴張模式研究都以理性決策模型為基礎，對管理特點關注較少。于此相反，組織行為學理論意識到有限理性會在某種程度上影響到決策制定者。

高管團隊面臨的最根本挑戰是在高不確定下制定戰略決策過程中遇到的各種復雜的，經常是模糊的刺激因素。在這種情況下，每一個刺激因素都不能帶來清晰的理想的決策；高管團隊面臨來自組織內外部太多的信息量，以至于這些信息不能被他們完全的理解和吸收。研究已經表明人類試圖通過啟發法(“經驗法則”)減少認知努力和改變認知結構來整合各種信息做出某個決策。尤其是，高管團隊應用他們已有的認知模式有效的組織和加工信息，簡化決策流程這樣，決策制定者能夠在未檢查所有已知信息的情況下做出相對準確的決策。

依據高層梯隊理論，可觀察到高管團隊的人口統計學特征能夠推斷心理認知基礎和價值觀，而心理認知基礎和價值觀可以看作戰略決策的有力預測因素。四個高管團隊的特征已經可以拿來影響戰略決策: 高管的任期，任職經驗，正式教育背景和跨國經驗[1]。一些研究報告系統的說明了高管團隊任職經驗和組織戰略的關系，例如，與組織的運營國際化傾向或海外擴張模式的決策有關。處于同樣的原因，高管團隊的跨國經驗已經和組織在國際市場上有效的運作聯系在一起。

2.3 民族文化和戰略決策

一個重要決定高管戰略方向和喜好的因素卻經常被忽略的是國籍。跨文化心理學認為，原始的國籍影響潛在的定位、價值觀和認知[2]。 這些由國際產生的素質，反過來影響著一個人的行為和如何被一個集團接受[3]。許多文化的思維、感情、行為都是在兒童時代習得的，因為那時候容易受到學習和同化的影響。這種模式深深的植根在心理，一旦在一個人的腦子里建立起來，在后續的一系列經歷中很難再去改變 。

很少有研究民族文化和高管團隊戰略傾向的關系。Geletkanycz證明文化價值觀顯著的影響高管的組織現狀變革的開放性[4]。類似的Hambrick et al認為跨國經驗的習得和接觸，在某種程度上能夠克服國籍帶來的差異，但是國籍帶來的差異很難改變[5]。出于同樣的原因，飽經風霜的高管們因國籍不同所帶來的差異在我們已有的數據中要比年齡，教育背景等變異多得多。因此，由于國籍不同帶來的價值觀不同強烈影響者高管團隊對戰略行動的偏好。所以，我們認為民族文化影響者市場國際化的進入和運營。

3、研究模型與假設

3.1 跨國經驗和海外擴張

海外擴張決策的交易成本非常不確定且風險高。擴張所需要的信息，由于“經驗的鴻溝”很難到本土和目標國家傳遞和解釋。結果，海外擴張決策很可能受到決策制定者過去的知識和經驗的影響。

先前的經驗告訴我們，高管團隊國際業務經驗水平幫助減少國際擴張的不確定性。例如，跨國經驗幫助增加跨國市場機會的識別意識。所以，跨國經驗可以作為文化知識的，這種知識是成功制定和實施國際戰略的必要條件。

高管團隊中已經積累外國文化和國際業務經驗的成員能夠更好的應對國際運作的不確定性。因此，他們通常會比沒有此背景的成員認為外商直接投資的風險更小。

高層梯隊理論強調團隊層次的經歷的重要性，我們認為跨國經驗更能夠影響跨國戰略決策，當高管團隊成員都有類似經歷。如果團隊中成員擁有完整的國際業務經驗，他們可能分享相同的海外擴張模式的偏好。總的來說，這些論點都表明，TMT擁有國際經驗更可能選擇全面控制而非合作控制模式當國外擴張時:

假設1 ：TMT 跨國經驗與尤其是全面控制式海外擴張模式正相關。

假設2：TMT 跨國經驗與尤其是全面控制式海外擴張模式負相關。

3.2 國籍多樣性和海外擴張

在團隊架構設置，戰略家擁有不同的文化背景和價值觀和認知模式，當他們識別問題時，能夠從各個方面的看待問題。當給到他們不同模式去選擇，他們會選擇不同的戰略并期待不同的結果。文化價值觀的不同會導致對于不同戰略決策的爭論和主導。高層梯隊的認知的多樣性經常與沖突和意見不一致有關。當我們發現高層梯隊情感沖突會負面形象決策質量，認知沖被認為能正面影響戰略決策[6]。

在國際決策過程中，不同的觀點和富有意義的爭論大多因為高管團隊，他們的國籍的不同能夠幫助產生和精煉選擇。例如，Watson, Kumar, and Michaelsen發現文化群體的不同會比統一的文化群體在觀點和選擇上表現的更有價值。高管團隊擁有不同的國籍背景更有可能參與到建設性的爭論，因此考慮獨資公司而非合資公司或者合作企業，忽略他們進入市場的風險[7]。

國際合作企業的特點是至少有兩個或者兩個以上的文化相互融合建立起來的相互依賴性。國際合作企業的成功依賴于文化的融合和統一。高管團隊代表了國際合作企業中文化團體，他們作為國際合作企業生存的文化載體。高管團隊文化差異導致了他們更容易選擇合作形式的海外擴張模式。因此，高管團隊國籍多樣性更易于接受國際合作形式的風險和復雜性，比起國籍同一性的高管團隊來說。

此外，國籍多樣性的高管團隊的認知模式和價值觀都是經歷過國外市場的洗禮才能夠準確的評估制度和文化的風險。國籍多樣性的高管團隊能夠更好的評估環境的不確定性，因為他們關注過很多國際的市場環境由此提升了他們掃描，翻譯和利用相關信息的能力[8]。因此，依據認知和價值觀的多樣性，國籍多樣性的高管團隊更愿意強調合作控制和分享成本的好處，他們愿意與國外企業合作來減低不確定性和獲得更多本土市場的信息。于此同時對與跨文化差異更加自信的，合作的不平等也會消除：

假設3：TMT 國籍多樣性與/尤其是與合作控制式海外擴張模式正相關。

假設4： TMT 國籍多樣性與/尤其是與合作控制式海外擴張模式負相關。

4、研究樣本

4.1 樣本及變量

數據來源于165個公司7年內的數據。高管團隊的特征來源于企業的年報和網站。公司和行業信息來自專業網站。

之前國外海外擴張模式可分為兩個類別：合作控制 (設定為 1)和全面控制 (設定為0)。 國際合作企業，是把兩個或者兩個以上的公司資產組合在一起，投資公司獲得部分的東道國實體所有權。因此，國際合作企業認為是合作控制。新投資收購被認為是全面控制海外擴張模式，這里投資公司占有東道國實體95%以上的所有權。

我們公司規模取了對數，公司規模一直是影響海外擴張模式的標準之一。我們控制組織規模，通過取對數來做比較。公司的規模是海外擴張模式的影響因素。之前的國際化參與程度可以影響之后的類似決策。因此,我們控制國際多樣化，我們用熵的概念來衡量國際多樣化，計算公式為∑Pi ln(1/Pi), 其中 P 代表區域銷售占公司總銷售額的百分比。

由于行業的特點也會影響到國外海外擴張模式的決策，我們把這個變量稱為行業活力，它會反映環境的波動和行業的動蕩。

與之前的文獻一致，所在國家的環境不確定性，可以從兩個方面衡量，這兩個方面都能影響海外擴張模式的決策。基于Hofstede's的文化分數，一個基于四個文化規模的復合指標(例如，權力距離，不確定性回避，男性主義/女性主義的，個人主義的)。文化差距由以下公式算出CDj=∑[(Iij-Iiv)2/Vi]/4, 這里 Iij 代表第i個文化維度和第j個國家，v代表瑞士，Vi代表第i個維度的方差。

東道國治理質量是基于Kaufmann, Kraay, and Mastruzzi在2009年建立的理論之上。我們把以下東道國治理質量的6個維度（話語權和問責權、政治穩定性、政府效率，監管質量、法律規則和腐敗控制）取平均數并用單指標測量方法。值的范圍從-2.5到2.5 ，更高的值代表更高的治理質量水平。國籍認為是高管出生的國家。高管團隊國籍多樣的程度性依據Blau指標,這是一種群體一致性的測量方法，在TMT 研究中非常常見。Blau指標應用公式 B=[1-∑(pi)2]，p是第i組人數的百分比，B的值越高該變量的異質性越高。TMT 跨國經驗 通過TMT成員不包括CEO的國際經驗的比例 CEO 跨國經驗 被看做一個虛擬變量，如CEO 擁有跨國經驗，虛擬變量為1否則為0。過去研究經驗表明 CEO 跨國經驗影響海外擴張模式決策。我們進一步研究，TMT 人口統計學分布被證明能夠影響戰略決策。TMT 高管團隊職責多樣化 和TMT 教育程度多樣性是通過 高管個人現行的功能和教育背景Blau指數測量出的。功能是依據Wiersema and Bantel 的十個類別變量測量的：(1) 產品(2)營銷銷售 (3)工程 (4) 財務會計 (5) 綜合管理 (6) 研發 (7) 法律 (8)人力資源 (9) 物流(10) 其他。教育背景分為四類：(1) 商業 (2) 法律 (3) 工程(4) 其他。 TMT 行業經驗多樣性 由高管團隊成員先前的行業經歷來衡量。TMT 任期多樣性 通過高管的任期的相關系數來測量。最后，我們控制高管團隊的規模，通過成員數量來測量。

4.2 分析策略

文獻表明海外擴張模式決策-尤其是在全面控制模式和合作模式之間的決定，它們所依據的變量必須屬于不同層次水平。海外擴張模式受到母公司水平的影響例如，主流邏輯或者歷史經驗等，然而擴張決策由國外直接投資和母國的情況共同影響。由于母公司有許多其它的國外市場進入，這些決策不是獨立的而是相互作用的。這種非獨立的觀察數據可能會導致統計結果不正確。

研究的設計旨在研究一款嵌套結構，這里國際擴張決策植根在公司決策里。由于有一些管理方面的一致性，國外擴張更有可能與之前的相似而不是每次擴張決策都不一樣。所以，在7年之內控制多個國際擴張之間的互獨立性非常必要。 這讓我們收集一個結構化的數據，包括2個隨機的變量：公司內部的國際擴張決策（第一個水平）和公司之間的國際擴張（第二個水平）。嵌套的數據結構包括兩個層次不能解釋的變量以及不能完全被最小二乘法回歸分析代替的變量。相反，多層線性模型是多次回歸的擴展，包括了嵌套的隨機系數，是我們推薦的方法。

