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企業人力資源管理外包策略在中小型企業中已得到廣泛的使用，國際人力資源領域對人力資源管理外包的定義為：“讓企業之外的第三方單位提供持續性的人力資源活動管理服務，這種管理工作在以往通常是由企業內部某部門完成。第三方服務商與企業簽訂人力資源管理合同，并收取一定的服務報酬。”人力資源管理外包可以讓企業降低管理上的成本，但是一些外包風險也會隨之出現。

一、企業人力資源外包管理過程中的問題

中小型企業實施人力資源管理外包策略確實能夠讓企業降低管理上的成本，但是在外包過程中，各個方面也會出現一些不穩定因素。作者認為，企業人力資源外包過程中除了主體的問題外，還具有一些階段性的問題。

1.外包決策準備階段的風險

（1）外包內容決策失誤風險。企業實施人力資源管理外包措施，就意味著將企業人力資源管理的權利移交給了企業之外的外包單位，外包單位的權利逐漸增大，企業對外部單位的控制力度不到位，再加上企業過度信任外包單位，如果外包單位將企業人力資源信息出售給競爭對手，那么將會對企業的生產發展造成威脅。

（2）收益估計失算風險。根據企業自身的經濟形勢來看，決定企業人力資源管理到底是采用“自制還是外包”，如果采取自制的方式，那么成本將是企業在人力資源管理過程中所形成的全部費用，包含了場地、辦公材料以及相關附屬費用；如果企業采取外包的形式，那么成本將會變為交易成本，即企業按照相關的合同向外包單位支付相應的酬金，將這兩種管理方式進行對比，最終得到人力資源外包的成本效益。如果企業在這個階段估計失算，那么就會導致外包的成本高于自制成本，那么外包的實際意義就得不到體現。

2.外包單位匹配階段的風險

（1）企業選擇外部單位過程中的風險。我國人力資源外包還處于一個發展階段，國內的外包單位的管理水平都有所差別，大部分單位都不具有專業化的管理技術。國內的一些外包單位從業人員的素質較低，專業化水平不達標，甚至一些還不如一些大型企業的人力資源管理部分，這種技術現狀難以滿足企業人力資源外包的需求；一些國外的外包機構具有較高的技術水平，從業人員的職業素質也符合企業的需求，但是國外外包機構的要價往往都比較高，難以與企業形成長期的合作關系。企業在選擇外包單位的過程中如果沒有擦亮眼睛，那么最終會損壞企業的利益。

（2）信息不對稱風險。企業與外包單位之間是一種平等委托的關系，并非行政隸屬關系，雙方都具有相應的權利，導致合同的控制力度不佳。但是合同雙方的最終目標不一致，再加上雙方所給信息不對稱，讓企業無法正確認識到目前的現狀以及相關的利益關系，導致企業在外包之前未能清楚認識到外包單位的實際情況；外包單位在接受企業委托過后，并沒有努力完成企業所托付的管理任務。

3.企業監督控制階段的風險

（1）監督控制失敗。企業在實行人力資源外包過程中，必須對外包單位進行全方位的監控，定期評價外包單位的服務效果和管理水平是否達到了企業預期的效果。如果企業不對其進行有效的監控，那么外包單位的管理工作就可能出現松懈的現象，降低外包的效果，最終導致外包工作的失敗。

（2）企業喪失創新的能力。如果企業在進行外包的過程中，對外包單位前一段的工作還比較滿意，企業就可能會放松警惕，過度信任外包單位，從而喪失了創新學習的能力。

二、企業人力資源外包控制措施

1.準備階段的控制措施

企業在實施外包策略之前就必須認清企業自身目前的狀況，并對其進行深刻的研究，從各個方面對“外包和自制”進行科學的分析，選擇適合自己企業的外包內容，防止外包單位泄露企業的商業機密。

此外，企業還應該采取合理的計算方式分析外包活動中的成本效益，驗證外包措施能夠降低企業的管理成本，提升企業整體的經濟效益。

2.外包單位匹配階段的風險控制

在選擇外包單位時，應該重點考查外包單位的可靠性、誠信度、專業水平和人員素質，充分了解外包單位的過去和未來的發展。選擇行業誠信度較高的外包單位，能夠有效防止企業機密被泄露。

企業和外包單位應該簽署具有法律效應的合同來約束雙方的行為，從而降低外包過程中的風險。

總之，一次成功的外包，可以為企業節約很多的管理成本，同時還可以優化企業自身的起源管理能力，提升企業人員的辦公效率，增強企業的核心競爭力。但是，外包過程中的風險，還是應該得到企業的重視和關注。

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1中小企業人力資源管理外包的風險種類

1.1外包商選擇風險

我國人力資源外包目前還處于起步階段，相比于發達國家而言我國外包商的管理水平有待提高，專業性和技術性不強。一些外包商的員工缺乏基本的專業素養，很難滿足企業的要求。如果外包給國外的外包商則又會大大提高企業成本，在這種形勢下，企業在選擇外包商時就存在一定的風險，如果選擇不當就難以達到人力資源管理的目標。

1.2企業能力風險

企業能力包括談判能力、決策能力、外包后適應變化的能力、對外包商監管的能力等。企業在任何一方面能力存在不足，就很容易在該方面與外包商的觀點存在偏差，在外包時容易產生管理失誤或決策失誤，從而影響外包管理水平。

1.3法律風險

針對人力資源管理外包市場，我國暫沒有相關的法律或行政法規來規范外包業務，外包商由于管理不善給企業帶來的損失也難以得到法律懲戒。我國目前只有《勞動法》和《勞動合同法》中對外包業務有簡單的規定，因此法律風險是企業進行人力資源外包的最主要的風險。

1.4保密風險

企業將人力資源管理外包必須要對外提供必要的企業信息，如果外包商保密工作不到位，將會造成商業秘密的泄露，對企業的發展極為不利。企業在進行人力資源管理外包時應當十分重視外包商的商業信譽和社會評價，并與外包商簽訂相關協議，重視對商業秘密的保護。

1.5文化理念風險

企業與外包商之間的文化理念不同在管理上就容易產生理念的沖突。不同企業之間的管理方式和理念都有差別，外包商作為服務者，應當充分理解和認同企業的文化，讓外包管理服務更具個性化。在外包管理中，企業應當選擇認同本企業理念和文化的外包商，才能做好人力資源管理工作。

2中小企業規避人力資源管理外包風險的對策

2.1謹慎選擇外包內容

外包內容的選擇是從源頭上規避風險的策略。人力資源管理包括兩種，一種是戰略性管理，與企業的長遠發展戰略緊密相關，如企業人力資源的規劃、員工的職業規劃等。另一種是事務性管理，如工作分析、員工技能培訓等。企業將人力資源管理工作外包能提高管理的專業性，并集中精力于核心領域，但不同的企業外包的內容應當有所差別，應結合企業的發展水平、規模大小等，達到節約成本和提高管理水平的統一。

2.2分析外包成本和效益

企業進行管理外包必須要考慮成本投入與達到的效益。大多企業只能與外包商對比不同管理方式下員工完成任務的成本，從而決定是否應當外包。但企業在決策時，還應當考慮自身的發展狀態、員工的意愿以及提高員工效益的綜合手段等，通過對外包的成本和效益進行綜合分析才能決定是否應當外包、哪些工作需要外包，兼顧成本與效益的結合。

2.3合理選擇外包商

外包商的選擇直接影響到企業的人力資源管理工作。企業選擇外包商應當綜合分析外包商的報價、外包商的服務水平和外包商的社會評價等。外包商的選擇也是企業能力的表現，如果外包商較為強勢，在管理中將會對企業造成不良影響，給企業帶來損失。但如果外包商過于弱小，則難以達到企業的管理目標。因此，企業在包商的選擇上應當達到外包商能力與企業自身實力的平衡，約束外包商的管理深度，從而降低風險。

2.4簽訂全面有效的外包合同

企業與外包商只有商業關系而沒有行政上的隸屬管理，在進行人力資源管理外包時簽訂全面、詳細、有效地合同是規范外包商管理方式的重要步驟，也是企業發生損失時進行維權的有力依據。合同的簽訂是否合理直接關系到外包服務的質量，依據《合同法》的相關規定，企業在與外包商簽訂合同時，必須詳細包含業務內容、服務價格、合同期限、預期目標、職權范圍、違約責任、保密制度等，通過合同來約束外包商的行為，重要的商業資料也必須通過合同和法律來保證安全。此外，企業與外包商應當建立長期合作的管理以提高雙方的信任度，在簽訂合同時應當靈活，充分考慮未來的發展形勢，通過長期合作提高服務質量，從而規避外包商由于管理不善可能帶來的風險。

2.5加強內部溝通

企業進行人力資源管理的外包，意味著企業員工的上級管理者將會發生變化，因此在外包時必須充分結合企業員工的意見。在外包之前企業應當與員工溝通，讓員工認識到管理外包帶來的雙贏，但在外包商的選擇上，可以向員工征求意見。將人力資源管理進行外包意味著部分員工可能達不到外包商的要求，需要進行繼續教育或者更換崗位，而工作能力強的員工則可以到更好的崗位工作。在溝通之后，企業應當將員工的訴求轉達給外包商，以便外包商制定個性化的管理方案。

2.6建立完善的風險反饋和控制體系

企業應當以積極主動的態度應對外包管理的風險，并將需求變化及時告知外包商，讓外包商進行相關調整。在外包中企業應建立完善的反饋系統，及時把握管理動向，發現存在隱患的風險，讓外包商進行調整和控制，并對外包商的管理工作進行監督，評價管理效果，以實現理想的管理目標。

3小結

在激烈的競爭下中小企業將人力資源管理外包已經成為一種趨勢，企業在外包時要認真分析，慎重選擇，從外包內容、外包商選擇、合同簽訂、效益分析等方面入手，讓外包商定制符合本企業的專業管理方案，達到完成管理目標與規避外包風險的統一，促進企業的發展壯大。

參考文獻：

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一、人力資源外包的概念及內容：

美國著名管理學者彼得德魯克曾經說過：“任何企業中僅做后臺支持而不創造營業額的工作都應該外包出去，任何不提供向高級發展機會的活動、業務也應該采用外包的形式。”人力資源外包是指依據雙方簽訂的服務協議，將企業人力資源部分業務(包括人員招聘、工資發放、薪酬方案設計、福利保險管理、員工培訓與開發等)的持續管理責任轉包給第三方服務商進行管理的活動。

二、人力資源外包的風險：

1、法律政策風險：

我國的人力資源外包行業處于成長初期，目前尚無相應的、完善的法律法規作為規范外包行業的依據，使得人力資源管理外包處于“無法可依”的環境，這造成了外包行業中存在著相當的魚龍混雜、專業化程度不高的外包機構。在實際操作中，企業只能借鑒以往的經驗，但并未形成一套行之有效、具有可操作性的程序或規則。

2、員工流失風險：

企業人力資源管理外包在某種意義上對員工來說是一種變革，企業原來的管理流程、職責分配、員工職業發展規劃勢必發生不同程度的變化。員工會產生某種心理的不穩定性，從而直接或間接地影響到工作情緒，挫傷工作積極性，導致員工的流動率升高，造成企業運營效率下降。

3、文化沖突風險：

企業文化的形成是一個長期發展的過程，一旦形成就難以改變。企業與外包服務商在合作過程中即使雙方在目的性方面一致，也可能存在文化障礙，包括各自的企業理念、員工價值觀、行為規范等。若外包服務商沒能深刻了解企業的文化，為企業量身打造管理服務，就難免造成服務質量與效率的下降。同時，企業現有的流程、規章制度、組織架構是否使用外包服務都將關系到外包活動的成效，因為外包的成果最終是要通過企業自身的應用和實施來發揮效用的。

4、外包服務商風險：

在人力資源外包中。企業和外包服務商之間形成了一種“委托一”的關系，外包服務商對企業造成的風險，突出表現在：

(1)由于現實中存在信息不對稱，企業和外包服務商相比往往處于不利的位置，企業無法全面準確的了解外包服務上的社會聲譽、經營業績、工作能力等與自身利益息息相關的信息，從而企業面臨著無法選擇合適的外包服務商：

(2)在長期的合作中，外包服務商掌握了企業大量的信息和機密，而我國目前尚無完善的法律法規規范外包行業的運作，其商業機密或所有權信息可能會泄露給競爭對手，從而使企業面臨潛在的風險：

(3)外包后，外包服務上可能未盡力執行受托工作的道德風險，他們有可能通過降低服務質量等方法來降低管理成本，如果企業沒能對外包服務上進行有效監控，很容易使得服務商的工作偏離正常的方向，從而使企業的外包或許未能達到預期的效果。

三、人力資源外包的風險防范：

1、進一步完善外包服務業相關法律法規：

政府應盡快制定并完善相應的法律法規，規范人力資源外包服務市場，用法律、法規來明確企業、外包服務商、企業員工之間的權利與義務，從而為外包服務業這一新興產業的健康、有序發展提供規范化的法律基礎。

2、加強與企業內部員工的溝通：

在外包業務實施前。首先要讓員工認識到人力資源外包的內容和服務商的相關情況，使員工充分理解人力資源外包將對企業帶來的利益。同時在外包過程中，可能會造成部分員工不能適合相關崗位而遭到轉崗、解雇，企業應與這些利益相關人員進行充分的溝通，做好安置工作。同時要及時聽取內部員工的意見和建議，并向外包服務商反應，以協助其根據企業的實際情況改進工作，提高外包的服務質量，又可提高內部人員對外包活動的積極性。

3、審慎選擇外包項目：

企業在實施人力資源外包前應分析是否需要人力資源外包，人力資源管理的哪些活動需要外包。企業要收集內部詳盡信息，區分核心業務和非核心業務，一般情況下，企業的員工招聘、發放薪酬、勞動關系管理等一般性的人力資源管理活動可以考慮外包，對于企業的核心業務不能外包，以保證企業的信息安全。

