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篇1
總之，由于信息在互聯網中充分、便捷地流動，減少了國際貿易中交易的不確定性和市場發展的盲目性，進一步削弱了因不完全信息或信息的不對稱而產生的國際市場壟斷行為，較好地實現了國際市場資源的有效配置和全球范圍內動念的資源優化配置。
C、有利于企業沖破新的市場壁壘，增加貿易機會，從而增加收益
近幾年來，電子商務在國際貿易活動中所具有的重要地位日趨顯著，國外許多大公司已明確宣布，誰不采用EDI供貨，就拒絕同誰訂貨。發達國家許多與商貿有關的部門，如金融、保險、海關等對EDI的應用都提出了要求，美國和歐盟大部分國家的海關己宣布，從1992年起，不采用EDI方式辦理手續的公司，將會被推遲受理或不被選為貿易伙伴。由此可見，EDI的應用使國際市場上形成了一個新的市場壁壘，不用EDI就等于被排斥在這個壁壘之外。因此，開發和應用EDI對于沖破這個新的市場壁壘，增加對外貿易機會具有非常重要而且積極的戰略意義。 D、通過更有效地為客戶服務而增加貿易機會，使收益增加許多公司正在開始使用電子商務必進行客戶服務，在網上介紹產品，提供技術支持、查詢訂單處理信息，不僅可以解放公司自己的客戶服務人員，讓他們去處理更為復雜的問題，調整與客戶的關系，而且也會使客戶更滿意。公司常常收集和存儲有關客戶和產品的信息，放入只有擁有一定權限的雇員才能開取的數據庫?？蛻艨梢赃M入公司在因特網上的WEB站點，輸入它的定購號，查詢它所定購的產品是否己經裝車待運，然后就等第二天早上到貨了;這類信息可以在送貨公司的WEB站點上檢索，一分鐘就足夠了。客戶的滿意程度，從某種程度上講，是衡量企業銷售是否成功的根本，也是企業賴以存在的基礎。試想，一個無法提供足以令客戶滿意、方便服務的公司，如何吸引客戶的眼光，又如何最充分的開展其業務，在競爭的市場中站穩腳跟。
E、服務貿易將成為國際貿易的增長熱點
篇2
改革開放以來，我國對外貿易快速發展。2012年，國際貿易總額達到進出口總值38667.6億美元，成為全球出口第一和進口第二的世界貿易大國。參與國際貿易的企業數量和國際結算量與日俱增，為銀行業開展國際貿易融資業務提供了廣闊市場。中外資銀行紛紛聚焦國際貿易融資業務，開拓中國貿易融資市場。目前我國中小外貿企業數量將近500萬戶，而我國對外貿易總額的60%是由中小型企業創造的。然而，商業銀行國際貿易融資額卻只占中國外貿企業所有使用各種融資的20%，其中又以大型企業居多，中小企業所占比例很少。主要是商業銀行受傳統授信業務理念影響，在國際貿易融資業務中為了規避風險，通常把實力強的國有大中型外貿企業作為主要客戶，從而造成國際貿易融資分配上，中小外貿企業的額度只占很小一部分。由此可見，我國貿易融資業務市場潛力巨大，開展中小外貿企業貿易融資業務必將成為今后商業銀行加快拓展的新領域。
二、當前商業銀行開展中小外貿企業國際貿易融資業務存在的問題
1.中小企業國際貿易融資業務品種較少，并以傳統方式居多
商業銀行由于缺少對中小外貿企業貿易融資業務的深入研究，使得相應制度不夠完善，只有部分銀行制定了國際貿易融資業務中小企業信貸管理辦法。從國際貿易融資品種上，適合中小外貿企業的十分有限，仍以傳統信用證結算與融資相結合的方式為主，難以提供全面的國際貿易融資服務，貿易融資方式基本上是簡單的形式，如：貿易貸款、打包貸款、票據貼現等。雖然這些業務風險較低，但品種少，功能單一，而國際保理、福費廷、結構性貿易融資等新型的貿易融資方式應用較少，且發展緩慢，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業的需要，限制了商業銀行的發展。
2.中小企業國際貿易融資審批時間長
商業銀行一般將國際貿易融資的業務按照貸款業務程序進行審批，尤其是針對中小企業更是如此。銀行為了減少融資風險，強調在審批項目的過程中，除了要嚴格按照公司授信的要求外，對于一筆簡單的國際貿易融資業務，不論其融資金額大小、風險高低，都需要經過嚴格審查，層層把關，無形中抬高了國際貿易融資的門檻，而忽略了貿易融資業務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法。由于貿易融資業務要求時間短，如一筆出口即期信用證業務，收匯時間一般為1個月內，如果將貿易融資業務按普通貸款審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長。
3.銀行對中小企業國際貿易融資存在信用歧視
商業銀行貿易融資按傳統貸款業務審核，標準過嚴，除了要把握企業的貿易行為、控制貿易項下的資金流和物流，還要求企業提供第二還款來源。例如，打包貸款，除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保（保證或抵押），甚至是要求存入百分之百的融資保證金。由于社會擔保體系不完善，中小企業資產規模小，可供抵押擔保的資產有限，周轉資金短缺等自身缺陷，企業無法達到銀行所要求的過高的融資條件。銀行信貸人員為了規避風險和責任，對中小企業國際貿易融資十分謹慎。中小企業貿易融資需求難以得到充分滿足。
4.商業銀行缺少科學的中小企業信用評級體系
我國中小外貿企業數量多且質量實力參差不齊，信用體系建設較為滯后，分散在各部門的企業信用信息資源未能實現互聯共享，缺乏權威的企業信用評估機構，更缺乏一套適合中小外貿企業實際特點的信用評價體系。銀行在無法充分了解貸款企業真實情況下，為了避免風險的發生，商業銀行對中小外貿企業融資形成主觀上排斥，客觀上壓縮授信額度，實行更為嚴格的貸款條件和執行利率。
5.商業銀行缺少中小外貿企業國際貿易融資業務的激勵機制
我國商業銀行在中小企業國際貿易融資業務方面，由于在人員、技術及規模等方面不具備優勢，長期以來，未把中小企業貿易融資額和客戶營銷戶數計入績效考核，客觀上也影響了開展國際貿易融資業務的積極性。由于銀行對貿易融資缺乏應有的重視，貿易融資營銷人員只知道融資業務的皮毛，對現有融資產品的審批流程、規章制度、產品特色、業務優勢等知之甚少，貿易融資的推廣遇到了較大的困難。
6.缺乏專業素質人才
由于國際貿易融資業務涉及國內、外兩個市場，貿易融資業務具有高度的專業性，需要精通法律、國際貿易、金融、外語的復合型人才。目前，在商業銀行國際業務規模不大的現實狀況下，很難在所有的分支機構同時配齊精通貿易融資業務所需要的人才。在日常操作中，對中小企業貿易融資業務的營銷、成本、收益和風險的控制取決于從業人員個人能力的高低，營銷人員對金融工具、貿易手段、結算方式的不了解也加大了銀行國際貿易融資的風險。目前，我國銀行業缺少貿易融資方面專業人才的現象嚴重，高素質人才的缺乏限制了銀行對中小外貿企業國際貿易融資業務的發展。
三、拓展商業銀行中小外貿企業國際貿易融資業務的對策
1.改進授信理念，創新審批方式
商業銀行應改進授信理念，利用自償性的特點，將國際貿易融資作為切入點，主要考察企業的真實貿易背景及其上下游交易對手的資信狀況，以單筆或循環授信的方式，發放國際貿易融資。對國際貿易融資業務管理采取封閉運作，可以幫助中小外貿企業在一定程度上突破自身資信實力以及擔保條件的限制，通過具備真實交易背景的單筆業務來獲得融資，在貿易的反復流轉中不斷獲得循環資金支持。同時銀行應根據中小外貿企業貿易融資的特點簡化審批程序，以高效快速的審批滿足企業的需要。商業銀行應擴大國際貿易融資的授信對象，增加業務機會，拓展業務市場，促進國際貿易融資業務的發展。
2.完善風險控制手段
國際貿易融資業務具有自償性特點，商業銀行為控制操作風險，確保國際貿易融資還款資金安全，須對融資實行封閉管理，密切跟蹤企業銷售貨款回籠或貿易所帶來的確定的未來現金流，以此作為直接還款來源。每筆真實的業務發生后收回的資金，應及時歸還融資，以控制風險。貿易融資由于涉及資產業務，不僅存在風險，而且依結算方式的不同，風險的高低也有區別。中小企業融資業務除存在的信用風險、市場風險外，還有單據風險、運輸風險及欺詐及政治風險等。商業銀行為有效防范由此產生的信貸風險，應加強貿易背景真實性審查和貿易融資貸款自償性管理，嚴控貿易融資業務風險，建立風險防范體系，從而實現有效控制風險。
3.建立適合中小企業特點的信用評估體系
國際貿易融資業務客戶的信用等級評定標準應該有別于人民幣流動資金貸款客戶的評級標準。針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，商業銀行應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。在貿易融資業務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身盈利能力是第二來源。銀行應該為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級，以作為貿易融資的依據。
4.將中小企業國際貿易融資業務納入銀行績效考核體系
國際貿易融資業務屬于商業銀行的短期貸款業務，應將中小企業貿易融資業務統一納入中小企業貸款考核體系。建立產品營銷的激勵機制，將營銷任務納入分支機構的行長績效和客戶經理的業績考核，通過績效考核調動員工做好國際貿易融資營銷工作的積極性。國際貿易融資業務比中小企業人民幣貸款能創造更多的綜合收益，讓員工充分了解產品給企業和客戶經理帶來的效益，找到營銷的著力點。在國際貿易融資業務實踐中，激發員工自覺學習和靈活運用國際貿易融資專業知識技能，樹立主動營銷理念，促進貿易融資業務的開展。
5.提升工作人員的業務素質，組建服務于中小企業的貿易融資專業團隊。
國際貿易融資業務是一項知識密集型的業務，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，商業銀行需要建立科學合理的人才培訓機制，應盡快培養一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等方面的專業知識的復合型人才，組建服務于中小企業的國際貿易融資專業團隊，熟練掌握結算及貿易融資業務技能，更好的運用專業知識處理各種國際貿易融資業務，滿足中小外貿企業客戶 的融資需求，全面提升員工業務素質，以適應國際業務快速發展的需要。
四、結束語
