引論：我們為您整理了13篇授信客戶經理總結范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為唯一一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規征文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

篇2

信用社撤銷聯絡員這支隊伍后徹底改變了客戶經理的職責和工作范圍，如何在這轉型換位的關鍵時刻讓客戶經理定好位至關重要。首先是讓客戶經理認識到撤銷聯絡員是大勢所趨，不要寄予任何希望能重建或變相重建聯絡員隊伍，迅速接手管理原聯絡員經手發放的貸款是每個客戶經理義不容辭的責任。其次是讓客戶經理牢固樹立函證、清收好每筆聯絡員經手發放的貸款是責無旁貸的責任和義務，也是今后順利開展工作的有力保證。客戶經理要有保資產質量就是保信用社生存和發展的責任感，保資產質量和真實性就是保自我生存的前提條件。有了這兩個觀念，客戶經理就會有危機感進而迸發工作的動力。

二、認真分析現有貸款結構和質量，合理分配各項任務是管好貸款的首要前提。

2008年初，我社有貸款戶5800多戶，余額5007萬元，其中，原聯絡員經手發放的貸款有5100多戶余額達3900多萬元，當時僅有的6個客戶經理，面對這千家萬戶的貸款如何進行管理確實感到迷茫和力不從心。為處理好這一問題我們主要做了以下幾個方面的基礎工作：一是認真清理聯絡員發放的貸款，搞好帳據的核對，并分村打印好清冊，同時在清冊上要求注明借款人現住地址和聯系電話。歸集好每村2007年9月30日起息的貸款戶（07年9月30日原聯絡員能收息的貸款說明資產質量較好）。然后，要求所有客戶經理以村為單位到原聯絡員那了解貸款戶情況，包括：借款人現在情況，聯系方式等內容，并全部記錄在清冊上，聯絡員不配合的找村支兩委干部了解情況，為接管、函證、清收貸款掌握了第一手資料。二是根據初步掌握的情況合理搭配客戶經理分片管理的貸款，做到貸款余額、戶數、質量基本一致，使客戶經理站在同一起跑線上，無攀比思想可言。

三、按月分配任務，嚴格績效考核是管好貸款的主要措施。

工作要有目標和思路，同時也要有激勵機制，這樣才能有努力發展的方向。我社主要做了幾方面的工作，一是根據聯社年初下達的各項任務全部按月分配到每一個員工并經常督促，員工有了工作任務受到督促就有了工作壓力，會千方百計縮小與任務的差距。二是按月公布每一位員工的業績，認真對比，找形成差距的客觀和主觀的主要原因，促使先進者想方設法保持先進，落后者知恥而后勇，千方百計搞好工作早點摘下后進的帽子。三是嚴格績效考核，堅決執行按量計酬、多勞多得、不勞無得的考核制度，改變了員工等客上門的工作習慣，使其學會主動出擊，尋找亮點和突破口。

四、把握思想動態，適時交流、指導工作方法是管好貸款的重要手段。

小額農貸筆數、戶數多，熟悉、清收、管理難度大。當客戶經理走彎路時不見成效進而失去信心和斗志時，適時開展領導班子與員工間的交流，并指導工作方法，為其鼓勁加油打氣，有時會取得意想不到的良好效果。我社主要有以下一些作法：一是以發放聯系卡的方式拉近與農戶的距離，要求所有客戶經理對所管村農戶不論是否是貸款戶都必需上戶發放聯系卡，主要是宣傳信用社的貸款方式、撤銷聯絡員以后的貸款管理辦法和金融政策，要達到農戶借款知道找誰和怎么找的效果；要達到客戶經理下鄉農戶基本都認識的效果；要達到客戶經理對所轄村的地理位置、人情世故、經濟發展、誠信程度都基本熟悉的效果。到目前為止我社客戶經理共計發放了業務聯系卡2800多張，收效良好。二是要求每個客戶經理在半年內最少到每個村支兩委干部和村民小組組長家花一天時間交流，主要是宣傳政策、了解所轄村、組貸戶情況，包括貸戶活動情況、新的聯系方式等并記錄在清冊上以便催收。三是由客戶經理實時記錄貸款戶的還本、還息、新借貸款和農戶的聯系電話更改情況，加深客戶經理對貸戶的印象，達到貸款清冊上基本要有農戶的聯系電話，達到隨便說到哪一戶客戶經理都要有大概印象的效果。四是實行電話催收并逐漸形成制度，減少工作量和風險隱患。在今年6月份客戶經理利用短信息通知客戶打款的方式共計收回本息120多筆金額達40多萬元，其中利息有19萬多元。

五、定期總結、分析情況是積累貸款管理經驗提高客戶經理綜合素質的良機。

每月一次常會和每月一次客戶經理碰頭會是我社必不可少的工作日程，傳達會議精神、總結前段工作、歸納存在問題、交流工作經驗、集中解決工作中的難點、聽取員工的呼聲是每次會議必有的內容。特別是信貸工作會是以座談方式開展，每個客戶經理要認真總結好前段信貸工作中存在的問題，分析好貸戶情況，作好下步工作計劃，人人都要發言，個個都要獻策。這樣做能促使客戶經理養成善于歸納總結的工作習慣，在總結自己工作，聽取別人工作經驗的同時無形中積累了自己的工作經驗，使得取長補短、相得益彰、共同促進。

六、正本清源、嚴格貸款發放是管好貸款的基礎性工作。

把好貸款發放關是確保資產質量的關鍵所在。由于本地無企業，我社主要是發放小額農戶信用貸款，在放貸過程中我們主要抓了幾個環節：一是調查關，客戶經理在受理每一筆貸款申請時必需到農戶家中搞好調查，在調查過程中必需取得家庭成員的簽字同意。二是授信關，在搞好貸款調查的基礎上，要嚴格審查申請借款人和家庭成員在信用社的借款情況，看是否存在不守信情況，再根據實際情況進行授信。三是貸款發放關，首先由客戶提供身份證和復印件給柜臺經辦人，驗證身份是否真實，然后柜臺人員根據客戶經理提供的授信資料核查借款人和家庭成員的借款情況，如有身份不真實或有借款人不守信情況，柜臺人員必需拒絕放貸，并向主任報告。如果經柜臺人員核查符合要求，則留存身份證復印件作附件，記錄好電話號碼到借據上，通過審批發放貸款。四是嚴把貸款檔案整理關，對發放的每一筆貸款，信貸內勤都要收集、整理好貸款檔案，對號入座，歸類匯總，同時要把相應的授信額分村歸類錄入電子表格，由客戶經理、信用社貸款審批人員簽字審批。貸款授信審批與貸款發放環節的分離能有效控制違章操作的發生，也能增加貸款發放的透明度，從而能保障貸款的質量，為按時回收貸款奠定了基礎。

篇3

尊敬的領導、親愛的同事們：

大家好!

20____年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了____支行轉型以來第一筆授信業務，截至20____年末，實現總授信額度____億元，帶動對公存款____多萬元，實現利息收入____多萬元，實現中間業務收入____萬元。個人管戶企業____成功申報為總行級重點客戶，并且正協助支行領導積極營銷一批____下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家____企業，利用交叉營銷，實現年末新增對私存款____萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規征文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20____年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利化。其次是，緊緊抓住____區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一起，全方位服務客戶。

20____年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。

謝謝大家!

銀行公司客戶經理述職報告

尊敬的領導、親愛的同事們：

大家好!

20____年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了____支行轉型以來第一筆授信業務，截至20____年末，實現總授信額度____億元，帶動對公存款____多萬元，實現利息收入____多萬元，實現中間業務收入____萬元。個人管戶企業____成功申報為總行級重點客戶，并且正協助支行領導積極營銷一批____下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家____企業，利用交叉營銷，實現年末新增對私存款____萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規征文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

2020年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利化。其次是，緊緊抓住____區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一起，全方位服務客戶。

2020年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。

謝謝大家!

述職人：____

2020年__月__日

!銀行公司客戶經理述職報告

20____年，在支行領導和同道們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行黨委工作部署，堅持增存就是增效經營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務，直接創造了近2900萬元的經營收進，為全行扭虧為盈做出了貢獻。現將20____年度工作述職以下：

一、思想作風建設情況

(一)思想上能從嚴從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學習，努力進步政治理論水平和管理能力。參加整肅行盛行紀活動，思想熟悉有了較大進步，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領導經驗，對我們農行改革的遠景更加布滿了信心。

(二)學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業務知識的學習，努力進步業務水平和操縱能力。為更好地為____行奉獻自己的聰明才干，自進行以來，我刻苦學習，把握了較為全面的理論知識和專業知識。特別是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應新的崗位，進進角色，我不斷完善本身，進步業務水平，擴大知識面。一是不管工作有多忙，堅持反復學習《信貸經營管理必讀》、《貿易銀行公司業務實務》等業務書籍，認真瀏覽金融法規、業務管理制度和業務操縱辦法，以進步自己的業務知識和業務能力。二是參加總行組織的橡膠倉單貸款調研活動，并參與了《中國農業銀行自然橡膠標準倉單貸款管理辦法》等制度的起草工作。三是親身組織支行網上銀行、外匯知識、保險業務培訓班，與全行員工一起學習、探討業務，共同發展。一年來，通過自己的努力，本人的業務水平和工作能力有了進一步的進步。

(三)作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個部分的帶頭人，我以優秀共__產__黨員、客戶經理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。對情況復雜，政策性、敏感性強的題目，我能夠加強請示匯報，未出現越權行事的情況;針對客戶部分的工作特點，能切實按要求對部分員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持常常性的制度學習，平時留意加強部分管理，加強內控管理和信貸檔案管理;能夠嚴格執行客戶經理制度，檢查和催促各項規章制度的落實、執行情況。如本人利用在部隊積累的管理經驗，針對客戶部分存在的題目，從進步思想熟悉、抓制度落實進手，大膽管理，狠抓部分管理，建立了例會(學習)、《客戶經理日志》等制度，使客戶部分的面貌煥然一新，較好地完成了上級領導下達的每項工作任務，這充分證明我們客戶經理是一支有戰役力的隊伍。

