引論：我們為您整理了13篇年輕人的理財方式范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

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現代青年：理財產品應如何挑選？

鄭建：招行的客戶服務中，最重要的一項是為客戶量身定制理財產品，不能一味地推薦客戶產品收益率高的產品，要做到“按需定制，優效理財”。舉個例子：客戶打算六個月后購買房子，假如給客戶推薦一個一年期，收益率為20%的產品，那么對客戶來說是沒有意義的，因為六個月后客戶將有別的財富計劃。因此，一個理財產品的選擇，以需求為主，收益率為次，合理定制。

現代青年：所謂的“合理定制”的原則是什么？

鄭建：一般來說，我們首先會了解客戶的基本情況及理財的目的，比如說是投資或是保值等。對于一般客戶來說，首先，客戶拿出一筆錢放在我們銀行理財，我們會建議客戶合理分配理財額度，按需選擇產品，來進行搭配。首先，我們要預留出6個月的生活資金，放入活期存款或是短期理財，當然，這部分錢不能用收益率高低來衡量。其次，搭配一些中期產品，比如理財時長為一年期，這部分錢放一年期或不斷滾動，以備不時之需，這部分一般為債券類產品，目前債券類產品比一般理財產品收益稍微高一些，總體收益率也比銀行微高。最后，稍微長期的產品可以搭配一些，投資時長均在三年或以上。這部分產品一般為保本基金、或股票等，但需要明確告知的是，股票的投資，會存在讓客戶的資產面臨波動較大的風險，但從長期的平均業績來看，股票有一個良好向上的走勢的話，也會提高理財 的整體收益率。因為合理的分配理財產品額度，也是很有必要的。

現代青年：年輕人如何理財？

鄭建：年輕人，我建議要建立一個理財觀念。首先在我這里的客人，我先要對你的社會地位、人脈關系等有一個全面的了解，我們再來談理財。70、80后這個年齡層大多屬于創業階段，積蓄并不會很多，因此我們會根據每個人的年收入，制定出合理的理財建議。以年收入一萬為例，除去四分之一為基本生活消費外，我會建議拿出四分之一來選擇儲蓄型的定投，因為從一個長期的時間來看，這階段的年輕人主要面臨的壓力來自于結婚、買房、買車等等，因此這一部分的資金是會留出來的。年輕人的風險接受能力相對較強，因此也會建議做一些權益類定投的理財，或是公投性資金，這一部分的收益率就會高一些，那么出現風險的時候，這一部分的資產波動不會對他正常的生活造成太大的影響。但總的來說，對于年輕人的理財，要懂得預估風險，懂得平衡收入及支出，才去選擇適合自己的理財產品。

現代青年：招商銀行有別于別的銀行優勢在哪？

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在國內某知名育兒論壇，很多年輕家長在這里“曬”出自己撫養孩子的成本，每月從幾百元到幾千元不等，除了奶粉、服裝、尿布、玩具支出外，還有嬰兒寫真、保姆開支、幼兒園學雜費、早教課和補習班費用等，多數家長感覺撫養孩子的壓力較大。

除了經濟負擔，孩子還給一些年輕家長帶來了精神上的壓力。在哈爾濱某大型國企工作的何濤，孩子已經2歲了，可他還是很難做回從前瀟灑的自己：“孩子的降生完全改變了我的生活方式，幾乎所有的業余時間都被孩子的瑣事占據，每天睜開眼睛就忙孩子，有時睡覺做夢都是孩子，反倒是每天在單位的8小時成了最好的休息時間。雖然孩子讓我迷失了自我，但他畢竟是我的希望，是我生命的延續，讓我增加了一份做父親的責任。我要讓孩子從小就接受最好的教育，將來送他去國外讀書，我沒有實現的夢想希望孩子將來都能實現。”

那么，都市年輕人因何淪為“孩奴”？有人認為是因為現代都市生活成本過高，也有人認為是都市年輕人心態不成熟，過分追求物質生活的結果。

國內一家知名網站專門就“您如何看待‘孩奴恐懼癥侵襲80后’”這一現象展開調查，有6000多名網民參加了投票，其中74.5%的網民認為，現在城市生活壓力大，“80后”年輕人有“孩奴恐懼癥”很正常；還有22%的網民認為，之所以產生“孩奴現象”是由于“80后”年輕人的心態還很不成熟。

對此，黑龍江省社會科學院研究員董鴻揚認為，當今中國社會正處于轉型期，城市生活成本相比從前有所增加，都市年輕人生存壓力較大。所謂的“孩奴”與“房奴”“車奴”一樣，都是城市高成本生活壓力下都市人對自身處境的一種解嘲；而對于中國傳統社會來講，如果“孩奴”之說成立，那么應是由來已久的，哪個父母不是心甘情愿為子女奉獻一切？對于一些現在還在“啃老”的都市年輕人來說，他們身在家鄉的父母又何嘗不是“孩奴”呢？

董鴻揚說，“孩奴”心理之所以能引起許多“80后”年輕人的共鳴，從另一個方面講與其“中國第一代獨生子女”的特殊身份不無關聯。“80后”一代成長在我國改革開放的年代，物質生活相對富足，精神世界喜歡以自我為中心，如今已到三十而立之年，卻在離開父母走入社會后遭遇激烈的競爭和空前的壓力，在撫養子女時又感到力不從心，使其內心產生嚴重不適。此外，他們將自身追求高品質生活和高消費的理念，強加到了自己孩子的身上，自然會感到身陷窘境。

那么都市年輕人應該如何擺脫“孩奴”思想的束縛？有關專家建議應該從家庭理財、心理咨詢、自我調節等方面入手，擺脫“孩奴”陰影，重新做回自我。

一些理財專家表示，經濟壓力較大是很多年輕家庭撫養子女面臨的一大問題，不善理財又是這些年輕家庭的“通病”，做好理財工作可以適當緩解家庭經濟壓力。現在許多銀行和理財機構都推出了有針對性的家庭理財計劃，年輕家長可嘗試去“量身定做”一套適合自己的理財規劃。此外，年輕家長還可以通過專項教育理財、保險等減輕孩子的教育支出負擔，“教育理財，越早越好”，但最重要的一點是合理考慮風險收益。