篇3
二、建立國際貿易融資產品體系，加強國際業務人才的培養
篇4
從我國農產品貿易出口的結構構成來看，我國的農產品國際貿易已經發生了翻天覆地的改變。相比于以糧棉油等土地密集型農產品為主導的出口貿易，目前我國的出口已經轉向了以園藝類產品和水產品等勞動密集型農產品為主的結構。由資料數據可以看出，在2001年，園藝類產品和水產品的在出口中所占比重為五成，到了2010年，這兩種產品所占比重已經達到63%。從我國農產品進口的結構也發生了重大的改變。從上世界80年代中期到2010年的這二十幾年時間，我國農產品的進口總額處于明顯的上升趨勢。在我國農產品進口的物品構成中，油籽及含油果實和植物油增幅明顯；魚、甲殼及軟體類動物及制品和蔬菜及水果進口份額略有增長;食用畜產品以及水產品等勞動密集型產品進口份額則略有增加；糖、糖制品及蜂蜜和煙草及飲料制品份額略有下降；非食用畜產品進口份額明顯下降。其中，大豆和棉花在進口中所占比例很大，是我國農產品國際貿易進口的重點。
2.市場結構變化特點
在以往，亞洲地區是我國農產品出口的主要地區，所占比例達到七成以上。隨著我國農產品國際貿易的不斷發展，這種狀況有所改觀。到2011年為止，亞洲地區在我國出口農產品所占比例有七成下降到六成，并且歐洲地區所占比例也有14%上升到21%左右，對其他各州的出口也在逐年小幅上升。從出口國家的角度來看,對主要的傳統農產品出口市場——日本、中國香港的依賴程度也正在逐步下降。從我國農產品進口趨勢來看，在二十一世紀的頭10年，我國的對農產品進口的來源表現出一定的發散的趨勢，但仍處于相對集中的階段。
3.國內區域結構變化特點
就國內的區域結構來說。我國農產品出口的省份依舊是東部傳統農業省份，同時，其他地區也正在發展，但增幅不大。就具體的省份來說，山東的農產品出口基礎最好，并且相較其他省份的差距正逐年擴大。從農產品進口的省份分布來看，我國農產品進口的前5個省份的份額正在逐年下降，這說明我國的其他省份的進口幅度正在逐年上升。
4.貿易方式結構變化特點
目前，我國農產品貿易的進出口貿易方式仍然是一般貿易，占到貿易總額的八成；其他方式的貿易，比如加工貿易，所占份額不足二成。
5.貿易主體結構變化特點
傳統的農產品國際貿易，國有大型企業幾乎占據了主導地位。但是隨著改革開放的深化進行，外資不斷涌入，而且民營資本也已經蓬勃發展起來，國有企業的主導地位逐漸被打破。農產品出口的主體中，私營經濟體的經濟成分已經開始進入，并平穩發展。在農產品進口的主體中，外資企業也在不斷涌現，并占有較高份額。
二、對相關政策制定的一些建議
針對我國農產品國際貿易的發展變化特點，可以對相關農產品貿易的政策制定提出如下幾點建議：
(1)結合我國實際情況，同時針對國際市場的需求，需要及時有效的調整我國農產品的貿易結構。著力發展一些水果、蔬菜等高收入的農副產品，并大力發展相關農產品的加工、深處理，提高農場品出口的檔次；并且不斷優化農產品整個產業鏈的結構，提升我國農產品在國際出口中的綜合競爭力。同時，還要保證農產品食品安全，制定嚴格的安全標準并嚴格執行，并且通過進口國內缺乏的農產品，補全我國農產品的供應需求。
篇5
(二)生源的綜合素質普遍較差，對外向型專業培養用人單位合格人才帶來很大難度
目前，高職院校的生源是高考成績分類檔次中的一專和二專，入學成績普遍較低，尤以外語成績普遍較差為典型特點，再加上學生在中小學生涯里有相當部分學生沒有良好的致學和自學精神，這給外向型專業培養合格人才帶來的難度是可想而知的。因此，如何針對實際用人單位培養合格人才，如何做好專業的生源定位和畢業生就業定位，變得異常關鍵。
(三)專業的同質化現象嚴重，專業的可替代性強
與高職院?！皣H貿易”有關的專業有“國際商務”，“國際貿易實務”，“國際經濟與貿易”等，這些專業與本科院校的專業設置專業定位有較多的重疊，雖說高職院校這些年在課程設置上注重實踐性和操作性教學，取得了不小成績，但是由于商科外向型專業的實際工作對崗位人員的綜合知識綜合素質尤其是貿易思維的要求較高，不僅僅是簡單的操作技能，同時，最近幾年本科院校也在改進專業課程的實踐性教學，再加上本科生源的綜合素質普遍優于高職學生綜合素質，當就業市場低迷時，這些種種因素造成針對外向型崗位用人單位在招聘人才中普遍選擇本科以上學歷，對高職院校的類似專業的可替代性是非常大的，這是高職院校外向型專業學生就業對口率較低的另外一個主要原因。
二、提高內地外向型專業就業對口率的措施
(一)適應區域經濟發展方向和特點，調整就業定位思路，增設服務外包服務貿易類型企業為新定位方向
區域經濟發展水平的高低對高職院校專業定位具有直接的意義。由于我國區域經濟差異大，發展水平不平衡，這對以服務區域經濟為己任的高職院校人才培養來說，必須研究本區域的經濟發展狀況，高職院校的專業定位必須以本地區的現實經濟為依托，做好產業發展的研判和預測將成為人才培養和專業定位的重要任務。高職院校不可能改變區域經濟的特點，所以除了影響和適應區域經濟發展方向以外別無它法。針對內地區域經濟發展的現行特點偏重于內向型經濟體市場發展為主，利用區域內人力成本優勢和人才素質的特點，內地區域近年來大力發展服務貿易和服務外包，并作為區域的未來經濟發展方向，如“四川十二五服務業發展規劃”中體現出以發展現代生產業為主的主基調，以建設區域物流金融商貿中心為主要目標，以發展對外服務貿易和服務外包為其重要途徑。因此，高職院校開設的國際商務群中的專業，為了更好的服務于區域經濟發展，專業定位中除去目前確定的服務與對外貿易型生產和經營型企業以外，增設涉及國際商務活動的服務外包服務貿易類型企業為新定位方向，可適應區域經濟發展需求。這樣的服務外包企業中可以考慮尤以呼叫中心，遠程物流管理外包，遠程單證處理外包，商務外包等類型企業為主，因為這樣類型的服務外包企業大多從事跨境服務外包，需要崗位人員具備國際商務知識和操作技能，并且，這樣的崗位需要大量的一線服務人員，其工作技能要求和素質要求與高職高專相匹配。筆者在另一個四川省商務廳重點課題“職業教育“國際服務外包”教學研究”在針對成都高新區服務外包企業的調研中發現，從事物流外包、呼叫中心、貿易采購外包和單證制作外包的企業主動要求高職專業的國際貿易、國際商務、物流管理、商務英語專業的人才，對以往這些專業的畢業生的表現表示滿意。
(二)專業定位與人才就業定位應以區域內中小民營企業為主，尤以生產型外貿企業為主
以四川省外經貿企業主體情況為例。據四川省商務廳官網統計數據:2005年四川省出口經營主體出口總額占比情況為:國有企業出口額占比49.3%，外資企業出口額占比為14.5%，民營企業出口額占比為36.2%;到2011年，國有企業占比為16.8%，外資企業占比為41.6%，民營企業占比為41.5%。從這些統計數據可以看出，四川省對外貿易主體正發生改變，目前民營企業和外資企業已成為四川省出口貿易主體。針對這樣的區域外經貿發展態勢四川高職院校的國際商務類專業的就業定位應針對中小型民營企業為主。
(三)專業定位崗位應具體化和層次化，避免抽象化
以國際貿易實務專業就業定位崗位為例，過去的定位較為泛泛而論，通常定位描述為外向型企業一線服務管理人員，這樣的定位雖涵蓋了所有外貿生產和經營崗位，造成定位都沾邊，但定位模糊化抽象化，其結果可能導致在課程設置教學的針對性上差強人意。筆者認為，應當就定位崗位具體化和層次化。應在對區域內行業企業尤其是中小型民營企業充分調研梳理的基礎上，針對該專業用人單位對人才的要求，結合高職人才的綜合素質和崗位的技能素質要求，對定位崗位具體化和層次化。例如，在外向型企業中，生產型企業對一線訂單跟蹤和銜接協調內外業務部門的崗位即外貿跟單員崗位普遍有人員需要，跟單員崗位要求國際貿易知識夠用，熟悉外貿服務環節流程，同時又能在一線留得住的人才，這樣的人才其專業技能要求和人才素質要求與高職高專吻合，也就成為高職國際貿易國際商務類專業的定位首選。筆者認為，該專業就業崗位應針對跟單員、單證員、貨運員、報檢員、報關員和商務助理文秘，這樣的就業崗位定位與一線生產外貿企業對人才的需求層次重要程度基本相適應。
(四)應增加短期與中期培訓定位，生源的來源渠道應多樣化
在實踐調研中課題組發現，很多企業在外貿崗位人員欠缺或技能欠缺時，大多首選在本企業內部選擇綜合素質高的人才而不是直接對外進行人才招聘，進行短期或中期外貿知識技能培訓，這樣的用人策略對企業而言是人才流動成本最小的一種選擇，也是人才信任度最高的一種選擇，因此，在實際工作中常常表現為外貿人才的短期中期培訓市場活躍。例如，據四川省商務廳官網培訓中心信息報道:四川省商務廳人才培訓交流中心每年都會針對而針對區域發展中企業發展和人才崗位轉換的需要舉辦短期外貿業務知識和技能培訓，迄今為止，已舉辦近40期，每期50～60人。據此可以看出，對進出口貿易人才技能和知識的更新是區域外經貿經濟發展的一種市場需要。高職院校的智能之一是對行業人才的培訓，尤其是針對外經貿人才企業的現實需求，高職院校的國際貿易類專業定位應有針對行業人才短期或中期培訓的服務智能。對此生源的來源渠道不再局限于經高考后的一專二專初級人才，而應該擴展到針對企業內部人員的轉崗或在職培訓，繼而擴大到區域人才市場中人才為未來就業崗位的選擇的繼續教育職能服務，這樣的多元化的辦學定位才是真正意義上的高職院校。高職教育應強調教育的終生性，而不是學歷教育的一次性。應是人才在成長和工作階段對為了職業發展或工作需要對高技能充實和完善，而不是一種學歷或文憑教育。世界上優秀的職業教育國家如德國，澳大利亞，美國等職教的成功經驗也表明，高職的生源應是多元化的，不僅是應屆高中畢業生，而是還為在職人員提供技能深造和培養的機會，更好地滿足終身教育的需求。
篇6
1.1 國際貿易融資授信額度管理
目前，國內商業銀行大多把國際貿易融資納入客戶統一授信管理。在統一授信管理下，銀行往往會根據客戶的資信情況、財務狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業務品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿易融資業務的新生力量——貿易型企業和中小企業由于普遍規模較小，這種狀況使得各行傳統的企業財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產抵押?？梢钥闯?，國內商業銀行在對待貿易型企業、小企業貿易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿易融資發展的“節拍”。
