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一、引言
目前，各地新農保試點正在如火如荼地開展，《國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》明確提出“十二五”期間實現新農保制度的全覆蓋。那么，新農保制度建立起來之后，能否實現“可持續”的目標呢?其在運行的過程中會面臨哪些風險?這些風險又該如何進行識別和衡量?這就需要建立一個新農保風險評估指標體系。新農保風險評估指標體系是指由能夠評估新農保制度面臨的風險大小、并有著內在聯系的主要指標按一定邏輯構成的體系。本文將在對新農保風險識別的基礎上，設計出一個新農保風險評估指標體系，以便于隨時監測新農保風險，并促進新農保制度的可持續發展。
二、新農保風險評估指標體系的設計
(一)新農保風險評估指標的選取
從制度建立和運行程序上來看，新農保風險包括制度設計風險、籌資風險、基金投資風險、操作風險和給付風險。下面分別從這五個方面來選取新農保風險評估指標。
1.制度設計風險
制度設計風險主要表現為精算風險。根據《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》[國發(2009)32號]的規定，新農保個人賬戶養老金計發月數為139元，這一制度設計是否合理呢?計發系數過低，會導致參保人未死亡個人賬戶養老基金就提前支付完畢，出現收不抵支的現象；計發系數過高，又會導致個人賬戶養老基金的大面積剩余，無法實現制度的預期效果。因此，可以選擇個人賬戶養老金計發系數作為評價新農保制度設計風險的一個指標。另外，制度預設的養老金替代率水平也會影響新農保制度的風險。替代率水平過低，無法實現新農保制度“保基本”的目標，替代率水平過高，又會給籌資主體帶來負擔，這里用新農保供給替代率與需求替代率之差來衡量。其中，新農保供給替代率=農村老年群體領取的養老金／當年農民人均純收入；新農保需求替代率=農村老年群體基本生活消費支出／當年農民人均純收入。
2.籌資風險
新農保制度嘗試從籌資模式人手，改善農民參保不能享受財政補貼的局面，提高農民參保積極性。新農保的籌集模式為“個人繳費+集體補助+政府補貼”，因此，新農保的籌資風險包括個人籌資風險、集體籌資風險和財政風險三部分。個人籌資風險可以選擇農民的最大繳費能力與新農保個人繳費率之差來衡量。其中，農民的最大繳費能力＝(農民人均純收入－農民人均生活消費支出)，農民人均純收入；新農保個人繳費率＝農民的繳費數額／農民人均純收入，由于新農保有多檔繳費率(繳費標準)，這里選取最低繳費率。新農保集體補助資金來源于集體經濟，集體經濟實力主要依靠集體積累和鄉鎮企業利潤，因此，這里選擇集體積累和鄉鎮企業利潤作為集體籌資風險評估的指標。新農保的財政補貼既有中央財政補貼，又有地方財政補貼，可以選擇中央財政對新農保的年補助數額占中央財政收入的比重來衡量中央財政風險；地方財政對新農保的年補助數額占地方財政收入的比重來衡量地方財政風險。
3.基金投資風險
新農保基金投資風險分為現行模式下的基金投資風險和未來進入資本市場的基金投資風險。現行投資模式下，新農保基金面臨的最大風險就是基金貶值風險，我們選取實際利率(為名義利率與通貨膨脹率之差)作為風險評估的指標；未來新農保基金進入資本市場投資運營，會面臨市場風險、信用風險、流動性風險等各種風險，新農保基金進入資本市場的根本目的就是為了獲取更高的投資收益，因此，這里選擇實際投資收益率(為名義投資收益率與通貨膨脹率之差)這一指標來衡量。
4.操作風險
從風險產生的原因上來看，操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷以及外部事件引發的操作風險。這里按照風險產生的原因來構建操作風險評估指標體系。人員因素引發的操作風險包括內部欺詐風險、人員配置不足風險、失職違規風險、知識技能貧乏風險；內部流程引發的操作風險，可以從新農保經辦機構內部流程的規范化程度來衡量；系統缺陷引發的操作風險可以從系統設計不完善和系統維護不完善所產生的風險兩方面來衡量；外部事件引發的操作風險包括基金投資的委托風險、養老金的欺詐冒領風險以及農民拒保、斷保的風險等。
5.給付風險
給付風險是一個綜合性的風險，制度設計、籌資、投資、操作等任何一個環節出現問題都可能產生給付風險。例如，政府籌資不力，政府財政出現赤字，新農保基礎養老金會出現給付風險；個人賬戶養老金計發系數過低，老年人口預期壽命延長(出現長壽風險)，投資沒有產生預期回報，擠占挪用基金、欺詐冒領養老金等風險的存在會導致新農保個人賬戶養老金給付風險的出現。以上導致給付風險出現的諸原因中，除長壽風險外均出現在了制度設計風險、籌資風險、基金投資風險和操作風險中。因此，為避免交叉和重復，這里僅將長壽風險作為給付風險評估的指標。
根據以上分析，可以設計出我國的新農保風險評估指標體系。
(二)基于AHP的新農保風險評估指標權重賦值
AHP(Analytic Hierarchy Process)，即層次分析法，它由專家和決策者對所列指標通過兩兩比較重要程度而逐層進行判斷評分，利用計算判斷矩陣的特征向量確定下層指標對上層指標的貢獻程度，從而得到基層指標對總目標而言重要性的賦權結果。其具體計算分析過程如下。
1.構造指標兩兩比較的判斷矩陣
對每一層次單個因素的相對重要性，由數值形式給出判斷，并寫成矩陣形式，如表1所示。矩陣表示相對于總指標A而言，各子層指標Bi的相對重要性。通常取1，2，……，9及它們的倒數作為標度，其標度含義為：隨著標度的增大，兩指標相比，一個指標比另一個指標的重要程度越來越高。
2.層次單排序和一致性檢驗
層次單排序是根據判斷矩陣計算，相對于上一層某指標而言，本層次與之相聯系指標的重要性次序的權值，它歸結為計算判斷矩陣的特征根和特征向量問題，即對判斷矩陣B，計算滿足BW=λmexW的特征根和特征向量，并將特征向量正規化，將正規化后所得到的特征向量w=[W1，W2，…WnJT作為本層次指標b1，b2，……bn對于其隸屬指標Ak的排序值。
為了檢驗判斷矩陣的一致性，需要計算它的一致性指標CI，定義CI=(λmex－n)／(n－1)。當CI=0時，
判斷矩陣具有完全一致性。λmex－n愈大，CI就愈大，那么判斷矩陣的一致性就差。并且需要將CI與平均隨機一致性指標RI進行比較。RI的取值見表2。
CI與RI的比值稱為判斷矩陣的一致性比率。如果判斷矩陣CR=CVRI＜0.10，則此判斷矩陣具有滿意的一致性，否則就需要對判斷矩陣進行調整。通過專家指標權重賦值可以得到各層次單排序的結果(限于篇幅此處略去計算過程)。
3.層次總排序
如果總指標A隸屬的n個指標B1，B1，…，Bn對A的排序數值向量為w(A－B)：(a1，a2，…，an)，Bik對指標Bi的層次單排序數值向量為w(Bi－Bik)：(b1，b2，…，bk)，(i＝1，2，…，n)，那么，Bik對A的數值向量為a*iW(Bi－Bik。表3中各指標后面的數字表示層次總排序的權重。層次總排序權重也就是新農保風險綜合評估各指標的權重。
三、新農保風險評估指標體系的運用方法
建立起新農保風險評估指標體系，風險指標確定后，對每一個指標確定不同風險狀態的臨界值，依此確定每個指標風險大小的標尺，即風險評估的標準。然后通過模擬計算出單個風險評估指標以及綜合風險評估指標具體數值的大小，并根據上一步確定的風險評估標準判定出各個指標以及整個新農保制度綜合風險的大小。受篇幅和數據所限，下面僅給出確定新農保風險評估標準和判定風險大小的方法，不作具體的分析。
(一)單個指標風險大小評估的方法
上文所構建的新農保風險評估指標體系中，既包括定量指標，又包括定性指標。對于定性指標，一般無法從數量上對其做精確的測量，故在實際操作中可運用德爾菲法，通過對定性指標評級打分的辦法將其轉化為定量指標。這需要首先確定出各指標的風險等級，可將風險按從大到小的順序分為六個等級，經專家論證確認，把各指標可能導致新農保風險的最大風險評估值定為1，然后按照一定公差遞減，定出其他相應水平的風險評估值，如為0.8、0.6、0.4、0.2、0。新農保領域的專家對各定性指標的實際風險值按上述六個等級進行打分，并獲得一致意見，確定出各單項指標的風險值大小。
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《行動計劃》還列出了推動關鍵技術產品研發；推廣智慧健康養老服務（見表一、表二）；加強公共服務平臺建設；建立智慧健康養老標準體系；加強智慧健康養老服務網絡建設和網絡安全保障五大重點任務。
同時還對人們普遍關心的智慧健康養老產品給出了較為詳細的重點發展方向。
健康管理類可穿戴設備。重點發展健康手環、健康腕表、可穿戴監護設備等，對血壓、血糖、血氧、心電等生理參數和健康狀態信息進行實時、連續監測，實現在線即時管理和預警。
便攜式健康監測設備。重點發展用于家庭、家庭醫生、社區醫療機構的集成式、分立式智能健康監測應用工具包，便于個人、醫護人員和機構在家庭和移動場景中實時監測各項生理指標，并能借助在線管理系統實現遠程健康管理等功能。
自助式健康檢測設備。重點發展用于社區機構、公共場所的自助式智能健康檢測設備，便于用戶在不同社區、機構中隨時、隨地、自助地完成基礎健康狀態檢測，提升用戶自我健康管理的能力水平。
智能養老監護設備。重點發展用于家庭養老及機構養老的智能輪椅、監護床等智能監測、康復、看護設備，開發預防老年癡呆癥患者走失的高精度室內外定位終端，實現自主自助的養老功能，提高用戶自主養老、自主管理的能力，提升社會和家庭養老資源的使用效率。
家庭服務機器人。重點發展滿足個人和家庭家居作業、情感陪護、娛樂休閑、殘障輔助、安防監控等需求的智能服務型機器人，提供輕松愉快、舒適便利、健康安全的現代家庭生活，提高老年人生活質量。
慢性病管理。重點發展病情監測、檔案管理、個性化評估、趨勢分析、診療建議、異常預警、緊急救助、康復服務等。
居家健康養老。重點發展健康體檢、居家環境監測、遠程看護、親情關懷、健康干預、健康評估反饋等。
個性化健康管理。重點發展信息采集、健康計劃、健康教育、健康跟蹤、病情診斷、風險篩查、健康信息查詢等。
互聯網健康咨詢。依托互聯網平臺，發展在線咨詢、預約掛號、診前指導、診后跟蹤等。
生活照護。基于互聯網平臺，為老年人提供家政配餐代買等智慧便民服務和關懷照料等養老互助服務。
養老機構信息化服務。重點發展機構內老年人的無線定位求助、跌倒監測、夜間監測、老人行為智能分析、老年癡呆癥患者防走失、視頻智能聯動、門禁系統聯動、移動定位、消費娛樂等。
此外，工信部還提出，將基本普及健康管理、居家養老等智慧健康養老服務。突破低功耗、微型化智能傳感等核心關鍵技術，推進健康狀態實時分析、健康大數據趨勢分析等智能分析技術的發展，豐富智能健康養老服務產品供給等。并充分利用現有信息平臺，建設統一規范、互聯互通的健康養老信息共享系統，并加強智慧健康養老服務網絡建設和網絡安全保障。
可以看出，結合當前我國的國情以及養老形式，政策上鼓勵通過轉型創新，建立養老產業的新模式。同時鼓勵利用現代化的醫療、設備手段促進新的養老產業鏈的升級。逐漸形成示范基地，樹立行業及服務標準。養老作為一項朝陽產業，在幾年前就已經收到關注，但市場效果卻一般。從近幾年對政策的觀察可以發現，我國已經將智慧養老列為新的未來產業來發展了。
