引論：我們?yōu)槟砹?3篇外國(guó)金融論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

2.過(guò)多過(guò)快地吸引外國(guó)直接投資

多年來(lái),越南實(shí)行比較寬松的金融政策,對(duì)國(guó)有企業(yè)的大量貸款形成部分呆壞賬,金融體系本身并不健全;同時(shí),也缺乏抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健實(shí)力。如,越南的外匯儲(chǔ)備總量偏低,不到國(guó)家外債的50%,但為了促成經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,制定了比較激進(jìn)的吸引外資政策。外國(guó)直接投資的大量進(jìn)入,雖然可以直接拉動(dòng)GDP總量的快速增長(zhǎng),但也對(duì)通貨膨脹起了推波助瀾作用。一旦出現(xiàn)外資大規(guī)模撤出,就不可避免地發(fā)生貨幣層面的巨大波動(dòng)和經(jīng)濟(jì)層面的較大動(dòng)蕩。

3.貨幣流動(dòng)性泛濫,資本投資過(guò)度

由于越南的政府投資過(guò)多,前期貸款過(guò)度,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期處于貨幣流動(dòng)性過(guò)多甚至泛濫,加之去年以來(lái)的國(guó)際糧食、成品油等日常消費(fèi)品價(jià)格的快速上漲,以及過(guò)度的進(jìn)口等,兩種效應(yīng)疊加在一起,輸入性通脹壓力劇增。同時(shí),銀行業(yè)的快速擴(kuò)張是流動(dòng)性泛濫的另一個(gè)重要因素,特別是越南上市銀行,為爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額,甚至放棄應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)原則,實(shí)施大規(guī)模放貸,如,2006年M2增長(zhǎng)34%,2007年又增長(zhǎng)46%,而同期國(guó)內(nèi)發(fā)放貸款余額則從2006年上升29%到2007年的上升54%。這些高企的數(shù)字均表明越南國(guó)內(nèi)流動(dòng)性已呈泛濫之勢(shì)。另外,為了防止越南盾對(duì)美元的貶值,越南央行在公開(kāi)市場(chǎng)上大量購(gòu)買美元,賣出越南盾,又進(jìn)一步加劇了國(guó)內(nèi)的貨幣流動(dòng)性問(wèn)題。

4.過(guò)早放開(kāi)資本項(xiàng)目

2006年加入世貿(mào)組織后,越南就開(kāi)始放開(kāi)資本項(xiàng)目下的外商直接投資。外資持有上市公司股票的上限也放寬到49%。外資的大量涌入,特別是國(guó)際游資大量涌入,直接推高了越南國(guó)內(nèi)的資產(chǎn)價(jià)格,形成了經(jīng)濟(jì)泡沫。當(dāng)美聯(lián)儲(chǔ)釋放停止降息甚至加息的信號(hào)時(shí),國(guó)際資本開(kāi)始回流,從而使得國(guó)際游資不斷賣出越南資產(chǎn),撤出越南市場(chǎng),導(dǎo)致了股市和房?jī)r(jià)的暴跌,資產(chǎn)價(jià)格泡沫的快速破滅,導(dǎo)致了金融危機(jī)的發(fā)生。

5.基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

越南原本是以農(nóng)業(yè)為主的國(guó)家,總體經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小,工業(yè)和服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)相當(dāng)薄弱,近10年來(lái),急于加快經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化建設(shè),一直推行較激進(jìn)的經(jīng)濟(jì)改革,在金融市場(chǎng)化和自由化方面改革力度加大,大力引入外資進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí),還引進(jìn)了大量的工業(yè)項(xiàng)目,以直接投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。然而,這些工業(yè)項(xiàng)目的國(guó)內(nèi)零部件等配套能力又較弱,實(shí)體基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)薄弱,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在失衡的問(wèn)題。因此,需要大量從國(guó)外引進(jìn)和進(jìn)口,造成了連年的外貿(mào)逆差,相對(duì)減少了外匯儲(chǔ)備。

二、越南與我國(guó)金融環(huán)境的異同點(diǎn)

相同點(diǎn)在于:

1.均面臨輸入型通貨膨脹的困擾。次貸危機(jī)后,美元不斷貶值,一方面,促進(jìn)國(guó)際游資轉(zhuǎn)向石油、原材料、糧食等大宗商品投機(jī),推動(dòng)大宗商品價(jià)格的不斷上漲,形成了世界范圍的輸入型通貨膨脹;另一方面,國(guó)際游資重點(diǎn)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)國(guó)家進(jìn)行投機(jī)。這些外來(lái)資本在越南和我國(guó)國(guó)內(nèi)不斷尋找各種機(jī)會(huì),收購(gòu)骨干產(chǎn)業(yè)以及其他各類資產(chǎn),致使國(guó)內(nèi)資產(chǎn)價(jià)格以及基本生活資料價(jià)格呈全面上漲態(tài)勢(shì)。

2.國(guó)際熱錢不斷流入,對(duì)國(guó)家金融安全造成威脅。越南和我國(guó)都是國(guó)際熱錢首選的投機(jī)地。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)僅今年3月份的熱錢規(guī)模就為123.6億美元,4月份更高達(dá)501.6億美元,說(shuō)明熱錢在4月份有加速流入的趨勢(shì)。這些熱錢投機(jī)于股市、樓市和匯市中,不同程度地影響了國(guó)家的金融秩序。同樣,越南近期股市和樓市的異常暴漲暴跌,也是國(guó)際熱錢投機(jī)引起的,對(duì)金融安全造成了不利影響。

3.股市持續(xù)暴跌,樓價(jià)大幅縮水,使民眾對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信心受到不同程度影響。隨著美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)通貨膨脹的關(guān)注,美元降息周期的即將結(jié)束,美元貶值有望見(jiàn)底,很可能進(jìn)入加息周期,全球性投機(jī)資本可能撤回。全球性資本的非正常流動(dòng)必然帶來(lái)金融的較大波動(dòng)。這些波動(dòng)呈現(xiàn)給民眾的可能是股市持續(xù)暴跌和樓價(jià)大幅縮水等,可能會(huì)導(dǎo)致民眾對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信心不足。這也是越南和我國(guó)面臨的共同挑戰(zhàn)。

不同點(diǎn)是:

1.我國(guó)外匯儲(chǔ)備充足,而越南外匯儲(chǔ)備較少。我國(guó)對(duì)外貿(mào)易多年順差,外匯儲(chǔ)備充足,外匯儲(chǔ)備相當(dāng)于GDP的50%還多;同時(shí),外債很少,為3736億美元,僅占GDP總量的11.1%,即使外國(guó)投資者全部撤走,人民幣匯率穩(wěn)定還有足夠的外匯儲(chǔ)備保證。而越南多年存在貿(mào)易逆差,外匯儲(chǔ)備較少,僅150億美元,而外債多達(dá)305億美元;同時(shí),越南中央銀行人為地把匯率規(guī)定在比較高的范圍。外國(guó)投資者一旦把熱錢撤走,越南貨幣貶值就在所難免。

2.經(jīng)濟(jì)規(guī)模不同。我國(guó)人口達(dá)13.3億,越南為8440萬(wàn);越南GDP年增長(zhǎng)7%,已被認(rèn)為超高速增長(zhǎng);而我國(guó)近年來(lái)GDP年增9%~10%是常態(tài),最高時(shí)達(dá)到13%。我國(guó)的GDP總量在2007年為3.36萬(wàn)億美元,而越南僅為712億美元,我國(guó)的GDP是越南的46.5倍。我國(guó)對(duì)其出口119.01億美元,僅占2007年出口總額的0.98%。由于經(jīng)濟(jì)規(guī)模的差異,越南的金融風(fēng)險(xiǎn)比較容易被放大,但越南金融危機(jī)通過(guò)貿(mào)易投資聯(lián)系,直接傳遞給我國(guó)并造成較大影響的可能性不大。

3.我國(guó)資本項(xiàng)目實(shí)行穩(wěn)健的開(kāi)放,而越南資本項(xiàng)目實(shí)行快速的開(kāi)放。我國(guó)資本項(xiàng)目仍未完全開(kāi)放,外資還無(wú)法自由直接進(jìn)出我國(guó)市場(chǎng);同時(shí),外匯進(jìn)入渠道受到較嚴(yán)格監(jiān)控。因此,熱錢操控我國(guó)股市和樓市的潛在風(fēng)險(xiǎn)不大,熱錢的撤出,對(duì)我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)的沖擊不會(huì)造成金融危機(jī)。越南由于資本項(xiàng)目的快速開(kāi)放,外資能自由進(jìn)出,一旦有大量的熱錢涌入和進(jìn)出,就會(huì)虛抬或打擊其股市和樓市價(jià)格,給金融安全帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、越南金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的啟示

1.適時(shí)采取穩(wěn)健的貨幣政策

當(dāng)前,我國(guó)股市、房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)明顯,石油、原材料、糧食價(jià)格上漲壓力增大,緊縮性貨幣政策,一方面,可以擠壓經(jīng)濟(jì)泡沫,緩解通貨膨脹;另一方面,也對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的影響。從國(guó)家整體宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行來(lái)考慮,應(yīng)在堅(jiān)持既定貨幣調(diào)控方針的同時(shí),適時(shí)采取穩(wěn)健的貨幣政策,積極應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)。對(duì)于國(guó)內(nèi)企業(yè)資金短缺的問(wèn)題,可通過(guò)發(fā)行定向債券和特別國(guó)債等扶持關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),如,農(nóng)業(yè)、能源等領(lǐng)域里的大型企業(yè)。人民幣匯率改革應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)性、可控性和漸進(jìn)性”原則,減緩升值速度,并控制在合理的范圍內(nèi)。同時(shí),對(duì)熱錢要采取措施進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控,及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)的異常波動(dòng)和潛在風(fēng)險(xiǎn),積極地采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。

2.繼續(xù)堅(jiān)持資本項(xiàng)目的穩(wěn)步適度開(kāi)放

繼續(xù)堅(jiān)持資本項(xiàng)目開(kāi)放的慎重性和適時(shí)性。采取分階段、有步聚的方式,有選擇地逐步開(kāi)放我國(guó)資本項(xiàng)目,并采取各種措施對(duì)國(guó)際熱錢進(jìn)行監(jiān)控,有效地防范熱錢投機(jī)對(duì)我國(guó)金融體系的不利沖擊。

3.加快對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度

當(dāng)前,我國(guó)正面臨著世界經(jīng)濟(jì)失衡和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡雙重挑戰(zhàn)。人民幣匯率升值的壓力來(lái)自于國(guó)際收支雙順差。這也是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡的反映。因此,要進(jìn)一步采取完善外匯管理、調(diào)整外貿(mào)政策、強(qiáng)化節(jié)能降耗、促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)等綜合措施調(diào)整結(jié)構(gòu)。

4.完善金融波動(dòng)與危機(jī)的預(yù)

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關(guān)鍵詞外商直接投資（FDI）技術(shù)外溢金融業(yè)

一、引言

經(jīng)濟(jì)全球化和新一輪國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的興起和發(fā)展，帶動(dòng)了國(guó)際直接投資的發(fā)展，以中國(guó)為代表的發(fā)展中國(guó)家則成為最大受益者，利用外資已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)強(qiáng)有力的助推器。

隨著我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放時(shí)代的到來(lái)，跨國(guó)銀行的進(jìn)入和發(fā)展這一趨勢(shì)將會(huì)在金融全球化和中國(guó)日益融入國(guó)際市場(chǎng)的過(guò)程中得到不斷的強(qiáng)化。面對(duì)外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，完全采用限制、抵制的措施是不可取的，它不僅違背了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律，同時(shí)也必將為國(guó)際社會(huì)所詬病，加劇國(guó)際摩擦。為實(shí)現(xiàn)既減少摩擦，充分發(fā)揮跨國(guó)銀行進(jìn)入所帶來(lái)的積極影響，又保護(hù)本國(guó)銀行業(yè)這一看似矛盾的目標(biāo)，政策組合和互補(bǔ)已成為重中之重，而只有充分掌握跨國(guó)銀行進(jìn)入我國(guó)的原因和影響因素，才能對(duì)癥下藥，尋得良方。

二、FDI對(duì)我國(guó)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步影響的理論分析

(一)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論中的技術(shù)進(jìn)步

國(guó)內(nèi)外的理論研究表明，技術(shù)進(jìn)步是促進(jìn)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素，同時(shí)也是衡量一個(gè)國(guó)家潛在經(jīng)濟(jì)發(fā)展力的重要指標(biāo)之一。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論的先驅(qū)，亞當(dāng)•斯密在《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》中曾指出，增長(zhǎng)的動(dòng)力在于勞動(dòng)分工、資本積累和技術(shù)進(jìn)步。后來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)對(duì)技術(shù)進(jìn)步的研究，從哈羅德、索洛的外生技術(shù)進(jìn)步、熊彼特與庫(kù)茲涅茲的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的技術(shù)進(jìn)步到以羅默、盧卡斯為代表的新古典增長(zhǎng)理論的內(nèi)生技術(shù)進(jìn)步，這些增長(zhǎng)理論都強(qiáng)調(diào)技術(shù)進(jìn)步對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。

(二)FDI影響技術(shù)進(jìn)步的渠道分析

我們知道，F(xiàn)DI對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響主要有三個(gè)渠道：作為“投資”對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接影響；通過(guò)影響“國(guó)內(nèi)資本積累”，間接影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；通過(guò)“外溢效應(yīng)”影響技術(shù)效率，間接影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在這里，對(duì)于分析FDI對(duì)技術(shù)進(jìn)步的影響渠道，我們可以分為通過(guò)直接效應(yīng)影響技術(shù)進(jìn)步、“外溢效應(yīng)”影響技術(shù)進(jìn)步以及通過(guò)影響“國(guó)內(nèi)資本積累”，從而間接影響技術(shù)進(jìn)步這三個(gè)渠道。若FDI僅僅是“投資”或者僅僅影響“國(guó)內(nèi)資本積累”，從本質(zhì)上說(shuō)，它與國(guó)內(nèi)資本并沒(méi)有什么不同，但是，隨著內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論的發(fā)展，人們不再認(rèn)為技術(shù)水平和技術(shù)進(jìn)步速度是外生的，在這個(gè)新的增長(zhǎng)框架里，F(xiàn)DI扮演的角色不僅僅是“投資”，其影響也不再局限于“資本積累”，它還通過(guò)該過(guò)程影響我國(guó)的技術(shù)效率。

三、FDI進(jìn)入我國(guó)金融業(yè)的背景與現(xiàn)狀分析

FDI作為私人投資的一部分，會(huì)直接促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但是根據(jù)資本邊際產(chǎn)出遞減的假設(shè)，這種作用是短期的，吸收FDI的我國(guó)最終會(huì)向該經(jīng)濟(jì)體的長(zhǎng)期穩(wěn)態(tài)收斂，F(xiàn)DI對(duì)我國(guó)產(chǎn)出增長(zhǎng)不會(huì)有持久影響。

（一）外資進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)的背景

1.金融全球化對(duì)銀行業(yè)的影響

金融全球化是指全球金融活動(dòng)相互聯(lián)系日益緊密的一個(gè)過(guò)程，其內(nèi)容包括金融資本在全球范圍內(nèi)的頻繁流動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)、金融市場(chǎng)的全球聯(lián)動(dòng)等，其主要表現(xiàn)有貨幣的全球化、資本的全球化、各國(guó)中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的全球化等。

金融全球化進(jìn)程的廣泛擴(kuò)展，不斷改變著全球銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境，從而對(duì)全球銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生強(qiáng)烈影響。金融全球化掀起了全球金融業(yè)大規(guī)模跨國(guó)并購(gòu)浪潮，導(dǎo)致全球金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，各國(guó)跨國(guó)銀行都希望通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模降低經(jīng)營(yíng)成本、提高競(jìng)爭(zhēng)能力。單個(gè)銀行的規(guī)模效益畢竟是有極限的，“超級(jí)寡頭”之間的跨國(guó)并購(gòu)成為了擴(kuò)大銀行規(guī)模的一條捷徑。金融全球化加快了金融創(chuàng)新速度。20世紀(jì)90年代以來(lái)的信息產(chǎn)業(yè)等高科技產(chǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，有力的刺激了金融創(chuàng)新。新興市場(chǎng)的迅速崛起，也為銀行業(yè)在全球范圍內(nèi)尋找發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境，所以金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)達(dá)到了空前規(guī)模。

2.經(jīng)濟(jì)開(kāi)放

早在上世紀(jì)80年代，國(guó)家就已經(jīng)依次開(kāi)放東部沿海地區(qū)作為改革開(kāi)放的試點(diǎn)和先驅(qū)。

⑴從一般意義上講，一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)越開(kāi)放，就有更多的外國(guó)投資者進(jìn)入投資。一個(gè)開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)體更能受到投資者得青睞，因?yàn)樗芙o投資者帶去更大的發(fā)展空間以及自由度。

⑵第二，一個(gè)開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)往往也是一個(gè)更加有效率的經(jīng)濟(jì)，快速的生產(chǎn)，迅速的物流以及快速的消費(fèi)給外商帶來(lái)極大利益，投資企業(yè)選擇這樣一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)才更有利可圖。這樣，一個(gè)國(guó)家越開(kāi)放的地區(qū)接受的外資以及由此產(chǎn)生的溢出就越大。

⑶經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的中東部地區(qū)，人民的思想和觀念更接近全球化，更容易接受且愿意學(xué)習(xí)新鮮事物，包括先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，管理經(jīng)驗(yàn)，文化理念等等，并學(xué)以致用，用于自主創(chuàng)業(yè)以及創(chuàng)新之上，他們這無(wú)疑是一個(gè)新技術(shù)的良好孵化地。

⑷經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的東部和中部地區(qū)，人們的消費(fèi)觀念頗具全球化，更熱衷于購(gòu)買外商企業(yè)的產(chǎn)品。

⑸經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的地區(qū)政策比較明朗，對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)商政關(guān)聯(lián)比較緊密的國(guó)家，選擇經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的東部和中部能夠讓外資企業(yè)更好的經(jīng)營(yíng)，安心透明的經(jīng)營(yíng)。

（二）外資銀行在我國(guó)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀分析

1.外資銀行重點(diǎn)發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)品

諸如開(kāi)展高技術(shù)含量的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，這樣既可以規(guī)避物理網(wǎng)點(diǎn)較少的劣勢(shì)，又可發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。外資銀行的長(zhǎng)處不僅體現(xiàn)在能夠提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，而且具有強(qiáng)大的為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的能力，也即發(fā)揮核心產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)為不同客戶提供滿足個(gè)性化需求的最終產(chǎn)品，這是贏得客戶、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的關(guān)鍵所在。

2.從競(jìng)爭(zhēng)到強(qiáng)調(diào)合作

在大舉擴(kuò)張的上世紀(jì)90年代，無(wú)論是在經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想還是實(shí)際市場(chǎng)運(yùn)作上，外資銀行都強(qiáng)調(diào)同國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。然而，入世至今，外資銀行同以四大國(guó)有商業(yè)銀行為首的中資銀行進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源和人文環(huán)境方面均存在劣勢(shì)，因此現(xiàn)階段外資銀行的經(jīng)營(yíng)策略主要是強(qiáng)調(diào)同中資銀行合作，以彌補(bǔ)其自身的劣勢(shì)。

雖然外資銀行進(jìn)入我國(guó)的時(shí)間不短，但是他們對(duì)于本地客戶的了解有限，相比之下中資銀行卻擁有多年的客戶交往關(guān)系和完備的客戶信息。中國(guó)企業(yè)在與中資銀行的長(zhǎng)期合作中，已經(jīng)建立起了長(zhǎng)期穩(wěn)定的銀企關(guān)系。同中資銀行合作，外資銀行一方面可以分享中資銀行的客戶信息，另一方面可以發(fā)揮自身在金融創(chuàng)新方面的優(yōu)勢(shì)為客戶打造“量身定做”的金融產(chǎn)品。

3.充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)