4、與外包服務商簽訂完善的合同：

在選擇外包服務商時，要重點考察其信譽、質量、可靠性等，最好選擇企業所熟悉的或者曾經合作過的服務商，這可以防止不熟悉帶來的企業機密泄露的風險。同時請專門的法律人員完善企業所擬定的合同，來確定雙方的權利和義務。

在進行人力資源外包風險管理時，建立風險預警管理體系可以企業時刻關注外包過程的變化。跟蹤、檢查外包商的行動與企業計劃目標的偏離程度，并及時進行調整。企業可以根據需要建立監控外包服務商工作績效的指標，對其工作績效進行定期評分，以監控其外包服務質量。

我國的人力資源管理外包還處于起步階段，盡管存在著一些風險，但如果企業能夠對其進行全面、深刻的認識，并采取積極有效的風險控制，就可以防范外包中的風險，最終為企業帶來更大的經濟效益。

參考文獻：

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人力資源外包已經成為一種新的發展趨勢，對于大多數國內企業而言，外包作為一個新生事物，有利于獲得人力資源專業化服務、削減業務成本、提高管理工作效率，有利于促進企業人力資源管理從事務性向戰略性轉變。但是，人力資源外包引發的風險不可忽視。企業如何規避人力資源外包的風險，保證人力資源外包項目的成功實施，已經成為人力資源外包過程中的重要問題。

一、基于流程的人力資源外包風險分析

人力資源外包風險可以定義為：企業在把人力資源管理活動的部分或者全部內容外包的過程中，由于企業經營環境的復雜性，對企業自身核心競爭力的識別能力有限，對外包預測估計不足，造成實際外包結果與預期目標相背離，甚至導致人力資源管理活動失敗的可能性。

人力資源外包運作流程一般分為六個階段：分析外包的可行性、確定外包的項目內容、選擇外包服務供應商、確定外包的合作模式、實施外包工作、評估外包工作業績及改進。人力資源外包的風險貫穿于人力資源外包活動的全過程，從核心過程來看，可行性分析、供應商選擇以及關系維持是核心階段，抓住了核心階段就抓住了主要矛盾，因此，我們探究人力資源外包的風險問題也主要研究核心流程的風險問題。

1.業務決策階段――收益風險。在人力資源外包的決策階段，風險來自于業務的劃分，將不適于外包的人力資源職能外包出去會對企業的運營帶來不同程度的風險。企業任何活動的最終目標是實現利益的最大化，人力資源外包也不例外。人力資源外包帶來的收益是多方面的，有些是可以直接觀察到的，有些是間接的；有些是短期的，有些是需要長期才能有回報的。波特的價值鏈理論揭示了企業價值產生的源泉，而人力資源管理在整條價值鏈中都起著巨大的支持作用。人力資源管理作為價值鏈上的重要一環，如果一旦因外包而使得價值鏈被分割和碎化，并因此引起價值鏈之間的不協調甚至是矛盾，原來預期的收益得不到實現，那么外包的意義也就不復存在，甚至帶來毀滅性的風險。

2.選擇供應商階段――信息不對稱、沖突風險及失控風險。（1）信息不對稱風險。企業和外包供應商之間是一種親密的合作伙伴關系，但由于企業目標不同，工作方法可能因組織管理方式、思維模式等方面存在的差異而有所不同，因此在使用的過程中，必然會出現信息的不對稱情況。（2）沖突風險。外包形成企業和外包服務商之間特定的合作關系，必然產生雙方企業文化、價值觀、管理風格的沖突與碰撞。若外包商提供的服務內容不能適應企業文化和管理風格的要求，沖突風險必然會在績效和成本上體現出來，造成管理不到位、工作效率和服務質量低下、企業員工滿意度下降等，甚至造成外包項目的失敗。（3）失控風險。在項目實施過程中，服務商受到企業現有條件的制約，有可能出現外包后未盡力執行受托工作，或者采取不利于外包企業行為，甚至出現企業機密泄漏等問題，導致外包失控。企業將部分業務外包，絕不意味著置之度外，而應該不斷監控和評價外包服務商的工作進度和質量。事實上由于外包供應商是一個外部獨立運作的法人實體，和企業間是一種合作伙伴關系，而不是隸屬關系，因此，對外包供應商的控制還是有限的。

3.外包關系維持階段――靈活性缺失、穩定性不足及激勵不當風險。（1）靈活性缺乏風險。它是指外包供應商按外包合同向企業提供的人力資源管理職能無法滿足外包企業彈性需求而帶來的風險。外包企業與外包供應商簽訂外包合同時根據的是當時的人力資源管理職能需求。外包合同開始履行后，時過境遷，企業的人力資源管理職能需求可能發生較大的變化，這時，剛性合同規定的外包額度就無法滿足企業的需求，這就為外包企業帶來風險。（2）激勵不當風險。它是指外包企業對外包供應商的激勵不足或激勵失當而導致其行為背離外包企業期望的風險。外包的人力資源管理職能之所以能夠按質按量按時按預算的完成，得力于有效的激勵機制。一旦外包企業對外包供應商的激勵機制失靈，則外包供應商提供的人力資源管理職能就有可能達不到企業的要求。（3）穩定性不足風險。它是指外包帶來的企業內部組織結構調整及利益的再分配導致內部的抵觸情緒甚至抵抗行為而造成的風險。外包任何一項業務都會造成企業流程的重新構建，必然會帶來組織結構的變化。有些人員可能需要變更工作內容，有些人員可能需要變更職位，有些職位甚至可能被取消，這種利益的再分配如果處理不當會造成企業內部的抵觸力量，從而消耗了外包帶來的利益，甚至阻礙外包的順利實施。

4.外包關系結束階段――存在退出壁壘。實施人力資源外包的企業在一定時期內，不再像過去那樣專注于人力資源的部分或者全部職能，業務的游離使得企業在放棄外包、回歸業務時失去原有的熟練程度和準確程度，從而降低了自身的人力資源管理水平。

5.人力資源外包整體風險分析。（1）外部環境風險。目前，中國尚未建立較為完善的法律法規來規范人力資源服務機構及外包行業的運作。在行業規則缺失的環境下，各種中介機構紛紛加入到外包領域中來，難以實現對外包主體和外包合作者之間的權利和義務的規范，使得外包服務的風險增大。企業對外包服務質量和水平的理解存在較大差異，出現問題和糾紛時如何解決也沒有先例可以參照，使得人力資源外包缺乏安全保障。（2）企業經營管理風險。人力資源外包所引發的企業經營管理風險包括人力資源管理職能風險、企業經營管理安全的風險、員工的風險等。人力資源管理職能風險。外包實現了人力資源職能的分離并減輕了業務工作的數量和壓力，但有可能導致管理能力減弱，形成對外包的依賴，從而難以應對企業不斷變化的人力資源需求。此外，由外包引起人力資源管理部門的職責相對削弱，人員需求下降，可能導致人力資源管理人員的流失，將給企業帶來管理風險。經營管理的安全風險。人力資源外包必然實現企業與外包商對企業信息的共享。由于外包服務商的人員素質、職業道德以及管理水平等原因，外包服務商有可能與將來客戶分享合作中的知識產權，泄露企業經營管理方面的機密。中國目前無完善的法律和法規去規范這些外包商的行為。一旦企業機密泄露則對企業經營管理將產生非常大的危害。內部員工的風險。外包會引起工作的變動，工作流程、職責分配、匯報關系及個人的職業發展定位都會有不同程度的改變，導致員工對變革的抵制。在企業決定將某些人力資源職能外包時，有些人員可能會面臨失去工作的威脅，同時引起員工的顧慮、猜疑和不滿，導致工作熱情下降。

二、外包實施階段的風險防范

1.參與外包商的服務提供過程。在外包過程中，企業人力資源部門應當明確指定具體人員參與外包合同和方案的實際執行，共同實施外包項目，達到強化學習和實施監控的目的。通過對人力資源外包項目的參與，使企業人力資源管理人員獲得與外包服務商的專業交流和學習的機會，提高自身的業務和管理水平，從而提升企業人力資源管理的能力；同時，參與作為重要的學習機會也可以提升人力資源部門員工滿意度，減少人員流失。在參與外包項目的實施過程中，可以隨時了解項目的進展，對各種問題和潛在的風險有所察覺并及時做出反應。

2.對外包商的財務狀況和安全狀況進行監控。為了解外包商在服務期間財務方面的狀況和確保企業商業秘密的安全，企業應定期評估外包商的財務狀況，評估外包商信息系統和控制系統的安全性、完整性和保密性，審查外包商的業務能力以及應急計劃措施，密切注視外包商內部與企業HRM外包項目合作的關鍵人員的變化。

3.定期評估，實現外包的風險預警。企業應當建立起外包服務商的評估機制，在項目實施過程中定期地對項目執行情況進行檢查、反饋和溝通，發現問題及時采取相應的措施加以解決；定期審查外包商履行合同情況的報告，對報告的準確性和協議執行狀況做出客觀的評價；定期調查員工對外包商提供服務的滿意度，及時反饋給外包商。在信息安全的保障方面，人力資源部門應當建立起文件管理和信息安全保障機制，避免機密信息的外泄，以保證外包工作正常、有序地進行。

4.監督并配合外包商對工作流程和方法進行持續創新。企業將一些HRM職能外包后，因依賴外包商提供服務而面臨失去自主創新機會的風險。在這種情況下，企業應及時向外包商反映，共同探討新的工作方法，協助外包商改進工作流程、提高服務水平。此外，雙方在進行合作的過程當中，應實施反饋修正機制和動態目標管理，根據企業外包目標的變動，不斷的整合、重構內外部的優勢資源與能力，調整HRM外包方案。

5.完善退出機制。當客觀環境發生改變或企業自身管理進行調整，企業要解除與外包服務商之間的合作關系時，要處理好由此帶來的相關問題，包括如何處理與原外包商的關系、外包合同的終止、責任的清償、避免公司信息泄漏或缺損等等。建立有效的退出機制，可以確保企業利益不受損害。

參考文獻：

[1]陳益云.人力資源管理外包風險及其規避初探[J].現代財經―天津財經學院學報，2004，(8).

[2]高紅巖.外包的潛在風險和戰略決策[J].中國物流與采購，2003，(10).

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一、人力資源外包的概念及內容

所謂人力資源外包是指企業在自身資源有限的情況下，與第三方服務商簽訂合同，將人力資源管理的部分或全部工作交由第三方服務機構完成，企業支付薪金的一種交易方式。外包后，企業可以有更多的精力投入到楊務以及激烈的市場競爭中去。外包合同生效后，發包方與承包方即建立了民事法律關系，確切地講，人力資源外包是一種承攬關系。

一般來說，一些技術性和事務性的工作可以選擇外包，這些工作具有不涉及企業機密、具有較強的專業性和經常性特征。從人力資源管理職能來看，它涉及到職位需求分析、工作分析、招聘、篩選、培訓、績效考評、員工意見調查、薪酬福利、員工關系等方面的內容。其中，工作分析、招聘、培訓、員工意見調查、福利薪酬等大多數的工作都可以外包，公司低層人員招聘需求最多，也最繁雜，這種業務可以外包；國家法定的福利，如養老保險、失業保險、醫療保險、住房公積金等事務性的工作也可外包。而關于公司文化建設、關系協調、激勵和留住人才之類的核工作不能也很難外包。

二、民營企業人力資源外包的風險分析

民營企業在外包人力資源的過程中，不可避免地會面臨著各種各樣的風險。這些風險主要包括以下三種情況：一種是外包前的風險，如外包動機不明確、外包商選擇不當等；第二種是外包過程中產生的風險，如企業機密文件、信息的泄露、內部員工抵觸情緒的產生等；第三種是外包后的風險，諸如如何對外包商進行監督控制等問題。

(一)外包動機不明確

民營企業要外包人力資源，首先必須明確為什么要將項目外包，因為這直接決定了哪些項目要外包并且該如何選擇哪些外包商等。外包動機不明確，必然使得諸多風險產生。如一些民營企業在進行外包項目時，忽視了企業將人力資源外包的真正原因，反而將考慮重點放在了“經濟性”和“效率性”上，盲目追求低成本高效率，因此在外包商的選擇上，過度關注外包價格，忽視了服務質量，最終導致外包效果不理想。

(二)外包商選擇不當

外包商提供的服務質量直接影響企業的日后管理質量，對于民營企業而言，外包商的選擇甚為重要，因此企業對于這一關鍵性的環節必須高度重視。人力資源外包行業的進入門檻不高，加之市場需求巨大，因此近年來國內出現了大量的人力資源外包商，如一些咨詢公司、獵頭公司等。但是這些外包商所提供的服務質量高低不等，外包服務又沒有統一的價格標準，加之企業對外包商的信息不了解，使得企業難以掌握外包商的背景、提供服務的水平等，而往往真實的服務質量必須在外包過程中才能夠詳細并且確切地進行分析。

(三)企業信息安全方面的風險

我國人力資源外包業務比較遲才出現，目前國內的市場還比較不成熟，外包商之間還存在著無序化、不規范化、誠信缺失的競爭，同時相應的規范化的法律法規也亟待完善。在外包中企業不可避免地要向外包商提供本企業的相關信息，而其中一部分是屬于商業機密，如企業戰略、管理現狀等，-旦這些信息被不慎透露出去，勢必給企業帶來重大的損失。由于我國目前還沒有較為完善的法律法規、監控措施來保障外包工作的順利和切實展開，因此企業在外包中承擔著巨大的風險，企業切身的合法權益難以得到有效的保護。

(四)來自內部員工的風險

企業外包人力資源的過程中，同時面臨著來自于內部員工的風險。企業員工對于人力資源外包的敏感性極高，外包項目勢必會侵害到一部分員工的切身利益，比如在對一些機構部門進行裁減后，要辭退部分員工等，這必然會使員工憤怒，產生抵觸甚至反對情緒。如果企業對這些員工的歸屬和利益問題處理不好，不僅會對在職員工的工作積極性造成影響，而且也極易使利益遭受侵害的員工產生不滿情緒，給企業帶來不良甚至嚴重的后果。