黑龍江省心理咨詢師協會常務理事李洪吉指出，對于一個和諧家庭來說，生活的重心不能過于偏重孩子，“孩奴”之說是以犧牲父母為代價換取子女的幸福，這是違背科學發展的，因此年輕父母在對于孩子的撫養問題上，要根據自己的經濟情況量力而行，不要好高騖遠、盲目攀比、追求名牌，要理性看待孩子的成長與未來，進行合理規劃，否則目標過高不僅“奴役”了父母，還“奴役”了孩子。

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7200萬賬戶已過不惑之年

根據中國證券登記結算統計年鑒公布的數據，記者發現，2010年，30歲以下自然人A股賬戶綜述為2766.66萬戶，占持有人總量的21.12%；而到了2013年，30歲以下A股賬戶數量為2091.87萬戶，較2010年下降了24.39%，占持有賬戶總量的比例也下滑至16.15%。考慮到多數股民同時持有滬、深兩個賬戶，這意味著30歲以下的股民數量大約僅為1000萬人左右。可見，2010年以來，“85后”為代表的年輕群體A股賬戶持有人新增數呈現逐年降低的趨勢。

相比之下，50歲以上年齡段的持有人數量每年穩步增加，占比由2010年的22.72%上升至2013年的27.88%。40-50歲之間股民占比則由2010年的26.61%上升至而2013年的28.09%。從絕對數看，40歲以上股民賬戶總數7249.25萬個，占全部自然人賬戶總數的55.97%。

85后：我們為什么不炒股

從采訪中記者了解到，大部分85后不炒股的原因是“近幾年股市太差，實在沒有什么動力進入股市。”

近年來，股市總體呈現低迷狀態， 2007年末到2009年初，滬指從6000多點跌至2000點以下，之后指數一直在2000到3000點之間波動，總體依然呈現小幅下調趨勢。

前兩年，騰訊財經在廣大網友中發起了一個股民生態調查。調查顯示，當年股民盈虧狀況不佳，調查人群中，盈利人數占比僅為12%，而有45.78%的股民虧損達30%以上。

關于股市低迷的原因，調查報告中顯示，有69.19%的人認為是由于股市政策和制度因素造成的，13.64%的股民則將責任歸咎于宏觀經濟因素。對此，中國證監會創新業務監管部主任祁斌表示，近年來我國股市持續低迷，看似與經濟增長相“背離”，實際上卻反映出我國經濟增長質量不高、轉型壓力大等一些深層次的問題與變化。造成股市下行的外部因素主要包括經濟轉型的不確定性和經濟金融風險影響了投資者信心，剛性兌付提升了無風險利率水平對股市造成壓力；內部因素主要包括上市公司質量不高、投資者結構不合理、違法違規成本較低、證券行業服務競爭力不足等。

2007年開始，股市開始走下坡路，而2007年也是85后逐漸大學畢業，步入社會的一年，走跌的股市難以激起他們步入股市的熱情，這或許是85后股市參與度降低的主要原因。

除此之外，記者采訪了解到，精力不足是另外一個主要的原因。“現在每天工作強度都比較大，平時回到家就想健健身或者和朋友出去玩玩什么的，即使是上網我也不想去看股市行情的，我更喜歡看看電視劇。”在會計師事務所工作的小陳告訴記者。

相關調查顯示，目前中國白領工作強度超過任何國家。在記者采訪的85后人群中，90%的調查對象表示上班時間工作安排較滿，強度比較大，近6成調查對象會經常加班或者出差。同時采訪對象均表示，工作之余更希望通過健身、看電影等方式放松自己。

“炒股太費腦子了。”這是85后年輕人的普遍想法。

余額寶開啟理財新方式

85后本應該是具有更多風險偏好的年輕一代。然而，在這變革的一代中，有許多新與舊的替換，封閉與開放的碰撞。因此，85后這群特定年代的人在其財富投資上也有著不同于60、70后大叔大媽們的步調，或許這些步調已經在潛移默化的推動我們這個時代的變化和發展。余額寶就是通過80、90后之手將其推向了大家眼前，被人們所認可。

記者從最新數據統計中了解到，余額寶的用戶規模達到了8300萬戶，幾乎是A股投資者總數的1.24倍，而半數余額寶的用戶年齡集中在25歲左右。有數據稱，余額寶用戶的平均年齡在29歲。這表明余額寶已經成功俘獲了80、90后的理財之心。由于85后的一代沒有經歷過大牛市的行情，很多80后初入股市，就是A股股指高懸的時候，從而被迫“腰斬離市”，因此也對股市沒有信心和興趣。這種“負能量”的傳導也讓85后們對股市望而生畏，轉而投向余額寶、理財通等固定收益類的理財產品。

是不是85后敢于挑戰的雄心和銳氣就此熄滅呢？記者進行了抽樣調查分析。

調查在金融機構工作，非金融機構，在校學生和歸國的海外留學生中展開。在金融機構工作的85后表示，他們80-90%都在使用余額寶，且是在一開始得到高額的收益率的時候就已經開始使用，雖然現在受資金面和政策等多重因素的影響，余額寶收益率已經大幅下滑，幾乎僅為最高時候收益率的一半左右，但是他們還是會將其閑散資金持續放入余額寶。其資金范圍在幾千到十多萬元不等，需要根據自己當月閑散資金和股市的狀況來做決定。

在非金融機構的85后當中，30%的群體表示會將其淘寶的閑散資金放入余額寶，因為這些錢不多，目的本就是為了網上消費，放在余額寶，還能夠有一點收益，大多在2000元以下；還有30%表示他們將其工資的50%以上以及平時積累的閑散資金都放在了余額寶，數額不等，金額高的也有十幾萬元的年輕人；另外，20%的人認為，余額寶除了在一開始收益率高，提現快速之后，目前收益已經沒有什么吸引力了，而且中國的網絡安全也有所懷疑，因此并不打算再在余額寶上投資太多，他們將會選擇其他投資方式，不局限于理財產品。

記者在一所高校的大三、大四學生中了解到，有一部分學生是由于看中余額寶的收益率，因此會將其生活費零花錢存入余額寶，一部分學生覺得錢放在哪兒都是放，放在余額寶也很方便于是就存入了余額寶。而在這批學習金融專業的在校學生中也不乏在進行股票操作而未將其資金投入余額寶的年輕人。