二、履行職責情況

在職業活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這類心情，與網點、客戶交換就可以處于一種______的狀態，很多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機關保障部分相比，多了經營的職能，與營業網點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經營，上對省行所有的業務部分，下對所有網點，外對重點客戶，對7名客戶經理，要管理近30億存款、5.5億貸款的客戶部分來講，我們的任務是相當沉重的、責任也是相當大的。20____年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬元，創歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20____年面臨的困難和題目更多、更為嚴重的情勢。我和同事們牢固建立存款就是增效的經營理念，一是認真做好20____年度工作計劃和考核方案，主筆撰寫了《____支行績效考核管理辦法》、《____支行業務經營綜合考核辦法》等7個辦法;二是積極落實《____支行目標大戶管理方案》，定期或不定期走訪____、______、________等100多個目標大戶，積極其客戶解決碰到的困難和題目;三是積極拓展市場，全力以赴做好________、________、________、________、________的公關，發展了____醫療基金、____有限公司等一批有發展潛力的客戶。四是認真抓好20____年________比賽活動，在全省11項考核指標中，我行有6項指標名列前三名。五是抓好________管理，在20____年度全省________考核驗收中，我行有9個網點被評為三以上網點;同時，認真處理客戶抱怨，下降了客戶的`投訴率，維護了我行的社會形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產的管理，不良貸款占比較年初降落了8個百分點。我主持客戶部工作后，針對由于歷史緣由，我行不良信貸資產居高不下的現象，一是定期或不定期組織部分客戶經理研究和分析管理信貸企業的情況，對信貸客戶進行分類排隊。二是深進________、________、________等信貸企業，了解生產、經營、產品銷售和信貸資金使用情況。三是親身撰寫《關于____支行不良貸款情況的報告》，并制定了《____支行信貸客戶不良貸款處置方案》。四是依照支行貸審會決議，新發放貸款9927萬元，辦理借新還舊貸款6117萬元，展期貸款8645萬元。五是積極落實________、________等客戶不良貸款清收計劃，收回不良貸款1944萬元。六是累計收回貸款15405萬元，累計收回貸款利息2900萬元，占全行收進的54%。

(三)以網上銀行為突破口，以業務為重點，積極推動全行中間業務的發展。一是以網上銀行為突破口，為期貨公司、橡膠企業安裝網上銀行，同時做好________、______企業銀行的維護，增進了我行電子銀行業務的發展，全年我行電子銀行業務結算量達267億元;發展網上銀行客戶128個，結算量達64.3億元，占全省結算量的90%。二是積極推動保險、基金、國債、匯利豐等金融產品的營銷，全年本人銷售基金170多萬元。

三、存在的題目和今后努力的方向

本人經過總結回顧，以為自己一年來的工作是稱職的，但依然存在以下不足：工作經驗有待豐富，工作系統性不夠強;今后本人將一步加強學習，虛心請教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當一位合格的客戶部經理。作為客戶部負責人，不同于其他保障部分和營業網點，承當管理和經營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具有掌控宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協助主管行長抓好工作，當好助手，依照三個規范要求管理業務，發展業務。

篇4

*年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將20*年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎管理工作

*年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：

1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《*銀行*支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在*年進行了貫徹執行。

2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。

3、通過總結上年國家宏觀經濟運行形勢，對我行上年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發下年年信貸指導意見，在對下年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《*銀行*支行*年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。

4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《*銀行*支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《*銀行*支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。

5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《*銀行*支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。

6、依據“*銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《*銀行*支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。

7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《*銀行*支行貸審會條例》和《*銀行*支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。

8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規范要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規范性的通知、對人民幣業務和國際業務規范性通知、規范保證金的證明、規范授信核保操作流程、規范保函業務操作流程、規范會計報表審計、規范抵押資產評估要求、規范貸款卡查詢的要求、規范信貸管理系統錄入要求、規范法人客戶評級要求、規范保證金替換審批流程、規范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規范性要求。

9、為了保證上述各項管理辦法和規范性的要求貫徹執行，制定了《*銀行*支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發展。計劃在*年全面推行實施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了%26lt;*銀行*支行建立長效信貸風險管理機制的指導意見%26gt;，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作*年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。

總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作

*年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹*市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員了解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。

五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險

通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。

組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業規模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發展中小客戶政策，將發展中小客戶作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客戶，有力支持了*地區經濟結構的調整。

堅決貫徹執行*市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兌業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兌業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規范現象。

六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍

*年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。

七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任

*年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在*年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。*年此種培訓還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。*年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致*年新增了吳中儀表逾期貸款，出現*公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行*年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兌業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關系，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。

2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，*年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。

3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在*年甚至*年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在*年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風險管理工作再認識

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一、變動情況分析

1.內容變動較大。新制度中將客戶大額授信統計制度中規定的填報“授信額度或貸款余額在1億元以上（含1億元）的各個客戶情況”修改為“授信額度或貸款余額在5000萬元以上（含5000萬元）的各個客戶情況”。由于降低了起點，能夠更加全面地反映大額授信風險。新制度將《風險預警信息報告表》并入《客戶大額授信統計表》。新制度將兩張零售貸款違約客戶情況統計表填報的范圍由“房地產、汽車零售貸款違約”擴大到所有零售貸款違約的信息，其中法人零售貸款違約統計范圍定義為小企業違約。

2.新增內容較多。

(1)在《客戶大額授信統計表》中增加了下列內容：

①在企業基本信息部分增加“企業總資產”、“總負債”及“是否上市公司”等三項指標，刪除“實收資本”指標。

②增加反映企業關聯信息的指標，用于全面反映企業的關聯關系，監測關聯企業風險。如企業“前五大股東”指標和五個“主要關聯企業”指標。

③增加反映貸款明細的指標。包括“貸款擔保人”、“貸款行業投向”以及“貸款到期日”等指標，刪除原來的多級授信指標。貸款行業投向指標，用于反映貸款的行業風險，尤其是根據國家產業結構調整政策，增設了國家限制類行業指標，用于反映國家限制類、淘汰類產業風險。

(2)在《零售貸款違約法人客戶情況統計表》和《零售貸款違約個人客戶情況統計表》中增加“違約天數”指標，用于反映違約人該筆零售貸款的違約時間。

二、常見報送錯誤

自實施“客戶風險統計制度”（新制度）以來，在報送過程中，筆者發現了各種問題，特別是《客戶大額授信統計表》的報送問題較多。

1.《客戶大額授信統計表》中的報送問題。

(1)漏報授信客戶信息。銀監會規定，各相關銀行對“授信額度或貸款余額在5000萬元以上（含5000萬元）的各個客戶情況”進行填報。部分客戶經理在填報時由于對指標的概念和范圍不清，出現漏報現象。

(2)錯報相關信息。對授信企業的“行政區劃代碼”、“企業名稱”和法定代表人及其證件、主要股東的證件號碼、關聯企業的證件號碼錯報。

2.零售貸款違約客戶情況統計表中的報送問題。

(1)漏報違約客戶信息。如對違約天數在90天以上的法人客戶和個人客戶信息漏報。

(2)錯報違約客戶信息。如將違約客戶的違約類型由“房地產貸款（1）”錯報為“汽車貸款（2）”。

三、報送錯誤原因分析

針對上述問題，筆者進行了認真分析，究其原因，主要為主觀原因和客觀原因。

1.主觀原因是銀行經辦人員對有關指標的概念和范圍理解不清；或在填報時，粗心大意、審核不嚴；或在交接時，沒有與接交人交接清楚，使接交人不理解，造成上報的報表出現漏報、錯報現象。

(1)對有關指標的概念理解有誤。如“授信額度”、“貸款余額”、“行政區劃代碼”等，造成我行報表上報差錯。

根據規定，“授信額度”是指商業銀行對客戶的風險和財務狀況進行綜合評估的基礎上，確定的能夠和愿意承擔的風險總量。銀行對該客戶提供的各類信用余額之和不得超過該客戶的最高綜合授信額度，包括貸款、貿易融資（打包貸款、進出口押匯等）、貼現、承兌、信用證、保函等授信業務。“貸款余額”是指商業銀行對某一客戶發放的各項貸款的期末余額，包括納入貸款科目核算的，貸款以外的打包放款、進出口押匯、貼現，以及承兌、信用證、保函、擔保等其他業務的墊款余額。實際報送時，有部分客戶經理對“授信額度”和“貸款余額”兩個指標的概念及范圍了解不深、不透。如有些客戶經理沒有包括貼現余額，有些客戶經理沒有包括貿易融資，而有些客戶經理沒有包括貼現和貿易融資，造成信息漏報。

“行政區劃代碼”是指與法人注冊地對應的行政區劃代碼，按照國標GB/T2260的6位編碼填報。在實際填報時，由于企業的法人注冊地與經營地在不同的行政區劃內，有個別經辦人在填報時，將企業的經營地代碼填入此欄。

(2)經辦人員在填報時，粗心大意、審核不嚴，造成報表漏報、錯報。如客戶大額授信報表中貸款明細欄的“擔保人代碼”及“擔保人名稱”；零售貸款違約客戶情況統計表中的“違約類型”，經辦人員在填報時，只要與上期的報表進行核對，或與電子報表中該違約客戶的違約類型及該違約客戶的原始資料進行核對，就不會發生錯報。

(3)由于基層機構統計人員在交接時，沒有與接交人詳細說明，造成接交人不清楚而產生漏報、錯報現象。如客戶大額授信報表中的“法人注冊地”，按照要求需要填寫省、地、縣三級，而部分經辦人員只填寫省、地或省、縣，或將縣的上一級行政區劃填錯。

2.客觀原因主要是企業向我行提供的有關信息錯誤，或拒絕提供相關信息。如企業法定代表人證件代碼錯誤、企業“總資產”或“總負債”漏報、股東證件代碼錯誤等，影響我行上報的報表質量。這是由于授信企業在其法定代表人變更后，沒有及時向我行公司部門變更相關信息，或者企業拒絕向貸款行提供其資產負債表或相關股東信息而引起我行報表差錯。

四、減少報表報送錯誤的對策

通過對上述問題產生的原因進行分析，筆者認為，可采取下列對策來提高報表的上報質量：

1.從思想上高度重視報表的報送工作，加強學習。通過不斷地學習，逐步提高統計人員的自身素質，填報時認真核對相關數據，從而提高報表的報送質量。

2.各級統計人員在報表上報時，加強與電子報表中的有關報表或客戶報送的原始資料進行核對，發現問題及時聯系，減少報表的差錯。

3.公司客戶經理要加強與授信企業的溝通、聯系，定期或不定期地到企業去，實地了解企業的相關信息。通過聯系與溝通，使授信企業自覺、及時地將相關資料報送我行的客戶經理。