外資銀行的進(jìn)入引入了新的技術(shù)和專業(yè)技能，從而增加了當(dāng)?shù)乜蛻艨色@得的金融產(chǎn)品數(shù)量，因此外資銀行的存在提高了效率并促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展。外資銀行擁有強(qiáng)大的資本實(shí)力和優(yōu)良的資產(chǎn)，還擁有發(fā)達(dá)的全球分支和客戶網(wǎng)絡(luò)，先進(jìn)的管理模式和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及成熟的金融產(chǎn)品等。中間業(yè)務(wù)需要先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)硬件和軟件系統(tǒng)作為技術(shù)保障，在技術(shù)支撐方面和全球覆蓋面程度上，中資銀行明顯落后于外資銀行。在經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)方面，外資銀行具備靈活的風(fēng)險(xiǎn)控制方式、便捷快速的服務(wù)程序和較為寬松的擔(dān)保條件。進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，外資銀行除了開(kāi)展傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，還會(huì)大力推廣和開(kāi)發(fā)金融衍生產(chǎn)品服務(wù)。

（三）外資銀行對(duì)中資銀行的影響分析

1.對(duì)中資銀行客戶營(yíng)銷模式的影響

盡管中資銀行不斷強(qiáng)化“以客戶為中心”的服務(wù)理念，并不斷改進(jìn)客戶營(yíng)銷及服務(wù)水平，但與外資銀行仍存在較大差距。從目前來(lái)看，產(chǎn)生差距的主要原因是對(duì)“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念的貫徹程度不夠。

外資銀行成熟有效的市場(chǎng)細(xì)分和客戶定位機(jī)制與中資銀行粗放的客戶分類方式形成對(duì)比。無(wú)論是在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)前還是在中國(guó)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，外資銀行均十分重視通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查來(lái)了解客戶需求，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)鎖定相應(yīng)的目標(biāo)客戶，對(duì)特點(diǎn)不同、需求不同的客戶往往提供有針對(duì)性的服務(wù)方案，對(duì)于不屬于其目標(biāo)客戶的群體則設(shè)置相應(yīng)的服務(wù)門檻。中資銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)過(guò)程中雖然已經(jīng)擁有了龐大的客戶基礎(chǔ)，也開(kāi)始著手搜集客戶數(shù)據(jù)，但還缺乏一整套有效的客戶細(xì)分和定位機(jī)制，導(dǎo)致對(duì)客戶資源的開(kāi)發(fā)和利用遠(yuǎn)沒(méi)有到位。

目前中資銀行客戶經(jīng)理制的推行主要集中在客戶經(jīng)理培育階段，致力于提高客戶經(jīng)理素質(zhì)、改善與客戶的溝通及加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的熟悉程度等問(wèn)題，而外資銀行已經(jīng)形成了客戶經(jīng)理培育的有效機(jī)制和運(yùn)作體系，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)為客戶經(jīng)理提供強(qiáng)有力支撐的內(nèi)部支持系統(tǒng)。

2.有助于進(jìn)一步強(qiáng)化國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)約束機(jī)制

對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō)，的確有些事情是“當(dāng)局者迷，旁觀者清”，對(duì)有些帶有共性的問(wèn)題，大家也許都習(xí)以為常了。但作為一個(gè)外來(lái)者，他們就更容易看清楚。境外戰(zhàn)略投資者能夠促使我們加強(qiáng)管理，加快改進(jìn)不足之處。他舉例講，建行的許多機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，是在過(guò)去的歷史條件下購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)并不要求有完備的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。但是，要股改，首先產(chǎn)權(quán)就必須明晰，就要求必須完全按法律制度辦事，必須有明確的產(chǎn)權(quán)，并且經(jīng)過(guò)中介機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。特別是在外資戰(zhàn)略投資者詳盡嚴(yán)格的盡職調(diào)查面前，有任何問(wèn)題都會(huì)暴露出來(lái)，迫使你必須盡快完善手續(xù)，改進(jìn)管理，此外別無(wú)選擇。這樣對(duì)我們工作的標(biāo)準(zhǔn)提高了很多，對(duì)管理要.求也提高了很多。這正好促使我們朝國(guó)際水準(zhǔn)的商業(yè)銀行方向去努力。

3.國(guó)際性金融風(fēng)險(xiǎn)

銀行境外戰(zhàn)略投資者的引入就意味著金融資本項(xiàng)目的開(kāi)放，那么中國(guó)原有的在1997年用以應(yīng)付東南亞金融危機(jī)的固若金湯的防御體系就要被動(dòng)搖，金融發(fā)展中不穩(wěn)定的因素就會(huì)增加。二十多年來(lái)的金融改革，由于中國(guó)沒(méi)有融入全球經(jīng)濟(jì)，我們的腳基本上還是踩在地上，可以“摸著石頭過(guò)河”。戰(zhàn)略投資者的引入，促使中國(guó)的銀行徹底要融入到全球經(jīng)濟(jì)中，中國(guó)的銀行業(yè)將不可避免地受到國(guó)際金融市場(chǎng)包括國(guó)際性的金融危機(jī)的更強(qiáng)烈的影響，如果中國(guó)商業(yè)銀行不能及時(shí)地提高應(yīng)付國(guó)際性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，在未來(lái)一定時(shí)間，很可能會(huì)觸到金融危機(jī)的“地雷”。東南亞金融危機(jī)和南美金融危機(jī)，主要原因是本國(guó)政府缺少應(yīng)付國(guó)際性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，外國(guó)金融投資者也擔(dān)當(dāng)了推波助瀾的角色。

四、提升外資銀行對(duì)華技術(shù)溢出的政策建議

外商直接投資及其技術(shù)溢出效應(yīng)日益受到各國(guó)的重視。尤其是加入WTO之后，中國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放的力度不斷加大，外資也加快了進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的步伐。本章以對(duì)外資技術(shù)溢出效應(yīng)的理論、實(shí)證和政策分析為基礎(chǔ)，提出新時(shí)期促進(jìn)外資銀行技術(shù)溢出的政策選擇。

(一)政府方面

1.提高中小企業(yè)勞動(dòng)力的素質(zhì)，增強(qiáng)人力資本的外溢效應(yīng)。

FDI在我國(guó)技術(shù)溢出的渠道有多種，但無(wú)論通過(guò)哪種渠道，人力資本的積累都能間接地促進(jìn)我國(guó)的技術(shù)進(jìn)步，影響FDI技術(shù)溢出效應(yīng)的強(qiáng)弱。人力資本以勞動(dòng)者為載體，體現(xiàn)了勞動(dòng)者的素質(zhì)和技能，是科技進(jìn)步的重要源泉。一般來(lái)講，勞動(dòng)力素質(zhì)越高，其學(xué)習(xí)和模仿能力越強(qiáng)。一部分接受過(guò)跨國(guó)公司培訓(xùn)的員工后來(lái)為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)雇用或者自辦企業(yè)時(shí)，素質(zhì)較高的勞動(dòng)力更有可能把由此獲得的技術(shù)、營(yíng)銷、管理知識(shí)擴(kuò)散出去，成為推動(dòng)當(dāng)?shù)丶夹g(shù)創(chuàng)新的重要力量。根據(jù)新增長(zhǎng)理論，人力資本的外溢性，非競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生正的外部效應(yīng)，人力資本的積累一方面可以直接促進(jìn)本國(guó)的科技進(jìn)步，另一方面可以增強(qiáng)吸收貿(mào)易溢出的國(guó)外先進(jìn)技術(shù)的能力，從而更有效地分享發(fā)達(dá)國(guó)家的R＆D成果，間接地提升了本國(guó)的全要素生長(zhǎng)率。忽略人力資本會(huì)高估進(jìn)口貿(mào)易溢出的R＆D資本存量對(duì)我國(guó)全要素生產(chǎn)率的貢獻(xiàn)。鼓勵(lì)企業(yè)從事基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究，增加企業(yè)對(duì)基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究的投入。這是我國(guó)R&D活動(dòng)結(jié)構(gòu)能否得到改善的關(guān)鍵。政府應(yīng)增加對(duì)企業(yè)(尤其是高新技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè))進(jìn)行基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究的支持和資助，注重提高和增強(qiáng)企業(yè)從事基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究的能力，鼓勵(lì)和促進(jìn)科研機(jī)構(gòu)及高等學(xué)校與企業(yè)在基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究領(lǐng)域的合作。

2.完善金融服務(wù)

由于研發(fā)機(jī)構(gòu)都是資金密集型的運(yùn)作模式，因此良好的金融服務(wù)也是吸引外資研發(fā)機(jī)構(gòu)落戶的條件。第一，可由政府操作建立有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，以國(guó)有投資或股份制投資形式，直接對(duì)外資企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作提供金融支持;第二，盡快設(shè)立各科技園區(qū)科技研發(fā)基金，制定基金管理?xiàng)l理，以扶持各園區(qū)內(nèi)的技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)，對(duì)外資項(xiàng)目的核心技術(shù)創(chuàng)新，可以在貸款利息、期限和還款方式上做一些優(yōu)惠。第三，鼓勵(lì)外資企業(yè)帶動(dòng)與其有長(zhǎng)期合作關(guān)系的外資金融機(jī)構(gòu)落戶湖北，一方面可提高湖北金融產(chǎn)業(yè)的外資利用水平，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)進(jìn)步，另一方面也為外資項(xiàng)目的增加了融資渠道。

3.改善招商投資軟環(huán)境，增強(qiáng)外國(guó)投資者信心

在政府職能人員的任命上，要嚴(yán)格把好關(guān)，減少和杜絕人情關(guān)系的操作，任命真正具有公仆意識(shí)、市場(chǎng)觀念和開(kāi)拓進(jìn)取思想的人員;另一方面，要特別強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范行為，盡快從制度建設(shè)上把干部的局部利益引入全局利益中，從源頭上轉(zhuǎn)變觀念，從機(jī)制上保證服務(wù)的到位，促其依法行政。

應(yīng)盡快對(duì)外界樹(shù)立投資環(huán)境有錢可賺、有章可循的新形象。可以建立專業(yè)化的招商網(wǎng)站，宣傳利用外資的政策法規(guī)、行業(yè)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，介紹投資環(huán)境和優(yōu)惠政策，推介各地招商項(xiàng)目資源和招商重要活動(dòng)，宣傳成功的投資典型。

4.形成全社會(huì)、多渠道、多形式的R&D投入體系

加強(qiáng)R&D投入，要形成全社會(huì)、多渠道、多形式的R&D投入體系。改善原有的資金來(lái)源渠道，在現(xiàn)有的科技投入基礎(chǔ)上拓寬渠道，逐步加大R&D投入。我國(guó)財(cái)政科技撥款不僅支持既D活動(dòng)，而且也支持科技成果的推廣、應(yīng)用以及科技服務(wù)等非R&D性質(zhì)的科技活動(dòng)。顯然，財(cái)政科技撥款的數(shù)量，尤其是用于R&D活動(dòng)的比例，是影響R&D/GDP比值的關(guān)鍵因素之一，國(guó)家財(cái)政科技撥款應(yīng)保持穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)科技項(xiàng)目轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)技術(shù)所需資金的支持，并通過(guò)資金的引導(dǎo)，推動(dòng)企業(yè)在聯(lián)合攻關(guān)的過(guò)程中逐步積累自身研究開(kāi)發(fā)的實(shí)力，從而使企業(yè)成長(zhǎng)為加速技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的真正主體。企業(yè)科技投入也是影響R&D/GDP比值大小的關(guān)鍵性因素，而這又是由企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力決定的。

(二)金融業(yè)層面

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心課題組認(rèn)為,以技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要內(nèi)容。但是,技術(shù)的創(chuàng)新與商業(yè)化是一項(xiàng)不確定性極強(qiáng)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極大的活動(dòng),創(chuàng)新型企業(yè)又普遍規(guī)模小、發(fā)展前景不確定、缺乏信用積累和擔(dān)保資產(chǎn)，很難從銀行等金融中介機(jī)構(gòu)中籌措到大量資金。在此,唯有資本市場(chǎng)才能與創(chuàng)新活動(dòng)結(jié)成互動(dòng)關(guān)系。資本市場(chǎng)在籌集生產(chǎn)資金、改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制、優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)效益、提供稅收等方面,都有重要作用,發(fā)展資本市場(chǎng)應(yīng)該是我國(guó)利用外資的一個(gè)重要策略。

1.加強(qiáng)企業(yè)對(duì)技術(shù)人才的引進(jìn)力度。

人才是生產(chǎn)力最活躍的因素，也是金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)金融業(yè)必須高度重視和尊重人才，要制定發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、留住人才的人才培養(yǎng)體制。要加強(qiáng)對(duì)技術(shù)人才的引進(jìn)，從金融業(yè)層面應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：一是創(chuàng)造吸引人才的各種條件，比如從薪資、福利方面，金融業(yè)可以制定一套有自己特色的靈活的薪酬制度，一般可以采取“低薪＋獎(jiǎng)金”的模式，“獎(jiǎng)金”的設(shè)定可以根據(jù)工作性質(zhì)和人才層次的不同采取不同的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)方式；從職位方面，金融業(yè)可以在內(nèi)部形成一種良好的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，使人才能充分發(fā)揮其作用。二是引進(jìn)人才的方式可以在與科研部門或高校聯(lián)系合作中，發(fā)現(xiàn)和挖掘人才，也可以積極的從大企業(yè)挖掘人才。三是要加強(qiáng)對(duì)科技人員的在崗培訓(xùn)和繼續(xù)教育，只有整體的人力資本素質(zhì)提高，金融業(yè)才會(huì)有更大的發(fā)展空間。

人才建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，培養(yǎng)人才是基礎(chǔ)，吸引人才是重點(diǎn)，用好人才是關(guān)鍵。要堅(jiān)持把能力建設(shè)作為科技人才資源開(kāi)發(fā)的主題。加大對(duì)人才工作的投入，優(yōu)先發(fā)展科學(xué)和各類教育事業(yè)，為各類人才不斷涌現(xiàn)和充分發(fā)揮作用奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。要合理引進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)急需的科技人才，加快推進(jìn)我國(guó)建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。要建立良好的制度環(huán)境，政策環(huán)境和人文環(huán)境，建立以公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)為導(dǎo)向，有利于優(yōu)秀科技人才一脫穎而出，充分施展才一能的選人用人機(jī)制。

2.拓展各大銀行在中西部地區(qū)的腳步

可以對(duì)資金實(shí)力雄厚的，重點(diǎn)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、信譽(yù)良好、具有發(fā)展?jié)摿Φ目鐕?guó)企業(yè)提供低息大額貸款，以滿足資金流動(dòng)的需要。銀行還應(yīng)針對(duì)不同發(fā)展階段、不同行業(yè)、不同類型中小企業(yè)的金融需要及特點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品，整合產(chǎn)品組合，增強(qiáng)產(chǎn)品的適用性、靈活性和可操作性，以適應(yīng)市場(chǎng)需求。要積極開(kāi)展各種表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)由單純貸款需求向綜合金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變，緩解企業(yè)流動(dòng)資金緊張的矛盾，實(shí)現(xiàn)與中小企業(yè)共存共贏的可持續(xù)發(fā)展。安排有潛力的跨國(guó)企業(yè)在國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)上發(fā)行股票或者債券進(jìn)行籌集資金，擴(kuò)大企業(yè)的資金來(lái)源。

3.提高自身的創(chuàng)新能力。

發(fā)展金融創(chuàng)新。大力推廣和發(fā)展基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)債券，可轉(zhuǎn)債，產(chǎn)業(yè)投資基金等等各種金融創(chuàng)新工具，作為企業(yè)融資的有效手段，解決企業(yè)從成立到生產(chǎn)，重研發(fā)投入到運(yùn)用到生產(chǎn)過(guò)程，需要巨大的資金投入以及面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)的大難題。

在引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的同時(shí)，不斷提升對(duì)技術(shù)的消化吸收能力，建立以金融業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制。對(duì)我國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，來(lái)自FDI的技術(shù)溢出是一個(gè)被動(dòng)的過(guò)程，這一性質(zhì)決定了FDI技術(shù)溢出的有限性。我國(guó)金融業(yè)要充分利用這些有限的技術(shù)溢出，必須有足夠好的學(xué)習(xí)意識(shí)和技術(shù)能力，這通常來(lái)自自主研發(fā)和革新的經(jīng)驗(yàn)積累。因此，增加自主研發(fā)投入、加強(qiáng)自主創(chuàng)新意識(shí)，是內(nèi)資企業(yè)提高技術(shù)能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的根本。

4.拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，挖掘潛在市場(chǎng)和客戶。

中小企業(yè)信貸和農(nóng)村金融是有著廣闊發(fā)展前景的市場(chǎng)。由于信息披露、資產(chǎn)規(guī)模等因素達(dá)不到要求，中小企業(yè)很難從資本市場(chǎng)籌得資金，也不能發(fā)行債券，因此比大企業(yè)更需要銀行信貸.而農(nóng)村金融具有貸款額度較小，當(dāng)?shù)匦庞梦幕⑸鐣?huì)關(guān)系等對(duì)貸款的安全性更重要等特點(diǎn)。與外資銀行相比，中資銀行特別是中小銀行業(yè)務(wù)區(qū)域集中，對(duì)本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠更方便地了解中小企業(yè)和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的情況，為其提供童身定做金融服務(wù)，因而具有顯著優(yōu)勢(shì)。

5.充分利用國(guó)際資本流動(dòng)帶來(lái)的機(jī)會(huì)改善銀行經(jīng)營(yíng)。

國(guó)際資本流動(dòng)在全球范圍的流動(dòng)有利于資源在全球范圍內(nèi)的優(yōu)化配置，國(guó)際資本流入有利于我國(guó)引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，這點(diǎn)主要體現(xiàn)在外商直接投資等形式的長(zhǎng)期資本流動(dòng)，因此我們應(yīng)鼓勵(lì)、推動(dòng)外國(guó)直接投資等中長(zhǎng)期資本的流動(dòng)。放寬對(duì)外國(guó)直接投資流入的限制，既是對(duì)WTO有關(guān)協(xié)定的遵守，也是基于外國(guó)直接投資與其它形式的資本流動(dòng)相比，發(fā)生逆轉(zhuǎn)的可能性較低，也有助于擴(kuò)大資本輸入國(guó)的就業(yè)機(jī)會(huì)和帶來(lái)高新技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，即具有一定的正的“溢出效應(yīng)”。另一方面，中資企業(yè)的境外投資有助于提高中國(guó)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，可以首先對(duì)有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)適當(dāng)放松境外投資的限制然后再循序漸進(jìn)的擴(kuò)大開(kāi)放范圍。而對(duì)投機(jī)，套利等短期資本流動(dòng)則應(yīng)采取措施加以限制。就金融市場(chǎng)而言，國(guó)際資本流動(dòng)促成了全球金融市場(chǎng)的形成，使得各國(guó)銀行間的資金往來(lái)、信息交往更為密切，對(duì)促進(jìn)銀行創(chuàng)新、完善自身經(jīng)營(yíng)也發(fā)揮了重要作用。正確引導(dǎo)下，銀行金融資本的流動(dòng)還將推進(jìn)銀行的重組，增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而有利于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。但我們?cè)谶x擇引入外資方式時(shí)，必須慎重。

在保證不喪失控股權(quán)的前提下，積極創(chuàng)造條件吸引國(guó)際戰(zhàn)略投資者。目前中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際戰(zhàn)略引資都是以現(xiàn)金購(gòu)買普通的股票股權(quán)方式實(shí)現(xiàn)的。但在國(guó)際上，大部分投資并不是普通股票，更多是債券，甚至是可轉(zhuǎn)債等等。中國(guó)應(yīng)增加投資工具種類，完善投資市場(chǎng)。另外，由于歷史和體制的原因，國(guó)有商業(yè)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、服務(wù)對(duì)象以及國(guó)際化程度等諸多方面存在著較大的差距，在引進(jìn)國(guó)際戰(zhàn)略投資者的過(guò)程中采取的策略和定位也需要區(qū)別對(duì)待，有必要進(jìn)行有針對(duì)性的設(shè)計(jì)。

6.利用監(jiān)控功能對(duì)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)行融資支持

對(duì)某些產(chǎn)業(yè)實(shí)施適當(dāng)?shù)娜谫Y限制，避免重復(fù)建設(shè)。運(yùn)用資本市場(chǎng)股票價(jià)格，各類分析報(bào)告等形式的信息披露則降低交易成本，促進(jìn)公平交易和競(jìng)爭(zhēng)，起到資源優(yōu)化的作用，同時(shí)又極大的促進(jìn)了企業(yè)的進(jìn)步與自我鞭策。此外，目前我國(guó)資本市場(chǎng)不盡完善和規(guī)范。有必要對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和發(fā)展。擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，增加供給，加快發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)，增加信息透明度，構(gòu)筑金融信用等級(jí)制度，提高上市公司質(zhì)量，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，投資銀行和規(guī)范各類金融中介。充分發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