我們應用多層伯努利分析合作控制或全面控制模式。模型包括母公司水平的變量例如，公司規模，公司國際化程度作為公司層面的變量。TMT特點和母所在公司國家的情況（文化距離和治理質量）作為決策變量的第一個水平，在外國直接投資時測量。

5、研究結果

表格 1 提供了均值，標準差和變量的相關分析。樣本中的公司，涉及在88個國家的190個國際合作、450個國際兼并和419個新建投資，歷時7年 (2001-2007)。TMT 團隊中外國人的人數是1.99, TMT組成中不同國籍的平均人數是2.41。

表格1 : 均值、標準差及均值

變量 均值 標準差 最小值 最大值 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

公司規模

8.99

1.90

1.20

11.73

1

公司國際化程度 1.22 0.34 0.00 2.17 0.25 1

行業活力 0.03 0.03 0.00 0.27 0.23 0.01 1

CEO 跨國經驗 0.41 0.49 0.00 1.00 0.24 0.15 -0.20 1

TMT規模 7.10 3.02 2.00 21.00 0.37 0.17 -0.04 -0.05 1

TMT行業經驗 0.41 0.32 0.00 1.00 -0.24 -0.12 0.09 0.06 -0.08 1

TMT任期多樣化 0.47 0.24 0.00 1.29 0.16 -0.08 -0.13 0.10 0.00 -0.02 1

TMT教育多樣化 0.47 0.19 0.00 0.72 -0.29 -0.09 -0.07 -0.00 0.08 0.00 -0.10 1

TMT職責多樣化 0.57 0.20 0.00 0.88 -0.17 0.08 -0.26 0.12 0.16 0.03 -0.19 0.25 1

TMT跨國經驗 0.32 0.30 0.00 1.00 0.31 0.15 0.01 0.40 0.08 0.04 0.00 -0.24 0.04 1

TMT國籍多樣化 0.45 0.26 0.00 0.90 0.51 0.19 -0.12 0.18 0.38 -0.08 -0.05 -0.02 0.14 0.33 1

文化差異 1.26 1.65 0.05 21.61 -0.01 -0.01 0.04 0.02 -0.15 -0.06 0.05 -0.03 -0.02 0.18 0.05 1

管理質量 1.13 0.66 -1.66 1.96 -0.10 -0.06 -0.06 -0.07 0.13 0.04 -0.03 0.06 0.03 -0.23 -0.16 -0.51 1

進入模式 0.18 0.38 0.00 1.00 0.06 -0.08 0.02 0.09 0.03 0.04 0.05 0.02 0.12 -0.06 0.06 -0.03 0.00 1

所有的相關性都大于0.7，顯著。

表格2: 多層線性伯努利結果分析：TMT特征對合作控制或全面控制海外擴張模式選擇可能性的影響

分析水平 變量 樣本1 樣本2

相關系數 標準誤差 相關系數 標準誤差

分析水平2:

公司層面 公司規模 -0.05 0.13 -0.07 0.13

公司國際化程度 -0.70 0.57 -0.47 0.60

行業活力 -2.02 7.09 -0.09 7.09

分析水平1：

決策層面 CEO國際經驗 -0.07 0.38 0.37 0.42

高管團隊規模 -0.06 0.05 -0.08 0.05

高管團隊行業經驗 0.70 0.58 0.56 0.61

高管團隊任期多樣化 1.54* 0.68 1.31 0.74

高管團隊教育程度多樣化 -0.56 0.96 -1.20 1.06

高管團隊職責多樣化 2.07* 1.00 1.96 1.05

高管團隊跨國經驗 -2.63*** 0.78

高管團隊國籍多樣性 1.96* 0.86

文化差異 -0.01 0.10 0.01 0.10

管理質量 -0.23 0.19 -0.21 0.20

截距Intercept -1.6*** 0.27 -1.94*** 0.33

表格* p < .05*** p < .001

表格 2 顯示的是假設測試。假設1和2，我們發現TMT 跨國經驗與選擇合作模式的可能性成負相關，全面控制模式(b = -2.63, p

6、研究結論

海外擴張模式是國際擴張的關鍵決策。國外海外擴張模式是合作控制還是全面控制對于投資風險、組織控制和資源非常重要，而這些決定最終由高層管理者決定。之前的研究沒有高管團隊的組成對國外市場準入決策的影響。本文研究動力在于補全這個空位，通過研究高管團隊的管理特點可能影響海外擴張模式的決策。

通過調查研究理性因素的角色、高管團隊特征和國際戰略的關系，共同研究海外擴張模式。我們的研究結果認為跨國經驗和國籍多樣性在高管團隊的層級上來說，是國外是海外擴張模式決策的相關預測因素。

本文研究的貢獻是建立國籍多樣性的有效性作為理解TMT多樣性的重要因素。盡管雇傭外國國籍的高管呈上升趨勢，TMT國籍多樣性對戰略決策的影響至今沒有被廣泛研究。我們用理論模型和經驗共同證明，國籍多樣性與其它的TMT多樣性特點不一樣，例如，跨國經驗，教育背景，它對研究TMT 多樣性更有價值。如圖1，國籍多樣性會導致合作控制式海外擴張模式偏愛而不是全面控制，擁有國際經驗的TMT組成則容易選擇全面控制式。總之，這些發現證明跨國經驗和國籍多樣性代表了不同的管理經驗，這些經驗可以不斷的應用在國際戰略決策流程中。

我們的研究對于實踐者來說意義重大。當國籍并不是選擇高管團隊成員的主要因素的時，這篇文章給他們強列的沖擊，國籍對國際海外擴張模式的決策影響非常重大。所以在選擇高管時，在關注國際業務經驗的同時也應注意到TMT國籍的組成結構。進一步說，能夠意識到潛在戰略方向來自個人的背景和經歷，能夠幫助解釋國際貿易中戰略決策的有限理性因素。國際擴張的決策不僅依據的是理性的成本利潤和風險的考慮，還受到決策制定者個人特質的影響。理解和注意到高管成員的特質，能夠更好的理解他們制定戰略方向的理性動機。

最后，我們的研究也證明了長期以來的努力，證明文化身份在高管團隊研究中的地位。事實是，高管團隊的戰略視角，深深植根于他們國家的文化里，對與高管本身的培訓和發展都有重要的意義。當跨國經驗能夠通過出國實踐獲得，這種經驗，在某種程度上受到自身國籍影響。因此，人力資源管理實踐旨在通過外派出國來獲得國際經驗的方式，還要認識到擁有這種經歷的人不能替代高管團隊中所有的外國國籍的人。

參考文獻：

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Study on the Emphasis of Nationality Diversity

and Foreign Experience on TMT overseas expansion decision-making

SHEN Shu-meng, GE Yu-hui

篇9

廖開民 加拿大大元設計 設計總監

“我們和策劃公司之間其實是一個互動的過程,而不是他們做出前面的結果我們直接拿來用這種一刀切的方式。”

王建軍:今天的話題是關于室內設計和商業策劃之間的探討,我想從設計師的自身出發,這個答案應該是肯定的,不懂商業策劃的,根本接不到項目的。但是這個中間有一個“度”和專業性的問題還是值得討論。希望各位設計師能從自身的實際出發,結合接項目經驗談談這方面的感受。

廖開民:我先簡單地開一個場,拋磚引玉。一直以來設計界里都有策劃團隊在前面做引導,發展商或者所謂的商業不動產的客戶,本身應該有一個經營管理或者是所謂的策劃團隊在前期做引導。我們不界定室內設計還是建筑設計,簡單來講,像住宅類一開始也有營銷單位在做前期策劃,如果是商業不動產,會有一個更專業的商業部動產的營銷團隊做前期策劃,給出一個產品的方向、架構、風格的指導,再交由設計師來落實,大部分是這樣做的。再細的話創意就沒有了,為什么呢?因為商業營銷策劃的專業人員,他的專業在于研判市場的喜好,但是沒有辦法設計出甲方理想中的東西來,就需要設計師去幫助他們完善、落實,也就形成了彼此的協作關系。

設計師做策劃師的工作,很多人覺得是半吊子或者是不懂充很懂。我覺得應該這樣講,做設計的要能夠了解策劃公司的功能、定性,但不用去取代他。國內一般認為策劃師是拍腦袋想點子的工作,這在國外是非常科學的工作,需要統計學,需要問卷調查,去研究判斷這個區域人口的需求是什么樣的等等。國內的一般做法很簡單,調查一些基本個案大概是什么狀態、流程,做一些經驗法則供大家參考就完了。其實,真正做策劃的人,找到該物業的位置之后,要站在這個地點周邊半徑500公尺之內做人流統計分析,大概要派出10幾20個人點人流、車流,每天24個小時,早上什么狀態,晚上什么狀態,放假什么狀態,平日什么狀態,每個小時統計數量,再把這些人流的狀態描述清楚,小孩子、大人的比例,性別、年齡層、可能的職業,消費水平怎么樣?可能購買什么樣的產品?根據這些最后做出一個很嚴謹的統計報告,交給策劃師做最后的統籌、定位。

在新加坡、日本甚至臺北,我想遠東地區都有這樣的做法,他們的策劃費用很高,而且策劃定位的精準度和收費成正比,大概是這樣的。這是我所了解的狀態,因為我們的和這些公司合作大概有20幾次,策劃公司專業不專業,在溝通的過程中會非常清楚地體現出來。

沈文驄:我們思亞國際基本上專門做商業項目,我們目前選客戶的一個基本的準則就是這個客戶要對商業很了解。就像有人找你做酒店設計,你會問他要不要管理公司,他如果說我不需要管理公司,你可能需要花更多的精力去教育這個業主,才能得出一個設計結果,而且這個結果可能不是很好,因為他對自己的定位不是很了解。

國內經過二、三十年的拍腦袋想點子的磨練后,很多甲方也從錯誤當中學到很多的經驗。所以目前我們大部分碰到的業主也都已經開始找專業公司進行規劃。當然,我們和策劃公司之間其實是一個互動的過程,而不是他們做出前面的結果我們直接拿來用這種一刀切的方式。所以我們的商業設計服務建議書和一般的不太一樣,我們前期策劃有一個獨立的階段,和一般只是單純從概念設計開始不一樣,有一個概念策劃,是屬于和商業策劃公司配合的階段。所以我同意廖先生的說法,我們只能根據我們的經驗配合商業策劃公司來做這一個階段,而不是說我們取代它,因為我們在很多專業上其實是不一樣的。