養老的產業化雖然早在10年前就已經被提出，但卻并沒有得到市場以及社會資源的關注，也沒有得到實質意義上的認可，產業發展也未得到突破。隨著我國人口結構的發展以及養老問題的日益突出，通過產業及市場解決社會問題，逐漸重新得到了重視。
事實上，近年來，我國正在扶持智慧養老產業。并連續多年在政策上予以支持。
2016年3月，國家工信部、發改委和財政部三部委印發了《機器人產業發展規劃（2016-2020年）》，該規劃就推進重大標志性產品率先突破任務中，已經提出重點發展面向老人照護需求，具有智能感知識別、自主移動等能力，與用戶進行交流，輔助老人進行家務勞動，提供多樣性的護理服務智能護理機器人。
2016年4月，工信部、國家衛計委和民政部三部門聯合召開“信息技術和健康養老融合發展論壇”，明確提出要加強對智慧健康養老產業體系的推廣，做大做強智慧健康養老產業。并了《智慧健康養老產業發展白皮書》。
2015年7月，國務院印發《關于積極推進“互聯網 +”行動的指導意見》，明確提出了“促進智慧健康養老產業發展”的目標任務。
篇3
一、以往農村獨生子女家庭養老的弊端
（一）家庭養老
家庭養老模式，可以保證老年人生活在一種精神愉悅的狀態。然而，近年來，大量農村中青年人口離開農村到城市工作，與在農村的年邁父母分離。隨著市場經濟的發展和傳統孝道文化影響的弱化，家庭養老功能逐漸弱化，傳統的家庭養老受到了嚴重挑戰。家庭養老還需要其他輔助功能來促進其順利發展。
（二）農村集體養老
這種養老方式要基于當地富裕的經濟條件。農村集體養老必須有較為充足的物質和完善的組織管理才能夠進行下去，而且子女自身要具備多元化的養老認知，老年人也要有廣泛的社會交際。但是，當下農村經濟并沒有達到農村集體養老模式的標準和要求，而且其所適用的范圍和對象有著較大的局限性，導致農村集體養老無法大規模地普及。在經濟落后的地區，集體養老要么收費較高，要么服務水平較低，并沒有成為農村老年人普遍的養老方式。此外，“五保”覆蓋面較窄，農村獨生子女家庭的服務也不在其范圍之內。
（三）農村社會養老保障
在一些地區只有少數人參保，實施效果不佳，在很大程度上沒有發揮出社會養老保險的作用，也就是人們常說的“舊農村保險”。2009年，中國開始實施“新農村保險”，開設個人賬戶。“新農村保險”于2010年全面實施，2014年改稱為“城鄉居民養老保險”。此外，我國政府對達到一定年齡標準的老年人給予老年補貼，補貼標準根據經濟發展程度不同而不同[1]。盡管我國當下農村得到了很大的發展，但是仍然有一部分農民經濟收入相對較低，這也影響到了農民參與農村社會養老保險的積極性；另外，所設置的財政補貼機制也無法兼顧所有農村人民的實際情況，而且當地的收入水平也會影響到財政補貼的比例，個人所需要承擔的繳費比例較高；最后農民自身的參保意識并不強，農村居民保持著“養兒防老”的傳統養老理念，并不愿意將錢投入農村養老保險之中。甚至相當一部分居民由于對養老保險的理念和概念認知程度不深而拒絕參保。
（四）農村計劃生育獎勵扶持制度
從獎勵援助的標準來看，農村計劃生育獎勵扶持制度獎勵援助的數量并不多，調整的頻率也相對較低，既跟不上物價的上漲，也跟不上收入水平的變化。
二、大數據時代新型養老方式
（一）智慧養老
智慧養老按照當下的技術發展情況來看，主要是依托于大數據技術、物聯網技術以及人工智能技術，搭配不同的傳感器，老年人能夠在各種感知相對清晰的狀態下得以生活，能夠對老年人的身體健康安全和精神上的幸福狀態給予呵護。這個養老模式的核心是將老年人、養老機構、社區以及護理人員連接在一起，以此來提升老年人的養老水準和生活質量。同時智慧養老模式會對現有的網絡信息服務平臺充分利用，當老年人產生了服務需求時，可以通過該平臺請相關的服務人員來解決老年人的需求，并針對該服務進行監督。我們可以構建一個智能老年保健服務信息平臺，通過互聯網可以看到貧困的老人的實際需要，從而整合供需資源，打開“綠燈”關注貧困老年人的醫療、護理、衛生保健等方面，準確、快速滿足其養老服務需求[2]。
（二）互助養老
為了保證農村養老建設的健康和可持續發展，許多專家學者主張在農村實施養老互助[3]。互助養老模式在我國發展時間較短，屬于一種新興的養老模式。該養老模式可補充社區養老模式的不足，更要求普通居民之間能夠相互提供精神慰藉和物質上的幫扶。互助養老模式通過設置“互助社”這一形式，讓部分低齡老年人能夠對一些高齡老年人在生活、精神等各方面進行照料，使用互幫互助的方法對城鄉社區養老中存在的問題加以解決。另外該模式精準分析和評估老年人的養老需求，并根據其需求建立起數據庫，鏈接社會養老組織、社工機構以及愛心服務商等多種社會資源，以此來提高養老水平。另外互助養老的第一要義是幫助老年人自身的生命力和活力得到增強，根據老年人的實際情況，在情緒管理、運動和飲食等各個方面制定指導方案，最終讓老年人提高自身的身心健康水平。
三、對于新型智慧養老和互助養老某市農村的調查結果
（一）調查對象基本情況
為了解決“三無”老人、“五保”老人、特困老人等特殊老年群體的生存問題，大部分農村設立了敬老院和福利院。如今，農村空巢和空心化越來越嚴重，那些子女離鄉的老年人的養老成為難題。本次調查對象275人，56.4%的老年人選擇居家養老，33.8%的老年人選擇智慧養老模式，具體情況如圖1所示。
（二）老年人對不同智慧養老和互助養老服務項目的需求
老年人對不同智慧養老和互助養老服務項目的需求如圖2所示。
（三）不同類別老年人對于智慧養老產品的態度
不同類別老年人對于智慧養老產品的態度具體如如圖3所示。
四、農村獨生子女家庭的養老及養老文化轉型現實困境分析
（一）家庭養老日漸式微
在農村的獨生子女家庭中，父母和獨生子女是分開的。獨生子女家庭很難贍養老人，進城打工獨生子女的經濟實力往往不足，對父母的贍養能力也有限。農村獨生子女家庭的老年人面臨經濟與獨居的雙重困境。“養兒防老”的思想深深扎根于農村老人的心中，然而隨著經濟水平的不斷提高，為了獲得更高的勞動報酬，大多數年輕勞動力涌入城市，無法照顧家中老人。
（二）土地養老難以為繼，缺乏資金投入
曾幾何時，土地起著贍養老人的作用。老年人可以從土地上獲得收入，但這是一種可能。農村獨生子女家庭因人口少，勞動力短缺。這使得農村獨生子女家庭的土地收入處于低水平。農村養老需求大，但是由于資金匱乏嚴重限制了農村養老的發展。
（三）養老生活缺乏多樣性，護理場所及人員供給不足
目前，我國農村獨生子女家庭養老生活存在內容單一、缺乏多樣性等問題。農村獨生子女家庭養老服務忽視了老年人的真實養老意愿，老年人養老服務體系不完善，養老內容過于單一；農村基礎設施建設不足。在農村地區，對于養老方面的基礎設施的資金投入相對較少，導致當地缺乏相應的養老設施；專業的護理人員短缺。由于農村地區的基礎設施不完善、工資待遇較低，高素質專業的護理人員不愿意投身于農村的養老服務中，相當一部分護理人員自身的業務素質、護理水平較低，無法滿足老年人的護理需求。而且，由于資金的短缺，大數據養老所需要的技術、設備以及專業人員等多項資源并不充足，部分老年人對于大數據養老的認可程度也并不高，仍然保持“養兒防老”的傳統養老理念，不接受大數據養老這類智慧養老模式，使得大數據養老新模式的發展比較困難。
五、農村養老文化轉型的必要性
（一）老齡化水平高，護理需求大農村人口老齡化的情況最為嚴重。2016年10月《第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查報告》（以下簡稱《報告》），報告中明確指出，2015年，城鄉老人中，有18.3%的老人生活不能自理。老年人需要護理服務的概率為20%，存在較大的養老隱性需求。據調查，農村殘疾者和半殘疾者的比例較高，農村老年人大多患有慢性病。為了滿足農村巨大的養老需求，必須創新養老模式，使養老形式多樣化。
（二）人口結構變化，空巢老人涌現
由于農村嚴格貫徹落實計劃生育政策，農村家庭規模逐步縮小，農村老年人撫養比不斷提高，從2000年到2018年，農村老年人撫養比上漲6.9%，農村子女贍養老人的負擔不斷加重，滿足養老需求對于“421”家庭成為難題。
（三）社會保障水平低、作用小
農村社會保障水平與城市還存在較大差距，養老保障和醫療保障處于低水平狀態，但老年人最需要的是這兩方面的保障。因此需要借助大數據，引進新的養老模式，提升農村養老水平。
六、農村獨生子女家庭養老困境的解決對策
解決農村養老問題是進行農村社會建設的重要組成部分。在實施鄉村振興戰略的契機下，我們應該主動面對困難，積極解決農村養老問題。農村獨生子女家庭與其他農村家庭不同，應給予特別重視。
（一）重點關注農村獨生子女家庭的養老意愿
在對農村獨生子女家庭養老問題的探索中，我們需要更多地關注獨生子女家庭父母的養老意愿。贍養老人的意向涉及獨生子女及其父母，獨生子女一方并不代表獨生子女的父母的養老意愿。贍養老人問題的主體是獨生子女的父母，要有效解決養老問題，必須以人為本。因此，有必要制定切實可行的整改規劃，優化農村獨生子女家庭養老策略。
（二）養老方式供給多樣化
在農村對于缺乏經濟收入的老年人，可以使他們得到有效的生活照料。而機構養老指的是老人本身經濟條件有余，或是子女的經濟實力較強。居家養老是指居住在原有社區，在傳統家庭護理模式的基礎上，與社區護理相結合。因此可以積極推廣居家養老服務模式，同時聯系專業的養老服務機構針對特定的區域提供上門養老服務，而且要高薪聘請一些專業的護理人員前往家庭之中提供老年人的護理和照顧服務。其資金應當由家庭和政府共同承擔，居家養老服務模式既能夠讓老年人在心理和精神上得到慰藉，還能有效解決養老問題。老年人不僅可以住在家里，還可以在精神上、生活上、娛樂上得到社區服務。這樣，就可以在農村獨生子女家庭的老年人不脫離熟悉的社區環境的前提下，構建多元化的農村獨生子女家庭養老模式。
（三）在制度設計上給予農村獨生子女家庭政策傾斜
農村社會養老保險在一定程度上為農村獨生子女家庭提供了穩定的收入來源，但每人每月150～200元的養老金無法支撐農村獨生子女家庭的經濟生活。政府和相關部門有必要采取多元化的保障手段，加強對農村獨生子女養老問題的關注，增強保障效果。另外政府相關部門應當設置有關農村養老的專項賬戶，可以將現有的資金流動速度加快，避免出現過多繁雜和無意義的辦理流程和手續。利用大數據技術抽調數據庫中的農村獨生子女家庭，為其專門設置養老輔助金賬戶。
（四）實施差異化的保障制度
農村獨生子女家庭養老保險應從制度上進行區別對待。一些地區實行了農村計劃生育專項養老保險。我們可以將現行的農村計劃生育家庭獎勵救助制度與養老保險相結合，為農村獨生子女家庭設計一種特殊的養老保險。在農村社會養老保障方面，國家出臺了一系列相關政策。各省、各地區要根據實際情況對不同群體制定不同制度。首先，要關注農村獨生子女家庭的醫療保障權益，根據其家庭成員的實際狀況制定報銷的比例等級；其次，要統籌和規劃農村獨生子女家庭的養老保險參保。政府要給予一定的財政支持，并按照當地經濟水平、個人的文化程度和理念適當地調整相關政策。同時當地還要設置社會保障服務中心，該中心設置農村獨生子女養老基金，并對該基金的使用狀況和去向進行監督，保障該基金能夠朝著正確化和科學化的方向持續增值。
七、結語
嚴峻的人口老齡化形勢是中國經濟、社會和人民生活共同關注的問題。推進農村養老文化轉型升級，豐富農村養老模式是現階段的重要任務。在此背景下，不妨構建農村養老大數據信息共享平臺，充分發揮智慧養老的監督、護理和預警功能，同時減輕農村養老負擔，促進養老文化發展。隨著傳統養老文化的弱化，新型養老文化必將興起。
參考文獻：
[1]顏悅.我國養老文化的發展及現實意義[J].大眾文藝，2020（19）：223-224.