六、小結(jié)

對(duì)FDI技術(shù)轉(zhuǎn)移動(dòng)因的研究表明，技術(shù)差距的存在是引起技術(shù)從跨國(guó)公司向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移的原始動(dòng)力，而且在技術(shù)差距的作用下，F(xiàn)DI的技術(shù)轉(zhuǎn)移會(huì)引發(fā)我國(guó)國(guó)內(nèi)技術(shù)轉(zhuǎn)移的連續(xù)進(jìn)行。但技術(shù)轉(zhuǎn)移的順利進(jìn)行要求主體之間的技術(shù)差距必須處在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)，否則將會(huì)制約FDI技術(shù)轉(zhuǎn)移效應(yīng)的發(fā)揮。從技術(shù)轉(zhuǎn)移的主體來(lái)看，跨國(guó)公司利用FDI實(shí)行技術(shù)轉(zhuǎn)移主要是基于實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)資源優(yōu)化配置和利潤(rùn)最大化的目的，我國(guó)利用FDI獲取技術(shù)主要源于FDI所具有的一攬子性質(zhì)。

由人力資本流動(dòng)所產(chǎn)生的FDI技術(shù)溢出效應(yīng)主要與我國(guó)人力資本在跨國(guó)公司質(zhì)量?jī)?yōu)化的程度以及企業(yè)間人力資本流動(dòng)密切相關(guān)，前者主要受跨國(guó)公司經(jīng)營(yíng)階段和研發(fā)戰(zhàn)略的影響，后者主要與跨國(guó)公司和我國(guó)企業(yè)在薪酬福利、培訓(xùn)、個(gè)人發(fā)展空間等方面的差別以及人力資本偏好有關(guān)。

由競(jìng)爭(zhēng)所引發(fā)的FDI技術(shù)溢出效應(yīng)，是跨國(guó)公司通過(guò)“戰(zhàn)略跟隨”行為以及優(yōu)于當(dāng)?shù)馗?jìng)爭(zhēng)對(duì)手的有利因素影響我國(guó)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)而產(chǎn)生的，F(xiàn)DI通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)技術(shù)的影響最終取決于技術(shù)示范、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)鎖定效應(yīng)的綜合比較結(jié)果。

參考文獻(xiàn)目錄

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篇3

一、國(guó)外金融學(xué)教育的特點(diǎn)

盡管西方各國(guó)不同高校的金融學(xué)本科教程在培養(yǎng)目標(biāo)上各有側(cè)重,但它們之間亦有共同點(diǎn)，例如都十分強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生寬廣而扎實(shí)的理論基礎(chǔ)(既包括通識(shí)教育的知識(shí)，也包括專業(yè)理論基礎(chǔ))，同時(shí)十分注重培養(yǎng)學(xué)生各個(gè)方面的能力，特別是面向?qū)嶋H工作的能力，強(qiáng)調(diào)本人學(xué)識(shí)和能力的增加與對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做貢獻(xiàn)兩者的結(jié)合。西方高校的金融學(xué)教育特別強(qiáng)調(diào)本科層次的人才培養(yǎng)與社會(huì)的需要相結(jié)合,不少西方國(guó)家的高校就直接以“所培養(yǎng)的學(xué)生滿足社會(huì)上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭(zhēng)取良好的職位時(shí)有足夠的競(jìng)爭(zhēng)力”作為培養(yǎng)的目標(biāo)提出來(lái),這其實(shí)真正體現(xiàn)了高等本科教育的實(shí)質(zhì)目的。而反觀我國(guó)高校的金融學(xué)教育，正是由于這個(gè)目標(biāo)不夠明確，才會(huì)過(guò)多的給學(xué)生灌輸一些與社會(huì)的實(shí)際需要相脫節(jié)的無(wú)用的知識(shí)，而學(xué)生走上社會(huì)工作崗位以后也不能很好發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

多數(shù)西方國(guó)家的大學(xué)都認(rèn)同本科階段的教學(xué)應(yīng)該是一種專業(yè)基礎(chǔ)教育,因此,它們的教學(xué)計(jì)劃都十分注重通識(shí)教育,即培養(yǎng)學(xué)生廣泛的文化意識(shí),這當(dāng)然也會(huì)反映在金融學(xué)這樣與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的學(xué)科中。美國(guó)大學(xué)的通識(shí)教育會(huì)要求金融系學(xué)生在頭連年里學(xué)夠人文、藝術(shù)和社會(huì)科學(xué)類的基礎(chǔ)課程,甚至還需要學(xué)習(xí)文學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學(xué)專業(yè)課程的學(xué)習(xí),主要由經(jīng)濟(jì)學(xué)類、金融類、會(huì)計(jì)類、管理類及市場(chǎng)營(yíng)銷類等課程組成，其金融學(xué)專業(yè)課程包括金融會(huì)計(jì)、公司金融、投資學(xué)、衍生證券

和金融中介機(jī)構(gòu)等。這樣的教育模式強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)和能力的培養(yǎng)，輔以良好的教學(xué)，就能把學(xué)生培養(yǎng)成真正對(duì)社會(huì)有用的人才。與國(guó)內(nèi)金融學(xué)教育的一個(gè)很大不同在于，國(guó)外大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)都是以微觀金融，即金融市場(chǎng)、投資和公司財(cái)務(wù)為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國(guó)際金融為主的。

國(guó)外高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容大體上都有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)在進(jìn)入專業(yè)課學(xué)習(xí)之前,一般均有十分嚴(yán)密的前導(dǎo)課程安排,以保證學(xué)生在修學(xué)高級(jí)課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎(chǔ)和前導(dǎo)知識(shí)。比如,在學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)課程前,一般都要求學(xué)生修完微

觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)；學(xué)習(xí)公司理財(cái)課程之前,學(xué)生一般都要將會(huì)計(jì)學(xué)原理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等課程修學(xué)完畢；學(xué)習(xí)金融工程之前，必須學(xué)完投資學(xué)等，這既能保證每門課的授課質(zhì)量和教學(xué)要求的嚴(yán)格貫徹,又能指導(dǎo)學(xué)生在種類繁多的課程中進(jìn)行選擇。(2)專業(yè)課程設(shè)置十分豐富多采。國(guó)外高校在金融學(xué)課程的設(shè)置上一般分為兩個(gè)層次：專業(yè)必修課一般只有3到4門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融市場(chǎng)，公司金融，投資學(xué)和期貨期權(quán)這幾個(gè)方面。而專業(yè)選修課可以根據(jù)客觀實(shí)際的需要和本校在金融學(xué)教學(xué)和科研等方面的特長(zhǎng)設(shè)置。這些課程有的緊密聯(lián)系實(shí)際,有的緊緊扣住金融學(xué)前沿理論的進(jìn)展,有的課程國(guó)際化色彩濃厚,都可以滿足學(xué)生不同的需求,為學(xué)生發(fā)展自己的興趣愛(ài)好及專長(zhǎng)提供了廣闊的空間,對(duì)提高大學(xué)生的綜合素質(zhì)非常有益。(3)國(guó)外高校金融學(xué)專業(yè)所開(kāi)設(shè)的專業(yè)課的內(nèi)容,一般都會(huì)涉及該課程應(yīng)該涵蓋的金融學(xué)理論和知識(shí)點(diǎn),這一點(diǎn)對(duì)于保證金融學(xué)本科生完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。但是與每一門專業(yè)課程所具備的廣度相比,其所涉及的有關(guān)理論的深度則是參差不齊的,有的課程緊緊圍繞現(xiàn)代金融學(xué)前沿理論,例如資產(chǎn)定價(jià)理論。而一般的課程,由于其出發(fā)點(diǎn)主要是拓寬學(xué)生的知識(shí)面,因此這些課程往往重介紹輕分析、重實(shí)踐少理論，例如固定收益證券，房地產(chǎn)金融等。(4)在國(guó)外高校所有的金融學(xué)專業(yè)課程中,都十分強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)。最為簡(jiǎn)單的就是強(qiáng)調(diào)通過(guò)課程作業(yè)，包括作文、小課題、案例分析等，強(qiáng)化對(duì)所學(xué)知識(shí)的掌握。根據(jù)不同課程的特點(diǎn)，還會(huì)安排金融和統(tǒng)計(jì)軟件的學(xué)習(xí)和練習(xí)，案例研究，學(xué)生講述，乃至社會(huì)調(diào)查等。比之課堂講授，這些方式的優(yōu)點(diǎn)都是強(qiáng)化對(duì)知識(shí)的理解和培養(yǎng)能力。與國(guó)外高校相比，我國(guó)高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學(xué)手段僵化，都是急需改進(jìn)的地方，而其中的關(guān)鍵，就是對(duì)金融學(xué)這個(gè)學(xué)科的內(nèi)容和辦學(xué)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。

二、國(guó)內(nèi)金融學(xué)教育改革的思考

我國(guó)加入WTO意味著我國(guó)的各類金融機(jī)構(gòu)將在國(guó)際通行的游戲規(guī)則下,直接與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化、國(guó)際化的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)，我國(guó)的宏觀金融監(jiān)管也必須走向國(guó)際化,融入國(guó)際金融協(xié)調(diào)、監(jiān)管過(guò)程中。這就需要高等教育部門順應(yīng)時(shí)代的呼喚,培養(yǎng)出既熟悉本國(guó)金融運(yùn)行的特點(diǎn)和規(guī)律,又通曉國(guó)際金融規(guī)則和慣例,適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、國(guó)際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說(shuō)勢(shì)在必行，根據(jù)以上分析，這里提出以下幾點(diǎn)改進(jìn)建議:

首先，金融學(xué)高等教育的改革必須在對(duì)照國(guó)外教學(xué)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,在教育思想、教育觀念和培養(yǎng)目標(biāo)上實(shí)現(xiàn)突破,才能保證金融學(xué)教學(xué)改革的成功。具體而言,就是在教育觀念上要實(shí)現(xiàn)以傳授知識(shí)為主到以能力培養(yǎng)為主的轉(zhuǎn)變,在培養(yǎng)目標(biāo)上要實(shí)現(xiàn)以培養(yǎng)專門人才為目標(biāo)到以培養(yǎng)綜合素質(zhì)以及能夠適應(yīng)社會(huì)各種需要的金融學(xué)通才為目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。

其次，全面與國(guó)際接軌，以現(xiàn)代金融學(xué)為核心規(guī)劃金融學(xué)教育體系。徹底轉(zhuǎn)變我國(guó)金融學(xué)科以貨幣銀行學(xué)和國(guó)際金融學(xué)為主的教學(xué)思路，突出微觀金融學(xué)為主的辦學(xué)方向，強(qiáng)化微觀金融類課程建設(shè)。根據(jù)金融學(xué)與社會(huì)實(shí)踐密切結(jié)合的特點(diǎn)，在注重金融學(xué)基本理論、基本知識(shí)和基本技能的培養(yǎng)，使學(xué)生通過(guò)本科階段的學(xué)習(xí),建立起全面的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)體系的同時(shí)，建立起通識(shí)教育的培養(yǎng)模式，讓學(xué)生不僅僅是學(xué)到多方面的知識(shí)，而且能培養(yǎng)出優(yōu)秀的綜合素質(zhì)和能力,為未來(lái)個(gè)人發(fā)展和工作打下厚實(shí)的基礎(chǔ)。

第三,注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合。面對(duì)金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、技術(shù)化的趨勢(shì),金融學(xué)本科教學(xué)必須做到與法學(xué)、數(shù)學(xué)、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)等多門學(xué)科的交叉融合。這既是金融學(xué)科發(fā)展所需,也是為了培養(yǎng)學(xué)生的知識(shí)再生能力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),調(diào)節(jié)市場(chǎng)運(yùn)行和交易行為的最重要的制度基礎(chǔ)就是法律。因此,在經(jīng)濟(jì)全球化、金融國(guó)際化背景下,學(xué)法、懂法、用法、守法,對(duì)培養(yǎng)金融人才尤為重要。金融活動(dòng)通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ),缺乏較高深的數(shù)理知識(shí),不僅很難登其堂奧,更不用說(shuō)去設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統(tǒng)方式進(jìn)行的融資和支付業(yè)務(wù),為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融所取代,使金融學(xué)科成為了融社會(huì)科學(xué)與自然科學(xué)為一體的新型邊緣科學(xué)。外語(yǔ)和計(jì)算機(jī)更是跟隨金融學(xué)科發(fā)展所不可缺少的工具性技能。知識(shí)再生能力指的是一種學(xué)習(xí)能力。我們不可能在本科教育階段解決學(xué)生未來(lái)發(fā)展所需要的全部知識(shí)和技能,重要的是在向?qū)W生傳授基本知識(shí)的同時(shí),培養(yǎng)學(xué)生的知識(shí)學(xué)習(xí)能力。注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合,使學(xué)生文理交叉,理工結(jié)合,知識(shí)結(jié)構(gòu)合理化,有利于提高他們走向社會(huì)后的再學(xué)習(xí)能力,增強(qiáng)適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。

第四,革新教學(xué)方法與教學(xué)手段。教學(xué)方法、教學(xué)手段是教學(xué)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)。考慮到金融學(xué)科更具有實(shí)證和實(shí)用的特點(diǎn),因此,在教學(xué)過(guò)程中不能滿足于一般的理論解釋,而應(yīng)更注重對(duì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和判斷。對(duì)于像貨幣銀行學(xué)、國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)等宏觀類課程,可在著重講授重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題的基礎(chǔ)上,通過(guò)組織課題討論、撰寫小論文和學(xué)術(shù)報(bào)告等形式,提高學(xué)生的思辯能力,開(kāi)闊學(xué)生的視野;對(duì)于像公司融資、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與管理、投資理論等微觀類課程,應(yīng)突出其應(yīng)用性、操作性和前沿性等特點(diǎn),可通過(guò)案例教學(xué)、聘請(qǐng)業(yè)務(wù)人員授課、模擬實(shí)驗(yàn)等手段,增強(qiáng)學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的感性認(rèn)識(shí)、理解應(yīng)用能力和動(dòng)手操作能力。

最后，高質(zhì)量的金融學(xué)教育需要有一支高素質(zhì)的師資隊(duì)伍作為保證。由于現(xiàn)代金融學(xué)的引進(jìn)是很晚的事情，國(guó)內(nèi)高校金融專業(yè)的師資隊(duì)伍不是很完整，水平更有待提高。從事金融學(xué)教學(xué)的教師，需要對(duì)各種金融經(jīng)濟(jì)理論有非常深刻的理解,同時(shí)對(duì)社會(huì)對(duì)各類金融人才的需求狀況也有著深刻的理解。正是通過(guò)教師與社會(huì)及學(xué)生之間的直接交流,各種符合實(shí)際的培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)計(jì)劃才能得以醞釀并付諸實(shí)施。建設(shè)高素質(zhì)的師資隊(duì)伍，需要從海外引進(jìn)人才，更應(yīng)該立足于師資的培訓(xùn)，以及通過(guò)加大高水平的研究的支持力度促進(jìn)師資隊(duì)伍的整體進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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篇4

一、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)格局

金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上利用外包服務(wù)提供商(為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體)來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)評(píng)估、報(bào)表審計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)等業(yè)務(wù)，由于金融機(jī)構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過(guò)外包給專門機(jī)構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務(wù)流程外包(bpo)和it外包(ito)，具體來(lái)說(shuō)有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)、發(fā)卡與收單服務(wù)、數(shù)據(jù)處理與災(zāi)難備份、呼叫服務(wù)等。金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代，在90年代高速發(fā)展，當(dāng)前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。towergroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢(shì)正不斷加強(qiáng)，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長(zhǎng)率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來(lái)5年內(nèi)美國(guó)將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機(jī)構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15%。另一份報(bào)告預(yù)測(cè)，全球外包市場(chǎng)容量將達(dá)1萬(wàn)億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)把耗費(fèi)大量人力的服務(wù)及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國(guó)家。gartner集團(tuán)認(rèn)為目前美國(guó)和歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家外包出的it職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來(lái)5年內(nèi)服務(wù)外包迅速增長(zhǎng)的勢(shì)頭將導(dǎo)致大量資金從美國(guó)和歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)流向發(fā)展中國(guó)家。在承接金融服務(wù)外包的全球市場(chǎng)中，我國(guó)和印度是最受關(guān)注的兩個(gè)國(guó)家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認(rèn)為：到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心，因?yàn)橹小⒂蓢?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才、勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)等因素，更重要的是，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)從全球化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國(guó)和印度市場(chǎng)作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)中，印度是我國(guó)最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且目前居于優(yōu)勢(shì)地位[1]。idg的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)1000億美元。而印度以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為全球最大的軟件外包承接國(guó)，并壟斷了美國(guó)市場(chǎng)。根據(jù)印度全國(guó)軟件和服務(wù)公司協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務(wù)為印度公司帶來(lái)了172億美元的銷售收入，占全球同類市場(chǎng)的44%。預(yù)計(jì)到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務(wù)外包市場(chǎng)所占份額將達(dá)到51%，年銷售收入將達(dá)到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場(chǎng)上占有80%的份額。美國(guó)情報(bào)文獻(xiàn)中心的統(tǒng)計(jì)顯示，2003年印度服務(wù)外包業(yè)賺取了170億美元，而我國(guó)的服務(wù)外包僅有6000萬(wàn)美元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于印度。在利用科技手段保障和促進(jìn)金融服務(wù)方面，我國(guó)也與之存在差距，因?yàn)槲覈?guó)的高端通信產(chǎn)品和大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)軟、硬件嚴(yán)重依賴國(guó)外。

二、印度金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

1999年，為解決“千年蟲(chóng)”問(wèn)題，許多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀(jì)90年代末開(kāi)始高速發(fā)展，年均增長(zhǎng)率達(dá)56%，2005年?duì)I業(yè)總額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬(wàn)人。目前，印度金融服務(wù)外包的提供范圍擴(kuò)展到信息類業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來(lái)越多的金融集團(tuán)將業(yè)務(wù)流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動(dòng)式客戶服務(wù)，也承擔(dān)了歐美本土企業(yè)相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)。花旗、渣打、匯豐等大型金融集團(tuán)已在印度設(shè)立了10多個(gè)處理中心，這些處理中心規(guī)模增長(zhǎng)迅速。如渣打銀行全球共享服務(wù)中心為渣打銀行在全球56個(gè)國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺(tái)業(yè)務(wù)支持，可以對(duì)全球各個(gè)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行比較和評(píng)價(jià)。歐、美、日等發(fā)達(dá)國(guó)家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務(wù)等遷移到印度，帶來(lái)大量相對(duì)高收入、高技能的工作，有效地促進(jìn)了印度的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務(wù)外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場(chǎng)分析與交易等多種高端業(yè)務(wù)。在印度開(kāi)展外包業(yè)務(wù)的花旗銀行、visa信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國(guó)際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過(guò)20萬(wàn)個(gè)。此外，一半以上全球最大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在印度開(kāi)展了金融服務(wù)外包[2]。

2005年英國(guó)金融服務(wù)管理局(fsa)了《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》報(bào)告，總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要有：第一，充足的人才資源。服務(wù)外包業(yè)屬于勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)，而印度具有大量說(shuō)英語(yǔ)的專業(yè)人才，調(diào)查、分析等高端業(yè)務(wù)員工基本上都具備碩士以上學(xué)位。有關(guān)外包服務(wù)的教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也享受到政府的優(yōu)惠政策，政府與大學(xué)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)建立密切聯(lián)系，牽頭策劃有針對(duì)性的培訓(xùn)，使學(xué)校教育向職業(yè)教育延伸。第二，不斷完善的基礎(chǔ)設(shè)施。在印度外包企業(yè)較集中的城市，各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)，交通、通訊、電力、生活等配套設(shè)施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業(yè)能全天候運(yùn)營(yíng)。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業(yè)較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。政府出臺(tái)的優(yōu)惠政策明確信息產(chǎn)業(yè)是政府重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，讓外包業(yè)務(wù)享受到稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼、進(jìn)口設(shè)備免稅等優(yōu)惠措施，在批準(zhǔn)用地方面提供便利。印度政府還出臺(tái)了一系列保護(hù)專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法規(guī)，并成立了專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)督知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)工作。在這些措施鼓勵(lì)下，有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場(chǎng)的中小企業(yè)可供選擇。第四，完善的企業(yè)管理制度。印度企業(yè)重視外包管理，都有由董事會(huì)負(fù)責(zé)的專門機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)都備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案，大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來(lái)減小意外風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)都通過(guò)了英國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證，采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全。印度政府也全力構(gòu)建金融服務(wù)法律構(gòu)架，要求企業(yè)全面接受相應(yīng)的國(guó)際認(rèn)證。印度企業(yè)還嚴(yán)格遵守合同，樹(shù)立自己的品牌和聲譽(yù)。

