引論：我們為您整理了13篇保險公司綜合崗工作范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
在廢氣治理方面。一直強調：“廢氣是鋼鐵廠最主要的污染源，必須全面治理。”在原料場周邊建設20米高防風抑塵網，減少粉塵無組織排放；各工序建設111臺除塵器，布袋除塵器排放濃度小于20mg/m3，電除塵器排放濃度小于30mg/m3；所有除塵灰均采用密封罐車運輸，最大限度減少污染物排放，自備電站采用海水脫硫、選擇性催化還原（SCR法）煙氣脫硝工藝，出口S02濃度≤60mg/m3，脫硝出口NOx濃度≤100mg/m3。
廢水處理方面。建設焦化酚氰污水處理系統、煉鋼連鑄廢水處理系統、熱軋、冷軋廢水處理、綜合污水處理等g套廢水處理設施。通過采取節水與廢水回用結合，生產廢水采用清濁分流、一水多用、串級使用和循環利用相結合，使生產廢水得到了充分利用。特別是在的組織推動下，建設了焦化生化廢水深度處理項目，實現了焦化廢水的高水平回用。
固廢綜合利用方面。一直強調：“固體廢物就是放錯地方的資源，要充分利用”。組織完成焦爐型煤項目，有效利用焦油渣、酸焦油等固體廢物；建設240萬噸高爐水渣細磨生產線，將高爐水渣轉變為高品質的建筑原料；建設鋼渣處理生產線，處理后的渣鋼作為燒結、煉鋼的副原料；建設25萬噸／年煉鋼一次除塵灰造球項目，作為煉鋼造渣冷卻劑加以利用；將煉鐵、燒結、原料等工序產生的除塵灰及軋鋼氧化鐵皮等返回燒結配料加以利用，建設30萬噸粉煤灰細磨生產線，提高產品附加值等。
篇2
我于1982年雁北商校財會畢業后參加工作以來，一直從事經濟工作，曾任山西省陽高縣政府辦公室干事、縣財委副主任、縣外貿局長兼縣外貿集團公司總經理。1997年調中國人壽保險公司市分公司后，歷任辦公室調研員、渾源縣公司經理、市公司工會主任。經濟專業出身，本人又熱愛經濟，1997年全國首次經濟師專業考試踴躍參加，取得了金融經濟職稱，并被市分公司聘任。由于具備了相應的業務技術水平，使其組織管理能力得到很好發揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項工作任務，而且本人或所負責的單位也多次受到上級的表彰或獎勵。(見資格審查表內的部分填寫)
二、從事經濟工作的學習情況
多年來，自己始終重視不斷提高政治素質、業務素質，特別是經濟管理的學習。原初始學歷是中專，靠自學以優異成績先后獲得山西財經學院商業經濟大專文憑，山西大學行政管理本科畢業證。近年來，更是多次參加學習培訓、理論研討，其中省級以上部門組織的就有：1996年7月山西省經委企業干部任職資格培訓班;1997年9月中央黨校十五大精神培訓班;1998年5月中國人壽保險公司第18期縣支公司經理培訓班;中國人壽保險公司山西省公司省市縣三級公司經理培訓班;1989年4月山西省經濟學年會;1996年5月中國金融理論與實踐研討會等，1997年6月山西省經濟發展促進會理事會聘為理事。
三、在經濟崗位上的理論成果
多年來，自己邊工作，邊學習，邊實踐，邊總結，注意把學習思考所得結集出版，并有社科成果獲獎。1999年編撰《人身保險投保指南》，促進了當地壽險業務;2000年結集《國壽保險實踐的思考》13萬字，贈送省內外同行參考，受到好評;2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬字，新華書店發行。《山西財貿經濟》撰稿人之一，《全國優秀經濟論文選》等多部文集有文章收編。《人民日報》、《支部建設》等報刊發表過大量論文。其中《基層壽險公司面臨的主要困惑及其對策》經中國改革實踐與社會經濟形勢社科委員會審議鑒定，被評為1999年度中國改革實踐與社會經濟形勢社科優秀成果。超級秘書網
