引論：我們?yōu)槟砹?3篇市場(chǎng)管理論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

人力資源市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作對(duì)于社會(huì)利益和資源調(diào)節(jié)的再分配，以及社會(huì)和諧發(fā)展，利益公平、有序都有著直接的作用。健康自由的社會(huì)主義現(xiàn)代人力資源市場(chǎng)體現(xiàn)出公正、公平、公開的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，這在一定程度上都有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。無(wú)論是社會(huì)利益和個(gè)人利益，社會(huì)公平與個(gè)人公平的關(guān)系，社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率和個(gè)人經(jīng)濟(jì)效率的平衡問(wèn)題，都需要有一個(gè)公正、公平、公開的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，加強(qiáng)人力資源市場(chǎng)的規(guī)范管理，加大這種調(diào)節(jié)關(guān)系的作用，對(duì)于社會(huì)的權(quán)力和利益分配都有一種積極的調(diào)節(jié)的作用。不僅是健全和諧社會(huì)的需要，也是社會(huì)主義價(jià)值觀的體現(xiàn)。同時(shí)，對(duì)于穩(wěn)定人力資源市場(chǎng)的秩序，調(diào)節(jié)社會(huì)宏觀制度，維護(hù)社會(huì)的公平、公正、保護(hù)人民群眾的切身利益都是非常重要的，也是加強(qiáng)和構(gòu)建人力資源市場(chǎng)價(jià)值核心的意義所在。

三、關(guān)注特殊社會(huì)群體生活，促進(jìn)社會(huì)安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展

和諧社會(huì)需要利益的均衡，需要社會(huì)的公平化，但是因?yàn)閲?guó)家的社會(huì)組成成員復(fù)雜，有很多弱勢(shì)群體，因?yàn)閭€(gè)人身體的原因，個(gè)人能力的不同，他們?cè)谌肆Y源市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)處于弱勢(shì)的地位，這樣就更加體現(xiàn)了加強(qiáng)人力資源市場(chǎng)管理的重要性和緊迫性，這樣的問(wèn)題解決不好，就會(huì)導(dǎo)致社會(huì)的不穩(wěn)定，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這也妨礙了社會(huì)的公平。如果國(guó)家放置不管，那么就很難實(shí)現(xiàn)我們所要的和諧社會(huì)。人力資源市場(chǎng)的發(fā)展以社會(huì)公共利益為基礎(chǔ)，以維護(hù)整個(gè)社會(huì)的平等競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境為基礎(chǔ)，通過(guò)建立一個(gè)社會(huì)保障的體系來(lái)對(duì)弱勢(shì)群體來(lái)保護(hù)，這個(gè)社會(huì)保障體系就是和諧發(fā)展的人力資源市場(chǎng)。和諧發(fā)展的人力資源市場(chǎng)的構(gòu)建，需要多方的政策的支持，需要完善健全的社會(huì)保障制度，還有各級(jí)政府的支持與協(xié)調(diào)。所有這些協(xié)調(diào)好，溝通好就會(huì)大大縮小社會(huì)的不滿，排除不和諧的因素，增強(qiáng)社會(huì)的穩(wěn)定性，能夠很好地促進(jìn)社會(huì)的文明與進(jìn)步，為社會(huì)主義和諧與安定的發(fā)展帶來(lái)極佳的影響作用。

四、優(yōu)化人力資源市場(chǎng)秩序，促進(jìn)市場(chǎng)秩序的和諧

搞好就業(yè)環(huán)境的建設(shè)，促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展，必然會(huì)促進(jìn)人力資源市場(chǎng)的和諧發(fā)展。從另一個(gè)角度來(lái)講，和諧穩(wěn)定的人力資源市場(chǎng)秩序正是和諧社會(huì)必不可少的一部分。首先，和諧的人力資源市場(chǎng)秩序是指在整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)作過(guò)程中逐漸形成，全部市場(chǎng)主體都要嚴(yán)格遵守的各種法律規(guī)范和規(guī)則，人力資源市場(chǎng)秩序的建立要在市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中服務(wù)于市場(chǎng)的運(yùn)行。和諧的人力資源市場(chǎng)秩序建立的基礎(chǔ)在于有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)，充分運(yùn)用各種協(xié)調(diào)機(jī)制，在人力資源市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中優(yōu)化資源配置，通過(guò)和諧的人力資源市場(chǎng)秩序?qū)崿F(xiàn)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的調(diào)控，使我國(guó)的社會(huì)主義人力資源市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序表現(xiàn)出和諧、穩(wěn)定的運(yùn)行特點(diǎn)。穩(wěn)定和維持人力資源市場(chǎng)秩序促使整個(gè)社會(huì)更加和諧，通過(guò)對(duì)各種社會(huì)團(tuán)體利益的協(xié)調(diào)，相互彌補(bǔ)不足之處，實(shí)現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)主體的和諧相處，進(jìn)而保障整個(gè)社會(huì)的和諧。

篇2

2.1加強(qiáng)宣傳農(nóng)機(jī)維修法“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修管理規(guī)定”和“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修開業(yè)技術(shù)條件”的頒布，為農(nóng)機(jī)管理維修提供了強(qiáng)有力的法律支持，農(nóng)機(jī)主管部門應(yīng)當(dāng)采用多種形式對(duì)農(nóng)機(jī)維修發(fā)進(jìn)行宣傳，在宣傳手段上可以利用電臺(tái)、電視、報(bào)紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)等媒體等多段進(jìn)行充分利用，對(duì)“開業(yè)條件”和“維修規(guī)定”進(jìn)行大力宣傳，將農(nóng)機(jī)維修規(guī)定宣傳到農(nóng)村的各家各戶，普及法律知識(shí)[3]。

2.2加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督在農(nóng)機(jī)維修市場(chǎng)管理過(guò)程中要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)監(jiān)督，市場(chǎng)監(jiān)督應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面入手：1、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理，對(duì)于無(wú)證經(jīng)營(yíng)，維修人員如有不服管理的人員應(yīng)當(dāng)依照“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修管理規(guī)定”給維修人員相應(yīng)的處罰，情況嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)追求其法律責(zé)任。對(duì)于證照不全或沒有參加年度審驗(yàn)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)?shù)蹁N其經(jīng)營(yíng)資格，農(nóng)機(jī)維修管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)管理機(jī)制進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，將事務(wù)中處理改為事前監(jiān)督。2、采取聯(lián)合執(zhí)法，農(nóng)機(jī)部門應(yīng)當(dāng)主動(dòng)同質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、工商部門進(jìn)行合理的融合，在農(nóng)機(jī)維修網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)前要對(duì)維修資格證書、檢驗(yàn)設(shè)備、維修設(shè)備進(jìn)行全方位監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題，要督促其及時(shí)改進(jìn)。3、對(duì)農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)處理，當(dāng)發(fā)生農(nóng)機(jī)維修糾紛時(shí)，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)專業(yè)的技術(shù)人員對(duì)農(nóng)機(jī)進(jìn)行鑒定，依據(jù)檢定結(jié)果，對(duì)糾紛進(jìn)行調(diào)解，確保維修者和農(nóng)機(jī)擁有者的合法權(quán)益能夠得到保障。4、農(nóng)機(jī)維修技術(shù)的主管人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)的向維修經(jīng)營(yíng)者提供最新的維修工藝規(guī)范和技術(shù)信息，督促農(nóng)機(jī)維修點(diǎn)的維修人員采用最新的技術(shù)進(jìn)行維修，不斷提高農(nóng)機(jī)維修水平[4]。

2.3加強(qiáng)技能培訓(xùn)，提高維修技術(shù)農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量受維修人員的技術(shù)水平和素質(zhì)高低直接影響，農(nóng)機(jī)的安全運(yùn)行，關(guān)乎使用者及人們?nèi)罕姷纳?cái)產(chǎn)安全。因此，在實(shí)際生產(chǎn)過(guò)程中，要加強(qiáng)對(duì)維修人員的技能培訓(xùn)。維修技能培訓(xùn)上應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)家扶貧和陽(yáng)光工程，依據(jù)農(nóng)村的實(shí)際特點(diǎn)開辦培訓(xùn)班，定期對(duì)維修人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，不斷提高維修人員的技能水平。維修經(jīng)營(yíng)者需要嚴(yán)格執(zhí)行職業(yè)資格證書制度，定期要對(duì)技能進(jìn)行考核，對(duì)于考核合格的人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)放相應(yīng)的職業(yè)資格證書，逐漸減少無(wú)證維修現(xiàn)象。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)機(jī)維修配件市場(chǎng)的質(zhì)量監(jiān)督工作，應(yīng)當(dāng)定期配合質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、工商部門工作，對(duì)農(nóng)機(jī)配件中的假冒偽劣農(nóng)機(jī)要進(jìn)行嚴(yán)格的打擊，避免劣質(zhì)配件流入到農(nóng)機(jī)維修市場(chǎng)中，確保農(nóng)機(jī)維修配件的質(zhì)量滿足要求，只有從多方面采取合理的措施，才能使農(nóng)機(jī)維修市場(chǎng)管理變得更加規(guī)范化和專業(yè)化。

2.4抓好設(shè)備檢修技術(shù)抓好設(shè)備檢修技術(shù)，對(duì)提高農(nóng)機(jī)維護(hù)人員的檢修水平有著重大作用，是確保農(nóng)機(jī)維修市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵。農(nóng)機(jī)維修人員要定期督促業(yè)主對(duì)農(nóng)機(jī)設(shè)備進(jìn)行自行檢查，對(duì)于監(jiān)測(cè)中使用的設(shè)備應(yīng)當(dāng)定期送到相關(guān)部門進(jìn)行檢驗(yàn)，維修主管部門應(yīng)當(dāng)將應(yīng)當(dāng)每年對(duì)農(nóng)機(jī)維修網(wǎng)點(diǎn)的檢測(cè)設(shè)備進(jìn)行檢查，專業(yè)的農(nóng)機(jī)維修點(diǎn)，需要配備專業(yè)的維修設(shè)備，維修網(wǎng)點(diǎn)中不符合要求的設(shè)備或超過(guò)報(bào)廢年限要求的設(shè)備要及時(shí)淘汰，確保農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量能夠滿足實(shí)際需求。

篇3

1.3種子案件難調(diào)查、難取證、難處理現(xiàn)在種子生產(chǎn)單位多數(shù)是與農(nóng)戶進(jìn)行“訂單”制種，制種單位提出規(guī)范并進(jìn)行監(jiān)管，但由于利益的驅(qū)動(dòng)，一些商販往往與農(nóng)戶私自進(jìn)行交易，從農(nóng)戶手中直接購(gòu)進(jìn)雜交種，然后再貼簽進(jìn)行銷售，這種非法套購(gòu)雜交種子的行為，給種子生產(chǎn)單位造成巨大損失，種子管理部門也難以進(jìn)行查處。現(xiàn)在種子經(jīng)營(yíng)者眾多，對(duì)市場(chǎng)的搶奪十分激烈，很多商販為了爭(zhēng)奪資源，直接走到農(nóng)戶家中進(jìn)行兜售，進(jìn)行低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，一旦發(fā)生糾紛，很難取證，而且如果銷出的是假種，也很難認(rèn)定，按規(guī)定必須經(jīng)過(guò)權(quán)威現(xiàn)場(chǎng)鑒定確認(rèn)并出具報(bào)告，種子部門才能進(jìn)行查處，而大部分農(nóng)戶對(duì)發(fā)生種子質(zhì)量糾紛采取上訪形式投訴，一般不申請(qǐng)鑒定，不愿交鑒定費(fèi)。

2種子市場(chǎng)管理的對(duì)策及建議

2.1加強(qiáng)法律宣傳，增強(qiáng)法律意識(shí)政府部門要配合種子管理部門進(jìn)行種子管理法規(guī)及種子知識(shí)的宣傳教育，通過(guò)現(xiàn)代高科技的媒介形式進(jìn)行宣傳推廣，提高各級(jí)干部及農(nóng)戶對(duì)法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)，知法懂法，能用法律武器來(lái)維護(hù)自身的權(quán)益，提高種子方面的知識(shí)，在購(gòu)種選種時(shí)，避免上當(dāng)受騙，避免造成損失。

2.2建立準(zhǔn)入制度，確保種子質(zhì)量種子準(zhǔn)入制度是保證種子質(zhì)量的一道門檻，包括商品種子準(zhǔn)入和種子生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入。種子準(zhǔn)入是凡進(jìn)入市場(chǎng)的種子必須要有合格的檢驗(yàn)證書，建立強(qiáng)制檢驗(yàn)制度，對(duì)種子流通入市進(jìn)行質(zhì)量全面監(jiān)測(cè)，保證流通環(huán)節(jié)的種子都能合格。種子經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入，就是對(duì)種子經(jīng)營(yíng)者的資格進(jìn)行審定，在資金、設(shè)施、設(shè)備、專業(yè)技術(shù)水平等條件有所要求，提高種子經(jīng)營(yíng)者的入市標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于種子的退市也要進(jìn)行制度管理，對(duì)于一些不合格的種子進(jìn)行退市處理，銷售出去的進(jìn)行召回，鑒定不合格的種子要按規(guī)定進(jìn)行處理，避免二次流入市場(chǎng)，違法經(jīng)營(yíng)者要實(shí)行重罰，清退出市。

篇4

金融最根本的功能是引導(dǎo)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，根據(jù)資金流動(dòng)是直接借助一次合約（資金供求雙方直接見面）還是兩次合約（經(jīng)過(guò)金融中介）在金融體制中的比重，可以劃分為兩種不同的融資模式，即直接金融與間接金融；再根據(jù)這兩種融資模式在金融體制中的地位，區(qū)分所謂的銀行主導(dǎo)型體制與市場(chǎng)主導(dǎo)型體制。

目前我國(guó)是典型的銀行主導(dǎo)型金融體系。2002年，我國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2500億元，約占當(dāng)年新增居民儲(chǔ)蓄存款的18％，保險(xiǎn)對(duì)儲(chǔ)蓄已形成一定的分流作用。但從儲(chǔ)蓄分流所形成的保險(xiǎn)資金向投資轉(zhuǎn)化的情況看，18％投資于國(guó)債，5.4％投資于證券投資基金，而52％又投資于銀行存款。保險(xiǎn)業(yè)從居民儲(chǔ)蓄中分流出來(lái)的一半以上資金又重新回流到銀行，需要通過(guò)銀行進(jìn)行二次交易后再融資出去，增加了交易成本，降低了金融資源的配置效率。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)在金融資源配置中發(fā)揮作用的空間很大。2002年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)8.7萬(wàn)億元，居民儲(chǔ)蓄率高達(dá)39％。通過(guò)保險(xiǎn)公司吸收居民儲(chǔ)蓄的長(zhǎng)期資金可以集中使用、專家管理、組合投資，按照資金匹配的原則配置到資本市場(chǎng)，取得更高的投資收益。因此，遵循金融體系之間的內(nèi)在規(guī)律，建立我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的有機(jī)聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)互動(dòng)發(fā)展，是一種雙贏的選擇，是保障我國(guó)金融體系健康發(fā)展的基本前提之一。

其實(shí)，我國(guó)立法部門對(duì)保險(xiǎn)資金入市限制的重要原因在于我國(guó)股市的非理性以及可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。但我國(guó)股市的非理性就在于證券市場(chǎng)的投資者結(jié)構(gòu)過(guò)于分散，機(jī)構(gòu)投資者偏少，大量短期資金和小額資本充斥，如果有保險(xiǎn)資金的參與將會(huì)改善股市結(jié)構(gòu)，保險(xiǎn)資金特別是壽險(xiǎn)所具備的長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性更有助于消除股市的過(guò)度投機(jī)和波動(dòng)性，而股市的高收益反過(guò)來(lái)又會(huì)改善保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效果，因此，保險(xiǎn)資金入市有助于實(shí)現(xiàn)股市與保險(xiǎn)業(yè)的雙贏。顯然，保險(xiǎn)資金可以加速資本市場(chǎng)的成熟，反過(guò)來(lái)，資本市場(chǎng)又反哺保險(xiǎn)市場(chǎng)，使保險(xiǎn)資金運(yùn)用降低風(fēng)險(xiǎn)，收益更大。

發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，發(fā)展中國(guó)家要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)起飛，資本形成是其約束條件和決定性因素。盡管我國(guó)目前的儲(chǔ)蓄率在世界各國(guó)中名列前茅，但是由于儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道不暢，機(jī)制不順，嚴(yán)重影響了我國(guó)的資本形成和資本積累。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，資本市場(chǎng)是集中資本、積累資本的主要場(chǎng)所，直接融資是工商企業(yè)組織資本的基本形式，而保險(xiǎn)基金、養(yǎng)老基金和證券投資基金又是資本市場(chǎng)最主要的機(jī)構(gòu)投資者，其中證券投資基金的主要買家還是保險(xiǎn)基金和養(yǎng)老基金。因此，發(fā)揮保險(xiǎn)在資本市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者作用，有利于促進(jìn)長(zhǎng)期投資。通過(guò)不斷增加滿足長(zhǎng)期金融資產(chǎn)的要求，可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展，提高管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)公司的融資服務(wù)不同于銀行，單是充當(dāng)了借款人（政府和企業(yè)）和投資人（有閑散資金的儲(chǔ)蓄者）的中介。保險(xiǎn)公司能夠動(dòng)員長(zhǎng)期資本，使儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)化。小額儲(chǔ)蓄者如果只是把錢放在家里，就無(wú)法支持政府和商業(yè)部門大融資需要，從而也就無(wú)法支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果把錢存入定期存款帳戶，這樣也只是為銀行貸款提供一種定期的支持。相反，如果小額儲(chǔ)蓄者將資金投資于保險(xiǎn)，保險(xiǎn)資金就能夠通過(guò)購(gòu)買債券和股票投資于資本市場(chǎng)來(lái)滿足實(shí)際部門的長(zhǎng)期資金需要，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

二、保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)互動(dòng)發(fā)展的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)實(shí)證

本質(zhì)上講，保險(xiǎn)資金的投資需求與證券市場(chǎng)的融資需求互動(dòng)互補(bǔ)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)積聚和融資的能力僅次于銀行業(yè)。保險(xiǎn)資金很大一部分通過(guò)各種形式投資于證券市場(chǎng)，成為證券市場(chǎng)的主要機(jī)構(gòu)投資者。

英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)的限制比較寬松，保險(xiǎn)公司股票投資所占的比重較大。上個(gè)世紀(jì)60年代以后，這一比重達(dá)到了25％以上。到了90年代，英國(guó)投資于國(guó)內(nèi)公司普通股的保險(xiǎn)資金占保險(xiǎn)總資金的43％以上，投資于國(guó)外公司普通股的比重在10％以上。同時(shí)，保險(xiǎn)資金在股票市場(chǎng)中所占的市值也越來(lái)越大。至2001年末，英國(guó)保險(xiǎn)公司投資證券3000億英磅，所持有的證券市值占倫敦證券市場(chǎng)的20％左右，其作用舉足輕重。

美國(guó)的保險(xiǎn)資金一般投向債券、股票、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)等領(lǐng)域。1970年，美國(guó)保險(xiǎn)公司持有的上市公司股票總值占股票市場(chǎng)總市值的比例為12.4％，而1995年上升到28.2％，1998年達(dá)到了29.6％。2001年財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害險(xiǎn)公司持有證券上升到了34％，生命和健康險(xiǎn)公司持有證券上升到了20％多。與英國(guó)不同的是，美國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)公司投資證券市場(chǎng)的限制較多。比如紐約的保險(xiǎn)立法不僅規(guī)定投資方式，而且嚴(yán)格限制投資比率。

日本保險(xiǎn)公司的主要投資領(lǐng)域在證券市場(chǎng)，占其投資結(jié)構(gòu)的50％以上。最初，日本保險(xiǎn)公司的主要投資領(lǐng)域?yàn)橘J款，上個(gè)世紀(jì)80年代中期以后，日本證券市場(chǎng)收益率逐年提高，保險(xiǎn)公司貸款的比率逐漸下降，其證券投資的比率相應(yīng)提高，到1996年，比率達(dá)到了50.7％；現(xiàn)在，日本保險(xiǎn)公司是證券市場(chǎng)的重要參與者，至2003年6月，投資證券資產(chǎn)占59.8％，其中投資外國(guó)證券達(dá)14.1％，股票投資一般占股票市場(chǎng)總市值的15％左右。