4.建議上級行在MIS系統中，按照銀監會的報表口徑，增加有關報表，使基層經辦人員通過系統采集取得企業總的貸款余額，減少報表中“貸款余額”和“貸款明細”項目數據的漏報。筆者對MIS系統中的部分報表進行了核對，發現“貸款余額”的范圍只包括了貼現和貸款，沒有包括貿易融資部分。

5.授信企業在變更相關信息后，應及時向貸款行提供相關資料的復印件，包括企業營業執照、組織機構代碼證、主要股東的相關證件及關聯企業的相關證件，公司客戶經理在收到相關資料的復印件后，及時對該企業的信息進行變更，并附相關復印件交部門統計人員，由部門統計人員進行核對，確認無誤后再交主管部門統計人員，直至貸款行的統計人員。

6.報表經辦人員對報表的每項數據欄進行詳細說明，比如此項數據應到何處去找，應填哪份資料的哪一欄，把它整理成單獨的資料。在交接時，將此資料一并移交給接交人，從而提高報表的報送質量。

7.經辦人員應對以前發生的差錯進行整理、歸類，并及時更新、補充。在報表報送時，與相關文件及此資料進行認真核對，查找報表中是否還有差錯。

五、總結

正確報送“客戶風險統計制度”，特別是《客戶大額授信統計表》，有助于監管機構對轄內有可能產生風險的大額客戶企業列入監測范圍，并有重點地實行適時跟蹤監測；及時向銀行機構通報大額客戶授信中的相關信息和風險狀況，指導銀行機構加強對大額客戶貸款潛在風險的防范和控制。因此，分析“客戶風險統計制度”在報送過程中易出現的問題并尋求解決的辦法具有非常現實的意義。

篇6

1. 不斷提升自身業務能力。 為適應不斷變化的國際、國內經濟形勢，建行總行、省行及監管部門適時調整信貸政策，統一規范信貸管理，建行內部相關政策和操作系統也隨之更新完善。因此，貸后人員在關注國內外經濟形勢、宏觀經濟政策、國家行業政策變化的同時，更要加強對《信貸手冊》、《貸后管理辦法》、《中小企業經營中心業務操作手冊》以及各信貸產品操作流程等一系列信貸政策和信貸業務知識的學習，做到耳熟能詳。

2. 具備高度的責任感。做好貸后管理工作是防范信用風險的重要手段，信貸管理人員必須要有高度負責、勇于奉獻的精神。

3. 提前介入，早做準備。從客戶的調查、材料的組織過程中，信貸經理就要了解生產、銷售、上下游、旺淡季、盈虧狀況等基本情況；同時，信貸經理應經常與客戶經理交流、分析，共同對客戶做出判斷。

4. 超前思維，提高主動性。對小企業的貸后管理工作，僅靠貸后管理人員親歷親為是不夠的，必須協同作戰。貸后管理人員必須超前思維，抓住信貸投放初期、授信到期、每月結息、季度清分、評級到期、授信到期、客戶財務報告日、客戶證照到期日等關鍵時間點，提前安排，盡早與相關部門和客戶經理做好溝通，充分利用他們掌握的客戶信息，以夯實風險管理的基礎。

二、扎實工作，嚴防信用風險的發生

在小企業貸后管理工作中，應重點把握以下幾點：

1. 首次檢查報告。貸款發放后，應在15個工作日內完成首次檢查報告，首次檢查報告的重點，一是貸款用途應與授信方案、貸款合同規定的用途一致，二是支付方式符合監管部門規定。同時，提交能佐證的購貨合同和支付憑證。

2. 月度走訪記錄。授信業務過程中，應每月對客戶進行走訪，在現場走訪前，要做好訪前準備，充分了解銀行各部門已掌握的有關客戶信息，明確走訪的重點。走訪內容主要包括：客戶的生產經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款能力、還款意愿、職工的穩定性和精神狀態、生產經營環境，以及主要負責人對企業的整體發展思路、管理理念和對企業當前存在問題的認識等。對以上調查情況進行歸納整理，錄入月度走訪記錄。

3. 季度檢查報告。對存量貸款客戶要在每月走訪的基礎上，進行季度檢查，并形成季度檢查報告。

4. 提高管理效益，降低經濟資本占用。（1）建好用好管理臺賬。養成每天上班后、下班前查閱臺賬的良好工作習慣，對授信到期、評級到期、季度清分等關鍵時間點，做好與有關部門和客戶經理的對接，提前安排，早作準備，嚴防評級授信間斷點的出現。（2）及時提醒和催促客戶按時歸還貸款本息。

5. 充分運用系統信息，熟練應用CLPM和OCRM。貸后人員在每天上班后、下班前查閱臺賬的同時，對需要的客戶信息可以通過CLPM和OCRM進行提取查詢，與現場走訪情況、行業市場狀況、企業財務數據等進行對比分析，最終做出自己的理性判斷。

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時光飛逝，轉眼間過去了，對我而言，這一年的工作是最難忘，印記最深的一年。工作單位的轉換，連帶著工作思想，方法等一系列的適應與調整，帶給我很大的壓力和挑戰，但在壓力中也得到了收獲和快樂。在領導的指導與支持下，同事的密切配合下，我圓滿的完成了自己的各項工作任務同時也很好地配合了其他部門的工作。

一、辦理公司各項初始登記手續

作為一個新成立的公司一切都要從頭開始，辦理銀行開戶，驗資，辦理稅務登記等，這些是我既熟悉又陌生的工作，我在辦理的過程中遇到了很多問題和困難，經過多方咨詢，和不懈的努力終于圓滿完成。

二、建立財務帳套

領導從公司發展的角度考慮，決定啟用比用友財務軟件更先進和規范的金碟財務軟件，我根據財務管理及房地產項目核算的需要、根據納稅申報的需要，設計了一套較為科學、完整的會計核算科目體系，制定了詳細的二級和三級明細科目，及輔助核算、項目核算帳，首次啟用了固定資產核算系統，在較短的時間內，完成了難度較大的全部帳套初始化工作。并根據公司內部業務的需要，印刷了統一的粘貼單，收據，借款單等常用單據。

三、建立健全各項財務制度流程

制度化管理是企業發展的基礎，建立一套科學、完整、實用性強的規章制度，是規范財務管理及核算的基礎，公司成立初期我和主管領導一起根據《會計法》、《企業財務準則》和《企業財務通則》及相關法律法規，結合公司的實際情況及經營特點，經過反復討論、研究、起草了宇都公司的，會計核算管理辦法，內部會計控制制度與經濟業務審批流程等制度。對資金的收支，個人借款的管理，實物資產的管理，會計核算原則等都做出了詳細的規定和流程。

四、認真執行財務會計制度，提高財務信息質量

會計核算是財務部最基礎也是最重要的工作，是各項財務工作的基石和根源。在日常的工作中，我嚴格遵守國家財務會計制度、稅收法規、公司的各項制度，認真履行會計的工作職責。審核原始憑證、錄入記賬憑證，計提各項稅費，申報納稅、上繳稅款，編制資金收支計劃并審核支出，及時準確的編制財務會計報表，為領導決策和進行財務分析提供全面、可靠的信息。

五、加強自身建設，提高工作能力

隨著社會經濟的快速發展，會計準則和稅收政策都在不斷的更新，因此領導多次組織學習，讓我們能及時掌握新知識，政策，法規。我們由原民營企業會計核算變為國有企業會計核算，在政策和制度方面有很多區別，所以把這方面的內容也作為學習的重點，使我們在工作中能盡快的轉變角色。同時對于公司所制定的各項規章制度也進行了系統的學習。

總結過去是為了更好地面對未來。在過去的這一年里，雖然沒有轟轟烈烈的戰果，但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨礪，收獲了許多專業知識和工作經驗。

在新的一年里公司將進行__建設項目的實施，首先要進行艱巨的拆遷工作。在當前的經濟形式下，難度可想而知，這對宇都公司的每一個人都是一種考驗，我要發揚團隊精神，積極配合拆遷人員的工作。

在拆遷過程中，向老百姓發放補償金是比較重要的一個環節，所涉及的現金發放額較大，我們在發放過程中要主動與其他部門溝通，核對數據、安排流程，做到安全，準確、及時，為拆遷工作的順利進行做好服務。

同時我會更加努力學習各項財務知識，鉆研會計業務，提高會計核算水平，加強自己在稅務法規、規避財務風險方面的學習，加強房地產開發企業相關知識的學習，進一步增強自己的的工作能力，在企業的項目實施中更好的發揮會計的核算、監督、服務職能，為宇都公司的發展壯大做出貢獻。

部門經理述職報告2

一年以來，在__公司領導及同事的關心、支持下，本人盡責做好本職工作，現將一年以來的具體工作述職如下：

在進行產品支撐工作的過程中，認真學習公司的各種產品，特別是我們的集團產品，熟悉產品的具體操作，并在此基礎上，在客戶經理挖掘到客戶需求后，根據客戶的具體需求合理組合產品，設計出真正滿足客戶需求的產品。

同時經過幾次__公司組織的產品經理素質提升培訓，慢慢培養起自身的產品推介能力、客戶溝通能力;在平時本人也十分注重關注通訊產品方面的最新資訊，學習其中的一些成功案例，并且經常思考這些案例能否真正運用到客戶處，對有此需求的潛在客戶及時挖掘出此需求，制定具體方案，并陪同客戶經理前往客戶處進行產品推介，及時做好產品支撐工作，提高客戶的滿意度。

在與客戶達成一致意見、簽定協議后，對方案的實施過程進行全面跟蹤：如某客戶處需要安裝互聯網專線，從派全業務建設需求單開始，先轉交我司技術支撐人員，待其做完資源勘探后發回于我，本人再提交給支撐中心，若終端配置以及布線超出的情況下，還需填寫配置申請單于集團大客戶部主觀及經理簽字后傳給支撐中心，最后支撐中心派施工單到我司網絡部，安排施工，施工開始后，經常與施工隊以及客戶聯系，以便解決施工過程中的問題，確保按時完工，讓客戶及時使用，在客戶開始使用后，適時進行上門或者電話拜訪，了解客戶使用情況以及存在的問題，將問題及時反饋給市公司，真正做好產品支撐工作，提高客戶滿意度。