四、在經濟崗位上建言獻策
我把學到的經濟知識不僅運用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經濟工作、壽險公司行業發展提出自己的見解，并得到相關部門和領導的表揚或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門授予重大建議獎并頒發獎金，1991年原雁北行署記一等功。近年來，我均就人壽保險發展向總公司提出自己的工作建議，副總經理苗復春回信予以鼓勵。迎接wto挑戰，國有壽險公司應樹立全新的人才觀等建言，總公司在內部刊物和網上發表;對2002年工作的建議，總公司摘要在《中國人壽》2002年第1期予以刊發。
篇3
（二）公司概況
中國人壽保險股份有限公司是一家國有控股的全國性商業壽險公司，其前身是創立于1949年的原中國人民保險公司和分設于1996年的中保人壽保險有限公司，以及1999年改建成立的中國人壽保險有限公司（集團公司）。2003年中國人壽保險有限公司通過改組，在北京成立了現在的中國人壽保險股份有限公司（以后簡稱中國人壽）。公司遍布全國，主要提供個人人壽保險、團體人壽保險、意外險及健康險等產品和服務。多年來，中國人壽都躋身全球500強企業，是中國最大的保險公司。
中國人壽雙流支公司是中國人壽在成都市雙流縣的分支機構，隸屬于中國人壽成都市分公司。其前身是中國人民保險公司雙流縣支公司和中保人壽保險有限公司雙流縣支公司，1999年改建更名為中國人壽保險公司雙流縣支公司（集團公司），2003年中國人壽全面改制時，雙流支公司也進行了整改，由原來的國有集團公司改制成為國有控股股份公司。公司設在雙流縣棠湖西路，另在華陽、永興、公興、白家、九江、中和、籍田、彭鎮、太平、機投等多個鄉鎮設有服務所。公司員工大約500人，其中外勤（即業務員）有400多人，負責保險銷售工作、售前售中客戶服務。內勤50多人，主要負責客戶售后服務、業務員的培訓與監督等工作。現公司是雙流縣最大的一家保險公司，其市場占有率達40%之多，將近整個保險市場的一半。如此的業績和市場份額主要是由于公司的規模很大、歷史悠久、國有控股、資金雄厚等原因，公司在服務方面比起其它壽險公司如平安保險等公司來，可能沒有優勢。2003年的改制并沒有讓公司得到根本上的轉變，只是表面上由國有企業改為了國有控股的股份制企業，但是其在制度、組織、人事、管理、企業文化、工作流程等各個方面，仍然采用的是以前的模式。
（三）客戶服務存在的問題及原因
該公司的客戶服務工作總體上看不是很理想。在服務效率方面，存在著“三快三慢”的現象。“三快”，即動員投保快、新單收費快、首年服務快。“三慢”，即承保出單慢、理賠結案慢、續期收費慢。在服務方式方面，還局限于傳統式、功能性、基礎性的服務，公司提供的只是與保單有關的服務，只有出險或繳費時才能享受，客戶需要的一些延伸服務還遠遠不能得到滿足。在服務環境方面，公司重服務設施添置，輕服務體系的建設和完善；重服務項目的開發和引進，輕后期管理與落實；重一時性、大規模的集中服務活動，輕日常細微的、扎實的服務工作；重服務目標和任務的提出，輕服務質量的考核和獎懲等，存在嚴重的形式主義，致使客戶服務的水平不能提高或提高很慢，遠遠跟不上壽險市場的發展需求。