Eva pan:首先我非常贊同兩位的說法,我們IADC主要做地產,一類是大型的,比如說萬科、金地、瑞安、海格(音)等地產公司,他們的體系比較健全,設計部和合作的策劃公司對市場了解比較完整。這些案子的任務書會寫得非常清楚,比如說他們對這個產品的定位等等。另一種是相對規模比較小的地產公司,下面的體制就不像那些大型的地產公司那么完整。有時候他們會問我們有什么建議,可以怎么做。我們一般會與甲方及其銷售部門一起針對項目具體要求分析市場。

“我覺得這一塊存在很大的誤區,有一些設計師經常想把自己非常完美的想法強制實施案子上。有一點很重要,商業項目必須要有一個嚴謹的商業分析作為基礎,才有可能想出貼切的設計。”

王建軍:現狀這一塊大家都介紹得比較清楚了,剛剛廖先生也講到下一個議題,就是“度”的問題。對你們來說,這么多年經驗應該很好把握,但是對很多年輕的設計師可能比較困難,會出現我們說的半桶水或者是夸大的成分,大家可以談一下。

沈文驄:我覺得這不是反客為主或者是經驗的問題,還是專業的問題吧。比如說我們今天拿到一個商場項目,這會牽涉到招商的問題,如果缺少了策劃公司,無法確定(后期)是否能招商進駐的話,我們做的設計是一個空的設計,將來是不會經營成功的。

Eva pan:我覺得這一塊存在很大的誤區,有一些設計師經常想把自己非常完美的想法強制實施案子上。有一點很重要,商業項目必須要有一個嚴謹的商業分析作為基礎,才有可能想出貼切的設計。

廖開民:我舉一個建筑的例子,以前有一個項目是在高架橋邊上的,這個基地是長型的,沿著高架橋的地方窄,不沿著高架橋的地方寬。一開始策劃公司先規劃這個基地,大家知道沿著高架橋的部分車水馬龍噪音高,空氣不好,根據這個情況,策劃公司動腦筋把產品分隔開,做了所謂的量化的、科學的統計之后也進行了創意、創想的部分。在很熱鬧的商業的中心點住宅區就是商業策劃的定位,沿著高架橋規劃了一整排很小的小套房,面積縮小了總價變低了,他們想項目的客戶群是有錢的白領,這些人想要住市中心,可以用低總價取得這個位置,那噪音是可以忍受,而小套房后面再蓋大平數的產品。給出了這些概念后,很簡單,每一個設計師都能設計,前面就規劃小套房,盡量把靠近高架橋的地方做一些樓梯,后面就是大平數房子。建成后,策劃公司開始行銷,不賣高架橋邊上的小房,先把里面大平數的賣掉。業主知道邊上有高架橋,但是看了模型后原來被一排小套房擋住了,所以安心地買了。然后(策劃公司)再把小套房拿出來,這么好的位置,只剩這些總價不高的小套房,一樣很順利地賣掉。實際上小套房的單價比大平數的高一點,因為面積小總價低,單價拉高一點沒有感覺。所以營銷策劃公司對項目的策劃是科學數據加創想,這是一個很明顯的例子。

沈文驄:我恰恰要舉一個反例。商業項目尤其是現在經過了那么多拍腦袋的錯誤之后,很多的商場在本身空間上其實存在很大的問題。我們去年碰到這樣一個項目,是首都機場開發公司在北京南三環的項目,叫大峽谷。去年我們接觸到的時候,它已經封頂了,半個月之后室內設計團隊就要進去裝修,但是和甲方后期合作的商業策劃公司覺得原來做的商業規劃平面有非常大的問題,在這個時候因為有工程壓力,開發商那邊除非看到一個很好的解決方案,不然不會停止工程。商業策劃公司給不出很具體的答案,所以找到我們,給我們的時間很短,只有4天的時間叫我們出一些想法。因為這個策劃公司和我們是長期的合作關系,所以我說好吧,我們試試看。這個項目前期的策劃公司是給出了電影場景的概念,因為項目位置有點偏,想做出特色。商場是比較方正的,平面規劃做了里外兩圈的設置,外圈一層被中間的環形島擋住了,從大平面的角度看好像是合理的,但是從商業角度來講就不一樣了,因為有中心和核心的地方,就會有死角,出租的時候,中間這一圈是人家最想要的,外圈被環島擋住了,很難租出去,招商會是一個很大的問題。

了解了這些后,我們建議把兩圈之間的走道取消,這樣店面相對來說會變得比較深,甲方覺得店面太深利用率很低,但是現在有很多商店采用集合式,比如說同時賣運動器材、球鞋的店,會用這種方式處理大面積的空間,經過這樣解釋,甲方接受了。中間的部分則處理變成基本是透明的中島。我們通過這樣的改變實際上把它的利用率提高了,提升了均衡率(音),對商場來講這是非常基本的東西。雖然說工程滯后了3、4個月,但是甲方覺得是值得的,如果照原來的方式很可能在出租、招商的時候會面臨很大的損失。所以我覺得我們其實不是要去取代這個商業策劃公司,而是在適當的時機能夠反饋很多基于商業考慮的設計手法,不單純是為視覺效果,而是為了合理的平面規劃布局、人流動線等實際的問題,這些是室內設計師必須在早期參與的。

王建軍:你剛才講的案例是驗證了設計創造價值,通過專業的設計讓甲方獲得利益。其實這種項目,我覺得在地產這一塊比較多,最明顯的是樣板房這一塊。

Eva pan:開發商會要求設計師賦予它更高的內容。最簡單的例子,這個房子原來想賣5萬塊,可能通過做樣板房之后變成5.5萬或者是6萬,就是這么簡單的道理。做樣板房就是想把客人帶進他平時所想不到的生活意境中,我們要給他的是一個夢,促進他的消費欲望。

“如果說無所謂都不管了,我幫你設計沒有問題,反正你讓我拍就拍了,設計費全收了,最后不僅害到發展商,還害到千千萬萬后期想要開店的的投資人,可能他們一輩子的儲蓄都投到那個店里了,結果付諸東流。”

王建軍:我覺得你們討論的是比較正面的案例,有沒有反面的?自己的或者是看到同行的,比如說,不考慮項目本身的一些東西,玩創意導致最后商場……

沈文驄:其實我們剛才講的那個例子的早期設計就是反面教材。他們在商業策劃時定出電影場景這種概念,這在設計上其實是非常難執行的,代價很高,做得簡單就會很粗糙,達不到效果。再說這個設計如果不成功,要重新再做,原來花的錢都廢掉了。它本身不是一個有彈性的設計,原本商業策劃定的目標就是一個有問題的目標,設計公司還不提出這個問題就開始做,問題更大。等超過預算,到后期進駐的商店和這個場景有沖突的時候,就更麻煩。很多基本的東西沒有考慮,弄到快要施工才發覺問題,這其實就是一個非常典型的出錯誤的過程。

廖開民:我來講一個反面的例子。我們都知道8號橋是日本人設計的,8號橋因為它的位置、區段,還有密集的就業人口使得它成為一個很好的早期的LOFT。LOFT本身是一種很準的商業定位,這種東西需要獨到的眼力和科學方式去計量這塊地段適合做什么樣的產品,不是哪里都可以,8號橋出來后,很多想照搬的。也許有這樣的甲方認為找策劃公司麻煩,找名建筑師好,覺得以他個人的魅力或者他的產品的魅力,他的作品放之四海皆準,跑到宜山路蓋一個類似的案子,剛開始可能紅紅火火,到頭來不聚客,講懸一點叫它的氣場和市場對不上,講科學一點叫它的利益條件沒有辦法支撐那樣的理想,很多這樣的案子就是以設計領導策劃、設計領導商業的典型錯誤。

30年前,我還在學校學建筑設計,有一個老師說我們去策劃公司學習見識一下,當時我們覺得很奇怪,為什么建筑設計要學策劃,其實策劃公司有存在的必要,而且它的專業深入程度是很科學的。大家都覺得策劃公司是賣嘴皮子,當然不是。我相信目前在中國,50%以上的策劃公司是有專業性的。

王建軍:商業策劃有專業公司來做是最好的,但中國的現狀是,設計師不懂商業策劃不可能接到案子。

廖開民:我必須強調的是,每一次有發展商找我們去拍腦袋的時候,只要遇到商業地產,我們第一個問題,有沒有商業策劃團隊,如果沒有就不要冒這個險,如果是第一次做,更不要冒這個險。因為很多發展商是從住宅類動產轉為商業不動產,商業不動產做得好是獲利十倍、二十倍的,但是做得不好是一敗涂地,商業不動產涉及到的專業層面是很高的,不是像住宅蓋了賣,不是那么一回事,它是不管前期的定位、后期廣告策劃、后續的長期經營都需要很專業的,(這方面)很多設計師都掉以輕心。

如果我這樣講可能沈先生更熟悉,目前,全中國80%的商場都是評效不夠的商場,也就是說它的商業能量沒有達到應該有的發光發熱的地步,因為前期的策劃沒有做好,后來的規劃沒有做好,后期的經營管理沒有做好,這一連串專業的問題,大家都把它看得太簡單,尤其是第一次從事商業不動產的發展商,在沒有吸取之前的經驗和教育之下就貿然投入,然后找建筑師或者室內設計師去拍腦袋,造成后期的嚴重后果。評效不好算好運了,大部分是一敗涂地。在這里我簡單地做一個呼吁,希望不管是大發展商還是小發展商都能夠尊重真正專業的營銷策劃團隊,也不要說隨便地去尋找商業策劃團隊,因為這個行業也是良莠不齊。

我特別強調一下,不是說我們不想幫業主拍腦袋,隨便是會出大問題的,個人事小,對建筑師來講,反正我畫了就收費了,但這個是不負責的事情,君子愛財取之有道,見利忘義的事情不是好事情。如果說無所謂都不管了,我幫你設計沒有問題,反正你讓我拍就拍了,設計費全收了,最后不僅害到發展商,還害到千千萬萬后期想要開店的的投資人,可能他們一輩子的儲蓄都投到那個店里了,結果付諸東流。這是我們過去做二十幾年做商業不動產(項目)常常遇到的事情。

“現在據說是有很多發展商要求設計團隊去做策劃公司的事情,這種事情最好不要常發生。你不能把按摩師當針灸師用,很多人覺得按摩師應該懂一點經絡吧,就做針灸吧,這會針出大問題的。”

王建軍:剛才大家聊到了正面的例子和反面的例子,接下來聊一下趨勢,現在廣東有很多設計公司,會把前期的商業策劃歸落為自己的設計公司的業務。我覺得大家可以談談自己的一個看法,商業策劃到底是會和室內設計融為一體,比如說一個團隊來操作,還是說分前期的商業策劃和后期的室內設計?