過去的一年是__進行全業務激烈競爭的一年，在這一年的時間里，手上經手完成約50條互聯網專線、語音專線，并且完成__地稅一卡通項目，不段學習新知識，充實自己，真正地做好了產品支撐工作。

部門經理述職報告3

各位領導同事們：

20__年上半年我在__路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業務的八方客戶，是客戶認知__的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守__銀行柜臺人員的各項規章制度，積極學習各項業務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業務要求辦事，保證業務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業務，順利的完成了支行下達的任務指標。

到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。

作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對__銀行__分行運行的cecm系統進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。

面對新的崗位、新的環境、新的挑戰，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。

由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統和提高工作效率。

__優良的培訓系統使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業務知識，把所學所悟運用到實際工作中。

雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業務知識和管理工作，努力養成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高;首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足;對很多業務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。

風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績;在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優秀的__一員。

部門經理述職報告4

2010年是比較繁忙也是比較充實的一年，一年來，應公司組織機構調整，我的工作崗位也發生了變化。上半年負責市區營銷中心的日常經營管理工作，下半年負責綜合部的日常管理工作。在這一年中，我盡心盡力完成公司安排的各項工作，尤其工作崗位調整后，努力學習，積極工作，盡快適應新崗位的工作要求，不辜負領導的重托，為公司的發展和各項工作的開展貢獻自己的一份力量。現就我一年來的工作總結如下，不妥之處懇請批評指正：

一、履行職責，認真落實經營發展工作

上半年，在市分公司的正確領導和市區營銷中心全體員工的努力下，完成主營業務收入2685。9萬元，完成年計劃4711。62萬元的57。01%。在業務發展的同時，按照市分公司工作部署，認真抓好了營業前臺服務，為公司的業務發展和用戶服務以及3G品牌的塑造作出了一定貢獻。

二、端正態度，積極適應新崗位工作要求

工作崗位調整后，新的崗位對我的工作有了新的要求，我也必須樹立新的目標。我必須改變過去的思維方式，理清思路，做好工作銜接，在短時間內適應新崗位的要求，為公司的發展做好支撐服務。工作中，我做到了兢兢業業、勤勤懇懇，為做工作想了很多辦法，克服了許多困難，以積極向上地態度對待自己的工作，為部門員工起到一定的表率作

用。在日常工作安排時，都堅持以員工的能力和綜合素質為標準，從不因個人的好惡而取舍，處理問題堅持以事實為依據，要求員工做到的我自己先做到，率先垂范，嚴于律己。除此之外，我在工作中力爭講求實效，堅持從實際出發，力戒表面文章，要求部門人員嚴格服從各項工作安排，遵守公司制度，以公司利益為出發點，創建良好工作氛圍，養成良好工作習慣。

三、腳踏實地，積極作好本職工作

下半年主要從事了綜合樓建設后期的一些協調工作，省級精神文明建設先進單位的驗收、綜合樓驗收以及其他綜合行政管理工作。

綜合樓后期建設的協調以及辦公室的搬遷是綜合部工作的重中之重。為保證工作順利實施，在公司領導的帶領下，積極聯系各相關單位，順利完成了綜合通信樓后期施工相關協調、手續辦理、綜合布線、辦公家具安裝等工作，為公司搬遷新址打下了良好的基礎。綜合樓竣工之后，完成了公司搬遷的組織協調工作，并對原有辦公設備進行修舊利廢，控制費用開支。目前公司絕大部分員工已搬遷至綜合樓辦公，預計在2011年年中可全部搬遷至公司新址。同時積極組織協調相關部門完成了OA、BSS、客服、視頻會議系統的開通工作，保障了綜合樓辦公需求。

今年，分公司在市委、市政府以及省分公司黨委的領導

下，積極開展精神文明建設創建工作。在創建過程中，綜合部積極做好各項工作，按照相關要求設臵圖書室、黨團活動室、工會活動室、健身房、臺球室等活動場地，并積極全面地準備了省文明委檢查驗收所需的各類材料，為創建省級精神文明單位做好準備，確保創建工作取得成效。

四、加強車輛安全管理，樹立安全責任意識

下半年，公司車輛始終保持安全運行狀態，做到了半年內無安全事故發生。“安全第一，預防為主”是公司車輛安全生產一貫堅持的工作指導方針。車輛安全生產工作必須管細、管實、管的住、管的好。在日常車輛管理工作中，認真抓預防，使違章率大幅下降，事故發生率持續降低。堅持安全發展觀，堅持管理創新，堅持預防為主，提高駕駛員隊伍的責任意識，在駕駛員隊伍中逐漸形成了講文明，要安全、不違章的良好風氣。

五、作好后勤保障，關心員工生活

為提高公司后勤服務能力，優化員工就餐環境，在公司領導和公司工會的正確指導下，本著為員工服務的宗旨，高度重視公司食堂建設。針對原先員工食堂設備簡陋，結構不合理的情況，經過多次討論后購進了整套廚具，保證了食堂硬件建設上的高標準。同時廣泛征求廣大員工意見，了解員工需求，盡量滿足員工就餐環境、就餐時間以及飯菜內容方面的要求。并從要求食堂工作人員從各個環節把好安全衛生

關口，杜絕各類事件發生。

六、存在的不足和下一步計劃

這一年的工作中，雖然自己盡職盡責，努力做好各項工作，但還是存在不盡人意的方面。一是由于今年工作量大，對一些工作做得還不夠細致，跟各部門之間的交流配合還有待加強;二是個人能力還有待進一步提高，個別工作不到位;三是有急躁情緒，說話分寸有時掌握不好。

在下一年的工作中，我將繼續努力，認真落實公司各項工作，做好以下幾個方面的工作：

一是進一步加強自身學習，積極參與創先爭優活動，提升自身政治思想水平。

二是提高自身管理水平，落實好綜合部各項工作的組織開展。

三是抓好本部門管理工作，強化部門人員服務意識，提高辦事效率。

四是積極作好公司交辦的其他事項。

部門經理述職報告5

我于__年9月起擔任授信管理部經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：

1.負責公司授信業務審查;授信出賬審查的組織協調工作;

2.負責制定公司授信業務的審查要點;

3.負責對全行審查員業務培訓和指導;

4.負責市行貸審會組織協調工作;

5.配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。

6.另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協調工作。

__年12月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。

1.主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作;

2.主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責;組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規程;

3.組織對支行和各經營單位的信貸業務考核;對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表;

4.對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責;

5.按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作;

6.組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核;

7.組織信貸從業人員的培訓工作;

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。

__年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的__副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將__年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元;上報上級行項目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元;貼現450筆，金額38.8億元;國際貿易融資450筆，金額1.25億美元;承兌2500筆，金額110億元;保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎管理工作

__年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。

對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：

1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《__銀行__支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在__年進行了貫徹執行。

2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構(部門)落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。

3、通過總結__年國家宏觀經濟運行形勢，對我行__年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發__年信貸指導意見，在對__年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《__銀行__支行__年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。

4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《__銀行__支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。

對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《__銀行__支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。

5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。

制定了《__銀行__支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。

6、依據“__銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《__銀行__支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。

7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《__銀行__支行貸審會條例》和《__銀行__支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。

8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規范要求和通知。

主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規范性的通知、對人民幣業務和國際業務規范性通知、規范保證金的證明、規范授信核保操作流程、規范保函業務操作流程、規范會計報表審計、規范抵押資產評估要求、規范貸款卡查詢的要求、規范信貸管理系統錄入要求、規范法人客戶評級要求、規范保證金替換審批流程、規范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規范性要求。

9、為了保證上述各項管理辦法和規范性的要求貫徹執行，制定了《__銀行__支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發展。計劃在__年全面推行實施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作

__年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作

__年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員了解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。

五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險

通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。

組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業準入標準;提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務;對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業規模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶;響應國家發展中小客戶政策，將發展中小客戶作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區經濟結構的調整。

堅決貫徹執行沈陽市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兌業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兌業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規范現象。

六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍

__年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。

七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任

__年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在__年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。__年此種培訓還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。

__年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致__年新增了__儀表逾期貸款，出現__公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行__年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兌業務。

主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關系，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。

2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。

針對這一點知識，__年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。

3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在__年甚至__年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。

及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在__年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風險管理工作再認識

通過學習年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。

在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控;二是理性對待同業，即在積極借鑒學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為;三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。

把握四層關系，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。

本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關系、協調好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。

篇8

圍繞定西市經濟社會發展規劃和打造“中國薯都”、“中國藥都”目標，開展深入調查研究，全面掌握當地經濟金融發展狀況，擬定了各個試點實施方案，匯編了基礎調研資料，制定了服務路線圖，確定突出支持包括7個縣城、城郊在內的沿川、沿路、沿河的31個重點鄉鎮，涉及24.6萬農戶，占全市農戶的41.47％，突出支持總產值超過50億元，為農民提供純收入1378元的支柱產業，尤其是重點支持種植面積350萬畝，總產量500萬噸，產值20億元，為農民提供純收入600元，占農民人均純收入近三分之一的馬鈴薯產業發展。以衣戶為重點，以惠農卡為載體，以農戶小額貸款為推手，以三農金融部為組織架構，以普惠制廣覆蓋為目標，經過3年努力，爭取發行惠農卡47.5萬張，授信農戶小額貸款24萬戶18億元，使卡覆蓋率達到95％，貸款覆蓋面達到45％。

探索“三農”服務“怎么做”

針對“三農”客戶貸款需求“短、頻、快、急”的特點，下沉經營重心，增強支行經營活力，將農戶和個人生產經營貸款審批權分別擴大到20萬元、50萬元；積極參與制度制定，及時提供修改建議，其中6個辦法和修改建議得到總、分行試點辦肯定；簡化評級指標體系，運用多種授信方式，降低客戶準入門檻，先后評定了縣域中小法人客戶、個人客戶優秀級8235戶，良好級1937戶；創新貸款擔保管理，推行多戶聯保、存貨擔保等多種擔保方式，擴大保證人范圍，將信用好、有擔保能力的各類客戶均納入保證人范圍；大力推廣貸款產品，發放農戶貸款6050筆7.29億元，個人生產經營貸款4057筆9.53億元；改革信貸審批體制，取消縣支行貸審會，向各支行派駐7名獨立審批人，縮短決策鏈條，提高辦貸效率。