韓國(guó)是新興市場(chǎng)國(guó)家，盡管對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和證券的限額已經(jīng)取消，目前韓國(guó)政府通過(guò)對(duì)大多數(shù)資產(chǎn)設(shè)定限額，實(shí)施積極管理體制，保險(xiǎn)公司證券投資的比重也在逐步加大。2000年，保險(xiǎn)公司的股票和證券資產(chǎn)價(jià)值為40.5萬(wàn)億韓元，占主要機(jī)構(gòu)投資者股票和證券資產(chǎn)總價(jià)值的16.1％。2002年底，韓國(guó)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)組合中，債券占投資資產(chǎn)總額的37.1％，而股票占投資資產(chǎn)總額的5.4％。

從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，保險(xiǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的相互作用和互動(dòng)發(fā)展，可以產(chǎn)生巨大的潛在利益。保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者對(duì)于商業(yè)銀行融資占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，可以作為巨大的力量，在金融體制中促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)和提高效率，可以激勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)資本市場(chǎng)現(xiàn)代化，提高信息披露的透明度，加強(qiáng)公司治理。

三、保險(xiǎn)資金投資于資本市場(chǎng)的不同模式的比較研究

從國(guó)際上看，保險(xiǎn)資金投資于資本市場(chǎng)主要采取三種方式：一是通過(guò)下設(shè)具有獨(dú)立法人資格的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行管理和運(yùn)作；——是保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立投資部門進(jìn)行管理運(yùn)作；三是委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資管理運(yùn)作。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司一般采用的是第二種方式。2003年，中國(guó)人保成立了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，預(yù)示著我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用主體的專業(yè)化組織模式已經(jīng)浮出水面。

設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行管理，即通過(guò)全資或控股子公司運(yùn)作。子公司除了重點(diǎn)管理母公司的資產(chǎn)外，還經(jīng)營(yíng)管理第三方資產(chǎn)。在躋身2002年全球500強(qiáng)企業(yè)中的34家股份制保險(xiǎn)公司中，80％采取資產(chǎn)管理公司模式的做法運(yùn)作保險(xiǎn)資金，其余公司仍然采用投資部模式或委托投資模式。即便是這80％的大公司也并非只采取資產(chǎn)管理公司一種模式，它們同時(shí)還在公司內(nèi)部設(shè)立證券部、國(guó)債部、不動(dòng)產(chǎn)管理部等投資部門管理保險(xiǎn)資金。

投資部運(yùn)作模式，即內(nèi)設(shè)投資機(jī)構(gòu)。按此種模式進(jìn)行運(yùn)作，有利于公司對(duì)其資產(chǎn)直接管理和運(yùn)作。例如有著135年歷史的美國(guó)大都會(huì)人壽在總部就設(shè)立了專門的投資部，管理著1500億美元的資產(chǎn)，同時(shí)對(duì)海外公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，還直接參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。

委托投資運(yùn)作模式透明度較高，不但可以減少資產(chǎn)管理公司和投資部模式較高的成本支出，受托人則可以集聚眾多資金來(lái)源形成較大的規(guī)模效益。實(shí)行委托管理較多的一般是再保險(xiǎn)公司、產(chǎn)險(xiǎn)公司和一些小型壽險(xiǎn)公司。部分大型保險(xiǎn)公司也將個(gè)別投資品種（如投資連結(jié)險(xiǎn)）交由基金公司運(yùn)作。提供委托管理的機(jī)構(gòu)主要是一些獨(dú)立的基金公司和部分綜合性資產(chǎn)管理公司。以美國(guó)市場(chǎng)為例，從保險(xiǎn)公司數(shù)量上看，上個(gè)世紀(jì)80年代未有一半的保險(xiǎn)公司采取委托投資方式（美國(guó)稱第三方資產(chǎn)管理），而現(xiàn)在已達(dá)到3／4；從資金量上看，美國(guó)保險(xiǎn)公司外包出去的資產(chǎn)從1990年的1400億美元增加到目前的近3000億美元，保險(xiǎn)資產(chǎn)外包率從8％提高到11％。

四、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)互動(dòng)發(fā)展的路徑選擇

隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司的可運(yùn)用資金不斷增加。截止2003年3月末，我國(guó)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額為6292億元，其中，銀行存款占50.39％，國(guó)債投資占18.1％，證券投資基金投資占5.12％，金融債券投資占9.12％，企業(yè)債投資占3.44％，其他投資占13.83％。拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，從政策環(huán)境、保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用能力等方面努力提高保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效益，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展中面臨的重要問(wèn)題。鑒于目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)基本處于分離狀態(tài)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展較為封閉，為有效發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理三大功能作用，在未來(lái)必須研究以下幾種渠道，以解決保險(xiǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的互動(dòng)發(fā)展問(wèn)題。

（一）增加投資債券范圍

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2003年6月公布了《保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券管理暫行辦法》，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行企業(yè)債券投資的限制放寬，長(zhǎng)期以來(lái)制約保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的投資企業(yè)債券范圍狹窄、比例過(guò)低等狀況將得到改善。保險(xiǎn)公司購(gòu)買企業(yè)債券的范圍增加，不再限于《保險(xiǎn)公司購(gòu)買中央企業(yè)債券管理辦法》規(guī)定的信用評(píng)級(jí)達(dá)AA+以上的鐵路、三峽、電力等中央企業(yè)債券，而是經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的企業(yè)債券，并且投資比例可以提高到上月末總資產(chǎn)的20％。

有關(guān)專家認(rèn)為，對(duì)信用評(píng)級(jí)做出較高要求，符合保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健、保值增值的投資風(fēng)格，而放寬投資企業(yè)債券范圍，則符合債券市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

（二）買賣證券投資基金

從1999年10月《保險(xiǎn)公司投資證券投資基金管理暫行辦法》施行，保險(xiǎn)公司一直是基金市場(chǎng)的主要投資者和中堅(jiān)力量。目前，保險(xiǎn)公司約持有封閉式基金總額的1／3，開放式基金總額的1／10，而且比例還在不斷上升。保險(xiǎn)業(yè)在基金業(yè)發(fā)展中的作用會(huì)越來(lái)越重要。

但由于目前中國(guó)證券市場(chǎng)的規(guī)模比較小，可投資的品種相對(duì)較少，金融創(chuàng)新的步伐也比較慢，證券投資基金難以進(jìn)行差別化投資，其專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)并不能很好地發(fā)揮出來(lái)，這在相當(dāng)程度上限制了保險(xiǎn)資金入市的積極性。因此，資本市場(chǎng)和基金業(yè)都應(yīng)該加快創(chuàng)新步伐，為保險(xiǎn)資金提供更多的投資品種。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（修改稿），對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻等條款做出較大調(diào)整和修改，并向社會(huì)各界征求意見。其中第79條在保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍里，明確增加了“買賣證券投資基金”的具體條款。

此外，《證券投資基金法》的制定，對(duì)于未來(lái)基金業(yè)發(fā)展是一個(gè)利好的消息，應(yīng)在新的法律中解決好一些根本問(wèn)題。

（三）設(shè)立資產(chǎn)管理公司

保險(xiǎn)業(yè)的迅速壯大和持續(xù)發(fā)展迫切需要更加專業(yè)化的資金運(yùn)用管理體制與之相適應(yīng)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立和成功運(yùn)作是保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革方面的新舉措、新思路，其積極作用至少表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：有利于更加有效地適應(yīng)保險(xiǎn)資金高度集中、統(tǒng)一管理、專業(yè)化運(yùn)作的要求；有利于建立更加科學(xué)合理的投資決策體制和運(yùn)行機(jī)制；有利于促進(jìn)承保業(yè)務(wù)發(fā)展和投資運(yùn)作水平的提高；有利于更好地維護(hù)保單持有人的權(quán)益。

《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》（征求意見稿）對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定是：“受托和委托管理運(yùn)用人民幣、外幣保險(xiǎn)資金；管理運(yùn)用自有人民幣、外幣資金；與保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)”，以及“經(jīng)國(guó)務(wù)院和監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)”。同時(shí)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司雖然沒有明確被定性為“保險(xiǎn)”類企業(yè)，但歸中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司從事各項(xiàng)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》和相關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定。盡管從目前來(lái)看，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在資金運(yùn)用上沒有太大的突破，但成立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司至少奠定了一個(gè)基本的實(shí)體基礎(chǔ)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)范圍的限制注定是一種過(guò)渡性規(guī)則。

（四）直接上市進(jìn)入資本市場(chǎng)

國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾金融服務(wù)評(píng)級(jí)董事黃如白認(rèn)為，中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)就是內(nèi)地主要保險(xiǎn)公司的償付儲(chǔ)備比較弱。以2002年的承保額計(jì)算，壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)公司須分別增資150億到200億元及70億至100億元，才能達(dá)到投資級(jí)別（BBB）級(jí)的資本充足水平，若承保額進(jìn)一步增長(zhǎng)，差額將進(jìn)一步擴(kuò)大。所以，上市集資是填補(bǔ)償付儲(chǔ)備最可行的渠道。

2003年11月6日，中國(guó)人保在香港掛牌交易，募集資金54億元，其中90.9％將用于充實(shí)資本金。中國(guó)人壽于12月初在香港及紐約上市，籌資額35億美元。這樣，一方面可以盡快通過(guò)上市等方式補(bǔ)充保險(xiǎn)公司的資本金，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面中國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)股份制改造后，整體進(jìn)入資本市場(chǎng)也必將給資本市場(chǎng)帶來(lái)一股新的力量。

（五）保險(xiǎn)證券化創(chuàng)新

保險(xiǎn)證券化是指保險(xiǎn)公司通過(guò)創(chuàng)立和發(fā)行金融證券，將承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)的過(guò)程。是20世紀(jì)90年代國(guó)際金融市場(chǎng)出現(xiàn)的一種新的發(fā)展趨勢(shì)，是保險(xiǎn)公司為提高承保能力、分散風(fēng)險(xiǎn)而在資本市場(chǎng)上推出的一種創(chuàng)新工具，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)乃至整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。據(jù)有關(guān)資料顯示，英美兩國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)證券化率高達(dá)90％，壽險(xiǎn)業(yè)達(dá)80％以上。一般而言，保險(xiǎn)證券化的過(guò)程包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，第一，將承保現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化為可買賣的金融證券；第二，通過(guò)證券交易，將承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給資本市場(chǎng)。通過(guò)證券化形式，將承保風(fēng)險(xiǎn)利用資本市場(chǎng)機(jī)能加以分散，或轉(zhuǎn)嫁至市場(chǎng)中較有能力（或資力）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之人，而不致集中于單一保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司或資本市場(chǎng)投資人。這是金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性融合。

從國(guó)際市場(chǎng)情況看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的證券化形式主要有巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期貨、巨災(zāi)期權(quán)等。在人壽保險(xiǎn)業(yè)，根據(jù)壽險(xiǎn)和年金產(chǎn)品的特點(diǎn)，證券化主要有兩種潛在的途徑，即可以基于一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的死亡率指數(shù)設(shè)計(jì)一種長(zhǎng)期債券和基于特定的被保險(xiǎn)群體設(shè)計(jì)一種債券。

入世后，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放程度進(jìn)一步提高，為了應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)之間的協(xié)調(diào)和合作，促進(jìn)金融服務(wù)一體化，是非常重要的。通過(guò)保險(xiǎn)證券化的方式，不僅可以解決保險(xiǎn)公司巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)能力不足、風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大及流動(dòng)性不足等問(wèn)題，而且可以為證券公司、機(jī)構(gòu)投資者提供新的投資工具，降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，活躍證券市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的互動(dòng)發(fā)展。五、保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)互動(dòng)發(fā)展需注意的問(wèn)題

保險(xiǎn)資金的證券化是以發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)為基礎(chǔ)的。我國(guó)資本市場(chǎng)處在發(fā)展、完善的過(guò)程中，各項(xiàng)制度不健全，貫徹落實(shí)不堅(jiān)決，投機(jī)行為層出不窮，人為風(fēng)險(xiǎn)因素太多，保證投資不出現(xiàn)重大失誤的外部環(huán)境沒有建立起來(lái)。這是影響保險(xiǎn)資金投資收益的決定性因素。為此，對(duì)于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，特別是進(jìn)入資本市場(chǎng)，注意以下幾方面極為重要。

（一）重視資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)際資本市場(chǎng)2001年資金運(yùn)用收益率為4.3％，而2002年則下降到3.14％。保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金投資不能忽略資本市場(chǎng)持續(xù)低迷的影響。近幾年資本市場(chǎng)整體表現(xiàn)不佳導(dǎo)致歐、美、日的保險(xiǎn)公司同樣在資本市場(chǎng)上損失慘重，如慕尼黑再保險(xiǎn)2003年首季投資損失了23億歐元。

在日本經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期，日本保險(xiǎn)公司大量直接投資和參股日本企業(yè)，被投資企業(yè)又大量購(gòu)買保險(xiǎn)公司的保單，兩者形成了相互促進(jìn)的良性關(guān)系。日本泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，中央銀行為刺激經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，長(zhǎng)期實(shí)施超低利率政策，央行貼現(xiàn)率近年一直維持在歷史最低位，使保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作受到嚴(yán)重影響。此外，日本股市一再刷新20年來(lái)最低記錄，投資股市的保險(xiǎn)基金連連虧損。2002財(cái)政年度，日本10大壽險(xiǎn)公司持有的股票出現(xiàn)了3800億日元虧損。

面對(duì)資本市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要研究制定對(duì)保險(xiǎn)資金實(shí)行比例管理的原則及具體辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，加強(qiáng)資產(chǎn)與負(fù)債匹配監(jiān)管，及時(shí)評(píng)價(jià)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控保險(xiǎn)公司的償付能力，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。按照集中統(tǒng)一和專業(yè)化管理的要求，不斷完善保險(xiǎn)資金管理體制，建立健全投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與內(nèi)控監(jiān)督相互制約的管理機(jī)制。

（二）保險(xiǎn)公司償付能力問(wèn)題

保險(xiǎn)公司償付能力是全球保險(xiǎn)業(yè)的共同問(wèn)題，正如英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》的資深評(píng)論員巴利·瑞立所說(shuō)，“金融機(jī)構(gòu)正面臨著一場(chǎng)清償能力危機(jī)。……監(jiān)管者在不斷放松對(duì)保險(xiǎn)公司的清償力要求，以犧牲其客戶利益的代價(jià)來(lái)保住這些保險(xiǎn)公司。”

出現(xiàn)上述問(wèn)題的原因，英國(guó)卡多根金融公司的馬克，圣澤爾認(rèn)為主要有：過(guò)多地將資金投資于股票，股市的下跌使這種缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的投資暴露無(wú)遺。……由于他們沒有在形勢(shì)好的時(shí)候增加儲(chǔ)備，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也使保險(xiǎn)公司為了提高保單回報(bào)而不惜犧牲儲(chǔ)備。同樣，標(biāo)準(zhǔn)普爾最近的研究表明，美國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)正面臨著償付危機(jī)。由于種種原因，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管主要停留在市場(chǎng)行為監(jiān)管的層次，對(duì)償付能力的監(jiān)管重視不夠。今后應(yīng)該在進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)行為的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管。中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，這說(shuō)明我國(guó)在保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管上邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐，將對(duì)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到很大的作用。

篇5

1.2農(nóng)業(yè)種子經(jīng)營(yíng)單位素質(zhì)有待提高

除本部設(shè)有規(guī)范的種子經(jīng)營(yíng)點(diǎn)外,還有很多臨時(shí)的代銷經(jīng)營(yíng)點(diǎn)。而網(wǎng)點(diǎn)銷售多半是小販小商。商販們只是在相關(guān)季節(jié)才進(jìn)行代銷,對(duì)種子沒有特定的要求,所以很難對(duì)農(nóng)戶購(gòu)進(jìn)進(jìn)行科學(xué)指導(dǎo),更不可能進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1.3農(nóng)戶購(gòu)種的盲從性與盲目性

從現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看:大部分農(nóng)業(yè)都沒有專業(yè)的知識(shí),僅有的知識(shí)是從廣告商與種植經(jīng)驗(yàn)中得到的,在選購(gòu)種子時(shí)盲目,從而也給農(nóng)業(yè)安全造成了很多隱患。認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤具體表現(xiàn)在:購(gòu)買新種子,潛意識(shí)認(rèn)為新品種才是好品種,從眾心理讓看見別人買什么自家就買什么。

1.4農(nóng)業(yè)種子經(jīng)營(yíng)骨干稀缺

從當(dāng)下的種子經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程來(lái)看:種子市場(chǎng)的管理經(jīng)費(fèi)稀缺為其帶來(lái)了很大的影響,由于種子管理人員沒能時(shí)常深入市場(chǎng)進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)管,造成很多不達(dá)標(biāo)的種子上市;由于部分地區(qū)沒有專業(yè)的質(zhì)量?jī)x器,從而對(duì)檢驗(yàn)種子質(zhì)量造成了很多不便,尤其是檢驗(yàn)儀器不足,讓質(zhì)量檢驗(yàn)人員根本不能及時(shí)檢查出種子質(zhì)量好壞,更談不上杜絕不達(dá)標(biāo)種子流入市場(chǎng)銷售。另外,經(jīng)營(yíng)單位的人事調(diào)整與改革,在壓縮編制的同時(shí),讓基層人力資源管理嚴(yán)重不足,加上個(gè)別管理人員素質(zhì)不夠,缺乏對(duì)法規(guī)法律的全面了解,所以在具體工作中很難做到妥善處理問(wèn)題,這樣很容易造成商販不法行徑,對(duì)市場(chǎng)管理帶來(lái)困擾。

2增強(qiáng)農(nóng)業(yè)種子市場(chǎng)管理的對(duì)策

2.1加大隊(duì)伍建設(shè)

增強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)在現(xiàn)實(shí)生活中,為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展,種子管理人員必須主動(dòng)承擔(dān)起種子管理相關(guān)工作。受種子管理的政策性、專業(yè)性影響,在保障種子管理的穩(wěn)定性的同時(shí),必須增強(qiáng)管理人員的法律知識(shí)、專業(yè)技能與執(zhí)法培訓(xùn)工作。這樣才能讓種子執(zhí)法鍛煉、培訓(xùn)人員成為既懂業(yè)務(wù)、又精通法律;既能準(zhǔn)確執(zhí)法,又能講原則的人員。目前,大多數(shù)種子經(jīng)營(yíng)者都經(jīng)過(guò)了培訓(xùn),并且擁有種子經(jīng)營(yíng)證與上崗證,但是大部分人員的業(yè)務(wù)水平與法律意識(shí)明顯不夠。針對(duì)這種情況,我們必須采取多種措施,對(duì)經(jīng)營(yíng)人員進(jìn)行有效培訓(xùn);例如:在種子銷售前,對(duì)其進(jìn)行集中培訓(xùn),具體內(nèi)容由農(nóng)技基本技能、守法經(jīng)營(yíng),并且要求種子經(jīng)營(yíng)人員必須嚴(yán)格根據(jù)法規(guī)法律要求進(jìn)行種子經(jīng)營(yíng)。對(duì)于不滿足《種子法》規(guī)定的種子,除了不予銷售外,根據(jù)管理要求做好記錄工作,還應(yīng)該向農(nóng)業(yè)購(gòu)種用戶提供保單,通過(guò)健全種子銷售檔案,對(duì)種子經(jīng)營(yíng)內(nèi)容以及標(biāo)簽負(fù)責(zé),這樣才能逐步扭轉(zhuǎn)種子經(jīng)營(yíng)中存在的不良現(xiàn)象。最后,經(jīng)營(yíng)者還應(yīng)該給每位購(gòu)種用戶提供一定的跟蹤與售后服務(wù)。