(五)存在著對外包商進行監督控制的風險企業將人力資源管理過程中的一些項目進行外包，可以使得企業有更加充裕的時間和精力專注于核心業務，加強企業核心競爭力的培育。然而由于外包商和企業之間是合作關系、委托關系，而不是隸屬關系，雖然雙方之間簽訂了相關的合約，但是企業不可避免地存在著對外包商進行監督和控制的風險。

三、民營企業人力資源外包風險的防范對策

盡管民營企業在外包人力資源中存在著諸多風險，但是如果能夠采取合適的防范風險對策，民營企業就能夠借助外包更好地發展本企業。針對以上外包風險，主要有以下防范對策。

(一)制定科學有效的人力資源外包決策為了進一步明確外包動機，企業必須制定科學有效的外包決策。具體包含以下三個方面：第一，外包業務并不意味著企業完全可以放手，企業應該成立相關的機構專門負責制定外包決策、外包項目計劃書以及外包商的選擇標準等；第二，明確需要外包的職能。對于高價值、高獨特性的項目企業就不應該外包，必須自己消化；而對于一些標準化和日常性的活動則應該外包，以幫助企業培育并且加強核競爭力的培育；第三，在制定外包決策的過程中，在進行科學合理的成本收益分析的基礎上，必須以加強企業的核心競爭力為宗旨，保障人力資源外包有明確的動機。

(二)選擇合適的外包商

由于企業和外包商之間的信息不對策，因此企業在選擇的過程中極易產生風險。所以民營企業要采取以下措施防范風險：首先，應當重視外包商的服務質量、公司信譽和企業文化，它們直接影響到外包工作的完成情況甚至企業的發展狀況。一旦外包商將企業信息泄露給了競爭對手勢必影響到企業的整體發展狀況；其次，根據企業所列的外包商標準，將選擇標準著重放在公司資質、服務質量、專業技能、服務經驗、職業道德和服務宗旨等，據此列舉出選擇對象，企業內負責外包業務的相關機構要盡可能廣泛地收集、分析信息，根據具體資料詳細地分析所列舉的外包商；再次，在與外包商合作中，要提前制定詳細并且明確化的合約。明確合約的基礎、內容、外包職能、外包商所提供的服務水準、預算成本、外包時間、合約終止等相關內容，從而確保雙方的順利合作。

(三)完善企業人力資源外包的相關法律法規

為了進一步規范外包市場，建立有序公平合理的市場競爭秩序，降低企業的經營風險，國家盡快制定并且完善相關的政策法規顯得尤為重要。相關法律法規必須明確企業、外包商以及企業內部員工之間所享有的權利和應盡的義務，從而為外包產業的進一步發展提供規范化的法律基礎。對于外包服務價格的指導線進行統一的制定，督促外包商嚴格要求自己，提供誠信化的服務質量。為了預防道德風險的產生，民營企業應重視與外包商之間制定明確化、規范化的合同文本，在制定合同文本時，除了企業自身內部人員外，也必須邀請相關方面的專家參與合同制定，預防法律問題的發生，從而切實保障企業的合法權益，將企業經營風險最小化。

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1 人力資源外包的模式

目前我國人力資源外包還處于初級發展階段，從服務的行業結構看，以中小型高科技企業為主；從服務類別來看，以日常性、基礎性工作外包為主；從需求企業類型來看，以外企為主。實施人力資源管理外包有以下幾種模式可供選擇：

1.1 全面外包，是指將企業絕大部分人力資源管理內容外包給專業人力資源服務商。全面外包規模大、內容復雜，小企業的人力資源內容相對簡單，實行全面外包則比較容易。所以，全面外包受到眾多小企業的歡迎。但對于中型企業來說，因為涉及外包內容復雜和外包商能力限制，實行全面人力資源外包目前還做不到。

1.2 部分外包，是指將企業一部分人力資源管理內容外包給專業人力資源服務商，這是目前采用最多也是最適應企業發展需要的方式。企業根據自己發展實際，將基礎性人力資源管理內容和一些核心的人力資源管理業務。對人員招聘、員工培訓、薪酬發放、福利管理等進行外包，一旦這種方式運作妥當，將給企業帶來很好的成本效益。

1.3 職能人員外包，是指企業保留全部人力資源職能，但邀請一個專業人力資源外包商來提供人力資源職能人員。這實際上是一種員工租賃方式，但這種方式一般需要外包商雇用企業內部人力資源職能人員，以減少企業負擔。

1.4 按需外包，是指結合企業現實需要進行人力資源外包的方式。由企業確定系統和設備的使用時間，由外包商提供專業人員，代為處理企業人力資源管理業務，讓人力資源職能人員集中精力服務于企業的主營業務，讓外部服務商處理基礎性、輔的管理工作。按需外包的關鍵是資源分配和計劃。

2 人力資源管理外包風險分析

企業實施外包也隱藏著很多風險，雖然人力資源管理外包有許多優點，但潛在的風險仍不能忽視，主要包括以下幾個方面：

2.1 外包內容選擇失誤的風險。人力資源管理外包，即是企業將該外包業務的控制權不同程度轉移給外包商，致使企業對外包業務的控制程度降低，過多依賴外包商，如果這些外包信息被外包商泄露給競爭對手，將會威脅到企業的競爭優勢。員工招聘、員工職業生涯規劃、績效考核、薪酬福利管理等信息均屬于商業秘密，我國目前還無完善的法律法規對此進行規范。

2.2 成本效益分析失誤的風險。外包企業經過成本效益的分析，選擇進行外包的內容。一旦企業對自制或外包的成本效益分析出現偏差，造成人力資源外包的成本偏高，以致企業人力資源外包的預期收益無法實現，那么外包就沒有意義了。

2.3 外包商選擇的風險。我國的人力資源外包還處于發展初期，外包商的專業水平參差不齊，專業水平普遍較低，很難滿足外包企業的要求；但國外比較知名的外包商又要價太高，外包企業很難承受高昂的外包成本。另外由于信息的不對稱，往往會出現“劣商驅逐良商”的情況，造成企業對選擇的外包商不很滿意，加上企業對外包業務的理解和掌控能力不強，以致無法實現外包的既定目標。

2.4 企業文化沖突的風險。在外包企業同外包商進行合作過程中，外包企業的文化和外包商的文化可能存在沖突。每個企業都有其自身獨特的文化，這就要求外包商理解和認同外包企業的文化，提供個性化的人力資源服務。一旦外包商不理解或不認同外包企業文化，就可能導致合作過程中出現沖突。

2.5 來自企業內部員工方面的風險。企業進行人力資源外包后，企業部分職能員工可能會被轉崗或者辭退，尤其是實行長期外包，對這部分人員如果安排不妥，不僅會因為轉崗或被辭退員工發泄不滿情緒對企業造成危害，還會影響其他在崗人員的工作積極性。

2.6 降低用戶滿意度的風險。因為企業與客戶之間的聯系減少繼而可能會降低客戶滿意度，繼而影響企業產品改進或服務的改善，會導致企業不能獲取所需用戶的需求信息，我們要盡量避免企業過于依賴外包商，要有效控制他們。

3 人力資源管理外包風險控制策略

外包企業要控制人力資源管理外包風險可以從外包準備、外包實施和外包評估三個環節進行風險控制。

3.1 在人力資源外包準備環節進行精心準備，為成功實施外包夯實基礎。

3.1.1 對外包工作進行系統規劃，并進行成本效益分析。因為人力資源管理各個職能模塊都隱含著一定的風險，所以在外包前，必須對企業的內部能力、外包服務商的可獲得性以及成本效益進行研究和分析，了解企業和外包商各自的優勢，彌補相互的不足，獲取最大的外包效益。在做人力資源管理外包規劃時，必須進行成本效益分析。在分析時，不但要將企業人力資源部現有職能人員完成某項特定活動所需成本與該活動外包所需成本進行比較，而且還要考慮企業的發展現狀、員工的滿意度、現有職能人員的能力發展以及相關員工激勵措施調整等要素。

3.1.2 精心策劃外包項目。界定企業的哪些人力資源管理內容能夠外包，這是人力資源外包成功實施的前提。這就要求企業從整體出發，分析企業人力資源管理現狀和外包服務市場的發展狀況，根據本企業的發展戰略和現實需求來界定外包項目。具體來看，人力資源管理工作通常分為戰略性和事務性兩大類型：戰略性工作包括人力資源規劃和員工職業發展管理等，這些工作同企業整體戰略密切相關，包給外包商對保護企業商業秘密不利；事務性工作主要包括工作分析、員工招聘、員工培訓、員工薪酬福利的發放等，將這些事務性工作外包，不僅能夠充分利用市場專業資源，還可以整合企業內部精力專注于企業核心能力業務。不過，外包內容的選擇還應因企業而異，要根據企業的規模、發展水平和人力資源部門的專業水平來綜合分析，才能做出符合企業自身發展實際的外包決策。

3.1.3 選擇合適的外包商。選擇合適的外包商是確保外包成功的一個關鍵環節。在綜合考慮了外包商實力和外包商信譽、服務價格等因素后，企業選擇外包商實際上是雙方博弈的過程。如果外包商過于強大將會反過來控制企業，將給企業帶來重大損失；而外包商過于弱小，又很難提供優質服務。所以，企業還要綜合考慮企業自身實力、外包內容的戰略地位、中介市場的成熟度、外包資源的專用性程度等因素，在本企業和外包商之間尋求平衡點，使收益與風險達到理想的平衡。具體有以下四種選擇模式：一是選擇普通人力資源中介，它們具有業務廣、知識交叉性強的特點，可以把例如基層員工招聘、薪酬發放、福利管理等基礎性事務外包給它們。二是選擇專業性較強的人力資源服務公司，可以考慮將技術性與專業性較強的業務外包給它們，如把企業中、高層管理人員招聘外包給“獵頭”公司。三是選擇高等院校和科研院所的人力資源專家或研究機構，請他們為企業出謀劃策，外包薪酬制度設計和員工績效考核等具有較大創新性的項目。四是選擇智囊團“會診式”外包，這種外包無固定的機構，由企業自己組織人力資源專家，對企業出現的人力資源管理問題提供咨詢和尋求最佳解決方案。

3.2 在人力資源外包實施環節，必須建立嚴密的監督管理機制來規避外包過程中的風險。

3.2.1 建立嚴格的合同機制。通過簽訂規范的外包合同來約束雙方的行為，這是企業和外包商合作的基礎，也是維持雙方合作關系的有力保障，更是人力資源管理外包能否成功的關鍵因素。目前在我國，裁決外包服務糾紛的主要依據是《合同法》，雙方簽訂的外包合同內容必須包含：外包具體業務內容、合作期限、業務價格、工作進程計劃、預期目標、雙方的權利義務、違約責任以及如何監控和評估每個合作項目的服務質量等，對于涉及商業秘密的內容，必須通過確立法律措施確保風險的規避。另外，通過簽訂靈活的外包合同，在合同中設立價格標桿與服務水平標桿，使人力資源管理外包合同具有相應的靈活性以適應不斷變化的企業外包需求，以此規避外包合同缺乏靈活性所帶來的風險。

3.2.2 建立有效的溝通機制。企業的改革需要員工的積極參與，通過溝通獲得企業員工的大力支持，這也關系到人力資源管理外包能否成功。所以，企業在進行人力資源外包時，應該讓全體員工了解企業外包的具體內容、服務商的有關情況以及外包給企業帶來的相應變化。并且針對員工的疑惑和顧慮進行全面深入的溝通，讓員工理解實行人力資源外包是一種真正實現多贏的方式，這將會減少和避免人事糾紛，從而推動外包工作的順利實施。另外，由于將部分人力資源管理業務外包，人力資源管理部門必將有部分員工被轉崗，或者被辭退。企業應該為他們制訂個性化的發展方案，并且對他們進行針對性的培訓，幫助他們很快勝任更有意義、更有挑戰性的工作。另外，還可以推薦業務能力強的員工到承包該業務的外包公司，讓本公司員工借助承包合同轉變為外包公司的員工，更好地協調雙方業務。同時，還要和外包商建立持續有效的溝通機制來確保外包服務實施的效果。企業應該組織專門的員工來負責考察外包市場、選擇外包商、簽訂外包合同以及實施外包合同等一系列工作，及時將外包商完成外包服務的情況傳遞給企業，同時將企業需求變化傳遞給外包商，使外包商提供更具針對性的服務，以保證外包工作順利實施。

3.2.3 建立完善的風險管理機制。在人力資源管理外包實際操作中，企業要建立完善的風險管理機制，成立監控小組、由專人負責及時了解和處理外包的相關情況，或者引入第三方監理公司，通過契約形式對人力資源管理外包的實施質量、進度和費用支出等進行監控，以保證項目的成功運作。

3.3 在人力資源外包評估環節，通過有效的評估，及時控制外包風險。當人力資源管理每個外包項目完成后，企業應從長期利益角度評估外包工作，決定是否終止外包合同、是否與外包商建立長期合作關系等。外包評估可以由企業管理人員、專家、員工和供應商方面的有關人員組成評估委員會來具體實施；評估結果的信度、效度如何，關鍵在于評估指標的選定。總體來說，評估指標應以定性化指標（如對公司管理水平的提升、公司形象的提升等）為主，以定量化指標（如成本—收益比）作為參考，尤其是外包人力資源規劃、人員培訓活動等事關企業長遠目標時，更應如此。

參考文獻：

[1]令狐克睿.《企業人力資源管理外包的風險與控制研究》[J].中國商貿.2011.08.

[2]鄧成超.《企業人力資源管理外包的實施途徑》[J].經濟導刊.2011.

04：77.