記者再通過周圍的留學生歸國人群了解到，多數對余額寶持有好奇心理，一開始會將其錢投入一些在余額寶，現在都已經撤出，并且認為余額寶的周轉不是十分便捷，影響他們的資金周轉，不過對于余額寶相關事宜都有關注態度，但是大多數均表示不會將其資金投資于余額寶，而是進行其他投資或者用于周轉。

從抽樣調查中顯示，當今85后雖未進入此起彼伏的股市大戰中，但是也對其資金進行了相對合理的梳理，而且激情不減，對于未來投資理財方式選擇了或許相對保守的方式，但是卻也包含了更多的投資和這些投資帶來的風險。因為理財并不意味著就一定會賺，在記者所調查的目標人群都會跟記者強調一遍，所以他們選擇投資余額寶或者不投資余額寶也不僅僅是出于好奇，在風險、收益和資金方面有所權衡的。作為85后，他們的資金是不可能和父輩相比的，而許多85后剛剛成家立業，其所需日常開銷較多，沒有太多積蓄供他們放在股市，而資金的靈活度會成為他們考慮理財的一個重要影響因素，而且這些較少的資金投入股市和投資在靈活的余額寶也沒有太多區別了，還不用太過擔心股市的波動。

余額寶外的投資方式

那么除了余額寶類的余額增值產品與資本市場外，85后的年輕人還會選擇哪些的理財方式呢？

通過采訪，記者發現，除了余額寶、現金寶等“寶寶系列”產品外，銀行理財、P2P眾籌、基金、甚至是一直給人 “以中老年投資者為主”的國債也赫然出現在年輕投資者的備選清單上。

“工作忙，銀行理財比較省心省力”、“不懂股票，還不如放到基金給專業的人操作”、“本來閑錢也不多，選擇保本的產品風險比較小”、“穩定”，這都是年輕一代選擇非股票非余額增值產品的理由。

不過，即便是在同樣選擇其他理財產品的人群里，投資觀念也存在著較大分歧。

“我覺得現在持有的銀行理財和國債就挺好的，雖然說收益率并不是特別高，但我覺得無論怎樣都比放進股市里強多了。我不看好中國的股市，感覺風險很大大，也賺不了什么錢。所以就算是買基金我也會盡量避免買股票型基金，還是以債券型為主。”楊小姐收入穩定，平日里工作比較忙，她不看好股市，并稱自己日后都不會投資到股票市場。

“我覺得自己的投資風格還是比較穩的，但我覺得相比之下還是更喜歡炒股。”鐘先生在一家金融機構工作，他的投資標的既有股票也有銀行理財產品，他頗為滿意自己近來在股市上的收益，認為銀行產品收益性和流動性還是并不能達到自己的預期。“之后股市我也繼續看好，市場的機會還是很多的。”

隨著近年來各機構的理財產品的爆發式增長，年輕人面臨的投資選擇增加了，但其投資理念卻漸趨保守理性，無論是基于專業性還是風險性的考慮，其根源依然是因為年輕人不看好現下股市，認定其風險與收益不成正比。只有對于那些具有較強專業知識、曾在股市里獲得過一定收益的年輕人而言，對股市的信心相對較強，才比較有可能選擇進入股市投資。

此外，記者還注意到，仍有相當一部分年輕人并未選擇任何一種理財投資方式，他們會將剩余收入交給父母打理，或者其本身就是個“月光族”。這一類人以90年后出生的年輕人居多，家庭負擔不重，投資經驗、動力與資金積累相對較為薄弱，并未形成成型的投資理念。待這一批年輕人的收入、積蓄與投資需求增長時，無論其選擇投資股市還是其他渠道，將是影響不久后投資趨勢的一股不容忽視的新生力量。

互聯網或成85后新股民入口

雖然現在85后的年輕股民所占比例達到了歷史低位，但這并不意味著這批年輕投資者將一直停留在股市以外再不進場。相反，在受訪者中，有過半數的85后投資者現在并不是投資股票的好時期，但對未來的股票市場依然存在期望，他們表示“日后如果行情好轉，自己還是會投資在股市中”。

與此同時，記者也注意到，除了不看好股市這個以外，使受訪者對股市投資望而卻步的還有證券從業機構經營方式。現券商的主流開戶與投資者教育依然是采取工作日內在營業部中現場進行的傳統方式，不少受訪者表示這種方式“很不方便”，而且這與85后對網絡與移動終端的依賴已明顯脫節，更不利于與余額寶等線上理財爭奪新一資者。

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二、“月光族”個人分階段投資理財規劃

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產選擇、組合、調整行為均定義對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財的規劃進行了分析，并對其投資理財制勝之道和投資理財風險及其規避進行了分析，希望對投資理財的實踐有所幫助。

（一）進行投資理財選擇的必要性

在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代年輕人人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財的方式

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說是回報率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強、最大，風險性、不穩定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個重要目標。

5.保險。保險是一種純消費型風險保障工具，是保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在投資活動中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。

6.藝術品收藏。藝術品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結語

總之，“月光族”要有效的規避由于物價飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認清楚當前經濟發展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財技巧之外；其次就是還需要根據實際情況不斷的進行投資理財組合的調整，學會科學的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

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消費性理財

對年輕人而言，消費性理財的關鍵詞就是“節流”。在這里，我和大家分享幾個關于“節流”的小經驗。

理智用好信用卡。如今，幾乎每個年輕人手里都有幾張信用卡，就連在校大學生也不例外。對于理財時間不長的人來說，使用信用卡消費總有種“沒花自己錢”的，非常容易超支。信用卡過度使用的后果，往往是信用記錄惡化，并淪為可悲的卡奴。

信用卡的合理使用，對安排生活中的小額開支不無裨益。利用信用卡，可以分期付款購買一些商品，有點像小額貸款，但利率和手續可比貸款簡便得多。普通刷卡消費，可以利用信用卡50天左右的免息期，增加現金的使用期。另外，用信用卡消費還可以增加個人的良好信用記錄，并用積分換禮物或機票里程等。