2.2做好宣傳工作

提升使用者素質(zhì)近幾年,很多地方都開展了各種宣傳方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)宣傳,尤其是“走進(jìn)三農(nóng)”等活動(dòng),對(duì)普及法律與種子意識(shí),提升使用者法律與質(zhì)量意識(shí)發(fā)揮了很強(qiáng)的作用,同時(shí)它也讓廣大用戶領(lǐng)會(huì)應(yīng)該怎樣使用法律意識(shí)保護(hù)自己,辨別種子真假,怎樣做到合法經(jīng)營(yíng),熟悉種子栽培技術(shù)與種子特性,科學(xué)購(gòu)買種子,在選購(gòu)種子時(shí),查看種子經(jīng)營(yíng)者的相關(guān)證件等。在種子選定好后,通過(guò)查看信譽(yù)卡、包裝袋、發(fā)票等依據(jù),逐步提升農(nóng)民的自我保護(hù)理念與維權(quán)意識(shí),這樣才能讓假冒偽劣的種子經(jīng)營(yíng)者沒有經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)。

2.3加強(qiáng)委托與品種管理

為了避免多個(gè)企業(yè)家共同委托造成的混亂,在種子經(jīng)營(yíng)中,除了要增強(qiáng)事前監(jiān)控,還應(yīng)該盡量避免多個(gè)企業(yè)家共同委托的現(xiàn)象,一般情況下同一經(jīng)營(yíng)者只能接受1到2個(gè)種子公司委托,同時(shí)兩家種業(yè)單位的每批種子都必須分開堆放,這樣才能做到檔案與經(jīng)營(yíng)的有效管理。對(duì)于沒有經(jīng)過(guò)審核的品種,我們應(yīng)該做到堅(jiān)決抵制推廣與銷售工作。

2.4增強(qiáng)設(shè)備建設(shè)

做好質(zhì)量監(jiān)管工作從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程來(lái)看:不合格的種子對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展有直接的影響,因此,縣級(jí)單位必須主動(dòng)承擔(dān)起本縣種子檢驗(yàn)監(jiān)督與栽培工作。受檢驗(yàn)經(jīng)費(fèi)以及檢驗(yàn)儀器的影響,對(duì)種子質(zhì)量檢測(cè)造成了很大的影響。針對(duì)這種情況,相關(guān)部門必須高度重視,除了購(gòu)置儀器設(shè)施外,還應(yīng)該適應(yīng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展,做好加工、生產(chǎn)、檢驗(yàn)、貯藏、檢疫等相關(guān)工作。通過(guò)加大對(duì)種子市場(chǎng)的抽查工作,從源頭上避免不合格種子進(jìn)入市場(chǎng)。

篇6

體育健身市場(chǎng)即為提高人民身體健康水平服務(wù)的部門”．是體育產(chǎn)業(yè)最為重要的組成部分．是以非實(shí)物的形式向社會(huì)提供體育健身、娛樂服務(wù)的單位和個(gè)人的結(jié)合。從現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)的實(shí)際狀況狀看．目前以商品形式向廣大消費(fèi)者提供體育健身．娛樂服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體越來(lái)越多，一個(gè)以體育運(yùn)動(dòng)為主體多種經(jīng)濟(jì)成分共同投資，社會(huì)各界廣泛參與能基本滿足消費(fèi)者不同檔次需求的體育健身娛樂市場(chǎng)已經(jīng)形成。

發(fā)展體育健身市場(chǎng)是現(xiàn)階段中國(guó)體育事業(yè)生存與發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。推進(jìn)這項(xiàng)工作有兩方面重要意義．一是有利于實(shí)現(xiàn)我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)由“以體為主．多種經(jīng)營(yíng)”的創(chuàng)收模式向“本體推進(jìn)．全面發(fā)展”的方向轉(zhuǎn)化。健身作為體育的本體價(jià)值．是體育最重要的經(jīng)濟(jì)功能。開發(fā)這種經(jīng)濟(jì)功能，使健身的效用(使用價(jià)值)通過(guò)市場(chǎng)交換實(shí)現(xiàn)其價(jià)值．促進(jìn)全民健身市場(chǎng)運(yùn)作．既是發(fā)展體育健身市場(chǎng)的需要．也是實(shí)現(xiàn)體育產(chǎn)業(yè)”本體推進(jìn)．全面發(fā)展“的必然選擇。二是有利于全民健身計(jì)劃的順利實(shí)施。發(fā)展體育健身市場(chǎng)．一方面能在一定程度上解決全民健身計(jì)劃的資金問(wèn)題．另一方面．也是更重要的．它能促使全民健身計(jì)劃按照產(chǎn)業(yè)化的方式進(jìn)行運(yùn)作．從而使整個(gè)計(jì)劃實(shí)施的力度和效度得以提高。

從健身市場(chǎng)的內(nèi)涵及現(xiàn)狀看我國(guó)體育健身市場(chǎng)大致有以下幾個(gè)方面構(gòu)成：(1)體育健身娛樂的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。如健康城、高爾夫球場(chǎng)、保齡球館以及各種健身健美俱樂部等。(2)體育健身娛樂技能的培訓(xùn)、輔導(dǎo)和咨詢。(3)群眾性體育競(jìng)賽表演。(4)體質(zhì)測(cè)試和健康評(píng)估：運(yùn)用先進(jìn)的測(cè)試設(shè)備和科學(xué)合理的檢測(cè)手段．為社會(huì)大眾提供體質(zhì)測(cè)試和健康評(píng)估的有償服務(wù)。(5)體育康復(fù)：為患有某些慢性疾病或身體局部組織損傷的病人．提供運(yùn)動(dòng)處方．醫(yī)療保健及傳統(tǒng)體育醫(yī)療康復(fù)方法，使患者的病情得到緩解或痊愈．(6)體育健身娛樂的科技開發(fā)為提高大眾鍛煉身體的實(shí)效性，趣味性而開展的科學(xué)研究和科技開發(fā)。

二、我國(guó)體育健身市場(chǎng)的現(xiàn)狀

隨著改革開放和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展．體育逐步面向社會(huì)．一些消費(fèi)層次較高的體育項(xiàng)目也開始進(jìn)入生活領(lǐng)域。體育作為一種健康投資逐步被人們所接受。社會(huì)上的一些企業(yè)和個(gè)人．以及外資開始投資易于盈利的體育經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目．舉辦諸如健康城．高爾夫球場(chǎng)．保齡球館以及各種經(jīng)營(yíng)性體育健身俱樂部。體育健身領(lǐng)域開始出現(xiàn)了私營(yíng)．集體．個(gè)體、外資．中外合資等多種所有制結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體．形成了一個(gè)向社會(huì)提供多樣化服務(wù)的體育健身市場(chǎng)。

但是體育健身市場(chǎng)也還處在發(fā)展之中．從各種文獻(xiàn)資料查詢結(jié)果看目前我國(guó)體育健身市場(chǎng)主要存在以下問(wèn)題

1體育健身市場(chǎng)發(fā)展不平衡。這種不平衡主要表現(xiàn)在3個(gè)方面(1)區(qū)域上的不平衡。沿海沿江的省份在體育健身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度和規(guī)模上遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)陸省份；大城市高于中小城市．農(nóng)村處于空白：(2)主業(yè)和副業(yè)發(fā)展不平衡。體育健身、娛樂、咨詢、培訓(xùn)等主業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于副業(yè)經(jīng)營(yíng)收入(3)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和布局不平衡。突出表現(xiàn)在提供高檔體育健身娛樂服務(wù)的經(jīng)營(yíng)單位如雨后春筍不斷涌現(xiàn)．而提供中低檔體育健身娛樂服務(wù)的經(jīng)營(yíng)單位則發(fā)展緩慢。另外．目前大多數(shù)體育健身設(shè)施和服務(wù)經(jīng)營(yíng)單位都集中在市的商貿(mào)中心．而在城鄉(xiāng)集合部，尤其是新建居民住宅小區(qū)則缺乏配套的健身設(shè)施和服務(wù)經(jīng)營(yíng)單位．這也使得體育健身市場(chǎng)在布局上表現(xiàn)出一定的不均衡性。

2體育健身市場(chǎng)的行業(yè)管理亟待加強(qiáng)。各級(jí)體委是各級(jí)政府主管體育事業(yè)的行政機(jī)構(gòu)．也是體育健身產(chǎn)業(yè)行業(yè)管理的職能部門。目前各級(jí)體委只考慮下屬事業(yè)單位如何來(lái)進(jìn)行健身產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)．而在如何對(duì)社會(huì)上其它部門和個(gè)人辦的體育健身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施行業(yè)管理方面缺乏應(yīng)有的考慮。這一狀況有兩方面負(fù)影響：一是體育部門辦的一些體字號(hào)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要到文化部門去登記。并要交納一定的管理費(fèi)．限制了體育健身市場(chǎng)的發(fā)展．阻礙了服務(wù)領(lǐng)域的拓寬．二是體育健身市場(chǎng)的行業(yè)管理是利用市場(chǎng)機(jī)制推進(jìn)全民健身計(jì)劃實(shí)施的一個(gè)重要手段。缺少對(duì)體育健身市場(chǎng)的行業(yè)管理．將使我們不能有效地利用市場(chǎng)的方法和手段來(lái)推進(jìn)全民健身計(jì)劃的實(shí)施。體育健身市場(chǎng)的行業(yè)管理就是把社會(huì)上其它部門和個(gè)人辦的體育健身服務(wù)經(jīng)營(yíng)單位也納入全民健身計(jì)劃服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的一個(gè)重要手段．因此．強(qiáng)化這項(xiàng)職能意義重大。

3產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明．資產(chǎn)管理不順。目前各級(jí)體委在體育健身

經(jīng)營(yíng)開發(fā)中的合作經(jīng)營(yíng)、合作開發(fā)項(xiàng)目主要存在兩個(gè)問(wèn)題：一是中外合資的一些大型項(xiàng)目．合作期限過(guò)長(zhǎng)：二是合作中對(duì)有形資產(chǎn)有低估現(xiàn)象．無(wú)形資產(chǎn)不在評(píng)估之列。因此．加強(qiáng)體育部門國(guó)有資產(chǎn)的管理．實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的明晰化、資產(chǎn)評(píng)估科學(xué)化．對(duì)防止在經(jīng)營(yíng)開發(fā)中體育部門國(guó)有資產(chǎn)流失有重要意義。

三、體育健身市場(chǎng)發(fā)展對(duì)策

現(xiàn)階段體育健身市場(chǎng)發(fā)展的總體策略是：以《全民健身計(jì)劃綱要》為主體在培育體育健身市場(chǎng)主體、拓展體育健身市場(chǎng)領(lǐng)域、加強(qiáng)體育健身市場(chǎng)管理三個(gè)方面整體推進(jìn)探索新路子．形成一個(gè)以體育健身、娛樂為主的社會(huì)化體育服務(wù)體系和一個(gè)由體育行政部門依法管理的多樣化的．多層次的體育健身市場(chǎng)。實(shí)現(xiàn)體育健身市場(chǎng)主體多元化和管理規(guī)范化。這一策略體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1建立一個(gè)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的、與全民健身計(jì)劃相配套的依托社會(huì)、面向市場(chǎng)的體育健身市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。體育健身市場(chǎng)是為提高全民素質(zhì)服務(wù)的一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)．也是一項(xiàng)公益性的社會(huì)事業(yè)。發(fā)展體育健身市場(chǎng)的主要目的是促進(jìn)我國(guó)群眾體育管理體制的改革和運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換。

2群眾性體育協(xié)會(huì)．俱樂部．社會(huì)體育指導(dǎo)中心(站)．社區(qū)體育活動(dòng)中心，應(yīng)以社會(huì)化．產(chǎn)業(yè)化為方向開展健身、健美．康復(fù)、娛樂為一體的綜合服務(wù)，積極引導(dǎo)群眾的體育消費(fèi)，不斷拓寬群眾體育消費(fèi)領(lǐng)域。

3體育場(chǎng)館和各種體育設(shè)施應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持”以體為主．多種經(jīng)營(yíng)的方針，擴(kuò)大對(duì)外開放，加速由事業(yè)型向經(jīng)營(yíng)型轉(zhuǎn)變。同時(shí)要注處理好場(chǎng)館經(jīng)營(yíng)中經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益關(guān)系。

4．體育院校科研單位，應(yīng)充分利用自身的優(yōu)勢(shì)．增加社會(huì)服務(wù)．拓寬服務(wù)領(lǐng)域．開展有償技術(shù)咨詢?nèi)瞬排嘤?xùn)科技開發(fā)和成果轉(zhuǎn)讓。有條件的院校和科研單位應(yīng)配合全民健身計(jì)劃的實(shí)施為群眾提供體質(zhì)測(cè)試健康評(píng)估等有償服務(wù)。

5培育和開發(fā)體育健身娛樂市場(chǎng)．為全民健身計(jì)劃在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下運(yùn)行創(chuàng)造必備的基礎(chǔ)和條件。體育健身娛樂市場(chǎng)應(yīng)提供各種健康科學(xué)文明的體育服務(wù)。要考慮人民群眾實(shí)際的消費(fèi)水平，重點(diǎn)開發(fā)中低檔體育健身娛樂項(xiàng)目，適度發(fā)展高檔健身娛樂項(xiàng)目。要在積極引進(jìn)國(guó)外趣味性的健身娛樂項(xiàng)目和設(shè)施的同時(shí)．做好挖掘和整理我國(guó)民間傳統(tǒng)的體育健身娛樂項(xiàng)目．以滿足消費(fèi)者不同層次的健身娛樂需求．為更多的人提供高質(zhì)量規(guī)范化的有償服務(wù)。

6切實(shí)抓好體育健身市場(chǎng)的行業(yè)管理。各級(jí)體育行政部門應(yīng)本著保障廣大體育消費(fèi)者的合法權(quán)益和促進(jìn)體育健身市場(chǎng)健康有序發(fā)展的宗旨．重點(diǎn)抓好體育經(jīng)營(yíng)實(shí)體的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)條件的制訂工作，盡快實(shí)施體育健身經(jīng)營(yíng)許可證制度。

四．發(fā)展體育健身市場(chǎng)的政策建議

發(fā)展體育健身市場(chǎng)關(guān)系到我國(guó)群眾體育管理體制的改革和運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換．關(guān)系到全民健身計(jì)劃推進(jìn)方式的選擇。搞好這項(xiàng)工作尚須必要的政策支持。建議應(yīng)重點(diǎn)抓以下幾方面的政策措施：

1制定和完善體育健身市場(chǎng)的投入和投資政策。發(fā)展體育健身市場(chǎng)主要應(yīng)依靠社會(huì)各方面的力量．要積極進(jìn)行多種形式的改革和試點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性多渠道地增加對(duì)體育健身產(chǎn)業(yè)的投入。

2加快體育健身市場(chǎng)的立法進(jìn)程，健全法規(guī)體系。當(dāng)前應(yīng)根據(jù)體育健身市場(chǎng)管理不順．政出多門的實(shí)際情況，制定出臺(tái)《體育健身市場(chǎng)管理辦法》。地方體育行政部門也應(yīng)根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況，積極制定地方性體育健身市場(chǎng)的管理法規(guī)。

3爭(zhēng)取適度的稅收優(yōu)惠政策．支持體育健身市場(chǎng)的發(fā)展．體育健身產(chǎn)業(yè)是一項(xiàng)社會(huì)公益性事業(yè)．政府對(duì)公益事業(yè)提供減免稅收的優(yōu)惠政策是當(dāng)前世界各國(guó)普遍的做法。各級(jí)地方體育管理部門在積極爭(zhēng)取享受文化和教育部門現(xiàn)有的相關(guān)優(yōu)惠政策的同時(shí)．還應(yīng)根據(jù)體育自身的特點(diǎn)．力爭(zhēng)一些稅收優(yōu)惠政策．支持健身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

4加強(qiáng)體育健身產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和管理。各級(jí)體育管理部門應(yīng)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和體育健身市場(chǎng)的實(shí)際需求，因地制宜．確定通用性健身產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)．制定體育健身產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。要盡可能使發(fā)展體育健身產(chǎn)業(yè)的投資信貸就業(yè)用地等列入城鄉(xiāng)整體規(guī)劃．使本地區(qū)的體育健身產(chǎn)業(yè)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)同步發(fā)展．要加強(qiáng)對(duì)體育健身產(chǎn)業(yè)的科學(xué)研究工作．建立體育健身產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，準(zhǔn)確把握體育健身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)變化趨勢(shì)和未來(lái)走向．提高對(duì)體育健身產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控的科學(xué)性。

5加強(qiáng)體育健身產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和管理。各級(jí)體育行政管理部門應(yīng)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和體育健身市場(chǎng)的實(shí)際需求確定健身市場(chǎng)發(fā)展重點(diǎn)制定體育健身市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃。使本地區(qū)的體育健身市場(chǎng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)同步發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)體育健身產(chǎn)業(yè)的科學(xué)研究工作建立體育健身產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，準(zhǔn)確把握體育健身市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)態(tài)變化趨勢(shì)和未來(lái)走向．提高對(duì)體育健身市場(chǎng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性。

篇7

(一)英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況

英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是歐洲最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，也是世界第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)。2003年，保險(xiǎn)費(fèi)收入占世界保險(xiǎn)費(fèi)收入的9.1%。2005年，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)有保險(xiǎn)從業(yè)人員33.9萬(wàn)人，占金融機(jī)構(gòu)人員的1／3；保險(xiǎn)資金占股票市場(chǎng)投資的17%；每天支付養(yǎng)老金和人壽保險(xiǎn)給付金1.56億英鎊，每天支付財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付金5400萬(wàn)英鎊。

保險(xiǎn)作為保障工具和儲(chǔ)蓄工具在英國(guó)非常普及。2005年，英國(guó)人均長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保費(fèi)支出為1800英鎊，在歐盟名列第一，在世界名列第三。英國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)收人占GDP的比例在歐洲最高，在世界排名第二。

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益深入，英國(guó)保險(xiǎn)公司海外業(yè)務(wù)比重日益擴(kuò)大。2005年，英國(guó)保險(xiǎn)公司的純保險(xiǎn)費(fèi)將近1／4來(lái)自于海外業(yè)務(wù)。海外業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)收入320億英鎊，其中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)占240億英鎊，非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占80億英鎊。

目前，英國(guó)保險(xiǎn)公司大致可分成三大類：公司(保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，以及經(jīng)紀(jì)人公司)、勞合社和保賠協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)業(yè)主要有以下營(yíng)銷渠道：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、直接經(jīng)銷、保險(xiǎn)、以及獨(dú)立金融顧問(wèn)等。長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一直是推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的主力軍。

2005年，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)有1167家在英國(guó)注冊(cè)或在歐盟成員國(guó)注冊(cè)的保險(xiǎn)公司，其中大約有870家公司只經(jīng)營(yíng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(例如，汽車保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))，有237家公司只經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)(例如，人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn))，有60家公司既經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)。因此，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。

當(dāng)前，在全球并購(gòu)風(fēng)潮席卷下，英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)迭起，其中最為著名的當(dāng)屬商聯(lián)保險(xiǎn)并購(gòu)案：1998年6月，英國(guó)商聯(lián)保險(xiǎn)(CommercialUnion，CU)和保眾保險(xiǎn)(GeneralAccident，GA)合并成立了商聯(lián)保險(xiǎn)(CGUplc)。2000年5月30日，CGU又與NorwichUnion保險(xiǎn)公司合并成立了現(xiàn)在的商聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)(CGNU)。目前CGNU已是英國(guó)最大的保險(xiǎn)公司。據(jù)悉，僅2000、2001兩年間，就有好幾家英國(guó)保險(xiǎn)公司宣布倒閉；此外，外國(guó)保險(xiǎn)公司接手英國(guó)公司案日益增多。如今，英國(guó)大部分保險(xiǎn)公司仍由英國(guó)當(dāng)?shù)毓究刂疲珜?shí)際上其中部分公司早已被外國(guó)公司掌控。