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20世紀80年代以來，隨著人類大規模地開發生物資源，生物安全問題日益突出。生物安全問題有廣義與狹義之分，廣義的生物安全是指在一定的時間與空間范圍內，由于自然或人類活動引起外來物種遷移，外來物種在定居、建群、繁衍、擴展的一連串過程中造成的對本土物種和生態系統的威脅、危害，使之衰退，甚至退化和滅絕;或者由于人為造成環境的劇烈變化，導致生態環境的破碎化、邊緣化和退化，從而對生物多樣性產生影響和威脅;或者任意盜用和掠奪生物資源，砍伐和捕撈過度，嚴重時會導致物種瀕危或滅絕;或由于在科學研究、開發、生產和應用中造成對人類健康、生存環境和社會生活的有害影響。而狹義的生物安全問題主要是指通過基因工程技術所產生的轉基因生物體及其產品的安全性問題，包括轉基因生物體及其產品可能引起的生態環境問題、人體健康問題以及社會經濟問題等。本文探討的正是這種狹義的生物安全問題，即基因工程技術引起的生物安全。

轉基因生物對人類健康、對自然生態環境和生物多樣性等都會存在一些潛在的威脅，具體來講，主要體現在以下幾個方面:

第一，轉基因生物對人類健康的安全性帶來威脅。概括起來主要是:(1)毒性問題。人們對基因活動方式的了解還很不透徹，沒有十足的把握能夠有效控制基因調整后的結果，因此，人們普遍擔心基因的突變演化可能導致有毒物質的產生。(2)過敏性反應問題。轉基因作物因為引入外源性目的基因后，會使轉基因生物帶上新的遺傳密碼而產生一種新的蛋白質，這些新的蛋白質可能引起食用者或接觸者出現過敏反應。(3)抗藥性問題。抗生素抗性基因可能被轉入人畜消化系統中的細菌體內，使其對抗生素藥物的治療產生抗性。(4)有益成分問題。有研究發現，外來基因會以一種人們目前還不了解的方式破壞食物中的有益成分，導致營養質量的下降。(5)免疫力問題。轉基因生物及其產品可能降低動物乃至人類的免疫能力，從而對動物及人類的健康安全甚至生存能力產生影響[1](P.54)。

第二，轉基因生物對自然生態環境存在潛在的風險。

轉基因生物對環境的影響可能是直接的，也可能是間接的;可以是馬上出現也可能是延遲出現的。這種風險具體體現在轉基因生物的“基因污染”可能造成的生態風險。“基因污染”即基因工程作物中的轉基因能通過花粉(風媒或蟲媒)所進行的有性生殖過程擴散到其他同類作物上，在遺傳學上稱為“基因漂散”(gene flow)。而這種人工組合的基因通過轉基因作物或家養動物擴散到其他栽培作物或自然野生物種并成為后者基因的一部分，在環境生物學上則稱為“基因污染”。（注：南寧政務信息網:“淺析基因污染的概念及應對措施”，2005年6月1日。）例如，利用基因技術種植抗干旱、抗伏倒、高產量的玉米或者是抗干旱、抗蟲害的棉花，但是由于沒有對特殊基因物質進行有效的控制，其通過風媒或蟲媒散播了，結果在玉米或棉花旁邊長出了抗伏倒、抗干旱、抗蟲害、高產量的雜草。這種雜草比其他植物在自然中散播和存活的時間長，因為轉基因技術賦予了這種雜草與其他植物競爭的優勢并可以侵占其他植物的領地[2](P.106)。（注：DAVID NAIOU:BIOTECHNOLOGY＆NANOTECHNOLOGY－Regulation under environmental，health，and safety laws，OXFORD UNI-VERSITY PRESS，p.34(2009)．）這不僅增加了除草的難度，也給對農作物野生近緣種的利用造成困難或使其成為不可能。不僅如此，受基因漂散過程影響的植物，其從轉基因中獲得的性狀因為是未經過自然選擇過程的，其結果將會打破自然界的生態平衡，影響整個地球的生態系統。所以，“基因污染”對地球生態系統具有潛在危險，忽視這種危險，可能將重蹈工業革命對環境大規模破壞的覆轍，招致一場不可收拾的災難。與其他形式的環境污染不同，植物和微生物的生長和繁殖可能使基因污染成為一種蔓延性的災難，而更為可怕的是，基因污染是不可逆轉的。從美國的“星聯玉米事件”，加拿大的“轉基因油菜超級雜草”，到墨西哥的“玉米基因污染事件”越來越多的事實表明“基因污染”的威脅不容忽視。（注：人民網轉基因專題:“基因污染威脅中國生物安全”，2004年10月20日。）

第三，轉基因技術對生物多樣性的影響。主要體現在如下方面:

1.物種的引進和馴養問題。引進物種的原因可能是有意識的，有時也可能是偶然的錯誤。無意識的引進往往對生態環境造成很大的損害。物種的混雜使某些物種會損害當地的物種，改變生態系統和食物鏈。例如，滇池到20世紀80年代大部分水生植物相繼消亡，存30余種，禍害就是一種外來的名叫鳳眼蓮的植物，它嚴重破壞了滇池水生系統的結構和功能，導致大量水生植物死亡。（注：參見“國家漁政部門表示我國欲建外來物種預警機http//www．legalinfo．gov．cn/gb/special/2003－01/15/content_10032．htm．）此外，有意識的引進物種行為也并不全都會結有益之果。有選擇的馴養物種，也會破壞生物多樣性，以法國為例，在19世紀，法國可以生產2 000多種蘋果，但是后來由于農民有意識地選擇市場更樂于接受的品種，今天法國的蘋果品種只有10余種;此外，栽培與推廣單一的高產品種，人工林品種單一化都影響到生物多樣性的質和量，而生物多樣性的減少，使得人們無法從中培養和馴化更好的生物品種，這必然會影響到人類未來的食物結構[3]。由此可見，物種的馴養和引進會影響生態平衡，改變生物多樣性，從而影響人類的生存。

2.轉基因品種的大量繁衍和克隆物種的危害。轉基因技術大量的被應用于農業、醫藥和工業。在自然界種植轉基因作物可能給野生生物帶來災難性的影響，而且移植的基因可以越過性別障礙，并將遺傳特征轉給一種臨近的生物，因此，風險是廣泛存在的。如通過基因改良培育活的有機體，在環境中能夠潛在繁殖，一旦基因改良體成為一種嚴重的害蟲，要將其消除將十分困難。然而，更另人擔憂的是克隆技術。可以預見，自然界原有的優勝劣汰和進化過程將會因為這種技術的出現而受到影響，生態系統的自然演變因而增添了更多的干擾因素。毫無疑問，克隆技術增加了影響生物多樣性的可能方式。轉基因技術和克隆技術的進步，使得人類選擇性繁衍物種的能力得到增強的同時，意味著生物界自我循環的能力將受到更大威脅。

在農業領域，如果對植物品種授予專利，為了實現壟斷權，專利權人會對其研發的植物進行全面的控制，這將斷絕他人改良植株的機會，因此，有可能導致植物基因退化，從而影響生物多樣性。另外，大面積的單一種植使得整個農業建立在僅僅幾十個物種的基因基礎上;單一物種的次生林破壞了天然林豐富的遺傳基因;選擇多產的植物或家養動物取代利潤較低的更接近野生的品種。這些生產方式勢必會導致遺傳基因的貧瘠，長期下去，也會嚴重影響人類自身的食物結構和發展需要。再者，利用基因技術恢復已經喪失的生物基因并將其重新引入環境，也有可能破壞生態平衡。在工業領域，大規模工業化帶來的污染使得物種多樣性的破壞加速，在科技發達的時代，城市化、人炸、沙漠化、濕地干涸等等因素甚至直接帶來了物種的消失[4]。

目前，生物技術的應用對人類和環境影響的中期和短期影響已經越來越明顯。但是生物技術的應用對人類和生態環境的長期影響還不具有確定性，特別是，生物多樣性問題一直以來被不確定性嚴重困擾著。今天，我們僅僅粗略掌握了物種消失的速度，到下個世紀物種可能消失多少是不得而知的。物種的消失不同于其他的環境損害，因為一個物種消失后就永遠消失了。而且生物多樣性的大規模滅絕如果在目前得不到控制，將不僅使目前一半以上的物種遭到滅絕，而且使整個生物圈缺乏物種的時間至少達500萬年，相當于人類出現以來的20倍時間[5](P.62)。

二、風險預防原則指導下生物技術專利的慎重保護

伴隨著生物技術的發展以及人類對生物技術重要作用的認識，生物技術的法律保護問題越來越引起國際社會，特別是生物技術發展水平比較高的國家的關注。20世紀60年代至70年代末，國際社會通過了《保護植物新品種國際公約》和《國際承認用于專利程序的微生物保存布達佩斯公約》，以及歐洲國家締結的具有重要影響的《歐洲專利公約》，這些立法對許多國家產生了很大影響。在這種影響下，國際生物技術保護形成了兩類保護模式。第一類，雙軌制保護，即專門法和專利法保護兩種模式。第二類，單一制保護，即或采取專門法或采取專利法保護模式。

雖然形成了上述保護模式，但是，生物技術的專利保護問題一直以來都是國際社會有爭議的問題之一，也是WTO烏拉圭回合談判過程中的一項議題，不僅發達國家與發展中國家存在巨大分歧，而且發達國家之間也存在許多爭議。各國對生物技術專利保護的差異，不僅和各國專利制度的歷史、經濟政策以及技術發展特別是生物技術發展的水平相適應，也反映了各國對生物技術專利的接受程度。

目前，我國對生物技術的專利保護完全達到WTO《與貿易有關的知識產權協議》的要求，而且對可授予專利的生物技術的范圍也是比較寬泛的，基本上和發達國家一致。但是，我國專利法忽視了生物技術對生態環境的影響，忽視了生物安全問題;另外，我國專利法也沒有將對生態環境的影響作為專利審查的內容和標準，這不符合可持續發展戰略和環境保護一體化的要求。實際上，對生物技術可能給生態環境帶來的損害，有關部門已經予以了重視，例如，我國農業部頒布實施的《植物新品種保護條例實施細則》規定:對危害公共利益、生態環境的新品種不授予品種權。這一規定實際上就是將對生態環境帶來損害的生物技術排除在法律保護之外。這一點，部門立法反倒走在了前面。

筆者認為，我國對生物技術進行專利保護時應當采取慎重的態度，應該在風險預防原則的指導下對其決定是否予以保護，這不僅將對維護生物安全具有重要意義，同時，也可以作為限制外國生物技術專利的合法、有效的手段。

風險預防原則(precautionary principle)在理論上對其有不同的解釋，一種解釋是:“風險預防原則也稱風險防范原則、防備原則、謹慎原則，是指如果對某種活動可能導致對環境有害的后果存在著很大的懷疑(strong sus-picion)最好在該后果發生之前不太遲的時候采取行動[6](P.89)。國內學者都按《里約宣言》的規定，將其解釋為:“為了保護環境，各國應按照本國的能力，廣泛適用預防措施，遇有嚴重或不可逆轉損害的威脅時，不得以缺乏科學充分確實證據為理由，延遲采取符合成本效益的措施防止環境惡化。”以上解釋都表明這樣一個基本精神:當遇有嚴重或不可逆轉的威脅時，不得以缺乏科學上的證據為由，推遲或拒絕采取行動保護環境。

風險預防原則立法興起于20世界80年代，其最初是德國在20世紀60年代提出的，隨后被一系列保護海洋的國際文件所采納。風險預防原則在國際環境法律文件中，例如，《生物多樣性公約》以及《卡塔赫拉生物安全議定書》中都得到了肯定。同時，該原則在其他一些國家和地區也明確得到了承認，例如，非洲《關于生物技術安全示范法》中明確規定了嚴格的事先預防原則。（注：Edited by LUC BODIGUEL and MICHAEL CARDWELL:The Regulation of Genetically Modified Organisms:Comparative Approaches，OXFORD university press，p.2(2001)．）

促使風險預防原則進入現代環境法的一個重要原因，是包括生態危機在內“環境風險”等問題的出現。科學技術的迅猛發展，一方面為人類解決環境或生物安全提供了有力的技術支持;另一方面，也帶來了新的不確定性，如有毒化學品、轉基因產品釋放等導致的環境風險和生物風險。對這類風險目前在科學上沒有一個清楚、確定的認識，如果因此拒絕采取任何預防性措施，一旦危害后果出現，則不可逆轉。為了應對這些以不確定性為特征的環境風險或生物風險，遵循“風險預防原則”無疑是決策者的理智選擇。尤其在生物安全方面，由于現代生物技術、轉基因生物體等所導致的生態不安全風險很難得到科學確定性的證明，因而對生態風險更需要適用“風險預防原則”，采取防御性的措施和行動[6](P.89)。

在風險預防原則進入現代環境法以前，如果一種活動或者物質在被證明是危險之前則被假定是安全的，而風險預防原則轉變了這種假定，當一種活動或物質不能證明是安全的以前，則被假定是危險的。風險防范原則在環境保護中的運用改變了原來環境法在面臨不確定性時采取等待態度的做法，這反映了生態環境保護理念的轉變。

我國引入風險預防原則決定于是否對生物技術予以專利保護具有必要性。如前所述，生物技術對人類健康、對自然生態環境和生物多樣性等都會存在一些潛在的威脅，一旦這些威脅轉化為現實，其后果往往非常嚴重，甚至是不可逆轉的。為了防止這些威脅而導致的生物安全問題的出現，我國有必要引入風險預防原則。正如歐盟委員會一直堅持，由于科學證據無法充分證明部分創新性技術的安全性，因此該新技術即具有風險;因此，決策者在制定政策決定時，除應考慮該風險所可能引起之疑慮外，還應通過預防性措施將該風險消除或降至可接受的程度之內;這種不待相關科學知識之發展而先行采取措施的決定，即屬“預防性策略”[7](P.89)。