[2]衛微微.大數據時代農村養老的困境與對策研究[J].學理論，2019（1）：82-83.
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1“.住房反向抵押貸款”的順利實施要以房價的穩定上漲為基礎銀行或保險公司愿意作為住房反向抵押貸款的主體，主要目的是謀求盈利。而各種抵押貸款的經濟活動中，銀行的獲利方式就是賺取貸款利率和存款利率之間的差價。如果房地產價值下跌，相關金融機構的經營風險就會提高，沒有金融機構愿意做這樣的虧本生意。相反，如果房地產價格保持穩步上漲的勢頭，雖然銀行和保險公司等金融機構愿意受理反向抵押貸款申請，但是老年人會有吃虧的感覺。
2.房屋產權到期后是否需要補交土地出讓金《物權法》中指出住宅建設用地使用期滿自動續期。但是有償續期還是無償續期則沒有加以闡述。而作為以房養老的房地產，一般都是老年人已經居住一段時間的房屋，所以剩余使用年限已經非常有限，當老年人百年歸老之后，銀行或保險公司收回所剩年限不多的房地產，就面臨著房地產使用年限到期是否需要重新補交土地出讓金的問題。這為反向抵押貸款增加了不少不確定風險，這也是中國金融機構對這項抵押貸款業務興趣不大的一個主要原因。
3.住房反向抵押貸款對于老年人養老問題解決是否可以發揮積極作用住房反向抵押貸款的前提是老年人擁有住宅的獨立產權，而擁有房屋產權的老年人一般生活都處在小康水平。他們中間的大部分人是有穩定的退休金收入用于養老的，所以以房養老對其作用并不大。而中國的社會現狀是急需解決養老問題的人群恰恰是由于各種原因使其生活在城市底層，沒有穩定居住地方，更沒有房屋產權的老年人。他們才是缺乏養老手段的弱勢群體。例如2011年10月9日中信銀行就對“以房養老”設立的高門檻，借款人名下至少要有兩套住房，養老按揭貸款最長期限為10年，并且貸款必須用于養老。而現狀是有兩套房的不需要貸款，缺錢的人沒有房產可以抵押。
4.住房反向抵押貸款是否會成為子女推卸撫養義務的借口目前大部分老年人還是停留在養兒防老的傳統思想中，等到他們百年歸老后，兒女繼承老年人的所有財產。而住房反向抵押貸款中的房屋所有權在老年人百年歸老后歸銀行或保險公司等金融機構所有，也許導致某些子女推卸贍養義務，更有可能因此減少與老人家在生活上的接觸，最終導致老年人缺少子女的關愛。
篇5
王一婷：智能養老解決的只是老人生活方面的問題，老人心理依賴的問題還需投入更多的人文關懷。這需要子女心理上的呵護，需要有人和他們談心、溝通，讓他們精神上有所依靠。因此，在推進智能養老的過程中，還需建立科學的人文關懷體系。
舍得：高鐵打折莫將普通旅客排
除在外
高鐵每運行一趟都需要高額成本，在淡季適度打折提高上座率，符合企業利益。但搞選擇性區別對待，卻有可能適得其反。鐵路票價要進行市場化改革，打折就應該成為一種常態，絕不能搞三六九等區別對待。平等對待所有消費者，不僅有利于提高高鐵在市場上的競爭力，也有利于鐵路改變形象親近旅客；既能讓旅客得到實惠，又能增加鐵路企業的經濟利潤。
鄧慧君：仿古變不成真“古董”
國內很多地方搞“保護性拆除”，拆了古建筑，然后在別的地方再造一個仿古建筑。但仿造的永遠不能體現藝術家在創作之初的靈魂，仿古也永遠不可能變成真“古董”。
林初佳：見義勇為當量力而行
社會倡導的是力所能及的見義勇為，鼓勵的是有勇有謀的見義智為。“救人有風險，出手需謹慎”，明知不可為而為之，只能造成傷害的延伸與擴張。勇敢需要理性與智慧共同引導，這是對見義勇為者的忠告。
管宜：加大對瀆職官員的問責力度
“治河先治污，治污先治官，治官先治人”本是上下共識，但是在一些地方儼然成了一句口號，不少官員不以為然，根本就不把治污當作職責。對此，除了強化監督，還需要在制度設計上發力。加大對瀆職官員的問責力度，提高違法成本。
華池閣：—流的企業要有一流的服務
一流的企業要有一流的服務，也只有具備了這種一流的企業素質，企業才能在更高層面、更深海域去參與全球化的競爭，進而才能在國際競爭中立于不敗之地。如果把系統出問題當成一般的小故障，把給客戶帶來的不便當成一般的小麻煩，這樣的企業也就漸失其發展進步的動力了。
寧紹武：“權力民賦”論
權力是人民賦予的，如果忘記了“一切屬于人民、一切為了人民、一切依靠人民、一切歸功人民”的承諾，忘記了“權為民所用、情為民所系、利為民所謀”的誓言，手中的權力無論大小都會成為的工具。我遂寫小詩一首，共勉之：當權者，常思忖/公權力，源自民/公與私，要分清/用公權，為人民/私利惑，手莫伸/民稱道，國太平/吾與汝，多砥礪/中華夢，定成真。
魯寧：防止兒童溺水應從實際出發
暑假是兒童溺水事故發生的高發期。那些外來務工人員子女暑假期間的“托管”難題，目前仍無法找到有效的化解手段。愚以為我們不妨動員放暑假的大學生組成志愿者隊伍，在兒童集中的社區開辦暑期“托管班”，所需開支可由轄地企業、鎮村、有關社團機構分頭籌集補貼。如此才能真正調動各方力量，為防止兒童暑期溺水出一把力。
封進：養老金改革呼聲高
篇6
1介助老人需求分析
介助老人的需求分析這一切入點和設計環節是該本文具體研究和深入推敲的主要內容。養老社區景觀設計應透徹分析國家出臺的養老政策并進行深度調研。《養老機構服務質量基本規范》中提出，應組織開展適合老年人生理、心理特點的文化娛樂活動；服務過程中應密切關注老年人的身體情況，保障老年人安全地進行活動，有尊嚴地度過生命終期[2]。采用以人為本的設計原則可以有針對性地解決當代老年人日益增長的身心需求。隨著年齡的增長，身體各部分老化，出現老年性疾病給老年人帶來身體上的不便。對此現象進行分析、研究并提出相應的景觀設計策略有助于緩解病痛，營造舒適健康的生活環境。表1是針對老年人呼吸系統、神經系統、骨骼肌肉、循環系統等方面的衰老狀況提出提高綠化覆蓋率、減少花卉、場地防滑等景觀策略。養老社區是解決養老問題的重要方式，多功能、個性化、度假型醫療保健休閑一體化的綜合服務型養老模式將是未來養老社區發展的方向。“以人為本、與時俱進”，養老社區的景觀設計不僅可以提供優美的居住環境，也可以在戶外場地中最大限度地保障老年人的健康、安全和身心愉悅。
2智慧養老社區景觀設計
盡管信息化建設是景觀設計隨時展的必然趨勢，然而“以人為本”的設計理念仍然需要貫徹設計的各個方面。尤其是面向特殊的老年人群體時，充分考慮老年人的生理、心理健康，營造安全、健康、舒適的環境是設計的重要目標。崇善尚德、寸草春暉、尊老愛老是中華民族的傳統美德。在物質生活逐漸豐富的今天，實現老年人有尊嚴、被尊重，實現自我價值，是時展的新需求，也是老有所養、老有所依、老有所樂、老有所護的具體實現[3]。面對日益復雜的交通路況，老年人的出行安全往往是家人比較擔心的內容。在養老社區中不同路面、樓梯以及有坡度的地面環境往往是易出現出行安全的隱患之處。在養老社區周邊大型路口和內部人車混流的路況環境均是最容易出現交通事故的場所。對路況的預判不足、對交通環境不熟悉導致的老年人交通事故帶給老年人及其家庭極大不安全因素。在養老社區的景觀設計中，安全出行是信息化建設的首要任務。“智慧安全出行”是一套保障老年人在養老社區中出行安全的信息化景觀設計系統，具體如圖1所示。基于老年人通過馬路時產生的安全問題，在人行道路段設計路況“智能提示燈箱”。燈箱采用“雷達+AI”技術對路口車輛進行智能化監測，結合紅綠燈數據進行綜合判斷是否適合通過馬路，通過老人佩戴智能手環及智能輪椅發出燈光、震動和聲音提示信息，減少通過馬路的判斷條件，從而降低事故發生率。此外，智能燈箱采用LED多色彩燈光照明，也是景觀裝飾照明設備的一種。“智能輪椅”是“智慧安全出行”的另一組成部分，主要針對出行不便、需要坐輪椅出行的老年人進行設計。護工的工作時間、護理等級、護理費用等均會影響老年人獨自使用輪椅的概率，傳統輪椅不能單獨出行，給老年人生活帶來一定不便，影響養老社區的生活體驗。“智能輪椅”在普通電動輪椅的基礎上，接收“智能提示燈箱”發出的信息，通過簡易信號傳遞給輪椅使用者。電子屏幕可以提供步行導航。這一設計為老年人提供了安全的出行方式和保障。“樓梯安全盒”是一種針對樓梯和坡道的安全提醒裝置。出于老年人在坡道和樓梯上通過的安全考慮，在入口處設置“樓梯安全盒”，以AI語音播報的方式提醒使用者即將進入樓梯和坡道區域，提示小心慢行注意樓梯陡坡，為老年人在面對上述路況地形時提供安全保障。設計通過調研老年人的生活習慣和日常行為，得出在養老社區的活動場地中較高地需求具有散步、晨練、聊天、園藝、賞景等功能的花園景觀。在花園中進行信息化景觀設計，“智慧花園”是“智慧康養”的重要組成部分。通過調研得出花園使用的前提是適宜的天氣，而陰雨天氣、低溫天氣、空氣質量低對花園使用的條件有一定的影響，這些影響會給老年人在花園中進行各種活動帶來不便以及不舒適的體驗。尤其是高齡和文化層次較低的老年人較少會使用手機查閱具體天氣，導致花園使用存在盲區，從而降低養老的幸福體驗感。“感知風鈴”的設計基于此基礎上產生，通過在花園中放置采集設備，對氣溫、空氣濕度、空氣質量、風力進行實時監測并將數據結果在手機App程序、智能手環客戶端以簡約、可視化方式進行展示。“智慧花園”將使用的主動權掌握在使用者手中，同時也為老年人在花園的戶外活動提供更安全、更便利的保障，具體情況見圖2。與此同時，采集設備設計成為風鈴的景觀造型。一方面方便數據采集的科學，另一方面其本身也是花園中重要的景觀裝飾。在“智慧花園”中，“友善音箱”裝置利用互聯網技術將“感知風鈴”提供的數據用友善、人性化的AI語言方式向老年人傳達溫馨提示。這是手機App程序、智能手環客戶端反饋數據的有力補充支持。首先，“友善音箱”裝置為不熟悉智能手機的人群提供直觀播報的數據傳遞；其次，在沉浸在花園使用體驗時，突如其來的天氣變化可以通過語音播報進行提醒，為花園使用提供便利；最后，其播放的音樂還可以調節環境氛圍，讓老年人在花園中更好地享受美好無憂的養老生活。老年人隨著軀體的衰老，會產生很多老年疾病，尤其是很多急病癥如心臟病、卒中、猝死、摔傷等，如果不能得到及時救助，老年人的生命健康安全會受到極大威脅[4]。而一般生活在養老社區的老年人伴有不同程度的自理障礙，疾病多發，他們的健康狀況也多是家人最關注的問題。“智慧健康驛站”是建立在養老社區園區內的另一信息化景觀。它建立在養老社區的各個景觀節點，內設有擔架、輪椅、AED除顫儀、常用醫療器具、急救箱，具體如圖3所示。老年人佩戴的智能手環實時監護心率、血氧、血壓等健康數據，發現異常情況會在“智慧健康驛站”內通過警報顯示提醒護理人員的注意并在第一時間應對突況，對出現的緊急疾病進行第一時間救助和治療，提供對老年人生命安全的絕對保障[5]。其次，充分利用驛站空間，布置消防用品，作為園區的流動消防站使用，系統在第一時間自動連接火警電話。除此以外，驛站由于其小巧的建筑體量，建設時加強其抗震級別，可作為應急時期的避震場所使用[6]。
3結語
國務院辦公廳印發的《關于推進養老服務發展的意見》中指出，持續推動智慧養老產業發展，拓展信息技術在養老領域的應用。在全國建設一批“智慧養老院”，充分推廣物聯網和遠程安監系統，降低老年人意外風險，改善使用體驗。應當說，九如康養中心景觀設計是在國家養老政策下順應信息化發展應運而生的景觀設計模式，是智慧養老院發展的范疇，是信息技術應用于養老領域的體現。而由此帶來的安全、便捷、科學、智能和應變則是以老年人需求，以人為本景觀設計理念的具體實施，給予老年人更大的安全、健康保障。讓老年人擁有幸福的晚年，后來人就有可期的未來。
參考文獻
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[4]王葆華,陳彥祺.鄉村養老云調研與鄉土景觀營造淺析[J].建筑與文化,2021(11):201-202.