另外，國內商業銀行國際貿易融資業務審批方式與傳統授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業務需求，授信額度一旦核定，則一年內僅僅簡單地在額度內辦理業務，而非根據企業的經營變化隨時調整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。
1.2 貿易融資業務的前期調查匱乏
傳統的信貸評估模式下，國內銀行只注重企業自身的財務能力，缺少對企業貿易背景和上下游情況的前期調查。目前支行客戶經理極少到企業進行實地調查研究，對企業的了解只停留在企業所提供的資料上，尤其對上下游企業經營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。
1.3 缺少針對性的貿易融資貸后管理
目前，國內商業銀行尚沒有針對貿易融資業務的貸后管理辦法，目前多數客戶經理仍按照傳統的貸后管理模式對貿易融資業務進行貸后管理。這會產生兩種風險：其一，一旦企業發生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經被企業處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權，但是缺少物權處置的能力和經驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產保全，處于比較被動的局面。而實際上貿易融資業務的特點就是以其業務流程本身進行風險防范，在加強對貿易融資企業經營狀況、財務狀況定期審核的同時，特別強調結合貿易融資的業務特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業務人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現相互推諉現象。
2 國內商業銀行國際貿易融資風險控制措施建議
2.1 建立適應國際貿易融資發展的信貸管理模式
貿易融資業務時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業務的關鍵。貿易融資業務更應注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續等情況的審查，并關注貿易過程所產生的銷售收入，以及期限嚴格與貿易周期匹配等。將貿易融資授信額度作為參考數值，根據業務本身特點，對貿易融資業務實施全面動態化管理。
（1）授信額度的評定不只注重財務報表的某些傳統指標，可以以應收賬款周轉率等這類更能體現貿易型企業業務特性的財務指標作為測算企業授信額度的標準；
（2）加強貿易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業貿易流程的制定以及貨權控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿易融資業務的時候，需要將在靜態數據基礎上核定的授信額度作為參考值，對貿易企業的各項財務指標進行動態化的審查。授信額度應該是銀行對企業各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。
鑒于國際貿易融資業務風險的不確定性，以及復雜的貿易背景和票據交割背景，對于貿易融資業務的審查必須堅持動態化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業自身的變化和環境的變化，商業銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。
2.2 加強國際貿易融資業務的前期調查，有效監控貿易全流程的物流和資金流
（1）國際貿易融資業務的前期調查對于貿易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿易真實性、上下游情況以及交易價格的調查，有助于銀行切實了解企業貿易融資的背景，對風險進行有效掌控。
加強貿易背景審核。對客戶的生產經營情況掌握得越全面，銀行與企業間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業務風險。客戶經理要經常走訪客戶，掌握客戶所經營的主營業務，了解進口商品的市場行情，熟悉國內外貿易政策以及國
際上非關稅壁壘等行業動態，掌握貿易融資業務的潛在風險。
（2）國際貿易融資自身的有償性是區別于一般貸款的最大特征，就單個企業而言，其主要銀行往往面對的只是貿易流的一端，而試圖僅從貿易流的一端來把握整個貿易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業本身的經營狀況作為主要的考察依據。如今，隨著商業銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿易流的特征和封閉管理的手段，通過境內外機構的合作，監控進出口雙方，把握貿易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。
2.3 強化國際貿易融資業務的貸后管理
（1）在堅持動態審批的基礎上，根據每一種貿易融資產品的特點，建立一套行之有效的貸后動態跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現在兩個方面，一是要對企業本身的生產經營活動進行動態監控，包括對市場環境的變化對企業可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發生風險，或者確定即將發生風險時，要建立起應急方案，關鍵在于要盡可能地保全銀行資產不受或少受損失。
（2）貿易融資對銀行來說能夠掌握相關的貨權。因此掌握貨權在貿易融資中極為關鍵，而對貨物的監控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監管，代銀行進行質押物的監管，這是控制風險的關鍵。
（3）加強行內的聯動機制，防范潛在風險。若貿易的進出口雙方都在同一銀行辦理業務，通過行內的聯動機制有利于銀行及時了解上下游企業情況，準確判斷貿易背景的真實性，同時一旦貿易雙方出現資信風險，及早采取措施、排查堵漏；協調各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯動。
篇7
在當前全球經濟復蘇乏力、中國貨物貿易下行壓力較大的背景下。服務貿易保持了快速增長態勢。2016年上半年，中國服務進出口同比增長21.50%，占對外貿易的比重為18.60%，較去年同期提升了4.10個百分點。其中，服務出口8 902.20億元，同比增長7.50%；服務進口16 463.90億元，同比增長29.90%。在經濟發展新常態下，服務貿易已經成為中國經濟增長的新動力。與之相適應，國家對外開放的重點也發生了變化，對服務貿易發展的重視達到了前所未有的高度。2015年首次出臺了支持服務貿易發展的綱領性文件《關于加快發展服務貿易的若干意見》，“十三五”規劃也對服務貿易開放提出了明確要求。為貫徹落實國家文件精神，主動適應經濟發展新常態，各省市紛紛出臺了“加快服務貿易發展的行動計劃或實施方案”。2016年1月7日遼寧制定了《遼寧省關于加快發展服務貿易的實施方案》。
目前，大連正處于產業結構調整的關鍵時期，面對國家外貿重點轉移新形勢，應如何加快發展服務貿易？如何借鑒服務貿易發達國家或地區的先進經驗？本文將世界上服務貿易較為發達的國家――美國、日本和發展中國家――韓國的服務貿易促進政策進行了對比分析，并總結歸納了中國新近批復的服務貿易創新發展試點中服務貿易發展水平較高的上海、廣州、天津以及東北城市哈爾濱的服務貿易促進政策特點。以期為大連加快發展服務貿易。提升服務貿易在推動城市經濟結構調整和外貿轉型升級中的積極作用。形成產業升級新支撐和外貿增長新亮點，提供政策建議和決策支持。
二、國外及國內主要城市服務貿易促進政策比較分析
（一）國外主要國家服務貿易發展特點
1.美國服務貿易發展特點
第一，服務貿易基礎厚實，服務貿易競爭力逐年提高。作為服務貿易發展的有力支撐，美國服務業在國民經濟中具有舉足輕重的作用，是驅動經濟發展的支柱力量。1997-2014年美國服務業增加值占GDP的比重一直保持在74.50%以上。且呈現出波動上升的特征。其中，1997-2002年為持續上升階段，美國服務業增加值占GDP的比重由74.67%上升至77.73%；2003-2009年該比重表現為“倒u”型的波動特征，并且于2009年出現峰值（比重值為78.73%）；2010-2014年為小幅波動下滑階段，但其服務業增加值占GDP的比重也維持在78%左右。
從服務貿易競爭力來看，2005-2014年美國服務貿易競爭力指數全部為正，而且自2008年開始連續上升。說明美國服務貿易競爭力較強，并從2008年開始美國服務貿易競爭力逐年提高。該結論也從另一個角度表明，次貸危機后由美國等發達國家提出的“再工業化”戰略，并不是去服務。而是通過使制造業的效率提高更快，進而成為帶動生產業發展的源頭。產業是貿易的基礎，美國服務貿易競爭力指數自2008年開始連續走高，也是該戰略實施成功的一個佐證。
第二，服務貿易規模較大、長期處于順差狀態。美國是全球服務貿易最為發達的國家之一，服務貿易規模全球領先。2015年美國服務貿易進出口總額約為12 007.85億美元，其中，出口額約為7 101.71億美元，占世界服務貿易出口總額的14.72%；進口額約為4 906.14億美元，占世界服務貿易進口總額的10.37%；服務貿易順差額為2 195.57億美元。2005-2015年美國服務貿易一直處于順差狀態，而且順差額還呈逐年增大趨勢。從服務貿易進出口增長率來看，除2009年受次貸危機影響，美國服務貿易進出口增長率雙雙出現負增長外，其余年份均實現了正增長，而且不少年份還保持了8%以上的高增長速度。但是，2012年美國服務貿易進出口增速出現了較大幅度下滑，并于此后基本維持了4%左右的出口增速和3%左右的進口增速。