針對縱深服務三農工作中的人員、網點等問題，我行積極探索解決這些問題的途徑和方式。為擴大服務覆蓋面，制定流動客戶經理組管理辦法，抽調52名客戶經理，組成20個流動客戶經理組，在48個重點鄉鎮設立流動服務點，對區域內農戶開展定時服務和上門服務。為解決交通工具少的問題，制定客戶經理車輛租賃管理辦法，通過客戶經理向租賃公司租賃、支行與客戶經理簽訂車輛使用協議，已租賃專司服務三農車輛20輛。為解決人員少的問題，制定業務委托管理辦法，將惠農卡發行等業務委托給當地具有群眾基礎和號召能力的人員，已選用81名。為解決惠農卡取現的問題，與信用社簽訂合作協議，明確在農行無網點的鄉鎮，對信用社辦理的惠農卡業務支付手續費，并實行持卡人使用惠衣卡積分獎勵的方式，提高用卡積極性。

加強銀政合作，市政府先后下發4個文件對我行試點各階段工作向各縣政府、各部門進行安排部署，成立惠農卡和惠農卡貸款整體推進工作領導小組，組織協調面上工作開展，并專題召開整體推進農行惠農服務工作座談會，研究部署重點工作。先后與安定、渭源、通渭等縣區政府聯合舉行4場服務“三農”推進會議，并依靠2745名鄉鎮、村社干部，幫助召集農戶、宣傳政策、協助農行收集發卡資料，協助發行惠農卡12.44萬張。加強與同業、協會、企業等多方合作，并在此基礎上，積極實踐探索，總結推出“政府+農行+農戶”、“公司+農行+農戶”、“基地+農行+農戶”、“協會+農行+農戶”、“信用村+農行+農戶”、“項目+農行+農戶”、“大戶+農行+農戶”、“商貿企業(便利店)+農行+農戶”、“擔保公司(保險公司)+農行+農戶”、“供銷社+農行+農戶”等10種服務模式，有力地促進了服務“三農”的有效開展。

強化“三農”服務“要做好”

全面總結我行近年來創新的個貸“四包”責任制管理，研究制定并實行客戶經理個貸“三包一掛”責任制管理。在包發放上，確定了支持服務的重點區域、重點產業、重點對象、重點產品；在包管理上，采取“就近服務，遠聯大戶，集中連片，流動服務”的服務模式；在包收回上，明確了比例控制、限額控制兩大風險控制指標，要求個貸業務到期收回率不低于95％，新發放貸款不良率逐年控制在“1、2、5”目標之內；在一掛鉤上，將客戶經理管理貸款的實收利息收入，扣除資金、風險、管理、資本和稅賦等成本后，計算客戶經理創造的經營利潤，并與其績效工資掛鉤考核。我行“三包一掛”管理，得到了總、分行肯定，并在總行福建現場會、武漢培訓班及省分行深化服務“三農”動員會上介紹交流。專門介紹我行“三包一掛”管理的《落實經營責權利走活農貸一盤棋》案例被總行選編。

針對“三農”貸款面廣、量大、難管理的實際，借助各鄉鎮政府和產業協會“三農”情況熟、信息廣的優勢，采取“三農”客戶“農戶申請一協會推薦政府審核一銀行把關一小組聯保一協助管理”為主要措施的“政府或產業協會+農行”的推薦協管機制，擴展和延伸了“三農”貸款管理的內涵和外延。

加大檢查整改，連續開展了7次全行范圍內的信貸檢查和3次惠農卡

和農戶小額貸款“回頭看”專項檢查，及時整改發現問題，堵塞風險漏洞，完善規范惠農卡工作。

實現“三農”服務“做得好”

試點中，全行緊緊抓住農副產品收購、春耕生產等時期，加大對農業產業化龍頭企業、農資企業、農副產品販運戶和農戶種養業的貸款投放，累計發放涉農貸款26億元，支持了馬鈴薯、中藥材等產業發展，促進了農民增收。累放貸款2.6億元，先后支持臨洮興達淀粉加工、隴西惠森藥業、通渭天耀草業等48戶馬鈴薯、中藥材、畜草產業化龍頭企業發展壯大。累放農戶貸款7.08億元，個人經營貸款9.16億元，重點支持種植、養殖、販運、經營大戶發展生產，擴大經營。發放個人住房貸款10122萬元，支持了安定“鳳凰苑”等18個住房按揭項目，滿足了865戶城鄉居民購房需求。特別對馬鈴薯產業給予了重點支持。2007年10月，適時發放馬鈴薯收購貸款465筆9600萬元，防止了因連續20多天降雨，馬鈴薯集中上市嚴重沖擊收購價格。以致損害廣大種植戶利益事件的發生。2008年，在安全收回去年貸款的基礎上，面對馬鈴薯全面豐收，維護價格穩定異常艱巨的實際，又及時發放收購貸款347筆6800萬元，確保經營戶暢開收購，基本穩定了收購價格，保護了農民的利益。

篇9

始終堅持對小企業授信的傾斜。在2009年，隨著金融危機沖擊的加劇，許多求貸無門的小企業紛紛求助民泰銀行。面對這一困難，作為一家小銀行，民泰銀行積極貫徹落實宏觀調控政策，充分發揮服務小企業的專業特色和優勢，勇于承擔社會責任，與眾多小企業加強聯系，給予多方面的金融支持，做到不拒貸，不惜貸，在風險可控的前提下做好“救急”、“救窮”工作，堅持與企業共克時艱。至2009年末，民泰銀行小企業貸款余額達89.85億元，占各項貸款余額的81.77%（不含貼現），較年初增加34.44億元，增幅為62.15%，小企業貸款戶數為12713戶，在全行貸款總戶數的占比達到90.29%，戶均貸款余額70.67萬元。

2010年以來，民泰銀行更是積極貫徹落實《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》和銀監會小企業貸款“兩個不低于”的要求，促進小企業授信業務健康發展，提高小企業金融服務水平。至2010年末，民泰銀行的小企業貸款余額進一步增加至124.24億元，較年初增加34.39億元，增幅為38.27%，較好地鞏固發展了小企業金融市場。

加強對小企業金融產品的推廣和創新。近兩年來，民泰銀行進一步完善小企業貸款機制建設，完善便民小額貸款、個人經營性貸款、小企業短期流動資金貸款等主要業務做法。一方面，不斷加強產品的推廣，提高小企業信貸業務的審批效率，下放審批權限，提高貸款質量和加強貸后管理；另一方面，積極研發各種新產品，為小企業提供更多、更適合的金融服務。比如，民泰銀行開發推廣的多人聯保貸款模式，在客戶群體內設立小組，對小組成員實施授信，小組內成員之間互相承擔連帶擔保責任，該做法于2008年10月份起在仙居地區試行。

注重對客戶經理小企業金融服務能力的培訓。2009年，民泰銀行分4期對328名客戶經理進行了封閉式培訓，然后實施“一對一師帶徒”的方式參加實習培訓，通過加強制度建設與學習平臺的搭建提升員工的業務水平和再學習能力。通過參與企業調查，傳授各種調查手段，定期召開客戶經理例會學習交流等方式方法提高民泰銀行客戶經理對小企業的服務能力。這些工作在2010和2011年又得到了進一步加強。

民泰銀行的成功經驗及啟示

自成立以來，通過立足地方經濟，走差異化、特色化發展道路，民泰銀行在小企業金融服務領域積累了諸多較為成功的經驗，對同等規模小銀行的發展具有重要的啟示。

始終堅持差異化的市場定位。民泰銀行始終把服務小企業作為自身立足之本，努力打造“小企業之家”。民泰銀行以打造小企業專營銀行為目標，從改進和完善自身產品、服務、流程出發，為小企業提供優質、全方位的服務。同時，安排獨立的小企業信貸資金計劃，根據各地實際情況，核定不同區域的小企業貸款余額占比和差異化的戶均貸款額度，確保小企業信貸投放的有效性和及時性。多年來，民泰銀行小企業貸款戶數在全行貸款總戶數的占比始終保持在90%以上，小企業貸款余額占全行貸款余額的比例始終保持在80%以上，真正做到了與小企業共命運、同發展。 堅持提供特色化的金融服務。民泰銀行始終以滿足小企業金融需求為服務導向，把做好小企業金融服務提升到戰略高度來認識，持續創新，順勢而變，不斷加大特色產品的研發力度，先后推出靈活方便的“便民小額貸款”、使用功能良好的“民泰貸記卡”和金融服務“套餐”、“展業貸”等特色鮮明的貸款產品，為適合民泰銀行發展的客戶提供全方位的服務。同時，針對小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，民泰銀行在小企業貸款風控上，逐步總結出了“看品行、算實賬、同商量”的貸審九字訣，初步形成了以“服務中小的市場定位、簡捷高效的業務流程、靈活多樣的擔保方式”三大特色為主體的小企業金融服務模式。

篇10

今年工作平分成兩個階段，對我來說也是重要的分水嶺。6月30日之前的半年，也是承前啟后的6個月，和去年一樣默默耕種著自己的一畝三分地，每天重復著緊張繁瑣的業務。交行一年半的柜面工作，像是個緊箍咒，牢牢緊拴著我們一舉一動。人是被逼出來的，一點不假，再奇葩的壞小子也會接收良性改造。業務越辦越熟練，技能越練越迅速，服務越做越規范，半年時間雖有過失但在戰友們的盡心幫助下未出差錯，日均業務量也保持領先。

上半年對我是個深刻反省的過程，由于自己服務的松懈，連續幾月的監控檢查扣分給支行造成了不好的影響，深表愧疚。這個階段由心態出現了較大變化導致：高橋商圈營銷活動的開展，為我的首次客戶經理競聘摩拳擦掌。全心全力的準備，占盡天時地利人和，都認為志在必得，卻反被，最終事與愿違。感謝在我最低谷時候，鼓勵批評教育我的良師益友，認清環境認清自己。我沒有放棄，調整心態，振作精神，戒驕戒躁，重新回到起點。