2000年，英國(guó)成立了普通保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(GeneralInsuranceStandardsCouncils，GI,SC)，該委員會(huì)已參與2001年保險(xiǎn)政策和法規(guī)的制定工作。2001年6月，一份由政府支持的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄市場(chǎng)回顧性雜志問(wèn)世。與此同時(shí)，布魯塞爾方面制定出了一項(xiàng)新的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條例。目前，大多數(shù)英國(guó)保險(xiǎn)公司所面臨的最大問(wèn)題是：保險(xiǎn)公司的償付能力和金融管理方式。由于英國(guó)近期經(jīng)濟(jì)前景出現(xiàn)了極大的不確定性，加之英國(guó)至今未加入歐元區(qū)等原因，給英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展蒙上了一些陰影。

(二)英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)狀況

英國(guó)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)主要分為兩大部分：普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：航海、航空、車輛、地產(chǎn)、意外事故及健康、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：人壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)等。2005年，在英國(guó)1182億英鎊保險(xiǎn)總收人中(勞合杜除外)，26.4%為普通保險(xiǎn)收入，達(dá)312億英鎊；長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占73.6%，達(dá)870億英鎊。

1.2005年英國(guó)普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)純保費(fèi)收人為312億英鎊，其中汽車保險(xiǎn)的純保費(fèi)收人為102億英鎊、總支出(包括賠款)為103億英鎊、承保損失為1億英鎊；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純保費(fèi)收人為85億英鎊、總支出為77億英鎊、承保利潤(rùn)為8億英鎊；其他(包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外及健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和現(xiàn)金損失保險(xiǎn)，但海上保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)除外)的純保費(fèi)收人為125億英鎊，總支出(包括賠款)為117億英鎊，承保利潤(rùn)為8億英鎊。

2.2005年英國(guó)長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)純保費(fèi)收人為870億英鎊。其中人壽保費(fèi)為310億英鎊；個(gè)人養(yǎng)老金為240億英鎊；團(tuán)體養(yǎng)老金為300億英鎊(其中養(yǎng)老年金110億英鎊)；人壽年金為3億英鎊；收入保障及重大疾病保險(xiǎn)為19億英鎊。

3.2005年英國(guó)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)給付為937億英鎊。其中，人壽保險(xiǎn)單為370億英鎊；養(yǎng)老金合同為550億英鎊；年金為7億英鎊；收入保障為10億英鎊。

總體來(lái)看，普通保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是虧損的，而長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)是贏利的。保險(xiǎn)公司難免出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)損失的險(xiǎn)種，因此，只能綜合各種保險(xiǎn)險(xiǎn)種，平衡利潤(rùn)。另外，英國(guó)保險(xiǎn)公司更多是靠資金運(yùn)用，獲取投資收益。

(三)英國(guó)家庭保費(fèi)支出

英國(guó)大多數(shù)家庭購(gòu)買保險(xiǎn)(詳見表1)。

(四)英國(guó)保險(xiǎn)投資狀況

截至2004年12月31日，英國(guó)保險(xiǎn)資金在英國(guó)及其他地區(qū)投資公司股票和其他資產(chǎn)的金額超過(guò)11890億英鎊。普通保險(xiǎn)資金投資達(dá)1030億英鎊，長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金投資達(dá)10860億英鎊。

英國(guó)保險(xiǎn)公司大多數(shù)投資股票，其擁有所有英國(guó)公司股權(quán)的17%。長(zhǎng)期業(yè)務(wù)資金及普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資總額為11890億英鎊。其中：英國(guó)事業(yè)單位債券(包括金邊債券)為1870億英鎊；海外事業(yè)單位債券為590億英鎊；英國(guó)普通股票為2690億英鎊；其他英國(guó)公司債券為1450億英鎊；海外普通股票為1350億英鎊；其他海外公司債券為1020億英鎊；信托為990億英鎊；財(cái)產(chǎn)為840億英鎊；現(xiàn)金其他投資為1090億英鎊。

二、倫敦勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)

(一)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展

在全英保險(xiǎn)市場(chǎng)中，勞合社可謂獨(dú)樹一幟。不僅是世界最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，而且是國(guó)際航空和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的龍頭。近幾年，經(jīng)過(guò)調(diào)整之后，勞合社加大了資本投入，擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍，并由此提高了勞合社的盈利率。

現(xiàn)代倫敦勞合社是1871年根據(jù)議會(huì)法案建立的。倫敦勞合社不是一家保險(xiǎn)公司，它是個(gè)人會(huì)員和法人會(huì)員構(gòu)成的保險(xiǎn)市場(chǎng)，它不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)，只是給經(jīng)營(yíng)者提供場(chǎng)所、服務(wù)和幫助。經(jīng)營(yíng)者遵守勞合社理事會(huì)制定的規(guī)章制度。

(二)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)

倫敦勞合社市場(chǎng)由勞合社會(huì)員、承保辛迪加、管理人、勞合社經(jīng)紀(jì)人構(gòu)成。

勞合社會(huì)員提供市場(chǎng)需要的資本。會(huì)員提供的資本用于承保風(fēng)險(xiǎn)。到2003年1月，勞合社共有法人會(huì)員762名，提供資本116.94億英鎊；個(gè)人會(huì)員2198名，提供資本27.01億英鎊。

承保辛迪加是勞合社個(gè)人會(huì)員和法人會(huì)員組織。承保辛迪加在勞合社市場(chǎng)內(nèi)作為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行運(yùn)作，它由管理人管理。2002年該市場(chǎng)共有71家辛迪加組織，主要承保海上保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、職業(yè)保險(xiǎn)和汽車保險(xiǎn)。

管理人管理辛迪加，通過(guò)聘用承保小組代表承保辛迪加來(lái)承保風(fēng)險(xiǎn)。這是2003年初開始實(shí)行的一種新的管理方式。管理人被授予特權(quán)在勞合社市場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行管理。一些管理人是股票交易所的上市公司；另一些是私營(yíng)公司。對(duì)辛迪加來(lái)說(shuō)，管理人是資本提供者。他們作為市場(chǎng)的法人會(huì)員在多方面起作用。

勞合社經(jīng)紀(jì)人必須通過(guò)勞合社理事會(huì)注冊(cè)，在專業(yè)知識(shí)、道德品質(zhì)和財(cái)務(wù)狀況方面必須滿足理事會(huì)的要求。其作用與普通經(jīng)紀(jì)人一樣，如果某人想要在勞合社投保，通常必須找勞合社經(jīng)紀(jì)人辦理。只有勞合社經(jīng)紀(jì)人能夠進(jìn)入勞合社大廳辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也可以像其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一樣與保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。

勞合社根據(jù)勞合社法案和勞合社委員會(huì)的嚴(yán)格規(guī)定對(duì)勞合社經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行管理和控制，包括監(jiān)督他們的財(cái)務(wù)狀況，為他們處理賠案，簽署保單，收集共同海損退還金等，并出版報(bào)刊，進(jìn)行信息搜集、統(tǒng)計(jì)和研究工作。勞合社承保人以個(gè)人名義對(duì)勞合社保險(xiǎn)單的承保責(zé)任單獨(dú)負(fù)責(zé)，其責(zé)任絕對(duì)無(wú)限，會(huì)員之間沒有相互牽連的關(guān)系。勞合社從成員中選出委員會(huì)，勞合社委員會(huì)在接受新會(huì)員入會(huì)之前，除了必須由勞合社會(huì)員推薦之外，還要對(duì)他們的身份及財(cái)務(wù)償付能力進(jìn)行嚴(yán)格審查。如勞合社要求每一會(huì)員具有一定的資產(chǎn)實(shí)力，并將其經(jīng)營(yíng)保費(fèi)的一部分(一般為25%)提供給該社作為保證金，會(huì)員還須將其全部財(cái)產(chǎn)作為其履行承保責(zé)任的擔(dān)保金。另外，每一承保人還將其每年的承保賬冊(cè)交呈勞合社特別審計(jì)機(jī)構(gòu)，以證實(shí)其擔(dān)保資金是否足以應(yīng)付他所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)勞合社委托書，承保人所收取的保險(xiǎn)費(fèi)由勞合社代為管理。

勞合社的承保人不與保險(xiǎn)客戶直接聯(lián)系，而只接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是受過(guò)訓(xùn)練的專家，他們精通保險(xiǎn)法和業(yè)務(wù)，有能力向當(dāng)事人建議何種保險(xiǎn)單最能符合其需要。保險(xiǎn)客戶不能進(jìn)入勞合社的業(yè)務(wù)大廳，只能通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排投保。經(jīng)紀(jì)人在接受客戶的保險(xiǎn)要求以后，準(zhǔn)備好一些投保單，上面寫明被保險(xiǎn)人的姓名、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)期限等內(nèi)容，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人持投保單尋找到一個(gè)合適的辛迪加，并由該辛迪加的承保人確定費(fèi)率，認(rèn)定自己承保的份額，然后簽字。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再拿著投保單找同一辛迪加內(nèi)的其他會(huì)員承保剩下的份額。如果投保單上的風(fēng)險(xiǎn)未“分”完，他還可以與其他辛迪加聯(lián)系，直到全部保險(xiǎn)金額被完全承保。最后，經(jīng)紀(jì)人把投保單送到勞合社的保單簽印處。經(jīng)查驗(yàn)核對(duì)，投保單換成正式保險(xiǎn)單，勞合社蓋章簽字，保險(xiǎn)手續(xù)至此全部完成。

(三)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)的安全管理措施

勞合社有一套獨(dú)特的安全管理系統(tǒng)，以保護(hù)保單持有人的利益。第一層是保費(fèi)信托基金。保費(fèi)信托基金是最初交納的所有保費(fèi)，由辛迪加的管理人管理。該基金只用來(lái)支付賠款、再保險(xiǎn)保費(fèi)或承保費(fèi)用。3年以后才能進(jìn)行利潤(rùn)分配。保費(fèi)信托基金有嚴(yán)格的投資規(guī)定。第二層是勞合社基金，它由勞合社會(huì)員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)組成，也包括他們的私有住宅。該基金由勞合社信托部管理。第三層是勞合社中央基金。它是所有會(huì)員交納的年度會(huì)費(fèi)。在會(huì)員不能承擔(dān)承保責(zé)任的情況下，才能動(dòng)用該基金支付保單持有人的賠款。該中央基金也得到了世界著名保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)集團(tuán)承保，期限為5年，保額為5億英鎊。

(四)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)管理結(jié)構(gòu)的變化

勞合社在現(xiàn)代化及改革的進(jìn)程中有一項(xiàng)新的發(fā)展，那就是創(chuàng)建了一個(gè)特權(quán)機(jī)構(gòu)。勞合社機(jī)構(gòu)是授予者，勞合社的承保人是被授予者。這種結(jié)構(gòu)在2003年初開始實(shí)施，其目的就是要提高市場(chǎng)的贏利能力，得到被授權(quán)者的監(jiān)督和幫助。作為授權(quán)者，勞合社將能夠起到比以前更積極的作用。新的特權(quán)委員會(huì)由勞合社市場(chǎng)內(nèi)外的11個(gè)成員組成，管理著市場(chǎng)的監(jiān)管事務(wù)和商務(wù)。

進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)，由于世界保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，加上勞合社本身經(jīng)營(yíng)方式的影響，勞合社的經(jīng)營(yíng)陷入了困境。從1993年開始，勞合社大力進(jìn)行改革，實(shí)施了“重建更新計(jì)劃”。改革的一個(gè)令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會(huì)員，允許公司資本進(jìn)入勞合社，打破了勞合社會(huì)員只允許是自然人的傳統(tǒng)慣例。勞合社的公司會(huì)員承擔(dān)有限責(zé)任，自1994年1月1日被準(zhǔn)人勞合社以來(lái)，公司會(huì)員的數(shù)目及其承保能力連年增長(zhǎng)。到1999年底，勞合社已有885個(gè)公司會(huì)員，其承保能力達(dá)130億美元，占勞合社承保能力的80%。公司會(huì)員要將其經(jīng)營(yíng)保費(fèi)的50%或更多上繳勞合社，擔(dān)保金最低不少于80萬(wàn)美元，這個(gè)比例相對(duì)于個(gè)人會(huì)員所要求的25%和30%的比例要高得多。勞合社目前還在醞釀更多的改革計(jì)劃，包括打破只接受勞合社經(jīng)紀(jì)人招攬業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)做法，嘗試從世界上其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處直接獲得業(yè)務(wù)。

1997年，世界著名的評(píng)估機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司推出的“世界最大商業(yè)保險(xiǎn)公司”排行統(tǒng)計(jì)表中，包括了勞合社，首次披露的市場(chǎng)評(píng)級(jí)為A。按非壽險(xiǎn)保費(fèi)凈收入排行，勞合社列世界第二，非壽險(xiǎn)保費(fèi)凈收人為108.66億美元，僅次于日本東京海上與火災(zāi)保險(xiǎn)有限公司。

三、對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的借鑒

(一)整合保險(xiǎn)險(xiǎn)種

從保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，普通保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，容易發(fā)生虧損，而長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)能夠贏利。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)整合各種保險(xiǎn)險(xiǎn)種，平衡利潤(rùn)。針對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老制度改革后居民的迫切需要，做好醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)；針對(duì)就業(yè)改革后失業(yè)者增多而提供失業(yè)保險(xiǎn)；開展教育保險(xiǎn)等。

在我國(guó)，保險(xiǎn)市場(chǎng)還不完善，要想提高國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在某些方面作出讓步，讓老百姓認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的好處，這才是最有效的手段。絕不能出現(xiàn)某種保險(xiǎn)出險(xiǎn)率高，就拒保或單方面提高費(fèi)率的狀況。這樣就會(huì)引發(fā)誤會(huì)，失信于民，加深老百姓對(duì)保險(xiǎn)的誤解。

(二)提高公司資金的安全性

目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)公司償付能力狀況構(gòu)筑了兩道防線：第一道是通過(guò)預(yù)警指標(biāo)體系對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力狀態(tài)和變化趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。第二道是強(qiáng)制性的償付能力額度監(jiān)管，對(duì)償付能力充足率小于100%的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)將把它列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，根據(jù)其嚴(yán)重程度分別采取責(zé)令提出整改方案、責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)和依法接管等措施。同時(shí)將對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)范圍、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、資金運(yùn)用渠道等審批事項(xiàng)與公司的償付能力狀況掛鉤，將償付能力是否充足作為一項(xiàng)基本條件。

勞合社市場(chǎng)運(yùn)作給我國(guó)保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)可供參考的安全管理模式。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可借鑒勞合社資金安全管理模式，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金安全性的管理，保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

篇8

拓展市場(chǎng)營(yíng)銷

農(nóng)業(yè)銀行目前正處在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的時(shí)期；基層行如何轉(zhuǎn)好這個(gè)軌，拓展市場(chǎng)營(yíng)銷？

一、樹立外拓市場(chǎng)的觀念。必須面向市場(chǎng)，并以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以容戶為中心，以利潤(rùn)為目標(biāo)，改進(jìn)金融服務(wù)、發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、加大市場(chǎng)拓展力度。這就要徹底解決過(guò)去農(nóng)行與客戶之間的關(guān)系認(rèn)識(shí)模糊的問(wèn)題，在經(jīng)營(yíng)管理上逐步實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變，一是工作重心實(shí)現(xiàn)“客戶跟著銀行轉(zhuǎn)”向“銀行圍繞客戶轉(zhuǎn)”的轉(zhuǎn)變；二是員工角色要實(shí)現(xiàn)單純代表銀行向“在銀行面前是客戶的代表、在客戶面前是銀行的代表”的雙重角色轉(zhuǎn)變；三是經(jīng)營(yíng)方式要實(shí)現(xiàn)“銀行有什么就推銷什么”向“，客戶需要什么銀行就提供什么”轉(zhuǎn)變。與客戶結(jié)成“榮辱與共”的利益共同體，把資源配置到優(yōu)質(zhì)客戶之中，并圍繞優(yōu)質(zhì)客戶拓展市場(chǎng)營(yíng)銷；獲得足夠的市場(chǎng)份額和取得良好的效益；在銀行的競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展壯大。

二、明確市場(chǎng)定位。當(dāng)前基層行由于受到農(nóng)業(yè)銀行的市場(chǎng)定位和宏觀調(diào)控的指導(dǎo)思想不夠明確的制約；沒有很好地拓展市場(chǎng)營(yíng)銷。難以走出困境。所以，明確市場(chǎng)定位非常重要，它決定著搶占市場(chǎng)的策略，甚至影響到將來(lái)市場(chǎng)的份額，因此，要根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的要求和變化，及時(shí)調(diào)整和選準(zhǔn)市場(chǎng)定位，當(dāng)前要調(diào)整農(nóng)村業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象，大力發(fā)展以小額質(zhì)押、個(gè)人消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)，不斷開拓農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，同時(shí)推進(jìn)農(nóng)行在農(nóng)村小城鎮(zhèn)市場(chǎng)的發(fā)展壯大。在基層行所在中小城市，主要圍繞西部大開發(fā)和城市發(fā)展規(guī)劃，瞄準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)行業(yè)和優(yōu)良客戶，選好項(xiàng)目，重點(diǎn)支持交通、城市水電等公用設(shè)施；電網(wǎng)、通訊網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施、電信、郵政、電力、石化、醫(yī)藥等優(yōu)勢(shì)行業(yè)，報(bào)業(yè)、圖書、出版等文化產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)信貸等優(yōu)良客戶。并為客戶提供“一攬子”配套服務(wù)。

三、加快金融產(chǎn)品開發(fā)。在市場(chǎng)拓展的競(jìng)爭(zhēng)中，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該注重采取“有差別競(jìng)爭(zhēng)”的策略，加快金融新產(chǎn)品的開發(fā)。努力開拓銀行卡、保管箱、金融咨詢、保險(xiǎn)、代收行政事業(yè)收費(fèi)、代付社會(huì)保險(xiǎn)金、代個(gè)人理財(cái)、充當(dāng)客戶財(cái)務(wù)和投資顧問(wèn)等等各種各樣的中間業(yè)務(wù)、積極開辦個(gè)人住房、商鋪抵押、汽車消費(fèi)、一般商業(yè)性教育助學(xué)貸款等等新業(yè)務(wù)品種，努力做到人無(wú)我有、人有我優(yōu)，不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和為眾多客戶提供更大范圍的服務(wù)。

四、改進(jìn)金融服務(wù)方式。服務(wù)是競(jìng)爭(zhēng)之本，獲取效益之源，必須建立起“一切以客戶為中心”的服務(wù)理念。除充分利用自身資金和信譽(yù)方面的優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮自身機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，遍布城鄉(xiāng)，網(wǎng)絡(luò)架設(shè)及人才等方面的優(yōu)勢(shì)外，還必須改進(jìn)金融服務(wù)方式，為客戶提供最大限度的支持和方便。我行在過(guò)去的一年中，試行了客戶經(jīng)理制，為客戶提供全方位服務(wù)，鞏固和發(fā)展了一大批存款客戶；通過(guò)貸款營(yíng)銷培植了新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)；全員營(yíng)銷金融產(chǎn)品，開拓了中間業(yè)務(wù)；客戶狀況的改善帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)效益的成倍增長(zhǎng)。實(shí)踐證明，客戶經(jīng)理制這種市場(chǎng)營(yíng)銷模式和金融服務(wù)方式，能夠搶占市場(chǎng)份額，爭(zhēng)奪黃金客戶，開拓推廣新的金融品種，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化；是金融服務(wù)最好方式，是農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的必然選擇。

加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理

客戶經(jīng)理制是農(nóng)業(yè)銀行從制度上、人力資源安排上，服務(wù)內(nèi)容上確定自身的營(yíng)銷人員與特定的客戶有一個(gè)明確、穩(wěn)定和長(zhǎng)期形成的對(duì)應(yīng)關(guān)系，是一個(gè)系統(tǒng)工程，必須加強(qiáng)管理，使其卓有成效。