沈文驄:就我們做商場來講可能比較困難,因為商場一般的策劃公司和后面的招商是有聯系或連接的。像我們公司來講,這個商業策劃的部分可能會是我們這個服務范圍之內,但是我們會另外找顧問做這件事情,而不是將這個部分變成公司一個常態性的業務。商場策劃通常會和后面的招商有連接不是單純的工作,和我們設計的工作范圍差異相對來講比較大一些。

廖開民:這個和公司定位有關聯,把商業策劃和設計公司結合在一起這是屬于管理層面的問題。其實世界前十大建筑設計公司基本上都有前期定位營銷、策劃團隊,這是他們服務的一部分。我以前在策劃公司待過,也很清楚地知道策劃公司和設計公司其實需要合作無間,應該強強合作,我覺得兩者結合是一個企業在擴大以后的必然。對客戶來講有好處,可以一站式全部解決。當然收費也是雙向的,就像公司里面有子公司,一部分做建筑設計,一部分做室內設計,有多個團隊。不過,公司沒有龐大到這樣的規模之前,我不建議納入所謂的策劃團隊。因為策劃團隊要投入很大的心血,如果不專心做,會把你原本的能量降低這樣反而不好,如果體量或者能量越來越大,那是可以的。俗話說兵多將廣的時候,自然可以再立一個部門。不然,根本沒那個實力,到時候人家說你開始很厲害,到后面越做越差,越做越爛,這對甲方對自己都會產生負面東西。

現在據說是有很多發展商要求設計團隊去做策劃公司的事情,這種事情最好不要常發生。你不能把按摩師當針灸師用,很多人覺得按摩師應該懂一點經絡吧,就做針灸吧,這會針出大問題的。這樣的例子也很多,早期的日本和臺北都有很慘的案例,現在大陸也出現很多,在二、三線城市經常能看到一片荒城,那就是商業不動產策劃劃錯了,一條街完全沒有人,像是進了鬼城一樣。

沈文驄:現在很多東西都跨界,就像剛才的廖先生講的,設計公司大到一個程度,你可能會跨到另外一個領域去。我們的公司現在做零售商業項目,也會幫一些公司打造形象,包括Logo和視覺的Image,這些本來是廣告公司的事,我們做這一塊并不代表我們是廣告公司。我們會取代它一些業務,但是不可能取代它全部的業務。商業策劃也是這樣,策劃還是有很多其他的功能,我們只是將設計、空間量等結合一些商業動產的定位來做。所以,我覺得不見得策劃很適合涵蓋到一個單純的設計公司里面來。這也是一個程度的問題,不是好像真的是兩個行業合并在一個企業那種說法。

Eva pan:這個部分其實基本上兩位已經說得非常清楚了。我們接觸的一些意大利的設計公司,比較大型的,他們不單單涵蓋了策劃,還有工業設計、廣告設計、室內設計。對我來說,一個很簡單的道理就是你有沒有能力做這個事情,當你有能力做廣告、策劃或者其他的,那就都可以,最主要是有專業的人去開拓這方面的市場。

“你要么就真懂,不要讓人家一知半解,因為設計師,既然叫做“師”就要教人家正道的,如果你不能夠做但亂講的話,就愧對設計師這個行業,你這樣跨界跨得多會翻墻,自己會翻墻,又害別人翻墻。”

王建軍:各位是在設計圈積累了比較多的經驗,但對年輕的設計師來說,他們應該怎么樣著手為自己去做這方面的積淀呢?像廖先生說的先去策劃公司待上幾年再來做設計,還是怎樣呢?

廖開民:我覺得設計師你要了解一個行業,不一定要待在那個行業里面。反過來思考,如果你在設計行業里面做久了自然會做到策劃公司,自然會遇到這一類的團隊,在工作里面去體會和學習,知道策劃公司會對社會提供什么樣的有價值意見。如果甲方問到你對這個案子有什么看法?他們經常是把策劃的看法和設計的看法混在一起。你可以很謙虛地說,你應該請一個更專業的策劃公司給你提意見,這個東西對我們來講,可能不是我們專業的一部分,這樣講就好了,這樣你反而顯得更專業。我個人的建議是這樣,你要么就真懂,不要讓人家一知半解,因為設計師,既然叫做“師”就要教人家正道的,如果你不能夠做但亂講的話,就愧對設計師這個行業,你這樣跨界跨得多會翻墻,自己會翻墻,又害別人翻墻。

沈文驄:設計師不可能今天要了解策劃去策劃公司待,中間你有別的需求,還要去很多的公司待呢,最后你會忘了你自己原來做什么了。以我們公司來講,我們的使命就是把甲方的商業(價值)極大化,這是我們最終的目的。我們并不太會強調哪一個設計師的風格,今天在要這個位置做這樣一個裝飾面,都由它背后的商業目的和商業條件來做決定。所以設計師如果說要積累經驗,比如需要商業項目的經驗,就是去從事商業項目的事務所里學他應該學的東西,從設計的角度做適當的事情。

王建軍:我從設計分工的角度拋出話題,大家探討一下。現在有很多的設計師專注于做某一個分類的餐廳,或者說地產、夜場的。從這個角度來說,是不是成長得更快一點呢?

沈文驄:那當然。美國有很多專業做商業設計的公司,有很多經驗可以從美國過去發展過程中學到。我們也是走這樣一條路,我們定位自己就是做超級市場和城市綜合體的項目。因為原來什么都想做,太多想做了也做不好,后來冷靜想想就是做高端產品,定位也就越來越準確,這是一個成熟設計師慢慢的積累過程。

王建軍:這樣對細分的知識會積累得更快一點。

篇10

基金項目：江蘇省教育廳立項課題(08SDJ8200032)

作者簡介：莊 琳(1969-)，女，江蘇新沂人，南京森林警察學院刑偵系副教授。

一、弗賴伊案件

(一)背景

1923年，在哥倫比亞特區聯邦地方法院審理弗賴伊案件中，被告提供了自己通過進行“心臟收縮壓測謊”的測試來證明自己無罪。控方反對將該測試結果作為證據使用，地方法官采納了控方的主張，裁定費賴伊二級謀殺罪罪名成立。費賴伊不服判決，提起上訴。哥倫比亞地區巡回法院在審查“心臟收縮壓測謊”結論是否可靠時，法官認為弗賴伊案中的心臟收縮壓測謊的發現、發展及試驗結果，尚未獲得生理學家和心理學家的普遍認同，支持了地方法院的觀點，駁回了上訴，維持了原判。[1](P1013-1014)

弗賴伊一案所確立的“普遍接受”規則，核心在于科學專業領域對該技術的“廣泛接受性”，如果該技術為科學專業領域所普遍接受，則該科學證據可以被采用；反之，則不具有可采性。有資格判斷科學證據可采性的主體，不僅包括那些本專業領域內的科學專家，也包括那些相關科學領域的科學專家。

（二）弗賴伊規則的理解與適用

按照弗賴伊規則，確定一個具體的科學技術是否獲得業內普遍認可需要兩個階段：（1）首先明確科學技術所屬的專業領域以及相關的科學領域；（2）確定該技術或原理是在相關科學領域得到普遍接受。隨后在1976年5月，加利福尼亞州最高法院在審理“People v.Kelly”案件中指出，在對提交的聲紋證據的可采性審查中，既要檢驗普遍性和可靠性，還要檢驗專家所依賴的科學程序的正確性。[2](P294-296)由此確立的“正確程序”進一步補充和完善了“普遍接受”的標準。

然而，在后來的一些判例中，法院對“普遍接受”的理解逐漸產生了分歧。加利福尼亞上訴法院在“People v.Guerra”案中表達了這樣的見解，如果一項科學技術的應用被所屬專業領域的多數成員承認就滿足了科學證據的準入要求，這種解釋對“普遍接受”的程度降低到最低，即不需要科學界內的觀點完全一致就達到所屬領域內“普遍接受”的標準。還有法庭把“普遍接受”理解為無異議，而事實上任何科學技術領域都存在困惑和質疑。[3]

弗賴伊規則對科學團體認知的遵從，使科學家在提供證據的關聯性和正當性方面發揮了工具性的價值，反過來也挑戰了司法的權威性和裁決性。[4](P778-779)但是弗賴伊檢驗的標準具有很高的一致性，這給司法實踐帶來操作上的便利。以至于在超過半個世紀的時間里一直被法院所樂意采用的重要因素。在20世紀中葉法官引用弗賴伊規則的判案數量比二戰前高出四倍。[5](P715-722)

（三）弗賴伊規則的評論

弗賴伊規則實際上是證據科學性認知和司法可操作性之間作的一個平衡。隨著科學日新月異的進步，“普遍接受”標準作為判斷科學證據是否可采的質疑在不斷上升，特別在20世紀60年代至70年代，受到了猛烈批評。

有學者認為弗賴伊規則太過保守，不能有效接納新科學證據。由于領域的交叉和細分，新的科學技術和原理傳播速度很難讓相關專業領域內的科學家短時間內達到普遍認可，但這并不意味著沒有被普遍接受的技術和原理喪失其科學的真理性，該規則實際上影響了新科學技術的及時應用，不適應時展的需求。[6](P240-241)不同的法官常常對同一種專家證據產生不同的看法。這實際上擴大了法官自由裁量權，給了法官可以選擇的借口，因為法官可以自我判定新科學技術在該科學領域是否達到“普遍承認”。[7](P875-881)似乎最終的判斷權又回歸到了法官手中，這樣做的結果是法官重新介入到了自己陌生的科學領域。[8](P595)

弗賴伊規則在法庭實踐中，會造成原告方舉證成本高昂，實際上使雙方當事人處于不平等的保護地位。弗賴伊聽證會不僅需要消耗大量的費用，還常常耗費大量的時間，迫使原告方常常選擇放棄。例如,1987年在加利福尼亞圣地亞哥針對DNA檢測前的血液比對方法是否科學而舉行的弗賴伊聽證會,由于專家之間的分歧較大,遲遲無法達成一致的意見，最終聽證會整整持續進行了一年的時間。[9](P180)

二、多伯特三部曲

（一）多伯特案件

多伯特夫妻的兩個兒子生下來肢體有殘疾現象，由于多伯特太太在懷孕期間服用了防孕婦嘔吐的藥物本滌汀（Bendection），懷疑由此而致，于是向聯邦地方法院提起了民事訴訟，要求藥物生產商進行賠償。圍繞著本滌汀是否導致兩個孩子的先天殘疾的根本原因，原告、被告雙方都聘請了強大的專家陣容出庭作證。