下半年，伴隨著女兒的出生，幸運也因此而降臨。感謝行長室和戰友們的支持，讓我邁出了準客戶經理的第一步。人民東路支行受了傷，底子薄，很多業務沒做過，或很久沒開展。分行業務更新快，體系流程越來越成熟，要求更加嚴格，操作越來越規范。從無系統到有系統，從紙質到掃描，從額度松到額度緊等等，對客戶經理的綜合素質有了更高要求，我將接受更大的挑戰。

7月份是緊張的高橋商圈營銷，走街串巷，挨家挨戶，再熱的天一天也要拜訪4，5家。8月后開始著手樓盤授信與按揭，先后調研上報--、---、--、---樓盤授信項目。緊接著是緊張的按揭面簽、上報及放款工作。同時維護好--、--、---、---等支行重點公司戶。還有很多的時間跟隨行長們一起走客戶，學業務，長見識。

汗水和收獲是對等的，通過半年的努力。成功授信商圈客戶-戶，放款--萬。總共辦理家易通--臺，沃德卡--張，交銀卡--張，信用卡--余張。樓盤授信上報-戶，面簽--戶，審批--戶，放款--戶。營銷對私存款增長----余萬元，對公純存款新增----萬，辦對公理財-----萬。對公新開戶--戶，對公機構戶--戶，對公網銀動戶--戶，對公有效戶--戶，基本完成支行考核指標。

后半年的工作基本都是第一次。半路出家的我由于業務生疏，四處碰壁，摔了不少大小跟頭，吸取了很多經驗和教訓。為了不拖后腿，趕上進度，經常加班加點，對支行安排的任務嚴格要求自己按質按量完成。非常感謝行長們的精心照顧和耐心栽培，現在的我一些業務基本可以獨擋一面。由衷感謝戰友們對我工作的全力協助和鼎力幫扶，是你們讓我的工作更加效率更加完美更加開心。往后還需要大家一如既往的支持厚愛，我的成長離不開你們。

寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來，20--的磨練，20--的翱翔。現在的我離優秀的要求還有較大差距，有很多業務沒有接觸或沒有掌握。明年需更全面的熟悉業務，更努力的做出業績。雖如今人艱不拆，但我堅信這是一個能夠提升自我實現理想的平臺，繼續保持正能量，決不放棄治療，明年一定碩果滿載!

客戶經理的述職報告范文2--年新年的鐘聲已經敲響，--年成為歷史。--年是不平凡的一年，因為這一年我們的國家經歷了許多事情，而我個人也在單位領導和同事們的支持下，個人業績得到了飛速發展。這一年，除政治思想水平有了很大提高外，我在個人金融資產、基金定投開戶數、貸記卡發卡、支付通等產品的銷售中都取得了較好成績。下面，我將--年的工作總結如下：

一、不斷總結，加強學習，實現了個人素質的全面提高。

(一)加強政治理論學習。我積極參加分支行組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了我行新推出的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

(二)不斷鞏固業務學習。在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，這使我的專業技能得到了全面提升。

二、腳踏實地，開拓創新，圓滿完成了各項本職工作。

在--年—--年的個人客戶經理工作中，我的年終考核一直不錯，--年名列第二，--年仍然名列前茅，并因成績顯著，在--年度被評為優秀派遣員工，--年度被評為東部支行優秀員工。而--年—6月休產假，至6月28日上班，業績并未落后。

(一)個人金融資產。個人金融資產的的理想目標為--年產假的前提下，圓滿完成了個人金融資產工作任務，實現了492-萬的好成績，包括新增本外幣儲蓄2994萬，理財產品銷售額達到933萬，考核得到了頂封分-5分。其中，保險銷售3-萬、股票型基金銷售-6萬、貨幣基金銷售--2萬、本利豐銷售496萬、其他理財產品銷售28萬。

(二)基金定投開戶數。基金定投具備手續簡單、參與起點低、預期收益可觀等特點，我通過提高服務質量，開展交叉營銷的方式，在基金定投開戶數的銷售上取得了較好成績。我實現了-3個的銷售目標，比理想目標高出--個。同個人金融資產一樣，考核得到了封頂分5分。

(三)貸記卡和支付通。貸記卡發卡的理想目標是--張，而我實際完成--張;支付通理想目標是--個，我實際完成--個;這兩項的考核得分都為封頂分5分和-。5分。其中，在--年-—-月，因我業績突出，銷售業績優異，曾連續3周獲得支行的周能手獎，這是單位領導和同事對我工作的肯定。

(四)保險銷售工作。保險銷售是我行同保險公司的重要合作項目。--年，我嚴格按照分行的'營銷工作要求，將保險營銷融入到服務中。所以，我不辜眾望，--年實現了保險銷售3-萬，獲得參加分行與中國人壽保險公司在巴厘島舉行的培訓資格，并入選為中國人壽銀行保險的銷售精英。

(五)工作中存在的不足。工作半年來，我在各本職工作上都取得了較好的成績，但也存在不少問題。主要就是基礎知識方面還有欠缺，對大經濟形勢和當前我行存在的一些問題的把握不準確。除此之外，營銷模式、服務質量還有待于進一步的改進和提高。

三、總結經驗，吸取教訓，實現--年工作的新跨越。

(一)加強信息收集。我將建立信息收集制度，樹立信息意識，尤其是瞄準--行、--行，認真研究它們的營銷方法和手段，并制定出應對策略。

(二)做好市場營銷工作。研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。

(三)加強業務部員工隊伍的建設。我將倡導誠信服務，提升服務層次，為一線營銷人員的服務和技術支持。并協助領導制定相關的培訓計劃，加強員工業務培訓、職業道德和誠信教育，確保從業人員具備良好素質和較強的業務能力。

(四)提高自身素質。工作中，我將不斷提高自身綜合素質。加強對專業基礎知識的學習，增強對市場和宏觀經濟的把握能力。并做好兼職工作，把兼職工作當成鍛煉自己，增長知識的平臺，堅決杜絕推卸責任的事情發生。

客戶經理的述職報告范文3我于今年7月21日到公司參加市場開發，并于8月9日正式加入本公司，被任命客戶經理一職，與在座的各位同事一起度過了2個月的時間，現在我將這個期間的本職工作做個匯報，同時也懇請大家對我的工作進行審視，多提寶貴意見和建議。

客戶經理主要是與客戶進行溝通、關系維護、與員工交流、根據業務發展的需求，草擬并修改適用的協定、合約、協助各位員工做好客戶開戶、簽約流程、以及日常工作的管理。前期通過認真的學習和試煉使我負責的每一個任務、每一次溝通，都獲得了難能可貴的實戰經驗。為和客戶建立信任的關系，用心與客戶進行交流、溝通。

晚上11：30了，我仍在為客戶解決一些他不懂的問題，雖然有的地方我也不太懂，但馬上就會求救與陳總，讓客戶從心底感覺到我們無論何時都在為他服務，都是以幫助客戶為主，本著“誠信、耐心、負責”的原則為客戶提供優質服務。在我們的業績還沒有取得預期效果的時候，我們能做的就是把現有的客戶維護好，做到充分利用業余時間，努力提升自己的專業知識和分析能力，無論是在客戶維護方面，還是在技術分析方面，采取多元化對待;多看、多學、多觀察，開拓視野，豐富知識面。把學到的理論與客戶交流相結合，多在實踐上下功夫，用不同的方式方法，找到適合自己的工作方式，先讓客戶賺到錢，也讓客戶為我們賺到錢。

我相信擁有樂觀積極的工作態度最重要，工作的同時讓自己的能力、素質都有提升，鍛煉出自己獨立、自主的業務工作能力，將來無論是做什么，都能做到讓領導放心、滿意。學會用自己的頭腦去開展工作，學會用自己的智慧去解決客觀問題。通過這段時間的工作和對大家的觀察，我看到了公司所發生的變化，也感覺到了公司必然會發展壯大的一種趨勢。我相信：“公司的發展道路是清晰的，市場定位是明確的，戰略決策是正確的”，所以，在今后的工作中，我會隨著公司的發展適時做自我調整，找準自己的角色和位置，為公司的迅猛發展用盡一己之力。

同志們，讓我們向著公司的宏偉藍圖邁進吧!

客戶經理的述職報告范文420--年8月7日接公司領導通知，由車間工作轉戰到質量部從事客訴工作，至今，已經整整兩個多月過去了，從最初的消極。迷茫到現在適應新的工作環境，到最開始的厭煩到現在融入到工作氛圍中，這中間經歷了很多，剛開始想過逃避，但是后來自己意識到：如果一個人夠認真，夠用心，那么他在任何一個崗位上都能做好。

到質量部的兩個多月時間里，確實接觸了很多新東西。作為客戶代表，我將從下面六個方面向領導述職，請予評議：

一、目前的工作狀態

一直以來自己都是一個性格比較急促的人，處理問題和解決問題的時候往往容易沖動，工作氛圍火藥味很濃，常常和別人爭執得面紅耳赤，結果也不能達到預期，到達質量部之后，因為必須要先樹立“顧客就是上帝”的服務思想，在日常電話溝通、客戶走訪、和陪同審查的過程中性格慢慢有了很大改觀，不再容易動怒，說話前都會做妥善思考，對比之前，我覺得這對自己而言是一個很大的進步。

9月份的時候思想那時候波動很大，覺得在現在這個工作崗位上不能激發我的熱情，自己并不擅長，還一度想過逃離這個崗位，但周總的一席話使我感受到領導的信任和鼓勵，付經理針對我現在的工作提出了很多要求和意見，為我規劃了發展方向，在加上在和客戶的溝通中意識到自己身上還存在很多不足，在每天的工作中不知不覺似乎就進入了工作狀態，工作思路也特別清晰，現在，已經不再去想其它東西了，就覺得在這個崗位上，把自己的工作做好，要不讓領導多操心，不給公司造成損失。從目前工作的熱情勁來看，我覺得自己恢復了工作熱情，工作狀態也調整到一個最佳狀態。

二、目前的工作思路

A、認清當前形式，了解客戶代表成立的必要性。

客戶對零部件質量要求越來越嚴格，質量處罰及索賠額度逐步加大，對供應商供貨能力及品牌效應十分重視，現如今不再是靠產量贏取市場，沒有過硬的質量根本無法得到客戶的青睞。作為客戶對接人，如果不能清楚的掌握客戶所需及要求，那么將給公司造成不可估量的損失。