第三，服務貿易順差主要來源為高附加值服務項目。根據UNCTAD稻菘夤布的BPM第6版統計數據。美國服務貿易順差來源為維護等與商品相關的服務、旅游服務、金融服務、知識產權使用費和其他商業服務，共5類服務貿易部門。其中，旅游服務、金融服務和知識產權使用費是順差的主要項目來源，尤其是知識產權使用費在2005-2015年穩居美國順差來源之首。此外，值得一提的是，雖然近年來美國服務出口增速處于低位徘徊階段，但美國電信、計算機和信息服務部門自2013年起由逆差轉為順差，而且順差額逐年增加。這些均表明，美國服務貿易順差的主要來源為高知識、高技術服務部門，其服務貿易優勢為知識、資本和技術密集型服務業。
2.日本服務貿易發展特點
與其他發達國家相比，日本服務貿易發展較為滯后。2005-2015年日本服務貿易一直處于逆差狀態。從具體服務部門來看，除政府服務外，只有建筑服務、金融服務和知識產權使用費服務為順差貿易。其中，知識產權使用費服務是其順差的最主要來源部門。
實際上，日本服務貿易競爭力低下的原因并不在于服務業本身。1970-2014年日本服務業增加值占國內GDP的比重持續上升，近幾年基本維持在72%左右。日本服務業的發展規模、質量和水平與其他發達國家相比不相上下，而且從總體來看已經居于世界領先水平。影響日本服務貿易國際競爭力低下的真正原因是服務產品的價格。受資源、地租、勞動力成本等因素影響，日本商品和服務價格遠遠高于國際市場的平均價格，甚至大大高于主要發達國家同類商品的價格，這就導致日本服務產品雖然質優，但價格也相當高。特別是在世界經濟不景氣時期和在發展中國家市場上，高昂的價格使日本失去了相當一部分市場。這也就成為日本服務貿易之所以長期處于逆差之勢的最主要原因。但是，特別值得注意的是，日本服務貿易逆差自2012年達到最大值（-477.62億美元）后，呈現出逐步縮小的態勢。2015年逆差值縮減至十年來的最小值（-134.68億美元）。
3.韓國服務貿易發展特點
韓國服務貿易雖為出口導向型發展模式，但其競爭力并不強。2005-2015年韓國服務貿易競爭力指數值一直為負。從服務貿易具體部門來看，除了政府服務外，只有運輸服務和建筑服務的競爭力指數值為正。但是，值得注意的是，近年來，韓國電信、計算機和信息服務以及個人、文化及相關服務的競爭力指數值由負值轉為正值，這其中的原因主要是由于韓國政府在2008年制定了三階段服務貿易促進體制。根據措施內容，韓國對游戲、手機服務、數碼廣播、海洋休閑及體育、教育、醫療、服務外包等服務貿易行業給予支援。因此，政府扶持是促成近年來韓國電信、計算機和信息服務以及個人、文化及相關服務部門競爭力提高的最主要因素。
（二）國外主要國家服務貿易促進政策的比較
對美國、日本、韓國服務貿易促進政策進行梳理，發現其既存在相似之處，又各有特點，具體表現如下：
1.相同點
第一，確定優先發展的服務貿易行業，并給予重點支持。首先，從美國來看，按照美國最新統計口徑，目前90%左右的出口集中在旅游、商務與專業技術服務、特許權使用和許可、運輸、金融、客運、教育、影視、保險和電信十大服務上。除了統一的出口促進措施外，美國促進上述重點服務產業出口發展并保持其競爭優勢的主要做法：一是提高重點服務出口行業的綜合競爭優勢，包括聯邦政府高度重視與服務業和服務貿易出口相關的公共投資、企業特別是大企業也重視與服務貿易相關的科技投入、長期高水平的教育投入和人才的引進等措施。二是充分重視國內服務產業發展。通過宣傳、立法、設立專門機構等手段，建立起較為完善的服務貿易法律體系和管理機制，為服務業和服務貿易的健康、迅速發展創造一個良好的制度環境。此外，為使國內服務產業發展服從服務貿易全球戰略發展的需要，適度放松了反壟斷限制，并實現了國防工業對國內相關服務產業的帶動。三是除了通用出口促進措施外，還以重點行業為重點，根據不同服務產業特點和出口市場重點采取相應的有針對性的國內服務和出口市場戰略。
從日本來看，日本在發展服務貿易過程中通過充分評估自己的優勢和劣勢。確立了大力發展知識和技術密集型行業的策略。由上文分析可知，日本金融服務是其順差的重要來源。實際上，日本金融服務貿易就是在政府的大力支持下發展起來的。首先，政府通過向國外金融機構開放市場。促進其當時并不發達的金融機構進行結構性調整。其次，為防止由金融、保險市場開放引起國外投資者的大量涌入，增加了海外投資者在東京金融市場的交易手續費。最后，對于在金融自由化過程中出現的一些問題。有的放矢地去解決。這些措施從根本上提升了日本金融服務貿易的國際競爭力。
從韓國來看，根據2008年韓國制定的三階段服務貿易促進體制內容，韓國確定優先發展的優勢服務貿易行業為游戲產業、手機服務、流通業、貴金屬、寶石業、時裝產業、排水服務業、數碼廣播、服務外包業、海洋休閑及體育產業，并為保持這些服務貿易行業的競爭優勢。根據不同行業特點制定了不同的支持政策和出口市場戰略。此外，韓國還制定了觀光、教育、醫療和服務外包領域的扶持方案或措施。以提升這些逆差服務貿易行業的競爭力。從上文分析可知。這些政策措施對提升相關行業服務貿易競爭力。取得了良好效果。
第二，改進服務貿易統計。美國是當今世界服務貿易統計最為發達的國家。美國重視服務貿易統計改進的一個重要標志是1985年國會通過了《國際投資和服務貿易調查法》。目前，美國已經發展成為世界唯一能夠提供與GATS服務貿易概念相一致的、連續的、系統的雙向服務貿易統計數據的國家。而且，由美國商務部出版的基本數據與分析報告，不僅對政策制定、多雙邊談判有重要意義，更重要的是對服務企業開展市場調查和出口經營決策有很大作用。在科學統計的基礎上，美國對服務貿易的研究也在全世界居領先地位。韓國也十分重視服務貿易統計，2008年韓國制定的三階段服務貿易促進體制，對完善服務貿易統計制度做出了明確規定。
第三，重視中小服務企業發展，面向中小企業提供高效務實的出口促進服務。中小企業對一國經濟發展具有重要的促進作用。美國十分重視中小服務企業發展，對其提供包括一般性的信息和咨詢服務、不以盈利為目的但適當收費的國外市場調查和個性化咨詢服務以及出口融資與保險服務等出口促進服務。日本則是發展中小企業的典范，通過建立整套的法律法規體系、制定寬松的融資政策、財政稅收政策等支持，鼓勵中小企業技術創新，形成產業集群。韓國除了設立中小企業產業支援基金外，對知識發展型服務業提供特別基金扶持，并擴大了《中小企業人力資源特別法》中知識密集型服務行業的適用范圍，改善了利用技術及信用擔保服務業的信用審查標準。
第四，構筑服務貿易人才培養體系。美國對人才的重視和利用眾所周知，美國是世界上最大的移民輸入國。2011年美國教育投資占GDP的比重為7.40%，平均受教育年限達16年，高等教育入學率達40%。美國除了在正規教育上重視人力資本的投資，在繼續教育方面也是如此，各個服務型企業都加大力度對企業員工進行培訓，并根據不同的競爭需求進行不同程度的員工繼續培訓。日本在發展服務業以及服務貿易方面，也十分重視人才素質的培養，實行高工資、培訓、派員出國交流等諸多鼓勵措施。這些舉措對日本吸引和培養優秀人才投身于服務貿易領域發揮了積極作用。韓國在完善服務貿易人力資源培養體系方面。采取的措施主要如下：一是實施國家職業培訓需求調查，擬定“平生職業技能開發五年計劃”。二是由各行業主管部門、有關人員及專家共同擬定“服務業人才培養體制完善計劃”。三是設立各服務領域?？茖W校，加強“產學服務專門人才聯合教育”。四是構筑服務業人才監測系統及人才網。
2.不同點
除上述相似措施外，美國、日本、韓國在服務貿易促進方面還有一些值得借鑒的特點。
第一。美國構建高度發達的服務出口促進體系，以保障服務貿易促進政策的有效實施。美國服務出口促進體系大致可以分為四類：一是由總統出口理事會等組成的咨詢、決策與協調體系。二是由商務部、美國開發署等組成的橫向服務體系。三是由“出口扶助中心”及地方出口促進機構組成的縱向服務體系。四是由全美服務行業聯合會（CSI）、各地區出口理事會及出口法律援助網站等組成的民間出口服務體系?？v橫交錯、高度發達的服務出口促進體系。有力地保障了美國各項服務貿易促進政策與措施的順利實行。
第二，日本扎實做好科學技術研發等基礎性工作，重視實施服務貿易品牌競爭戰略。日本在在經濟發展的任何時期，都始終致力于科學技術研發工作。日本科學技術研發基礎條件一直居世界前列[5]。從前文分析可知，日本服務貿易雖然長期處于逆差地位，但知識產權使用費是其最大順差來源，這與日本的科學技術研發等基礎工作扎實，密不可分。此外，日本服務貿易品牌競爭戰略實施得非常成功。全球十大壽險公司中日本就占了四個，分別是日本郵政保險有限公司、日本生命保險公司、日本明治安田生命保險公司和日本第一生命保險株式會社。
第三。韓國修改不利于服務業發展的相關不合理規定，縮小服務業與制造業的差別待遇。如完善知識密集型服務有關制度：縮小服務業與制造業間土地保有稅的負擔差別：減免有關服務產業用地的開發負擔金：改革服務業適用的電費標準體制等。
（三）國內主要城市服務貿易促進政策特點
2016年2月國務院批準天津、上海、海南、深圳、杭州、武漢、廣州、成都、蘇州、威海10個城市和哈爾濱、江北、兩江、貴安、西咸5個國家級新區開展服務貿易創新發展試點。作為東北地區對外開放的龍頭，大連卻榜上無名。這其中的原因。除了國家整體戰略的考慮外，還與大連和上述城市或地區尤其和發達城市之間，在服務貿易發展水平、服務貿易重視程度及促進政策方面存在差距有關。就促進政策方面而言，本文選擇服務貿易創新發展試點中服務貿易發展水平較高的上海、廣州、天津以及同為東北城市的哈爾濱為例，總結其服務貿易促進政策的特點，以期為大連加快發展服務貿易，有所啟示。
1.上海服務貿易促進政策主要特點
第一，服務貿易促進體系建設先動優勢明顯。上海是全國第一個設立服務貿易處（1996年）、第一個成立服務貿易協會（1996年）、第一個建立服務貿易統計指標體系（2003年）、第一個服務貿易年度發展報告（2000年）、第一個出臺服務貿易發展行動計劃、促進指導目錄、第一個建立國家自由貿易試驗區并先行服務貿易改革的城市，是全國服務貿易統計信息最快、最及時的城市，還率先成立了服務貿易發展聯席會議機制。這些方面都促成了上海較早地建立起服務貿易促進體系，奠定了上海服務貿易發展的先動優勢。