抄牌網上淘好寶。眾所周知，由于進貨渠道、售貨平臺不同，網上購物的價錢總是比商場便宜，多的甚至能便宜一半以上，而商品質量卻完全相同。隨著網銀安全性的提高，網上購物已經成為一種省時省力的消費方式。可以試著做一做“抄牌族”，在商場、實體店等嘗好看好試好，然后抄下商品的標牌、品名、貨號等信息，上網搜索并購買，可以省下很多錢。只要選擇信譽良好的大賣家，安全性是比較高的。

莫信天上掉餡餅。當今社會，騙局越來越多。什么購物中獎，購房購車返稅，什么跟著專家炒股穩賺不賠，什么國外共同基金，輕信的結果往往是賠了夫人又折兵。騙子抓住的就是一些人想一夜暴富的心理。俗話說，“財不進急門”，只有消除貪念，提高警惕性，才能防止上當受騙，減少損失。

禮物平常留心買。逢年過節免不了訪親探友，親友的生日、紀念日更要表達心意，禮物是必不可少的。平時可以多留心，遇上商場促銷、換季打折等，可以順手提前準備好禮物。

投資性理財

消費性理財的關鍵詞是“節流”，而投資性理財的關鍵詞則是“開源”。

組合投資。分散風險。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，已經成為投資理財中最常說的大俗話，但卻是一句大實話。資產組合，首先應該分析自己家庭的經濟狀況，判斷自己的風險承受能力。比如說，經濟狀況較好、風險承受能力較強的家庭資產就可以配置成高風險高收益型，以股票或股票型基金為主，適當配置債券型基金等穩健型的產品。而風險承受能力較低的家庭就可將穩健類投資作為家庭的核心資產，適當配置一些貨幣市場基金或銀行短期理財產品，以增強流動性。還可根據市場行情變化配比，市場行情好時多配置高風險的產品，市場行情差多配置穩健型產品。總之，投資理財不可孤注一擲，一定要組合投資，分散風險。

在2009年，由于對金融危機的影響還心存疑慮，我們家庭采取了穩健防守的投資策略。家庭的定期存款和國債是以備不時之需的，用貨幣市場基金代替活期存款保持家庭的流動性，另外還有少量的資金在股市中尋找機會。在股市中的投資保持總量，收益累積到一定程度就將盈余轉出。

投資越早，回報越高。許多“月光族”有種這樣的心理：現在賺錢少，先消費好了，等將來攢下了一定的資本再投資理財也不遲。其實，年輕人在未來面臨的經濟壓力會越來越大，一對夫妻往往要撫養一個孩子，贍養四位老人，還要考慮自己今后的養老，壓力之大不言而喻。我們可以算一筆簡單的賬，假設投資收益率為10％，如果從20歲每天拿1元去投資，到65歲可以獲得31萬元；如果從30歲開始，到65歲可以有11萬元了，如果從40歲開始，到65歲只有4萬元；而如果從50歲開始，只有可憐的1.2萬元了。從這個角度看，投資理財永遠不嫌早，開始越早，投入越少，而回報越高。

最簡單的辦法就是基金定投，長期的基金定投對子女教育和夫妻養老都顯得非常必要，并且可以抵抗市場波動的影響，利用復利效應以強制持續的方式增加收益。像我們這樣的年輕人，上有老下有小，用錢地方很多，但每月拿出幾百到上千元來做基金定投還是問題不大的。

良好心態，貴在堅持。良好心態在資本市場中的重要性相信每個人都知道，但當追漲殺跌和踏錯節奏成為投資的常態，投資者的心態往往會失衡，繼而形成越套越深的惡性循環。

良好的投資心態，需要良好的理財習慣做鋪墊。在生活中，保持學習的積極性，鍛煉面對市場的敏銳性，學會觀察、學會總結，這些良好的習慣往往比高深的金融知識理論更有用。

防御性理財

天有不測風云，人有旦夕禍福。人生一旦遭遇重大變故，往往會給我們的生活帶來重大損失，造成背負沉重債務、生活質量下降甚至難以為繼的困境。因此，防御性的理財――保險，在家庭的理財體系中是必不可少的。

不買貴的。只選對的。現在的保險產品種類豐富，功能齊全，有些險種保額較高，但對于普通家庭作用并不大。按照功能，保險大致可以分為保障性和分紅型兩種。在選擇時，一定要根據自己和家庭的情況選擇險種，做好組合。

我們夫妻所在的學校有三險一金，在醫療和重大疾病方面有一定的保障，但對于覆蓋未來生活的費用和未來的養老仍顯不足。因此，我們補充了一些兩全保險、重大疾病保險和附加殘疾給付的人生意外傷害險，保費控制在年收入的5％左右，使家庭的風險保障大幅度提高。

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1.1 項目描述

“愛存”APP是一款主要面向年輕情侶使用的私密社交理財軟件。需要情侶雙方同時注冊使用。通過綁定雙方的銀行卡、支付寶等，采取每日從雙方賬戶上扣除固定預設金額存進app的第三方賬戶保管，想花錢時統一提現，同時可通過與這款軟件合作的購物、旅游APP等事先許愿，金額足夠時第三方直接購買的方式，實現對年輕情侶來說較困難的大額消費。“愛存”APP為年輕情侶提供一個共同的理財空間，改變如今年輕人“月光”的不良習慣。

“愛存”在私密社交部分設有：情侶私密對話、特定表情、共同相冊空間、特殊紀念日記錄分享、情侶鬧鐘、測量雙方距離等功能。

同時基于情侶之間消費的決策的頻繁和多樣性的要求，通過用戶認可的推送方式，完成我們線下消費商家的消息推送和定制。實現向后端商家收取費用，實現盈利。另外由于情侶之間異地情況下使用情侶應用的比例很高，可以考慮軟硬件結合，推出線下相同品牌的手環、甚至遠程同步產品等等用于維護遠程關系的智能硬件設備。

1.2 產品與服務

“愛存”APP作為一款面向情侶使用的社交理財軟件，其功能包括理財、購物以及私密社交，這款軟件最大的特點在于內建“愿望樹”功能----通過與第三方購物、旅游、酒店等平臺合作，采取事先許愿的方式，當年輕的情侶雙方存款達到足以支付所許愿望金額的時候，自動提醒是否實現愿望。