在服務項目方面，還比較原始，既不完善，也不規范，造成保單的失效率、退保率、投訴率居高不下。[3]幾乎每天都有客戶打電話或直接到公司進行投訴，主要是投訴業務員或大廳服務人員的服務態度及違規行為，比如：業務員不上門服務，業務員收費不開收據，業務員收費后不將保費交到公司造成保單失效，公司不進行售后服務，大廳服務人員服務態度差，辦事拖拉，客戶理賠困難等等問題。的確，公司的服務很難讓人滿意，業務員違規行為特別多，因而造成很多客戶退保或保單失效，不僅造成公司的經濟損失，更影響了公司聲譽，使公司失去了很多客戶源。其具體表現及原因如下：
1、領導重展業輕服務，公司缺乏良好的服務氛圍和文化。
整個公司辦公大樓從一層到五層貼滿的都是公司及單個業務員的業績額及海報，看不到有關提高服務質量的海報。公司領導在每周例會上每次談的都是如何進行展業、如何提高業績，從來沒有提過如何提高服務。對于客戶的投訴，很少有認真處理過的，也不做登記紀錄，僅對到公司生事的客戶息事寧人，不過也沒有下文。對于業務員的違規行為，公司也不大進行處理，只要業務員業績好，這些事情都不了了之，沒有保障客戶的合法權益。這些都主要因為公司領導不重視服務問題，只知道想方設法進行展業、提高業績。雖然通過公司投入大量人、財、物，進行產品宣傳、業務員培訓、市場開發等活動，業務員也都投入了很多時間和精力去挖掘新客戶，公司的銷售額也在不斷上漲，新客戶在不斷增加。但是，由于服務沒跟上，公司冷落了原來的老客戶，造成很多老客戶不滿，退保的客戶也在不斷的增加，并且他們對公司已經失去了信任，不會再成為公司的客戶，公司就永久的失去了這部分客源。雖然，新的銷售額在增加，但由于退保金額也在增加，公司總的保費數額并沒有上升。這樣看來，公司現在的這種做法是事倍功半，白忙乎一場。
2、公司員工素質不高，專業知識不足，服務意識淡薄。
公司現有員工中，一部分老員工大都是原來中專、部隊等轉過來的，后來進的一些員工也大部分是中專生、高中生，大學生都很少，整個公司幾十個內勤人員中大學生不過2、3人。這些人員中，僅有很少部分人以前接觸過保險，大部分都是到了公司之后才開始從頭學，并且到公司后均沒有接收專業的培訓，而是直接到工作崗位邊干邊學。他們對保險的了解僅限于其工作范圍內的表層東西，談不上專業，對其他工作、保險行業等方面更是知之甚少，對計算機的操作也只會機械的錄入，能處理一些常見的簡單問題的人整個公司只有2人。由于本身文化水平低，他們除在工作中學習之外，很少有在工作之余要主動學習的，他們也都僅滿足于能干的走目前的工作就行。專業知識不足使在為客戶解決問題難以讓客戶滿意，其服務工作也就大打折扣。
另外，雖然在這幾年“服務理念”在全社會廣泛倡導的影響下，公司員工也會把“客戶就是上帝”，把提高服務掛在嘴邊，但是從實際行動上并為付諸實踐，服務態度差、臉難看、話難聽、事難辦的現象時有發生，公司制定的一些很好的服務舉措得不到落實。不管是大廳工作人員還是業務員基本上都是等客戶找上門來。服務在業務員眼里知識展業時的敲門磚，在賣保險之前對客戶服務得很周到，一旦客戶簽了保險合同，保費入了袋，就再也見不到人影了，承諾的服務也都沒了影，拉保費時亂拍胸脯，大夸海口，待保戶出險后索賠時服務卻打了折扣，甚至變了臉。大廳的工作就更被動了，都是等客戶把耀斑的東西遞到手邊來。唯一一個崗位——回訪崗是主動聯系客戶的，但公司并沒有重視這個崗位，該崗位只是為了應付上級市公司的檢查而工作，其向上面報的數據多半都是捏造出來的。