一、組建運(yùn)行管理機(jī)制。在支行應(yīng)設(shè)置客戶經(jīng)理部、配備正副經(jīng)理和業(yè)務(wù)骨干。各基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；則要視其業(yè)務(wù)設(shè)大小，配備l―3名專職客戶經(jīng)理或兼職客戶經(jīng)理。并選聘具有高尚的思想品德、較強(qiáng)的敬業(yè)精神、熟悉各種業(yè)務(wù)技能、良好的公關(guān)本領(lǐng)的員工但任，逐步培養(yǎng)和造就一支過(guò)硬的營(yíng)銷隊(duì)伍。

二、明確界定職能職責(zé)。按照審貸部門分離的原則；支行客戶經(jīng)理部應(yīng)主要履行市場(chǎng)開發(fā)、系統(tǒng)公關(guān)、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、對(duì)公存款組織、零售業(yè)務(wù)開拓、受理客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款合同簽訂、貸后管理、本息清收、信息反饋。基層機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理基本職責(zé)：負(fù)責(zé)研究市場(chǎng)和客戶、對(duì)客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理、不斷挖掘客戶的資金潛力、組織對(duì)公存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄、搞好市場(chǎng)開發(fā)與中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；負(fù)責(zé)貸款選項(xiàng)、調(diào)查、評(píng)估、論評(píng)與貸款發(fā)放、管理、本息清收；負(fù)責(zé)探訪客戶，推薦服務(wù)品牌、配合客戶經(jīng)理部開展系統(tǒng)攻關(guān)工作、并建立好客戶檔案。

三、規(guī)范客戶經(jīng)理操作。客戶經(jīng)理制是一種全新的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，必須及時(shí)規(guī)范其操作；充分發(fā)揮其職能。客戶經(jīng)理部應(yīng)立足于農(nóng)業(yè)銀行“流動(dòng)性、效益性、安全性”的經(jīng)營(yíng)原則，協(xié)調(diào)全行資源為客戶提供全方位、多功能面對(duì)面的金融服務(wù)，開拓新的資金來(lái)源，營(yíng)銷金融新產(chǎn)品。挖掘發(fā)展優(yōu)良客戶、對(duì)其資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的操作、負(fù)債類業(yè)務(wù)的操作、中部業(yè)務(wù)的操作的每個(gè)環(huán)節(jié)都要建立一套完整的操作規(guī)程。基層機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，是客戶的接觸者、貸款項(xiàng)目的貸前調(diào)查和貸后管理者、新業(yè)務(wù)的開發(fā)者和營(yíng)銷者、資金的組織者、中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷者、客戶服務(wù)的顧問(wèn)。對(duì)其一每個(gè)工作細(xì)節(jié)都必須建立統(tǒng)，的、完整的操作規(guī)程，合規(guī)合法有序的開展工作，以保障客戶經(jīng)理制沿著法制軌道不斷完善，更好地面向市場(chǎng)、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、穩(wěn)健發(fā)展。

篇9

在市場(chǎng)管理者未盡到審查經(jīng)營(yíng)者資格的管理義務(wù)的情況下，雖然市場(chǎng)管理者可能根本不清楚經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)存在侵權(quán)行為，即其不存在對(duì)侵權(quán)事實(shí)明知或故意視而不見的情形，但是因其無(wú)法提供直接銷售侵權(quán)產(chǎn)品的商戶的資料，進(jìn)而導(dǎo)致權(quán)利人無(wú)法追究直接銷售者的侵權(quán)責(zé)任。因此，市場(chǎng)管理者也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。對(duì)于此種侵權(quán)責(zé)任的性質(zhì)，目前并沒有法律規(guī)定予以明確界定。部分人認(rèn)為，市場(chǎng)管理者應(yīng)視為銷售者承擔(dān)直接侵權(quán)責(zé)任。筆者認(rèn)為，就如前文所說(shuō)，此種觀點(diǎn)實(shí)為不妥。市場(chǎng)管理者并沒有實(shí)際銷售侵權(quán)商品，其過(guò)錯(cuò)僅限于未盡到一定管理義務(wù)，而非權(quán)利所遭受損害的直接造成者。倘若直接將市場(chǎng)管理者視為銷售者承擔(dān)直接侵權(quán)責(zé)任，那么市場(chǎng)管理者將喪失向直接銷售商的追償權(quán)，這對(duì)市場(chǎng)管理者是不公平的。實(shí)際上，結(jié)合市場(chǎng)管理者負(fù)有管理義務(wù)這一特征，故而可將此種侵權(quán)責(zé)任界定為因管理職責(zé)而產(chǎn)生的補(bǔ)充責(zé)任。在市場(chǎng)管理者承擔(dān)該補(bǔ)充責(zé)任后，其可以就自己已經(jīng)支付的賠償額向?qū)嶋H侵權(quán)人予以追償。

2.未盡到日常巡查的管理義務(wù)

市場(chǎng)管理者應(yīng)當(dāng)建立完善的日常巡查制度，并嚴(yán)格按照制度對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行巡查管理，以保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)侵權(quán)行為的存在，從而降低權(quán)利人的利益損失。倘若市場(chǎng)管理者未盡到巡查義務(wù)，導(dǎo)致其應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但卻未發(fā)現(xiàn)侵權(quán)行為，例如權(quán)利人的商標(biāo)具有極高的知名度，此時(shí)市場(chǎng)管理者主觀上應(yīng)當(dāng)知道市場(chǎng)內(nèi)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者存在銷售侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品的行為，但其仍然為商戶提供場(chǎng)地等實(shí)質(zhì)性幫助，故而其應(yīng)構(gòu)成間接侵權(quán)，應(yīng)當(dāng)與直接侵權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任。

3.未盡到明知侵權(quán)后而積極補(bǔ)救的管理義務(wù)

通常情況下，權(quán)利人首先會(huì)書面通知市場(chǎng)管理者有關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為事宜。如果市場(chǎng)管理者在收到權(quán)利人的通知后，并未采取必要措施及時(shí)制止侵權(quán)行為，從而導(dǎo)致侵權(quán)行為繼續(xù)延續(xù)，而損害后果也進(jìn)一步擴(kuò)大。此時(shí)，市場(chǎng)管理者明知市場(chǎng)內(nèi)商戶存在侵權(quán)行為，仍然為其提供場(chǎng)地等實(shí)質(zhì)性幫助，也已構(gòu)成間接侵權(quán)，應(yīng)當(dāng)對(duì)損害的擴(kuò)大部分與直接銷售者承擔(dān)連帶責(zé)任。

二、市場(chǎng)管理者避免知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的相關(guān)措施

在假冒商品的侵權(quán)活動(dòng)愈演愈烈的社會(huì)背景下，市場(chǎng)管理者應(yīng)著手完善內(nèi)部管理制度，確保能夠及時(shí)、完全履行所負(fù)有的管理義務(wù)。從目前情況來(lái)看，市場(chǎng)管理可以從以下幾方面出發(fā)，從而做到有效避免實(shí)際經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)索賠。

1.市場(chǎng)管理者

應(yīng)建立商品知識(shí)產(chǎn)權(quán)及其法律狀態(tài)審查制度，對(duì)可能引發(fā)糾紛商品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律狀態(tài)進(jìn)行提前審查、檢索。即在進(jìn)入市場(chǎng)之前，市場(chǎng)管理者可以要求他們提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)合法有效的證明文件;如接受第三方授權(quán)經(jīng)營(yíng)的，可要求其提供有效的授權(quán)文件;如確實(shí)不能提供的，則可要求其提供所售商品合法來(lái)源的證明文件。

2.市場(chǎng)管理者

應(yīng)定期或不定期地向?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)者通告與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)的信息，同時(shí)對(duì)在售商品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)不受侵犯。

3.市場(chǎng)管理者

應(yīng)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者簽訂知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)合同，約定因?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)者提供的商品侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)，或提供虛假證明文件，導(dǎo)致市場(chǎng)管理受到損失的，實(shí)際經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任;并且與其約定有權(quán)要求其停止銷售涉嫌侵權(quán)的商品。

4.接到投訴時(shí)

市場(chǎng)管理者應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理，及時(shí)要求實(shí)際經(jīng)營(yíng)者提供相應(yīng)的證明文件，或者及時(shí)制止實(shí)際經(jīng)營(yíng)者的侵權(quán)行為。

篇10

積極引導(dǎo)種子經(jīng)營(yíng)備案登記針對(duì)種子經(jīng)營(yíng)主體多、經(jīng)營(yíng)人員素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)狀，種子管理部門要組織種子經(jīng)營(yíng)人員開展種子法律法規(guī)及種子專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，使他們知法、守法并熟悉種子經(jīng)營(yíng)備案程序及內(nèi)容。積極引導(dǎo)種子經(jīng)營(yíng)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)商戶正確選擇經(jīng)營(yíng)銷售的品種，使經(jīng)營(yíng)銷售種子的經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范化和制度化，徹底從源頭把好種子進(jìn)貨渠道和種子質(zhì)量關(guān)，杜絕未經(jīng)審定、認(rèn)定，種子質(zhì)量、種子包裝標(biāo)簽不合格，手續(xù)證明不齊全的種子以及假冒偽劣種子流入種子市場(chǎng)，避免給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和廣大農(nóng)民群眾的利益帶來(lái)?yè)p失。

3加強(qiáng)種子備案的監(jiān)管抽查

縣級(jí)種子管理站要針對(duì)基層種子市場(chǎng)存在的問(wèn)題，在加強(qiáng)市場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)上，應(yīng)對(duì)走村串戶，趕場(chǎng)銷售等不符合經(jīng)營(yíng)條件的種子經(jīng)營(yíng)戶堅(jiān)決予以取締，對(duì)符合經(jīng)營(yíng)條件的種子經(jīng)營(yíng)單位施行備案登記。對(duì)不按照規(guī)定履行經(jīng)營(yíng)種子登記備案的種子經(jīng)營(yíng)行為，縣級(jí)種子管理站要加大種子市場(chǎng)檢查力度，一旦發(fā)現(xiàn)不合格的種子以及手續(xù)證明不齊全的種子，依照《種子法》和其他相關(guān)法律法規(guī)從嚴(yán)查處。

4種子經(jīng)營(yíng)備案應(yīng)該堅(jiān)持的原則

備案工作，主要是審查種子經(jīng)營(yíng)者是否具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、委托書以及委托銷售方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)許可證、委托銷售方與被委托方協(xié)議、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、門市銷售人員培訓(xùn)合格證、農(nóng)作物種子備案登記表等。一是科學(xué)、規(guī)范。備案流程要科學(xué)，所需的表格、提交的材料要統(tǒng)一，有利于市場(chǎng)規(guī)范化、法治化。二是公正、公開、透明。對(duì)備案要求、流程以及需要的手續(xù)、備案工作人員名單要公開。在執(zhí)行備案要求過(guò)程中要一視同仁，不能搞特殊化，態(tài)度要和藹可親。三是先證后照。種子經(jīng)營(yíng)者在種子銷售前必須先到種子管理站取得備案憑證，再到工商行政管理部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，做到“先證后照”。備案要按規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)、條件及時(shí)進(jìn)行，同時(shí)對(duì)申請(qǐng)材料不齊全的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)告之。

篇11

一、金融集團(tuán)及其市場(chǎng)支配地位界定

（一）金融集團(tuán)的法律含義

金融集團(tuán)（FinancialConglomerates）和金融集團(tuán)化（FinancialConglomeration）是市場(chǎng)規(guī)律下銀行保險(xiǎn)證券等金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)甚至金融資本與工商資本跨業(yè)融合的必然產(chǎn)物。[1]國(guó)際上，1999年在亞洲金融危機(jī)余波未平之際，美國(guó)花旗銀行和步行者集團(tuán)實(shí)現(xiàn)金額高達(dá)730億美元的合并，將金融集團(tuán)形式推向；2008年1月，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)正式簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作開展保險(xiǎn)聯(lián)合借記卡、住房抵押貸款配套保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；此外，商業(yè)銀行與證券公司合作開展銀證轉(zhuǎn)賬、股票質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司與證券公司合作開展投資連結(jié)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。2008年5月，中國(guó)人民銀行表示長(zhǎng)三角有條件的金融機(jī)構(gòu)可以積極進(jìn)行金融綜合經(jīng)營(yíng)的試點(diǎn)。我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了商業(yè)銀行與工商企業(yè)的相互參股，如上海橡膠輪胎集團(tuán)、長(zhǎng)江計(jì)算機(jī)集團(tuán)等28家企業(yè)集團(tuán)向交通銀行入股，占該行股份數(shù)的50%以上；同時(shí)，交通銀行也向?qū)氫摷瘓F(tuán)投資入股。[2]我國(guó)金融綜合經(jīng)營(yíng)和金融集團(tuán)化已然興起[3]。

那么，何謂金融集團(tuán)？根據(jù)歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號(hào)《金融集團(tuán)監(jiān)管指令》，金融集團(tuán)是指符合下列條件的企業(yè)集團(tuán)：（1）集團(tuán)的總公司是被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，或集團(tuán)中至少有一個(gè)子公司是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（2）如集團(tuán)的總公司是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該總公司可以是金融機(jī)構(gòu)的母公司，也可以是金融機(jī)構(gòu)的參股公司，或是與金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合同、章程達(dá)到統(tǒng)一管理的公司，或管理、監(jiān)督人員的主要部分與金融機(jī)構(gòu)的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團(tuán)總公司不是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，集團(tuán)的業(yè)務(wù)應(yīng)主要為金融業(yè)務(wù)；（4）集團(tuán)中至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，并至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)為銀行業(yè)或投資業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)；（5）集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量以及銀行或投資服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)總量都是重要的。根據(jù)該指令的定義，金融集團(tuán)的任一個(gè)子集團(tuán)滿足上述條件也應(yīng)當(dāng)視為金融集團(tuán)。[4]這是迄今為止，對(duì)金融集團(tuán)所做的最為完整、且具有法律效力的定義。

實(shí)際上，金融集團(tuán)是金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融資本跨業(yè)經(jīng)營(yíng)以及混合合并的產(chǎn)物。金融集團(tuán)化不同于企業(yè)的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業(yè)集團(tuán)化不是生產(chǎn)相同或類似產(chǎn)品公司之間的合并，也不是互為供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)者的集中，而是在一個(gè)集團(tuán)企業(yè)即控股公司之下多個(gè)金融法人企業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)甚至金融與非金融法人企業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)組成的公司群體。各企業(yè)間通過(guò)相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯(lián)系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業(yè)集群，協(xié)同提供多元服務(wù)和多種經(jīng)營(yíng)。

金融集團(tuán)資源整合的優(yōu)勢(shì)在于集團(tuán)核心競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)。但是金融集團(tuán)的資源整合不僅給金融監(jiān)管帶來(lái)重重困難，同時(shí)，其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的壟斷優(yōu)勢(shì)不斷擴(kuò)大，給市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序帶來(lái)潛在威脅或現(xiàn)實(shí)破壞。發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融集團(tuán)在金融監(jiān)管之外的反壟斷規(guī)制有著較為成熟的法律理論和實(shí)踐[5]。近20年來(lái)我國(guó)本土金融集團(tuán)發(fā)展迅速，[6]尤其在中國(guó)加入WTO之后，國(guó)外金融大鱷逐漸加快進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，為了借重本土資源的優(yōu)勢(shì)，并購(gòu)我國(guó)中小型銀保企業(yè)已成潮流，但相伴而生的限制競(jìng)爭(zhēng)尤其是濫用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位的現(xiàn)象日趨普遍。雖然金融領(lǐng)域具有較強(qiáng)的外部性，其競(jìng)爭(zhēng)不應(yīng)當(dāng)過(guò)于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領(lǐng)域過(guò)度發(fā)展和濫用。我國(guó)對(duì)金融集團(tuán)進(jìn)行反壟斷法規(guī)制勢(shì)在必行。正如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄委員會(huì)前主席格林斯潘1998年6月16日在美國(guó)國(guó)會(huì)作證時(shí)所指出的：“培育競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新對(duì)于繁榮經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要”。

（二）金融集團(tuán)市場(chǎng)支配地位及其認(rèn)定的一般理解

我國(guó)《反壟斷法》中的市場(chǎng)支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，是指經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)內(nèi)具有能夠控制商品價(jià)格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經(jīng)營(yíng)者進(jìn)入相關(guān)市場(chǎng)能力的市場(chǎng)地位。我們應(yīng)該明確，經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)支配地位本身并不必然“有罪”，只有當(dāng)擁有市場(chǎng)支配地位的企業(yè)濫用支配地位的情況下才會(huì)產(chǎn)生消極影響，主要表現(xiàn)在：⑴扭曲競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，剝奪中小企業(yè)的平等經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)，阻礙技術(shù)進(jìn)步；⑵以社會(huì)利益的損害為代價(jià)維持優(yōu)勢(shì)企業(yè)的高額壟斷利潤(rùn)，助長(zhǎng)不勞而獲的獲利動(dòng)機(jī)；⑶促使優(yōu)勢(shì)企業(yè)在缺乏競(jìng)爭(zhēng)壓力的情況下，消弭進(jìn)取心和創(chuàng)新意識(shí)。

在競(jìng)爭(zhēng)法理論中，對(duì)于市場(chǎng)支配地位的認(rèn)定，人們討論過(guò)市場(chǎng)績(jī)效、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等幾種標(biāo)準(zhǔn)。[7]但根據(jù)實(shí)踐，競(jìng)爭(zhēng)是否存在，基本上取決于市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)，它是世界各國(guó)認(rèn)定企業(yè)市場(chǎng)支配地位的重要標(biāo)準(zhǔn)。一些國(guó)家的反壟斷法明文規(guī)定，企業(yè)的市場(chǎng)份額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，即被推定為具有市場(chǎng)支配地位。如德國(guó)《反限制競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，如果一個(gè)企業(yè)占有不低于三分之一市場(chǎng)份額，就推定其具有市場(chǎng)支配地位。[8]美國(guó)反托拉斯法的實(shí)踐也充分說(shuō)明了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)在認(rèn)定市場(chǎng)支配地位過(guò)程中的重要性，市場(chǎng)份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據(jù)。[9]我國(guó)《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場(chǎng)支配地位的具體情形。[10]在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、市場(chǎng)行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎(chǔ)上加上兜底條款。該規(guī)定同樣體現(xiàn)了立法者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的考察視角，承襲了德國(guó)《反限制競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定。

具體到金融領(lǐng)域中，由于金融資產(chǎn)與工商資產(chǎn)的共同逐利性以及信息優(yōu)勢(shì)等原因，金融機(jī)構(gòu)往往更容易對(duì)外擴(kuò)張并進(jìn)行相互聯(lián)合。[11]近年來(lái)隨著世界范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融跨業(yè)融合趨勢(shì)的興起，美英德日等許多發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于金融集團(tuán)的發(fā)展和擴(kuò)張往往采取積極鼓勵(lì)的態(tài)度，而相對(duì)放松了對(duì)金融集團(tuán)市場(chǎng)力量集中和市場(chǎng)支配地位濫用的規(guī)制，從而使得一些諸如花旗集團(tuán)、匯豐集團(tuán)、三菱集團(tuán)、瑞穗集團(tuán)、國(guó)際荷蘭集團(tuán)等超大型金融集團(tuán)不斷涌現(xiàn)。這些金融集團(tuán)通過(guò)其雄厚的資金和龐大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅占據(jù)著本國(guó)金融市場(chǎng)極大的市場(chǎng)份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場(chǎng)中也占據(jù)支配地位。[12]在國(guó)內(nèi)，2006年招商銀行的信用卡中國(guó)內(nèi)卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率為42％。然而，依據(jù)我國(guó)反壟斷法，“一個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到二分之一的”就不可能對(duì)其發(fā)起反壟斷法調(diào)查。對(duì)于可能的損害競(jìng)爭(zhēng)也不能進(jìn)行有效的抑制，這不能不說(shuō)是一個(gè)遺憾。