“愛存”的優勢在于其不僅是一款情侶社交APP，更是一款情侶理財產品。通過情侶們的每天同步存錢，不僅可以有效的抑制他們的沖動消費，還可以在他們真正需求的時候為他們提供后備儲蓄金。

2 “愛存”私密社交理財APP的行業及市場分析

“愛存”首創私密社交與私密理財相結合的方式，受眾主要是在校的大學生和年輕的情侶。他們資金尚未獨立，對存錢有著特殊的要求，同時他們對社交也有著特殊的要求，這點可以從各大情侶社交軟件的興起可以看出。我們這款APP便為了滿足情侶的這種要求，推出理財與社交并行的運作模式。這也是我們對這款APP產品的定位。

截止2014年6月底，我國移動互聯網用戶規模達到6.86億，30歲以下人口占比達到59.6%（數據來源：易觀智庫）。在年輕人的戀愛市場的支撐下，情侶應用的可參與空間巨大。網上調查報告顯示，當前情侶應用的認知度并不太高（參與調查人群中，使用過的人數42%）。同時，參與調研的人表示，在如果有另一半之后有意愿使用情侶應用的比例高達63%，也顯示了后續市場空間的強勁支撐。

3 “愛存”私密社交理財APP的機遇與挑戰

3.1 機遇

我們立志要讓“愛存”做最小的社交理財應用，一個只為兩個人而做的應用，只為情侶兩人的資金提供理財服務。

“愛存”是首創采用社交理財于一體的情侶應用。社交和理財一個APP全搞定。

“愛存”APP最大的功能亮點在于內部的“愿望樹”功能。即情侶可事先在與“愛存”有合作的購物APP內挑選心儀的商品，也可以是希望送給對方的禮物，加入“許愿樹”內。等到雙方存進APP中的金額達到了許愿物品的金額后，系統會自動提示“是否實現愿望？”。這樣的功能既促進了情侶之間的感情，又讓情侶們有了一起攢錢的動力。

與傳統私密社交軟件不同的是，“愛存”為每一對使用軟件的情侶提供了貼心的約會計劃。利用與“愛存”合作的團購與旅游app提供就餐、出游等消費服務。讓情侶們不再為“去哪玩，怎么玩”發愁。同時“愛存”設有“情侶交流社區”，例如情感問題的解決、推薦適合情侶去旅游的地方等，可以由用戶們自己在其中創立話題的討論。

3.2 挑戰

關于競爭對手，從2011年到如今，涌現出很多同類型的產品。從整體上來看，各產品都擁有情侶應用的基本功能：情侶私密對話、紀念日記錄分享、情侶鬧鐘、測量雙方距離等。

在以上基礎功能之外，我們對比了主要競爭者們的增強功能，總Y如下：

小恩愛：開放情侶空間、情侶交流社區、表情商城、情侶游戲、免費通話。

微愛：變聲語音、位置分享、游戲。

QQ情侶：情侶游戲，借助龐大的QQ客戶基礎，以及QQ相關產品，推出網頁版，橫跨各個領域的功能。

Couple：手指觸碰屏幕實現遠程接吻，在線即時分享待辦事件。

從市場份額來看：在國內市場上，“小恩愛”的口碑和下載量均排名靠前，它的情侶鬧鐘，顯示距離等均是原創。在國內應用中，經過試用來看，小恩愛、微愛、QQ情侶在客戶體驗方面做的更好。從應用商店的下載量看，這三款應用也占據較大份額。其他國外的應用，在國內市場的表現不如以上競爭者搶眼。

4 結語

作為首創理財和社交并行的應用，我們的宗旨如下：（1）堅持“私密”理念：從新浪微博密友客戶端的火熱一時，到各類情侶私密應用快速出現，傳遞出一個共同的信息――經歷了普遍意義上的社交后，用戶的私密性需求日益增加――有些內容“不想”和他人分享，有些內容“不能”和他人分享，有些內容“不宜”和他人分享。因此“愛存”為情侶兩個人提供只屬于兩個人的私密社交和理財空間。保證雙方完全的私密性與資金的安全性。（2）堅持“一切為了愛情”的理念：我們致力于讓情侶們實現：促進溝通、增進了解、豐富生活。凡是能讓其中一方引起不適的功能，比如地圖定位，用戶的需求再大，我們也不會提供。

參考文獻：

篇9

女性教育消費升溫

《婚姻法》司法解釋（三）中，諸如“父母給兒子買房媳婦沒戲”等明顯不利于女性的規定，使得 “剩女”們因此對婚姻的“收益預期”降低，投入也相對減少，甚至不再選擇婚姻。家庭和職業，女性會更加傾向于后者。女性經濟要獨立就要去工作，全職媽媽可能會減少，而已經工作的女性可能會對工作的投入加大。現有的家庭結構可能會因此而發生改變，進而導致相關家庭消費結構發生變化，女性在教育消費等方面的投入會增加。

教育消費如同買東西要付錢一樣，在得到教育的同時，也需要投入資金，而且每個家庭已經把教育看作家庭的首要投資項目，來優先保證和安排。在現代家庭中，買房子和對子女的教育消費占據了前兩位。隨著《婚姻法》司法解釋（三）的正式實施，“女人當自強”的意識已經十分強烈，她們雖然沒有擺脫繁重的家庭勞動，但是不管是為了增加自己在職業上的籌碼，還是為了均衡發展、愉悅身心，或參加各種培訓班、考試、考證等發展型消費方面的投入日益增加，并且開始重新重視個人的文化水平和職業技能等方面的培養。現代女性對發展型消費很愿意投入還體現在購買書籍方面，女性購買書籍的人數、頻率與金額均高于男性，但是，隨著《婚姻法》司法解釋（三）的正式實施，女性在發展型消費的投入只會有增無減，而消費觀念也會更趨向于理性化。