3、員工對公司缺乏歸屬感，人員流動性大。
公司員工分為兩種，一種是10多年前由學校、部隊轉調到公司來的老合同制員工（下面簡稱合同工），這部分員工僅10來人，且多半處在領導崗位。另一種是后來聘用的臨時合同員工（下面簡稱聘用工），是公司的大部分。兩種員工在各方面待遇上都差別很大。聘用工是每年一聘，試用期間工資400元，三個月滿試用期結束，一年內工資600元，一年滿與公司續簽合同，工資800元，以后工資按工齡遞增。每年年終根據公司效益分配績效工資，公司效益好，績效工資可達1000——2000不等，效益不好，則可能沒有績效工資。聽公司員工私下里說，這幾年公司都沒有發績效工資了。合同工是終身制員工，其在工資、福利待遇上比聘用工高出好幾倍，甚至十幾倍。再加上他們已在公司工作多年，資歷深厚，其在晉升等各方面都占有很大優勢。這樣的工資制度對于聘用工來說，是非常不公平的，同樣的工作只是工種不同，待遇就是天壤之別。由于工資福利待遇低，而且顯失公平，員工意見很大。再加上，領導也不注重關心員工、激勵員工，員工在心理上也感到失落，其工作積極性和主動性都一落千丈，新聘用的幾個優秀員工都紛紛離開了公司。員工流動性非常大，僅保全崗在不到一年的時間內就換了4個人。幾個大學生都走了，留下來的基本上都是當地的中專生，每天有一搭沒一搭的工作著，閑著沒事就在一起看鬼片、講鬼故事。
4、服務內容單一，服務范圍狹窄。
該公司的服務還處在以保單為中心的服務初級階段。服務以壽險保單的維護為核心,其系統設計也是以壽險保單為單位的,服務的內容基本上以壽險合同變更和續期收費為主。服務強調的是物而不是人,是合同而不是合同的主體,是續期利益而不是人際關系。服務相當被動，都是客戶自己到公司辦業務，公司服務人員等待接受。其服務也僅僅是進行保單保全、出險理賠、續期收費等局限于公司大廳的服務。公司根本沒把客戶的滿意度放到重要位置,沒有主動為客戶考慮，更缺乏人性化、個性化的服務。
5、系統陳舊，設備老化，效率低下。
公司大廳用的計算機還是幾十年前的，反應速度慢，并且硬件已經老化，經常出問題，且無人維修。回訪崗的機子壞了一個星期才從別的地方搬了一臺過來（還是有問題的，老愛死機），致使回訪崗的工作停滯了一個星期。稍后保全崗的機子又壞了，幾個打印機也都出問題了。除了設備問題，公司的業務系統也很不穩定。這個系統是整個人壽保險的業務系統，所有的業務必須在上面才能做。雙流公司必須登陸到公司內網才能上得去，但是公司內網經常出問題，登不上去，致使所有的業務都沒法做。客戶來公司辦業務都白跑了，耽誤了客戶很多時間，下次還得再來一次，很多客戶都相當不滿意，覺得很麻煩，因此原因退保的客戶也不在少數。
6、崗位設置不合理，客戶服務人員不落實。
公司客戶服務部門共設6個崗位，單證管理崗和咨詢投訴回訪督察崗都只有1人，而這兩個崗位的業務量應該說是很大的，也直接關系到公司服務的效率和質量。單證管理崗負責各種單證的全過程，出單太慢，使各種，獨立處理問題的能力，不斷學習的能力，良好的心理素質，較高的思想道德及職業道德情操。特別是招聘業務員時，在考核其銷售能力之外，必須保證業務員的道德素質。再次，各個崗位的人員選聘均要面向全社會，人人都有同等機會獲悉招聘信息，人人都有平等的機會參與面試，獲得與其能力相當的職位。人員選聘從頭到尾要公開化，信息公開、過程公開和結果公開，提高選聘的透明度，堅持競爭上崗、擇優錄用的原則。這樣，才能在社會中吸收優秀人才，提高公司的整體素質。