篇7
科技智能養老服務是指綜合運用現代科學技術手段，特別是信息與智能技術，開展養老服務。在現有的技術條件下，它是以互聯網、物聯網為依托，集成應用通訊、信息、檢測感知、智能識別、智能控制、智能計算等技術，實時監控老人的身體情況，將老人與家人、社區、醫療機構、醫護人員、養老服務機構、政府等遠程緊密連接，讓他們能夠及時掌控老人的健康狀況，智能化地為老人提供營養膳食、養生康復、運動鍛煉等指導和安全、方便、快捷的醫療、護理服務。
人們對養老重要性的認識，推動了科技智能養老服務產業的大發展。智能型的科技養老模式越來越受到國內外青睞，科技養老產業在全世界范圍內方興未艾。
國外關于科技養老方面的研究起步較早，且相關技術和產業發展相對成熟。歐美國家及日本都非常注重科學技術在養老服務中的應用，并在該領域已經取得許多不菲的成就。例如，利用智能數字技術，構建了應對突發狀況及時反饋處理的高質量、高效率服務標準的都市型智能養老住宅生活空間，并在社區內設置了與其配套的全年無休、全天候的綜合養老服務窗口;設計針對老年群體的危險報警、位置定位、監控心率血壓、意外保護等裝置，用先進的科技手段滿足老年人的身體保健和安全需求[1];建立智能養老服務云平臺，整合社會、醫院、家庭等各方資源，為老年人提供基礎健康數據、膳食建議、健身指導、緊急救護、曰常家庭醫療等服務。
目前，我國科技養老方面的研究明顯滯后于當今世界先進國家，養老產業實際投入應用的服務項目與科技產品寥寥無幾，市場面臨巨大缺口。面對我國科技養老服務的挑戰與機遇，應積極借鑒國外經驗，大力研發智能養老實用產品，踏踏實實地創建科技智能養老服務平臺，并充分利用智慧城市中的各項信息資源，完善科技養老機制，推行科技養老新模式，以滿足我國養老的巨大需求。
我國人口已進入老齡化快速發展階段，目前60歲以上人口約占人口總數的13%，據預測到2020年將可能接近17%，達到2.4億;到21世紀中葉將迎來人口老齡化高峰，60歲以上老年人口會達到約4.87億，比例將上升到35%左右。與此同時，我國的勞動年齡人口將由9億縮減到7億以下，減少約24%，與其對應，獨居老人的數量也將呈現爆發性增長。這種趨勢表明，我國將面臨養老服務需求急劇增長與養老服務人力資源嚴重不足的尖銳矛盾。探索智能化養老服務方式，是解決這1矛盾的重要出路。另外，隨著生活水平的不斷提高，人們對養老服務越來越重視，不再局限于通常的生活照料、家政服務等，高質量的養老服務成為發展趨勢。而如何提升養老服務質量，這就需要科技的保障，因此基于電子與信息技術的智能養老成為社會熱點話題并吸引了許多學者研究[2]。
以保障和改善民生為重點，大力發展老齡服務事業和產業，有效地運用智能科技助力養老服務，構建和諧社會養老服務體系，符合黨十報告明確提出的繼續推動科學發展、促進社會和諧、改善人民生活的要求，同時也是落實《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》和《社會養老服務體系建設規劃》的重要舉措。積極發展科技養老，對于應對人口老齡化、促進科技進步與民生改善緊密結合、加強和創新社會管理機制，提高社會管理能力和水平、實現社會良好發展具有重要意義[3]。
2科技智能養老服務技術的主要特征
智能技術在科技養老中最大的特點之一是多角度輔助、引導老人自主干預。例如，輔助老人日常生活的智能家居系統、外出活動的輔助型智能機器看護人系統、無線移動傳感器實時監控的穿戴式生物醫療設備等科技智能養老服務產品，采用操作簡便的人性化友好系統設計，通過智能觸控終端以語音、文字和手勢識別等多種輔助手段引導老人自主干預，可大幅度提高老年人在日常生活中的自理能力與生活質量，并進一步緩解家庭和社會的壓力[4]。
智能技術在科技養老服務中具有實時保障性。例如，無線傳輸技術支持養老相關信息的實時傳輸，利用WebService接口協議，通過WIFI、移動3G/4G、互聯網與平臺數據庫的對接，可及時向老人提供指示性建議，并向老人的看護人實時發送老人的健康信息。
智能技術在助力科技養老中還具有系統整體性。例如，科技智能養老服務系統應支持區域范圍內的信息系統平臺老年人養老檔案接口，根據智慧城市和智慧社區建設的要求，實現個人養老數據自動自主選擇歸入區域養老系統和社區檔案庫，可實現養老資源的共建共享，有利于建立一個全面的社會化養老服務體系。
3科技智能養老服務的現狀及其存在問題
目前，由于應用需求的拉動和科技進步的推動，我國出現了科技智能養老服務研究熱潮。隨著該服務行業的發展，特別是服務于老年人、殘障人士的助老助殘的輔助式科技養老模式受到廣泛好評，并逐漸得到相關部門的關注，許多單位和社區紛紛建立科技智能養老服務系統。目前，我國在養老服務智能化的探索和應用上主要有以下幾方面。
在智慧城市中完善養老機制，整合社區相關資源，利用云計算、大數據、物聯網等信息與智能技術，建立科技智能養老服務信息服務平臺，為廣大老年人提供健康定位管理、遠程監控護理等智能服務，實現無間斷、經濟便利的高效個性化養老服務。為養老提供一個更加方便、完善的空間，從而推動養老服務業社會化、產業化、專業化。
開展智能居家養老服務，力爭老人在日常生活中不受或少受時空的束縛，在自己家中過上高質量的養老生活。智能居家養老系統使用物聯網，采用傳感技術，使老人的日常生活處于遠程監控狀態。如果老人走出房屋或摔倒，老人穿戴設備(如智能手環)能快速通知親屬和醫護人員，使老人能及時得到救助服務;當老年人因生活不規律、飲食不節制而產生一些健康隱患時，智能居家養老服務中心能及時發出提示警報;智能居家養老設備醫療服務中心會提醒老人準時吃藥，提示健康注意事項。智能居家養老系統可以在老人身上安裝定位裝置，子女無須擔心老人外出后走失。
在養老服務中大力使用移動輔助裝置和自動機器人系統，并根據敬老院、福利院的應用成效和反饋意見，不斷優化和完善產品，進一步擴大助老助殘機器人推廣應用的規模和范圍，使助老助殘智能機器人系統在我國老年人的曰常生活中早曰普及。事實證明，在智能家居環境中，這些助老助殘科技裝置是不可或缺的元素，能夠很好地支持老人日常生活中的自主活動，可為科技養老提供更多渠道[5]。
目前的科技智能養老服務信息服務平臺中，智能養老設備繁多且操作復雜，主要存在以下不足。
(1)自差。現有的科技智能養老服務設備大多要在醫務、專業技術人員指導和幫助下才能操作，有的操作程序繁瑣復雜，老人無法自行使用。
(2)集成度低。現有的科技智能養老服務產品功能單一，集成程度低，體積偏大，移動不靈活，安裝與使用不方便。
(3)科普性指導建議少。現有的科技智能養老服務設備大多側重在身體健康數據指標的檢測上，沒有利用檢測數據給出簡單易懂的干預指導方案。
(4)信息可讀性差，輸出形式單一。科技智能養老服務設備和系統給出的提示與結果信息過于專業化，不易理解，且提示與結果信息大都采用現場語音或文字方式表示，輸出形式單一。
綜上所述，應當探尋一套能夠完全自助養老的智能化科技養老新模式，整合自助養老設備，利用智能嵌入式技術實現養老數據的自動采集，對檢測數據進行有效管理和分析，自動給出健康評估報告和提供健康科普知識，從而對人們的晚年生活進行指導，對不良隱患給予干預，使老人在科技養老信息服務平臺幫助下安度晚年，提高養老質量。
4現有科技智能養老服務模式的改進建議
針對目前智能技術在科技養老服務應用中的不足，提出以下改進建議。
(1)提高科技智能養老服務產品的易用性。科技智能養老服務產品是民用生活產品，改進目標是設備具有實用性、簡便性、舒適性。產品要讓使用者容易操作和調試，而無須專業人員指導。可以用文字、語音、圖片、視頻、動漫等方式提供指導和幫助，服務對象可方便地進行自助操作。
(2)提高科技智能養老服務產品的集成化。為解決科技智能養老服務產品集成化低的問題，需要提高產品的多樣性、多功能性和系統整體集成化程度。針對我國居民的健康狀況和需求特征，建議建立一體化的智能自助體檢設備與健康服務云平臺。在社區配置智能自助體檢一體化設備，將一批健康檢查儀器集成在一起，為居民提供自助檢測，如身高、體重、視力、聽力、血壓的測量，中醫體質辨識，心血管、骨密度和肺功能檢測等。以健康服務云平臺為支撐，提供健康評估、個性化健康知識服務等。一體化智能自助體檢設備與健康服務云平臺的高集成度應體現在三個方面：其一，各健康檢測設備經過結構改造安裝到一體機中，做到外形美觀，節省空間，操作方便，便于管理;其二，各檢測設備的檢測數據集中存儲于云端的數據庫中，便于綜合利用;其三，這些檢測數據可以與老人隨身檢測裝置、家庭體檢儀器、醫院的專業醫療檢測設備等體檢數據集中統一放置在網絡數據庫中，而不是獨立分散存放，便于統一使用和分析。
(3)保證科技智能養老服務產品的安全性。科技智能養老服務產品均不能對人體造成創傷、疼痛和感染，以確保安全性。因此，不選擇需要X射線、化學試劑等危險或有副作用的檢測項目，以便服務對象可以無畏懼感地放心使用智能養老產品m，避免意外情況發生。
(4)加強科技智能養老服務系統的相關健康科普指導。科技智能養老服務系統不僅要將檢測的老年人各項生理指標建立健康數據庫，隨時提供各項健康指標數據，還要利用這些數據開展智能數據分析，實現個性化的養老科普知識的智能推送，為養老提供科學指導。養老科普信息包括疾病風險提示、膳食搭配建議、營養配制建議、運動方式建議、養生調節建議、生活習慣建議和康復按摩建議等。
(5)科技智能養老服務產品應優質、高效、廉價。為滿足我國巨大的養老市場需求，廠家在保證優質、高效的前提下，要考慮使用者的購買能力和經濟承受范圍，避免大件結構，便于運輸、安裝與維護，產品應具有可組合和可擴展功能。允許用戶根據需求個性化定制，軟件、硬件、內容三者可以靈活組合和擴展。
篇8
隨著中國老齡化程度的加深，養老服務工作愈發成為社會熱點。在2015年的兩會上，總理提出的“互聯網+”概念席卷全國，時至今日“互聯網+”進一步發酵，“互聯網+養老”已經成為養老服務行業不可忽視的亮點。同時，”互聯網+”下出現的新事物也在不斷完善和發展（如人機交互、云計算云儲存、人工智能、虛擬現實增強現實等）都在為養老產業與互聯網的結合提供挈機。“互聯網+”背景下的養老就在這種情況下誕生，運用“互聯網+”的思維來發展養老產業構建新的產業模式。