在金融集團(tuán)領(lǐng)域，市場(chǎng)支配地位的含義有所不同。因?yàn)橐猿Ｒ?guī)的從商品市場(chǎng)中產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的概念不應(yīng)該也不可能完全在金融服務(wù)領(lǐng)域直接適用。在金融集團(tuán)領(lǐng)域，市場(chǎng)份額的標(biāo)準(zhǔn)是立法者首先予以采用的。不過(guò)，在市場(chǎng)份額方面的法律規(guī)定似有不足。就市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方案而言，市場(chǎng)份額的重要性是不言而喻的。一個(gè)市場(chǎng)份額達(dá)到了50%的企業(yè)，只有在根據(jù)其他因素可以明確地作結(jié)論時(shí)，市場(chǎng)上仍然存在著強(qiáng)度足夠的殘余競(jìng)爭(zhēng)，方可不被視為占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)。在另一方面，一個(gè)市場(chǎng)份額占25%的企業(yè)，只有當(dāng)其他因素明確地說(shuō)明，該企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手僅占有一個(gè)相對(duì)弱的市場(chǎng)地位時(shí)，方可被視為占有市場(chǎng)支配地位。[13]然而，在反壟斷實(shí)踐中，市場(chǎng)份額基本上是對(duì)企業(yè)過(guò)去競(jìng)爭(zhēng)力的說(shuō)明，而不能確定企業(yè)以后的市場(chǎng)地位。[14]隨著市場(chǎng)情勢(shì)的變化，企業(yè)的市場(chǎng)份額可能會(huì)發(fā)生改變。并且，從更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕嵌瓤紤]，這個(gè)市場(chǎng)份額應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)的市場(chǎng)份額，即相對(duì)于相關(guān)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者的市場(chǎng)份額以及交易相對(duì)方的市場(chǎng)份額而言。因?yàn)椋瑑H僅孤立地根據(jù)一個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)份額，不能充分證明該企業(yè)的市場(chǎng)影響力大小，其競(jìng)爭(zhēng)者的市場(chǎng)份額也或多或少地影響著這個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)影響力。例如，一個(gè)銀行集團(tuán)的市場(chǎng)份額占到了60%，這個(gè)時(shí)候，如果市場(chǎng)上的其他競(jìng)爭(zhēng)者的市場(chǎng)份額均在5%以下，那么顯然這個(gè)企業(yè)在相關(guān)市場(chǎng)上占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)；但如果有競(jìng)爭(zhēng)者的市場(chǎng)份額占到了30%甚至更多，則這個(gè)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)就不那么明顯。此外，如果交易相對(duì)方的影響力很大，會(huì)在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)份額放在與相關(guān)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)者以及交易相對(duì)方的市場(chǎng)份額的總的關(guān)系中來(lái)考察，才能對(duì)該企業(yè)的市場(chǎng)影響力進(jìn)行正確的評(píng)價(jià)。所以，確定市場(chǎng)支配地位，還必須同時(shí)考慮其他可以說(shuō)明企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位的因素。具體包括：⑴對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入市場(chǎng)設(shè)置的障礙。進(jìn)入市場(chǎng)的障礙越高，企業(yè)相對(duì)于潛在的新的競(jìng)爭(zhēng)者受到的保護(hù)程度就越強(qiáng)。⑵企業(yè)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)其他產(chǎn)品的可能性。企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)的靈活性越大，該企業(yè)對(duì)其客戶的依賴性就越小。⑶交易對(duì)手轉(zhuǎn)向其他企業(yè)的可能性。交易對(duì)手的選擇性越小，該企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的影響就越大。

簡(jiǎn)而言之，企業(yè)的市場(chǎng)支配地位應(yīng)當(dāng)是建立在對(duì)企業(yè)和對(duì)整個(gè)市場(chǎng)眾多因素進(jìn)行一攬子評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上的，但是市場(chǎng)份額在市場(chǎng)支配地位的認(rèn)定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團(tuán)領(lǐng)域，就市場(chǎng)結(jié)構(gòu)而言，不能一味地過(guò)度保護(hù)，應(yīng)該適當(dāng)降低市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的比例，對(duì)于金融集團(tuán)的壟斷行為采取更為嚴(yán)厲的態(tài)度，以保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。這是從靜態(tài)的方面來(lái)說(shuō)。就動(dòng)態(tài)的視角而言，應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的障礙和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的他向選擇進(jìn)行必要的考察，以做出科學(xué)的決策。

二、金融集團(tuán)相關(guān)市場(chǎng)界定

相關(guān)市場(chǎng)（RelativeMarket）（也稱特定市場(chǎng)）的概念首先出現(xiàn)于美國(guó)反托拉斯法判決中，是指作為競(jìng)爭(zhēng)主體的企業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、開展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)范圍，對(duì)這個(gè)范圍的確定被稱為相關(guān)市場(chǎng)的界定。相關(guān)市場(chǎng)又分為相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)和相關(guān)地理市場(chǎng)，歐盟法院又進(jìn)一步確定了相關(guān)時(shí)間市場(chǎng)。金融集團(tuán)是否具有市場(chǎng)支配地位取決于相關(guān)市場(chǎng)的認(rèn)定。

（一）金融集團(tuán)的產(chǎn)品市場(chǎng)

產(chǎn)品市場(chǎng)是指與被告的產(chǎn)品進(jìn)行有效競(jìng)爭(zhēng)的商品或服務(wù)的范圍。確定產(chǎn)品市場(chǎng)的基本原則是，只有相同或相似的產(chǎn)品才屬于相關(guān)的市場(chǎng)。所謂相似，并不是指產(chǎn)品物理、化學(xué)或技術(shù)上的同一，而是指產(chǎn)品市場(chǎng)就是由“具有相當(dāng)程度的可替代性的產(chǎn)品組成的”。[15]產(chǎn)品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進(jìn)行分析：第一，需方替代性——從消費(fèi)者的角度看，如果不同生產(chǎn)者的產(chǎn)品在原則上都同樣適用于某個(gè)確定的使用目的，即可以滿足一個(gè)確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個(gè)產(chǎn)品市場(chǎng)；第二，供方替代性——任何一種產(chǎn)品的生產(chǎn)者都可能利用現(xiàn)有的技術(shù)、設(shè)備在很短的時(shí)間里，轉(zhuǎn)產(chǎn)其他產(chǎn)品，給該相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)的原有競(jìng)爭(zhēng)者帶來(lái)更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)分析判斷相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)的。

在金融集團(tuán)化背景下，金融產(chǎn)品的研發(fā)是金融集團(tuán)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中十分借重的。為了規(guī)避產(chǎn)品市場(chǎng)的傳統(tǒng)界定和增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品研發(fā)都體現(xiàn)出差異化的趨勢(shì)，尤其是在保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，琳瑯滿目的產(chǎn)品更是推陳出新。所以，我們?cè)趯?duì)金融集團(tuán)在相關(guān)市場(chǎng)中取得市場(chǎng)支配地位的認(rèn)定中，必須對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)的含義做出更為嚴(yán)格的界定。

一般來(lái)講，金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)作為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。[16]金融市場(chǎng)的分類依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類。按照標(biāo)的物可以劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)；按照中介特征可以劃分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)；按照交割方式可以分為：現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)等等。[17]但是，從規(guī)制濫用市場(chǎng)支配地位的角度來(lái)講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發(fā)行和流通特征的劃分對(duì)于企業(yè)在相關(guān)市場(chǎng)的支配地位的認(rèn)定過(guò)于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對(duì)于金融集團(tuán)市場(chǎng)支配地位濫用的認(rèn)定就過(guò)于寬松，不利競(jìng)爭(zhēng)秩序的維護(hù)。按照標(biāo)的物的劃分方法比較適中，不至于過(guò)于宏觀，而且在具體認(rèn)定和相關(guān)功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執(zhí)法的便利和執(zhí)法成本的降低。

（二）金融集團(tuán)的地域市場(chǎng)

地域市場(chǎng)是決定相關(guān)市場(chǎng)的另一重要因素。地域市場(chǎng)是指“消費(fèi)者能夠有效地選擇某種競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品，供應(yīng)商能夠有效地供應(yīng)該產(chǎn)品的一定區(qū)域。[18]歐盟委員會(huì)認(rèn)為地域市場(chǎng)是指“在這個(gè)地域內(nèi)，有關(guān)的供應(yīng)產(chǎn)品或提供服務(wù)的企業(yè)處于基本相同的競(jìng)爭(zhēng)條件下，并且這個(gè)地域和鄰近地域相區(qū)別，因?yàn)橄嗷ラg的競(jìng)爭(zhēng)條件特別明顯的不同。”[19]這些相互競(jìng)爭(zhēng)的條件應(yīng)當(dāng)包括：在一定地域內(nèi)不同生產(chǎn)者提供生產(chǎn)和服務(wù)的成本（最主要的是運(yùn)輸成本）、消費(fèi)者的喜好、當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)文化背景等等與賣方或買方相聯(lián)系的一切因素。

在一般的產(chǎn)品領(lǐng)域，地域市場(chǎng)的范圍局限于國(guó)內(nèi)或國(guó)內(nèi)的某一部分。但是，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融集團(tuán)的綜合經(jīng)營(yíng)乃至跨業(yè)經(jīng)營(yíng)方式已經(jīng)逐步為各國(guó)所認(rèn)同，國(guó)際上大的金融企業(yè)之間相互持股、控股現(xiàn)象日益普遍，且大都得到了有關(guān)國(guó)家反壟斷主管機(jī)關(guān)的許可。一個(gè)重要原因就是這些國(guó)家的反壟斷機(jī)關(guān)在考察金融集團(tuán)的市場(chǎng)地位時(shí)，重點(diǎn)不再是集團(tuán)的絕對(duì)規(guī)模，而是其相對(duì)規(guī)模。隨著全球多元化金融集團(tuán)的繼續(xù)演進(jìn)，市場(chǎng)形態(tài)正由地區(qū)市場(chǎng)向全國(guó)市場(chǎng)乃至全球市場(chǎng)發(fā)展。所以，在地域市場(chǎng)的劃分方面，我們應(yīng)該選擇比較適中的地域。因?yàn)槲覈?guó)金融產(chǎn)業(yè)就全國(guó)而言競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)充分，而且在中國(guó)加入WTO五年之后基本開放了金融市場(chǎng)，外資金融企業(yè)的登陸使競(jìng)爭(zhēng)在全國(guó)范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)，我們必須考慮被告的規(guī)模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)狀況，來(lái)確定地域市場(chǎng)的層級(jí)劃分。

（三）金融集團(tuán)的時(shí)間市場(chǎng)

時(shí)間市場(chǎng)通常指相同或相似的商品或服務(wù)能夠開展競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)間范圍。過(guò)去，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)節(jié)奏較為緩慢，很多國(guó)家的反壟斷案件在界定相關(guān)市場(chǎng)時(shí)都沒有重視時(shí)間市場(chǎng)，僅僅考慮產(chǎn)品市場(chǎng)和地理市場(chǎng)。然而，隨著科技發(fā)展速度越來(lái)越快，很多產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度也越來(lái)越快。或許企業(yè)的產(chǎn)品在某一時(shí)間段確實(shí)具有市場(chǎng)支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場(chǎng)效率越來(lái)越高、科技速度越來(lái)越快的今天，判斷企業(yè)的某種產(chǎn)品是否具有市場(chǎng)支配地位，時(shí)間市場(chǎng)是非常重要的。

一般認(rèn)為，時(shí)間市場(chǎng)通常是針對(duì)某些季節(jié)性的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)考慮。就金融業(yè)來(lái)講，金融產(chǎn)品通常都具有時(shí)間替代性，在某一時(shí)間段其支配的可能性不是很大。但是換一個(gè)角度來(lái)講，由于金融集團(tuán)的生存模式中還存在金融集團(tuán)持股非金融企業(yè)，如銀行持股工商企業(yè)，金融企業(yè)可以行使非金融企業(yè)的投票權(quán)，對(duì)非金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策做出相關(guān)安排，所以我們?cè)诳紤]金融集團(tuán)領(lǐng)域的相關(guān)時(shí)間市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)該予以區(qū)分，做出不同的處理。在金融集團(tuán)中沒有非金融企業(yè)時(shí)，可以做出相對(duì)寬松的考察；只有金融集團(tuán)中金融企業(yè)對(duì)非金融企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)做出決定性安排時(shí)，對(duì)非金融企業(yè)的產(chǎn)品在時(shí)間替代性上進(jìn)行考察，以充分維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)秩序。

三、金融集團(tuán)市場(chǎng)支配地位的濫用

（一）金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的構(gòu)成與認(rèn)定

所謂金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的行為，即具備市場(chǎng)支配地位的金融集團(tuán)的整體或局部實(shí)施的超過(guò)了合法使用市場(chǎng)支配地位的界限，對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。

認(rèn)定市場(chǎng)支配地位，是為了規(guī)制濫用支配地位的行為，維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。由于現(xiàn)代反壟斷法越來(lái)越不禁止市場(chǎng)支配地位本身，而只是禁止濫用市場(chǎng)支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團(tuán)“濫用”行為就成為了問(wèn)題的關(guān)鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現(xiàn)實(shí)中的一道難題，沒有哪個(gè)國(guó)家或地區(qū)的反壟斷立法或執(zhí)法對(duì)一般企業(yè)的濫用行為（更罔談金融集團(tuán)了）下過(guò)一般性定義，只是給出一些標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)本國(guó)的情況列舉出濫用市場(chǎng)支配地位的若干典型表現(xiàn)。如《歐共體條約》第82條規(guī)定，“一個(gè)或者多個(gè)在共同市場(chǎng)內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢(shì)地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國(guó)之間貿(mào)易的，因與共同市場(chǎng)不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機(jī)關(guān)在實(shí)踐中根據(jù)這些標(biāo)準(zhǔn)和典型表現(xiàn)就個(gè)案的具體情形來(lái)分別作出認(rèn)定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團(tuán)“濫用”時(shí)更是依賴這種路徑[21]。我國(guó)《反壟斷法》第17條列舉規(guī)定了禁止具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者所從事的濫用市場(chǎng)支配地位的行為。[22]在我國(guó)司法實(shí)踐當(dāng)中，也需要反壟斷機(jī)構(gòu)對(duì)金融集團(tuán)進(jìn)行具體的認(rèn)定。金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的構(gòu)成應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

1、主體。濫用主體應(yīng)當(dāng)是具有市場(chǎng)支配地位的金融集團(tuán)整體（企業(yè)集群）或一個(gè)核心企業(yè)（金融集團(tuán)核心即控股母公司）。[23]至于聯(lián)合起來(lái)共同濫用市場(chǎng)支配地位的金融集團(tuán)內(nèi)部各個(gè)企業(yè)是否構(gòu)成濫用主體可能需要進(jìn)一步考察和論證。

按照各國(guó)反壟斷法的規(guī)定，具備支配地位的企業(yè)包括一個(gè)企業(yè)單獨(dú)構(gòu)成支配地位的情況和幾個(gè)企業(yè)共同構(gòu)成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規(guī)定的“一個(gè)或多個(gè)企業(yè)”，德國(guó)《反對(duì)限制競(jìng)爭(zhēng)法》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合組織體”，法國(guó)《關(guān)于價(jià)格和競(jìng)爭(zhēng)自由的法律》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)”。金融集團(tuán)在法律的界定之內(nèi)。

我國(guó)《反壟斷法》并沒有對(duì)濫用市場(chǎng)支配地位的行為主體做出明文規(guī)定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場(chǎng)支配地位條件且有濫用行為的經(jīng)營(yíng)者都?xì)w入法律規(guī)制的范圍，金融集團(tuán)也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結(jié)出我國(guó)市場(chǎng)上具備支配地位的經(jīng)營(yíng)者[24]：（1）自然壟斷行業(yè)中的企業(yè)。我國(guó)的相關(guān)法律概念是公用企業(yè)，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的經(jīng)營(yíng)者。[25]這些公用企業(yè)長(zhǎng)期處于政策性壟斷狀態(tài)，大多在我國(guó)市場(chǎng)中占據(jù)支配地位。[26]由于金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的杠桿產(chǎn)業(yè)，與任何企業(yè)的聯(lián)系都非常緊密，現(xiàn)實(shí)中，金融集團(tuán)如果與自然壟斷行業(yè)能夠達(dá)成一致或?qū)嵸|(zhì)融合，就能實(shí)現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場(chǎng)行為中往往會(huì)利用其地位實(shí)施濫用行為。（2）依法獨(dú)占企業(yè)。是指由于企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入受到法律法規(guī)等特別限制，使得該企業(yè)在相關(guān)市場(chǎng)上獨(dú)家經(jīng)營(yíng)或者沒有充分的競(jìng)爭(zhēng)以及用戶或者消費(fèi)者對(duì)其提供的商品具有較強(qiáng)的依賴性的經(jīng)營(yíng)地位。[28]一般有商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、煙草公司、鹽業(yè)公司等。金融行業(yè)尤其是銀行在貸款權(quán)的控制方面處于法律保護(hù)的優(yōu)勢(shì)地位。（3）在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得支配地位的企業(yè)。在我國(guó)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中占重要地位的金融企業(yè)本身就屬于國(guó)有獨(dú)資或者經(jīng)過(guò)股份制改造的國(guó)有控股企業(yè)，由于體制上的遺存原因，我國(guó)國(guó)有工商企業(yè)與國(guó)有金融企業(yè)有國(guó)家政策作為紐帶，其信用聯(lián)系本來(lái)就十分緊密，如果企業(yè)屬于金融集團(tuán)成員即發(fā)生產(chǎn)權(quán)聯(lián)系，其濫用市場(chǎng)支配地位會(huì)更加便利。[29]

2、主觀方面。界定金融集團(tuán)相關(guān)主體的行為是否屬于濫用市場(chǎng)支配地位、是否違法，主要在于對(duì)行為反競(jìng)爭(zhēng)目的的評(píng)價(jià)。主觀方面體現(xiàn)在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會(huì)造成限制競(jìng)爭(zhēng)等損害后果的發(fā)生，卻希望和放任這種后果的發(fā)生。實(shí)施濫用行為的目的是為了維持或增強(qiáng)其支配地位，排除或限制競(jìng)爭(zhēng)。金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對(duì)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行壓制之目的。

3、客體。金融集團(tuán)相關(guān)主體濫用市場(chǎng)支配地位侵犯的客體是有效競(jìng)爭(zhēng)的秩序以及與競(jìng)爭(zhēng)秩序息息相關(guān)的消費(fèi)者利益以及企業(yè)自由。

4、客觀方面。濫用市場(chǎng)支配地位的客觀方面表現(xiàn)為占市場(chǎng)支配地位金融集團(tuán)相關(guān)主體的各種濫用行為以及濫用行為對(duì)有效競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)性損害結(jié)果兩個(gè)方面。

就主觀要件和客觀結(jié)果兩個(gè)方面是否均為必要條件，各國(guó)在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結(jié)果的兩側(cè)主義，即只要具備目的或結(jié)果的其中之一就可以作為認(rèn)定濫用行為的依據(jù)。如《韓國(guó)規(guī)制壟斷與公平交易法》第3條規(guī)定，濫用市場(chǎng)支配地位的行為是“為了不正當(dāng)?shù)嘏懦?jìng)爭(zhēng)事業(yè)者而進(jìn)行交易，或者可能明顯損害消費(fèi)者利益的行為。”[30]也有立法堅(jiān)持結(jié)果主義，認(rèn)為僅當(dāng)支配地位的企業(yè)造成了損害或可能損害競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果時(shí)才被認(rèn)為是濫用，不問(wèn)行為前或行為時(shí)是否具有損害競(jìng)爭(zhēng)的目的。例如，《歐共體條約》規(guī)定，“一個(gè)或者多個(gè)在共同市場(chǎng)內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢(shì)地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國(guó)之間貿(mào)易的，因與共同市場(chǎng)不相容而被禁止……”。而并未明確規(guī)定具有排除或限制競(jìng)爭(zhēng)的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標(biāo)準(zhǔn)。

筆者認(rèn)為，兩者均應(yīng)為必要條件。因?yàn)椋瑘?jiān)持結(jié)果主義一般是考慮在執(zhí)法中認(rèn)定目的的難度。但是，我們可以在具體執(zhí)法中以企業(yè)的行為為佐證來(lái)認(rèn)定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對(duì)其進(jìn)行規(guī)制并不能達(dá)到法律應(yīng)有的懲戒和規(guī)范的效果。