2、改革工資制度，提高員工工作積極性。
首先，廢除工種制。取消原合同制員工的特殊待遇，可一次性買斷其工齡，之后所有員工視為聘用制員工同等對待。職員與公司每年簽一次合同，合同到期后如需繼續留用，可續簽合同。其次，建立崗位績效工資制度，工資包括基本工資、級別工資、績效工資和津貼補貼四部分。先以職位為基礎，定出該崗位的基本工資，根據其工齡定出級別工資，再根據績效考核結果分配員工的績效工資，務必做到同工同酬、多勞多得，保證員工工資待遇的公平性，消除員工的不平衡心理，以提高員工工作的積極性，提高其服務質量，為公司增加效益。
3、建立客戶滿意監督檢查及考核系統。
首先，接受社會及客戶監督。如向廣大客戶公開服務承諾，接受社會和客戶的監督；舉辦“陽光服務”大型現場保險咨詢活動，廣泛聽取公眾意見；向社會各部門、公眾發放服務調查問卷；通過客戶服務專線、窗口接受來自社會各方面的監督等等。[4]其次，聘請社會監督員，如在校學生、下崗職工、政府工作人員和企事業單位職工等人士作為“神秘顧客”，監督窗口服務。方式為詢問服務人員簡短問題、觀察服務人員的整體表現，然后填寫有關監測問卷，按月度整理后反饋給公司有關部門，有關部門據此對服務人員進行考核。這樣，可以基本杜絕過去員工應付檢查的現象，已保證考核的客觀性、公正性。[5]再次，把客戶贊成不贊成、滿意不滿意，作為服務的出發點和歸宿點，作為評判服務工作優劣的標準。并要根據工作成績的大小，工作質量的優劣，對照有關制度，有獎有罰，有升有降，而且這種獎罰、升降必須同物質及精神利益結合起來。各種獎懲制度必須嚴格落實執行，才能真正對員工起到威懾的作用，才具有約束力和權威性。
4、建立科學有效的激勵機制。
首先，激勵要與考核高度結合起來，充分運用績效考核結果，發揮其激勵先進、勉勵后進的作用。考核優秀的獎勵或晉升、不合格的懲罰或辭退，以此增強員工的危機感、緊迫感、責任感、使命感，引導員工之間開展良性競爭，更好地為公司不斷創造新的業績。其次，激勵手段多樣化，將物質激勵與精神激勵相結合，通過增加獎金、提高福利待遇、人才培養與開發、職務晉升、榮譽獎勵及資格待遇等制度的改革，激勵員工的積極性，促使其更好的代表公司為客戶服務。再次，加強對員工的崗位培訓，包括職業道德教育、專業知識訓練、服務技能培養、心理素質訓練等各個方面的專業培訓。這不僅是對員工的一種激勵，還能全面提高員工的綜合素質。最后，作為領導應當多關心、多鼓勵員工。物質激勵雖然是激勵員工的一個重要手段，但它只能起到短期激勵的作用。員工在很多時候更需要精神上的獎勵。作為領導就應該多了解員工、多關心員工、經常與員工進行溝通、給與員工充分的支持，并幫助其不斷的學習和成長。
（三）完善客戶服務體系
1、建立客戶關系管理系統
要做好公司的客戶關系管理，首先要建立集中化的客戶信息數據倉庫。它必須容納大量的詳細數據：每一次投保情況、每一次的續期繳費情況、每一次的理賠情況、每一次的保全處理、每一次的咨詢情況、每一次的投訴情況、每一個客戶的電話、每一次的拒保情況、每一次的拒賠情況等都必須記錄在案。因此，除了業務處理系統的數據外，還應建立客戶信息系統對客戶信息進行整理、分析。客戶信息系統的數據可來源于業務處理系統、財務處理系統、個人人管理信息系統、客戶服務支持系統等。此外還應建立個人人客戶支持系統，主要錄入每個人每天面見的客戶的情況，如客戶的姓名、年齡、收入、性別、行業、地址、聯系方式、家庭成員情況、投保情況、以前怎么購買、與他們聯系過多少次、什么時候與他們聯系過、對公司的聯系的正面和負面的反應各是什么等數據。通過對各處理系統的客戶數據進行整合后，就可形成以每個客戶為中心的客戶數據倉庫。并且數據倉庫應隨業務處理、客戶的投訴、咨詢等情況的不斷進展而持續加載數據。