一、“互聯網+”背景下養老產業發展的機遇
（一）大數據的應用為養老信息平臺的建設帶來了極大的便利
傳統的養老行業，沒有大數據分析的技術優勢，對于老年人的需求服務也只是停留在基本的生理方面，同時國家沒有精準的數據分析，只能盲目的政策支持，而沒有一個系統的規劃，通常只會造成資源的浪費。但現在不同了，互聯網時代來臨了，互聯網連接著全球的億萬用戶，因為連接的便利性，信息資源共享化，互聯網在我們的日常生活中都有應用。
首先，將大數據用于養老產業，這也是在“互聯網+”背景下有必要的，建立一個平臺將老年人的健康狀況、家庭狀況、醫療信息等基本身份信息錄入，用于以后老年人進入養老院等機構的信息服務記錄，可以將老年人的信息數字化，省卻了以前的紙質檔案的登記，還利于信息資料保存與共享，方便以后數據平臺跟國家的數據統計的對接。同時開通網上老人身份信息認證，使用有攝像頭并能夠聯網的電腦或智能手機自助完成信息認證，方便一些行動不便的老人，老人們可以通過電腦直接在網上完成身份信息的采集認證。
其次，通過分析老人在醫院的醫療信息記錄，計算機自動生成老人的動態健康檔案，結合互聯網的大數據分析、云計算等功能，并結合執照醫療團隊醫師的建議，提出有針對性的膳食、運動、起居的日常生活計劃，并將這份健康報告上傳云端方便子女對自己父母健康狀況進行了解。我們利用數據平臺可以為老人提供準確的服務，精準定位老年人養老需求，深度挖掘老年人的養老需求。
（二）互聯網金融新工具拓寬了養老產業的籌資渠道
養老產業的資金問題，大家都看到了這是個利好的行業，前途是光明的，不再是以前的國家控制下的福利養老機構，開放市場吸引大批的投資者，形成的以老年人為消費中心的經濟產業。
第一 ，引進國家資本和借助政策的扶持，企業就會慢慢發展起來，我們可以利用目前流行的互聯網融資方式――眾籌，每個人支持相應的資金，集資者承諾給予支持者一定的回報或優惠政策，每個人的資金支持是微小的，但在互聯網時代匯集的力量是巨大的。這種資金籌集方式對不管是現在即將面臨養老還是以后要B老的人，都會有極大的誘惑力，大家支持一定的資金作為自己以后的養老投資。因而資本的匯集是相當迅速的，這樣還能夠為企業起到一定的宣傳效果，為他們的養老項目營銷造勢，增加在社會上的宣傳影響。企業獲得第一筆啟動資金后就能進行項目的開發，逐漸地將產業鏈做出來，甚至在其養老產業發展的過程中獲得融資，到最后就不是資金的問題而是養老的產品研發以及走向的問題了。
第二，養老市場潛力巨大和互聯網信息的便捷使人們更加準確地認識到了其未來發展的前景，因而早有企業已有心利用互聯網發展養老產業。但苦于資金的缺乏，遲遲不能形成一定規模。P2P網貸平臺的出現給這些企業帶來了希望，平臺可以為個人和企業提供資金，通過第三方的平臺，使借貸雙方的供需相匹配，從中選取最優的利率條件進行借貸實現信息與資金的最優配置，讓雙方都獲利。這樣可以快速為其提供資金支持。利用互聯網新的金融工具來為養老企業的發展提供資金支持，這是企業融資的新途徑，減小了傳統養老行業依靠政府救濟發展的壓力。
（三）智能硬件設施優化養老產業的資源配置
我國是人口大國，養老是民生問題關乎社會穩定，國家予以相當的重視，對于此產業的扶持與優惠在力度上都在加大。人到了老年時期，隨著各項身體機能的下降隨之而來的就是各種身體疾病的出現，養老產業不可避免地會在醫療方面入手，運用高科技手段，現在互聯網時代有各種的智能化硬件，來拉近互聯網與人類的聯系，以人為中心，擁有人性化的體驗。
1.我們可以在老年人的看護方面利用互聯網技術，當老年人出門散步的時候，給老年人佩戴一個智能手環，用GPS來定位的佩戴式電子設備，其精確度可定位到方圓幾米，可以隨時監測他們的位置，并增加生命信息特征檢測功能，防止老年人的突發性疾病。這樣即使老人外出，也不用擔心看護找不到人的情況的發生和其他意外情況的出現。同時手環也可以錄入老人的身體健康和醫療信息等，這樣也可以根據每個老年人的具體情況來分析老年人所需要的監護服務需要，也就不用像以前那樣給每個老人配給一個看護人員了及大大地節省的人力資源成本。通過互聯網云平臺計算分析，老人的健康監測數據結果發送給老人親屬，或者社區及養老、醫療服務機構，只要通過手機，就可以查詢老人的血壓、血糖、心率等健康數據，這樣既方便又快捷，節省了很多的人力物力成本。這是運用互聯網技術的優勢優化了資源的配置。
2.在老人的生活交流方面我們可以開發出一個簡便易操作的手機APP，幾個特殊按鍵，緊急救助、生活服務、親情通話、服務評價等功能全搞定，教會老年人使用智能手機以及使用服務軟件，幫助老年人建立一個社交朋友圈，老人們同樣可以在這個平臺交朋友，相當于IM通訊軟件擴大老年人的社交范圍，更大程度地滿足老年人的情感交流要求。這樣可以讓老人們也成為互聯網時代中的參與者，并根據自身需求的不同主動地聯系服務，就可以讓老年人享受互聯網發展的福利，成為其中的參與者和建造者，滿足老年人在心理方面的需求。
3.許多老年人是居家養老，因為子女生活習慣的問題和看護人員勞動成本的提高而獨自養老。人們開始將人工智能運用于養老，開發與老年人交流的機器人，幫助老年人處理簡單的家務活，提醒老人服藥和每日待辦事項，時刻監測老人的身體狀況，以便老人在出現突況的時候發出求救信號。同時智能機器人也具有學習的能力，讓機器人承擔類似于管家的功能，這是居家養老的重要方面。
其實對于互聯網在養老方面的應用，早已有機構進行試驗研究，但并未形成系統化的研發體系，在接下來的時間里應該會進入到計算機科學、醫學、心理學、老年學等學科共同合作推進的階段。這一系列智能技術已經在一定程度上能夠為老年人居家和社區中的安全和生活提供便利，尤其在智能居家、促進體力和鍛煉的科學技術、跌倒的預防和監測、自我的健康管理等方面有一定成效。盡管也有相當部分還處于實驗室研發和試用階段，但是已經構成了很好的研究和實踐基礎。
二、”互聯網+”背景下的養老產業發展面臨的挑戰
（一）養老產業面臨著復雜的發展環境
1.新技術在養老產業中如何運用缺乏經驗。”互聯網+”背景下的養老產業有也有其發展的困境，其實互聯網+背景下的養老產業發展算屬于新課題，首先就是智能服務硬件的開發，研發水平不夠，只能慢慢學習國外的先進經驗，畢竟我國的養老產業起步較晚，而且互聯網模式的養老要求的就是高科技化、人性化、效率化，所以開展的地區也就受到了限制，必須在大城市高新技術開發區或高校附近附近，才能提供強大的技術服務支持，這樣的費用成本是巨大的，不僅要承擔周圍地價的壓力，還要給研發的高校和科技機構提供資金，這將是巨大的費用支出。
2.信息技術的全面普及和覆蓋還需時日，養老數據的收集和運用還缺乏堅實的基礎。我國的人口基數大，同時我國也慢慢步入了老年化的階段，但老年人的數量眾多，將老人們的數據信息錄入這將是一個巨大的工作，人口的數據統計資料也不齊全，特別是在農村地區，信息資源的不暢通，信息資源不對稱有可能造成數據分析的不全面，使企業做出錯誤的市場判斷。
3.老人對新事物接受度低等傳統觀念一定程度上影響著互聯網技術的運用。老人對于新事物的接受能力是緩慢的，給老人提供智能化的服務，老人是否能夠適應，畢竟機器是沒有感情的，無法給老人精神上的慰藉，不知老人是社會人也需要真實的情感交流，但通過冰冷的機器來為老人提供智能化的服務，老人是可能無法適應的。
4.養老市場發展不成熟、經驗欠缺的不利影響。 作為一個新的產業結構模式，市場上可能存在潛在的競爭者，進入這個行業的企業競爭，將會引起行業的惡性競爭，這不利于新興產業的發展。在服務的水平上無法與西方發展完善的國家相比較，人員的篩選和培訓都沒有經驗，養老產業的管理等方面都是較為欠缺的，這都是要通過一定時間在市場上學習經驗。
（二）利用互聯網金融工具進行融資，風險難以控制。
利用互聯網融資是有利有弊的，互聯網金融作為新生事物其發展的過程是難以預見的，我們利用互聯網金融工具進行融資的方式雖然方便快捷，資金到位迅速，但其風險也是巨大的。由于是網絡上的交易我們無法辨別對方所提供的信息的真假，可能連平臺都是假的，但我們無法辨別，其次互聯網金融這個行業剛剛起步，相關的法律法規還未出_，無法給與我們融資者相應的法律保障。
（三）養老數據安全保障難度大
事物的發展總是有利有弊的，上面我們提到了大數據平臺的建立，方便了老年人的信息資源利用。互聯網時代信息資源是最有價值的，特別是我們每個人的隱私信息。互聯網信息資源因為是在網絡中流通的，監管難度大，但這也是發展養老產業必須經歷的，在養老平臺上流通的老人的信息資源，如果遭到一些非法分子的覬覦，通過網絡黑客或者養老平臺的工作人員而泄露出來，賣給一些詐騙團伙，而將其進行非法的用途，不但會給老年人的生活帶來困擾，有時甚至會帶給老人們經濟損失，畢竟老年人的維權意識、防范意識都比較薄弱，難以辨別信息的真假。
（四）市場還不具備規模，養老成本高
養老的問題古已有之，但養老產業是我國近些年來興起的產業，對準的人群主要是40到60年代的人，這部分的人群雖然數量巨大但是大多數都是與家中子女生活，或者在農村養老，這種對于市場的虛擬擴大，造成了市場出現虛假的繁榮，同時在互聯網+背景下發展的養老產業，要達到智能化的要求，養老產業運用互聯網產品必要的成本是不能避免的，比傳統的養老成本高。這就要求老年人要擁有一定的經濟實力才能消費這種智能化的養老。因而互聯網+背景下的養老，消費的人群較少，養老的前期成本不可避免需要先享受的消費者承受，產業還未到達這個產業的利潤紅利時期。
對于國內的養老企業來說，現在無疑是一個好的時機。互聯網+與養老產業的結合可能對傳統的養老造成沖擊，但這是發展的必然趨勢。現在“互聯網+”正全面融入金融、交通、醫療、保健等與養老服務相關的家庭服務業。“互聯網+養老”作為新興業態，尚處于初級階段，考慮到老年人群體的特殊性，其培育發展仍然面臨著盈利模式、群體培育、路徑保障等諸多挑戰。不過其發展前景仍然是被市場所看好的，在未來擁有極大的投資前景。