第二，多措并舉促進文化貿易成為發展亮點。上海多措并舉加快發展文化貿易，使其成為服務貿易發展的亮點。一是修訂完善了“上海市文化產品和服務進出口綜合統計報表制度”，進一步摸清全市對外文化貿易發展的基本情況。二是聚焦重點企業。深入一線調研，協調解決企業在財稅政策、展會審批、平臺推廣和人才培訓等方面遇到的問題。三是支持企業赴中東、非洲、歐洲等舉辦或參加國際知名文化貿易展會活動，為企業與海外客戶搭建起B2B的交流橋梁。四是成功舉辦第二屆中國（上海）自由貿易試驗區境外新版圖書展、上海全球跨媒體創新峰會暨小型技術裝備展等一系列文化貿易促進活動。
第三，貿易便利化推動服務貿易大發展。一方面，通過立法保障貿易便利化實施；另一方面，自2014年以來密集出臺了以海關監管模式創新為代表的貿易便利化措施、進出口貿易便利化措施、檢驗檢疫部門的貿易便利化措施。而且都漸顯成效。
2.廣州服務貿易促進政策措施主要特點
廣州主要通過政府引導和搭建平臺來為服務貿易發展提供公共服務。主要表現在：一是組織大量招商和市場開拓活動，如連續組織廣州軟件企業參加歐洲、美國和中國香港專業展。二是積極幫助企業多方式開拓國際市場，如在廣東省《關于加快建設廣東商品國際采購中心的實施意見》政策的支持下，廣州獲得了兩個“廣東商品國際采購中心”和三個“廣東商品國際采購中心重點培育對象”。三是搭建平臺、加強國際交流，如穗港合作的“穗港Ⅱ’資源網”、與美國硅谷聯合建立的“廣州硅谷工程研究中心”等。此外，完善的產業配套體系也為廣州市服務貿易領域空間的拓展，打下了堅實基礎。
3.天津服務貿易促進體制機制主要特點
在國家簡政放權政策推動下。天津率先實現了“一個部門管服務、一顆印章管審批”的服務貿易管理體制機制創新。同時，以國際服務貿易處為依托。天津建立了部門聯動、區縣一體的服務貿易管理體制。并形成了“政府一中介一企業”三位一體的服務貿易促進體系。
4.哈爾濱服務貿易促進機制主要特點
哈爾濱充分利用地域勢。主打“俄羅斯牌”。與俄羅斯旅游、交通物流、電子商務等服務貿易多領域開展合作。同時，哈爾濱服務貿易促進體系較完善。市商務局不僅設有科技與服務貿易管理處。還有對外貿易處、貿易發展促進處、對俄貿易處等貿易促進與管理機構。而且，哈爾濱市貿促會相關網站信息完備，貿易促進職能發揮充分。
三、大連服務貿易促進政策及促進體系存在的問題
（一）大連服務貿易發展現狀
1.總體發展較快
伴隨改革開放的不斷深入以及服務業的快速發展，近年來。大連服務貿易發展呈現出快速增長態勢，對本地經濟增長的拉動作用也愈發顯著。
從表1可以看出，近年來大連服務貿易規模不斷擴大。2012年大連服務貿易進出口總額46.84億美元，2015年大連服務貿易進出口額突破百億美元，達到102.60億美元。增長了兩倍多，且占遼寧服務貿易總額的49.7%。其中，服務出口42.70億美元，占全省的66.30%；服務進口59.90億美元，占全省的42.10%。從主要服務貿易行業來看，運輸服務貿易一直在大連服務貿易中占據重要位置。2015年占全市服務貿易比重為25.40%，是有力承接國家“一帶一路”建設的堅實基礎；旅游服務是大連服務貿易的第二大支撐，2015年大連旅游外匯收入5.16億美元，入境過夜旅游人數98.50萬人次，全市旅游總收入對地區生產總值的貢獻率超過了10%，對第三產業產值的貢獻率超過了20%。
但是，值得注意的是，從商務部公布的全國各省市服務貿易進出口數據情況看，上海、北京、廣東遙遙領先于全國其他各省市，位于前三甲位置，遼寧服務貿易額在全國僅列位第九，大連在五個計劃單列市中名列最后。大連服務貿易規模相比北京、上海、天津等市仍有不小差距（如表2所示）。
2.軟件服務外包為主要發展模式
目前，大連服務貿易已經形成以軟件服務外包為核心動力的發展模式。從發展行業發展情況來看。大連軟件服務外包業一直得到國內外的廣泛認可，先后被國家授予“國家軟件產業國際化示范城市”、“中國服務外包示范城市”、“國家軟件出口基地”、“中國服務外包基地城市”等稱號，是全國軟件產業授牌最多的城市。截至2015年末，大連擁有服務外包企業1 071家，從業人員13.70萬人。其中，不僅有東軟、華信、海輝等連續多年排名全國軟件出口前三位的本地企業，還有簡柏特、惠普、松下、微軟、IBM、戴爾等世界知名企業。近年來，大連軟件和服務外包產業以“爭做中國第一、世界第一”的宏偉目標引領發展，在外包規模、平均增速、空間潛力、產學合作、品牌形象等五個方面保持著全國領先地位。2011年軟件和服務外包產業實現收入700億元，增長30%；2012年大連軟件和服務外包業產值一舉突破千億元，成為全國第一個軟件和服務外包千億產業集群：2015年受外部宏觀環境影響，大連全年在線登記離岸服務外包合同金額16.23億美元，執行金額15.23億美元、比上年下降16.00%。
從對GDP的貢獻度來看，從2005年開始。大連軟件服務外包產業增加值占全市GDP比重超過4%，初步顯現出未來支柱產業的雛形。2010年，大連軟件服務外包銷售收入對全市GDP的貢獻率達到10.37%，2012年該比重接近15%?？梢钥闯?，軟件服務外包業已經成為大連市的支柱產業。
從對服務貿易的貢獻度來看，2004年大連軟件服務外包出口占總服務出口的比重為11.6%，2008年迅速飆升至69.08%，2011年該比重達到78.79%，比上年增長近10個百分點?？v觀2000-2011年，大連軟件服務外包對服務貿易出口的年均貢獻率達到了35%，已經在大連服務貿易中占有重要地位。是大連服務貿易發展的主要動力。
但是，隨著全國服務外包產業的蓬勃興起，大連服務外包業在快速發展過程中也遇到了諸多制約因素，主要表現在：一是人力成本上升較快。由于工資收入的增L，社保費用居高不下。企業已逐漸失去發展的成本優勢。二是政策環境優勢殆盡。大連不僅沒有服務外包示范城市所應具有的與國家配套資金，原有的吸引高端人才政策、社保優惠政策等也已經取消。三是市場結構單一，對日本依賴過強。大連對日業務已占到全市離岸外包業務的70%以上。市場結構單一導致大連軟件服務外包業易受外部經濟波動的影響。
（二）大連服務貿易促進政策體系演進
大連服務貿易促進政策體系起步較晚，“十二五”以前出臺的服務業及服務貿易促進文件主要集中在軟件和服務外包行業。如《大連市關于吸引軟件高級人才的若干規定》等。
隨著國家對服務貿易的重視，近幾年大連出臺多項有關促進服務貿易發展的文件，但主要集中在服務業領域，如《大連市人民政府貫徹落實國務院關于進一步實施東北地區等老工業基地振興戰略若干意見的實施意見》
（大政發[2010]53號）中包含“加快發展現代服務業”內容、《大連市加快發展服務業四年行動計劃》（大政辦發[2014]42號）等。
（三）大連服務貿易促進政策與促進體系存在的問題
國外和國內主要城市服務貿易促進政策或措施的特點均表明：政府作為可以有效地釋放市場活力，優化服務貿易發展的營商環境。與之相比，大連在服務貿易促進政策與體系方面還存在著明顯的不足?？傮w來說，主要存在“三無”現象，即無專門的服務貿易管理部門、無詳盡的統計信息、無服務貿易企業管理清單及產品目錄。具體來說，主要表現在以下方面：
1.服務貿易促進政策有待健全
由于長期以來，中國對外開放的重點都在貨物領域，因此，圍繞貨物貿易建立了相對比較完善的政策體系。相比之下，發展服務貿易的觀念意識與動力不足。目前，大連政府已經意識到服務貿易的重要性，但是針對服務貿易發展的政策促進體系不健全，且偏重于服務業領域。截至目前。大連尚未出臺促進服務貿易發展的綜合性文件，與國內服務貿易發達城市的橫向比較發現，專項促進文件也遠遠不足。這可能是大連未人選國家服務貿易創新發展試點的重要原因之一。
2.服務貿易管理體制機制尚需完善
目前，大連服務貿易在管理層面存在綜合管理部門缺失和各服務貿易管理部門職能交叉現象。大連貿易促進機構的作用未能充分發揮，相關網站信息還不健全。因此，亟需頂層設計，強化管理協調職能。并進一步促進區域服務貿易的協調發展。
3.服務貿易統計工作亟需加強
目前，大連對服務貿易的統計主要為軟件服務外包領域，服務貿易領域的其他重要行業并未被納入統計范圍。而且服務貿易統計信息透明度低，不及時。這些都不利于政府、企業和研究機構等相關部門利用統計數據，及時了解大連服務貿易及其各領域的發展進程、發現問題并制定科學的決策。同時，由于統計體系不健全、統計信息缺乏，導致長期以來對服務貿易領域的認識不夠深入。至今大連仍然沒有有關服務貿易企業的管理清單及產品目錄。
4.服務貿易企業融資難、融資貴
服務貿易本身的特點決定了服務貿易企業以人力資本等無形資產為主、實物資產較少的資產結構。由于動產不能抵押，現行的適合服務貿易企業尤其是中小服務貿易企業的金融產品很少。融資受限導致服務貿易企業普遍感覺融資難、融資貴。此外，銀行“惜貸”以及企業信用擔保機構規模較小，缺乏風險分散與補償機制等因素，都使服務貿易企業尤其是中小服務貿易企業融資受到限制。
四、啟示和政策建議
美國、日本、韓國以及國內城市上海、廣州、天津和哈爾濱的服務貿易促進體系和措施表明，政府的作為可以為服務貿易營造良好的發展環境。目前，在中國經濟發展新常態下，面對國家外貿重點轉移的新形勢以及批準遼寧設立自由貿易區的新機遇，大連應加快發展服務貿易，以盡快形成產業升級的新支撐和推動外貿增長的新亮點。為此，大連亟需借鑒國內外服務貿易發展的先進經驗，結合大連服務貿易的發展實際，提出促進大連服務貿易發展的對策建議。
（一）創新服務貿易管理與服務機制
一是加強對大連服務貿易工作的組織領導。建議借鑒上海做法，成立大連服務貿易工作領導小組，設立跨部門的服務貿易發展聯席會議機制，統籌大連服務貿易規劃編制、貿易促進、政策協調、統計調查等工作。二是借鑒天津做法，盡快實現“一顆印章管審批”的服務貿易管理體制機制改革。三是建立和完善與服務貿易特點相適應的通關管理模式。協調海關、檢驗檢疫和外匯管理等部門，建立醫療檢驗檢測、會展服務和跨境電子商務服務等服務貿易業務的便捷通關機制。并為從事國際服務貿易業務的中高端管理和技術人員出入境和居留提供便利。
（二）完善財稅等服務貿易促進政策