未婚買房，已婚購險

《婚姻法》司法解釋（三）的實施，除了對女性消費觀念的影響之外，女性在理財觀念上也會相應地發生變化。工商銀行中山分行國家金融理財師譚玉蘭說：“作為未婚女性，目前尚不需承擔面對父母贍養、子女教育等經濟負擔，且具有相對較強的風險承受能力，可以將較多的資金投入到風險資產中，以使個人財產可以保值增值。如股票、基金、黃金投資，甚至可以交首付供房，同時也應該購買足額的商業保險作為社保的補充。未婚女性無需太多擔心自己的資產在婚后被分割，因為只要是你的資產以自己的名義放在銀行里或資本市場里，這筆錢就永遠是你的，而且在婚后產生的利息和自然增值也認定為個人財產。作為已婚職場女性，將面臨較多的支出項目，如住房貸款、子女教育、父母贍養費等，既要對夫妻雙方的工資進行合理分配，還要做好孩子的教育基金準備和夫妻雙方的養老金的儲備。所以理財時應兼顧安全性、流動性和收益性，理財方案需要偏向穩健性。建議用基金定投的方式為孩子準備教育金和養老金的儲備，同時也應該為家庭成員購買足額的商業保險作為社保的補充。”

男人更需要理財

中國房地產研究會會長劉志峰認為，年輕人剛踏入社會，不應該過早地把自己“拴”在房子上。應該把有限的積蓄用在提高家庭生活水平、積極地投資理財以及對自己繼續深造提高的投入上。對于住房，應該根據實際情況，樹立先租房后買房，先買小房子過渡，有了條件再換大房子改善的理性消費觀念。

隨著《婚姻法》司法解釋（三）的實施，像“買房不如租房”、“買房不如環游世界”等觀念引領年輕人新的消費觀念。當買房這個人生中最大的經濟投入變得不再需要的時候，男性就會覺得手頭一下子寬裕許多，他們會自然關注其他的物質需求，當然買房省下來的錢要用在“刀刃”上，比如可以用來改善自己的家庭生活條件、父母的生活條件，而不是隨意揮霍在“吃喝玩樂”上。

社會發展一日千里，知識更新步伐很快。俗話說“男主外，女主內”，已婚男士身上擔負的家庭責任比較重，但是積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養，掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，所謂“未雨綢繆，居安思危”，適當投資自己，才是明智的做法。

“你不理財，財不理你”，男人其實更需要理財。中宏人壽首席市場官姚兵說：“如何評估家庭風險承受能力？如何規避家庭風險？如何制定合理的家庭理財規劃？這是男人理財的三部曲。首先男人是家庭的主要經濟支柱，意外、醫療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎上，要考慮給孩子建立相關保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據孩子的不同成長階段、家庭經濟條件等分析。事實上，多數男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障。應該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了。”

給父母一個輕松、幸福的晚年

現在年輕人結婚、買房子、請客等算起來都是一筆很大的開支。一位即將送孩子走進婚姻殿堂的父親感慨地說：“孩子結婚的事情，可能是父母省吃儉用一生準備的，為的就是這幾天。”隨著《婚姻法》司法解釋（三）的實施，一部分年輕人可能改變房產消費觀念，變買房為租房，或者夫妻雙方共同承擔買房的開支。當給子女買房這個人生中最大的經濟投入變得不再需要的時候，父母自然可以用買房省下來的錢滿足更多的個人對物質的需求。他們會轉向滿足醫療、住房、飲食、保健等提高生活質量的事物要求上。時間一長，他們會發現給子女買房省下來的錢會讓自己的生活過得更加滋潤，從而也改變了他們的生活理念。

篇10

悄然上線4個月余以來，招財寶平臺的交易總規模已經突破110億元。這是袁雷鳴代表招財寶第一次公開露面。袁雷鳴指出，招財寶與余額寶相比，有著更高的收益，定期理財，但又可隨時變現，可解決更多年輕人的需要。而且，招財寶能為100萬家中小企業提供融資服務，是一個開放的投融資交易平臺。

余額寶重新定義了活期現金的管理方式后，雪藏后的招財寶出山，要重新定義互聯網金融時代定期理財的體驗。

活期化的定期理財

這一次，招財寶做好了準備面向更多的年輕人。

很多年輕人沒有時間且不擅理財。此前，由于傳統的定期理財模式最大的不足是產品到期前沒法贖回，或者一些產品類型如定期存款需提前支取的話，收益率就直接降成了活期。招財寶平臺產品經理施宏斌說，經過他們調研發現，因為害怕流動性風險，有超過30%的用戶連銀行定期利息是多少都不知道，如今30歲左右的年輕人中，從來沒有過一年期以上定期理財經歷的用戶超過50%，“而投資到定期產品當中的比例更是不到10%”。所以，也有不少年輕人為了靈活使用資金又可理財，將大部分現金放在了余額寶賬戶中。

可慢慢的，用戶發現，余額寶的收益率也是逐步在下降的。2014年春節前，余額寶收益一路上揚，一度接近7%，但節后至今，收益卻越來越少，很快就跌破了6%、5%，甚至接近了4%。

事實上，余額寶的收益是與銀行同業拆借市場、市場資金緊張程度密切相關的。市場資金寬松了，拆借利率自然就下降了。那么，除了余額寶還有其他選擇嗎？理財通、增值寶、全額寶等各類“寶寶”們云集在這個市場，能不能把定期理財活期化，有沒有這樣的產品？

于是，可隨時變現的高收益理財平臺招財寶來了。余額寶為一億多名用戶重新定義了活期現金管理方式，兄弟項目招財寶則將目標鎖定在無憂定期理財的互聯網金融創新。

招財寶是余額寶的絕佳補充。“變現”是招財寶推出的核心主打功能，不打折的流動性是最大亮點。袁雷鳴指出，用戶在招財寶購買了高收益定期理財產品后，中間可以變現，快速獲得現金使用，且原產品收益率完全保持不變，僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續費，財富召之即來。

施宏斌介紹，作為招財寶主要的平臺功能，變現只需要“一鍵”10秒鐘即可完成。

用戶點“變現”后，保險公司迅速進行風險評估，招財寶的整個交易系統會從投資者里尋找符合其借款需求的投資者，撮合交易，自動下單，通過支付寶結算服務，把資金轉到余額寶。阿里背后的云計算和大數據兩大工程支持著整個過程，“其實背后很復雜，但對于用戶來說可以感受到的就是等待10秒鐘，錢就可能到你賬上了。”施宏斌說。