除去必要性考慮之外，我國引入風險預防原則還取決于對生物技術予以專利保護是否可行。對于生物技術的安全問題，《與貿易有關的知識產權協議》第27條賦予成員國自行采取措施對威脅公共健康、生命或環境的發明可以拒絕授予專利的權利，也賦予了成員國以國內法控制生物技術風險的責任。根據該規定，從我國的國情出發，為維護我國利益，面對生物技術可能引發的生物安全，我國完全有權利將可能損害生態環境的生物技術排除在專利保護之外。

引入風險預防原則對生物技術予以專利保護的具體做法是:(1)修改現行專利法補充規定對可能造成環境損害的生物技術專利不授予專利權。(2)修改專利法補充關于“對已經授予專利權的生物技術規定可以通過無效宣告程序宣告其無效”的規定。在專利法中引入風險預防原則對于維護生態安全具有重要意義，環境問題的解決僅僅依靠環境法是不能完成的，在專利法中引入風險預防原則對于維護生態安全具有重要意義，通過各個法律部門的相互合作與協調，這樣才能夠實現經濟效益、社會效益和環境效益的協調發展。

注釋:

[1]劉長秋等著:《基因技術法研究》，法律出版社2005年版。

[2]唐安幫主編《中國知識產權保護前言問題與WTO知識產權協議》，法律出版社2004年版。

[3]張金屯著:“論生物多樣性保護與可持續發展”，載《經濟地理》1999年19卷第2期。

[4]汪惠敏:“科技和法律在生物多樣性保護中的互動關系”，載《生物法律》2004年第2期。

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(一)保險風險的特征

保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。從風險管理的角度看,保險是風險管理的一種方法,或風險轉移的一種機制。通過保險,將眾多的單位和個人結合起來,變個體對付風險為大家共同對付風險,從而提高風險損失的承受能力。保險的經濟補償制度,既是風險的集合過程,又是風險的分散過程。保險公司通過保險將眾多投保人所面臨的分散性風險集合起來,當發生保險責任范圍內的損失時,又將少數人遭受的風險損失分攤給全體投保人,通過保險的補償或給付行為分攤損失或保證經營穩定。保險風險的集合和分散應具備兩個前提條件:一是大量風險的集合體。保險在于集合多數人的保費,補償少數人的損失。大量風險的集合,是基于風險分散的技術要求,也是概率論和大數法則原則在保險經營中得以運用的前提。二是同質風險的集合體。所謂同質風險,指風險單位在種類、品質、性能和價值等方面大體相近,如果風險不同質,那么風險損失發生的概率就不相同,風險也就無法進行統一集合與分散。此外,不同質風險損失發生的頻度、幅度也不同,若對不同質的風險進行集合與分散,極容易導致保險公司財務的不穩定。

(二)標準化的基本概念

根據標準化法條文解釋,標準化是“在經濟、技術、科學、及管理等社會實踐中,對重復性事物和概念通過制定、實施標準,達到統一,以獲得最佳秩序和社會效益的過程”。因此,凡具有多次重復使用和需要制定標準的具體產品,以及各種定額、規劃、要求、方法、概念等,都可作為標準化的對象。標準化的對象一般可分為兩類:一類是標準化的具體對象,即需要制定標準的具體事物;另一類是標準化的總體對象,即各種具體對象的總和所構成的整體,通過它可以研究各種具體對象的共同屬性、本質和普遍規律。標準化的基本原理包括統一原理、簡化原理、協調原理和最優化原理。統一原理就是為了保證事物發展所必須的秩序和效率,對事物的形成、功能或其他特性,確定適合于一定時期和一定條件的一致規范,并且這種一致規范與被取代的對象在功能上達到等效。簡化原理是為了經濟有效地滿足需要,對標準化對象的結構、型式、規格或其他性能進行篩選提煉,剔除其中多余的、低效能的、可替換的環節,精煉并確定出滿足全面需要所必要的高效能的環節,保持整體構成精簡合理,使之功能效率最高。協調原理是為了使標準的整體功能達到最佳,并產生實際效果,必須通過有效的方式協調好系統內外相關因素之間的關系,確定為建立和保持相互一致,適應或平衡關系所必須具備的條件。最優化原理是按照特定的目標,在一定的限制條件下,對標準系統的構成因素及其關系進行選擇、設計或調整,使之達到最理想的效果。標準化是實現科學管理和現代化管理的基礎,是合理發展產品品種、組織專業化生產的前提條件,是提高產品質量保證安全、衛生的技術保障,也是資源合理利用、節約能源和節約原材料的有效途徑。實施標準化的重要意義是改進產品、過程和服務的適應性,防止貿易壁壘,促進技術合作。

三、保險風險評估標準化的必要性

標準化的目的是為了在一定范圍內獲得最佳秩序和社會效益,通過制定和實施標準,使標準化對象的有序化程度達到最佳狀態。對于保險中的風險評估,不同的主體,甚至同一主體如保險公司內部的不同層級和部門,對其有著不同的理解,關注的焦點也存在差異,造成了各相關方之間的不配合,難于開展對風險管理效果的客觀評價,也就難于達到最佳秩序和最佳社會效益。通過將風險評估活動標準化,為風險管理活動提供一種共同的語言和公式,有了統一的標準,實施風險評估的各相關方就可以使用相同的風險管理過程,有了相同的決策、處理基礎,對風險評估活動持有共同的認識,有利于規范保險的風險管理活動。保險所面對的風險具有“大量、同質風險”的特征,風險評估標準化的過程,也就是針對各類大量同質風險進行科學分析研究的基礎上,結合技術進步的新成果以及實踐中累計的先進經驗,使之相互結合,加以消化、融會貫通、提煉和概括的過程。人們在生產實踐中為了規避風險或減少損失,已經積累了一定的經驗,也取得了大量的科學技術成果,這些成果和經驗如果以標準的形式來表達,對于保險公司在實施風險評估過程中提高效率具有重要意義。

四、風險評估過程的標準化分析

保險風險評估標準化體系的構建,要基于標準化的統一、簡化、協調和最優化原理,根據保險風險因素的特征,將風險識別、風險分析和風險評價過程中的共性的、重復性的可能導致風險發生的因素識別出來,使決策者及有關各方可以更深刻地理解各類承保風險,以及現有風險控制措施的充分性和有效性,為確定最合適的風險應對方法奠定基礎。根據《風險管理風險評估技術》(GB/T27921-2011),結合保險風險評估的特征,將風險識別、風險分析和風險評價環節中的標準化重點進行逐一解析,分析各環節中需要重點關注的因素和方法,實現風險評估過程的標準化。

(一)風險識別標準化

風險識別是發現、列舉和描述風險要素的過程,也是風險評估過程中的基礎環節。風險識別的目的是確定可能影響保險事故發生的事件或情況,一旦風險得以識別,保險公司應立即對現有的控制措施進行識別。風險識別的范圍包括對風險源、風險事件及其原因和潛在后果的識別,識別的方法包括:1)基于證據的方法,例如檢查表法以及對歷史數據的評審;2)系統性的團隊方法,例如專家團隊遵循系統化的過程,通過一套結構化的提示或問題來識別風險;3)歸納推理技術,例如危險與可操作性分析方法等。此外,也可利用各種支持性技術來提高風險識別的準確性和完整性,例如頭腦風暴法和德爾菲法等,但無論采用哪種技術,其關鍵是在整個風險識別的過程中要認識到人的不安全行為、物的不安全狀態以及組織管理制度的有效性。

(二)風險分析標準化

在風險分析過程中,重點應當考慮導致保險風險發生的原因和風險源、風險事件的正面和負面的后果及其發生的可能性、影響后果和可能的因素、不同風險及其風險源的相互關系以及風險的其他特性,還要考慮控制措施是否存在及其有效性。為確定風險等級,風險分析通常包括對風險的潛在后果范圍和發生可能性的估計,該后果可能源于一個時間、情景或狀況。在某些情況下,風險可能是一系列事件迭加的結果,或者由一些難以識別待定事件所誘發,在這種情況下,風險評估的重點是分析系統各組成部分的重要性和薄弱環節,檢查并確定相應的防護措施。風險分析的方法可以是定性的、半定量的、定量的或以上方法的組合。定性的風險分析可通過重要性等級來確定風險后果、可能性和風險等級,如“高”、“中”、“低”3個重要性程度。半定量法可利用數字評級量表來測度風險的后果和發生的可能性,并運用公式將二者結合起來,確定風險等級。定量分析可估計出風險后果及其發生可能性的實際數值,并產生風險等級的數值。

(三)風險評價標準化

風險評價將包括風險分析的結果與預先設定的風險準則相比較,或者在各種風險分析結果之間進行比較,確定風險的等級。風險評價利用風險分析過程中所獲得的對風險的認識,對外來的行動進行決策,包括:1)某個風險是否需要應對;2)風險的對應優先次序;3)是否應開展某項應對活動;4)應該采取哪些途徑。依據風險的可容許程度,將風險劃分為如下三個區域:不可接受區域、中間區域和廣泛可接受區域。不可接受區域內無論相關活動可帶來何種收益,風險等級都是無法承受的,必須不惜代價進行風險應對;中間區域內的風險應考慮實施應對措施的成本與收益,并權衡機遇與潛在后果;廣泛可接受區域中的風險等級微不足道,或者風險很小,無需采取任何風險應對措施。

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近年來,在國家“走出去”發展戰略的指導下,中國承包商以較低的勞動力成本和優質的工程施工技術在國際建筑舞臺嶄露頭角。但“走出去”闖天下,難免遭遇各種風險,而且高利潤總是伴隨著高風險的,由于中國建筑企業涉足國際建筑工程項目的時間較短,在風險管理和合同管理方面往往欠缺經驗和方法,也就影響了最終的盈利,因此如何認識和避免風險對于剛剛跨出國門者來說是全新的挑戰,也是一項迫切的任務。

一、工程項目風險管理的基本概念及原理

工程項目風險是在項目決策和實施過程中,造成項目實際結果達不到預期目標的不確定性,是所有影響工程項目目標實現的不確定因素的集合。項目風險按其來源可劃分為:政治風險、經濟風險、社會風險、自然風險、技術風險、組織與管理風險和信用風險。前四種風險屬于基本風險,也叫不可控風險,風險載體大,損失大;后三者屬于特殊風險或可控風險。

建筑工程由于具有規模大、周期長、生產的單件性和復雜性等特點,在實施過程中存在著施工不確定的因素,比一般產品生產具有更大的風險,因此進行風險管理尤為重要。所謂工程項目風險管理就是指風險管理的主體通過對工程項目活動中涉及到的風險進行識別、評估,然后將這些風險定量化,并以此為基礎制定相應的政策,合理的使用風險回避、風險控制、風險分散、風險轉移等管理方法、技術和手段,以最少的成本,最大限度地避免或減少風險事件所造成的實際效益與預期效益的偏離,安全地實現工程項目總目標的管理工作。國際上把風險管理看作是項目管理的組成部分。

美國項目管理協會(PMI)制定的PMBOK(2000版)將工程項目風險管理的過程描述為:風險管理規劃、風險識別、風險定性分析、風險量化分析、風險應對設計、風險監視和控制6個部分。我國根據自身項目管理的情況,特別是結合大型高風險項目管理的實踐,將項目風險管理過程分為風險規劃、風險識別、風險分析與評估、風險應對策略、風險實施監控五個部分,這五個部分相互關聯,形成了一個系統的、循環的工作流程。在執行過程中,風險因素以及風險管理的過程并不是一成不變的,隨著工程項目的進展和相關措施的實施,影響項目目標的各種因素都會發生變化。風險管理過程的每一步實施都對下一步的活動產生影響,而下一步的活動又對上一步的實施情況做出反饋,只有適時地對風險新的變化進行跟蹤,才可能發現新的風險因素,并在必要時及時調險管理對策,對風險管理計劃和措施進行修改和完善。

二、X公司國際工程的情況及其風險管理存在的問題

X公司與國內一家知名的電信網絡解決方案供應商攜手開拓非洲通信建設市場,先后簽訂了100座GSM無線基站網絡建設項目和光纜骨干網建設項目的分包合同。

在無線基站網絡建設項目中,X公司負責設備的采購及基站建設,然而當所有設備運達施工現場,基站建設也完成了95%的工程量時,總包商在合同中承諾的貨款卻只支付了一半。總包商拖欠工程款,不僅給X公司的外匯核銷及出口退稅工作造成了影響,也讓X公司不得不拖欠設備供應商的貨款而影響了X公司的信譽。

光纜骨干網建設項目是X公司在國外承接的第一個集設計、施工及工程機械設備和主材采購在內的大型工程,與無線基站網絡建設項目相比,該項目的工程量大,技術要求高,參與人員數量多,因此蘊涵的風險相對也就高。合同簽訂不久,業主和總包商要求X公司提前開工,結果因未獲得路權而被當地政府勒令停工;之后業主為了趕進度,要求X公司在雨季施工,致使大部分開挖好的溝道來不及回填就被雨水沖毀,連續不斷的暴雨增加了回填工作難度,使回填工作質量無法達到監理的要求,工程再次被迫停工;后來又由于業主未提供地下管線的資料信息,也未在合同圖紙上做出標注說明,致使X公司在挖方時挖斷了其他電信公司的光纜而導致了第三次停工。此外,業主在開工后不久,修改了設計方案,致使X公司采購的機械不符合新的設計施工方案而不得不聯系原廠商進行改裝;而工期的提前,打亂了原定的采購計劃,不僅造成了運輸成本的增加而且導致了主材出現質量問題;還由于當地的治安不好,材料運至施工現場后被盜、被燒毀的事件不斷出現;黑人持槍到工地上搶劫、搗亂的事件也時有發生;而黑人司機的超速駕駛也使交通事故時常發生,不僅車輛損毀率高,還造成了人員傷亡事件。