一是加緊制定出臺《關于加快服務貿易發展的意見》、《大連市發展服務貿易中長期規劃》、《服務貿易促進指導目錄》等相關文件，并從財稅、金融支持、人才培訓等方面完善制定促進服務貿易發展的專項扶持政策，同時借鑒美國做法，確保扶持政策的持續性和連續性。二是借鑒美國經驗，確立符合大連發展實際的服務貿易促進財政支持原則。即：為提高資金使用效率，避免資金重復或過度使用，應建立服務貿易促進支出的聯合預算機制，根據實際需要和各年度財政預算支出，適時增減調整促進支出額度，并建立有效的監督評估機制。提高財政支出透明度。三是完善和創新支持方式，引導更多社會資金加大對服務貿易、服務外包的支持力度。四是全面落國家“營改增”的改革措施，對服務出口實行零稅率或免稅政策。借鑒國家服務貿易創新發展試點城市做法。對先進技術型服務企業，實行減按15%稅率繳納企業所得稅、職工教育經費不超過工資薪金總額8%部分稅前扣除的稅收優惠政策。
（三）推動服務貿易領域的金融服務創新
鼓勵金融機構擴大跨境支付服務范圍。支持服務貿易企業采用出口收入存放境外等方式提高外匯資金使用效率；鼓勵金融機構創新金融產品和服務（如開展供應鏈融資、海外并購融資、倉單質押貸款以及在制造業中深入推進融資租賃業務等）；鼓勵政策性金融機構在現有業務范圍內加大對服務貿易和服務外包企業開拓國際市場、開展國際并購等業務的支持力度；鼓勵保險機構創新保險品種和業務，在風險可控的前提下采取靈活承保政策，簡化投保手續；支持符合條件的擔保機構開展國際融資擔保業務。
（四）優化服務貿易促進平臺
借鑒哈爾濱做法，充分發揮貿促會、行業協會等中介組織作用，并借鑒美國做法，建立企業聯系追蹤和服務機制，建立免費或低收費的信息咨詢服務、國外市場調查與個性化咨詢服務等信息化平臺或機構。積極搭建以電子信息為載體的商務信息平臺和以供應鏈服務為核心的整合型外貿全程服務平臺，促進制造業與服務業、各服務行業之間融合發展。對服務貿易統計、公共技術、交易、培訓和信息服務等平臺的建設、功能和業務水平的提升，給予一定資助。對企業參加由商務主管部門組織的國際服務貿易專業展會、產業推介和項目對接活動，給予一定資助。鼓勵金融機構與跨境B2B貿易平臺合作。辦好中國（大連）國際軟件和信息服務交易會，把軟交會打造成引領產業發展、促進軟件交易的重要平臺。
篇8
我國銀行貿易融資業務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續繁榮和進出口貿易規模不斷擴大而得到很大發展。據統計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩居世界第三位。據海關總署統計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現貿易規模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業對銀行融資需求增加，為銀行發展貿易融資業務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業務的發展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：
1 國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一
各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。
2 企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題
一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。 3 風險控制手段落后
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。
4 國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠
目前我國國際貿易融資業務基本仍維持傳統融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業務如保理業務、福費廷業務則開展有限。隨著銀行業務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統計外資銀行辦理國際結算業務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。
5 國際貿易融資的對象過于集中
受傳統授信業務理念影響，國內銀行融資業務對象集中于優質大中型企業。目前，各大銀行對優質大企業客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業迅速發展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業中，中小企業占到80%以上，中小企業已成為我國對外貿易的重要組成部分。
針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議：
（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法。
國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。
（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。
首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I聯?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。
（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。
建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業務部門，集中商業銀行內部有限的信貸業務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業務部門以專業處理貿易融資業務及其可能形成的業務風險，利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。
（4）更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。
首先，應在傳統的國際結算業務，如L/C、托收、信用證等業務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發新的金融產品。如保理、福費廷等新業務在我國尚有較大的發展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。
篇9
近年以來，我國中小企業發展迅猛，其對國民 經濟 的貢獻率不斷提高。據海關統計， 2007年我國中小企業進出口總額達到2243.7億美元，比上年增長57%，占當年進出口總額的15.78%，中小企業已成為我國外貿領域一支重要的力量。但由于中小企業起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。貿易融資由于與實物貿易緊密關聯，無疑在是中小企業獲得融資的一條便捷渠道，但我國中小企業在貿易融資過程中存在諸多困難。
一、中小企業貿易融資存在的問題
1．外貿企業員工專業素質有待提高
我國中小企業多以內銷業務起家，隨著實力的增加和我國外貿政策的改變，逐步參與進出口業務。因此，我國中小企業普遍缺乏專業的外銷人員和精通外貿知識的管理者。而世界貿易的開展內容和形式迅速擴展，貿易融資方式也隨之發生變化，從簡單、傳統的結算與融資的結合，發展到多種融資手段的復雜結合，這對企業的業務人員提出了更高的要求。外貿業務人員不僅要選擇恰當的貿易術語，還要運用貿易融資來規避交易風險，并且靈活運用融資手段吸引住客戶，建立長期的貿易關系。由于對銀行進口貿易融資手段了解較少，在銀行產品不斷更新、新的貿易融資品種層出不窮的情況下，大多數中小企業不能很好地結合本企業實際選擇適合本企業特點的業務產品。再加上企業和銀行的溝通交流不夠、信息不對稱，從而使企業對各種貿易融資產品不能靈活的運用，不僅提高了企業的經營成本，而且容易喪失商機，最終影響企業的發展。
2．銀行對中小企業貿易融資額度過低
我國各商業銀行的貿易融資額度遠遠低于一般信貸額度，難以滿足各外貿企業的融資需求。而且商業銀行傾向于向信譽良好的大型國有企業融資，而不是向中小外貿企業進行融資。我國政策性銀行則往往由于承擔了資金用量大的外貿任務，無暇顧及中小企業。如
二、解決中小 企業 貿易融資難的對策
1．我國應盡快完善信用評價和融資擔保機制
近年來，我國有關部門一直致力于解決我國中小企業信用不透明的問題。如：完善和修訂《對外貿易企業信用評級標準及實施辦法》；開展中小外貿企業信用評級活動；完善中小外貿企業信用數據庫，面推行對外貿易中小企業信用信息的公開化等。目前，我國的社會信用評價機制有了很大 發展 ，使 金融 機構對中小企業的融資額度有了一定核定依據，但總體說來我國信用評價機制尚有很大欠缺，不能滿足社會各方面對企業信用信息的需求。因此，我國還需盡快完善信用評價機制和信息流通機制，以保障中小企業的融資和經營行為的順利開展。
中小企業貿易融資的特點是時間緊、頻率高、數量少、管理成本高、風險相對較高，為有效防范金融機構由此產生的信貸風險，我國還要建立和完善中小企業融資擔保機制，把最終防范信貸風險的重點放在對第二還款來源的控制上。積極籌建融資擔保體系可以從制度上為銀行規避金融風險，也為中小企業取得融資創造必要的條件。
2．提高企業業務人員的素質
企業要對業務人員進行相關專業、 法律 等知識的培訓，使每位業務人員深刻了解貿易融資的概念、特點及實質。對貿易融資業務能過順利、熟練的操作。同時業務人員也要強化風險意識，在平時工作中，要注意 總結 經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要熟練的掌握國際貿易知識和運輸保險業務，密切注意國際市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場敏銳的洞察力，增強識別潛在風險的能力。企業要不斷充實員工，吸取新鮮的血液，但要重視新員工的招聘和選拔，選擇一批年富力強、充滿活力的棟梁之材，依靠他們學習的先進知識和對新鮮事物的敏感性為企業服務。