三、我國(guó)金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

我國(guó)的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的it外包。1992年中國(guó)銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國(guó)工商銀行成立的軟件開(kāi)發(fā)中心，都專門為本行提供應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。目前，四大國(guó)有商業(yè)銀行的軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開(kāi)發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在it以外的其他領(lǐng)域快速推進(jìn)，其中以信用卡和保險(xiǎn)后援中心最引人矚目。2003年之后，我國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，國(guó)內(nèi)銀行在不同程度上將信用卡業(yè)務(wù)外包。目前，我國(guó)的外包服務(wù)提供商可以提供銀行卡業(yè)務(wù)的全套服務(wù)，從申辦籌建、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷到交易處理和客戶服務(wù)，甚至包括客戶數(shù)據(jù)分析和市場(chǎng)定位。預(yù)計(jì)到2010年，在超過(guò)3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國(guó)，其中與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)流程外包(bpo)約50億美元以上；在岸外包方面，我國(guó)bpo市場(chǎng)預(yù)期將超過(guò)500億美元[3]。隨著我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴(kuò)展，其規(guī)模會(huì)越來(lái)越大。

我國(guó)在制造業(yè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)使我國(guó)成為全球最具吸引力的金融服務(wù)外包承接國(guó)。與印度相比，我國(guó)在承接外包業(yè)務(wù)方面具有以下競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：一是我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，是世界上吸收外資最多的國(guó)家之一。全球最大的500家跨國(guó)公司中近450家已在華投資，在華設(shè)立地區(qū)總部的超過(guò)30家，投資設(shè)立的研發(fā)機(jī)構(gòu)超過(guò)700家。目前，我國(guó)已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭，既有埃森哲、ibm等世界著名的bpo公司，也有如infosys、塔塔等來(lái)自印度的公司。歐洲流程外包研究機(jī)構(gòu)morganchamber分析稱，中國(guó)銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計(jì)劃，將給中國(guó)的bpo提供商帶來(lái)戰(zhàn)略性的機(jī)遇。我國(guó)將有機(jī)會(huì)同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，這種合作未來(lái)會(huì)成為我國(guó)bpo走向世界的橋梁。二是我國(guó)擁有大批專業(yè)技術(shù)人才，人才儲(chǔ)量大。三是我國(guó)的綜合成本優(yōu)勢(shì)，在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面我國(guó)都享有較大的成本優(yōu)勢(shì)。四是我國(guó)擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域。五是我國(guó)擁有龐大的不斷擴(kuò)大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，為了在我國(guó)市場(chǎng)占有立足之地，跨國(guó)公司紛紛在我國(guó)建立起客戶群。尤其是香港和上海正在成為整個(gè)亞洲的金融中心，以市場(chǎng)帶動(dòng)的服務(wù)外包趨勢(shì)勢(shì)不可擋。印度金融服務(wù)外包以軟件業(yè)外包為主，很少為國(guó)內(nèi)信息化服務(wù)，而我國(guó)金融信息業(yè)以滿足內(nèi)需為主，信息化與軟件業(yè)互相帶動(dòng)。六是我國(guó)在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的日本和韓國(guó)都靠近我國(guó)，文化傳統(tǒng)相似，日韓兩國(guó)企業(yè)要發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)，我國(guó)都是首選[4]。

目前，商務(wù)部已將發(fā)展服務(wù)外包作為重點(diǎn)工作之一，啟動(dòng)了“千百十工程”，即在5年內(nèi)每年投入不少于1億元資金，建設(shè)10個(gè)服務(wù)外包基地，吸引100家跨國(guó)公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，培養(yǎng)1000家承接服務(wù)外包的企業(yè)。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心。首先是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地。2005年7月上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園被確定為上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，簽約和預(yù)約項(xiàng)目的總投資超過(guò)人民幣100億元。國(guó)家商務(wù)部和上海市政府陸續(xù)出臺(tái)了鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，著手將其打造成為國(guó)內(nèi)首家金融外包業(yè)務(wù)示范基地。這有利于將跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)業(yè)務(wù)部門吸引到上海，把上海建成國(guó)際跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的亞太總部所在地和服務(wù)全球的后臺(tái)基地。上海銀監(jiān)局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區(qū)外包中心正在逐步向上海轉(zhuǎn)移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業(yè)性較強(qiáng)的銀行，已經(jīng)在境內(nèi)投資的關(guān)聯(lián)公司開(kāi)展外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來(lái)都將被打造成外資銀行亞太區(qū)服務(wù)外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務(wù)中心。金融業(yè)是深圳市的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，羅湖區(qū)“十一五”規(guī)劃明確提出強(qiáng)化金融中心的定位，并切實(shí)建設(shè)“產(chǎn)業(yè)金融中心”、“金融創(chuàng)新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務(wù)中心”，高起點(diǎn)、大手筆規(guī)劃建設(shè)金融中心區(qū)。第三，北京金盞金融后臺(tái)服務(wù)區(qū)。北京市通過(guò)了《加快首都金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)支持體系建設(shè)的有關(guān)建議》，規(guī)劃出包括海淀區(qū)稻香湖金融后臺(tái)服務(wù)區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)金盞產(chǎn)業(yè)園、通州區(qū)新城商務(wù)園等3處金融后臺(tái)服務(wù)園區(qū)。北京綜合考慮了金融服務(wù)區(qū)對(duì)交通、環(huán)境等方面的需求以及北京cbd、朝陽(yáng)區(qū)以金融為主導(dǎo)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，提出在朝陽(yáng)區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)的總體工作設(shè)想和全面論證。

四、我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)策略

考慮我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，對(duì)比到我國(guó)的實(shí)情和印度優(yōu)勢(shì)與經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)在增強(qiáng)承接金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)力方面可參考以下策略。

(一)政府制定支持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施

印度的經(jīng)驗(yàn)表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專項(xiàng)發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動(dòng)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另一方面，政府應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，研究制定保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人信息安全的國(guó)家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。對(duì)符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會(huì)或經(jīng)濟(jì)效益的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，通過(guò)專項(xiàng)資金的形式給予獎(jiǎng)勵(lì)。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，保護(hù)客戶商業(yè)秘密，遵守國(guó)際上的信息保護(hù)規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)舉報(bào)投訴服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)軟件盜版等各類侵害知識(shí)產(chǎn)權(quán)行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務(wù)外包企業(yè)投融資渠道，改善投融資環(huán)境。建立服務(wù)外包企業(yè)貸款平臺(tái)，優(yōu)先為外包企業(yè)提供貸款等融資支持。此前商務(wù)部已經(jīng)宣布每年拿出1億元服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金，國(guó)開(kāi)行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)。積極探索建立有效的擔(dān)保機(jī)制，允許其用軟件產(chǎn)品等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。推動(dòng)政策性擔(dān)保公司積極為中小服務(wù)外包企業(yè)提供短期貸款的擔(dān)保。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資、社會(huì)民間資本和外商投資服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。支持有條件的服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組、收購(gòu)兼并和海內(nèi)外上市。三是對(duì)服務(wù)外包企業(yè)采取減稅、免稅及減免房租等優(yōu)惠措施。目前，在印度、捷克等外包發(fā)展迅速的國(guó)家，政府都給予服務(wù)外包企業(yè)極大的稅收優(yōu)惠，增強(qiáng)了該國(guó)外包的競(jìng)爭(zhēng)力。商務(wù)部正會(huì)同信息產(chǎn)業(yè)部、科技部等20多個(gè)部委制定關(guān)于推動(dòng)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。四是加強(qiáng)市場(chǎng)推廣和營(yíng)銷力度。政府要逐步認(rèn)識(shí)到服務(wù)外包的重要性和商機(jī)，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和宣傳推廣。

(二)制定總體性外包承接戰(zhàn)略

我國(guó)承包企業(yè)首先要在戰(zhàn)略上從暫時(shí)性、戰(zhàn)術(shù)性向長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，根據(jù)新的形勢(shì)制定具有全局性、主動(dòng)性特點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略。我國(guó)企業(yè)應(yīng)改變自身的定位，從過(guò)去為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的“加工廠”變?yōu)楦鞔蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作伙伴，全面融入到各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中去。其次，服務(wù)承包企業(yè)應(yīng)建立業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度，制訂科學(xué)合理的外包承接流程，嚴(yán)格履行服務(wù)外包提供商的責(zé)任和義務(wù)，并采用接受發(fā)包單位的全面評(píng)估，以期最大限度降低承接服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)。第三，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和應(yīng)急預(yù)案。我國(guó)的承包企業(yè)應(yīng)遵循合法、風(fēng)險(xiǎn)控制、保護(hù)客戶合法權(quán)益、有效監(jiān)管等原則，識(shí)別外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國(guó)外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，確立自己的符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度。

(三)發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)和集群優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)承接范圍

我國(guó)首先應(yīng)該根據(jù)本國(guó)國(guó)情，分行業(yè)有計(jì)劃地選擇重點(diǎn)行業(yè)拓展外包領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)分析和發(fā)掘自己的比較優(yōu)勢(shì)，結(jié)合我國(guó)的勞動(dòng)力和成本優(yōu)勢(shì)，要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，打造自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接。國(guó)內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件\開(kāi)發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則并沒(méi)有引起太多的重視。這要求我國(guó)企業(yè)應(yīng)利用自身的比較優(yōu)勢(shì)積極參與外包市場(chǎng)，包括信用等級(jí)評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還包括一些新興業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。其次，要發(fā)揮文化、地理上的優(yōu)勢(shì)，從向韓國(guó)和日本金融機(jī)構(gòu)提供it服務(wù)外包開(kāi)始逐漸擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域。隨著我國(guó)外包人才素質(zhì)的提高，特別是英文水平的提高，為擴(kuò)大金融外包項(xiàng)目流入我國(guó)提供了有利的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，提供專精式服務(wù)外包。第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)。目前上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)城市都規(guī)劃了專門的金融產(chǎn)業(yè)基地，以改變地域分散、個(gè)體規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)理念落后、管理水平偏低的服務(wù)外包狀況。應(yīng)加快改善產(chǎn)業(yè)基地基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境建設(shè)，借鑒印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國(guó)際化服務(wù)外包園區(qū)。完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口。對(duì)入駐基地的國(guó)內(nèi)外著名企業(yè)總部、研發(fā)中心等的購(gòu)地建設(shè)、購(gòu)買或租賃自用辦公用房，實(shí)行土地房租優(yōu)惠政策。

(四)加大對(duì)外包業(yè)務(wù)的專門人才培養(yǎng)及引入力度

一方面，政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策和資金支持各類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)急需金融服務(wù)外包人才進(jìn)行培訓(xùn)，來(lái)緩解人才矛盾，尤其是把英語(yǔ)及軟件人才的培養(yǎng)作為工作的重中之重。2006年10月，首家國(guó)家級(jí)服務(wù)外包人才培訓(xùn)基地“張江創(chuàng)新學(xué)院”在上海成立，開(kāi)始進(jìn)行服務(wù)外包人才培訓(xùn)。對(duì)于我國(guó)高校尤其是高職院校，要經(jīng)常和承接外包業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)系，了解企業(yè)對(duì)人才的需求，及時(shí)調(diào)整辦學(xué)方向和課程設(shè)置，培養(yǎng)具有較強(qiáng)針對(duì)性的專門人才。此外，行業(yè)主管機(jī)構(gòu)或承包企業(yè)可以聯(lián)合高校進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證和培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才通過(guò)針對(duì)性的職業(yè)資格認(rèn)證，成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專門人才。另一方面，大量招攬海外留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)，加大對(duì)高級(jí)人才的引進(jìn)力度，設(shè)立專門人才引進(jìn)基金，引進(jìn)人才在簡(jiǎn)化出入境手續(xù)、落戶以及提供住房等方面實(shí)行優(yōu)惠，給予便利。這種多渠道的培訓(xùn)將為我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐海慧.中印將成金融服務(wù)外包全球中心[n].國(guó)際金融報(bào)，2006-07-03.

篇5

1．美國(guó)金融監(jiān)管體系改革的緣起———忽略的葛蘭里奇警告體現(xiàn)對(duì)政府干預(yù)作用漠視2008年的金融風(fēng)暴使我們看到，美國(guó)原有的“雙重多頭”金融監(jiān)管模式使得沒(méi)有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠得到足夠的法律授權(quán)來(lái)負(fù)責(zé)整個(gè)金融市場(chǎng)和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，最佳的監(jiān)管時(shí)機(jī)往往因?yàn)闀?huì)議和等待批準(zhǔn)而稍縱即逝，因此，普遍認(rèn)為正是這些監(jiān)管重疊和調(diào)控失靈缺陷的暴露直接引發(fā)了美國(guó)金融監(jiān)管體制改革的動(dòng)機(jī)。

然而回溯美國(guó)金融風(fēng)暴緣何禍起，我們更應(yīng)深層次的關(guān)注到，與效率優(yōu)先的美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)制的相對(duì)應(yīng)的是以格林斯潘為代表的一代美國(guó)金融家們所擁戴的典型自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)思想和主張，他們認(rèn)為，“政府干預(yù)往往會(huì)帶來(lái)問(wèn)題，而不能成為解決問(wèn)題的手段”，“只有在市場(chǎng)自我糾正機(jī)制威脅了太多無(wú)辜的旁觀者的那些危機(jī)時(shí)期里，監(jiān)管才是必要的”，他們認(rèn)為，監(jiān)管往往或總是會(huì)妨礙市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)新[2]。也就是說(shuō)，究其更深入的原因，過(guò)度相信市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)作用，相信任何從事放貸的金融機(jī)構(gòu)都有能力控制他們的風(fēng)險(xiǎn)這一理念對(duì)美國(guó)金融風(fēng)暴禍起至關(guān)重要。

曾經(jīng)被美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局忽略的葛蘭里奇警告就是最好的例證。早在2000年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)前委員愛(ài)德華·葛蘭里奇（EdwardM．Gramlich）就已經(jīng)向當(dāng)時(shí)的美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘指出了快速增長(zhǎng)的居民次級(jí)住房抵押貸款可能造成的風(fēng)險(xiǎn)，希望美國(guó)有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局能夠“加強(qiáng)這方面的監(jiān)督和管理”。其在2002年、2004年和2007年也曾多次拉響警報(bào)，并且明確揭示出美國(guó)金融監(jiān)管存在著嚴(yán)重的空白和失控問(wèn)題。然而非常遺憾的是，他的警告并沒(méi)到美國(guó)主要貨幣和監(jiān)管當(dāng)局高層的重視[3]。究其原因，因素很多，其中非常重要的一點(diǎn)正是上述提到的漠視政府干預(yù)作用的典型自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)思想作祟。

因此，與其說(shuō)普遍認(rèn)為美國(guó)監(jiān)管重疊和空白之結(jié)構(gòu)性缺點(diǎn)是危機(jī)的禍根和金融監(jiān)管改革的動(dòng)因，隱藏在這種結(jié)構(gòu)性缺點(diǎn)之后的政府干預(yù)缺失更應(yīng)是危機(jī)深層次的缺陷。就連美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘也不得不承認(rèn)：“我原來(lái)想當(dāng)然地認(rèn)為銀行和金融機(jī)構(gòu)的自利性（交易的另一方為自身利益將嚴(yán)格把關(guān)，形成金融業(yè)內(nèi)互相監(jiān)管的機(jī)制），能夠在最大程度上保護(hù)股東利益和公司資產(chǎn)安全。現(xiàn)在看來(lái)錯(cuò)了，必須加強(qiáng)政府對(duì)金融體系的統(tǒng)一監(jiān)管力度。”

2．美國(guó)金融監(jiān)管體系改革理念變化———呼吁調(diào)整政府干預(yù)具體方式并要求加深力度正如格林斯潘所說(shuō)，“必須加強(qiáng)政府對(duì)金融體系的統(tǒng)一監(jiān)管力度”，美國(guó)的金融監(jiān)管改革動(dòng)向的確反映了美國(guó)監(jiān)管者對(duì)于市場(chǎng)和政府關(guān)系的不斷反思，并明顯地建議調(diào)整政府干預(yù)的具體方式和加深力度。從未雨綢繆角度來(lái)看，華爾街金融風(fēng)暴不但證明了政府應(yīng)當(dāng)對(duì)處于危機(jī)中的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)和救助，實(shí)際也證明了為預(yù)防危機(jī)，一國(guó)的金融監(jiān)管中適度的政府干預(yù)是絕對(duì)需要的。“自由主義經(jīng)濟(jì)理論”和“政府干預(yù)論”的差異主要不體現(xiàn)在要不要政府干預(yù)，而在于干預(yù)“度”的把握，在于干預(yù)的“范圍、手段和方式”等方面。而度的判斷離不開(kāi)具體國(guó)家的金融市場(chǎng)發(fā)展程度和監(jiān)管需求。回顧美國(guó)1929年金融大崩潰以來(lái)的金融監(jiān)管演變可見(jiàn)，伴隨著經(jīng)濟(jì)的起伏，先后經(jīng)歷了“自由放任—加強(qiáng)管制—金融創(chuàng)新—加強(qiáng)監(jiān)管—放松監(jiān)管”等多次轉(zhuǎn)折。此次呼吁加強(qiáng)監(jiān)管也是這樣的規(guī)律使然。而對(duì)于中國(guó)的政府金融監(jiān)管是否適度性的思考也應(yīng)從中國(guó)具體的金融市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管需求出發(fā)。

二、中國(guó)金融監(jiān)管政府干預(yù)適度性分析

1．金融監(jiān)管價(jià)值滯后于金融運(yùn)行價(jià)值，中國(guó)當(dāng)前金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)決定，目前金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以金融安全為首要的價(jià)值目標(biāo)從過(guò)度論者的理由不難看出，其重點(diǎn)在于強(qiáng)調(diào)中國(guó)金融體制及金融監(jiān)管體制限制自由競(jìng)爭(zhēng)、不利于金融市場(chǎng)的安全和效率的問(wèn)題。筆者認(rèn)為，這一觀點(diǎn)主要從中國(guó)金融運(yùn)行價(jià)值角度出發(fā)作出判斷，但實(shí)際上，同一時(shí)段，金融運(yùn)行和金融監(jiān)管具體價(jià)值觀的具象內(nèi)容是不同的：金融運(yùn)行主要體現(xiàn)人和金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)中的具體行為及其效果，其效果和價(jià)值觀的判斷往往具有自利性和缺乏系統(tǒng)性；而金融監(jiān)管是通過(guò)法律授權(quán)對(duì)金融運(yùn)行的監(jiān)督和管理，是對(duì)某種偏離既定規(guī)則的行為實(shí)施的某種干預(yù)，其側(cè)重于對(duì)行為的評(píng)價(jià)，因此，其效果和價(jià)值觀的判斷具有滯后性但相對(duì)較宏觀；因此，金融監(jiān)管的價(jià)值觀必須隨金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)的效果而定，不能簡(jiǎn)單地附隨于金融運(yùn)行本身：即當(dāng)金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)處于金融安全時(shí)，金融監(jiān)管主要體現(xiàn)為對(duì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的維護(hù)，自由競(jìng)爭(zhēng)成為主要乃至唯一的價(jià)值追求；隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷增加，當(dāng)金融運(yùn)行出現(xiàn)不安全的狀況，金融監(jiān)管則主要表現(xiàn)為對(duì)金融安全的追求，通過(guò)限制金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利，較大程度地賦予監(jiān)管機(jī)關(guān)權(quán)力來(lái)實(shí)現(xiàn)金融的穩(wěn)定；如果金融風(fēng)險(xiǎn)未能得到控制，出現(xiàn)嚴(yán)重的貨幣危機(jī)和銀行危機(jī)，金融崩潰、經(jīng)濟(jì)倒退、社會(huì)動(dòng)蕩，那么金融安全將成為唯一的價(jià)值追求。因此，金融監(jiān)管的價(jià)值判斷要滯后于金融運(yùn)行價(jià)值判斷并取決于金融運(yùn)行的效果。