在施工過程中出現這么多的問題,勢必影響工程最終的效益,而出現這些問題的原因,跟工程施工中欠缺項目管理和風險管理有著極大的關系。對于無線基站網絡建設項目總包商拖欠工程款的情況,X公司要想規避這樣的風險,在簽訂合同時就可以根據國際慣例向總包商提出支付擔保,并將其寫入合同中;而對于光纜骨干網建設項目中業主和總包商未取得路權要求提前開工而產生額外費用或者造成損失,并非X公司的過錯,雨季施工的不利條件造成的施工難度和工期延誤也非X公司的過錯,X公司完全可以向總包商和業主提出索賠,通過索賠來減少損失,然而X公司并沒有及時提出索賠,更沒有做好索賠證據資料的收集,給后期的索賠工作造成了很大的困難,而施工材料被盜、被毀,交通事故的人員傷亡和損失都是完全可以采取措施避免的,即使已經發生了,也可以向已投保的保險公司提出賠償,盡可能將損失降到最低,然而X公司也由于不能提供保險公司需要的證明材料而遲遲拿不到賠償。

雖說上述事實只是X公司的情況, 但這也可以反映出中國承包商走出國門所面臨的一些問題――對風險的認識及如何將風險轉移出去缺乏經驗,更缺乏一套完善的體系。事實上,雖說不可控風險帶有極大的偶然因素而無法準確預測,但承包商還是可以采取適當措施來降低或轉移風險的;而可控風險,對于承包商來說只要采取一定的措施是完全可以規避的。因此,問題的關鍵在于建立、形成一個完善的風險管理體系,培養工程項目經理及施工人員的風險管理意識,加強風險管理的執行力。

三、運用風險管理原理建立風險管理體系

建設項目從策劃、實施到投入使用,需要一個較長的過程,在這個過程的不同階段,由于面臨的風險因素不同,項目風險管理的處境和所追求的目標也隨之不同,風險管理的重點和方法也會有所不同,因此要真正搞好項目的風險管理,就必須建立一套完善的風險管理體系,X公司正是由于沒有一套完整的風險管理體系,也就無法發現其高風險領域,更無法利用風險管理原理對這些風險進行管理,以致風險問題不斷累積而最終難以解決。建立完善的風險管理體系就要確立具體的目標,制定具體的指導原則,建立和改進信息渠道和管理信息系統,規定風險管理部門的任務、權利和責任,協調組織內各部門之間的風險關系,落實風險管理措施,以保證風險管理計劃正常執行。在運用風險管理原理時應注意以下幾個方面:

(一)從投標階段開始加強風險管理

任何項目都存在風險,越早考慮到風險,項目成功的可能性越大,因此,在施工項目中要從投標階段開始對風險進行管理。在投標階段,由于時間及對信息的掌握程度等因素,不可能識別全部的風險管理任務,但可以在投標報價前,結合已有的原始資料,分析業主所在國的政治、經濟、社會狀況,業主的工程款落實情況,業主和總包商的支付信譽等,識別、評估其風險因素;并在投標報價時,參考風險因素進行價格調整,然后整合風險管理到工程項目所做的每件事情中去。

(二)加強合同的風險管理

工程合同既是項目管理的法律文件,也是項目全面風險管理的主要依據。由于風險分配通常在合同與招標文件中定義,因此合同可以看作是對合同主體各方應承擔風險的一種界定。由此,在簽訂合同前,應從風險管理的角度仔細研究合同的每一個條款,對項目可能遇到的風險因素作全面深刻的分析和預測,并在合同的執行過程中把風險管理具體落實到每一步。

(三)通過索賠轉化風險

工程索賠是一種權利要求,之所以出現索賠,是因為受到外界影響,合同條件發生了變化,而此時索賠恰恰是合同主體對工程風險的重新界定,因此可以說沒有索賠,就不能體現合同的公正性。從X公司的情況我們可以看到,對承包商而言,不善于工期索賠將導致工期延誤的風險;不善于費用索賠將導致巨大的經濟損失,甚至虧本。實踐證明,如果善于進行施工索賠,有可能通過索賠將風險轉化為利潤。

(四)利用保險機制轉移和分散風險

工程項目的施工多為野外、露天或高空作業,流動性大,不安全因素多,因此一旦出現意外風險,往往超出工程承包人的承受能力,這種情況下可以通過保險來轉移風險。在國際承包工程中,幾乎所有的工程都被強制要求進行各種保險,這樣既保障了業主的利益,同時也減少了承包商的風險。但是,并非保險后就萬無一失,如果不加強保險后的風險管理,合理控制風險費,通過安全監理的手段來控制風險,通過保險機制來減輕風險損失,還會出現X公司那樣難以從保險公司拿回賠償的情況。

(五)培養風險意識,進行全面風險管理

建立了風險管理的體系,還必須落實到工程項目管理中去,否則風險管理的體系也只是一個空架子。風險管理是一個全員、全過程、全方位的工作,因此必須從公司的高管層做起,從上至下培養全體人員的風險意識,提高對風險的警覺,以高標準來要求每一個項目管理人員、施工人員,確保所有行為符合風險管理體系的要求。并不是任何一個項目的實施過程都必須進行風險管理,但是對于從事項目管理的人員來說,必須具備風險意識,風險警覺,并將這種意識滲透到每一個參與施工項目的人員思想中去,使風險管理程序成為一種規范,一種工作習慣,做到盡可能預防風險事件的發生,減少風險發生造成的損失。

結束語:風險管理是項目管理體系中的一個重要方面,它需要不斷的實踐,不斷的總結與積累,如果X公司能從已完成的國際工程項目的風險管理問題中總結經驗,建立適合自身特點的風險管理模式,將對其今后承包大型的國際工程項目有著舉足輕重的意義。

作者單位:北京交通大學

作者簡介:段慧(1972― ),女,滿族,湖南隆回,工程師,北京交通大學經濟管理學院工程項目管理在職研究生。

參考文獻:

[1]劉玉明.北京交通大學工程項目管理碩士課程《工程風險管理》講義.

[2]王家遠,劉春樂.建設項目風險管理[M].北京:中國水利水電出版社.2004.

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Key words: geological engineering; project; risk management; risk assessment

中圖分類號:P64文獻標識碼:A文章編號:1006-4311(2010)12-0048-01

1地質工程的含義

地質工程學是在巖體力學和工程地質學的基礎上形成和發展的,雖然不同學者從不同的角度對地質工程的定義進行了闡述,但都強調地質工程研究的對象是地質體及其改造結果的評估。從工程實踐看,地質工程問題可抽象地概括為自然系統和工程系統兩個方面。地質工程學是研究一個工程系統與諸多自然系統如何實現最佳耦合的一門學科,是在認識自然環境的基礎上改造與保護自然環境,實現工程與環境的有機結合。

2地質工程項目風險管理的基本內涵

2.1 項目風險管理的定義地質工程項目從啟動到實施過程中,直至項目竣工后的工程運行階段,都受到各種不確定因素的影響而充滿了風險,工程的風險管理活動貫穿于項目的決策階段、實施階段和使用階段,具有三維結構特征。每一階段都要對項目目標、約束條件以及項目內容進行實時跟蹤、對比分析、調整控制和預測。

可見,地質工程項目風險管理是用系統的、動態的方法進行控制,以減少項目實施過程中的各種風險發生的頻率和大小,它不僅使各層次的項目管理者建立風險意識,重視風險問題,防范于未然,而且要在各個階段、各個方面實施有效的風險控制,形成一個前后連貫的管理過程。因此可將地質工程項目風險管理定義為:項目管理者通過對風險的識別、選擇相應的手段,以最小的支出,獲得最大的安全效果的動態過程[1]。

2.2 地質工程項目風險管理的特性[2]①項目參與方比較多,如業主、設計方、項目承包方(總承包方、專業分包方、勞務承包方等)、材料供應商等,他們需面對因地質條件的變化而引發的一系列的工程風險和因管理方法和手段引發的各種管理風險,認真分析承擔風險的利益相關者,對于不同的利益相關者,他們承擔的風險也是不同的。②風險是有時限的。不同的風險可能存在于項目的某一階段,其風險具有潛伏期和活動期兩大基本特征,風險的承擔者也只在這特定的時間內才承擔這些風險。③項目風險管理的目的在于在對地質體的改造過程中不斷地預測將會出現的各種風險并制訂相應的應急預案。其項目風險管理不是在風險事件發生后用來追查和推卸責任的,而是在出現地質條件突變并有可能影響到區域地質環境時,積極與項目參與各方共同研究并制定切實可行的工程措施,將工程風險損失降低到最低的水平。④項目風險管理是有代價的。項目風險的計劃編制、識別、分析、監控和處置都需要分配項目的資源,由于項目風險管理是用來減輕或預防未來可能出現的問題,其真正價值在未來才能體現出來的。⑤項目風險將隨項目進展而變化。一旦項目目標、時間和費用計劃確定,該項目的風險計劃也應當隨之完成。在項目執行過程中如果項目的時間、費用等約束有重大變化時,相對于這些約束的風險也要重新進行評估。

3地質工程項目風險管理的基本原理

地質工程項目風險管理的基本范疇主要包括:①風險分析。②風險辨識。③風險估計。④風險評價。⑤風險評估。⑥風險控制。

4項目風險管理的原則

項目風險管理的目標是避免或減少項目損失的發生,進行項目風險管理主要遵循以下幾個原則[3-4]:①經濟性原則。②滿意性與環境協調性原則。③戰略上蔑視而戰術上重視的原則。④社會責任感。

5我國地質工程項目風險管理的現狀分析

5.1 目前項目建設中存在的弊端①現有工程保險制度下工程項目存在的問題[1]。a.在我國,工程保險作為一項新制度,工程界、金融界以及有關部門,仍對其重要性、必要性缺乏足夠的認識,或對風險存在有僥幸心理,或是認為實行工程保險將加大工程成本而得不償失。b.當前,我國推行的建筑職工意外傷害保險,在目前的保險制度下保險人并沒有參與到項目的運行過程中,只僅關注事后理賠,是一種消極的態度。②現有的監理委托關系的弊端如下:a.缺乏公正、獨立性。b.先天不足,無法彌補。c.安全管理缺乏資金保障,安全條例無法落實。③現有檢測機構委托關系的弊端如下:a.由施工單位委托的檢測機構的工作缺乏公正獨立性,為施工單位的利益擅自改動檢測數據,出假報告,對工程質量的損害非常巨大。b.檢測工作僅對來樣負責,降低了檢測機構的責任,提高了建設工程的風險。c.監理單位對材料見證取樣流于形式,不能真正有效的對材料進行監督控制,失去了第三方檢測的作用。

5.2 項目風險管理的改進及建議目前,在工程項目建設中,大力推行建設工程風險管理制度,有利于將風險進行有效的轉移和控制,在此過程中建設工程各干系人之間的關系將發生三個方面的轉變:①改變了業主與保險人的關系;②改變了監理委托的關系;③改變了檢測機構的委托關系。

地質工程是在生產力水平發展到一定階段之后依靠現代科學技術成就迅速形成,因此它不是孤立出現,同時繼承了古代文明,今后進一步發展也不可能孤立。地質工程要以合理開發利用、保護和改造環境地質體為中心來組織地質勘察、工程設計和施工,并進行施工與運行的監測,對地質工程環境條件的質量全面負責。因此,它要以工程地質學、巖體力學、土力學、水文地質學、巖土綜合試驗、工程結構設計、工施監測與監理等方面的理論為墓礎,依靠它們的發展而發展;同時地質工程又屬于技術科學,是一種應用技術,因此其進一步發展也需依賴有關技術學科和工藝的進步;地質工程還具有很強的綜合性、實踐性,這又要求和工程管理學、經營學密切結合。

參考文獻:

[1]鄭海中,彭振斌.地質工程項目風險管理的探討[J].中國安全科學學報2007,17(8):136-142.

[2]邱苑華.現代項目風險管理方法與實踐[M].北京:科學出版社,2003.

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    適應現代國際貿易異質性特征需要的綜合風險管理的核心任務是,要從系統的角度來認識、識別、防范和管理國際貿易風險,從而對貿易商的惡性利益膨脹形成有效的制約,對相對弱勢地位的消費者形成合理保護,促進國際貿易的健康發展。“馬肉風波”揭示了當前國際貿易的風險源主要來自于三個方面:首先,高度復雜、聯系廣泛且信用保障機制并不健全的貿易體系無法保障現代異質性突出的國際貿易健康發展的需要;其次,金融危機、歐債危機等世界經濟困境沖擊著國際貿易的道德底線,如果缺乏有效的制度保障,國際貿易秩序可能惡化乃至崩潰;再次,不協調的發展和失衡的結構導致社會矛盾激化,從而使國際貿易的持續、健康發展缺乏長久的動力。基于以上分析,當前國際貿易中有效的綜合風險管理機制應當具備以下功能:第一,以全球化的視野和高水平的監管識別風險點,建立風險防火墻,例如在經濟危機嚴重時期,應提高綜合風險管理的意識和水平。第二,辯證地認識風險,動態地識別、防范和管理風險,具備與時俱進的自我更新能力,結合生產、消費、貿易的適時特征,調險管理的具體措施和力度。第三,以高效率的協調進行有效的資源配置,形成超越國家發展程度的綜合風險管理社區,緩解國家之間不平衡發展的矛盾,增強貿易發展的動力[2]。

    二、綜合風險管理的模式選擇與信用提升效應

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因此，針對科技保險基金風險管理與最優投資策略展開研究，有助于完善科技保險體系，對于推進科技創新與發展具有重要意義。本文從保險公司的角度出發，引入再保險概念，為科技保險基金風險管理與投資策略研究提供新思路。