3．銀行要改革業務流程，開拓國際貿易融資業務范圍
銀行在保證融資安全的前提下，針對中小企業的現狀和貿易融資業務的特點，應該簡化融資操作手續，減輕企業的融資成本和負擔，進而提高企業申請貿易融資的積極性。如民生銀行實行授信項下核準制流程，在核定授信方案時明確授信使用條件和管理要求，單筆業務不再履行信貸審批程序，由貿易融資部進行技術審查并對授信條件核準后直接辦理，減少二次審批、部門交叉審批，提高業務效率，方便了中小企業的融資申請；民生銀行還組建了全國或區域性單證中心，運用影像工作流等技術，將各分支機構的單證進行集中處理，實現標準化操作和專業化管理，提高審單質量和效率，這就為中小企業采用信用證項下的融資方式提供了技術支持。
銀行也可根據客戶的融資需求與業務流程的特點，在傳統的國際結算業務基礎上，根據對國際市場的分析，不斷發展和開發新的貿易融資業務。例如，銀行積極開展票據融資、結構性貿易融資、融資租賃等融資方式，針對具體情況進行各種融資產品組合。銀行也應根據客戶的不同需要量體裁衣，提供相應的配套衍生工具。目前，受金融危機影響，我國很多外貿企業，尤其是中小外貿企業的出口量大幅下降，還有很多中小企業的海外欠款急劇增加。這就更需要各銀行能夠根據貿易環境進行金融工具創新、拓展業務范圍，以降低中小企業的融資成本、增強其交易收款安全性，幫助我國企業順利度過這次金融危機。
篇10
我國銀行貿易融資業務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續繁榮和進出口貿易規模不斷擴大而得到很大發展。據統計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩居世界第三位。據海關總署統計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現貿易規模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業對銀行融資需求增加，為銀行發展貿易融資業務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業務的發展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題：
1國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一
各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。
2企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題
一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。
3風險控制手段落后
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。
4國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠
目前我國國際貿易融資業務基本仍維持傳統融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業務如保理業務、福費廷業務則開展有限。隨著銀行業務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統計外資銀行辦理國際結算業務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。
5國際貿易融資的對象過于集中
受傳統授信業務理念影響，國內銀行融資業務對象集中于優質大中型企業。目前，各大銀行對優質大企業客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業迅速發展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業中，中小企業占到80%以上，中小企業已成為我國對外貿易的重要組成部分針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議：
（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法。
國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。
（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。
首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業聯保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。
（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。
建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業務部門，集中商業銀行內部有限的信貸業務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業務部門以專業處理貿易融資業務及其可能形成的業務風險，利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。
（4）更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。
首先，應在傳統的國際結算業務，如L/C、托收、信用證等業務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發新的金融產品。如保理、福費廷等新業務在我國尚有較大的發展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。
篇11
一、中小企業國際貿易融資存在的問題
（一）擔保條件難以達到銀行要求
首先，符合銀行擔保要求的大企業不愿意承擔為中小企業擔保的風險。其次，中小企業也難以提供適合的抵質押，大多數中小企業的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業為解決擔保問題，往往幾家企業之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業的長期經營埋下了隱患。
（二）國際貿易融資授信困難
目前，我國中小企業的融資手段和工具還不甚規范和穩定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業提供綜合授信，往往實行業務分批審批。這樣就容易延誤中小企業的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業的發展。
（三）操作環節和審批程序繁多
近年來，由于多變的國際金融形勢，以及部分信用證發生墊款等問題，使得部分銀行業務人員認為國際貿易融資業務風險較大，甚至高于流動資金貸款。他們認為貿易融資涉及面廣、業務規則又要遵守國際慣例，因此業務風險難以把握。出于風險考慮，銀行往往對貿易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對來說，銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴格標準，業務操作流程不夠規范，隨意性較大，導致了中小企業申請貿易融資比普通流動資金貸款更難。同時，銀行又缺乏企業信息明細資料，難以全面準確地了解分析企業實際情況。越來越多的審批環節，繁瑣的經辦手續和較長的平均操作時間，給企業實際辦理業務造成了很大的不便。
（四）企業對貿易融資產品不熟悉
經營進出口業務的中小企業大多是由內銷企業轉變而來，員工綜合素質較低，企業缺乏熟悉國際業務、銀行業務和外貿業務的人才。在銀行產品不斷更新、新的貿易融資品種層出不窮的情況下，大多數中小企業未能很好地結合本企業實際，選擇適合本企業業務特點的融資產品，加上銀行和企業之間缺乏溝通，企業對各類融資產品無法靈活運用。這不僅提高了企業的經營成本，而且喪失了業務先機，造成企業業務發展被動。
二、中小企業進行國際貿易融資的對策
（一）拓寬直接融資渠道
第一，股票市場籌資。允許各類條件成熟的中小企業，特別是高新技術企業到股票市場進行直接融資，或者與大型企業進行捆綁上市。第二，組建風險投資基金。第三，鼓勵企業集團和科研機構與中小企業鏈接。第四，鼓勵利用個人資本創辦中小企業。第五，發行企業債券。
（二）完善中小企業間接融資體系
第一，建立支持中小企業發展的政策性銀行。第二，鼓勵地方性商業銀行以中小企業為服務重點。地方性商業銀行應主動將服務重點放在中小企業上，特別對中小科技企業，兩者應相互促進，相互發展。第三，建立為中小企業服務的信貸擔保機構。可以成立由國家財政機構、金融機構和中小企業共同出資的信用投資基金，直接為中小企業提供擔保并對所擔保的項目進行風險管理，鼓勵企業集團為其關聯的中小企業提供擔保，成立專門為中小企業服務的機構，為中小企業提供擔保服務
（三）建立適合中小企業特點的信用評估體系
篇12
一、外貿型中小企業貿易融資難的原因
外貿型中小企業融資是以國際貿易為基礎，依托國際結算，通過銀行對參與進出口貿易的進出口商提供的信用或資金支持活動。據相關數據統計，國際貿易融資僅占我國外貿企業所使用的各種融資方式的20％，其中又以大企業居多，中小企業所占比例甚微。外貿型中小企業貿易融資難的原因主要有：
(一)中小企業自身原因
1 實力弱、資信差
中小企業在企業規模、企業治理、財務信息透明度、管理水平方面跟大企業比都有很大差距。我國一些外貿型中小企業資信欠佳，財務狀況不好、經營能力差、常常利用進出口押匯、打包貸款等國際結算融資手段套取銀行資金，導致銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行資金的流動性和安全性。長此以往，這些不良記錄導致大部分銀行對中小企業失去信心，影響其融資。