從反壟斷法上來(lái)看，對(duì)于金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標(biāo)入手。如果一國(guó)競(jìng)爭(zhēng)法的最主要目標(biāo)是追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，那么金融集團(tuán)對(duì)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)福利的減損行為就是濫用；如果一國(guó)選擇公平的交易作為競(jìng)爭(zhēng)法的主要目標(biāo)，那么對(duì)市場(chǎng)公平交易秩序的破壞、利用優(yōu)勢(shì)的談判地位獲取不正當(dāng)利益的行為就是濫用行為[31]。美國(guó)反壟斷法注重市場(chǎng)效率，芝加哥學(xué)派的經(jīng)濟(jì)分析理論深深的影響著美國(guó)反壟斷法的實(shí)施。而歐盟的競(jìng)爭(zhēng)法則注重歐盟內(nèi)部市場(chǎng)的統(tǒng)一，保護(hù)中小企業(yè)的權(quán)利。我國(guó)認(rèn)定金融集團(tuán)濫用行為尤其要關(guān)注以下兩點(diǎn)，即濫用行為是由具有市場(chǎng)支配地位的金融集團(tuán)相關(guān)主體實(shí)施的；濫用行為主要在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)產(chǎn)生了反競(jìng)爭(zhēng)的后果，具有違法性。

（二）金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的典型行為

金融集團(tuán)，尤其是跨國(guó)公司控股或控制以及國(guó)內(nèi)國(guó)有資本控股或控制的金融集團(tuán)，其市場(chǎng)支配地位為其濫用這種優(yōu)勢(shì)實(shí)施壟斷行為提供了極大的便利。一般認(rèn)為最可能出現(xiàn)的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機(jī)構(gòu)向集團(tuán)內(nèi)其他子公司提供不符合標(biāo)準(zhǔn)或低于市場(chǎng)合理價(jià)格的資金支持；2、金融子公司拒絕對(duì)其他子公司的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，聯(lián)合抵制以確保其他子公司的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)；3、強(qiáng)制性搭售，即對(duì)鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務(wù)為要挾，要求其接受其他子公司的服務(wù)，等等[32]。其結(jié)果必然對(duì)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)者利益造成損害。我們主要對(duì)差別對(duì)待、拒絕交易、變相搭售三個(gè)最典型的行為加以分析。

1、差別對(duì)待。差別對(duì)待即歧視，是指處于市場(chǎng)支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由，對(duì)條件相同的交易對(duì)象，就其所提供的商品的價(jià)格、配件供給、交貨速度、擔(dān)保、售后服務(wù)以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區(qū)別對(duì)待。

差別對(duì)待的方法多種多樣，其中價(jià)格歧視是最主要的表現(xiàn)形式。美國(guó)《克萊頓法》最早直接規(guī)定價(jià)格歧視為非法。[33]在很多時(shí)候，差別對(duì)待具有內(nèi)在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認(rèn)為，實(shí)施價(jià)格歧視行為的企業(yè)在市場(chǎng)上的勢(shì)力越大，這種價(jià)格歧視對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的危險(xiǎn)也越大。”[34]

典型的例子是附加條件限制，即交易中的優(yōu)勢(shì)相對(duì)方，根據(jù)對(duì)方企業(yè)的身份，對(duì)其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競(jìng)爭(zhēng)中處于完全不同的地位，導(dǎo)致部分企業(yè)成本過(guò)高，在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。例如，一個(gè)銀行在貸款中規(guī)定對(duì)金融集團(tuán)內(nèi)部的成員相對(duì)于非成員企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更加寬待的條件，這就使兩者在競(jìng)爭(zhēng)中處于不平等的地位。差別對(duì)待行為在經(jīng)濟(jì)生活中比較普遍，它也不是當(dāng)然違法行為，是否受到反壟斷法規(guī)制需要對(duì)其行為進(jìn)行合理性分析。具體操作上應(yīng)當(dāng)考慮競(jìng)爭(zhēng)者與金融集團(tuán)的關(guān)系，是否具備成員的資格條件。

2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由而拒絕與對(duì)手交易。如果一個(gè)占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)意圖進(jìn)入相鄰的市場(chǎng)，例如一個(gè)占市場(chǎng)支配地位的鋼鐵企業(yè)意圖進(jìn)入汽車制造業(yè)，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場(chǎng)上的某些汽車制造企業(yè)提供某種生產(chǎn)汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對(duì)待的極端情況，是支配企業(yè)妨礙下一階段企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要方式。

拒絕交易對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響可概括為以下幾方面：首先，生產(chǎn)商通過(guò)拒絕供貨的方式，可以強(qiáng)迫批發(fā)商或者零售商按照其規(guī)定的價(jià)格銷售商品，從而可以限制批發(fā)商或者零售商在這種產(chǎn)品上的競(jìng)爭(zhēng)，“經(jīng)驗(yàn)表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉(zhuǎn)售價(jià)格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會(huì)減少上下游生產(chǎn)階段市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量，降低該市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)程度；此外，拒絕供貨還會(huì)限制消費(fèi)者的購(gòu)買渠道。

在金融集團(tuán)中，集團(tuán)的銀行等機(jī)構(gòu)拒絕為符合條件的中小企業(yè)融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業(yè)的貸款，使其生產(chǎn)融資成本增加，無(wú)法與成員企業(yè)在同一地域市場(chǎng)或者時(shí)間市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際上便是濫用市場(chǎng)支配地位的不當(dāng)行為。

拒絕交易是合同自由原則與濫用市場(chǎng)支配地位矛盾的產(chǎn)物。反壟斷法并不給一般性的企業(yè)強(qiáng)加與其他市場(chǎng)主體合作的義務(wù)，以保證合同自由、意思自治的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。同時(shí)，如果具有支配地位的企業(yè)無(wú)正當(dāng)理由拒絕交易時(shí)，則屬于濫用了合同自由原則，對(duì)自由競(jìng)爭(zhēng)造成了損害。為了保護(hù)弱小的市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體之間實(shí)質(zhì)上的平等，從實(shí)質(zhì)上促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作用的發(fā)揮，必須對(duì)拒絕交易行為予以規(guī)制。

3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時(shí)，要求買主同時(shí)購(gòu)買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時(shí)以買方購(gòu)買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規(guī)制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強(qiáng)迫性。另外搭售還要同促銷相區(qū)別，如生產(chǎn)商為了促進(jìn)新產(chǎn)品的銷售，將新產(chǎn)品與老產(chǎn)品搭配銷售，這時(shí)新產(chǎn)品的定價(jià)一般低于市場(chǎng)價(jià)，并且具有暫時(shí)性，因此不屬于反壟斷法的調(diào)整對(duì)象。

搭售行為一般發(fā)生在賣方有一定的市場(chǎng)支配力，購(gòu)買方對(duì)一種商品有急切的需求，賣品又具有獨(dú)特的特性，商品替代性較差，這時(shí)銷售商才有可能要求購(gòu)買方購(gòu)買不需要的商品。

在日常的金融行業(yè)市場(chǎng)行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)整合的時(shí)候，銀行在其市場(chǎng)行為中以購(gòu)買其保險(xiǎn)產(chǎn)品作為為企業(yè)提供貸款的交換條件，典型如房貸保險(xiǎn)。在這種情況下，銀行利用了其優(yōu)勢(shì)地位，在金融集團(tuán)內(nèi)部的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中達(dá)成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)上排除了任何潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價(jià)格約束，是搭售方利用其在搭售品市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)地位，將這種優(yōu)勢(shì)延伸到搭售品市場(chǎng)上，從而企圖獲得高額利潤(rùn)的限制競(jìng)爭(zhēng)行為。

與之類似的便是金融集團(tuán)的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關(guān)系，向客戶強(qiáng)力推銷其承銷的證券或其他無(wú)法賣出的金融商品、聯(lián)手促銷的金融商品或?qū)⒘淤|(zhì)商品轉(zhuǎn)售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費(fèi)者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優(yōu)勢(shì)地位的行為顯然是破壞競(jìng)爭(zhēng)秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協(xié)議行為，還要考察銀行與保險(xiǎn)公司就銀行利用優(yōu)勢(shì)地位向客戶推銷保險(xiǎn)是否具有明示或者默示但可推知的協(xié)議的存在。例如，2008年4月，都邦保險(xiǎn)與興業(yè)銀行簽署了全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，此次合作包括協(xié)議存款、資金結(jié)算、產(chǎn)品、客戶開發(fā)等多層面的業(yè)務(wù)。此次合作充分體現(xiàn)，銀行與保險(xiǎn)雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險(xiǎn)種，逐漸擴(kuò)大到多個(gè)領(lǐng)域，對(duì)消費(fèi)者提供更多金融保險(xiǎn)服務(wù)。[40]這實(shí)際上便是一種明示的協(xié)議，可以納入反壟斷規(guī)制范圍。

四、金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位行為規(guī)制需要注意的幾個(gè)問(wèn)題

（一）壟斷狀態(tài)和壟斷行為相結(jié)合――規(guī)制模式的選擇

反壟斷法對(duì)市場(chǎng)支配地位的規(guī)制，國(guó)際上主要采用兩種不同的制度，即結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方法和行為主義規(guī)制方法。

結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方式，是指通過(guò)對(duì)市場(chǎng)支配地位進(jìn)行控制使之保持合理的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)目標(biāo)的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對(duì)的對(duì)象是集中的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)或者企業(yè)的市場(chǎng)支配地位。該理論認(rèn)為，當(dāng)企業(yè)擁有市場(chǎng)支配地位時(shí)，其所在的市場(chǎng)就是一個(gè)集中的市場(chǎng)。這種情況下，反壟斷法即確認(rèn)具有市場(chǎng)支配地位的企業(yè)違法，需要采取分拆企業(yè)等手段減少市場(chǎng)集中度，使市場(chǎng)恢復(fù)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。行為主義規(guī)制方式，是針對(duì)企業(yè)利用其市場(chǎng)支配地位進(jìn)行的不公平或不利于競(jìng)爭(zhēng)的行為進(jìn)行控制的制度。根據(jù)這種方式，反壟斷法針對(duì)的對(duì)象是企業(yè)濫用市場(chǎng)支配地位的行為，而不是市場(chǎng)支配地位或者集中的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。[41]結(jié)構(gòu)主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數(shù)大陸法系國(guó)家采用了行為主義控制方式，美國(guó)在20世紀(jì)70年代以前以結(jié)構(gòu)主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價(jià)值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎(chǔ)和優(yōu)劣利弊，對(duì)我國(guó)金融集團(tuán)反壟斷立法和執(zhí)法實(shí)踐有重要的借鑒意義。

結(jié)構(gòu)主義認(rèn)為集中的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效有負(fù)面影響，反對(duì)市場(chǎng)的過(guò)度集中以鼓勵(lì)充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。但結(jié)構(gòu)主義并未達(dá)到理論的目的，單向的因果關(guān)系邏輯反而削弱了正常的企業(yè)發(fā)展動(dòng)力，同時(shí)政府的干涉也干擾了市場(chǎng)的合理發(fā)育，影響了經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展。行為主義則糾正結(jié)構(gòu)主義的“濫殺無(wú)辜”，使市場(chǎng)回歸公平的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)并不反對(duì)企業(yè)的做大做強(qiáng)。行為主義注重的是市場(chǎng)效益、行為和結(jié)構(gòu)的雙向作用。考察主要的國(guó)家，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規(guī)制方法，同時(shí)輔以結(jié)構(gòu)主義的前提標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)構(gòu)控制和行為控制，無(wú)論在控制對(duì)象還是在法律特征上，無(wú)論是在法律構(gòu)成還是在主要表現(xiàn)形式上，都有很大的不同，它們?cè)诜磯艛喾ㄖ邪缪莶煌慕巧瑩?dān)負(fù)不同的任務(wù)。但是，縱觀各國(guó)反壟斷的立法與司法實(shí)踐，我們又發(fā)現(xiàn)，結(jié)構(gòu)控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們?cè)谙嗷?duì)應(yīng)、互相區(qū)別的同時(shí)，又天然地聯(lián)系在一起，在調(diào)整壟斷和限制競(jìng)爭(zhēng)行為、維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)濟(jì)秩序的過(guò)程中相互配合，相得益彰。

發(fā)達(dá)國(guó)家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態(tài)或市場(chǎng)支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國(guó)、德國(guó)的反壟斷法均具體規(guī)定了構(gòu)成市場(chǎng)支配地位的市場(chǎng)份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)行，而且有利于企業(yè)遵守反壟斷法。這一經(jīng)驗(yàn)也被我國(guó)立法所借鑒。德國(guó)的反壟斷法還規(guī)定了市場(chǎng)支配地位的推定制度，也就是說(shuō)，對(duì)于具備一定市場(chǎng)份額的企業(yè)推定其具備市場(chǎng)支配地位。這個(gè)制度同樣在我國(guó)立法中得到反映。[43]我國(guó)反壟斷立法較為成功地引進(jìn)了國(guó)外的先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)。但應(yīng)注意，推定制度不應(yīng)絕對(duì)化，市場(chǎng)是復(fù)雜的，將標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)單化一方面固然有利于執(zhí)法，但另一方面也有可能傷害經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這是我國(guó)反壟斷立法者面對(duì)的一個(gè)難題，執(zhí)法的便利性有可能導(dǎo)致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認(rèn)為這樣的一個(gè)絕對(duì)化的市場(chǎng)份額推定在金融綜合經(jīng)營(yíng)乃至金融與工商跨業(yè)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，似乎并不不能充分體現(xiàn)法律的正義。我們應(yīng)當(dāng)在秩序的法律價(jià)值下確保個(gè)案正義。

（二）個(gè)案正義――抗辯制度的完善

法律總有例外。由于市場(chǎng)支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對(duì)濫用市場(chǎng)支配地位的規(guī)制應(yīng)采用“合理原則”，即被指控實(shí)施了濫用市場(chǎng)支配地位行為的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有權(quán)對(duì)有關(guān)指控進(jìn)行抗辯，為自己的行為進(jìn)行法律辯護(hù)。法律應(yīng)當(dāng)允許被指控實(shí)施濫用市場(chǎng)支配地位行為的企業(yè)對(duì)有關(guān)指控進(jìn)行抗辯。

如果處于支配地位的企業(yè)能夠?qū)ψ约罕恢缚貫E用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護(hù)自己合法利益的恰當(dāng)手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機(jī)關(guān)和法院就可以認(rèn)定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購(gòu)買者本身的不當(dāng)行為；獨(dú)家交易所實(shí)施的排他性約束可以作為生產(chǎn)商之間開展競(jìng)爭(zhēng)的合法手段；出于技術(shù)上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當(dāng)?shù)模坏鹊取＿@也是在法律的一般規(guī)則下確保個(gè)案正義的體現(xiàn)。

我國(guó)反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規(guī)定：被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者、利害關(guān)系人有權(quán)陳述意見。反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)被調(diào)查的經(jīng)營(yíng)者、利害關(guān)系人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行核實(shí)。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場(chǎng)支配地位企業(yè)的利益與其競(jìng)爭(zhēng)者或消費(fèi)者的利益之間進(jìn)行平衡協(xié)調(diào)，防止明顯偏向某一方從而更有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體利益，也實(shí)為一種對(duì)復(fù)雜市場(chǎng)行為的更接近真實(shí)的訴求。

（三）完善制裁――責(zé)任體系的充實(shí)

關(guān)于金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的法律責(zé)任問(wèn)題，筆者認(rèn)為，應(yīng)充分鑒借國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)特點(diǎn)，建立形式多樣、富于實(shí)效的法律責(zé)任體系。首先，我國(guó)應(yīng)綜合運(yùn)用刑事、民事、行政責(zé)任來(lái)制裁濫用市場(chǎng)支配地位行為。

就行政責(zé)任而言，對(duì)于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機(jī)關(guān)有權(quán)責(zé)令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。就民事責(zé)任來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)者實(shí)施濫用市場(chǎng)支配地位行為，損害他人權(quán)益的，受害人可以向人民法院請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)損害賠償責(zé)任。并且可借鑒美國(guó)等的增加賠償制度，如三倍損害賠償?shù)龋栽鰪?qiáng)民事責(zé)任對(duì)濫用行為的制裁力度。同時(shí)，為充分發(fā)揮法律的權(quán)威作用，有效制止嚴(yán)重濫用市場(chǎng)支配地位的違法者，應(yīng)在濫用市場(chǎng)支配地位控制制度中規(guī)定必要的刑事制裁條款，對(duì)實(shí)施濫用市場(chǎng)支配地位行為觸犯刑律構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

其次，對(duì)于世界各國(guó)在控制濫用市場(chǎng)支配地位過(guò)程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復(fù)競(jìng)爭(zhēng)措施、責(zé)令改換替代經(jīng)營(yíng)方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時(shí)有效的制止違法行為，體現(xiàn)效率原則。

行政責(zé)任和民事責(zé)任在我國(guó)《反壟斷法》中均有規(guī)定，可以通過(guò)法條指引到相關(guān)的行政法和民事法律規(guī)范。如第47條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者違反本法規(guī)定，濫用市場(chǎng)支配地位的，由反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經(jīng)營(yíng)者實(shí)施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定可以直接指引至整個(gè)侵權(quán)行為法律體系。在民事法律體系中有詳細(xì)的配套規(guī)定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規(guī)定。

但是，針對(duì)濫用市場(chǎng)支配地位乃至經(jīng)濟(jì)型壟斷的三種行為模式，刑事責(zé)任在《反壟斷法》中沒有體現(xiàn)。涉及刑事責(zé)任的是第52條和第54條，分別針對(duì)反壟斷執(zhí)法過(guò)程中相對(duì)人的不予配合和執(zhí)法人員的瀆職行為，而針對(duì)壟斷行為本身則沒有刑事責(zé)任的規(guī)定或者法條指引，這不能不說(shuō)是立法上的一個(gè)遺憾。

美國(guó)的反壟斷法經(jīng)驗(yàn)表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標(biāo)準(zhǔn)以后，美國(guó)的反托拉斯法得到了更好的遵守。”[44]因此，為了規(guī)制嚴(yán)重的濫用行為，反壟斷立法中應(yīng)當(dāng)規(guī)定相應(yīng)的刑事責(zé)任制度。筆者建議，對(duì)于情節(jié)特別惡劣、危害結(jié)果極其嚴(yán)重、證據(jù)確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業(yè)和主要責(zé)任人的刑事責(zé)任，對(duì)其處以罰金和徒刑。當(dāng)然，鑒于我國(guó)目前的刑事立法模式，關(guān)于濫用行為具體的犯罪構(gòu)成和刑事制裁措施應(yīng)由刑法作出補(bǔ)充規(guī)定或者以刑法修正案的形式規(guī)定。

當(dāng)然，金融集團(tuán)反壟斷規(guī)制研究在我國(guó)是一個(gè)嶄新的課題，金融集團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位的反壟斷控制還需要與金融監(jiān)管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實(shí)踐問(wèn)題有待理論界的長(zhǎng)期探索和實(shí)務(wù)部門和立法執(zhí)法部門的及時(shí)總結(jié)，筆者期待更多的同仁能關(guān)注這個(gè)問(wèn)題，期望我國(guó)金融反壟斷法制建設(shè)早日完善。

【注釋】

[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.