美國地區法院認為，原告方所提供的從本滌汀與肢體先天殘疾存在統計學的關聯、活體動物的本滌汀致殘研究以及本滌汀化學結構三個方面的專家論證沒有建立在流行病學界所普遍承認的研究方法，與事件之間形成不了因果關系，成為不了科學證據。相反，被告方提供的專家證人提供了公開發表的論文以及對13萬人的科學研究報告。這種以流行病學界普遍承認的方法和學理為基礎的研究表明，沒有測量到本滌汀與肢體先天殘疾存在相關性，屬于典型的科學證據。原告拿不出流行病學的相關證據來支持自己的主張，法院裁決原告敗訴。

原告向聯邦第九巡回上訴法院提出上訴。1991年12月，第九巡回上訴法院根據弗賴伊規則認定原告方專家所提供的證據不能證明服用本滌汀和胎兒發育缺陷存在統計學上的關聯，不屬于科學證據，維持了一審法院的判決。

原告對第九巡回上訴法院的判決依然不服，向聯邦最高法院提出上訴，請求聯邦最高法院審查一審法院和上訴法院所依據的弗賴伊規則是否與現行的《聯邦證據規則》存在不適應的問題。1993年聯邦最高法院駁回了美國地區法院對該案科學證據采納問題上的立場。聯邦最高法院在本案的法律意見書中闡述道，根據美國1975年《聯邦證據規則》立法的背景和該法典第402條和第702條的法律條文的行文中，并沒有將某一理論的“普遍接受”性作為法庭采納的充分必要條件。[10](P2786)

聯邦最高法院認為，面對專家科學證言，審判法官必須一開始就依照《美國聯邦證據規則》104 條（a）來審定專家所提供的證言：（1）是否能幫助陪審團理解證據或者裁斷有爭議的事實，是否已經能夠被科學理論所檢驗；（2）理論或技術是否經歷同行審議并有公開出版物發表；（3）就一項特定的科學技術來說，法院通常應當考慮已知或可能存在的錯誤率，并且考慮是否存在對該技術操作進行錯誤率控制的標準；（4）供演繹用的科學原理或研究方法在其所屬的專業領域里是否為科學團體所承認以及接受的程度。[11](P202-203)

（二）1997年Jonier案件

Joiner是一名電工，主要工作是維修變壓器。1991 年Joiner被診斷出患有小細胞肺癌，懷疑是由變壓器的制冷劑含有的多氯聯苯(polychlorinated biphenyls,PCBs)所引起。第二年，他了相關的公司，主張由于自己在工作中接觸了PCBs 及其衍生物是導致自己得肺癌的直接原因。一審法院根據多伯特規則對Jonier遞交的專家證言進行審查，發現證明PCBs導致其得癌癥的證據不具備可采性，并作出了原告敗訴的判決。

在上訴庭審中，第十一巡回法院的法官了一審判決，認為“聯邦證據規則的規定傾向于采納專家證據，而不是排除，所以我們在審查初審法官的排除裁定時要運用更嚴格的標準。”認為本案法官在審查專家證言時濫用自由裁量權。

案件送到了最高聯邦法院。最高聯邦法院否決了上訴法院的裁定，維持了一審法院的判決。最高聯邦法院在裁決書中旗幟鮮明地表態，地區法院在一審中有權判定專家提供的證據是否具備可采性，上訴法院不能地方法院對科學證據可采性的認定，除非地方法院濫用自由裁量權。[12]

Joiner案件澄清了多伯特檢驗的兩個重要方面。首先Joiner案件使得法庭不但可以審查專家運用的方法論，而且可以仔細審查專家的推理過程的可靠性，法庭可以自由地推斷在客觀材料和表達的觀點之間是否存有較大的出入。其次，Joiner案件確認了這樣一個事實，即審理案件的法官排除特殊的科學證據不屬于自由裁量權的濫用。

（三）1999年的Kumho案

Kumho案是一起民事案件。原告Carmichael在1993年7月6號駕駛一輛小型貨車正常行駛時，因汽車后右輪胎突然爆胎導致翻車，造成一人死亡多人重傷的事故。Carmichael于1993年10月將Kumho輪胎公司和經銷商作為共同被告告上法庭，以輪胎本身存在瑕疵導致事故為由要求得到賠償。提供的證據是由機械工程師Carlson出具的證言，他從技術的角度排除了可能因輪胎的老化和歷史磨損造成爆胎的可能性，證實爆裂完全是因為輪胎本身存在質量問題。

一審地區法院認為Carlson的證言更多的依據的是技術而非科學，法庭在對照多伯特規則四個標準來檢驗Carlson的方法論時發現，即不能滿足“公開發表的出版物”又沒有“相關科學團體認可程度的評價”，于是否決了Carlson證言的可采性而準許被告的請求作出簡易判決。

原告不服。當案件移送第十一巡回上訴法院后情況有了轉機。上訴法院認為，多伯特規則適用的對象僅局限于依賴科學原理進行推演出的推論的科學證據而對依靠經驗和技能作出的專家證言無效，該案不能用多伯特規則來審核，必須在聯邦證據規則第702條框架下重新審理，從而撤銷了地區法院的裁判。

案件又上訴到聯邦最高法院，要求確認多伯特規則是否對“該案工程師證據的可采性”有效。聯邦最高法院的看法是，要想準確地區分專家證言是依據科學原理的推演還是根據經驗和技術的判斷不僅異常困難，而且也很難操作。多伯特規則，不但對以科學知識為根據的專家證言有效，而且也適用于以經驗技術和其他專門知識為基礎的專家證言。[13](P1167-1176)

Kumho案件的判決做出一個重要的決定：將多伯特規則的應用范圍拓展到帶有技術性但又不屬于科學知識的專家證言，進一步降低了專家證人的準入門檻，使專家證人的范圍從科學家擴大到工程師，完成了多伯特規則三部曲的發展。

三、美國科學證據采信標準的判例給我們的啟示

（一）法官的“守門員”的職責

科學證據具有理解上的超越性，這是因為得以形成證據的技術手段或是其所蘊含的科學原理，都屬于特定領域的專業技能或知識體系，只有該領域的專業人士才能得以知悉，普通公眾靠著日常知識是無法理解的。這使得科學證據的采信過程形成了一種技術堡壘，成為與社會大眾之間難以逾越的鴻溝，最終只可能是少數專業人士的話語權。[14]

陪審團直接來源于普通民眾，而職業法官所具備優勢僅限于法律知識，對于證據的審查僅僅依據邏輯與經驗法則，就科學證據所體現的超越性，職業法官與普通民眾一樣，并不具有更多的優勢。[15](P736)在多伯特規則之前，美國聯邦法院一直適用弗賴伊原則來判斷新興科學證據的可采性問題。但弗賴伊規則過于嚴格和保守，實施起來難以應對日新月異的科學發展，不同的法官對同一種科學證據的可采性很難達成一致性看法。[16](P941-943)

與過去不同之處在于，多伯特規則改變了審點，弗賴伊規則注重的是對科學家是否普遍接受某一項技術進行評估，現在則要求法官對技術本身是否具有有效性展開審定。[17](P212-234)毫無疑問，對法官而言，“普遍接受”替代了對所舉證據的可靠性和有效性的實際分析，這使得職業科學家替代了法官成為訴訟中裁判科學證據的主體，法官面對訴訟中的科學問題無所適從，不僅有違法官工作的本質，而且也不利于平衡雙方當事人的各自利益，實現司法公正。特別是有的科學證據涉及的往往不是一個科學領域。法官放棄自己的職責而讓專家確定科學證據的可接受性是不妥的。[18](P913-915)

正因為此，聯邦最高法院確立了多伯特三部曲，在多伯特案件中賦予了初審法官審查科學證據的可靠性和關聯性的職責，并基于“科學方法和科學程序”的特點對評判科學理論的準確性提出了四條具有靈活性的標準。多伯特規則標志著法官重新回到了科學證據的裁判席上，但同時也給法官角色設定了模棱兩可的定位，畢竟法官有其專業的局限性，更為精通的仍然是法律而非科學技術領域。但是多伯特規則進一步強化了法官的“守門員”的職責，對專家證據的實證性檢驗過程提出了強化，過濾掉不可靠的專家證據。

（二）科學證據的可采標準更加寬松

事實上，多伯特規則并沒有給評判科學證據的可靠性提供一個終極的標準，美國的司法實踐傳統上對大多數類別的專家證言可采性抱著自由主義的態度。這一放任的傾向在美國聯邦高院從多伯特案件開始的連續三次針對專家證據的可采性標準的裁決以后似乎更加明顯。對多伯特三部曲的嚴格解釋最終形成成文法，成為《聯邦證據規則》702條的修正性法典。[19](P351-357)

科學證據的可采性標準的設計目的是減少偽科學的運用和對科學的誤用。在法庭上對證據的科學真實性的追求和在實驗室里對科學真實性的追求有著價值取向的差異。迅速和終結爭端是法律設置的目標，司法對證據判斷標準存在明確性和可操作性的要求。因此，在設立法律上判斷科學證據的標準時，必須在對證據的科學性的價值追求和對法律解決爭端的價值追求之間取得某種平衡。在這點上，多伯特規則表現出較高的柔韌性和彈性，對個案可以進行逐項分解進行可靠性分析，使可采性認定更加寬松，不必達到普遍認同的程度，只要專家給與了認可就可以采信。

多伯特規則的自由標準為眾多新科學證據打開了法庭之門，讓法官有機會重新審視爭論已久的法庭技術性，對筆跡分析、DNA檢測等普通法庭科學，輕而易舉地達到審查標準而得到普遍的運用，就是一度為法庭所排斥的的測謊技術也終于逐漸擺脫爭議和懷疑的態勢。1995年6月，第十五巡回法院在United States v.Posado案件審理中，三名涉嫌犯罪的被告進行了測謊檢驗，法庭認可了測謊結論的科學性審查符合《聯邦證據規則》與多伯特規則。此外，1995年新墨西哥州聯邦地區法庭在審查Galbreth逃稅案件中，完全運用多伯特規則，認為對被告所進行的測謊所依據的理論是可靠的，技術人員是合格的，測試過程是正確操作的，其結果有利于審判者認定案件事實，承認測謊結論具有證據的可采性和可靠性。[20](P229-230)

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Case Analysis of the U.S.Scientific Evidence Principles

ZHUANG Lin

篇11

洪澇災害是中國的第一大災害之一，由其引起的經濟損失占自然災害損失的50-60%，據統計，1990-2010年由于洪災造成的損失超過1萬億元，占同期GDP的1.7%左右，是美國、日本等發達國家的10-35倍。面對如此嚴重的洪澇災害，完全依靠政府的救濟與救災不能高效的提供給民眾災害救助和經濟補償，應該盡快建立一種保險體系來保障災害給民眾帶來的經濟損失。