2 缺少選擇進出口融資方式和條件的自
我國外貿型中小企業由于起步晚，自有資金積累少，企業要擴大規模必須開拓新的融資渠道。我國的債券融資也主要針對大中型企業，所以中小外貿企業也無法利用債券進行融資，結果導致中小企業融資渠道狹窄，主要依賴于間接融資，而銀行貸款是中小企業融資的主要方式。但由于成本高、風險高、回報率低、程序復雜等很多理由，使外貿型中小企業要獲得貸款的難度不斷加大，有數據顯示，我國銀行信貸總量中80％左有是投給大企業，另外在中小企業群體當中80％左有是從來沒有向銀行貸過款的。
(二)銀行等金融機構原因
1 銀行對中小企業融資申請審批程序復雜，融資方式單一
由于銀行往往忽視了進出口融資的自償性特征，導致銀行在辦理中小企業的進出口貿易融資時程序復雜、手續繁瑣，加大了企業的融資成本，降低了中小企業進出口貿易融資的動力。其次，銀行在進出口融資工具方面缺乏創新，對中小企業開展的業務則更少，所能提供的進出口融資工具限于減免保證金開證、出口打包貨款、進出口押匯等基本形式。最后，國內外的銀行機構偏重于大中型企業的國際大宗批發業務的貿易融資業務，對金額較小的貿易融資不愿涉及。
2 中小企業信用擔保體系不完善
我國外貿型中小企業大多資產實力小，決策欠嚴謹，管理欠規范，而且貸款額小、時間急、頻度高，這對商業銀行來講意味著高風險、高成本、低效益。信用擔保是解決中小企業融資難的重要舉措，許多國家和地區把建立和完善中小企業信用擔保體系，作為解決中小企業融資問題的重要政策工具。我國企業信用擔保體系不完善，未能真正發揮功能，擔保行業的管理水平不高，風險分擔機制不完善，還沒有實現全面的專業化、正規化經營，致使銀行存在大量壞賬風險。目前我國中小企業信用擔保體系資金來源單一，缺乏資金補償機制，缺乏專業隊伍，同時有關法律、法規不健全，
二、解決中小企業國際貿易融資問題的對策
(一)降低融資門檻、拓寬融資渠道，發展結構性貿易融資
根據當前國際貿易中的現狀，我國中小企業可以利用以下常規的途徑進行拓寬融資渠道：股票市場籌資、組建風險投資基金、企業集團和科研機構與中小企業鏈接、利用個人資本創辦中小企業、發行企業債券。而結構性貿易融資是一種綜合性的、運用風險分散和資本市場的技術，其包含兩個結構：資金結構和風險緩釋結構。資金結構包含了融資方式、利率、還款方式等條件；風險緩釋結構包括擔保、抵押、保險、風險分攤等。結構性貿易融資注重企業未來的現金流，可以提高中小企業風險承受能力，又順應商業銀行發展的趨勢，發展結構性融資勢在必行。
(二)建立新的信用評估體系
建立信用評級體系，科學合理地反映中小企業的經營狀況和償債能力。針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，制訂適合中小企業特點的信用評估辦法。在進行傳統財務報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經營者的素質、結算方式、貸款歸還、產品的科技含量及市場潛力等方面的審查，從財務和非財務因素對中小企業進行綜合信用等級評估。建立中小企業信息庫，收集中小企業產品、市場、進出口及資信情況等。應制訂適合中小企業特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。
(三)建立中小企業貸款監管體系
為了了解掌握中小企業貸款的特點，有利于中小企業融資發展，應建立中小企業貸款監管體系，增設中小企業監管部門，實行不同于大企業金融業務的監管。根據中小企業特點，建立專門的中小企業信用評分系統，廣泛搜集企業各類信息，定量分析和定性分析相結合，綜合全面評估中小企業的信用狀況。同時應建立銀企之間穩定的合作關系，實現金融機構信息共享，較好地解決金融機構與中小企業之問的信息不對稱問題，對企業實行較好的監控。
(四)借鑒發達國家國際貿易融資的經驗
發達國家在國際貿易融資方面的成功經驗值得我們借鑒：(1)培育中小企業國際貿易融資金融機構。在我國，作為政策性金融機構的中同進出口銀行市場定位不清，在國際貿易融資業務中競爭大型、優質客戶，使資金資源偏離中小企業。(2)創建良好的國際貿易融資環境。規范的貿易融資環境，清晰的銀企關系正是中小企業國際貿易融資過程中所缺乏的。(3)審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。(4)熟悉國際貿易慣例、培養々業人才中小企業缺乏專門的外貿人才，可以通過引進人才和自主培養的方式來解決國際貿易人才缺乏的問題。
[參考文獻]
[1]李麗霞，徐?？?，孟菲，我國中小企業融資體系的研究[M].科學出版社，2005.
[2]徐芳，民營中小企業融資障礙淺探[J].今日科苑，2008，(2).
篇13
1.1 國際貿易融資的基本定義
國際貿易融資屬于一種金融方式，至今已有百年的歷史。國際貿易融資的出現大大促進了進出口貿易的發展。貿易融資就是指為了便于進出口貿易所提供的一種更加便利的融通活動，主要發生于國際結算業務之中。國際貿易融資有兩種定義方式，一種是從廣義角度來說，國際貿易融資就是一種資金融通活動，主要發生于有形商品的國際貿易之中；另一種是從狹義角度來說，國際貿易融資是一種信貸活動，發生于國際貿易之中。
相比于普通的信貸活動，國際貿易融資具有較為顯著的特點。第一，國際貿易融資的周轉速度比較快。國際貿易融資主要發生于國際貿易活動之中，因此國際貿易融資的特點就和國際貿易形式之間具有較為密切的關系。國際貿易活動的時效性比較強，從而決定了國際貿易融資周轉速度快的特點。第二，國際貿易融資的融資方式具有多樣化的特點。進口貿易和出口貿易的融資方式是有所不同的，同時也是多樣化的。而且隨著國際結算方式的不斷發展，國際貿易融資方式還將發生變化。就目前的情況來看，國際貿易融資方式可以分成傳統的融資方式和新興的融資方式兩種。不同的融資方式所對應的結算方式是不同的。第三，國際貿易融資的手段比較靈活。一方面，國際貿易融資形式發生了較大的變化，進行了融資形式創新；另一方面，企業獲取國際貿易融資的擔保形式發生了變化，可以采用多種擔保方式。
1.2 國際貿易融資的作用
國際貿易是國際間進行交流的一種方式，對于全球經濟的發展具有重要的意義。國際貿易融資是在國際貿易的基礎上發展而來的，同樣具有十分重要的作用。首先，國際貿易融資的出現對于銀行業務的發展具有重要的作用。商業銀行的主要業務中就包括國際貿易融資，國際貿易融資業務所占的比例比較大，對商業銀行的利潤增長具有直接的影響。因此，很多商業銀行都比較重視國際貿易融資業務。相比于一般的業務來說，國際貿易融資業務具有自償性的特點，這樣就可以降低銀行承擔的風險。同時，國際貿易融資業務的周轉速度比較快，可以減少銀行的成本。其次，國際貿易融資的出現對于宏觀經濟的發展具有重要的作用。改革開放政策實施以后，我國經濟增長速度比較快。加入WTO以后，我國進出口貿易額大幅度增長，從而使得我國成為世界第二大經濟體。由此可見，對外貿易的發展同宏觀經濟之間具有較為密切的聯系。國際貿易融資可以促進對外貿易發展，進而促進了我國宏觀經濟的發展。
2 中小企業國際貿易融資現狀分析
目前，我國中小企業所處的發展環境既具有優勢也具有劣勢。首要的是，介紹中小企業發展環境的優勢。中小企業所處發展環境的優勢主要表現在下述三個方面。一是中小企業由于規模比較小，對市場變化的反應較為靈活，市場適應能力比較強。相比于大型企業來說，中小企業大多是私有企業，大多采用家族式的管理方式，這樣的管理方式雖然存在一定的弊端，但卻具有管理集中的優點，在面臨市場突變情況時能及時做出相應的反應；二是中小企業的產品具有多樣化的特點。中小企業的生產規模比較小，但是生產產品的種類比較多，而且還可以根據客戶的需要生產定制化產品，這樣就使得中小企業可以在市場上占有一席之地；三是中小企業的生產成本比較低。中小企業生產同一樣產品所需要付出的管理費用、財務費用和人工費用都要遠遠低于大型企業，這樣就使得中小企業生產出的產品具有價格優勢。其次，介紹中小企業所處發展環境的劣勢。中小企業所處發展環境的劣勢也表現在三個方面。第一，就是宏觀政策方面。國家的宏觀政策更加偏向于大型企業，這使得中小企業的發展缺少有利的政治環境；第二，就是資金問題。中小企業普遍面臨著融資困難的問題，這也嚴重制約了中小企業的發展；第三，就是社會服務環境。我國的社會服務環境要遠遠落后于發達國家，使得中小企業獲取技術、人才的渠道比較少，影響了中小企業的進一步發展。
我國中小企業國際貿易發展的速度比較快，但在最近幾年，受到全球經濟環境、產能過剩等多方面因素的影響，我國中小企業國際貿易發展速度下降，很多中小企業都面臨著破產的局面。中小企業國際貿易形勢的發展影響了中小企業國際貿易融資業務的發展，就目前的情況來看，我國中小企業國際貿易融資的現狀如下所述。第一，中小型對外貿易企業具有較強的融資需求。國際貿易業務不同于其他的業務，在貿易的過程中需要經過多個環節，這就影響了資金回籠的周期。因此，中小型對外貿易企業面臨著資金不足的困境，需要進行國際貿易融資；第二，中小型對外貿易企業獲取銀行融資較為困難，這是我國中小型對外貿易企業一直都存在的一個問題。
3 解決中小企業國際貿易融資問題的策略
鑒于中小企業國際貿易融資需求迫切，融資困難的現狀，必須要采取合理的解決措施。但中小企業國際貿易想要解決融資困難這一問題也不可能一蹴而就，需要多方面的共同努力。
首先，應完善相關的政策，建立系統化的宏觀政策保障體系。中小企業國際貿易融資業務的發展需要政府的支持。系統化的宏觀政策保障體系應包括兩方面的內容。一是應建立政府支持體系。國家應根據我國的實際情況，積極吸取國外的經驗教訓，給予中小企業國際貿易融資業務政策和法律上的支持。一方面要完善相關的法律法規；另一方面應加大對中小企業國際貿易融資業務的扶持力度。二是應建立信用擔保體系。導致中小企業國際貿易融資困難的關鍵因素就是無擔保無抵押，這樣就使得銀行等金融機構無法認可中小企業的還貸能力。因此，應建立集多種擔保形式于一體的信用擔保體系。
其次，應創建金融服務體系。隨著我國對外貿易的不斷發展，中小型對外貿易企業發展的速度比較快，涉及的行業領域比較多，而且多是一些新興的領域。為了促進中小型對外貿易企業的發展，國家應建立金融服務體系，加強對中小企業信貸方式的管理，拓寬中小企業的融資渠道。