[2]王健：《企業(yè)經(jīng)濟(jì)集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經(jīng)濟(jì)法論叢》（第二卷），中國(guó)方正出版社1999年版，第595頁(yè)。

[3]詳見《中國(guó)央企的“產(chǎn)融結(jié)合”》，載英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》2007年11月15日。

[4]楊勇：《金融集團(tuán)法律問(wèn)題研究》，北京大學(xué)出版社2004年9月第1版，第5頁(yè)。

[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國(guó)際合并控制與美、歐、拉美及中國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經(jīng)濟(jì)法論叢》（第十四卷），中國(guó)方正出版社2008年版，第375-390頁(yè)。

[6]我國(guó)金融集團(tuán)的發(fā)展始于上個(gè)世紀(jì)80年代末產(chǎn)業(yè)資本涉足金融行業(yè)即“由產(chǎn)而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)股份制改革加速，“由融而產(chǎn)”也浮出水面，在我國(guó)出現(xiàn)產(chǎn)融雙向結(jié)合的局面。

[7]王曉曄：《歐共體競(jìng)爭(zhēng)法》，中國(guó)法制出版社2001年版，第23頁(yè)。

[8]德國(guó)法還規(guī)定，由多個(gè)企業(yè)組成的整體有如下情況時(shí)推定其具有市場(chǎng)支配地位：(1)該整體由三個(gè)或三個(gè)以下企業(yè)組成，它們共同占有百分之五十以上的市場(chǎng)份額，或者；(2)該整體由五個(gè)或五個(gè)以下企業(yè)組成，它們共同占有三分之二以上的市場(chǎng)份額。除非這些企業(yè)能夠證明其相互之間能夠開展實(shí)質(zhì)上的競(jìng)爭(zhēng)，或者這些企業(yè)在總體上相對(duì)于其他競(jìng)爭(zhēng)者不具有突出的市場(chǎng)地位的。

[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實(shí)認(rèn)定書中判定微軟公司在電腦軟件市場(chǎng)中擁有市場(chǎng)支配地位，理由為：微軟公司在全球個(gè)人電腦操作系統(tǒng)的占有率已經(jīng)的保持在95%以上；微軟公司的市場(chǎng)占有率受到產(chǎn)業(yè)高入門障礙的保護(hù):消費(fèi)者缺乏商業(yè)上顯著的替代性選擇。

[10]我國(guó)《反壟斷法》第17條第2款規(guī)定，有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營(yíng)者具有市場(chǎng)支配地位：㈠一個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到二分之一的；㈡兩個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到三分之二的；㈢三個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到四分之三的。

[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.

[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.

[13]（德）P·貝倫斯：《對(duì)于占市場(chǎng)支配地位企業(yè)的濫用監(jiān)督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)》，法律出版社1996年版，第205頁(yè)。

[14]市場(chǎng)份額，又稱市場(chǎng)占有率，是“根據(jù)企業(yè)總產(chǎn)量、銷售量或者能力的比例，對(duì)該企業(yè)在一個(gè)行業(yè)或者市場(chǎng)中的相對(duì)規(guī)模的測(cè)定方式。”市場(chǎng)占有率﹦（特定企業(yè)的銷售額﹢特定市場(chǎng)的銷售總額）×100％。各國(guó)法院或反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)在認(rèn)定企業(yè)是否居于市場(chǎng)支配地位時(shí)，經(jīng)常將市場(chǎng)占有率視為最重要的考慮因素。美國(guó)司法部和聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)1992年聯(lián)合簽發(fā)的《橫向兼并指南》就如何計(jì)算市場(chǎng)占有率做出規(guī)定。根據(jù)歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規(guī)則，歐盟主要依據(jù)產(chǎn)品價(jià)格計(jì)算企業(yè)的市場(chǎng)占有率。

[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.

[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場(chǎng)學(xué)》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁(yè)。

[17]同上注，第8-11頁(yè)。

[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場(chǎng)支配地位的違法認(rèn)定問(wèn)題研究》，《河北法學(xué)》2007年第11期。

[19]阮方民：《歐盟競(jìng)爭(zhēng)法》，中國(guó)政法大學(xué)出版社1998年版，第105頁(yè)。

[20]王婷：《應(yīng)對(duì)反壟斷，金融業(yè)準(zhǔn)備好了嗎》，載《中國(guó)證券報(bào)》2008年8月1日。

[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.

[22]我國(guó)法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價(jià)銷售商品或者以不公平的低價(jià)購(gòu)買商品；㈡沒有正當(dāng)理由，以低于成本的價(jià)格銷售商品；㈢沒有正當(dāng)理由，拒絕與交易相對(duì)人進(jìn)行交易；㈣沒有正當(dāng)理由，限定交易相對(duì)人只能與其進(jìn)行交易或者只能與其指定的經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行交易；㈤沒有正當(dāng)理由搭售商品，或者在交易時(shí)附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當(dāng)理由，對(duì)條件相同的交易相對(duì)人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行差別待遇；㈦國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他濫用市場(chǎng)支配地位的行為。

[23]金融集團(tuán)之間以及金融集團(tuán)與其它企業(yè)的聯(lián)合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點(diǎn)。

[24]尚明：《反壟斷――主要國(guó)家與國(guó)際組織反壟斷法律與實(shí)踐》，中國(guó)商務(wù)出版社2005年版，第72頁(yè)。

[25]詳見1993年我國(guó)《關(guān)于禁止公用企業(yè)限制競(jìng)爭(zhēng)行為的若干規(guī)定》第2條。

[26]孫晉：《自然壟斷的規(guī)制改革與反壟斷法適用除外的科學(xué)構(gòu)建》，載《武漢大學(xué)學(xué)報(bào)》（社科版）2003年第5期。

[27]筆者在這里把兩個(gè)或兩類及以上占據(jù)市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者的結(jié)合稱之為“實(shí)現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)”。

[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構(gòu)建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學(xué)評(píng)論》2003年第3期。

[29]筆者認(rèn)為金融企業(yè)與工商企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合分兩個(gè)層次：基于信貸形成的信用關(guān)系表現(xiàn)是較低層次的產(chǎn)融結(jié)合；基于單項(xiàng)持股或雙向持股形成的股權(quán)關(guān)系則是較高層次的產(chǎn)融結(jié)合。發(fā)達(dá)國(guó)家更多的表現(xiàn)為后者。

[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁(yè)。

[31]種明釗：《競(jìng)爭(zhēng)法》，法律出版社2008年版，第201頁(yè)。

[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經(jīng)濟(jì)法網(wǎng)，2008年6月15日訪問(wèn)。

[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國(guó)法制出版社2007年版，第156頁(yè)。

[34]王曉曄：《歐共體競(jìng)爭(zhēng)法》，中國(guó)法制出版社2001年版，第258頁(yè)。

[35]王曉曄：《歐共體競(jìng)爭(zhēng)法》，中國(guó)法制出版社2001年版，第252頁(yè)。

[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.

[37]殷志剛：《搭售的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)及其規(guī)制》，《集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究》，2007年第20期，第168頁(yè)。

[38]種明釗主編：《競(jìng)爭(zhēng)法》，法律出版社2008年版，第232頁(yè)。

[39]人民網(wǎng)：視頻資料《銀行推銷保險(xiǎn)美其名曰‘存款送保險(xiǎn)’》，2006年9月25日.

[40]《興業(yè)銀行聯(lián)姻都邦保險(xiǎn)》

[41]如德國(guó)的《反對(duì)限制競(jìng)爭(zhēng)法》并不限制企業(yè)的優(yōu)勢(shì)地位，而是反對(duì)優(yōu)勢(shì)地位的濫用。根據(jù)該法規(guī)定，當(dāng)作為某種特定商品或勞務(wù)的供應(yīng)者或需求者，針對(duì)下列條件下，如果具有突出的市場(chǎng)地位，就構(gòu)成了企業(yè)的優(yōu)勢(shì)地位：第一，沒有競(jìng)爭(zhēng)者或者競(jìng)爭(zhēng)者很少;或者第二，相對(duì)弱勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)者。對(duì)于第二個(gè)條件，除考慮其市場(chǎng)份額外，特別要考慮其財(cái)力、采購(gòu)或銷售市場(chǎng)的渠道、與其他企業(yè)的財(cái)產(chǎn)上的關(guān)系以及對(duì)其他企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)在法律和事實(shí)上的限制等因素。

[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國(guó)反托拉斯法與貿(mào)易法規(guī)—典型問(wèn)題與案例分析》，孫南申譯，中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社1991年版，第169頁(yè)。

篇12

2、企業(yè)文化缺乏，缺少企業(yè)軟實(shí)力從市場(chǎng)整體上來(lái)看，中小企業(yè)普遍面臨著更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，常常被迫將更多的資源與精力投入解決當(dāng)前問(wèn)題上，在企業(yè)管理中難免存在著缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光的缺點(diǎn)。這種短視在中小企業(yè)的管理中主要表現(xiàn)為對(duì)企業(yè)軟實(shí)力的忽視，包括對(duì)企業(yè)文化發(fā)展的忽視、對(duì)企業(yè)人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備方面的忽視。這些文化軟實(shí)力的短板雖然不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)體現(xiàn)，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看必然會(huì)影響到企業(yè)文化的塑造，也會(huì)在企業(yè)的人力資源管理方面帶來(lái)人才吸引力的不足和員工的頻繁跳槽，最終影響到企業(yè)的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力。

3、企業(yè)管理層和決策層對(duì)新理論新知識(shí)缺乏了解在當(dāng)前的中國(guó)，消耗大量能源和原料的產(chǎn)業(yè)已不符合時(shí)展潮流和國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，中國(guó)“人口紅利”時(shí)期的結(jié)束也帶來(lái)依托于大量廉價(jià)勞動(dòng)力的勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)的減少。在當(dāng)前的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，單純依賴于原材料或勞動(dòng)力的企業(yè)已經(jīng)無(wú)法帶來(lái)足夠的利潤(rùn)，未來(lái)的企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)必然是向技術(shù)含量更高、產(chǎn)品附加值更高的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的中小企業(yè)更應(yīng)該跟緊時(shí)代潮流、加快產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代。但中小企業(yè)往往企業(yè)規(guī)模較小，缺乏專業(yè)的企業(yè)管理人員而由企業(yè)決策者身兼管理之責(zé)。這些企業(yè)決策者通常是企業(yè)創(chuàng)辦者，常常有著年齡較大、學(xué)歷較低的特點(diǎn)，學(xué)習(xí)新知識(shí)新技術(shù)的速度較慢，無(wú)形中拖延企業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，決策者創(chuàng)新意識(shí)的薄弱將會(huì)帶來(lái)企業(yè)在時(shí)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

二、關(guān)于中小企業(yè)的市場(chǎng)管理建議

1、找準(zhǔn)市場(chǎng)定位中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，在企業(yè)規(guī)模、品牌效益等方面處于絕對(duì)的劣勢(shì)，但這種劣勢(shì)可以通過(guò)合理的市場(chǎng)定位加以彌補(bǔ)。雖然在大部分行業(yè)之中，絕大數(shù)的市場(chǎng)份額都是由少數(shù)大型企業(yè)所壟斷，但沒有任何一家企業(yè)可以包含整個(gè)行業(yè)中的全部產(chǎn)業(yè)鏈，而大型企業(yè)所未涉足的領(lǐng)域就是中小企業(yè)的發(fā)展空間。大部分大型企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品都依托于大規(guī)模生產(chǎn)和工業(yè)化控制，有著相對(duì)較低的價(jià)格和平均線以上的質(zhì)量，但出于大規(guī)模生產(chǎn)和集約化銷售的需要產(chǎn)品常常缺乏特點(diǎn)，產(chǎn)品各方面特性都顯得較為平庸。對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，受限于生產(chǎn)規(guī)模和成本控制，以低價(jià)取勝并不現(xiàn)實(shí)，產(chǎn)品特色才是唯一的生存和取勝之道。在中小企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)管理時(shí)，重中之重就是找準(zhǔn)產(chǎn)品定位，找出產(chǎn)品的特點(diǎn)，并圍繞產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)行推廣和銷售。找準(zhǔn)了產(chǎn)品特色，中小企業(yè)就抓住了一部分固定的市場(chǎng)，在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得以存活和發(fā)展。

2、聘用專門的管理人才對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，改進(jìn)企業(yè)管理方式既是企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大后的必須，也是企業(yè)在復(fù)雜多變的時(shí)代潮流中存活的前提。商業(yè)發(fā)展至今，科學(xué)的管理模式成為企業(yè)的必須選擇，對(duì)廣大中小企業(yè)也不例外。企業(yè)發(fā)展較好、規(guī)模相對(duì)較大的中小企業(yè)可以聘用專門的CEO等專門管理人才進(jìn)行企業(yè)管理，使企業(yè)所有人和企業(yè)管理人相分離。企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r較差、資金并不充裕的中小企業(yè)的決策層也可以利用空余時(shí)間進(jìn)行現(xiàn)代管理理論和知識(shí)的學(xué)習(xí)，以做到更好、更科學(xué)、更高效地市場(chǎng)管理。

3、引進(jìn)尖端的技術(shù)和專業(yè)人才知識(shí)時(shí)代到來(lái)之后，科學(xué)是第一生產(chǎn)力已經(jīng)成為越來(lái)越多人的共識(shí)。但對(duì)于少數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力和缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，企業(yè)決策者常常在投入資金引進(jìn)技術(shù)和人才時(shí)有所猶豫，極大地影響了企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是一種非常短視的做法。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中存活和發(fā)展的最便捷做法就是有著其他企業(yè)所無(wú)從比擬的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

篇13

一、市場(chǎng)是商品交換的場(chǎng)所

市場(chǎng)是商品交換的場(chǎng)所，亦即買主和賣主發(fā)生作用的地點(diǎn)或區(qū)域。在日常生活中，人們習(xí)慣將市場(chǎng)看作是商品買賣的場(chǎng)所。如集市、商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)等。市場(chǎng)最早是指買主和賣主聚集在一起進(jìn)行交換的場(chǎng)所。在這里，市場(chǎng)是一個(gè)時(shí)空市場(chǎng)概念，也是最為古老和樸素的市場(chǎng)，是“作為場(chǎng)所的市場(chǎng)”。很明顯，任何一個(gè)企業(yè)都要考慮本企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)在何種場(chǎng)所銷售。

二、市場(chǎng)即商品交換關(guān)系的總和

由于社會(huì)分工和商品交換的發(fā)展及貨幣的出現(xiàn)，每個(gè)獨(dú)立的生產(chǎn)者進(jìn)行商品生產(chǎn)，為了滿足相互不同的需要，必須相互轉(zhuǎn)讓其勞動(dòng)產(chǎn)品，形成商品的供應(yīng)與需求，從而出現(xiàn)了實(shí)現(xiàn)商品交換的商品流通。如果站在社會(huì)大角度或社會(huì)再生產(chǎn)的角度而言，市場(chǎng)就是商品交換關(guān)系的總和，是流通領(lǐng)域。

商品流通是以貨幣為媒介的商品交換過(guò)程，是商品交換過(guò)程連續(xù)進(jìn)行的整體。以貨幣為媒介的商品交換包含著兩個(gè)相互對(duì)立、互為補(bǔ)充的商品形態(tài)變化：商品－貨幣（賣）是第－形態(tài)變化，貨幣－商品（買）是第二形態(tài)變化。在商品流通中，一切商品都經(jīng)歷著由這兩個(gè)相反的形態(tài)所組成的循環(huán)：首先是商品形式，然后由商品形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式，最后又復(fù)歸為商品形式。而一種商品的形態(tài)變化，又和別種商品形態(tài)變化交織在一起：每一種商品的第一形態(tài)或者第二形態(tài)變化，就是另一種商品相反方向的形態(tài)變化。這在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的表現(xiàn)，就是這個(gè)人的買（或賣）是和另一個(gè)人的賣（或買）聯(lián)系在一起的。這樣，許許多多商品的形態(tài)變化組成的循環(huán)不可分割地交錯(cuò)連結(jié)在一起，就形成了許多并行發(fā)生和彼此連結(jié)的商品交換過(guò)程，形成了商品流通全局。因此，各種產(chǎn)品的市場(chǎng)也就不可分割地連結(jié)在一起，形成了有機(jī)的整體市場(chǎng)。

任何一個(gè)商品生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者的買賣活動(dòng)必然會(huì)與其它商品生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者的買賣活動(dòng)發(fā)生聯(lián)系，因此，市場(chǎng)成為企業(yè)賴以生存、發(fā)展的空間和環(huán)境。企業(yè)應(yīng)在整體市場(chǎng)環(huán)境中找準(zhǔn)自己的位置。

三、市場(chǎng)是指某一產(chǎn)品現(xiàn)實(shí)買主和潛在買主的總和

經(jīng)濟(jì)學(xué)家用市場(chǎng)一詞來(lái)泛指交易某類產(chǎn)品的買方和賣方的集合，如汽車市場(chǎng)、鋼材市場(chǎng)、蔬菜市場(chǎng)等。但市場(chǎng)營(yíng)銷者認(rèn)為市場(chǎng)是某一產(chǎn)品的所有現(xiàn)實(shí)買主和潛在買主所組成的群體，即企業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)，也就是消費(fèi)者群。當(dāng)人們說(shuō)：“北京的水果市場(chǎng)很大”時(shí)，顯然不是指水果交易場(chǎng)所的大小，而是北京對(duì)水果的需求量很大，現(xiàn)實(shí)的、潛在的買主很多。

企業(yè)開展?fàn)I銷活動(dòng)首先應(yīng)該明確自己的目標(biāo)市場(chǎng)在哪里，由哪些消費(fèi)者或用戶構(gòu)成。所謂企業(yè)要“面向市場(chǎng)”，“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”就是指要面向消費(fèi)需求，亦即面向自己的顧客，以顧客為中心開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)。失去了顧客就失去了市場(chǎng)。

四、市場(chǎng)是由人口、購(gòu)買力和購(gòu)買動(dòng)機(jī)（欲望）有機(jī)組成的總和

菲利普?科特勒指出“市場(chǎng)的大小，取決于那些有某種需要，并擁有使別人感興趣的資源，同時(shí)愿意以這種資源來(lái)?yè)Q取起需要的東西的人數(shù)。”這說(shuō)明市場(chǎng)是多因素的集合體，用公式表示就是：

市場(chǎng)=人口+購(gòu)買力+購(gòu)買欲望

人口是組成市場(chǎng)的基本細(xì)胞，購(gòu)買力是組成市場(chǎng)的物質(zhì)基礎(chǔ)，購(gòu)買意向是購(gòu)買力得以實(shí)現(xiàn)的條件。市場(chǎng)的這三個(gè)要素相互制約、缺一不可的，只有三者結(jié)合起來(lái)才能構(gòu)成現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)，才能決定市場(chǎng)的規(guī)模和容量。一般說(shuō)來(lái)，只有人口既多，購(gòu)買力又強(qiáng)，才能成為一個(gè)有潛力的大市場(chǎng)。如果一個(gè)國(guó)家或地區(qū)人口眾多，但收入很低，購(gòu)買力有限，則不能構(gòu)成容量很大的市場(chǎng)；又如，購(gòu)買力雖然很大，但人口很少，也不能成為很大的市場(chǎng)。只有人口既多，購(gòu)買力又高，才能成為一個(gè)有潛力的大市場(chǎng)。但如果產(chǎn)品不適合需要，不能引起人們的購(gòu)買欲望，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷者來(lái)說(shuō)，仍然不是現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)。所以，市場(chǎng)是上述三個(gè)因素的統(tǒng)一。

五、市場(chǎng)是商品供求雙方的力量相互作用的總和

從商品供求關(guān)系的角度看，市場(chǎng)是“作為供求強(qiáng)制的市場(chǎng)”。“買方市場(chǎng)”、“賣方市場(chǎng)”這些名詞反映了供求力的相對(duì)強(qiáng)度，反映了交易雙方力量的不同狀況。在買方市場(chǎng)中，商品供給量大于需求量，需求力量占據(jù)有利地位，商品價(jià)格趨于下降、直至很低；在賣方市場(chǎng)中，商品的需求量大于供給量，賣方也就成了支配交易關(guān)系的主導(dǎo)方面，商品價(jià)格往往高于正常水平。顯然，判斷市場(chǎng)供求力的相對(duì)強(qiáng)度和變化趨勢(shì)，對(duì)于企業(yè)進(jìn)行營(yíng)銷決策是十分重要的。

可見，一個(gè)企業(yè)要在市場(chǎng)上生存不僅要研究本企業(yè)每一種產(chǎn)品的銷售地區(qū)、目標(biāo)顧客、供求態(tài)勢(shì)，而且必須面對(duì)整體市場(chǎng)，通觀流通全局，理清本企業(yè)的營(yíng)銷活動(dòng)與整體市場(chǎng)的內(nèi)在聯(lián)系。只有這樣，才能高瞻遠(yuǎn)矚，審時(shí)度勢(shì)地開展好本企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)。