90年代中國曾嘗試建立洪水保險，但是由于洪水風險具有較強的不可控、難預測等特點，致使在試驗階段保險公司在損失評估和承保理賠方面遇到技術瓶頸，保費定價過高，承保面不大；進而刺激了投保人的逆選擇動機。因而公平合理的洪水保險定價成為了洪水保險計劃能否建立與實施的關鍵。

現階段因為保險公司和民政部門可以收集到一定程度的損失數據，對于洪水保險定價的研究還只是從供給的角度進行，但這僅是一方面的定價，如果這個價格是市場所不可接受的，那么這樣的保險產品又會面臨失敗。要得到一個產品的需求價格有時很困難，尤其是對于公共產品或還沒有在市場上銷售的商品。為了能夠對供需雙方有個清晰的了解，本文從居民支付意愿出發，分析和尋找建立洪水保險的居民支付意愿價格，以便全面考慮洪水保險的定價問題，為中國洪水保險定價提供保險需求價格的理論依據。

二、文獻綜述

本文借助調查問卷，利用支付意愿（WTP）和條件價值評估法對洪水保險進行定價研究。CVM又稱條件價值評估法，于1947年由Ciaiacy-Wantrupt提出，最早用于自然資源價值的評估，而后被學者應用到某些虛擬商品的定價研究中。Richards， Timothy J. & Mischen， Pamela [1] （1997）認為道德風險和逆選擇是導致水果和蔬菜的保險市場缺乏需求的兩大因素，運用條件價值評估法（CVM）估算對保險的需求。Johannesso[2]（1997）分析了瑞典老年人的生活品質與WTP之間的關系，研究發現生活品質的度量和WTP保費當期望壽命長度增加時存在高度相關關系，在該計劃中人均最大的意愿支付保費少于1500美元，WTP隨著個人年齡的增長而增長但是增速較低。Dong（2003） [3]分析以社區為基礎的健康險計劃的WTP，采用調查問卷的方式對2414個個人和705個戶主進行調查，運用雙界CVM方法，得出個人的WTP為3.17-4.25美元，戶主的WTP為8.6-16.03美元。Asgary[4]（2004）采用CVM方法分析了Iran農村地區的健康保險的WTP，得出戶主的意愿支付為平均每個月2.77美元。B?rnighausen（2007） [5]運用CVM分析武漢市非正式部門工人對基本醫療保險的WTP，得出對于基本醫療保險的WTP為30元，占其收入的4.6%。Dror（2007）[6]采用間接競價法的調查問卷來估計印度市場健康保險的WTP，發現窮人愿意支付醫療保費的工資占比要高于富人。 Jacques（2008） [7]運用雙界CVM模型分析Namibia的健康險WTP，同時分析潛在市場的健康險產品，實證得出87%的未投保的居民愿意參加健康保險計劃，同時愿意為家中90%的成員投保，而且處在最低收入層的居民愿意將11.4%的收入購買該計劃。李伯儒（2007）[8]運用CVM分析杉林溪游樂區的休憩效益及其經濟價格，得出對于這一自然資源游客的意愿支付為每年1413元。傅祖壇、葉寶文[9]以CVM法，設計封閉式與開放式問題，詢問臺灣竹東鎮與樸子鎮兩地區的受訪者，對于改善高血壓等慢性疾病的WTP，采用Hanemann（1984）間斷的單界二分選擇模型與Hanemann（1991）雙界二分選擇模型分析，得出對于這些地區的家庭，平均每一家庭一年愿意花費5-6.7萬元臺幣來改善高血壓疾病，以預防心血管疾病，降低患病率。潘勇輝（2008）[10]運用海南省1167戶蕉農的經驗數據分析蕉農對香蕉保險的支付意愿和支付能力測度，實證得出了影響蕉農的重要因子、蕉農的平均意愿保費費率為0.14，蕉農的平均意愿支付保費的能力為39%，蕉農希望政府補貼水平達到60%。

本文采用的研究方法是CVM，該方法系通過直接調查詢問被調查者對洪水保險產品的支付意愿，將支付意愿等同于該產品的經濟價值。該方法從需求方出發，通過一系列的假設，采用調查問卷等形式來獲得消費者的意愿支付WTP（Willing to pay）或NWTP，分析所有消費者的WTP或NWTP，可得到洪水保險產品的需求方經濟價值。整個CVM的工作流程如下：

三、調查區域和研究方法

1.調查區域

本課題組的示范縣地處湘中偏西地區、漣源市西部，雪峰山東南麓，資水中游。地理坐標為北緯27°31′～28°14′，東經110°45′～111°41′，南北最長直線69公里，東西最寬直線83公里。全縣總面積3635平方公里，國內生產總值29.51億元（2002年），轄19個鎮，7個鄉，人口1，291，626人（2002年），屬中亞熱帶季風氣候區。年平均氣溫16.8℃，降水量1453.5毫米，其中雙林、大熊山在1800毫米左右，城區為1400毫米。縣內各地年最大值2，008.9毫米，最小值0.95毫米。但時空分布不均，雨量多集中于春末夏初。縣內年降雨量大于或等于1，300毫米的保證率，多大到暴雨降水過程，容易形成洪澇。

2. 調查問卷的設計及調查方式

以NOAA提出的原則為基礎，結合國內外問卷設計的經驗，綜合考慮示范縣的地理、人文、自然資源、社會經濟等設計CVM問卷，經多次專家討論調整修改，形成了最終的CVM問卷和規范的問卷調查表達方式，最終的CVM包括三部分內容：第一部分為受訪者的個人社會經濟信息，包括受訪者的年齡、是否為戶主、性別、職業、家庭成員數、家庭經濟收入等，以分析受訪者的社會經濟特征及其對WTP的影響。第二部分為調查問卷的主體與核心部分，目的是取得受訪者對洪水保險的態度信息，包括歷史洪水保險經歷，歷史經驗對洪水保險購買意愿的影響，采用封閉式詢價法引導受訪者給出WTP。第三部分為調查受訪者的住房或店鋪的相關信息，如地理位置、樓層、建筑物面積、結構類型等，為洪水保險精算保費的計算提供數據基礎。本次研究受訪者為517戶家庭，82個小商業者，15個工業企業和204棟建筑物，通過詢問受訪者的支付意愿（WTP）來推導洪水保險的需求價格。本次調查采用簡單抽樣調查的方式，共發放問卷614份，采用面對面交流方式，達到問卷100%的反饋率，共回收有效問卷614份，占發放問卷的100%。

3. 分析模型的建立

本文采用假設市場評估法，通過在問卷中假設洪水保險的存在及其可能的保障范圍，得出居民對應的意愿支付價格。一般來說誘導受訪者出價的方式大致有四種：開放式出價法、競價法、支付卡法、封閉式出價法。

（1）開放式出價法（直接詢問法），在不給予受訪者任何有關價格信息的情況下，直接詢問受訪者愿意支付的價格。此方法的優點是簡單、方便；缺點是拒答率或出價為零的比例比較高。

（2）競價法，問卷設計者設計出一系列具體的價格，依據這一組價格逐一增加或減少價格直到受訪者不愿意接受的價格為止。優點是能夠精準衡量出受訪者的愿付價值；缺點是時間成本太高、受訪者容易不耐煩以及容易產生起始點的誤差。

（3）支付卡法，研究者根據各種資料而事先確定價格，并寫在卡片上作為受訪者參考的依據，原則上以價值卡的金額為主。其優點是改善開放式出價法中的拒答率與出價為零的比例以及競價法中的起始點誤差；缺點則是會受價值卡上金額排列順序的影響。

（4）封閉式，又可分為單界二分法與雙界二分法，單界二分法為將欲評估的資源隨機給予一個價格，請受訪者回答愿意或不愿意支付即可。雙界二分法為重復詢問受訪者兩次是否愿意支付某一價格，此方式類似競價法，不過比競價法更加容易操作。當受訪者對第一次的價格不愿意支付時，調降價格再詢問一次該受訪者；反之，當受訪者對第一次的價格表示愿意支付時，就增加價格再次詢問。因此比單界二分法更加精確，但是相對在問卷設計上與應用實證上較為困難，且雙界二分法會有截斷效果的發生，例如當受訪者在兩次詢問價格中都表示不愿意，這并不是代表愿意支付價格為零，有可能他只是對兩次的價格都不滿意而已。

本文采用封閉式單界二分法作為實證方法。該種計量方法可以表述如下：利用Hanemann提出的福利評估模型對居民對洪水保險的支付意愿進行分析。假設居民的效用來自于個人總財富和購買洪水保險獲得的保障，個人通過購買洪水保險獲得保障可以增加總體效用水平，但由于保險費得支出減少了個人的總財富，從而降低總體效用水平。總的來說，購買洪水保險的效用差異決定了居民購買洪水保險意愿的大小。。假設效用函數具有一定的隨機性，居民是否購買洪水保險的效用函數可以表示為：

式中： 代表以個人社會經濟信息為基礎的條件效用函數；0，1分別代表不遭受洪水損失和遭受洪水損失兩種狀態； 代表受訪者的個人財富；WTP是愿意支付的價格；X代表影響受訪者支付的社會經濟變量；q為遭遇洪水災害的概率； 代表隨機向量。

、 是需要估計的系數或者 、 可表示為 的連續分布。

根據 服從不同的分布，可以采用Logit或Probit模型進行分析，由于Probit的假設為標準正態分布，與現實差距大。而Logit假設為Logistic函數，允許虛擬變量的應用，更加符合本文的應用研究，所以本文采用Logit模型進行分析。

購買洪水保險的效用差異決定居民購買洪水保險意愿大小。假設居民決定支付wtp元購買洪水保險，則表示前者的效用大于后者的效用，即：

由于效用具有隨機性，（2）式采用概率分布可表示如下：

其中 為 服從logit分布的居民的社會經濟變量決定的居民的除去洪水保險購買之后的可支配收入， 。

若效用函數中取時，居民的意愿支付為wtp，其余為，對于單一居民的支付意愿期望有：

采用Logit函數進行分析，則有：

對于無窮樣本的整體的洪水保險意愿支付有

其中i為單個樣本。

由于無窮樣本無法實現，因此一般在一定的可信度水平選取一定的樣本容量，以實現調查問卷的既定目標。若對n個樣本進行調查，則可將離散化后得出

為社會經濟變量決定的意愿支付概率，通過logit模型計算得出； 為第i個受訪者的愿意支付價格。

四、實證分析

1.基礎數據的取得與說明

在運用模型對洪水保險供給保費及需求保費進行預測之前，首先需要搜集大量相關數據，包括保險區域內洪水風險圖以及建筑物、居民以及歷年洪水損失信息等，由于我國洪水保險一直都處于起步和試點階段，以往的洪水保險定價往往是基于經驗法則或者歷史數據來判斷，運用定價模型對洪水保險進行較為精確的定價一直處于被忽略的境地，由此造成可用的洪水保險損失預測相關數據極為有限。本文的原始數據主要來自于課題組對示范縣進行的實地考察和調研。本文所選變量及其定義測量值見下表：