B、作為客戶代表，現在著重從以下方面來開展自己的工作，確實發揮自己的主觀能動性。

a、聯系客戶：作為全權代表公司與客戶聯系的“大使”，客戶有產品需求只需找到我，我應積極主動滿足客戶需求，并經常與客戶保持聯系，了解我司產品零公里及售后情況，對于客戶反映和抱怨的問題在前臺做好登記，自己去生產線排查，如有需要應組織人員對質量問題進行評審，并將處理結果及改善意見反饋至客戶。得到客戶認同后才能關閉該問題，爭取做到為客戶提供“一站式”服務。

b、營銷產品：我應該學會積極推銷公司產品。客戶來訪時，積極介紹我司發展情況，詢問客戶關于新業務的需求，如果客戶有新的需求，要及時向有關部門報告。在與客戶溝通過程中，應積極宣傳公司文化及發展方向。使客戶看到我們的發展決心和發展實力。給他們留下一個好的印象，在后續新產品開發的時候能把我司也納入到考慮對象。

C、內部協調：作為公司對外服務的中心，需要所有相關部門全力協助，我們應該充分發揮客戶代表的角色，將各個部門積極有效的串聯起來，快速有效的解決客戶的每一個投訴和需求。我應積極做好內部協調方面的工作。

三、目前的工作方法

在與客戶對接的過程中，一定要使用合適的工作方法，目前我的工作方法是：

1、客戶郵件及電話投訴的內容收到后先在前臺進行登記，并承諾完成時間。

對客戶投訴的內容先進行收集整理，搭建問題處理小組，并對組內相關人員安排工作任務。

2、匯總各部門準備的資料，對于較簡單的問題整理好報告交給黃波進行審核，審核通過發放至客戶手中，并電話詢問是否收到，對我們的改善意見是否滿意?對于較復雜的問題則需要通知相關部門進行評審，制定合理有效的措施再回復客戶。

3、報告回復后還需要到生產線進行進一步驗證，檢查車間是否按照永久措施落實。

在驗證中對于同類產品進行排查，是否發現同類現象，如存在則應告知車間進行整改。

4、將驗證資料及結果反饋至前臺進行歸檔。

四、目前的工作成績

1、接手客訴工作以后，在這兩個月的時間里，通過電話回訪，實地拜訪已經將所負責的區域基本上進行了一次摸底。

對與客戶對接人也都進行了溝通交流，建立了融洽的工作氛圍。

2、對于客戶投訴及需要處理及時，未引起客戶抱怨，所有問題均在要求的時間內關閉，質量問題不拖拉。

3、引導車間班組長，巡檢對問題進行分析總結，對他們整改的報告能夠進行糾正及培訓，并培訓他們關于8D報告的相關知識。

4、能夠自主組織相關人員處理問題，能夠在領導過問這個問題之前將該問題關閉，開會討論無法解決的問題及時上報給朱經理，尋求領導援助，配合領導共同解決。

五、目前的工作不足

開展外訴工作兩個月的時間里，也存在一些工作上的不足，這些不足需要在后期的工作中及時糾正。這些不足方面主要表現在：

1、自己的工作沒有一個詳細的工作計劃及明確的目標，工作起來顯得比較被動，主動性比較弱。

2、工作時間沒有一個合理有效安排，沒有有效的利用好時間，工作局面顯得有些混亂。

不夠清晰明了。

3、在客戶代表這個位置上，應不斷加強自身業務學習，在和客戶交流溝通的過程中才能更加得心應手，我應該主動學習相關審核內容，以便帶領客戶參觀和審核的時候能夠隨機應變。

六、后期的工作方向

1、利用數據證明工作措施是否有效了，每月對工作完成情況進行匯總，并整理成報告報送到總經理處。

2、提高客戶滿意度，爭取每一個問題都能按照客戶所要求的進度去處理，

3、端正思想，積極主動的開展工作，合理安排工作時間，高效處理相關問題。

4、后期工作先制定好工作計劃和目標，然后再去開展工作，不能打亂仗，也不能隨波逐流。

要有針對性的開展工作，提高工作效率。

5、積極配合朱經理開展好質量部工作，不托質量部后腿。

提高質量部的權威性。很多事情，只有做了，才會有很深的體會，如果只是在行動的邊緣不斷地哀嘆，懷疑，那么工作將永遠無法取得新的成功。自身也就不會有新的收獲。

以上六點內容就是我到質量工作兩個月后想要匯報表達的觀點，做的不好的地方還希望領導積極提出意見，以便我在日后工作中調整方向。

客戶經理的述職報告范文5告別20--年，我們迎來新的開端。今天是20--年10月8日，也是我入行一年零187天的日子。在過去的一里，有收獲也有缺憾，現將一年工作總結如下：

在營銷工作方面，截止20--年10月31日，營銷POS機5臺，辦理三方存管26戶，上交信用卡102張，儲蓄存款元，對公存款萬元。

再次面對這些數字，依然喜憂參半。喜的是經過努力，收獲還是有的;譬如外出營銷，陌生拜訪客戶，在辦理了信用卡的同時，挖掘儲蓄120多萬。憂的是，相對于一年的時間，這些數字總是顯得那么寒磣。當然這跟營銷的方式方法有關，也跟堅持的態度相關。在最初營銷客戶的時候，不懂得如何接近客戶，如何挖掘客戶需求，在面對不同客戶的時候，并沒有做到細分，更沒有做到精準細致化的應對，營銷課前的準備工作做的不好，直接導致營銷的效果不夠好。磨刀不誤砍柴工，說的就是這個道理吧!在今后的工作中，我會多向成熟的客戶經理學習，加強這方面的鍛煉，真正做到根據客戶的不同需求和實際情況交叉銷售，而不是簡單地推薦一張信用卡，一臺POS機。

在日常工作中，遵守行里的規章制度，通過跟客戶經理學習對公業務，熟悉并能辦理出口押匯、進口開證等業務。在這里還要感謝每一位給予我指導和幫助的客戶經理!同時多學習銀行產品知識，參加并通過了行里組織的崗位資格考試。20--年10月通過了銀行業從業資格考試，20--年11月通過經濟師考試。我深知，只有學習，積累點滴，才能不斷進步，努力提高自身素質和營銷能力。

在社區營銷方面，自20--年8月開始，做了近一個多月社區營銷，儲蓄存款170多萬。11月份開始老年大學營銷活動，和單位同事一起為老年大學學員發放愛心白菜，元旦前后送福字掛歷宣傳營銷活動。截止今天，新增60多萬。存款不多，效果也不夠明顯，看看各兄弟支行，比比差距，有時候想想，心里總有些失落。但我相信，有耐心，堅持做下去，終會有所收獲!

作為一名助銷經理，主要的工作是以客戶為中心，尋找并挖掘客戶資源，維護客戶關系，并以此促進業績增長。所以，接下來的一年里，除了做好日常的本職工作，我會一如既往地做深做透客戶挖潛工作，尋找潛在客戶，維護好已有客戶，重點做好社區營銷。

篇11

測算不準：客戶經理對企業提供的報表數據過度信任，沒有結合企業實際生產經營情況進行真實性核實，導致授信過大。

道德風險：銀行授信人員與企業串通。

國企偏好：國企由于具備政府背景，和銀行同源，有政府兜底，就算拖欠也不會追究。

工作壓力：銀行各類任務指標過重，客戶經理不進則退，只有完成任務才是王道，導致客戶經理鋌而走險。

“只有當潮水退去時，我們才發現誰在裸泳。”巴菲特這句名言不僅適用于股票投資，同樣也適用于銀行的信貸業務管理。2013年爆發的上海鋼貿企業行業性信用風險，經歷著如下的行業歷程，企業經營較好――（多家）銀行大量信貸支持――企業過度融資――企業過度擴張或轉移用途――銀行抽貸――企業資金鏈斷裂――企業倒閉。監管部門對已形成不良貸款的鋼貿企業進行了分析，幾乎全部企業同時在多家銀行融資，銀行過度授信，企業過度融資、過度投資，在財務負擔過重和資金鏈斷裂的雙重夾擊下倒閉。由此形成的過度授信并帶來的資金挪用、盲目投資、債務負擔過重等問題最終引發了行業性違約事實。可見，過度授信問題不容小覷。

一、過度授信原因剖析

1、從政府角度看

政府部門為了地方經濟發展，提高GDP增速、投資規模和財政稅收等，往往要主導一些大項目。而政府主導的投資項目對于銀行而言具有融資需求大，風險相對較小的諸多吸引點，大銀行會紛紛跟進，容易出現融資過度現象。

2、從銀行角度看

貸款是銀行獲取利潤的業務根本，也是轉化為存款最快，最有效的手段，并可帶來眾多的中間業務收入。因此，在業績考核和同業競爭的壓力下，銀行通過貸款主動建立穩定的客戶關系，搶奪有限的客戶資源成為必然；并且又有些銀行管理者傾向于以寬進寬審來獲取短期利益，對借款企業多頭授信、過度授信，信貸風險管理相對薄弱。

3、從企業角度看

一些企業想盡各種辦法從銀行獲得貸款，轉手通過民間借貸、融資中介、小額貸款公司等方式貸出，以牟取暴利。例如在一些私民營經濟發達的地區，私民營企業財務不規范是普遍現象，有些企業為取得銀行貸款，會根據不同銀行的不同規章編制不同的財務報表，以達到增加授信的目的，從而形成了多家銀行對同一企業的過度授信。

4、信息不對稱

一方面人民銀行征信系統查詢的企業信用更新不及時，無法獲得企業最新、完整的全部信用信息；另一方面各銀行間可能會存在同時增加授信、同時信貸決策的情況，導致一些銀行在信息不明的情況下增加了企業的信用額度。

5、銀行授信管理存在缺陷

從授信額度確定方法來看，各銀行使用的評級授信體系不一、標準各有不同，授信額度測算的核心指標有的銀行是基于銷售收入，有的是基于凈資產，有的是基于擔保，不同銀行對同一客戶確定的授信額度差異較大。銀行客戶經理經常遇到客戶在本行授信測算沒有空間，但他行主要是股份制銀行和城商行就是可以放貸。從授信操作看，許多銀行只考慮自身對客戶的授信，沒有考慮其他銀行已有的授信及用信情況。