二、現有研究評述

國外并無科技保險這一概念，但保險公司通常采用商業保險手段幫助企業規避和轉移技術創新活動中的風險。總結起來，一般分為兩種方式：一是提供單獨險種規避技術創新活動中的特定風險，如通過知識產權保險(或專利保險)轉移侵權風險，通過過失與疏忽保險轉移責任風險，通過網絡保險轉移與電子信息安全有關的風險等;另一種方式是向某一類從事特殊技術創新活動的行業提供組合式保險服務。例如，美國丘博保險公司針對生命科學公司提出解決方案，該方案運用財產和第三者責任險的保險產品組合方式，在公司面臨金融風險或訴訟風險時為其提供損失保底。具體包括財產和營業收入保險、一般責任保險、失誤與過錯保險。

在國內，自1991年湖南省率先開展科技保險試點以來，學者們先后開展了科技保險相關研究。20世紀90年代后期，任偉、胡安周等[1]探討了在我國開展科技保險的模式和步驟。陳雨露指出，科技保險是對某項科學技術的理論研究、新產品開發或新技術產業化，以保險期內的失敗為前提，以等待期內無成功事實出現為條件，以合同商議價為保險金額的給付保險。呂文棟、趙楊、彭彬進一步將科技保險區別于一般人身財產保險，并將其定性為一種具有集成性、弱可保性、正外部性以及嚴重信息不對稱性的保險。同時，按照時序將科技風險劃分為科技研發風險、成果轉化風險和市場風險。王香蘭、李樹利研究了我國科技保險現狀及存在的問題，并提出促進科技保險發展的若干對策。劉驊通過界定科技保險的創新行為目標，指出科技保險產品創新的原則、流程和方向。此外，科技部和中國保監會聯合制訂了為高新技術企業提供科技保險服務的相關規定，先后出臺了一系列政策文件，確定了12個科技保險試點地區，并將科技保險產品從最初的6個擴展為20多個險種。目前，我國已經具備了發展科技保險的條件，科技保險在一定程度上發揮了風險保障和經濟補償功能。

這些研究主要圍繞科技保險內涵界定、現有科技保險實施現狀評價以及科技保險新險種開發而展開。在科技保險實踐方面，也存在諸多問題。如目前科技保險的試點險種范圍還比較窄，品種不夠豐富，尚不能滿足企業控制風險、全面保障的需求;財政對科技保險的激勵方式比較單一，保險公司參與科技保險的積極性非常低，受惠企業范圍較窄;科技保險的出險率高、賠付金額大，保險公司開發新險種較少，難以適應市場需求等。

綜上所述，國外將商業保險作為科技保險的替代品，國內研究則集中于政策、行業規定或保險實務層面，尚未形成一套融合理論研究和具體實務的完善而健全的體系。對于保險公司而言，科技保險基金本質上是一類特有的風險基金，存在如何進行風險管理及確定投資策略的問題。如果能夠通過再保險使自身承擔的風險或期望損失最小化，同時使自身獲得的期望利潤最大化，保險公司參與科技風險投資的積極性，以及投入的保險資金額度將顯著提高。因此，作為一種風險管理與風險分散工具，再保險策略在金融領域特別是保險領域引發了廣泛關注，并為科技保險基金風險管理與最優投資策略研究提供了新思路。

再保險又稱為分保，是指保險人在原有保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將保險人承擔的部分風險與責任向其他保險人進行保險的行為。再保險作為一種廣泛使用的風險管理與分散策略，用于穩定保險者的收入以及規避潛在的巨額損失風險。對于保險者而言，其最終目標是制定合理的財務決策，確定最優風險控制和紅利分配策略，以實現最優投資。

再保險與投資策略問題在國外學術界發展較早，相應研究成果也較豐富，大致可以分為以下3類：

(1)僅涉及保險企業對風險資產和無風險資產的投資策略。例如，Browne使用帶漂移的隨機布朗運動描述了保險公司索賠過程，并指出在最大化終止財富指數效用和最小化破產概率準則下可以得到相同的最優投資策略。Hipp、Plum在索賠服從復合泊松過程的假定下，研究了破產風險最小準則下的投資策略問題。Gaier等在經典風險模型下研究了無限時間區間內保險公司破產概率和投資策略的關系。Hipp、Schmidli研究了小風險事件下受最優投資策略控制的破產概率漸進行為。Wang用跳躍過程描述了索賠，得出了對多種風險資產的最優配置策略等。

(2)僅涉及保險公司對再保險的配置策略。例如，Kaluszka在均值方差保費原則下探討了最優再保險策略問題。Hipp、Vogt通過最小化無限時間破產概率得到了無界的最優動態超額損失再保險策略，并證明了相應HJB方程平滑解的存在性。Cerqueti等[提出了一個純粹的再保險理論模型，可同時適用于超額損失再保險與比例再保險。Taksar、Zeng采用博弈論方法系統研究了最優非比例再保險問題。Tan等用CTE測度風險，研究了風險約束下的最優再保險設計。

(3)綜合考慮再保險和投資策略。例如，Promislow和Young利用最優控制原理，在最小化破產概率原則下得出了比例再保險與風險資產的最優組合比例。Luo、Taksar和Tsoi使用線性擴散過程描述盈余，通過最小化破產概率得到了最優資產配置比例。Meng和Siu[18]分別探討了帶有固定和比例交易費用的最優再保險、分紅和再投資策略。Weng提出了一種多元最優再保險策略，在以往單一隨機變量再保險模型上有較大改進，同時指出了新方法的局限性。LazharBenkhelifa[20]確立了具有重尾損失分布的再保險保費的Kernel類型估計量，并考慮估計量的有偏性，構建了漸進正態分布。Hirbod Assa針對扭曲風險測度和保費設計的再保險策略進行了研究。

由于我國險資的投資范圍受到嚴格監管且再保險業發展相對滯后，國內針對再保險與投資策略的研究起步較晚，但近年來研究較為活躍，形成了一定數量的研究成果。例如，吳錕和秦成林考慮了投資和具有跳躍-擴散過程的受限超額損失再保險模型，得到了投資、免賠額和限制額的最優控制及相應值函數表達式。梁志彬[研究了跳躍-擴散盈余過程的最優投資和最優再保險問題。羅琰和楊招軍研究了保險公司的最優投資以及成比例再保險問題，運用隨機控制理論，分別在最大化生存概率準則及最大化終止時刻期望效用準則下，得到了保險公司最優投資及再保險策略。顧孟迪等在假定股票價格服從CEV模型的基礎上，得出了收益最大化目標下的最優再保險與投資策略。梁志彬和郭軍義在最大化調節系數的最優準則下，討論了保險公司的最優組合再保險問題，得出了布朗運動模型和復合Poisson模型中最優值的顯示表達式。王海燕和彭大衡在假設保險公司盈余過程服從擴散過程及不完備市場條件下，通過求解帶約束的二次優化問題和二次優化對偶問題，分別得到了均值-方差模型和均值-保險價值模型下保險公司再保險-投資問題的最優常數再調整策略及其有效前沿。曾燕和李仲飛假設保險公司的盈余過程是帶漂移的布朗運動，進而在均值方差準則下探討了最優再保險和投資問題，得到了最優策略的閉式解等。李仲飛將動態VaR約束作為風險測度方法，以最小破產概率作為目標函數，使用動態規劃技術導出HJB方程，并用Lagrange乘子處理動態約束，開展了相關研究。蔡軍基于VaR和CTE的不同置信水平和保費安全載荷，針對不同再保險方式開展了相關研究。

三、基于再保險的科技保險基金風險管理與投資策略研究思路

針對科技保險基金風險管理問題，本文提出引入再保險方法，從保險公司的角度考慮科技保險基金的風險管理與投資問題。下面本文將探討具體研究思路和研究內容。

不妨采取理論模型研究、數值仿真分析和實驗研究相結合的研究方法。在綜合分析國內外研究的基礎上，通過理論、仿真與實驗相結合的途徑，研究針對科技保險的基金風險管理與投資決策新方法，建立科技保險試運行/小范圍運行平臺，并以真實數據作為保費設計的重要依據，形成一套結合科技保險特征與市場真實狀況的再保險最優投資方法體系。

本文設計了如圖1所示的研究方案，確定了一條可行技術路線。

首先，在模型研究方面，從科技保險風險管理與投資策略兩方面展開研究。在傳統風險管理與投資策略的基礎上，做了以下4點創新：①綜合考慮再保險雙方的利益及風險波動情況，分別賦予不同權重形成一個新型風險函數，研究風險資產模型對破產概率和確定時刻預期累計收益產生的影響;②考慮再保險方式的影響，分別對賠付進行比例再保險和停止損失再保險，通過數值計算研究不同再保險方式對最優策略和最優值函數的影響，并研究再保險方式對破產概率和確定時刻預期累計收益產生的影響;③在指數期望效用和二次效用最大等原則下建立模型，應用隨機數值分析方法，通過數值計算研究效用函數對最優策略和最優值函數的影響;④假設盈余過程為擴散過程，在最大化生存概率和最大化終止時刻期望效用準則下，引入各種風險測度方法(VAR，CAR，EAR，CTE 等)作為約束，建立不同的數值模型，利用變分原理，研究風險測度方法對最優再保險策略的影響。在此基礎上，將加權后形成的新型風險模型引入科技保險，考慮科技風險特征及科技保險機制，研究科技保險機制設計問題。

其次，仿真研究可借助數學方法和計算機技術，模擬真實的風險與投資過程，得到一些指導性研究成果。事實上，其與模型研究有較為密切的聯系，具體而言，可從以下4個角度開展研究：①在現有研究的基礎上，引入新型風險函數，擬合保險公司的動態盈余過程，建立效用最大化準則下的再保險與投資策略模型，利用隨機動態規劃原理對模型求解;②引入風險測度思想，借鑒線性規劃方法處理約束條件與基本模型的關系，并利用隨機動態規劃技術求解風險測度約束下的再保險與投資策略模型;③考慮再保險方式，并結合線性規劃和隨機動態規劃技術，求解一般模型;④采用有限差分方法，將模型中涉及到的連續區域問題離散化為一個代數問題，結合計算機仿真，給出數值模擬和參數分析結果，并依據不同風險特征和保險機制下保費設計與再保險最優化策略之間的相關關系，建立經驗數據庫。

最后，所有模型研究以及仿真分析均服務于保險公司中的科技保險實務。因此，實驗研究是不可或缺的內容。以根據保險機制和風險特征設計的保費為測試對象，建立科技保險試銷售/小范圍運行平臺，獲取保費設計的經驗數據。再積累經驗數據，形成經驗數據庫，從經驗數據庫中獲取費率厘定的經驗概率，采用大量經驗概率作為費率厘定的基礎。建立科技保險試銷售/小范圍運行試點平臺后，可以很好地模擬金融市場中的科技保險實際情況，通過不同風險特征和保險__機制下保費設計與再保險最優化策略，豐富經驗數據庫。利用實驗試點的分析結果驗證并優化理論研究與仿真研究內容，完善科技保險基金風險管理與投資策略相關理論與方法。

實驗研究的核心是如何采取合理、高效的實驗手段，不妨從以下兩個方面展開：一是建立科技保險試銷售/小范圍運行試點平臺，考慮不同風險特征和保險機制，考慮再保險雙方承擔的風險，運用不同類型的最優再保險策略進行保費設計，研究不同風險特征和保險機制下保費設計與再保險最優化策略之間的關系，建立保費費率厘定的經驗數據庫;二是在國內現有科技保險試點開展科技保險風險管理與再保險策略實驗，以驗證科技保險險種創新及最優再保險策略的實用性。

四、基于再保險的科技保險基金風險管理與投資策略研究內容

根據圖1描述的研究方案以及上述對技術路線的闡述，不難發現，基于再保險的科技保險基金風險管理與投資策略研究主要圍繞以下5個方面展開：

(1)風險資產模型研究。應用現代隨機控制理論研究風險模型分紅策略，得到期望紅利最大的最優投資組合和再保險策略;綜合考慮再保險雙方的利益及風險波動情況，分別賦予不同權重形成一個新型風險函數，求解對應的HJB方程，獲取最優投資、比例再保險策略和最優值函數的明確表達式;通過相應數值計算和圖形分析，研究最優策略和各參數之間的關系以及最優分紅策略，研究風險資產模型對破產概率和確定時刻預期累計收益產生的影響。

(2)科技保險基金再保險方式研究。首先對進行停止損失再保險的風險模型作擴散逼近，使模型簡單化，借助HJB方程得到最優自留額表達式，研究自留額與各參數之間的關系;考慮再保險方式的影響，分別對賠付進行比例再保險和停止損失再保險，在同樣的模型下求解對應的HJB方程，通過數值計算研究不同再保險方式對最優策略和最優值函數的影響，研究再保險方式對破產概率和確定時刻預期累計收益產生的影響。

(3)科技保險基金最優再保險投資效用函數研究。應用現代隨機控制理論研究跳躍-擴散風險模型的再保險策略，得到期望效用最大的最優投資組合和再保險策略;考慮效用函數的影響，在同樣的模型下求解對應的HJB方程，分別得到指數期望效用和二次效用最大化等原則下的最優投資和再保險策略，通過數值計算研究效用函數對最優策略和最優值函數的影響，研究不同效用函數對不同確定時刻預期累計收益產生的影響。

(4)科技保險公司進行再保險的風險測度方法研究。假設保險公司的盈余過程為擴散過程，在最大化生存概率和最大化終止時刻期望效用準則下，引入各種風險測度方法(VAR，CAR，EAR，CTE 等)作為約束，建立不同的數值模型，利用變分原理，得到最優策略以及有效邊界，并對比不同模型下的最優策略。利用實際數據模擬保險公司的風險過程，研究如何選擇不同風險測度方法確定最優策略。