三、”互聯網+”背景下養老產業發展方向
（一）加快互聯網、智能化技術的建設與人才培育，夯實養老服務產業發展的基礎
在互聯網時代，要發展智能化養老需要借助信息技術極大拓寬養老市場的響應范圍，將互聯網技術運用于養老的產業。作為一個新產業，就需要人才來拓展市場和向更多的人來介紹自己的產品，加快培訓適用于互聯網時代下的養老管理服務人才和技術服務人才這也是當前發展的重點，專業人才隊伍是“互聯網+養老”實現和發展的保障。在“互聯網+養老”這個新型產業之中，不是單純的一種技術在，而是多種技術的融合協調、配合，所以對技術人員的要求就是很關鍵的。高素質的人才相互配合才能使傳統養老業與互聯網真正的結合，才能發揮出更大作用，建立相應的培訓流程讓企業擁有更多的這方面的人才，這個市場的份額才會逐步的擴大。同時加快科技成果的運用于養老產業轉化率，將科技產品用于養老產業的快慢，也決定著企業在行業中的競爭力。科技以人為本就應服務于人，利用互聯網技術發展養老產業，為老年人提供科技化人性化的養老，是未來養老產業的發展必由之路。
（二）加強和完善養老數據平臺建設，提高信息管理水平
在未來互聯網發展之中，數據信息是最寶貴的資料，因而我們在養老數據平臺的建設中應把深化網絡基礎設施及信息資源方面的安全防護放在重點方面建設，使其可以達到銀行級別的安全水平，保障老年人的隱私信息，使信息流通于網絡的安全性加強。同時加強平臺數據的監督力度防止不法人員利用信息進行牟利活動，不斷完善數據的平臺建設，開放平臺接口，為更多的養老企提供數據錄入平臺增加平臺的數據信息，為更多的養老企業發展提供老人的信息幫助他們的產品生產公司戰略等方面制定，實現其數據平臺資源的共享價值。
（三）規范互聯網資本，助力養老產業的發展
破解養老產業發展的困局，首先解決養老的資金流入問題，在以后的產業發展中我們要借助互聯網的優勢將社會資本引入養老產業，能夠為養老的產業發展提供資金，不斷擴大產業的規模，讓更多的老人能夠享受到互聯網養老的產業發展效益。將養老服務智能化發展寫入老年事業發展規劃，投入部分前期資金，建立起“互聯網+養老”服務的信息平臺。
第一，我們可以利用政府、企業兩者共同的優勢來發展養老，采用PPP模式來發展養老，政府和企業共同運營養老產業，增加人們對于這一類型的養老產業的信心，這樣企業有了政府作為后盾，就不用獨自承擔產業風險還能夠獲得政府的政策支持，將風險效益降低吸引更多的市場參與者，來發展壯大養老產業的規模。同時政府可以出資設立養老產業服務發展基金，吸引有實力的優質的養老企業的投資，并在政策上予以一定的優惠和幫助。雖然養老產業的投資回報周期較長，但在國家的引導下和支持下，利用互聯網的優勢，陸續開放一些金融工具，比如基金、信托、債券等，為養老項目提供資金，不斷發展壯大這個產業。
第二，借助互聯網的優勢，可以充分地吸收社會資金來發展養老，利用眾籌的方式向社會募集資金，向個人或企業機構籌集資金，政府擔保增加民眾的投資信心，彌補政府投資的不足。同時，加強對于行業的監管，畢竟互聯網資本流通于線上，可能一些違法詐騙團伙會利用投資者對于這個行業的不熟悉來進行詐騙活動，而使以后的投資者不敢對此行業涉足。提高行業準入門檻，出臺相應的法律法規，正確引導行業的發展。
（四）豐富和拓展養老服務的廣度和深度，建立和完善養老服務產業鏈，擴大產業規模
“互聯網+”背景下的養老產業前景不可限量，圍繞著龐大老齡群體的醫療健康、文化教育、娛樂休閑、生活保障等深層次的需求，豐富和發展了服務的廣度和深度。特別是在以下方面，養老地產、養老日用品、養老文化娛樂、養老醫療等領域進行產業發展。根據馬斯諾的需求理論，將養老市場進行這樣的分割與定位，才能確定出消費的市場與人群，推進互聯網信息技術在養老服務領域的廣泛應用。發展智慧型養老院給老人們提供便捷良好的服務水平，使智慧醫療加快產業鏈整合，向大健康體系發展，然后推動建立以老人為中心的文化娛樂產業鏈，形成一個完整的養老a業體系。
參考文獻：
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篇9
一、共享養老內涵及問題
（一）偏離傳統觀念
共享養老模式是基于互聯網，嫁接養老服務的一種互助養老模式，但我國養老觀念以“居家養老”為主，且老年人接受新事物較慢，影響著共享養老模式的推廣。
（二）信用體系亟待完善
信用是共享經濟的基礎，信用擔保是共享經濟的安全準繩。共享經濟與養老產業相結合的養老模式，更有必要建立線上線下一體化的安全信用體系。
（三）缺乏實踐經驗
共享養老模式是充分借鑒其他行業共享經濟模式的結果，目前仍處于理念階段，沒有相應的制度保障，沒有形成較大的社會覆蓋面和影響力，缺乏實踐經驗。
二、基于“時間銀行”的共享養老優勢
（一）思想優勢
我國家庭結構、人口結構持續調整，責任主體已從子女轉變為社會，“payasyougo”的現付制養老保險體系賬戶難以平衡。“時間銀行”宣傳力度、重視程度逐漸增加，為思想轉變提供契機。
（二）信用優勢
“時間銀行”可結合“互聯網”等新興技術，構建公開、透明的信息平臺，制定統一規則，完善信用體系，便捷化通存通取時間幣，跨區域實現兌換等服務機制，利于形成公平、公正、共享、誠信的社會行為。
（三）試點優勢
“時間銀行”養老模式是城企聯動的一種普惠養老，由政策引導、靠市場供給，其在我國已發展二十余年。借鑒“時間銀行”的實踐經驗，構建“互聯網+養老服務”的共享養老模式，便于優化配置資源。
三、共享經濟下的“時間銀行”優勢
（一）普及程度
以社區為試點的“時間銀行”，存在志愿者數量匱乏、法律制度保障不完善、時間幣的通存通兌便利性低等問題，使得參與人積極性不高，數量較少，推廣的程度和深度相對較淺。人人參與人人收益的共享經濟模式逐漸成熟，利于提高普及度。
（二）服務內容
“時間銀行”以時間為存儲單位，但服務的勞動和時間價值，未形成統一的衡量標準，導致服務項目多是簡單的家務勞動，并不能解決所有的老人需求問題。共享經濟即需求經濟，能盤活社會閑置資源，高效精準促成供需對接。
（三）信息共享
信息平臺是“時間銀行”的核心，目前“時間銀行”的信息化程度低，數據難收集、追蹤、管理，有效信息難及時響應、交流與共享，這些都制約著其平穩運行。共享經濟有大數據的典型特征，能打破傳統經濟下的“囚徒困境”，更好節約資本。
四、共享經濟下的“時間銀行”共享養老平臺設計準則
（一）豐富業務類型
目前，我國養老機構存在供需錯位、服務不夠精細和認可滿意度低等問題，借力政策、科技等外部力量，根據老年人不同的需求，把業余和專業的產品與服務集成起來，與他人共享，建立“互聯網+”的智慧社會養老服務模式。如圖1所示，以“時間銀行”為核心，邀請各地社區、企業、NGO及志愿者多方參與，全方位洞察用戶所需，使服務模塊化、定制化。基礎服務交給志愿者、NGO等互助，專業服務交給專業人員進行收費。
（二）賦予平臺服務新功能
“時間銀行”平臺的通存通兌是影響我國時間銀行發展的主要因素之一，為有效避免“劣幣驅逐良幣”的現象，引入保值、非競爭性、非排他性的時間幣作為平臺唯一的流通工具。借鑒計量經濟學模型衡量服務價值，充分考慮服務的時間長短、強度和技術含量，設計計量標準，構建匯率制度，保證可在多年后兌換同質同價的服務。可購買專業化服務的同時，保留志愿者、NGO服務，實現自己的人生價值。使老人等弱勢群體“交換時間”、“存儲時間”、養兒防老的理念可改變為“時間養老”。采用雙層投放體系，將時間幣投放給各銀行，再由銀行向公眾兌換時間幣，減少擠兌現象的產生。
（三）完善信用體系
信用是福利社會的新型貨幣，共享經濟是在虛擬網絡環境中產生和發展的，交易雙方間的信任值是促成交易的重要因素。應用區塊鏈技術，分布式共享數據庫，對用戶進行誠信編碼，提高信息管理能力，節點相互檢驗誠信度，搭建可信的環境。連接志愿者服務系統，隨時隨地追蹤記錄信息，有效的管理整體信息。實名認證把控門檻，同時進行審核制，避免犯罪分子有機可乘，提高信息、服務等甄別能力。由社區介入，設立各社區管理體系，提高整體可信度。增設客服服務中心，審核用戶信息、供應方信息、需求信息等，若存在安全問題，立即屏蔽并向相關部門反映。
（四）數據信息互通互聯
平臺中，每個人既是需求者又是供給者，既是制定者又是執行者。模仿共享經濟模式，以信息為核心，借用多種技術，依托數據和網絡，實現資源價值最大化利用的目標。以人為個體單位，建立以社區為單位的基礎信息檔案。線上匯聚數據信息，線下尋找地方組織輔導培訓，提升志愿者、NGO服務等級。佩戴一鍵呼叫等設備，互通互聯信息數據。梳理、分析、融合偏好類型，平衡供需。建立反饋機制，確保服務能高質量完成，營造一個平等的環境。應用數據信息，整合社會資源，不斷集成老年群體的產品及服務需求，使服務業務全方位覆蓋老齡人的每個生活環節中。
（五）貫徹管理新思想
“時間銀行”共享養老平臺，應有系統性和整體性的思維，創新管理方式，協同推進完善項目運營，提升組織效率和自身核心競爭力。借鑒溫室管理模式，建構“規則設定（堅守法治框架，制定清晰明確、標準規范的平臺規則）———程序設定（強制將“不合規”的用戶或賣家完全排除在外）———管理設定（引導、規范和獎懲）”三大層次和“規則體系（混合型細化治理）———交易體系（全方位、透明、公開，可置信承諾和雙向評價）———社會體系（建立商盟制度，打通社交網絡）”三大體系，管理內容如圖2所示。“時間銀行”共享養老平臺以科技為核心，充分利用信息技術，構建信息網絡，實現技術普惠，提高運營效率，最大化整合資源，為用戶提供從簡單到復雜，從業余到專業的一攬子服務，全方位解決供需問題。通過線上平臺，拓展老年人的視野，線下進行輔助，積極調動各參與方，推動精準對接，更好的智慧養老。注入企業、NGO這些新鮮血液，激活公益+OMO的盈利模式，以時間幣為兌換工具，產生養老金融的新業態。將平臺的創新模式投入試點范圍的社區進行運行測試，了解掌握其存在的缺陷，通過分析彌補缺陷，進而在更大范圍內推廣升級后較為成熟的精細化共享養老平臺模式。