結(jié)合當(dāng)前中國(guó)具體的金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)，盡管中國(guó)金融改革的確取得了一定的成就，金融自由化并沒(méi)有對(duì)中國(guó)金融安全產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，但正如政府干預(yù)過(guò)度論者所擔(dān)憂的一樣，由于中國(guó)金融市場(chǎng)一些舊有的痼疾，其間蘊(yùn)藏的金融風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，中國(guó)金融運(yùn)行的安全基礎(chǔ)還并不牢靠，因此，中國(guó)金融監(jiān)管作為保障金融運(yùn)行的后盾決定了其當(dāng)前應(yīng)以保障金融安全為首要價(jià)值。

如此看來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)著力保護(hù)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)是有其“苦衷”的，也是忍陣痛而顧大局之必須。

2．金融監(jiān)管市場(chǎng)化應(yīng)以培育良好的金融市場(chǎng)化為前提，中國(guó)尚不具備該前提當(dāng)然，金融監(jiān)管的滯后性本身并不值得提倡，完善的金融監(jiān)管需要人為能動(dòng)地提高先驗(yàn)性、事前性和靈活性，但這種效果單純靠市場(chǎng)化是無(wú)法達(dá)到的，而且其效果提高需要一個(gè)階段和過(guò)程。何況就中國(guó)的金融市場(chǎng)化而言，除了經(jīng)濟(jì)貨幣化比率，中國(guó)市場(chǎng)化程度的其他指標(biāo)與美國(guó)、日本、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家還存在較大差距：如在2000年，中國(guó)的金融化比重為229％，遠(yuǎn)低于同期美國(guó)（364％）、英國(guó)（356％）、日本（312％）等金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家，也低于新加坡（319％）這樣的新興國(guó)際金融中心；另，在銀行競(jìng)爭(zhēng)格局中，國(guó)有商業(yè)銀行壟斷格局雖然在弱化，競(jìng)爭(zhēng)因素在增強(qiáng)，但還未形成完全開(kāi)放自由競(jìng)爭(zhēng)的格局；中國(guó)利率市場(chǎng)化改革仍面臨著一些需要解決的問(wèn)題，人民幣匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化程度還有待于提高，在中國(guó)資本項(xiàng)目的匯兌管理力度和對(duì)政策的掌握尺度上看，中國(guó)仍保持較為嚴(yán)格的管理[5]。

著名的發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉易斯指出：“一個(gè)國(guó)家的金融制度越落后，一個(gè)開(kāi)拓性政府的作用范圍就越大”，上述轉(zhuǎn)軌體制背景下的金融市場(chǎng)運(yùn)行，狀況決定了中國(guó)金融系統(tǒng)自身不具備完備的自我穩(wěn)定機(jī)制，因此，必須依靠政府的非經(jīng)濟(jì)力量予以干預(yù)，才能保證金融系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，否則有可能加大金融系統(tǒng)的累計(jì)性風(fēng)險(xiǎn)，陷入金融危機(jī)的困境，這也違背了中國(guó)金融體制改革的初衷。

3．市場(chǎng)機(jī)制、行業(yè)自律，目前，還不能有效解決中國(guó)市場(chǎng)失靈問(wèn)題，凸顯政府監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)中國(guó)目前的市場(chǎng)機(jī)制還不夠完善，在逐步完善的過(guò)程中政府干預(yù)必不可少；而培育行業(yè)自律監(jiān)管組織雖然也的確刻不容緩，但由于目前行業(yè)自律組織發(fā)展伊始，不平等的談判力量將使監(jiān)管效果微乎其微，此種情況下政府恰恰應(yīng)起到培育市場(chǎng)機(jī)制和行業(yè)自律組織的作用而不是退出干預(yù)，而且其相對(duì)優(yōu)勢(shì)是明顯的：其一，富有權(quán)威性的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息披露進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)定，并且直接實(shí)施檢查，有助于緩解信息不對(duì)稱的矛盾，減少個(gè)人在交易中要負(fù)擔(dān)的交易費(fèi)用，以及道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇發(fā)生的可能；其二，由政府出面維護(hù)金融體系的有效和穩(wěn)定，能夠避免因免費(fèi)搭車造成的公共物品提供不足的困境，填補(bǔ)了市場(chǎng)失靈形成的真空和行業(yè)自律組織的緩慢。政府得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)與市場(chǎng)失敗和自律不完善形成了鮮明的對(duì)比，在金融這一特殊領(lǐng)域尤為如此。實(shí)際上二戰(zhàn)后，英國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家也都還實(shí)行了政府干預(yù)的較為嚴(yán)格的金融監(jiān)管制度。美國(guó)的金融改革也正朝這個(gè)方向邁進(jìn)。

綜上所述，盡管中國(guó)目前的政府監(jiān)管作用無(wú)法與上述這種理想化描述相比擬，也的確會(huì)帶來(lái)若干負(fù)面影響，但以政府為主導(dǎo)的金融監(jiān)管卻是中國(guó)特定階段金融發(fā)展的監(jiān)管需求使然，局部缺陷可以通過(guò)調(diào)整具體方式和范圍來(lái)達(dá)到完善。相形之下，強(qiáng)調(diào)干預(yù)過(guò)度論者“打爛一個(gè)舊世界建立一個(gè)新世界”的激揚(yáng)論調(diào)則顯得缺乏理性。當(dāng)前，中國(guó)監(jiān)管機(jī)制的政府主導(dǎo)地位和作用是不容否認(rèn)和忽視的，此次美國(guó)金融風(fēng)暴和監(jiān)管改革提示我們，冒然倉(cāng)促的追求金融監(jiān)管市場(chǎng)化顯然不現(xiàn)實(shí)。

篇6

3.2009年以來(lái)虛擬貨幣興起這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是虛擬貨幣興起，特別是本輪國(guó)際金融危機(jī)后，在改革現(xiàn)有國(guó)際貨幣體系過(guò)程中，以比特幣（Bitcoin）為代表的數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，發(fā)行和供應(yīng)數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，使用范圍不斷擴(kuò)大。值得注意的是，在數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)上建立的貨幣匯兌新平臺(tái)進(jìn)一步拓展了各方對(duì)數(shù)字貨幣的需求。

二、美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策與實(shí)踐

美國(guó)沒(méi)有專門針對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管法律和框架，但這不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融享有監(jiān)管豁免。與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅面臨客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、IT風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而且部分風(fēng)險(xiǎn)還可能由于互聯(lián)網(wǎng)的原因而被放大。因此，除適用于相關(guān)的聯(lián)邦法律和監(jiān)管政策外，美國(guó)還針對(duì)可能存在的監(jiān)管漏洞修訂了相關(guān)法律和政策。

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)行多頭監(jiān)管，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）與州一級(jí)證券監(jiān)管部門負(fù)責(zé)保護(hù)投資人，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）負(fù)責(zé)保護(hù)借款人。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以“證券經(jīng)紀(jì)商”身份在SEC注冊(cè)，注冊(cè)文件和補(bǔ)充材料包括運(yùn)作模式、經(jīng)營(yíng)狀況、潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、管理團(tuán)隊(duì)構(gòu)成和薪酬體系以及財(cái)務(wù)狀況。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需要將每天的貸款列表提交給SEC，持續(xù)不斷地說(shuō)明書補(bǔ)充說(shuō)明出售的收益權(quán)憑證和貸款的具體細(xì)節(jié)以及風(fēng)險(xiǎn)揭示。

2.股權(quán)式眾籌2012年美國(guó)《促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案》允許中小企業(yè)通過(guò)眾籌發(fā)行股權(quán)籌資資金，賦予股權(quán)眾籌合法地位，并要求SEC制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。眾籌平臺(tái)須向SEC注冊(cè)成為證券經(jīng)紀(jì)交易商或融資平臺(tái)，平臺(tái)核心成員、董事和持有20%以上股份的股東信息、公司業(yè)務(wù)和募集資金使用均需要披露。完成一輪融資的眾籌平臺(tái)必須向SEC提交年度報(bào)告。對(duì)于眾籌項(xiàng)目發(fā)起人，眾籌交易前12個(gè)月，融資總額不得超過(guò)100萬(wàn)美元；未上市企業(yè)只能向特定投資者募集資金，且后者的凈資產(chǎn)需在100萬(wàn)美元及以上。發(fā)起人至少在首次銷售的21天之前，向SEC提交信息披露文件以及風(fēng)險(xiǎn)揭示，如果籌資額超過(guò)50萬(wàn)美元的話，需要披露額外的財(cái)務(wù)信息，包括經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表等。眾籌項(xiàng)目投資人，單一投資總額不得超過(guò)10萬(wàn)美元，且投資人年收入或凈資產(chǎn)少于10萬(wàn)美元的，12個(gè)月內(nèi)投資額不得超過(guò)5%；投資人年收入或凈資產(chǎn)大于10萬(wàn)美元的，12個(gè)月內(nèi)投資額不得超過(guò)10%，也不得高于10萬(wàn)美元。

3.比特幣等數(shù)字貨幣對(duì)于比特幣，美聯(lián)儲(chǔ)主席耶倫表示，美聯(lián)儲(chǔ)無(wú)權(quán)監(jiān)管比特幣，因?yàn)檫@是在銀行系統(tǒng)之外產(chǎn)生的支付創(chuàng)新，與美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管的銀行體系沒(méi)有任何交集。美國(guó)國(guó)稅局明確宣布，比特幣是需征稅的財(cái)產(chǎn)，比特幣投資者須繳納資本利得稅；用比特幣支付薪酬的雇主須進(jìn)行申報(bào)，比特幣收入要繳納聯(lián)邦所得稅和薪資稅。對(duì)于比特幣交易平臺(tái)，美國(guó)財(cái)政部要求相關(guān)交易平臺(tái)以及管理公司向其辦理繳費(fèi)登記，并履行記錄和報(bào)告義務(wù)，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。

4.互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場(chǎng)基金根據(jù)2010年《貨幣市場(chǎng)基金增補(bǔ)法案》，MMF必須獲得SEC的券商執(zhí)照，必須遵守有關(guān)銀行保密以及反洗錢等方面法律管制，必須履行相應(yīng)的登記、交易報(bào)告等程序。在州監(jiān)管層面，必須獲得州監(jiān)管當(dāng)局的專項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；不得從事類似銀行的存貸款業(yè)務(wù)，不得擅自留存、使用客戶交易資金，要求其保持交易資金的高度流動(dòng)和安全。SEC要求MMF及時(shí)披露基金組合，將MMF的最大加權(quán)平均到期期限從90天縮短到60天。5.第三方支付1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》將第三方支付機(jī)構(gòu)界定為非銀行金融機(jī)構(gòu)，由FDIC和財(cái)政部負(fù)責(zé)監(jiān)管。美國(guó)財(cái)政部要求第三方支付企業(yè)向其辦理注冊(cè)，接受聯(lián)邦和州兩級(jí)的反洗錢監(jiān)管，及時(shí)匯報(bào)可疑交易，記錄和保存所有交易。第三方支付平臺(tái)的留存資金需存放在FDIC保障的銀行的無(wú)息賬戶中，且每個(gè)用戶賬戶的上限為10萬(wàn)美元。

三、借鑒與啟示

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)幾乎都是直接照搬美國(guó)。SFNB類的網(wǎng)絡(luò)銀行以“直銷銀行”的方式重新走入公眾視野。2013年9月，阿里巴巴和民生銀行簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，將在直銷銀行等方面進(jìn)行重點(diǎn)合作；2014年以來(lái)，北京銀行、興業(yè)銀行等相繼推出直銷銀行。第三方支付經(jīng)過(guò)多年積累，成功填補(bǔ)了銀行支付體系空白，已進(jìn)入雙寡頭壟斷時(shí)期。余額寶、財(cái)付通等網(wǎng)絡(luò)貨幣市場(chǎng)基金幾乎照搬了Paypal聯(lián)通支付賬戶資金與貨幣市場(chǎng)基金的模式，且由于收益較高，余額寶甚至在短期內(nèi)募集資金超過(guò)2500億人民幣。小額網(wǎng)貸、P2P貸款、眾籌等業(yè)務(wù)短期內(nèi)快速發(fā)展，但由于業(yè)務(wù)模式高度同質(zhì)，市場(chǎng)整合和優(yōu)勝劣汰在所難免。

1.區(qū)分各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的金融屬性，針對(duì)性地建立完善監(jiān)管制度對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等普通投資者能夠參與的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)按照現(xiàn)有融資管理方式，加強(qiáng)信息披露管理，適當(dāng)設(shè)置安全紅線，并按照機(jī)構(gòu)資質(zhì)分類管理；對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付等涉及較長(zhǎng)資金鏈的業(yè)務(wù)，應(yīng)注意加強(qiáng)資金托管、簿記等方面的監(jiān)管；對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶認(rèn)證、電子貨幣發(fā)行與流通、票據(jù)管理、反洗錢和征信等方面的監(jiān)管。

2.做好頂層設(shè)計(jì)，開(kāi)展跨部門金融監(jiān)管合作互聯(lián)網(wǎng)金融橫跨不同金融部門，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也容易突破部門監(jiān)管范圍。因此，應(yīng)制定橫跨金融監(jiān)管部門的監(jiān)管方案，并做好部門間分工與合作。同時(shí)也應(yīng)加快相關(guān)細(xì)分行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制定，使得行業(yè)發(fā)展有章可循、有法可依。應(yīng)強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管的“互聯(lián)網(wǎng)思維”，加快對(duì)新技術(shù)、新理念的吸收學(xué)習(xí)，減少監(jiān)管套利的空間，包括打破部門壟斷及造成的信息不對(duì)稱；推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革等金融體系改革，使商業(yè)銀行降低對(duì)利差的依賴，推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新；建立多層次資本市場(chǎng)，豐富社會(huì)公眾的投資選擇，避免互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)存款造成較大虹吸作用，影響金融穩(wěn)定。

篇7

次級(jí)債是美國(guó)銀行針對(duì)信用記錄較差的客戶發(fā)放的住房貸款(即次級(jí)房貸)，是住房抵押貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行）將其持有的住房抵押貸款集合組成資產(chǎn)池，經(jīng)打包定價(jià)后出售給特殊目的機(jī)構(gòu)（Specialpurposevehicle，SPV），特殊目的機(jī)構(gòu)再將其以擔(dān)保、保險(xiǎn)等形式進(jìn)行信用增強(qiáng)(CreditEnhancement)，經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)后以抵押擔(dān)保證券的形式出售給投資者。證券每月支付的本息現(xiàn)金流，直接來(lái)源于資產(chǎn)池中抵押貸款每月獲得的計(jì)劃償還和提前償還的本息金額。

作為近30年來(lái)最重要的金融創(chuàng)新之一，住房抵押貸款證券化起始于20世紀(jì)70年代的美國(guó)，其核心在于通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)有效的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，使資產(chǎn)的客觀信用同原始權(quán)益人的整體信用相隔離，并提供住房抵押貸款資產(chǎn)本身信用和衍生信用兩個(gè)層次信用。目前，已在國(guó)際上得到了較為廣泛的運(yùn)用與發(fā)展。美國(guó)次級(jí)債危機(jī)發(fā)端于2006年下半年，在2007年2月引發(fā)世人普遍關(guān)注，到2007年8月則升級(jí)成席卷全球金融市場(chǎng)的風(fēng)暴。其影響并不僅僅限于次級(jí)債市場(chǎng)，已經(jīng)蔓延至其他市場(chǎng)。在次級(jí)債危機(jī)的影響下，道瓊斯指數(shù)、倫敦金融時(shí)報(bào)指數(shù)、日經(jīng)指數(shù)都在下降。與2003年6月29日相比，道瓊斯指數(shù)2008年1月30日的市值損失了3000億美元，去年美國(guó)金融行業(yè)裁員15.3萬(wàn)人，而2006年整個(gè)行業(yè)裁員僅5.03萬(wàn)人。截至今年1月底全球因次級(jí)債危機(jī)而導(dǎo)致資本市場(chǎng)縮水約8萬(wàn)億美元。

受此影響，中國(guó)股市牛市步伐嘎然而止并調(diào)頭向下，從2007年10月至2008年3月，上證指數(shù)下跌2000多點(diǎn)，許多股票被腰斬。我國(guó)的金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)在一定程度上也受到了這場(chǎng)危機(jī)的影響，同樣也對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)如何穩(wěn)健運(yùn)行以防范金融危機(jī)的發(fā)生提出了亟待解決的課題。

二、我國(guó)金融投資的現(xiàn)狀分析

我國(guó)金融投資從實(shí)物投資中分離出來(lái)并發(fā)展壯大，是融合在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變進(jìn)程之中的，并已呈現(xiàn)出投資主體多元化和投資工具多樣化的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)金融投資的發(fā)展面臨著種種困難，無(wú)論是融資工具的發(fā)行、流通、交易諸環(huán)節(jié)，還是資本市場(chǎng)現(xiàn)存的國(guó)有股癥結(jié)、股市結(jié)構(gòu)單一、吸收公司上市標(biāo)準(zhǔn)僵化等特點(diǎn)，以及證券業(yè)的組織、管理等方面都存在問(wèn)題，發(fā)育不全的金融市場(chǎng)環(huán)境和運(yùn)行扭曲的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，嚴(yán)重地阻礙著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。究其原因，一方面是由于商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的制約，但更現(xiàn)實(shí)的則是金融投資環(huán)境發(fā)育基礎(chǔ)的薄弱與其環(huán)境要素組合體系的殘缺不全。因此，改進(jìn)和完善我國(guó)的金融投資環(huán)境已成為我們培育金融市場(chǎng)，完善金融投資體系，發(fā)展金融投資的關(guān)鍵。

三、次級(jí)債危機(jī)給我國(guó)金融投資改革的啟示

1.加強(qiáng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在實(shí)踐中自我完善金融體系。

（1）提高應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的監(jiān)控水平；

（2）應(yīng)該警惕國(guó)內(nèi)住房按揭貸款的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)；

（3）謹(jǐn)慎加息，避免房貸資金成本過(guò)高引發(fā)的住房按揭貸款還款風(fēng)險(xiǎn)增加的金融風(fēng)波；

（4）以美國(guó)次級(jí)債危機(jī)為前車之鑒，事先采取科學(xué)論證、試點(diǎn)推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制等手段，盡快推動(dòng)住房按揭貸款證券化的進(jìn)程，化解集中于銀行體系的金融風(fēng)險(xiǎn)；

（5）嚴(yán)格控制并有效阻擊銀行資金尤其是境外資金非法流入國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)。

2.立足于本國(guó)金融資本，積極引導(dǎo)個(gè)人投資者參與金融投資，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者的進(jìn)入，同時(shí)吸收國(guó)外金融投資為補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入金融投資領(lǐng)域的引導(dǎo)，降低其進(jìn)入門檻，同時(shí)注意對(duì)其進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，樹(shù)立投資理念。

3.根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，實(shí)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)民營(yíng)化，建立規(guī)范的行業(yè)自律制度和信用制度，強(qiáng)化會(huì)員和社會(huì)公眾的監(jiān)督作用，完善證券交易所的組織架構(gòu)和運(yùn)作方式，建立嚴(yán)格規(guī)范的行業(yè)自律制度、信用制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)操守。

4.作為調(diào)控主體，政府退出對(duì)金融投資過(guò)程和投資行為的直接干預(yù)，成為整個(gè)社會(huì)金融投資活動(dòng)的間接調(diào)控者。政府對(duì)金融投資的管理應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面：

（1）按照國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)合理確定金融投資活動(dòng)的宏觀調(diào)控目標(biāo)，明確發(fā)展方向；

（2）管好、用好政府投資；

（3）營(yíng)造良好的投資環(huán)境，依法建立公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，保護(hù)投資主體的合法權(quán)益，規(guī)范參與金融投資各方的行為；

（4）防范國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)。

5.從實(shí)際出發(fā)，以切實(shí)滿足投資者的需要為宗旨，既改善金融投資環(huán)境中的物質(zhì)因素，又靈活地運(yùn)用各種政策措施，改善金融投資環(huán)境中的非物質(zhì)因素。具體而言應(yīng)從以下方面著眼：

（1）保持政治、經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定和發(fā)展。

（2）建立一個(gè)符合國(guó)際規(guī)范的、成熟而發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，尤其是證券市場(chǎng)。

（3）建立高效率的證券交易系統(tǒng)和現(xiàn)代化的通訊網(wǎng)絡(luò)，改進(jìn)和完善信息傳遞系統(tǒng)，提高金融服務(wù)質(zhì)量。