二、過度授信的風險

1、 “^度授信”實際上是一種信用膨脹的經濟現象。銀行向企業提供貸款，應與企業的償還能力形成一定合理的比例，而在企業銷售收入、利潤等方面的情況沒有比先前改善的前提下，只因為企業規模大，多家銀行紛紛授信，企業信貸集中度過高，就會出現企業由于接受了這樣的授信而造成的信用膨脹現象。

2、企業通過授信而獲得的潛在購買力大大提高，超出其所能夠承擔的償付能力，一旦企業將全部授信用于購買力的支付，就很可能給銀行帶來信用風險。

3、加劇銀行授信風險。經驗證明，過度授信很容易引發企業盲目擴張、過度投資，甚至挪用貸款進行博弈性投機，如參與民間高息借貸、炒期貨、炒房等，最終將影響銀行信貸資金安全。過度融資企業也容易存在以貸還貸的現象，通過拆東墻補西墻，延遲風險暴露，導致授信風險的累積。

三、過度授信管理措施與建議

1、誠信社會環境下，依據行業平均的資產負債率、帶息負債比、利息保障倍數等償債能力指標或營運能力指標對比客戶的財務指標，如企業資產負債率遠高于行業平均值、帶息負債比和利息保障倍數遠低于行業平均值時，基本可以認定企業存在過度授信問題。但是，由于當前企業特別是民營企業報表普遍不真實，通過虛假交易、虛增資產、隱匿負債、虛增利潤以粉飾報表獲取融資，在企業經營不善時，更是通過虛假報表騙取銀行提供資金支持；與此同時，企業還往往通過復雜的關聯交易掩蓋過度融資信號蒙蔽銀行。因此，單純以行業平均的財務指標判斷具體企業是否存在過度負債問題，不僅不夠，也行不通。判斷企業是否存在過度授信，需要依靠更加深入細致的授信調查并更加關注企業非財務指標。

2、善社會信用體系，建設社會信用體系的核心任務是促進征信行業的發展，建立全國性的信用數據庫。各相關政府部門，如工商、海關、法院、技術監督、財政、稅務、外經貿、人民銀行、證券監管等部門，應該依法將自己掌握的企業信用數據通過一定的形式向社會開放，以保障一部分企業的信用信息被社會知曉。社會信用體系建立起來，對中小企業的信用紀錄有了比較好的紀錄，再加上銀行自身對當地企業的經營狀況、企業主經理人員的信用情況調查了解，會大大降低信息不對稱的問題。

3、經營部門與審批風險管理部門要進一步加強協同合作，在貸前、貸中、貸后三個環節實行全流程監控，完善授信方案，防范過度授信。

4、要選擇合適的信貸產品，以產品特性來防范過度授信，尤其要謹防流動資金貸款的短貸長用和固定資產貸款的資本金抽離。

5、要防止集團企業過度授信，首先要摸清集團客戶組織架構，動態把握集團成員的基本網絡架構及變動情況，摸清集團客戶的管理體制，及時掌握企業重大關聯方的主要業務往來情況；理順集團成員之間法律關系從而在提出關聯交易因素后再來確定整體授信規模。特別是針對跨地域經營的大型民營企業集團，由于受地域限制，分行難以對轄區以外的關聯子公司進行整體控制，這時就需要主動申報上級管轄行對其進行統一授信管理，以避免過度授信、多頭授信的現象。如果是全國性大集團，能夠采用銀團貸款模式尤佳，不僅提高信息資料的收集和分析水平，而且還增加了議價砝碼，并容易控制總體授信規模。其次，要謹慎選擇集團客戶。重點發展有產業支撐且主營業務突出，關聯關系穩定明晰，無不良信用記錄，經營穩健，符合總行信貸政策的生產型集團企業。對集團客戶授信時，盡可能選擇集團中控制核心資產的企業、控制主要現金流的企業作為融資主體，不得選擇無實質性資產、無現金流的空殼公司作為融資主體；從嚴控制主要從事資本運作，對外股本權益性投資超過凈資產50%的企業授信業務；對不符合行業信貸政策，從事低端低效行業生產經營，經濟效益差，負債水平高的集團關聯企業，特別是技術水平一般、產品市場飽和、從事傳統加工制造生產經營的民營企業不辦理新增授信業務，制定退出計劃，逐步減少存量；除屬于國有、國有控股的具有市場龍頭或主導地位的集團客戶外，ζ淥集團客戶應盡可能采取抵質押方式、有效控制現金流；對集團內關聯系列企業繁多、資本運作頻繁、或無法摸清整體關聯程度、資金運作、負債（包括或有負債）情況，或多頭投資、過度融資、主業不突出、無實質性經營、行業跨度廣的集團客戶應審慎介入，確實需要介入的應以產權資金清晰的不動產設定抵押方式；對集團客戶授信時，根據客戶的經營情況、財務狀況、資金需求，合理安排授信業務品種組合。另外，還要注意防范關聯交易風險。要注意關聯交易的披露是否充分合理，重點審核對超過企業年銷售收入10%的關聯交易，或金額雖未達到10%，但對企業的經營結果和財務狀況產生重大影響的關聯交易，是否在經審計的年報中予以披露；對關聯交易占比較大的企業應分析關聯交易的公允性，防范通過關聯交易轉移銀行信貸資金。

參考文獻：

篇12

3、通過在浦發銀行**分行的實習，掌握銀行從業的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等；

4、培養團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質和精神。

實習內容及過程

我這次實習所涉及的內容，主要是公司銀行的貸款業務，并簡單了解儲蓄業務和信用卡業務。

1。貸款業務

銀行信貸部門實行客戶經理負責制，從前期客戶的營銷、企業實地調查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風險控制，每一個環節都必不可少、極其重要。

客戶經理工作的重點在于營銷產品，難度在于維護客戶關系，關鍵在于提高自身素質。銀行客戶經理提高自身素質，要靠實踐，要靠學習；要虛心借鑒他人的經驗，要總結出成功的規律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經理的理念、目光、行為必須跟上時代的發展，理念要變得更為先進，目光要變得更為遠大，行為要變得更為敏捷。在變革中學習，是客戶經理應該奉行的永恒不變的真理。

在浦發實習期間，我也在部門客戶經理及總經理的引導下，學習并掌握了銀行公司信貸部門客戶經理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國輕工集團下屬的央企和福建省最大的國企近30億總額的集團授信，小到各類中小企業及個人貸款。我完成了授信調查報告近20余篇，通過企業提供的授信材料和到企業實地調查，分析企業基本信息、行業信息、生產經營情況、財務情況、風險環境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達成和簽訂。

2。儲蓄業務

儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

3。信用卡業務

信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。浦發銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國移動聯名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實習期間發展了近30張浦發銀行信用卡。

實習的心得體會

通過這兩個月的畢業實習讓我覺得很充實，不但使我對于銀行業務上有了詳盡而深刻的認識和了解，也是對我大學里所學的專業知識的鞏固和運用，也使我積累了許多在學校無法學到的經驗，真正體會到了“書到用時方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們去實踐去進行實際的訓練和操作。另外，在實習中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強烈的責任心，不僅要對自己的崗位負責，也要對自己辦理的業務負責。辦理的業務要作到細心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經不是一個學生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經驗的同事學習。一個多月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西，對浦發銀行**分行也有了更深的了解，這期間的實習收獲總的來講可以概括為以下三個方面：

(一)是通過參與銀行業務的運作過程，學到了實踐知識，同時進一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。

(二)是提高了實際工作能力，為就業和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經驗。

(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。

同時在這期間的空閑時間里，我發現銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙，于是，利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學到了許多當前的金融狀況，銀行實際工作中的各種有用知識。

通過這次實習中，我也認識到了自己存在的一些優點和不足：優點是(1)發現自己與人溝通和社交的能力不錯；(2)認為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。(3)感覺到自己做事認真負責，執行力強。不足之處有：(1)與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實踐經驗；(2)自信心不夠充分，有時會產生打退堂鼓的念頭。

實習是每一個大學生必須擁有的一段經歷，這次的實習使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下了堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。

很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業績。

在任何一項工作中，團隊精神永遠最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環境，也讓我學會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應注意的細節。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調查時應該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。

誠信，是人一輩子的財富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財富。隨著全國通用的個人征信信息系統的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現、逾期不還款等違規現象出現，辦理所有的業務都將受阻，無論在什么方面我們都應該做到誠信，不僅僅是在銀行的業務上，更應該是在生活中。

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二、金融服務鄉村振興規劃

XXXX年X月X日，我行啟動金融服務鄉村振興“XXX”工程。計劃用X年時間，對XX多個行政村貸款授信XX億元，實現XX批量授信村級全覆蓋。

三、金融服務鄉村振興具體措施

一是持續網點下沉。堅持深化三農小微定位，踐行錯位經營策略，革新營銷技術方法，深度開發農村市場，讓農村市場成為了存貸款業務的主要增長點。截止目前，我行已開業網點共計X個，其中X%開設在鄉鎮，對XX的重點鄉鎮實現網點服務全覆蓋。

二是團隊專業管理。實行業務線、人資線、風控線“三線”與總行、省聯社、各農商行“三級”管理架構。同時，重視員工培訓和培養，在入職培訓后，還通過“師帶徒”培養模式，使白紙化大學生的業務技能也可快速提升。加強道德管理，堅持“不喝客戶一杯水、不吃客戶一頓飯、不沾客戶一點光”的“三不”原則，架設“信貸員十不準”等高壓線，飛行審計和駐點審計相結合，始終保持風險高壓管控。通過一系列專業化管理，累計培養了超XX人扎根農村的微貸隊伍，其中：我行有小微貸款客戶經理XX人，員工占比達到XX%。

三是產品因地制宜。結合各鄉鎮經濟特色和產業結構，順應當地經濟發展特點和變化，我提供了養豬貸、養牛貸、煙草貸、建房貸等多個種養殖和農村建設類貸款品種，有效解決客戶差異化的貸款需求。同時，在他行只愿發放抵質押貸款的市場環境下，我行不推崇對抵質押物的崇拜，在鄉鎮發放的貸款，XX%是信用類貸款，XX%是保證類貸款，在擔保方式上與他行實現了差異化，對農村市場的貸款著力點進行了再定位，贏得了無有效抵質押物小微及農村客戶的一片新藍海，也實現了我行可持續發展與鄉村振興社會責任的相互交融與和諧共進。