變量定義

變量 測量定義

被訪問者身份 1：戶主；2：配偶或者同居者；3：家中16歲以上成員；4：店主

被訪問者性別 0：男；1：女 受訪者的房子是否被水淹過 0：否；1：是

戶主的職業狀況 1：國有企業職工；2：私營企業職工；3：政府事業單位職工；4：自由職業者/經營自己的企業；5：臨時工；4：；6：下崗但從原單位獲得一定收入；7：無業 - 有救濟金；8：無業 – 無救濟金；9：退休；10：其他

家庭其他成員的職業情況

是否國有企業職工 0：否；1：是 是否下崗但從原單位獲得收入 0：否；1：是

是否私營企業職工 0：否；1：是 是否無業—有救濟金 0：否；1：是

是否政府事業單位職工 0：否；1：是 是否無業—無救濟金 0：否；1：是

是否自由職業者/經營自己的企業 0：否；1：是 是否退休 0：否；1：是

是否臨時工 0：否；1：是 是否其他 0：否；1：是

家中成員中有幾人有收入 0：不知道；1：1人；2，2人；3：3人；4：4人以上

家中月總收入數 家庭總收入采取分段計量，分為0-250元；251-500元；501-750元；751-1000元；1001-1500元；1501-2000元；2001-2500元；2501-3000元等去每個區間段的中點，對于3000元以上的取3250元；其余取0

每月收入除正常花銷以外的結余 0：沒什么剩余和不知道；50：100元以下；150：101-200元；375：210-500元；625：500元以上

被訪問者年齡 1：16-20歲；2：20-29歲；3：30-39歲；4：40-49歲；5：50-59歲；6：60歲以上

居民房子的位置 1：第一層；2：第二層；3：兩層以上；4：獨棟房子；5：其他

發生洪水時，受訪者家是否遭遇以下情形

是否房子遭水淹 0：否；1：是 是否排水出現問題 0：否；1：是

是否屋內設施遭水淹 0：否；1：是 是否無法上班或上學 0：否；1：是

是否供水停止 0：否；1：是 是否店鋪無法營業 0：否；1：是

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 0：否；1：是 是否其他（請說明） 0：否；1：是

是否停電 0：否；1：是 是否沒有遇到過上述任何情況 0：否；1：是

受訪者是否為財產或家庭購買保險 0：否；1：是 遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 0：否；1：是

財產險 0：否；1：是 更換或修理的東西花費的錢數 按受訪者實際填寫的金額確定

壽險 0：否；1：是

醫療險

0：否；1：是 受訪者是否認為自己的房子會遭受洪水損失 0：否；1：是；2：不知道

由于工業企業、小企業者與戶主的財產存在較大差異，風險暴露水平不一致，因此在本文的分析中將工業企業和小企業者的調查問卷部分剔除，只考慮在同一風險暴露水平的戶主，因此用于分析的問卷只有517份。在調查中對于回答不愿意支付洪水保險保費的受訪者，文中將其WTP設為0。文中數據采用STATA10.0軟件對取得的數據進行logit回歸。

2.Logit實證結果

采用單界二元選擇模型評估方法，運用Logit模型對居民對洪水保險的購買意愿分析實證結果如下，

（1）未設置賠償限額的洪水保險支付意愿Logit回歸結果

自變量：受訪者對洪水保險意愿支付 回歸系數 標準差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問者身份 -0.349 0.288 -1.21 0.226 -0.914 0.216

被訪問者性別 -0.789 0.286 -2.76 0.006 -1.349 -0.229

被訪問者年齡 -0.129 0.136 -0.95 0.343 -0.395 0.137

戶主的職業狀況 0.102 0.057 1.78 0.075 -0.010 0.215

是否國有企業職工 -0.599 0.622 -0.96 0.336 -1.819 0.621

是否私營企業職工 0.684 0.445 1.54 0.124 -0.188 1.556

是否政府事業單位職工 -0.339 0.499 -0.68 0.497 -1.316 0.638

是否自由職業者/經營自己的企業 0.102 0.402 0.25 0.799 -0.686 0.890

是否臨時工 0.204 0.451 0.45 0.651 -0.680 1.088

是否無業—有救濟金 0.181 0.388 0.47 0.641 -0.580 0.942

是否無業—無救濟金 0.223 0.549 0.41 0.685 -0.852 1.298

是否退休 -0.235 0.463 -0.51 0.613 -1.142 0.673

是否其他 0.412 0.539 0.76 0.445 -0.646 1.469

家中16歲以下成員數 0.036 0.246 0.15 0.884 -0.446 0.517

受訪者房子的位置 -0.199 0.132 -1.51 0.131 -0.457 0.059

家中成員中有幾人有收入 -0.235 0.198 -1.19 0.234 -0.623 0.152

家中月總收入數 0.001 0.000 2.14 0.032 0.000 0.001

每月收入除正常花銷以外的結余 0.003 0.001 3.02 0.003 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過 -1.658 0.750 -2.21 0.027 -3.129 -0.188

是否房子遭水淹 -0.368 0.620 -0.59 0.553 -1.583 0.847

是否屋內設施遭水淹 -1.426 0.501 -2.85 0.004 -2.407 -0.445

是否供水停止 0.156 0.791 0.20 0.843 -1.394 1.707

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 -0.252 0.345 -0.73 0.465 -0.928 0.424

是否停電 -0.742 0.820 -0.90 0.366 -2.350 0.866

是否排水出現問題 2.020 0.494 4.09 0.000 1.051 2.988

是否無法上班或上學 1.506 0.338 4.45 0.000 0.843 2.168

是否店鋪無法營業 1.517 1.448 1.05 0.295 -1.320 4.354

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 2.562 0.491 5.22 0.000 1.600 3.524

更換或修理的東西花費的錢數 0.000 0.000 2.49 0.013 0.000 0.000

受訪者是否為財產或家庭購買保險 1.202 0.722 1.67 0.096 -0.213 2.617

財產險 -1.758 0.750 -2.34 0.019 -3.229 -0.288

壽險 0.058 0.618 0.09 0.925 -1.153 1.270

醫療險 -0.945 0.676 -1.40 0.162 -2.269 0.379

受訪者是否認為自己的房子會遭受洪水損失 1.491 0.222 6.71 0.000 1.055 1.926

受訪者家庭人口數 0.023 0.113 0.21 0.836 -0.197 0.244

常數項 -2.441 0.966 -2.53 0.012 -4.334 -0.548

運用公式（8）和（9）并結合Logit分析結果，得出洪水保險的居民購買意愿的價格為

（2）設置70%賠償限額的洪水保險支付意愿Logit回歸結果

Logit回歸結果

自變量：受訪者對洪水保險意愿支付 回歸系數 標準差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問者身份 -0.278 0.295 -0.94 0.346 -0.858 0.301

被訪問者性別 -0.705 0.287 -2.46 0.014 -1.268 -0.142

被訪問者年齡 -0.130 0.133 -0.97 0.331 -0.391 0.132

戶主的職業狀況 0.111 0.059 1.86 0.063 -0.006 0.228

是否國有企業職工 -0.766 0.593 -1.29 0.197 -1.931 0.400

是否私營企業職工 0.635 0.475 1.34 0.181 -0.297 1.568

是否政府事業單位職工 -0.337 0.559 -0.60 0.547 -1.435 0.761

是否自由職業者/經營自己的企業 0.014 0.393 0.04 0.971 -0.759 0.787

是否臨時工 0.213 0.445 0.48 0.633 -0.662 1.088

是否無業—有救濟金 0.217 0.441 0.49 0.623 -0.650 1.084

是否無業—無救濟金 0.129 0.535 0.24 0.809 -0.921 1.180

是否退休 -0.272 0.400 -0.68 0.497 -1.058 0.514

是否其他 0.092 0.513 0.18 0.857 -0.916 1.100

家中16歲以下成員數 0.017 0.259 0.07 0.947 -0.492 0.527

受訪者房子的位置 -0.231 0.123 -1.87 0.061 -0.472 0.011

家中成員中有幾人有收入 -0.247 0.210 -1.17 0.241 -0.660 0.166

家中月總收入數 0.001 0.000 1.86 0.064 0.000 0.001

每月收入除正常花銷以外的結余 0.003 0.001 2.72 0.007 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過 -1.729 0.721 -2.40 0.017 -3.146 -0.312

是否房子遭水淹 -0.378 0.641 -0.59 0.555 -1.637 0.881

是否屋內設施遭水淹 -1.470 0.535 -2.75 0.006 -2.522 -0.419

是否供水停止 0.190 0.890 0.21 0.831 -1.558 1.937

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 -0.273 0.335 -0.81 0.416 -0.932 0.386

是否停電 -0.664 0.869 -0.76 0.445 -2.371 1.044

是否排水出現問題 2.029 0.577 3.52 0.000 0.896 3.163

是否無法上班或上學 1.451 0.377 3.85 0.000 0.710 2.193

是否店鋪無法營業 1.409 0.937 1.50 0.133 -0.431 3.250

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 2.536 0.524 4.84 0.000 1.507 3.565

更換或修理的東西花費的錢數 0.000 0.000 2.29 0.022 0.000 0.000

受訪者是否為財產或家庭購買保險 1.246 0.713 1.75 0.081 -0.155 2.646

財產險 -1.647 0.765 -2.15 0.032 -3.150 -0.143

壽險 0.079 0.600 0.13 0.895 -1.100 1.259

醫療險 -0.841 0.671 -1.25 0.211 -2.159 0.477

受訪者是否認為自己的房子會遭受洪水損失 1.479 0.234 6.32 0.000 1.019 1.939

受訪者家庭人口數 0.087 0.123 0.71 0.480 -0.154 0.328

常數項 -2.512 1.006 -2.50 0.013 -4.488 -0.536

運用公式（8）和（9）并結合Logit分析結果，得出洪水保險的居民購買意愿的價格為

（3）設置100%賠償限額的洪水保險支付意愿Logit回歸結果

Logit回歸結果

自變量：受訪者對洪水保險意愿支付 回歸系數 標準差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問者身份 -0.257 0.289 -0.89 0.374 -0.824 0.310