（4）建立和完善各種證券管理政策及法律，維持證券市場(chǎng)的正常運(yùn)行秩序，保障投資者的利益。

（5）加快培訓(xùn)金融投資人才。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)政府必須在堅(jiān)持金融投資漸進(jìn)式發(fā)展原則的基礎(chǔ)上，一方面積極支持并鼓勵(lì)資本市場(chǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，穩(wěn)妥推進(jìn)金融市場(chǎng)的開(kāi)放；另一方面應(yīng)加大力度，合理控制對(duì)外證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)各類投資機(jī)構(gòu)應(yīng)從此次危機(jī)中汲取深刻教訓(xùn)，在對(duì)外投資之前深入調(diào)查和研究，深入了解風(fēng)險(xiǎn)，合理防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

篇8

隨著我國(guó)入世以后對(duì)汽車金融服務(wù)業(yè)的進(jìn)一步開(kāi)放,國(guó)外汽車金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)駐這個(gè)極具潛力的龐大市場(chǎng),面對(duì)這個(gè)客觀事實(shí),我國(guó)的汽車金融服務(wù)體系應(yīng)該如何健康發(fā)展已成為首要問(wèn)題。由于國(guó)外汽車融資機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)貫穿于汽車生產(chǎn)、流通和銷售以及售后服務(wù)等整個(gè)過(guò)程中，他們的服務(wù)模式非常值得借鑒。

二、國(guó)際汽車金融的現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢(shì)

汽車金融是信托并促進(jìn)汽車業(yè)發(fā)展的相對(duì)獨(dú)立的金融產(chǎn)業(yè)。主要指與汽車有關(guān)的金融服務(wù)，包括為最終用戶提供的零售性消費(fèi)貸款，為經(jīng)銷商提供的批發(fā)性貸款，以及為汽車維修服務(wù)的硬件設(shè)施投資建廠等。一項(xiàng)研究報(bào)告顯示，一輛汽車在其整個(gè)生命周期中，生產(chǎn)環(huán)節(jié)只創(chuàng)造了不到40%（2009年）的利潤(rùn)，而流通和售后服務(wù)環(huán)節(jié)卻能帶來(lái)60%（2009年）以上的利潤(rùn)。汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展對(duì)汽車業(yè)和汽車消費(fèi)有著巨大的推動(dòng)作用。目前全球每年新舊車銷售收入約1.3萬(wàn)億美元，其中30%（2009年）是現(xiàn)金銷售，約70%（2009年）有融資性安排，汽車金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模很大，且已經(jīng)比較成熟，年增長(zhǎng)率在2%（2009年）至3%（2009年）左右。

汽車金融公司是財(cái)務(wù)公司的一種，它隨著財(cái)務(wù)公司的發(fā)展而產(chǎn)生與繁榮。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展鑄就大企業(yè)的成長(zhǎng)，大企業(yè)內(nèi)部金融業(yè)的聚合和組織分裂便構(gòu)成了財(cái)務(wù)公司的基礎(chǔ).財(cái)務(wù)公司從20世紀(jì)逐步成為滿足消費(fèi)者信用需求的一種新型非銀行金融機(jī)構(gòu)。

三、國(guó)外汽車金融公司發(fā)展模式

1.發(fā)展歷程

大眾汽車金融服務(wù)較早，可以追溯到二戰(zhàn)前的“購(gòu)車儲(chǔ)蓄計(jì)劃”，1949年成立了大眾汽車金融公司，1966年成立了大眾租賃公司，1989年在布倫瑞克成立了大眾金融服務(wù)部，1995年大眾將歐洲的所有大眾汽車的金融服務(wù)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行合并為“大眾汽車金融服務(wù)股份公司”，1999年又吸收了大眾汽車保險(xiǎn)公司。目前，大眾汽車集團(tuán)生產(chǎn)的汽車中近1/3由大眾金融股份提供金融服務(wù)。

通用汽車金融服務(wù)公司(GMAC)是通用汽車公司于1919年1月24日建立的全資子公司。目的是向通用汽車公司的經(jīng)銷商們提供一套切實(shí)可行的方案，協(xié)助籌措庫(kù)存汽車所需的資金，并使客戶得以在購(gòu)買新車時(shí)，不必首期付清貸款。目前，GMAC是全世界規(guī)模最大、最為成功的金融機(jī)構(gòu)之一。在GMAC金融服務(wù)的統(tǒng)一旗幟下，它向世界各地的客戶提供種類繁多的金融服務(wù)。隨著發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷拓寬，創(chuàng)造了巨額利潤(rùn)。截至2000年年底，通用汽車金融服務(wù)公司的利潤(rùn)占通用汽車公司該年總利潤(rùn)的36%。

2.組建模式

有關(guān)組建模式國(guó)際上的主流做法是汽車廠商成立自己的汽車金融服務(wù)公司。世界上的三大汽車金融服務(wù)公司如通用、大眾、福特分別是各自汽車集團(tuán)的全資子公司。這種組建模式一方面保證了汽車金融服務(wù)公司與汽車集團(tuán)形成利益共同體、與汽車市場(chǎng)消長(zhǎng)與共，追求汽車工業(yè)的最大發(fā)展；另一方面，汽車金融服務(wù)公司又不完全依賴于各自的汽車集團(tuán)，其具有獨(dú)立核算的法人資格。當(dāng)汽車市場(chǎng)低迷或啟動(dòng)困難時(shí)，可以立即轉(zhuǎn)向于更有利可圖的金融產(chǎn)品。另外，汽車產(chǎn)品非常復(fù)雜，售前、售中、售后都需要專業(yè)的服務(wù)，如產(chǎn)品咨詢、簽訂購(gòu)車合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、保修、索賠、新車抵押等，汽車集團(tuán)組建自己的汽車金融服務(wù)公司可以克服其他機(jī)構(gòu),由于不熟悉這些業(yè)務(wù)，而帶來(lái)種種弊端來(lái)組建的缺陷。例如，汽車金融公司憑借其與經(jīng)銷商的緊密的關(guān)系，通曉汽車的專業(yè)性的優(yōu)勢(shì)，可以提供銷售一站式、細(xì)致的售后服務(wù)。如國(guó)外的汽車金融公司就提出了全套的汽車維護(hù)保養(yǎng)方案，以幫助客戶得到合理價(jià)格的維修服務(wù)，而且還將維修費(fèi)用設(shè)計(jì)在分期付款中，充分體現(xiàn)了其人文性關(guān)懷。

3.資金來(lái)源

汽車金融公司在建立初期的資金主要是由母公司提供，隨后業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，其融資形式也多樣化：銀行貸款，發(fā)行商業(yè)票據(jù)、股票和債券，客戶存款，購(gòu)車儲(chǔ)蓄等。例如，GMAC在成立初期的2500萬(wàn)美元全部由通用總公司保有，當(dāng)年在其實(shí)現(xiàn)2000萬(wàn)美元的銷售總額后立即從銀行獲得貸款，其后的資金大部分來(lái)源于銀行。1972年通用第一個(gè)運(yùn)用中期票據(jù)（MTN）為期限在5年或5年以下的汽車貸款籌集資金，繼而形成了所需大部分資金通過(guò)摩根集團(tuán)發(fā)行公司債券從社會(huì)游資中獲得。同樣，大眾金融股份也是采用多種融資方式，從來(lái)不主動(dòng)向大眾汽車集團(tuán)要求提供資金支持。即便是其母公司愿意提供融資，大眾金融股份還要綜合比較融資成本。

4.業(yè)務(wù)概述

汽車金融公司是汽車金融的主要載體。所謂汽車金融，是在汽車生產(chǎn)、銷售、使用過(guò)程中，由金融及非金融機(jī)構(gòu)向汽車生產(chǎn)、流通及消費(fèi)環(huán)節(jié)提供的融資及其它金融服務(wù)，是汽車生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑、渠道。汽車金融公司的具體業(yè)務(wù)主要包括內(nèi)部財(cái)務(wù)服務(wù)、資金管理；外部融資、產(chǎn)品促銷、信用服務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等。

大眾金融股份的三大支柱業(yè)務(wù)是銀行、租賃、保險(xiǎn)。主要的組織結(jié)構(gòu)是市場(chǎng)中心與集團(tuán)汽車金融緊密結(jié)合的金融服務(wù)部門，主要有直接銀行、經(jīng)銷商、私人客戶服務(wù)部、車隊(duì)四個(gè)部門。

通用汽車金融服務(wù)公司歷經(jīng)80多年的風(fēng)雨歷程，但是它的使命依舊如初。其核心業(yè)務(wù)是汽車購(gòu)車貸款，該業(yè)務(wù)側(cè)重為通過(guò)通用特約經(jīng)銷商出售的汽車提供服務(wù)。公司向通用汽車公司特約經(jīng)銷商提供他們所需要的資金，用以維持一定的公司庫(kù)存，并且提供給零售客戶多種多樣的方式，方便客戶購(gòu)買或租賃各種新、舊通用品牌汽車。公司還包括：保險(xiǎn)、抵押融資和公司對(duì)公司的借貸等業(yè)務(wù)，分別由GMAC保險(xiǎn)集團(tuán)、GMAC抵押公司、GMAC商業(yè)金融集團(tuán)承擔(dān)。

5.重點(diǎn)業(yè)務(wù)剖析

汽車金融設(shè)立的初衷是為汽車促銷、開(kāi)拓市場(chǎng)和贏利而設(shè)立的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，商業(yè)融資是汽車金融的典型業(yè)務(wù)。商業(yè)融資是汽車金融為促進(jìn)集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)品的銷售向經(jīng)銷商和用戶提供的配套服務(wù)。按貸款的對(duì)象是否為汽車最后的使用者可以分為批發(fā)性商業(yè)融資和零售性商業(yè)融資。最具有代表性的是美國(guó)的汽車金融公司的業(yè)務(wù)流程。

6.風(fēng)險(xiǎn)控制

汽車金融是一個(gè)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，國(guó)外的汽車金融公司都采用的專業(yè)化的手段建立了風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)估體系。德國(guó)大眾金融服務(wù)嚴(yán)格遵守德國(guó)及國(guó)際間對(duì)金融服務(wù)的公開(kāi)監(jiān)管要求下，針對(duì)履約風(fēng)險(xiǎn)、利率變化風(fēng)險(xiǎn)、殘值風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行控制。例如，在履約風(fēng)險(xiǎn)的控制上設(shè)計(jì)貸款程序和產(chǎn)品、科學(xué)擬訂貸款合同、業(yè)務(wù)控制和風(fēng)險(xiǎn)防范。通用財(cái)務(wù)公司為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范于1983年引入汽車購(gòu)買申請(qǐng)自動(dòng)處理系統(tǒng)（MAPS）直接對(duì)購(gòu)買者進(jìn)行信用評(píng)估，減少了信用審查的時(shí)間和人工環(huán)節(jié)。

四、國(guó)外汽車金融服務(wù)業(yè)的分析

1.國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明汽車金融服務(wù)是促進(jìn)汽車消費(fèi)的主要途徑

日本、韓國(guó)與美國(guó)汽車工業(yè)的發(fā)展都與汽車金融密不可分。美國(guó)從20世紀(jì)20年代開(kāi)始即廣泛發(fā)展消費(fèi)信貸，汽車消費(fèi)信貸是分期償還消費(fèi)信貸中占比例最大的貸款形式，一般要占40％左右，因此分期付款購(gòu)車引爆了當(dāng)時(shí)的購(gòu)車市場(chǎng)，不僅減輕了消費(fèi)者的資金壓力，刺激了個(gè)人消費(fèi)，而且促進(jìn)美國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，美國(guó)各大汽車公司都有自己的金融公司，在全球范圍內(nèi)提供汽車金融服務(wù)，對(duì)用戶購(gòu)買轎車提供一整套汽車金融服務(wù)，包括分期付款購(gòu)車、汽車租賃等，直接、迅速且方便。此外，金融公司還對(duì)汽車經(jīng)銷商提供融資，使其在保持庫(kù)存車輛的同時(shí)，有能力完善“三位一體”服務(wù)，從而有利于建立穩(wěn)定的汽車銷售體系。日本國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸增長(zhǎng)也很快，人均消費(fèi)信貸額1976年比1970年增長(zhǎng)了8.7倍，20世紀(jì)60年代后半期開(kāi)始，民間金融機(jī)構(gòu)的貸款逐漸活躍起來(lái)。日本為了規(guī)范信貸市場(chǎng)，提供更多的個(gè)人消費(fèi)融資渠道，實(shí)施鼓勵(lì)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域的措施，同時(shí)各個(gè)實(shí)力強(qiáng)大的汽車公司也向用戶直接提供分期付款和貸款購(gòu)車。日本汽車80％以上是以信貸方式購(gòu)買的。韓國(guó)政府在20世紀(jì)80年代為擴(kuò)大內(nèi)需，大大增加了特許信貸規(guī)模，其主要由社會(huì)金融機(jī)構(gòu)提供購(gòu)車貸款和分期付款，目前汽車集團(tuán)的金融公司也在發(fā)展之中。

2.國(guó)外有較完善的法律制度來(lái)保障和支持分期付款購(gòu)車行為

美國(guó)與分期付款購(gòu)車最密切的法律是《統(tǒng)一商法典》，有關(guān)的部分主要是總則(包括合同的成立、合同解釋等合同通則)、買方與賣方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保原則。如規(guī)定了分期付款購(gòu)車可采用所有權(quán)保留方式，汽車上的風(fēng)險(xiǎn)隨著汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，而不論汽車是否己經(jīng)實(shí)際交付等。日本是世界上制定單獨(dú)的《分期付款銷售法》為數(shù)不多的國(guó)家之一，其立法精神即發(fā)展經(jīng)濟(jì)，著重保護(hù)購(gòu)買人。其中確定了一些重要的制度，即貨物所有權(quán)在全部貸款支付前，推定為保留于分期付款銷售業(yè)者；規(guī)定通商產(chǎn)業(yè)省的職責(zé)；以罰金和罰款作為違反該法的法律責(zé)任。該法規(guī)定詳細(xì)、周全，強(qiáng)調(diào)對(duì)分期付款銷售的調(diào)控，傾向于保護(hù)購(gòu)買者的利益，對(duì)分期付款購(gòu)車有較強(qiáng)的引導(dǎo)和約束作用。除此之外，國(guó)外對(duì)分期付款購(gòu)車還有詳細(xì)、周全的法規(guī)和管理制度。

3.國(guó)外汽車金融服務(wù)具有完善的組織體系和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)

國(guó)外汽車金融的開(kāi)展以一定規(guī)模的金融資產(chǎn)和相對(duì)完整的金融組織體系為基礎(chǔ)，并擁有專業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)能力。汽車金融具有高風(fēng)險(xiǎn)性，但是像日本、美國(guó)和韓國(guó)有相對(duì)成熟的金融市場(chǎng)，完善的金融體制和發(fā)達(dá)的金融組織，其信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)強(qiáng)烈并形成了較為成熟的做法，通過(guò)計(jì)算機(jī)管理方案評(píng)估信用，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，以保障貸款品質(zhì)。

4.國(guó)外汽車金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

美國(guó)、日本和韓國(guó)有發(fā)達(dá)的金融租賃市場(chǎng)。美國(guó)一年在各地銷售出的轎車和貨車中有大約1／4進(jìn)入了租賃市場(chǎng)，主要汽車廠商用租賃方式銷售汽車數(shù)量占其總產(chǎn)量的30％以上。近年來(lái)，由于新車價(jià)格過(guò)高，汽車壽命延長(zhǎng)，養(yǎng)車費(fèi)用增加，人們紛紛加入汽車租賃，而且舊車租賃更發(fā)展迅速，有力地促進(jìn)了美國(guó)二手車市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。在日本，半數(shù)以上的汽車生產(chǎn)企業(yè)都開(kāi)展了汽車租賃業(yè)務(wù)，且規(guī)模逐年上升。

5.國(guó)外保險(xiǎn)公司參與汽車金融服務(wù)

國(guó)外保險(xiǎn)公司不僅對(duì)汽車使用提供各種險(xiǎn)種，而且還提供分期付款購(gòu)車信用保證保險(xiǎn)。汽車經(jīng)銷商、銀行金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的理賠機(jī)制、操作辦法、機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行分期付款違約處理操作，因而保障了分期付款各操作主體的利益。

五、對(duì)我國(guó)培育汽車金融服務(wù)業(yè)的啟示

1.完善我國(guó)的分期付款制度

在借鑒國(guó)外分期付款制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)目前汽車消費(fèi)市場(chǎng)的實(shí)際情況，應(yīng)逐步完善和制定與分期付款有關(guān)的法規(guī)。與分期付款購(gòu)車相關(guān)的基本法律，如：《民法通則》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》以及汽車管理?xiàng)l例、商品分期付款銷售條例、汽車分期付款管理辦法、抵押登記辦法、經(jīng)營(yíng)主體審批管理辦法和舊車回收拍賣辦法等。汽車市場(chǎng)上的分期付款銷售方式將會(huì)趨于成熟，并逐步發(fā)展成為汽車市場(chǎng)上的主要銷售方式。不久前，國(guó)家有關(guān)部門召開(kāi)會(huì)議，提出了《汽車分期付款銷售暫行管理辦法》法規(guī)，此法規(guī)不久將正式推出，以規(guī)范汽車分期付款銷售方式及廠家、商家的經(jīng)營(yíng)行為。

2.健全我國(guó)的信用制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

目前我國(guó)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定方法、標(biāo)準(zhǔn)和體系尚在探索階段，銀行通常只能依靠單位證明甚至信貸員的經(jīng)驗(yàn)來(lái)判定貸款申請(qǐng)人的還貸能力。在新車型層出不窮、車價(jià)持續(xù)下跌的情況下，很可能出現(xiàn)個(gè)別消費(fèi)者故意以車抵貸的現(xiàn)象。我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)潛力巨大，是西方發(fā)達(dá)國(guó)家眼中的高利潤(rùn)市場(chǎng)。然而，面對(duì)當(dāng)前我國(guó)信用環(huán)境的惡化，個(gè)人消費(fèi)信貸的“腸梗阻”現(xiàn)象，致使我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)至今未能得到大踏步的發(fā)展，這仍將是我國(guó)商業(yè)銀行面臨突破的重點(diǎn)領(lǐng)域。因此，必須首先建立一個(gè)全國(guó)性的完善的信用評(píng)估體系，借鑒國(guó)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能有效突破制約汽車消費(fèi)信貸的“瓶頸”。我國(guó)加入WTO之后，允許非銀行的金融機(jī)構(gòu)做汽車貸款，國(guó)外每個(gè)大汽車集團(tuán)內(nèi)部都有獨(dú)立核算的信貸公司，有一套非常成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，隨著外資信貸逐步進(jìn)入我國(guó)，汽車信貸呼喚個(gè)人信用管理“專業(yè)戶”。在各種汽車信貸模式中，建立完善的個(gè)人管理系統(tǒng)，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，建設(shè)一套完善科學(xué)的個(gè)人信用體系是汽車信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

3.進(jìn)行國(guó)內(nèi)外合資汽車金融服務(wù)的試點(diǎn)及推廣

適度放開(kāi)我國(guó)汽車金融市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)汽車金融服務(wù)逐步走向全面發(fā)展和完善有較大的促進(jìn)作用，若讓中資機(jī)構(gòu)僅憑自身力量在汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)中角逐，因無(wú)經(jīng)驗(yàn)發(fā)展將受到制約，因此以合資形式起步在當(dāng)前來(lái)說(shuō)是比較合適的。另外，外資機(jī)構(gòu)如果想以獨(dú)資的形式進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，如果不知深淺，也切勿下水，因?yàn)樵谖覈?guó)市場(chǎng)，不是光靠經(jīng)驗(yàn)就行，還需了解我國(guó)國(guó)情。在我國(guó)開(kāi)放金融市場(chǎng)的入世承諾中，汽車消費(fèi)信貸被列入其間，外資非銀行金融機(jī)構(gòu)可在我國(guó)提供汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，享受同中資同類金融機(jī)構(gòu)一樣的國(guó)民待遇。并且，外資銀行也可在入世后5年內(nèi)向中國(guó)居民個(gè)人提供汽車信貸業(yè)務(wù)。

4.培育我國(guó)的汽車租賃市場(chǎng)