活期化的定期理財，變現，就是這么簡單。

投融資開放平臺

值得注意的是，招財寶的“野心”更大。

招財寶CEO袁雷鳴表示，盡管招財寶和余額寶一樣均隸屬于小微金融服務集團（籌）旗下，但招財寶則致力于成為一個撮合投融資交易的開放平臺。余額寶只是一款理財產品，與余額寶的“非戰略產品”的定位相比，招財寶有著更大的目標。

搭建一個開放的投融資交易平臺，為100萬家中小企業提供融資服務，這是袁雷鳴首次對外披露的招財寶的戰略規劃。

據悉，現在，招財寶平臺可供用戶購買的產品主要有三類，包括基金產品、保險產品（主要為萬能險）和借款類產品，期限通常在3個月到3年不等，預期年化收益率在5.4%～6.9%之間。其中，借款類產品包括中小企業貸和個人貸。中小企業貸是為中小企業提供融資服務的產品，個人貸則是招財寶平臺的新產品，幫助投資者轉讓在招財寶平臺上購買的金融產品。

招財寶是沒有資金池的。他們秉承讓專業的機構做專業的事情，具備相應風險識別、風險定價、有相應風險承擔能力的金融機構來做中間的信用中介，來承擔相應的投融資中間帶來的風險。在袁雷鳴看來，這也是其與普通的P2P網站最大的不同。

當然，眼下，要購買招財寶，還不是說買就能買的。記者進入淘寶理財頁面，登錄進去，發現其產品已經售罄，招財寶平臺上的產品已經供不應求。據了解，截至目前，在招財寶平臺購買理財產品的用戶人次超過50萬，大概有40多家金融機構與招財寶平成對接，還有100余家金融機構在排隊等待接入。招財寶相關工作人員也表示，屆時他們有足夠的信心解決供不應求的問題。招財寶也需要時間，未來也可能推出獨立的網站和App。

篇11

理財目標：

Vicky夫婦準備在今年要個牛寶寶，并計劃在09年年初購買家庭用車一輛，根據夫妻二人現階段的財務狀況，如何才能讓資產在保值的基礎上獲得高于存款的收益，給寶寶賺到足夠的奶粉錢?

專家理財建議：

從資料上看，Vicky夫婦二人屬于典型的80后，對于這個年齡段的年輕人而言，具有現代時尚觀念，而且消費一般較高，旅游、美容、健身、休閑等消費一般占據家庭大部分收入，理財意識比較單薄。Vicky夫妻二人雖然在這些時尚消費上暫時沒有體現，但是在理財規劃中應該有所體現。根據他們夫妻二人的理財目標和現有資產情況，為其制定了以下的理財方案

消費支出規劃：Vicky的家庭月收入6000元左右，結余能達到4000元，消費比例控制的比較好。作為追求時尚和個性生活的80后，難能可貴；而作為年輕人，健美消費是一種時尚的生活方式，也是現代80后不可缺少的，Vicky完全可以增大家庭消費支出1000元／月左右，用于旅游健身等消費；

保險保障規劃：從資料看Vicky除了公司的基本養老和醫保外還有商業養老保險，專家認為她與老公所處的年齡和收入購買此險種為時過早，并不是費率越低越好，而是在合適的年齡購買合適的險種才是最重要的。建議為雙方購買意外險，每年保費在400元左右，保額在40萬上下。由于單位有公費醫療，報銷比例較高，所以重疾險短期內不必考慮，等待收入提高再作打算；

經常性收入規劃：每月結余在4000元，扣除健美等消費在3000元左右，由于準備在09年購車，建議每月結余的3000元定投貨幣基金，在獲得較好的收益的同時流動性不低于活期儲蓄。在現在股市行情持續低迷的情況下，該方式可以很好的使資產保值升值，這也適合Vicky沒有投資經驗和保守的投資心態的實際情況；

現有活期存款的使用：2萬活期可以申購貨幣基金以獲得高于銀行活期的收益。在家庭急需資金時贖回即可，到賬很快

篇12

資產如何快速增長

秦先生目前最想完成的心愿就是資產的快速增長。

“從讀研究生開始，我比較主動、有意識地開始攢錢。包括獎學金、輔助導師做的項目獎金等，還有之前兩年的工作收入結余，到目前為止我一共存下了10萬元，只是因為理財頭腦不活絡，不知道如何投資比較好，所以錢一直傻傻地存在銀行卡里。”秦先生說。他手里的10萬元目前都為活期存款，他希望有較好、較快的途徑讓資產升值。

“要結婚肯定要買套房子，即使面積不大，首付、裝修的成本也不小，光靠每月結余積攢，不做點積極的投資肯定不行。”秦先生認為，在現在的收入條件下，可以考慮比較積極的投資方式，在5年內希望有不錯的收益。

不過他也表示，炒股可能不太適合他，“我平時沒有時間追蹤股市動態，自己這方面的基礎也不太好，所以個股的投資難度較大。”

“其實，我所說的‘快速’并不需要幾個月看到成績，只是想在結婚前能夠有足夠的資金買房、裝修。”秦先生希望理財師可以為他制訂一份理財計劃，包括黃金、藝術品等各方面可行的投資渠道。“雖然未來收入是否會增長是個未知數，但現在的結余我希望能夠好好利用。”秦先生說。

保險究竟買什么好

保險是困擾秦先生的第二個問題，“我現在只有最基本的社會保險，沒買過商業保險。”秦先生說，看到、聽到各種各樣的災害、意外不斷發生，他覺得有必要買點保險“防身”。

“我覺得意外險、壽險和重疾險都可以考慮，最近有幾家保險公司營銷員正在給我制訂保險規劃。”不過，秦先生覺得保險公司專員的計劃都比較貴，“有家公司推薦了我一份25萬元的終身重疾險，每年保費要七八千元。”他希望理財師為他指點下，如何選擇合適的保險產品，保險期限、繳費時間、保險金額都該如何制訂，在投保時又需要注意哪些細節等等。

家庭資產配置與具體投資建議

陳　婷

秦先生是一名典型的社會新鮮人，工作不到兩年，吃住在父母家。積蓄還不多。當然，這個年輕人很可能是一只“成長股”，作為擁有高學歷背景的公務員，他收入穩定且有逐步向上的趨勢。