五、結語
老齡化現狀難以避免，架構“時間銀行”共享養老平臺，為智慧養老服務模式的發展奠定基礎，系統化實現管理。倡議、引導志愿者，將等值的“時間”作為服務的報酬，激發青年群體社會擔當，保證服務隊伍專業化與業余化的結合，推動為老服務的普及。積極鼓勵健康老人、低齡老人為高齡老人服務，整合共享理念和資源可持續發展理念，以人為資源，改善服務供需失衡現象，更好地滿足廣大老年人的多元化、多層次的養老服務需求，結合國家試點項目和政策扶植，重建信任，消除冷漠和隔閡，增強凝聚力、用戶安全感、信用度和普及度，保障和改善民生，對于實現全面建成小康社會的目標具有重要的戰略意義。共享的“互聯網+時間銀行”智慧養老將在一定程度上緩解不斷擴大的養老壓力，形成跨地域全方位電子信息化建設體系，消除地域限制。
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篇10
在人口老齡化背景下，如何有效解決養老問題成為各國面臨的共同議題。關于養老制度及模式，世界各國都有其獨到之處，隨著各個國家促進養老事業發展、完善養老體系建設、提升養老服務業水平與質量過程的推進，也給我們帶來了許多可以借鑒的方法。通過對國內外養老模式研究的梳理，希望能夠發現研究的新思路和新視角，為后續的研究奠定基礎。
1.國內養老制度有關政策
據全國老齡委數據顯示，2015―2035年中國將進入急速老齡化階段，老年人口將從2.12億增加到4.18億，占比提升到29%[1]。人口老齡化帶來了大量社會問題，社會養老和醫療負擔加重，如何解決老年人養老難題被擺在了國家發展的重要位置。2015年11月18日，國務院辦公廳轉發的《關于推進醫療衛生與養老服務相結合的指導意見》明確提出，“加快發展養老服務業的重點任務是建立健全醫療衛生機構與養老機構合作機制，支持養老機構開展醫療服務，推動衛生服務延伸至社區、家庭，鼓勵社會力量興辦醫養結合機構，鼓勵醫療衛生機構與養老服務融合發展。”2017年3月6日，國務院印發的《“十三五”國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》，其發展目標到2020年，老齡事業發展整體水平明顯提升，養老體系更加健全完善，及時應對、科學應對、綜合應對人口老齡化的社會基礎更加牢固。具體表現為多支柱、全覆蓋、更加公平、更可持續的社會保障體系更加完善；居家為基礎、社區為依托、機構為補充、醫養相結合的養老服務體系更加健全；有利于政府和市場作用充分發揮的制度體系更加完備；支持老齡事業發展和養老體系建設的社會環境更加友好[2]。
2.養老現狀與現有的養老模式
從養老模式的演變，我們可以看到從傳統社會到現代社會，養老模式已經發生了變化，變得更為復雜，更多層次。從縱向角度，我們發現家庭養老從古至今仍是我國主要的養老方式，養老方式隨著不同的社會階段，更加多樣化。目前，已有研究的有20多種養老模式，包括社區養老、企業養老、機構養老、以房養老、社會養老、社區養老等等，但是該這些相關概念在范疇上有所交叉。
2.1家庭養老
即代際贍養，指依靠建立在血緣關系基礎上 的家庭成員對失去勞動能力且無收入的父母提供經濟上的供給、生活上的照顧和精神上的慰藉[3]。這種養老方式所具有的優越性是其他養老方式無法比擬的。在現有經濟水平條件下及傳統文化模式下，家庭養老仍然是中國農村最普遍的養老方式[4]。
2.2 機構養老
是指在專門為老年人提供護理、食宿、照料 的各種福利院、敬老院、養老院、老年公寓等機構養老，分為公辦、民辦和民辦公助福利院3種類型[5]。公辦機構主要面向曾經為社會做出過突出貢獻的孤寡老人，免費或只收取少量費用； 民辦機構由私人籌資興建，老年人入住需要繳納各種費用；民辦公助機構則是由私人出資并組織運作，政府扶持，老年人也須自付費用。
2.3 社區養老
是由家庭養老向社會化養老過渡的一種形式。由社區組織建造各種養老服務站，聘請專門的護理人員，為老年人提供所需要的服務。它彌補了家庭養老的不足，是目前政府大力倡導的一種新型養老模式。
2.4 日間照料中心
日間照護中心功能設施與托兒所相似，多數由街道或社區興辦，內設活動室、休息室、餐廳及老年課堂等[5]，為老年人提供日間照料、就餐服務、康復訓練、醫療保健、學習培訓、文體娛樂、精神慰藉等，晚上各自回家，使老年人得到必要的照顧，同時滿足了老年人的居家需求。
2.5 醫養結合模式
醫養結合型養老服務主要指將醫療衛生資源引入養老機構、社區和居民家庭，與養老資源相互融合、促進，以滿足老年人在養老過程中的醫療衛生服務需求，提升養老的整體水平；反映了“持續照料”的養老理念，包括病前疾病預防、病中便捷就醫和病后康復護理三個相互關聯的階段。
近年來，我國養老模式的探索似乎讓老年人有了更多的選擇。但實際情況是，在經濟水平和傳統文化觀念下，老年人對養老模式的選擇非常有限。以機構養老為例，民政部相關數據顯示，目前我國在機構養老的老年人僅占1%左右，99%的老年人選擇家庭養老。這也從另一個側面反映了我國大部分老年人的養老問題依然十分嚴峻。
3.當前我國養老模式亟待解決的問題
3.1 家庭養老
北京大學人口研究所穆光宗教授表示，“居家照料”因缺乏“應急的生存風險控制機制”，只適宜于健康、有配偶、有家人、有保姆的老年人。在社會經濟高速發展的過程中，子女數量少了，也不再把贍養父母作為最高的人生價值了，所有這些變化都使以子女為核心的家庭傳統養老功能面臨著沖擊和弱化。
3.2 機構養老
中國的養老現狀令人擔憂，私人養老機構費用昂貴，許多老年人住不起；公立養老機構嚴重不足、一床難求，又存在住不進去的問題。民政部部長李立國曾公開表示，目前我國機構養老保障面較小，服務項目偏少；區域和城鄉發展不平衡，布局不合理；養老服務專業人員缺乏，投入不足，監管存在薄弱環節。養老機構建設運營上，堅持按標準建設和實際適用相并重。為了發揮對社會養老服務發展的支撐作用，養老機構建設既要符合相關標準規范，又要立足實際適用，實現可持續發展。
3.3 社區養老
經費不足、人員不足以及面臨虧損等問題使得社區養老機構的創辦、運作舉步維艱。但按照現在的家庭結構，如果社區養老發展不起來，配套服務發展不起來，以后完全實現居家養老可能不現實，未來老年人的養老可能面臨著直接從家庭養老到養老院養老的結果[6]。
3.4 集體（集中）養老
供養范圍狹窄，未能做到應保盡保。在保障的內容上，“五保”應該包括吃、穿、住、醫、葬。但在許多地區，“五保”實際只有“兩保”（吃、葬），甚至是“一保”（吃）。雖然集體養老對我國農村養老保障起到補充作用，但這種形式存在養老水平低、供養范圍小等不足，集體養老的可行性差。
3.5 儲蓄養老
由于薄弱的家庭養老條件和低水平的退休保險保障，導致儲蓄養老成為一種必然選擇，尤其在農村，這種方式仍然占有一定市場。
3.6 委托代養
作為一種新興的養老模式，是非社會化養老方式的一種補充。但委托代養存在雇傭關系不穩定、服務無人監督、沒有保障等題。
3.7 日間照護中心
目前在我國，日間照顧中心的數量非常稀少，存在兩個突出問題，一是資金缺口大。由于物價高，收取的費用不夠維持開支，開展其他活動受到限制。經費不足也制約了老年日間照料中心的發展前景。二是中心缺乏專業護理人員。中心的工作人員都是配備的社區協管員，業務水平不高，制約了中心的服務水平。
4.針對目前我國養老模式存在的問題的對策
4.1 培育社會養老服務產業
在未來的相當長的時期里，中國的老齡化是不可逆的趨勢，老齡和高齡人口比例將越來越高，養老服務的需求也將越來越大。養老服務供給的壓力必須通過擴大服務隊伍來解決。為了吸引青壯勞動力，養老服務必須社會化、正規化和產業化，這樣才能造就一支產業大軍[7]。
4.2 建立養老服務籌資機制
養老服務籌資機制的建立可參照國外長期照護籌資制度的成熟做法。許多國家已經建立了長期照護公共籌資制度，例如瑞典、挪威、丹麥、芬蘭等國家通過稅收籌資，為全體國民提供公共的、基本的長期照護服務；荷蘭、德國、日本、 韓國和以色列建立了長期照護社會保險制度，通過社會保險繳費為老年長期照護服務籌資；比利時、法國等歐洲中部國家則在醫療保險計劃內設立長期照護支出項目，從醫療保險基金中劃撥一定資金用于長期照護服務；其他國家包括東歐和南歐國家、英美澳等英語系國家，每年都有財政資金支持低收入老年人及其家庭， 用以幫助其購買社會養老服務。
4.3 政府出資幫助最弱勢群體
增加醫療救助的支出、擴大醫療救助支持項目是解決最弱勢群體長期照護問題的有利途徑。在長期照護保險為公眾所接受，保險精算結論可以接受的情況下， 再逐步擴展為全覆蓋的強制性長期照護保險計劃。
4.4 充分調動社會養老資源
社會養老資源具有多樣性、多渠道、分散的特點。在目前的社會發展階段，我國的社會養老資源還未能有效整合和匯集，所以目前，如何充分引入養老資源，做好養老產業的整體規劃，以及養老資源的有效整合及利用，是目前調動社會養老資源的重點。
4.5 探索智慧養老服務模式
充分發揮移動通訊、互聯網、物聯網、人工智能等方面的技術優勢，積極探索發展“互聯網+物聯網+養老”模式，促進政府、機構、社區和居民之間養老信息和資源的互通共享，促進養老服務由一般服務向精準服務、急難服務、有效接續服務轉變，為加強老年人居家生活照料、老年人健康管理提供保障。
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篇11
城鎮化進程的加快使越來越多的勞動力從農村轉移到城市，農業勞動力轉變為的非農勞動力。大規模的“鄉-城”人口遷移的結果是：弱化家庭養老保障功能和進一步加重養老保障負擔。許多子女遠離鄉村成為城市工人，代際空間距離的拉大也必然帶來代際沖突，增加贍養方面的困難，家庭規模趨于小型化在農村形成“4―2―1”的家庭結構， 顯然進一步加重了子女的贍養負擔。同時城市生活的緊張節奏和高生活成本也使很多遷移農民家庭難以顧及身在農村的年邁父母，結果是家庭養老保障維系的基礎發生變化而導致家庭養老保障功能持續弱化（劉昌平，2008）。并且老人長期養成的生活觀念難于改變：城市生活是一種與鄉土生活完全不同的生活方式， 很多農村老人很難適應城市的生活。也有的農村老人雖然希望與子女居住在一起， 但覺得雙方在生活方式、價值觀念方面存在差異， 為避免共同居住與子女產生沖突而選擇返回農村居住。