目前，我國(guó)汽車租賃業(yè)還處在起步階段，同國(guó)際汽車租賃業(yè)相比較，無(wú)論是資金、規(guī)模，還是品牌、管理都落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，其發(fā)展速度也相差較遠(yuǎn)。其原因一是人們?nèi)鄙賹?duì)租賃意識(shí)的培養(yǎng)。租賃意識(shí)是現(xiàn)代市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的一種新經(jīng)濟(jì)觀念，但不少人由于受到傳統(tǒng)“占有”觀念的影響，習(xí)慣上都選擇購(gòu)買方式，致使租賃方式的普及和推廣受到了一定限制；二是我國(guó)的汽車租賃業(yè)剛剛起步，與歐美國(guó)家發(fā)展成長(zhǎng)階段不同，國(guó)家的政策法規(guī)還不十分健全，如廠商、銀行的支持與顧客的信用等問(wèn)題還有待于在實(shí)踐中摸索；三是二手市場(chǎng)的不完善，規(guī)模小，流通性慢，專業(yè)技術(shù)人才不足，阻礙了汽車租賃業(yè)的快速發(fā)展。如果我國(guó)的汽車租賃業(yè)在近幾年能得到政府和有關(guān)部門的大力支持和幫助，預(yù)計(jì)在5年內(nèi)，汽車租賃業(yè)將成為我國(guó)汽車經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一部分。

5.建立個(gè)人信用消費(fèi)保險(xiǎn)機(jī)制

銀行可與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開(kāi)拓信用消費(fèi)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，變銀行一家承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)為兩家或多家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)與投資管理進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，即在向客戶提供與汽車消費(fèi)相關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)一攬子服務(wù)的同時(shí)，向客戶提供在汽車消費(fèi)過(guò)程中的資金融通服務(wù)。這既能夠通過(guò)融資方式，鞏固和擴(kuò)大傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；又能夠通過(guò)保險(xiǎn)保障，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是能夠?qū)崿F(xiàn)各種資源利用的最大化，通過(guò)效率的提高，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

六、結(jié)論

目前我國(guó)應(yīng)適度發(fā)展專業(yè)性汽車金融公司，進(jìn)一步拓展其資金渠道，給汽車金融公司更寬的金融范圍，將供給方培育成一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。在進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展商業(yè)銀行汽車貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)加快培育專業(yè)性汽車金融公司，進(jìn)一步研究汽車金融公司可能的融資渠道，包括發(fā)行債券、同業(yè)借款或資產(chǎn)證券化等，從而使專業(yè)性汽車金融公司專業(yè)優(yōu)勢(shì)和資金實(shí)力優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮。同時(shí)，還要建立汽車金融公司與汽車生產(chǎn)企業(yè)、汽車特約銷售和售后服務(wù)企業(yè)以及二手車銷售企業(yè)之間利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的激勵(lì)約束機(jī)制；在全方位為消費(fèi)者服務(wù)的同時(shí)，做到聯(lián)手規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這樣就可以讓消費(fèi)者有更多選擇，也可以與不同性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保持汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[6]此為作者2016年6月隨團(tuán)訪問(wèn)歐盟總部機(jī)構(gòu)時(shí)對(duì)方所談。

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關(guān)于金融危機(jī)論文參考文獻(xiàn)：

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篇10

在此，本屆研討會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)、組委會(huì)所有成員與大連理工大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部誠(chéng)摯地歡迎您屆時(shí)光臨。希望在您的支持與幫助下，通過(guò)本次會(huì)議提供的溝通、交流與合作平臺(tái)，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的研究，同時(shí)也為您的學(xué)術(shù)研究提供有價(jià)值的建議。

本次會(huì)議將繼續(xù)出版《第三屆（2011）金融風(fēng)險(xiǎn)與公司金融國(guó)際研討會(huì)論文集》，論文集將被CPCI（原ISTP）收錄。歡迎您就本次會(huì)議的議題積極投稿，與大家一起分享您的研究成果。

會(huì)議的具體情況及投稿要求，請(qǐng)登錄：

【重要期限】

即日起至2011年4月30日 論文投稿截止

2011年5月15日 論文錄用通知

2011年6月29日 會(huì)議報(bào)到

2011年6月30日-7月1日會(huì)議召開(kāi)

【會(huì)務(wù)組聯(lián)系方式】

地址：中國(guó)遼寧省大連市甘井子區(qū)凌工路2號(hào)大連理工大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部郵編：116024

篇11

層次

學(xué)制

主要課程

音樂(lè)教育

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、基礎(chǔ)樂(lè)理、視唱練耳、基礎(chǔ)聲樂(lè)、基礎(chǔ)和聲、合唱與指揮基礎(chǔ)、基礎(chǔ)鋼琴、藝術(shù)概論、民族民間音樂(lè)、音樂(lè)欣賞、中學(xué)音樂(lè)教學(xué)法、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)實(shí)踐、基礎(chǔ)鋼琴實(shí)踐、基礎(chǔ)聲樂(lè)實(shí)踐、

本科

兩年

英語(yǔ)(二)、中外音樂(lè)史、中外音樂(lè)欣賞、和聲學(xué)、音樂(lè)作品分析、歌曲寫作、音樂(lè)教育學(xué)、音樂(lè)美學(xué)、簡(jiǎn)明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂(lè)實(shí)踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂(lè)實(shí)踐、歌曲鋼琴伴奏實(shí)踐、視唱練耳實(shí)踐、畢業(yè)論文

經(jīng)濟(jì)法

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、法理學(xué)、憲法學(xué)、民法學(xué)、民事訴訟法學(xué)、公司法、經(jīng)濟(jì)法概論、刑法學(xué)、合同法、稅法、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法概論、勞動(dòng)法、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、人力資源管理

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、行政處罰法、行政復(fù)議法學(xué)、國(guó)家賠償法、經(jīng)濟(jì)法學(xué)原理、企業(yè)與公司法、行政法學(xué)、勞動(dòng)法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學(xué)、稅法原理、行政訴訟法、財(cái)務(wù)管理學(xué)（輔修）

市場(chǎng)營(yíng)銷專科兩年政治經(jīng)濟(jì)學(xué)（財(cái)經(jīng)類）、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論（財(cái)經(jīng)類）、大學(xué)語(yǔ)文（專）、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、消費(fèi)心理學(xué)、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關(guān)系學(xué)、廣告學(xué)（一）、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、市場(chǎng)調(diào)查與預(yù)測(cè)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（含實(shí)踐）

本科兩年英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)（二）、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃、金融理論與實(shí)務(wù)、商品流通概論、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際商務(wù)談判、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用（含實(shí)踐）

公共關(guān)系本科兩年人際關(guān)系學(xué)、公共關(guān)系口才、現(xiàn)代談判學(xué)、公共關(guān)系案例、國(guó)際公共關(guān)系、公關(guān)政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運(yùn)作策略

行政管理專科兩年大學(xué)語(yǔ)文（專）、政治學(xué)概論、法學(xué)概論、現(xiàn)代管理學(xué)、行政管理學(xué)、市政學(xué)、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、社會(huì)研究方法、秘書工作 、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（含實(shí)踐）

本科兩年英語(yǔ)（二）、當(dāng)代中國(guó)政治制度、西方政治制度、公共政策、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、國(guó)家公務(wù)員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會(huì)學(xué)概論、中國(guó)行政史、中國(guó)文化概論、普通邏輯、財(cái)務(wù)管理學(xué)、秘書學(xué)概論、企業(yè)管理概論

漢語(yǔ)言

文學(xué)

專科

兩年

文學(xué)概論、中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)作品選、中國(guó)當(dāng)代文學(xué)作品選、中國(guó)古代文學(xué)作品選（一、二）、外國(guó)文學(xué)作品選、現(xiàn)代漢語(yǔ)、古代漢語(yǔ)、寫作等

本科

兩年

美學(xué)、中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)史、中國(guó)古代文學(xué)史（一、二）、外國(guó)文學(xué)史、語(yǔ)言學(xué)概論、英語(yǔ)（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文

涉外秘書學(xué)

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、大學(xué)語(yǔ)文（專）、公共關(guān)系、外國(guó)秘書工作概況、涉外秘書實(shí)務(wù)、涉外法概要、

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、中外文學(xué)作品導(dǎo)讀、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、經(jīng)濟(jì)法概論、秘書語(yǔ)言研究、公關(guān)禮儀、交際語(yǔ)言學(xué)、國(guó)際商務(wù)談判、中外秘書比較、口譯與聽(tīng)力等

對(duì)外漢語(yǔ)

本科

兩年

現(xiàn)代漢語(yǔ)、實(shí)用英語(yǔ)、中國(guó)古代文學(xué)、中國(guó)現(xiàn)當(dāng)代文學(xué)、外國(guó)文學(xué)、外國(guó)文化概論、對(duì)外漢語(yǔ)教學(xué)概論、英語(yǔ)表達(dá)與溝通（實(shí)踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等

英語(yǔ)翻譯

專科

兩年

英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一）、英語(yǔ)國(guó)家概況、英語(yǔ)筆譯基礎(chǔ)、初級(jí)英語(yǔ)筆譯、初級(jí)英語(yǔ)口譯、英語(yǔ)聽(tīng)力

本科

兩年

中級(jí)筆譯、高級(jí)筆譯、中級(jí)口譯、同聲傳譯、英漢語(yǔ)言文化比較、第二外語(yǔ)（日 / 法）、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、畢業(yè)論文

日語(yǔ)

專科

兩年

基礎(chǔ)日語(yǔ)（一二）、日語(yǔ)語(yǔ)法、日本國(guó)概況、日語(yǔ)閱讀（一二）、經(jīng)貿(mào)日語(yǔ)、日語(yǔ)聽(tīng)力、日語(yǔ)口語(yǔ)

本科

兩年

高級(jí)日語(yǔ)（一二）、日語(yǔ)句法篇章法、日本文學(xué)選讀、日漢翻譯、第二外語(yǔ)（英/法）、現(xiàn)代漢語(yǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、日語(yǔ)口譯與聽(tīng)力、畢業(yè)論文

英語(yǔ)

專科

兩年

綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一二）、英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、英語(yǔ)國(guó)家概況、英語(yǔ)聽(tīng)力，口語(yǔ)等

本科

兩年

英語(yǔ)寫作、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、英語(yǔ)翻譯、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)、口譯與聽(tīng)力、二外（日語(yǔ)）等

外貿(mào)英語(yǔ)

專科

兩年

綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一）、英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、英語(yǔ)國(guó)家概況、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、英語(yǔ)聽(tīng)力、口語(yǔ)、外貿(mào)英語(yǔ)閱讀等

本科

兩年

英語(yǔ)寫作、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、英語(yǔ)翻譯、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)、外貿(mào)口譯與聽(tīng)力、二外（日語(yǔ)）等

公共事業(yè)

管理

專科

兩年

計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、公共事業(yè)管理概論、社會(huì)學(xué)概論、管理學(xué)原理、人力資源開(kāi)發(fā)與管理、公共關(guān)系、社會(huì)調(diào)查與方法、行政管理學(xué)、文教事業(yè)管理、計(jì)劃生育管理、秘書學(xué)概論、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（實(shí)踐）等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、公共管理學(xué)、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)、非政府組織管理、行政法學(xué)、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等

工商企業(yè)

管理

專科

兩年

計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、中國(guó)稅制、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟(jì)法（輔修）、民法學(xué)（輔修）；

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用、國(guó)際貿(mào)易管理與實(shí)務(wù)、管理學(xué)原理、財(cái)務(wù)管理、金融理論與實(shí)務(wù)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、組織行為學(xué)、質(zhì)量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學(xué)（輔修）。

國(guó)際貿(mào)易

專科

兩年

高等數(shù)學(xué)、法律基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、英語(yǔ)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)、國(guó)際金融、國(guó)際商法、中國(guó)對(duì)外貿(mào)易、WTO知識(shí)概論、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)等

本科

兩年

國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、世界市場(chǎng)行情、國(guó)際商務(wù)談判、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際運(yùn)輸與保險(xiǎn)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、外國(guó)經(jīng)貿(mào)知識(shí)選讀、涉外經(jīng)濟(jì)法、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)等

金融管理

專科

兩年

證券投資分析、保險(xiǎn)學(xué)原理、銀行會(huì)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)原理等

本科

兩年

管理會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、國(guó)際財(cái)務(wù)管理、公司法律制度研究、英語(yǔ)（二）、電子商務(wù)概論、組織行為學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、政府政策與經(jīng)濟(jì)學(xué)等

會(huì)計(jì)（電算化）

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用、財(cái)政與金融、會(huì)計(jì)電算化、成本會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)法概論（財(cái)經(jīng)類）

本科

兩年

高等數(shù)學(xué)（二）、、英語(yǔ)（二）、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、審計(jì)學(xué)、管理學(xué)原理、通用財(cái)務(wù)軟件、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析（一）、金融理論與實(shí)務(wù)、高級(jí)財(cái)務(wù)軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會(huì)計(jì)電算化、財(cái)務(wù)管理學(xué)、成本會(huì)計(jì)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)（財(cái)經(jīng)類）

人力資源

管理

專科

兩年

管理學(xué)原理、組織行為學(xué)、人力資源管理學(xué)、人力資源經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)勞動(dòng)工資管理、勞動(dòng)就業(yè)論、社會(huì)保障、勞動(dòng)與社會(huì)保障法、公共關(guān)系學(xué)、應(yīng)用文寫作等

本科

兩年

企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓(xùn)、人事測(cè)評(píng)理論與方法、人力資源薪酬管理、績(jī)效管理、人力資源開(kāi)發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等

文化事業(yè)

管理

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、寫作、中國(guó)文化概論、文化管理學(xué)、文化行政學(xué)、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟(jì)學(xué)、文化策劃與營(yíng)銷、藝術(shù)概論、社會(huì)學(xué)概論、民間文學(xué)、計(jì)算機(jī)

文化產(chǎn)業(yè)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、中國(guó)文化導(dǎo)論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場(chǎng)與營(yíng)銷、外國(guó)文化導(dǎo)論、媒介經(jīng)營(yíng)與管理、文化服務(wù)與貿(mào)易

經(jīng)濟(jì)信息

管理

專科

兩年

高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、計(jì)算機(jī)軟件基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)組成原理、經(jīng)濟(jì)信息導(dǎo)論、計(jì)算機(jī)信息基礎(chǔ)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、應(yīng)用數(shù)學(xué)、中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、社會(huì)研究方法、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用、電子商務(wù)概論、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)方法。

游戲軟件

開(kāi)發(fā)技術(shù)

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)游戲概論、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、游戲作品賞析、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、游戲軟件開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)、市場(chǎng)營(yíng)銷、動(dòng)畫設(shè)計(jì)基礎(chǔ)等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、游戲創(chuàng)意與設(shè)計(jì)概論、可視化程序設(shè)計(jì)、藝術(shù)設(shè)計(jì)基礎(chǔ)、多媒體應(yīng)用技術(shù)、DirectX、Java語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、游戲開(kāi)發(fā)流程與引擎原理、游戲架構(gòu)導(dǎo)論、軟件工程、游戲心理學(xué)等

電子商務(wù)

專科

兩年

電子商務(wù)英語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)（二）、計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)、市場(chǎng)營(yíng)銷（三）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、市場(chǎng)信息學(xué)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)（三）、電子商務(wù)概論、商務(wù)交流（二）、網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應(yīng)用與開(kāi)發(fā)、電子商務(wù)案例分析、綜合作業(yè)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務(wù)法概論、電子商務(wù)與金融、電子商務(wù)網(wǎng)站設(shè)計(jì)原理、電子商務(wù)與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與策劃、電子商務(wù)安全導(dǎo)論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理、商法（二）

信息技術(shù)

教育

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫(kù)原理、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、軟件工程、數(shù)值分析、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)輔助教育、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、數(shù)字邏輯、中學(xué)信息技術(shù)教學(xué)與實(shí)踐研究

計(jì)算機(jī)

及應(yīng)用

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)、英語(yǔ)（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、匯編語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論、計(jì)算機(jī)組成原理、微型計(jì)算機(jī)及其接口技術(shù)、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫(kù)及其應(yīng)用、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)、物理（工）、離散數(shù)學(xué)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、軟件工程、數(shù)據(jù)庫(kù)原理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信

電子政務(wù)

專科

兩年

行政管理學(xué)、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理概論、辦公自動(dòng)化原理及應(yīng)用、政府信息資源管理、電子政務(wù)概論、管理信息系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)

本科

篇12

層次

學(xué)制

主要課程

音樂(lè)教育

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、基礎(chǔ)樂(lè)理、視唱練耳、基礎(chǔ)聲樂(lè)、基礎(chǔ)和聲、合唱與指揮基礎(chǔ)、基礎(chǔ)鋼琴、藝術(shù)概論、民族民間音樂(lè)、音樂(lè)欣賞、中學(xué)音樂(lè)教學(xué)法、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)實(shí)踐、基礎(chǔ)鋼琴實(shí)踐、基礎(chǔ)聲樂(lè)實(shí)踐、

本科

兩年

英語(yǔ)(二)、中外音樂(lè)史、中外音樂(lè)欣賞、和聲學(xué)、音樂(lè)作品分析、歌曲寫作、音樂(lè)教育學(xué)、音樂(lè)美學(xué)、簡(jiǎn)明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂(lè)實(shí)踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂(lè)實(shí)踐、歌曲鋼琴伴奏實(shí)踐、視唱練耳實(shí)踐、畢業(yè)論文

經(jīng)濟(jì)法

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、法理學(xué)、憲法學(xué)、民法學(xué)、民事訴訟法學(xué)、公司法、經(jīng)濟(jì)法概論、刑法學(xué)、合同法、稅法、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法概論、勞動(dòng)法、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、人力資源管理

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、行政處罰法、行政復(fù)議法學(xué)、國(guó)家賠償法、經(jīng)濟(jì)法學(xué)原理、企業(yè)與公司法、行政法學(xué)、勞動(dòng)法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學(xué)、稅法原理、行政訴訟法、財(cái)務(wù)管理學(xué)（輔修）

市場(chǎng)營(yíng)銷專科兩年政治經(jīng)濟(jì)學(xué)（財(cái)經(jīng)類）、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論（財(cái)經(jīng)類）、大學(xué)語(yǔ)文（專）、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、消費(fèi)心理學(xué)、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關(guān)系學(xué)、廣告學(xué)（一）、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、市場(chǎng)調(diào)查與預(yù)測(cè)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（含實(shí)踐）

本科兩年英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)（二）、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃、金融理論與實(shí)務(wù)、商品流通概論、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際商務(wù)談判、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用（含實(shí)踐）

公共關(guān)系本科兩年人際關(guān)系學(xué)、公共關(guān)系口才、現(xiàn)代談判學(xué)、公共關(guān)系案例、國(guó)際公共關(guān)系、公關(guān)政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運(yùn)作策略

行政管理專科兩年大學(xué)語(yǔ)文（專）、政治學(xué)概論、法學(xué)概論、現(xiàn)代管理學(xué)、行政管理學(xué)、市政學(xué)、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、社會(huì)研究方法、秘書工作 、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（含實(shí)踐）

本科兩年英語(yǔ)（二）、當(dāng)代中國(guó)政治制度、西方政治制度、公共政策、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、國(guó)家公務(wù)員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會(huì)學(xué)概論、中國(guó)行政史、中國(guó)文化概論、普通邏輯、財(cái)務(wù)管理學(xué)、秘書學(xué)概論、企業(yè)管理概論

漢語(yǔ)言

文學(xué)

專科

兩年

文學(xué)概論、中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)作品選、中國(guó)當(dāng)代文學(xué)作品選、中國(guó)古代文學(xué)作品選（一、二）、外國(guó)文學(xué)作品選、現(xiàn)代漢語(yǔ)、古代漢語(yǔ)、寫作等

本科

兩年

美學(xué)、中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)史、中國(guó)古代文學(xué)史（一、二）、外國(guó)文學(xué)史、語(yǔ)言學(xué)概論、英語(yǔ)（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文

涉外秘書學(xué)

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、大學(xué)語(yǔ)文（專）、公共關(guān)系、外國(guó)秘書工作概況、涉外秘書實(shí)務(wù)、涉外法概要、

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、中外文學(xué)作品導(dǎo)讀、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、經(jīng)濟(jì)法概論、秘書語(yǔ)言研究、公關(guān)禮儀、交際語(yǔ)言學(xué)、國(guó)際商務(wù)談判、中外秘書比較、口譯與聽(tīng)力等

對(duì)外漢語(yǔ)

本科

兩年

現(xiàn)代漢語(yǔ)、實(shí)用英語(yǔ)、中國(guó)古代文學(xué)、中國(guó)現(xiàn)當(dāng)代文學(xué)、外國(guó)文學(xué)、外國(guó)文化概論、對(duì)外漢語(yǔ)教學(xué)概論、英語(yǔ)表達(dá)與溝通（實(shí)踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等