篇13

根據產品特點和消費者的偏好，由于構成品類的物質利益和情感利益的權重不同，從而會產生不同的品類和不同的品牌。品牌可以分成三類:第一類是偏重于物質利益的M型品牌，即顧客更看重品牌的物質利益，包括質量、性能等，這類品牌主要包括生活必需品，這些商品用來滿足消費者的物質需求而且具有可感知性，如果這類品牌難以滿足消費者的物質利益，消費者就會立刻放棄。第二類是偏重于情感利益的E型品牌，即客戶更看重這類品牌產品帶來的情感利益。情感利益是指當客戶在接受所接觸或觀看對象的信息時而引發的情緒波動，客戶依據這種情緒波動形成對品牌產品的情感共鳴。符合這種品牌類型的產品主要是指奢侈品，這些商品是身份和地位的象征。第三類是基于物質和情感利益的EM型品牌，即消費者既看重品牌所代來的物質利益，也看重其所代來的情感利益。例如一些服裝、汽車等，隨著品牌的日益豐富，這類品牌的產品覆蓋面越來越廣。

（二）保險品牌

從保險產品的特點看，保險產品應該屬于EM型品牌。保險最基本的功能之一就是經濟補償，這個功能的大小主要取決于保險合同中所規定的承保范圍、保險費率、保險服務等。保險產品的情感利益主要體現在購買產品后是否能夠給消費者帶來安全感。能夠提供較高安全感的保險企業比較容易得到消費者的青睞。由于保險風險不可預知，消費者對保險企業的安全保障能力只能通過其公司品牌或者產品的品牌來決定。這種安全感來源于兩方面，一是購買保險可以在風險發生后得到經濟補償，二是保險企業提供的風險管理服務使消費者產生安全感。保險產品除了具有經濟補償功能之外，還具有風險管理的功能，并且經濟補償功能的實現程度是由合同所具體規定的，而風險管理功能的實現程度是由保險企業決定的，這直接決定了消費者獲得安全感的大小。目前各家保險企業的產品差異較小，合同內容大同小異，消費者所能夠獲得的物質利益是基本一樣，因此，在保險產品同質化、保險創新不足的情況下，保險產品情感利益的塑造顯得尤為重要。

二、我國保險品牌現狀

當今保險市場的競爭已逐步演變為品牌的競爭，品牌建設是保險企業的內在需要，是保險企業經營成功和保險業科學發展的重要保證，是順應保險消費發展趨勢的必然選擇，更是激發企業員工創業熱情的重要手段，創一流的品牌意味著高附加值、高利潤、高市場占有率。

（一）我國保險市場現狀

1．消費者認識誤區，保險需求不足

我國的保險市場潛力巨大，但消費者有效需求不足，保險意識淡薄是保險有效需求不足的瓶頸。我國幾千年傳統文化的影響根深蒂固，在觀念上已經習慣于養兒防老，采用風險自留的方法，人們不愿意主動利用商業保險來處置風險。另外，由于保險產品專業性較強，消費者對保險產品缺乏了解，認為購買保險大多數情況下是有去無回。以上種種原因抑制了消費者的購買需求。

2．保險同質化嚴重，價格競爭激烈

由于產品的同質化，價格競爭自然而然成了主要競爭手段。由于目前我國各家保險企業同一險種的價格差別不大，為了爭奪顧客，保險企業一般會采取變相的價格競爭，主要表現在高手續費、高返還等。雖然價格戰有利于實現保險企業的短期目標，從長期來看，往往會導致企業利潤降低、償付能力不足。選擇價格競爭的保險企業，重規模、輕效益；重展業、輕管理；重短期擴張、輕長遠發展，在追逐各自局部利益最大化的同時，更可能導致行業整體利益最小化，不利于保險業持久發展。因此，必須調整思路，從“數量擴張型發展戰略”轉變到注重效率和效益的軌道上來，加強保險品牌建設。

（二）保險品牌建設存在的問題

近年來，我國保險企業在品牌建設方面做了很多努力，也取得了一些成績，但與行業發展目標任務相比，與國際同行和國內其他行業相比仍然存在較大差距。

1．品牌建設整體水平較差

盡管目前大部分保險企業意識到了品牌建設的重要性，甚至有些已將之提到公司發展戰略的高度，但目前保險企業品牌建設存在缺乏感染力、特色不鮮明和社會影響力不足等問題。有的保險企業雖然制定了品牌戰略，但品牌建設與宣傳缺乏戰略高度和全局視野，企業品牌和業務推廣關聯度不夠，品牌規劃相對孤立，與市場行為脫節。有的保險公司在市場上銷售的保險產品達到幾十個，但基本都處于單打獨斗狀態，產品品牌的知名度很低，且和企業品牌的關聯度也較低。

2．品牌建設管理工作較弱

一是多數保險企業負責品牌建設的主體不清晰。雖然有些保險企業成立了品牌建設相關組織，但未真正發揮作用，有名無實。二是預算和考核機制不完善，缺乏相應的問責制度，有些省級及以下分支機構品牌建設意識較淡薄，關鍵是缺少費用和考核制度配套支持。三是不少保險企業品牌建設的內部工作機制尚未理順，各業務部門往往各行其是，缺乏必要的分工協作，品牌建設管理工作較薄弱。

3．品牌建設存在較多誤區

有些保險企業認為品牌宣傳就是做廣告、發稿子或者開研討會，注重運用宣傳提高知名度而忽視了客戶的心理需求、審美趣味和價值取向；部分保險企業在開展品牌建設中缺乏長期戰略規劃，忽視品牌建設的長期積累和持續策劃，沒有將品牌建設貫穿到日常工作中，隨意性較大，系統性不夠。

4．行業品牌建設滯后

保險企業的品牌建設盡管還存在問題，但也取得了一些成效，并且日益活躍和豐富。比較而言，保險行業品牌建設相對滯后。一方面，保險從業人員希望全社會增強對保險文化和價值認同，希望得到認可。另一方面，全社會則希望保險業展示其有品牌、有文化的嶄新形象，根本解決銷售誤導和理賠難等問題。因此，必須迅速改變保險行業與公司品牌建設滯后的局面。

三、 實施基于風險管理的保險品牌建設的依據及必要性

（一）實施基于風險管理的保險品牌建設的依據

保險學中的風險是風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，風險因素引起或增加風險事故；風險事故發生可能造成損失。風險管理是如何在一個肯定有風險的環境里把風險減至最低的管理過程，包括對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押后處理。

對保險產品消費者來說，保險產品的效用主要體現在兩方面：一是獲得心理安全感；二是獲得經濟補償。由于消費者提前支付保費和風險的不確定性，是否能獲得補償也不確定。風險的發生總體上是具有一定概率的，且獲得補償的消費者數量只是少部分。對于獲得補償的消費者來說，獲得了最大化的效用滿足。而更多的保險消費者則得不到賠償，因此他們付出的保費除了獲得一點心理安慰外，大部分成了“沉沒成本”，對這一部分消費者來說，這種消費支出就難以實現他們的最大效用。在這種情況下，理性的消費者將會減少保險產品的消費而增加其他商品的消費。

為了留住這部分后一種消費者企業可以采取兩種做法，一種是降低產品價格，這樣既吸引高風險消費者投保，也會吸引低風險消費者投保，從而提高保險企業的承保規模。另一種是提高消費費者的效用水平。保險企業要想維持甚至增加消費數量，必須向消費者提供更多的服務，從而提高他們的心理滿足程度，增加他們的安全感，維持消費者的整體效用水平。

（二）實施基于風險管理的品牌建設的必要性

1．可以降低賠付率，提高企業的利潤

保險企業的利潤主要來自于承保利潤和投資利潤。.承保利潤等于保費收入減去賠款支出和各項費用。可以用公式表示如下：

∏＝R－E－C（1）

E＝f(M)，且dE/dM＝df(M)//dM

其中∏表示承保利潤，R表示保費收入，E表示賠款支出，C表示保險企業經營的各項費用，M表示風險管理。

對保險企業來說各項費用(C)是可測量且相對固定的，因此賠款支出(E)對保險企業的承保利潤具有直接影響。賠款支出主要取決于風險發生率，這一比率難以準確預測，但是風險可以通過一系列的防范措施將發生率降到最低。因此，保險企業進行基于風險管理的品牌建設可以降低保險企業的賠付額度(E)或賠付率，由公式(1)可知在其它條件不變的情況下，E降低會導致∏上升，保險企業會獲得較多的承保利潤。

2．通過降低消費者的選擇成本，擴大產品銷售量

根據學者孫曰瑤對品牌的經濟學定義，品牌是與目標客戶達成的長期利益均衡，從而降低其選擇成本的排他性品類符號。如果沒有品牌，消費者需要在眾多產品中選擇，由于保險產品的復雜性，選擇成本很高。當選擇成本超過其收益時將導致交易活動失敗。產品過剩時，消費者需要花費一定的選擇成本，消費者會根據最終選擇的產品的價格決定購買量。根據古典經濟理論，在其他條件一定的情況下，產品的需求曲線唯一確定，這時產品的價格決定需求量。而引入品牌以后，由于品牌可以降低消費者的選擇成本，選擇成本減小可使需求曲線向右移動，即需求增加，此時在統一費率水平下，由于有品牌與無品牌而導致的需求曲線的位置不同，從而導致消費者的需求水平不同，其圖形如下：

圖1品牌對消費者需求的影響

資料來源：孫曰瑤《品牌經濟學原理》

D1為無品牌的情況下保險產品的需求曲線，D2為有品牌的情況下保險產品的需求曲線，由于品牌降低了消費者的選擇成本而導致需求曲線右移。而此時面對保險產品的同一價格(費率)，由圖像可知無品牌時消費者對保險產品的需求量為Q1，而有品牌時消費者的需求量為Q2，由圖形可知Q2>Q1。

3．通過提高消費者的效用，維持老客戶，吸引新客戶

針對部分消費者認為購買保險大多數是有去無回所形成的保險產品有市場但賣不出去的尷尬局面，只有能夠真正滿足消費者需求的公司才能得到消費者的認可。基于風險管理的品牌建設可以刺激保險需求，提高保險產品的消費量，因為消費者都希望能夠通過接受風險管理服務而降低風險的發生率。

4．避免價格戰，帶來品牌溢價

由于產品在質量上差別不大，價格差異就成為企業吸引消費者的主要特征，所以價格戰自然成為企業主要的競爭手段。由于品類度高的品牌代表著高質量、優質服務等，且能降低消費者的選擇成本，因此消費者選擇的主要依據是品牌與自己利益需求的關系及其由此帶來的滿足感，這些消費者在選擇品牌時價格不再是其考慮的唯一因素，擁有這樣品牌的企業能防止競爭對手單純的價格攻擊，還可以獲得品牌溢價。而且品牌價值是企業無形資產，不容易被模仿，因此具有品牌優勢的企業可以長期保持競爭優勢。

四、保障基于風險管理的品牌建設順利進行的必要措施

保險品牌與其他行業的品牌既有共同的特征，又具有鮮明的行業特點，保險品牌建設時要遵循行業特點，突出行業品牌建設的內在規律。

（一）明確核心價值

目前，我國保險企業的競爭還主要停留在物質利益層面上，把主要的資源用在承保前的咨詢、核保、承保、理賠四個環節，主要表現在價格戰、回扣等，真正重視風險管理的很少，由于經營理念上的偏差使很多保險企業的品牌形象的塑造都都停留在“安全”、“保障”、“誠信”等核心價值上，例如:：中國人壽以“相知多年，值得托付”這句廣告語來建立自己的品牌內涵，宣傳自己的經營歷史，體現了鄰里鄉親般的平易近人；平安的品牌傳播緊緊圍繞“平安”二字展開，“中國平安、平安中國”是平安品牌的核心概念。我們不難發現， “值得托付”“平安”這幾個核心概念就如同“風險”一樣都具有不確定性和不可測量性，這幾個核心概念如同保險合同一樣充其量僅僅能算作“承諾”而已，消費者在消費體驗上也很難體會出不同產品的品牌差別。保險企業要真正提高其競爭力應該轉變其經營理念，由“風險保障”過渡到“風險管理”，由“價格戰”轉變到“品牌戰”，從而給消費者帶來實惠，讓消費者真正體會到“安全感”。

（二）配備專業人才

保險企業僅僅從風險保障上下功夫已難以擺脫困境，而風險管理才是保險企業在激烈的競爭中取勝的法寶，因為風險管理不但可以提高消費者的效用水平，還可以降低保險企業的賠付率，從而取得“雙贏”的局面。為此保險企業應該從組織上對風險管理服務提供強有力的支持。通過招聘風險管理方面的專業人才，重點研究各種風險的識別、預帶機制以及風險處理流程，做好防災減損工作，最大程度的將風險降低到最小。同時配備風險管理服務人員，專門對客戶進行風險管理指導，通過多種形式為客戶提供風險管理服務，如手機短信提醒、現場演習、風險應對知識宣傳等，從而為“風險管理專家”這一品類形象提供強有力的支持，獲得消費者的信賴。

（三）管理工作到位

品牌建設是一個長期、艱巨的系統工程，合理、高效的品牌建設管理體制則是完成這一系統工程的保證。設立不同層次的組織管理機構(品牌產品管理層、品牌類別管理層、企業品牌管理層) ，授予不同的職責與任務，彼此分工協作，對促進保險業品牌建設將起到積極作用。

（四）選擇宣傳媒介

保險企業應采取正確的品牌宣傳策略，提高信用度，提高競爭力。保險品牌在傳播中要注重如何提高消費者對保險品牌的信賴程度。保險品牌所有者總要向市場關于該保險品牌的信息，包括新聞、廣告等活動。但是，所傳播的信息是否能夠獲得消費者的信任，就成為能否降低選擇成本的關鍵。若消費者對信息不信任，選擇成本會很高，消費者就會傾向于不購買此保險品牌產品。在此要注意的是廣告宣傳與新聞報道的區別。廣告是屬于王婆賣瓜，而新聞報道則是新聞媒體自動地給予大量的客觀報道，因為新聞媒體屬于第三方，對消費者而言，具有較高的可信性。因此，企業在傳播的過程中要注意各種媒體的選擇。

參考文獻：

[1]黃本明,白川.淺談保險企業品牌建設的現狀及對策.商業文化.2009(2).

[2]趙東生.品牌經營是保險企業實現科學發展的必由之路.保險研究.2005(6).