由于秦先生打算不將父母的財務狀況合并計算，與女友的財務狀況尚未到“可計算到一起”的親密程度，因此從每月收支狀況表、家庭資產負債表來看，比較簡單，基本上屬于“一目了然型”，為此我們不再對其進行常規化的“主要財務指標分析”。

我們將側重分析他的人生規劃、理財目標并給出具體的理財建議。

人生生涯價段分析

秦先生目前正處于人生發展的“單身期”，單身時間一般是2-5年，時間段一般是畢業后工作的1～5年中。

這段時期的特點是：收入相對較低，而且朋友、同學多，經常聚會，還有談戀愛的情況，花銷較多。

所以這段時期的理財可以不以“手中資金獲得大收益率”為重點，而以積累(資金或經驗)為主。同時，這一階段的人群風險承受能力實際為中等偏上，因為他的優勢在于“時間”，一旦資金發生虧損，尚有余地重新開始。

總體而言，這段時期的理財步驟應側重在：準備應急基金、開流節源、資產增值(通過多種投資理財方式)，以及特定保險保障上。

理財目標分析

雖然秦先生“謙虛”地說自己投資理財的頭腦不活絡，但實際上，從他制訂的理財目標來看還是比較明確的，且有較明確的時間部署。

實際上，如果按照短、中、長期時間性來劃分，我們可以將其理財目標歸納整理為：

1　日常工資結余如何打理更好：

2　10萬元現有儲蓄如何取得更好收益：

3　結婚前的人身保險如何安排：

4　5年內的買房計劃，如何籌措相應資金。

具體理財建議

針對秦先生的實際情況和理財目標，我們給出以下具體理財建議。

準備一份應急基金雖說秦先生吃住是在父母家(雖然有“啃老”嫌疑，但也是比較現實的選擇，而且他還是給父母搭伙費的)，但是作為個體而言，還是要準備一份應急基金(現有大量活期資金將被劃分到理財功能上去)，以應付一些突發事件。對一般家庭和個人而言，我們建議3～12倍于單月支出，以秦先生比較穩定的狀態來看，我們認為他只要準備3倍左右，也就是5000元作為應急基金即可。

月度工資結余“三步走”投資秦先生的月度工資性結余大約有6500元，數量還不錯。我們說過，對他而言，近五年內可以嘗試各類投資理財方式，積累各方面經驗，而且他本人也能接受多樣化的理財方式

同時。作為年輕人，我們建議他多利用現在各家金融機構的“智能化理財”功能，減少自己花在投資理財上的時間成本。

第一步，每月主動拿出2000元用于風格偏激進的投資 比如投資于1～2只偏股型基金、1只平衡型基金。長期堅持這樣一份“定期定額基金投資”，以期五年后獲得較高收益率。

如果秦先生對黃金投資特別有興趣，這2000元也可以投資于1～2只偏股型基金，外加一份黃金定投。現在，工行“如意金”已經開通了“黃金積存”賬戶，小額投資人可采用兩種方式進行“黃金定投”。一種是以克為單位進行積存，最低投資單位為1克，投資者可以按月購入一定克數的如意金，如1克、2克等，如秦先生可以設定每月購買2克，由于黃金價格不斷波動，因此每月產生的扣款也就有所不同。另外一種方式則是固定投資金額。設置的最低投資金額為200元，可以100元為單位增加，在積存計劃中每月的投資金額將按扣款時的金價換算成一定的黃金克數，積累在投資者的賬戶上，如秦先生可以設

定每月購買500元。

第二步，每月將工資中的2000元轉換為貨幣市場基金或短債基金可以是每月發工資后主動地將活期資金申請申購這兩類產品，也可以仍舊采用“定期定額”的方式進行約定式投資。

第三步，活期存款約定轉存為定期存款扣除以上兩筆主動投資后，秦先生的月度工資尚有2500元左右的結余。這部分資金，就可以利用目前銀行的“活期存款約定轉存為定期存款”的業務。在這種定、活期存款約定轉存的管理中，一般會有兩種模式。

一種以浦發東方卡為代表，設定好活期存款賬戶的資金額度，比如設為5000元，那么當你卡內的活期存款高于5000元，銀行就會自動地把多出來的資金轉到你事先指定的定期存款賬戶上(三個月、半年、一年等)。

還有一種正好相反，設定好定期存款的數額，其余的資金則劃轉到活期賬戶里來，民生卡的“錢生錢理財”就屬于這一類型。

現在浦發、民生、招行、交行、興業等多家銀行卡都具有這一功能，使用起來都很方便。而且，這樣的功能非常適用于秦先生的實際情況。

年度性工資結余可一次性投資 由于還不知道年終獎有多少規模，但秦先生只要把握一個原則，無論獎金有多少，扣除必要的孝親費用、保險費、年末大宗采購費用、和女友的旅游費用等以后，年度性結余不論是多是少，也還是可以積極投資的。2萬元以下，可一次性投資于某一只封閉式基金或開放式基金。2萬元以上，再考慮一次性混合投資。

現有10萬元資金，可拆分為兩筆一次性投資，秦先生現在手上“閑置”了10萬元活期存款，當然不能讓它繼續“躺在銀行睡大覺”嘍，要戰勝CPI(2010年7月已達3.3％)，戰勝負利率!綜合考慮后，我們建議秦先生將資金分拆為2筆，一筆5萬元購買中低風險的基金類產品，一筆4.5萬元放入股票市場(還有0.5萬元我們在前文已經規劃過，是作為緊急備用金)。

篇13

第二步，若你已經下定決心自己理財，接下來要做的就是適當控制不必要的支出。這里所說的控制，是指控制可買可不買的物品消費，做好生活費、娛樂費、進修費、交通費等支出的計劃。也就是說，你可以把自己每月的生活費用控制在合理范圍之內。

第三步，就是要學習理財投資了。你不要被“理財投資”這四個字嚇著了，它不會像你想象的那么復雜。這些年來，很多人都相信，投資理財能致富。要學巴菲特、要學索羅斯，買股票，搞投資，才叫做“錢滾錢”，才是賺錢最好的方法。不對！在金融市場上沖刺，風險很大，它只是“滾錢”的方法之一，并不是唯一的方法，甚至未必是最理想的致富之途。