農村勞動力轉移對留守老人健康產生的負向效應也不容忽視，尤其是隨著農村家庭規模的逐漸縮減，在農村公共養老服務缺失的條件下勞動力轉移會給留守老人健康造成很大的負面影響（王小龍，2011）。這無疑加大了農村養老難度。
三、農村養老模式選擇的影響因素
農村養老保障的存在基礎，可從經濟和社會兩個層面認識：經濟基礎主要表現在農村的經濟發展水平較低，農村社會福利差、醫療水平低等。社會基礎反映在養老保障制度的落后、國家的非平衡發展戰略和事實上存在的等級制度，農村老年人口多、文化程度不高，養老需要提供生活照顧和精神慰藉等。
在養老模式的選擇方面：首先，傳統的孝道觀念對于農村老年人選擇養老院養老起到了阻礙作用；但是隨著年齡的增長，老人更傾向于進入社會養老機構度過晚年生活，可能是老人年齡過大需要更為周全專業的照料；即機構養老的推力包括家庭照料資源的缺乏（Manfredini，2013）。其次，農村勞動力的外出務工弱化了家庭對他們的養老功能，同時農村社區資源的匱乏并未緩解留守老人所處的困境。最后，日常花費主要來源的自主化（ 由自己的勞動收入、儲蓄、退休金等提供） 程度越高，老人越傾向于選擇機構養老，主要原因是機構養老的費用是一筆不小的開支（王彥方，2014）。而教育程度、家庭年收入、區域差異和新農保政策變量顯著影響農村家庭養老選擇偏好（封，2013）。
孔祥智等在2007年的實證研究顯示，年齡、受教育程度、性別、職業狀態、地區分布等對農村老年人養老意愿存在顯著影響，而老年人的家庭特征變量對老年人養老意愿沒有顯著性影響（孔祥智，2007）。個人因素中年齡和健康狀況與家庭因素中家庭居住區域和家庭中子女數對農民的養老選擇有影響（吳春寶，2011）。有關實證證明：具有在家務農、經濟來源主要是依靠自己或政府（救濟）、參加養老保?U（有養老保險）、擔心自身老年養老問題等特征的老年人選擇社會養老模式的意愿更強烈；女性、受教育年限少、子女數量多、同吃同住人數多、有配偶、健康程度較差、經濟來源于子女、收入評價認為“不夠用”、不擔心養老問題等具有這些因素特征的老年人對家庭養老模式較為偏好；男性、受教育年限高、兒子數量少、共居人數少、沒有配偶（或喪偶）、經濟來源主要依靠自己，并且認為收入夠用的人員偏向自我養老模式。（顧永紅，2014）
綜上所述，一般情況下經濟條件、家庭人口結構、社會保障、個人觀念等因素能夠顯著的影響養老模式的選擇。
四、農村養老的模式與現狀
在我國具體的養老形式中使用家庭養老、社會養老、居家養老、自我養老、機構養老、設施養老、集中養老、分散養老等不同的分類。
楊守寶認為，依據需求層次理論農村養老資源可分為生存型養老資源、相互關系型養老資源和發展型養老資源三類。生存型養老資源從物質方面保障老人的老年生活， 如自我養老資源、家庭養老、敬老院等。相互關系型養老資源保障老人基本的物質需求和基本的精神需求兩個方面，如社區養老等。發展型養老資源是在相互關系型養老資源對老人精神方面保障的升華， 如老年學校等（楊守寶，2010）。朱勁松認為不靠子女和親屬（或無從依靠） ，又沒有離退休金的社會保障而主要靠儲蓄或勞動收入或其它收入（如租金、股金） 來維持生計的自我養老模式是農村一種非常有效的養老模式（朱勁松，2009）。孟艷春主要根據養老的經濟資源來源不同，劃分了3 種農村養老模式：家庭養老、自我養老和社會養老。她認為這三種養老模式不是對立和互相排斥的，在大多時候是以一種養老模式為主，其他養老模式為輔，也有可能三種模式相互結合（孟艷春，2011）。在我國的農村養老面臨著許多問題：隨著工業化進程的加快，老人引以為自豪的種田經驗與生活智慧已不再適應社會的生產與生活，老年人的生活缺少經濟扶持、生活照料與精神慰藉（宋延生，2011）。
篇12
人們的養老保障應該有三部分組成：首先是社會基本養老保險，大約占養老金總數的30%，其次是企業為員工準備的養老的企業年金，比例也為30%，第三是個人為養老準備資金，包括保險、基金、股票、銀行儲蓄、債券、房產、收藏品等，大約占養老金總數的40%；其中商業養老保險占主要部分。目前國際上三種主要的社會養老保險模式。
完全基金制（智利、新加坡）：不設統籌賬戶，只設個人賬戶，職工和企業繳納，繳費全部進入個人賬戶，進行投資管理，這種辦法的缺點是抗風險能力較弱。
現收現付制（美國、德國等歐美發達國家）：職工和企業繳費全部進入統籌賬戶，養老金由社會統籌基金統一支付，不足部分由國家財政撥付，這種辦法簡便好管理，但容易讓財政不堪重負，適用于人口少、經濟發達的國家。
部分基金制（中國、瑞典）：企業和個人的繳費分別放入社會統籌和個人賬戶，付養老金是從兩個賬戶中按比例分配，這種辦法會讓每個人的養老金有差異。
“缺口”誰來補？
從2006年1月1日起，社會養老個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳納的22.5%進入社會統籌賬戶，不再進入個人賬戶，這項政策意味著年輕的和收入高的職工受到的影響最大。人們對僅靠社會養老保險維持晚年生活普遍缺乏信心，認為退休后生活水準很可能“大降”，加之傳統的“養兒防老”觀念易辰昨日的黃花、通貨膨脹負利率時代的到來及意外、疾病、教育等不確定因素使老百姓只能把錢“捂”在銀行里，居民儲蓄存款已達到16萬億元，這叫“寅積卯糧”。社會養老保險無法給老百姓帶來安全感主要表現在下面三個方面：
社會養老保險個人賬戶“空帳”運行，在職職工現在繳納的個人賬戶資金被支付給已退休無積累的“老人”，在為歷史還債；個人賬戶空帳正以每年1000億的規模增加，目前已超過8000億元，養老金缺口更達2。5萬億元。
即使若干年后，能夠按時足額兌付，但養老金數額與在職時也相差甚遠，據估算，一個目前拿5000月薪的職工，繳納社會養老金15年后，退休時能夠拿到的養老金每月只有區區的1000元左右。
社保基金的管理、運作沒有實行市場化運作，貪污、挪用頻出，在空帳規模不斷猛增的情況下，社會養老金的安全性、投資運營風險受到質疑也就不足為怪了！
而企業年金在中國正處在萌芽階段，運作復雜，在企業有經濟實力的基礎上，必須通過托管人、帳戶管理人、投資管理人等多方合作完成，況且國家稅收政策尚未配套，同時企業會訂立苛刻的附加條款，所以員工最終拿多少還是未知數。
商業養老保險成熱點
個人資金為養老準備資金首先考慮的因素是安全，因為是保命錢，其次是保值，免受通貨膨脹侵蝕之苦，再其次才是增值收益。在現今的歷史條件下，商業養老保險理應成為熱點，因為商業養老保險不僅具有無風險、強制儲蓄以及能夠應付突發事件的發生（如罹患重大疾病、遭遇意外事故等）的特點，而且投保人的壽命越長，所能領取的養老金數量越多，這對平均壽命越來越長的現代人更是難以缺少的，與人的壽命相聯系兼具保障，這又是其他投資工具所不具備的。
隨著社會養老保險政策的改變，人們開始關注自己的養老規劃，到保險公司咨詢養老保險的電話鈴聲連續不斷，個人商業養老保險的保費規模也在不斷攀升，人們把存在銀行里的保命錢挪到了更能解除養老困境的壽險公司，壽險公司推出的商業養老保險產品類型很多，有純養老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結型的，個別產品帶祝壽金、間隔返還等。
2005年之前的商業養老保險基本上是純養老型的，是固定利率的養老保險產品，主要是受到了保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制，今年，壽險公司對養老保險產品作了修改，加入了分紅或萬能險的投資功能，將固定利率轉變為浮動利率，實際分紅和結算利率將視壽險公司的經營水平而定，不受2.5%的限制，不僅可以抵御通貨膨脹，并有可觀的長期投資復利收益，滿足了人們對養老規劃的需求，受到追捧自然不足為奇！
投資商業養老保險應注意的問題
把握額度。投資商業養老保險所獲得補充養老金占未來所需養老金數量的25%-40%為宜。
注重保障功能。將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設計，這樣既不會因為意外和疾病的發生減少退休時養老金的水平，又可以利用保險公司的投資收益抵免保險保障消費的支出，稱為“對沖式保險”。
篇13
組建個人關系董事會。退休后的生活仍會充滿變數，容易讓老年人感到困惑。在作出重大決策之前（如購買新房和選擇養老休閑場所），邀請自己的親朋好友給自己做參謀，組建個人關系董事會。董事會成員的意見和建議會對剛退休的老年人起到鼓勵和引導作用。
不吸煙。不愛惜生命的人才會保留吸煙的惡習。根據美國肺臟學會的統計，吸煙是導致疾病和死亡的主要原因。它會引發老年人血管堵塞、皮膚松弛、脫發、癌癥、消化道和口腔疾病等多種嚴重的健康隱患。
保持安全的。即使兩個人的婚姻關系非常穩定，也應當每次都采取安全的防護措施。再婚的老年人更要向醫生咨詢相關的風險因素，及時進行婚前體檢，排查常見的性傳播疾病，并保證對方也這么做。
讓身體運轉起來。每天都要讓自己的身體、思想和精神靈活運轉起來，不要讓它們的功能產生僵化。即使是每天在戶外進行輕快速度的散步，也有助于保持在健康的軌道上。
增強骨骼力量。骨質疏松癥是伴隨年齡老化而出現的一種常見骨科疾病。老年人可以通過日常飲食獲取充足的鈣質和維生素D，并適量曬太陽。同時，老年人應當堅持進行力量訓練，以保持合理的肌肉重量和骨骼密度，避免跌倒和發生骨折。
合理制定理財方案。在退休階段所存下的錢越多，老年人在今后生活中的壓力感和焦慮水平就會越輕。越早開始合理儲蓄，減少不必要的開支，今后的生活就能過得更好。必要時可請子女或有豐富經驗的理財師做好未來的理財規劃方案。