被訪問者性別 -0.656 0.282 -2.32 0.020 -1.208 -0.103

被訪問者年齡 -0.127 0.134 -0.95 0.344 -0.390 0.136

戶主的職業狀況 0.118 0.057 2.07 0.039 0.006 0.229

是否國有企業職工 -0.753 0.610 -1.23 0.218 -1.949 0.444

是否私營企業職工 0.637 0.437 1.46 0.145 -0.220 1.494

是否政府事業單位職工 -0.271 0.491 -0.55 0.581 -1.234 0.692

是否自由職業者/經營自己的企業 0.051 0.393 0.13 0.897 -0.720 0.822

是否臨時工 0.186 0.442 0.42 0.674 -0.681 1.052

是否無業—有救濟金 0.193 0.382 0.51 0.613 -0.555 0.942

是否無業—無救濟金 0.101 0.541 0.19 0.852 -0.960 1.162

是否退休 -0.259 0.457 -0.57 0.570 -1.155 0.636

是否其他 0.041 0.526 0.08 0.938 -0.990 1.072

家中16歲以下成員數 0.033 0.242 0.14 0.893 -0.442 0.507

受訪者房子的位置 -0.237 0.129 -1.83 0.067 -0.490 0.016

家中成員中有幾人有收入 -0.262 0.194 -1.35 0.178 -0.643 0.119

家中月總收入數 0.001 0.000 1.79 0.074 0.000 0.001

每月收入除正常花銷以外的結余 0.002 0.001 2.92 0.003 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過 -1.788 0.741 -2.41 0.016 -3.241 -0.336

是否房子遭水淹 -0.423 0.609 -0.69 0.487 -1.617 0.771

是否屋內設施遭水淹 -1.334 0.486 -2.75 0.006 -2.287 -0.382

是否供水停止 0.402 0.784 0.51 0.608 -1.134 1.938

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 -0.316 0.342 -0.92 0.356 -0.985 0.354

是否停電 -0.583 0.805 -0.72 0.469 -2.161 0.995

是否排水出現問題 1.742 0.475 3.67 0.000 0.812 2.672

是否無法上班或上學 1.449 0.333 4.35 0.000 0.797 2.102

是否店鋪無法營業 1.406 1.443 0.97 0.330 -1.421 4.234

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 2.521 0.480 5.25 0.000 1.581 3.461

更換或修理的東西花費的錢數 0.000 0.000 2.21 0.027 0.000 0.000

受訪者是否為財產或家庭購買保險 1.148 0.706 1.63 0.104 -0.236 2.532

財產險 -1.541 0.727 -2.12 0.034 -2.965 -0.116

壽險 0.087 0.602 0.15 0.885 -1.093 1.268

醫療險 -0.799 0.659 -1.21 0.225 -2.091 0.493

受訪者是否認為自己的房子會遭受洪水損失 1.432 0.218 6.57 0.000 1.005 1.859

受訪者家庭人口數 0.093 0.111 0.83 0.406 -0.126 0.311

常數項 -2.453 0.953 -2.57 0.010 -4.321 -0.584

運用公式（8）和（9）并結合Logit分析結果，得出洪水保險的居民購買意愿的價格為

3.實證結果說明

在上述實證結果中，變量（家庭其他成員的職業情況-下崗但從原單位獲得一定收入）、（發生洪水時，受訪者家是否遭遇以下情形-其他需要說明的情況）因預測失效的原因，模型將其剔除。變量（家中16歲以上成員數）、（發生洪水時，受訪者家是否遭遇以下情形-其他需要說明的情況）因共線性在模型中將其剔除。

Logistic回歸模型的系數是正值且統計顯著，意味著在控制其他自變量的條件下，對數發生比隨對應自變量值增加而增加，相反，一個顯著的負系數代表對數發生比隨對應自變量的增加而減少。具體來看，

（1）受訪者的個人信息

受訪者身份的系數估計值為-（0.257-0.349），說明對于變量（被訪問者的身份）的取值越高，越不愿意支付洪水保險保費，因此對于其他家庭成員而言，戶主更加愿意支付洪水保險保費。

受訪者的性別的系數估計值為-（0.656-0.789），說明男性受訪者比女性更加愿意支付保費。

受訪者年齡的系數估計值為-（0.0310-0.039），說明受訪者年齡越大越不愿意支付保費，根據調查問卷，處于10-29歲這一階段的受訪者只有19人，占比3.7%，處于30歲-50歲這個階段的受訪者最多，超過50%，因此相對于60歲以上的受訪者，這一類的受訪者更加愿意支付保險費。因此洪水保險的購買主力軍為30-50歲的中年人。

家中成員數量的系數范圍為0.023-0.093，對于家中成員較多的家庭更加愿意支付洪水保險的保費，受訪者家庭中16歲以下的成員越多，洪水保險購買意愿越高。

（2）受訪者的社會經濟信息

受訪者家庭中戶主職業狀況的系數為0.102-0.118，說明如果戶主是國有企業的職工不會比臨時工更愿意支付洪水保險保費，相反對于普遍意義上認為經濟狀況比較不好的職業比如無業或者臨時工更加愿意支付洪水保險保費。對于那些政府或者事業單位的職工而言，由于工作單位有較健全的保障，購買洪水保險的意愿反而減少。

家庭其他成員的經濟狀況，對于洪水保險保費的支付意愿順序為，私營企業員工>其他>無業-無救濟金>臨時工>無業-有救濟金>自由職業者/經營自己的企業>退休>政府事業單位員工>國有企業員工。這種排序說明各種職業狀況對洪水保險的購買意愿呈現出的梯次關系，這基本與職業狀況對應的風險承受能力成反向變動關系，而與職業狀況所可能承受的風險承受程度成正比。

家中有收入的成員數量的系數范圍為-（0.235-0.262），家中有收入的人數越多，受訪者越不愿意支付洪水保險保費。

家庭每月的月總收入系數低于0.001且為正，說明收入越高的受訪者越愿意支付洪水保險保費，而且家中每月剩余的月收入系數為0.002-0.003，大于月收入的系數說明只有在受訪者的月剩余的收入越高時，受訪者更愿意支付洪水保險保費。同時更加證明受訪者的收入與洪水保險的支付意愿成正比。

（3）受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態

受訪者房屋位置的系數為-（0.199-0.237），說明對于洪水保險的購買意愿隨房子層數的升高而降低，這與洪水發生時不同的房屋位置受損失的程度符合。那些處于第一層的受訪者更加愿意購買洪水保險。

受訪者的房子是否被水淹過的系數為-（1.658-1.788），以前年度遭受過洪水損失的受訪者的洪水保險保費的支付意愿遠低于未遭受洪水損失的受訪者。這與受訪者在遭受洪水損失后對自身的房屋的建設或者在洪水來臨時會比一般的未遭受洪水損失的受訪者做出更好的預防措施有關。

發生洪水時，受訪者家遭遇以下情形時，對洪水保險支付意愿順序為：排水出現問題 >店鋪無法經營 >無法上班或上學 >供水停止 >汽車、摩托車、自行車被水淹 >房子被水淹 >停電 >屋內設施遭水淹；在這些居民可能遭受損失的項目中，洪水保險支付意愿為：排水出現問題 >店鋪無法經營 >無法上班或上學 >供水停止>汽車、摩托車、自行車被水淹 >房子被水淹 >停電 >屋內設施遭水淹。

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西的系數為2.521-2.562，對于更換過或修理過家中物品的受訪者而言更加愿意支付洪水保險保費。

遭遇洪水的損失費的系數小于0.001，為正，說明受訪者曾經遭受洪水損失的數目越大越愿意支付洪水保險的保費。

受訪者是否認為自己的房子會遭遇洪水，對于認為自己的房子不會遭遇洪水的受訪者購買洪水保險的積極性較少，而不確定的受訪者更愿意支付洪水保險保費。

（4）受訪者的保險意識

受訪者是否為財產或家庭購買保險的系數為1.148-1.246，說明在生活中購買過洪水保險保費的受訪者更加愿意購買洪水保險保費，同時說明保險意識的強弱與洪水保險的購買意愿成正比。

對于購買保險的受訪者中，若是購買了財產險或醫療險，則受訪者會比較不愿意支付洪水保險保費，因為洪水損失發生時，根據保險的損失補償原則，如果受訪者從財產保險或者醫療保險可以獲得賠償，那么洪水保險就不會支付這部分損失，減少某一部分保險的購買，可以避免重復投保。而對于購買了壽險的受訪者更加愿意購買洪水保險作為補充，實現更全面的保障。

（5）賠償限額

本文對于洪水保險的支付意愿分析中設置了三個不同的賠償限額，用于分析賠償限額的變化對洪水保險支付意愿意向的影響，以及怎樣建立合適的洪水保險的模式。本文將不同的賠償限額進行比較分析，發現：

不同的賠償限額中各變量的影響方向存在一致性，表現為在不同的賠償限額條件下，同一變量的回歸系數符號相同且變化幅度不大。比如家庭月總收入的回歸系數為低于0.001且為正、受訪者性別的回歸系數為-（0.656-0.789）等。

賠償限額與洪水保險的支付意愿成正比。對于70%的洪水保險損失保障中，受訪者的支付意愿為64.081元；對于 100%的賠償限額，受訪者的支付意愿為81.006元。由于在第一中情況中未說明賠償限額的情況，默認為100%，所以居民的支付意愿與100%的情況相差不大，為76.460元。

五、結語

從以上的分析中本文尋找到居民對洪水保險的支付意愿價格為81元。并從受訪者的個人信息、社會經濟信息、受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態、受訪者的保險意識等五個方面分析了對于支付意愿的影響。

洪水保險要成為真正可行的保險計劃還有不少的技術難點需要攻破，本文從居民對洪水保險支付意愿的角度來探索洪水保險的定價基礎和定價區間，期望能為中國洪水保險計劃的建立提供一些理論依據。

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基金項目：教育部人文社會科學重大攻關項目課題《巨災風險管理制度創新研究》（批準號：09JZD0028）階段性成果

作者簡介：張琳（1963---），女，湖南長沙人，教授，博士學位，湖南大學金融與統計學院風險管理與保險學系主任、中國保險學會理事、中國精算師協會正會員，研究方向：非壽險精算。

近年研究論著：2010年8月保險研究《我國洪水保險設立的路徑選擇研究》

2009年統計決策《我國洪水保險可保性研究》

2009年1月廣東金融學院學報《基于DFA方法的洪水保險定價研究》等

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