英語(yǔ)翻譯

專科

兩年

英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一）、英語(yǔ)國(guó)家概況、英語(yǔ)筆譯基礎(chǔ)、初級(jí)英語(yǔ)筆譯、初級(jí)英語(yǔ)口譯、英語(yǔ)聽(tīng)力

本科

兩年

中級(jí)筆譯、高級(jí)筆譯、中級(jí)口譯、同聲傳譯、英漢語(yǔ)言文化比較、第二外語(yǔ)（日 / 法）、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、畢業(yè)論文

日語(yǔ)

專科

兩年

基礎(chǔ)日語(yǔ)（一二）、日語(yǔ)語(yǔ)法、日本國(guó)概況、日語(yǔ)閱讀（一二）、經(jīng)貿(mào)日語(yǔ)、日語(yǔ)聽(tīng)力、日語(yǔ)口語(yǔ)

本科

兩年

高級(jí)日語(yǔ)（一二）、日語(yǔ)句法篇章法、日本文學(xué)選讀、日漢翻譯、第二外語(yǔ)（英/法）、現(xiàn)代漢語(yǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、日語(yǔ)口譯與聽(tīng)力、畢業(yè)論文

英語(yǔ)

專科

兩年

綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一二）、英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、英語(yǔ)國(guó)家概況、英語(yǔ)聽(tīng)力，口語(yǔ)等

本科

兩年

英語(yǔ)寫作、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、英語(yǔ)翻譯、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)、口譯與聽(tīng)力、二外（日語(yǔ)）等

外貿(mào)英語(yǔ)

專科

兩年

綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一）、英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、英語(yǔ)國(guó)家概況、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、英語(yǔ)聽(tīng)力、口語(yǔ)、外貿(mào)英語(yǔ)閱讀等

本科

兩年

英語(yǔ)寫作、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、英語(yǔ)翻譯、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)、外貿(mào)口譯與聽(tīng)力、二外（日語(yǔ)）等

公共事業(yè)

管理

專科

兩年

計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、公共事業(yè)管理概論、社會(huì)學(xué)概論、管理學(xué)原理、人力資源開(kāi)發(fā)與管理、公共關(guān)系、社會(huì)調(diào)查與方法、行政管理學(xué)、文教事業(yè)管理、計(jì)劃生育管理、秘書學(xué)概論、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（實(shí)踐）等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、公共管理學(xué)、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)、非政府組織管理、行政法學(xué)、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等

工商企業(yè)

管理

專科

兩年

計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、中國(guó)稅制、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟(jì)法（輔修）、民法學(xué)（輔修）；

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用、國(guó)際貿(mào)易管理與實(shí)務(wù)、管理學(xué)原理、財(cái)務(wù)管理、金融理論與實(shí)務(wù)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、組織行為學(xué)、質(zhì)量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學(xué)（輔修）。

國(guó)際貿(mào)易

專科

兩年

高等數(shù)學(xué)、法律基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、英語(yǔ)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)、國(guó)際金融、國(guó)際商法、中國(guó)對(duì)外貿(mào)易、WTO知識(shí)概論、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)等

本科

兩年

國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、世界市場(chǎng)行情、國(guó)際商務(wù)談判、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際運(yùn)輸與保險(xiǎn)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、外國(guó)經(jīng)貿(mào)知識(shí)選讀、涉外經(jīng)濟(jì)法、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)等

金融管理

專科

兩年

證券投資分析、保險(xiǎn)學(xué)原理、銀行會(huì)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)原理等

本科

兩年

管理會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、國(guó)際財(cái)務(wù)管理、公司法律制度研究、英語(yǔ)（二）、電子商務(wù)概論、組織行為學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、政府政策與經(jīng)濟(jì)學(xué)等

會(huì)計(jì)（電算化）

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用、財(cái)政與金融、會(huì)計(jì)電算化、成本會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)法概論（財(cái)經(jīng)類）

本科

兩年

高等數(shù)學(xué)（二）、、英語(yǔ)（二）、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、審計(jì)學(xué)、管理學(xué)原理、通用財(cái)務(wù)軟件、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析（一）、金融理論與實(shí)務(wù)、高級(jí)財(cái)務(wù)軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會(huì)計(jì)電算化、財(cái)務(wù)管理學(xué)、成本會(huì)計(jì)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)（財(cái)經(jīng)類）

人力資源

管理

專科

兩年

管理學(xué)原理、組織行為學(xué)、人力資源管理學(xué)、人力資源經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)勞動(dòng)工資管理、勞動(dòng)就業(yè)論、社會(huì)保障、勞動(dòng)與社會(huì)保障法、公共關(guān)系學(xué)、應(yīng)用文寫作等

本科

兩年

企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓(xùn)、人事測(cè)評(píng)理論與方法、人力資源薪酬管理、績(jī)效管理、人力資源開(kāi)發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等

文化事業(yè)

管理

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、寫作、中國(guó)文化概論、文化管理學(xué)、文化行政學(xué)、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟(jì)學(xué)、文化策劃與營(yíng)銷、藝術(shù)概論、社會(huì)學(xué)概論、民間文學(xué)、計(jì)算機(jī)

文化產(chǎn)業(yè)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、中國(guó)文化導(dǎo)論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場(chǎng)與營(yíng)銷、外國(guó)文化導(dǎo)論、媒介經(jīng)營(yíng)與管理、文化服務(wù)與貿(mào)易

經(jīng)濟(jì)信息

管理

專科

兩年

高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、計(jì)算機(jī)軟件基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)組成原理、經(jīng)濟(jì)信息導(dǎo)論、計(jì)算機(jī)信息基礎(chǔ)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、應(yīng)用數(shù)學(xué)、中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、社會(huì)研究方法、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用、電子商務(wù)概論、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)方法。

游戲軟件

開(kāi)發(fā)技術(shù)

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)游戲概論、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、游戲作品賞析、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、游戲軟件開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)、市場(chǎng)營(yíng)銷、動(dòng)畫設(shè)計(jì)基礎(chǔ)等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、游戲創(chuàng)意與設(shè)計(jì)概論、可視化程序設(shè)計(jì)、藝術(shù)設(shè)計(jì)基礎(chǔ)、多媒體應(yīng)用技術(shù)、DirectX、Java語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、游戲開(kāi)發(fā)流程與引擎原理、游戲架構(gòu)導(dǎo)論、軟件工程、游戲心理學(xué)等

電子商務(wù)

專科

兩年

電子商務(wù)英語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)（二）、計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)、市場(chǎng)營(yíng)銷（三）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、市場(chǎng)信息學(xué)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)（三）、電子商務(wù)概論、商務(wù)交流（二）、網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應(yīng)用與開(kāi)發(fā)、電子商務(wù)案例分析、綜合作業(yè)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務(wù)法概論、電子商務(wù)與金融、電子商務(wù)網(wǎng)站設(shè)計(jì)原理、電子商務(wù)與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與策劃、電子商務(wù)安全導(dǎo)論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理、商法（二）

信息技術(shù)

教育

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫(kù)原理、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、軟件工程、數(shù)值分析、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)輔助教育、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、數(shù)字邏輯、中學(xué)信息技術(shù)教學(xué)與實(shí)踐研究

計(jì)算機(jī)

及應(yīng)用

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)、英語(yǔ)（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、匯編語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論、計(jì)算機(jī)組成原理、微型計(jì)算機(jī)及其接口技術(shù)、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫(kù)及其應(yīng)用、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)、物理（工）、離散數(shù)學(xué)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、軟件工程、數(shù)據(jù)庫(kù)原理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信

電子政務(wù)

專科

兩年

行政管理學(xué)、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理概論、辦公自動(dòng)化原理及應(yīng)用、政府信息資源管理、電子政務(wù)概論、管理信息系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)

本科

篇13

層次

學(xué)制

主要課程

音樂(lè)教育

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、基礎(chǔ)樂(lè)理、視唱練耳、基礎(chǔ)聲樂(lè)、基礎(chǔ)和聲、合唱與指揮基礎(chǔ)、基礎(chǔ)鋼琴、藝術(shù)概論、民族民間音樂(lè)、音樂(lè)欣賞、中學(xué)音樂(lè)教學(xué)法、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)實(shí)踐、基礎(chǔ)鋼琴實(shí)踐、基礎(chǔ)聲樂(lè)實(shí)踐、

本科

兩年

英語(yǔ)(二)、中外音樂(lè)史、中外音樂(lè)欣賞、和聲學(xué)、音樂(lè)作品分析、歌曲寫作、音樂(lè)教育學(xué)、音樂(lè)美學(xué)、簡(jiǎn)明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂(lè)實(shí)踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂(lè)實(shí)踐、歌曲鋼琴伴奏實(shí)踐、視唱練耳實(shí)踐、畢業(yè)論文

經(jīng)濟(jì)法

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、法理學(xué)、憲法學(xué)、民法學(xué)、民事訴訟法學(xué)、公司法、經(jīng)濟(jì)法概論、刑法學(xué)、合同法、稅法、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法概論、勞動(dòng)法、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、人力資源管理

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、行政處罰法、行政復(fù)議法學(xué)、國(guó)家賠償法、經(jīng)濟(jì)法學(xué)原理、企業(yè)與公司法、行政法學(xué)、勞動(dòng)法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學(xué)、稅法原理、行政訴訟法、財(cái)務(wù)管理學(xué)（輔修）

市場(chǎng)營(yíng)銷專科兩年政治經(jīng)濟(jì)學(xué)（財(cái)經(jīng)類）、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論（財(cái)經(jīng)類）、大學(xué)語(yǔ)文（專）、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、消費(fèi)心理學(xué)、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關(guān)系學(xué)、廣告學(xué)（一）、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、市場(chǎng)調(diào)查與預(yù)測(cè)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（含實(shí)踐）

本科兩年英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)（二）、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃、金融理論與實(shí)務(wù)、商品流通概論、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際商務(wù)談判、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用（含實(shí)踐）

公共關(guān)系本科兩年人際關(guān)系學(xué)、公共關(guān)系口才、現(xiàn)代談判學(xué)、公共關(guān)系案例、國(guó)際公共關(guān)系、公關(guān)政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運(yùn)作策略

行政管理專科兩年大學(xué)語(yǔ)文（專）、政治學(xué)概論、法學(xué)概論、現(xiàn)代管理學(xué)、行政管理學(xué)、市政學(xué)、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、社會(huì)研究方法、秘書工作 、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（含實(shí)踐）

本科兩年英語(yǔ)（二）、當(dāng)代中國(guó)政治制度、西方政治制度、公共政策、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、國(guó)家公務(wù)員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會(huì)學(xué)概論、中國(guó)行政史、中國(guó)文化概論、普通邏輯、財(cái)務(wù)管理學(xué)、秘書學(xué)概論、企業(yè)管理概論

漢語(yǔ)言

文學(xué)

專科

兩年

文學(xué)概論、中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)作品選、中國(guó)當(dāng)代文學(xué)作品選、中國(guó)古代文學(xué)作品選（一、二）、外國(guó)文學(xué)作品選、現(xiàn)代漢語(yǔ)、古代漢語(yǔ)、寫作等

本科

兩年

美學(xué)、中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)史、中國(guó)古代文學(xué)史（一、二）、外國(guó)文學(xué)史、語(yǔ)言學(xué)概論、英語(yǔ)（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文

涉外秘書學(xué)

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、大學(xué)語(yǔ)文（專）、公共關(guān)系、外國(guó)秘書工作概況、涉外秘書實(shí)務(wù)、涉外法概要、

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、中外文學(xué)作品導(dǎo)讀、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、經(jīng)濟(jì)法概論、秘書語(yǔ)言研究、公關(guān)禮儀、交際語(yǔ)言學(xué)、國(guó)際商務(wù)談判、中外秘書比較、口譯與聽(tīng)力等

對(duì)外漢語(yǔ)

本科

兩年

現(xiàn)代漢語(yǔ)、實(shí)用英語(yǔ)、中國(guó)古代文學(xué)、中國(guó)現(xiàn)當(dāng)代文學(xué)、外國(guó)文學(xué)、外國(guó)文化概論、對(duì)外漢語(yǔ)教學(xué)概論、英語(yǔ)表達(dá)與溝通（實(shí)踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等

英語(yǔ)翻譯

專科

兩年

英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一）、英語(yǔ)國(guó)家概況、英語(yǔ)筆譯基礎(chǔ)、初級(jí)英語(yǔ)筆譯、初級(jí)英語(yǔ)口譯、英語(yǔ)聽(tīng)力

本科

兩年

中級(jí)筆譯、高級(jí)筆譯、中級(jí)口譯、同聲傳譯、英漢語(yǔ)言文化比較、第二外語(yǔ)（日 / 法）、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、畢業(yè)論文

日語(yǔ)

專科

兩年

基礎(chǔ)日語(yǔ)（一二）、日語(yǔ)語(yǔ)法、日本國(guó)概況、日語(yǔ)閱讀（一二）、經(jīng)貿(mào)日語(yǔ)、日語(yǔ)聽(tīng)力、日語(yǔ)口語(yǔ)

本科

兩年

高級(jí)日語(yǔ)（一二）、日語(yǔ)句法篇章法、日本文學(xué)選讀、日漢翻譯、第二外語(yǔ)（英/法）、現(xiàn)代漢語(yǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、日語(yǔ)口譯與聽(tīng)力、畢業(yè)論文

英語(yǔ)

專科

兩年

綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一二）、英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、英語(yǔ)國(guó)家概況、英語(yǔ)聽(tīng)力，口語(yǔ)等

本科

兩年

英語(yǔ)寫作、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、英語(yǔ)翻譯、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)、口譯與聽(tīng)力、二外（日語(yǔ)）等

外貿(mào)英語(yǔ)

專科

兩年

綜合英語(yǔ)（一二）、英語(yǔ)閱讀（一）、英語(yǔ)寫作基礎(chǔ)、英語(yǔ)國(guó)家概況、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、英語(yǔ)聽(tīng)力、口語(yǔ)、外貿(mào)英語(yǔ)閱讀等

本科

兩年

英語(yǔ)寫作、高級(jí)英語(yǔ)、英美文學(xué)選讀、英語(yǔ)翻譯、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)、外貿(mào)口譯與聽(tīng)力、二外（日語(yǔ)）等

公共事業(yè)

管理

專科

兩年

計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、公共事業(yè)管理概論、社會(huì)學(xué)概論、管理學(xué)原理、人力資源開(kāi)發(fā)與管理、公共關(guān)系、社會(huì)調(diào)查與方法、行政管理學(xué)、文教事業(yè)管理、計(jì)劃生育管理、秘書學(xué)概論、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（實(shí)踐）等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、公共管理學(xué)、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)、非政府組織管理、行政法學(xué)、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等

工商企業(yè)

管理

專科

兩年

計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、中國(guó)稅制、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟(jì)法（輔修）、民法學(xué)（輔修）；

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)、管理系統(tǒng)中計(jì)算機(jī)應(yīng)用、國(guó)際貿(mào)易管理與實(shí)務(wù)、管理學(xué)原理、財(cái)務(wù)管理、金融理論與實(shí)務(wù)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、組織行為學(xué)、質(zhì)量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學(xué)（輔修）。

國(guó)際貿(mào)易

專科

兩年

高等數(shù)學(xué)、法律基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、英語(yǔ)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)、國(guó)際金融、國(guó)際商法、中國(guó)對(duì)外貿(mào)易、WTO知識(shí)概論、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)等

本科

兩年

國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、世界市場(chǎng)行情、國(guó)際商務(wù)談判、企業(yè)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)際運(yùn)輸與保險(xiǎn)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、外國(guó)經(jīng)貿(mào)知識(shí)選讀、涉外經(jīng)濟(jì)法、經(jīng)貿(mào)知識(shí)英語(yǔ)等

金融管理

專科

兩年

證券投資分析、保險(xiǎn)學(xué)原理、銀行會(huì)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、經(jīng)濟(jì)法概論、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)原理等

本科

兩年

管理會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、國(guó)際財(cái)務(wù)管理、公司法律制度研究、英語(yǔ)（二）、電子商務(wù)概論、組織行為學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、政府政策與經(jīng)濟(jì)學(xué)等

會(huì)計(jì)（電算化）

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)概論、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用、財(cái)政與金融、會(huì)計(jì)電算化、成本會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)法概論（財(cái)經(jīng)類）

本科

兩年

高等數(shù)學(xué)（二）、、英語(yǔ)（二）、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、審計(jì)學(xué)、管理學(xué)原理、通用財(cái)務(wù)軟件、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析（一）、金融理論與實(shí)務(wù)、高級(jí)財(cái)務(wù)軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會(huì)計(jì)電算化、財(cái)務(wù)管理學(xué)、成本會(huì)計(jì)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)（財(cái)經(jīng)類）

人力資源

管理

專科

兩年

管理學(xué)原理、組織行為學(xué)、人力資源管理學(xué)、人力資源經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)勞動(dòng)工資管理、勞動(dòng)就業(yè)論、社會(huì)保障、勞動(dòng)與社會(huì)保障法、公共關(guān)系學(xué)、應(yīng)用文寫作等

本科

兩年

企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓(xùn)、人事測(cè)評(píng)理論與方法、人力資源薪酬管理、績(jī)效管理、人力資源開(kāi)發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等

文化事業(yè)

管理

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、寫作、中國(guó)文化概論、文化管理學(xué)、文化行政學(xué)、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟(jì)學(xué)、文化策劃與營(yíng)銷、藝術(shù)概論、社會(huì)學(xué)概論、民間文學(xué)、計(jì)算機(jī)

文化產(chǎn)業(yè)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、中國(guó)文化導(dǎo)論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場(chǎng)與營(yíng)銷、外國(guó)文化導(dǎo)論、媒介經(jīng)營(yíng)與管理、文化服務(wù)與貿(mào)易

經(jīng)濟(jì)信息

管理

專科

兩年

高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、計(jì)算機(jī)軟件基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)組成原理、經(jīng)濟(jì)信息導(dǎo)論、計(jì)算機(jī)信息基礎(chǔ)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、應(yīng)用數(shù)學(xué)、中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、社會(huì)研究方法、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用、電子商務(wù)概論、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)方法。

游戲軟件

開(kāi)發(fā)技術(shù)

專科

兩年

英語(yǔ)（一）、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)游戲概論、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、游戲作品賞析、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、游戲軟件開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)、市場(chǎng)營(yíng)銷、動(dòng)畫設(shè)計(jì)基礎(chǔ)等

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、游戲創(chuàng)意與設(shè)計(jì)概論、可視化程序設(shè)計(jì)、藝術(shù)設(shè)計(jì)基礎(chǔ)、多媒體應(yīng)用技術(shù)、DirectX、Java語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、游戲開(kāi)發(fā)流程與引擎原理、游戲架構(gòu)導(dǎo)論、軟件工程、游戲心理學(xué)等

電子商務(wù)

專科

兩年

電子商務(wù)英語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)（二）、計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)、市場(chǎng)營(yíng)銷（三）、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、市場(chǎng)信息學(xué)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)（三）、電子商務(wù)概論、商務(wù)交流（二）、網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應(yīng)用與開(kāi)發(fā)、電子商務(wù)案例分析、綜合作業(yè)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務(wù)法概論、電子商務(wù)與金融、電子商務(wù)網(wǎng)站設(shè)計(jì)原理、電子商務(wù)與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與策劃、電子商務(wù)安全導(dǎo)論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理、商法（二）

信息技術(shù)

教育

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫(kù)原理、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、軟件工程、數(shù)值分析、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)輔助教育、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、數(shù)字邏輯、中學(xué)信息技術(shù)教學(xué)與實(shí)踐研究

計(jì)算機(jī)

及應(yīng)用

專科

兩年

大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)、英語(yǔ)（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、匯編語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論、計(jì)算機(jī)組成原理、微型計(jì)算機(jī)及其接口技術(shù)、高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫(kù)及其應(yīng)用、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

本科

兩年

英語(yǔ)（二）、高等數(shù)學(xué)、物理（工）、離散數(shù)學(xué)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、軟件工程、數(shù)據(jù)庫(kù)原理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信

電子政務(wù)

專科

兩年

行政管理學(xué)、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理概論、辦公自動(dòng)化原理及應(yīng)用、政府信息資源管理、電子政務(wù)概論、管理信息系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)

本科