有了客戶信息數據倉庫，公司就擁有了大量關于客戶和準客戶的信息，通過充分地利用這些信息，對客戶及準客戶進行分析，從每天收集的客戶信息中挖掘其價值，了解其真正需求，使公司管理層、大廳服務人員和業務員能從不同角度掌握和使用所需要的客戶信息，改善與客戶的溝通，通過正確的渠道，在正確的時間為正確的客戶提供正確的產品、提供貼身的服務。
2、拓寬服務空間，推行個性化、人性化的服務。
在客戶管理系統的基礎上，公司要建立以客戶需求為導向，以客戶滿意為目的的客戶服務體系。要從原來的以傳統的保單為中心，轉向以客戶滿意為中心，不斷拓展服務空間，通過提供更周到、更貼心、更人性化的服務吸引和保持更多的客戶。
一是拓寬服務空間，實行無限時服務。客戶對服務的需求是不定時的，公司應當變當前的工作日服務為無限時服務，特別是對保戶的報案、咨詢和投訴，要保證隨時有人受理，真正在客戶心目中形成服務無時不在的良好印象。二是是建立客戶熱線，并經常召開客戶聯誼座談會。請他們暢所欲言并提出寶貴的意見，以便公司了解客戶的心情和需求，有針對性地做好客戶的解釋和勸導工作，及時改進公司的服務，為以后的業務發展提供有力的支持。三是提供人性化的附加值服務，比如在某些節日向客戶寄發節日賀卡、生日禮物、撲克、“福”字、掛歷等有紀念意義的紀念品，讓客戶感到公司始終在關心著自己。在客戶生病住院時，公司可以派代表前去探望，送上鮮花，力所能及地幫助他們解決工作和生活上的困難，給他們帶去一份溫馨和安慰，使其享受到親人般的溫暖。四是想客戶之所想，急客戶之所急，謀客戶之所需，根據不同客戶的特點，提供個性化的特色服務，滿足客戶的各種要求。例如，為上門咨詢、投訴和辦理業務的客戶提供幽雅的座談室，給客戶提供一個良好的環境，防止客戶受冷落，盡可能達到客戶的滿意。有的客戶投保后不同意公司以信函的形式聯系，那么公司可以派人上門服務。有些客戶承保時需要空腹體檢，體檢完后就錯過了就餐時間，公司可為其提供一份食品。對殘疾人提供無障礙服務，建立殘疾人通道，為殘疾人提供更多的方便。對孤寡老人和病人客戶實行應急救助等等。
3、合理設置工作崗位，改進工作流程。
首先，將咨詢投訴回訪督察崗分離成咨詢投訴和回訪督查兩個崗位，并分別設置專門的人員來負責工作，以提高處理咨詢投訴工作的效率，對客戶提出的要求和問題要保證在最短時間內解決到位，并保證回訪工作的質量，及時發現客戶的問題，有效監督業務員行為。其次，成立專門的項目小組，集中力量研究公司業務流程，分析服務傳遞過程的各方面，包括從前臺服務到后勤服務的全過程，找出其中容易導致服務失敗的地方及其存在的問題，并提出改進方法，重新制定出一套高效的科學的工作流程，實現業務流程再造。提高承保的效率，盡量減少不必要的審核程序，確保能在較短的時間內出單。加快理賠的速度，提高理賠的質量，以徹底改變“三快三慢”的現象，及時有效地為客戶解決問題，以更快速的服務贏得客戶。
參考文獻：
[1]吳定富，保險基礎知識[J]，中國財政經濟出版社，2005年版
[2]《中國人壽保險股份有限公司柜員手冊》
[3]高磊、吳先忠，論壽險客戶的服務延伸[J]，保險研究•實務，2005年第6期
[4]趙會庭，論構建現代壽險公司客戶服務新體系[J]，保險研究•實務，2004年第11期
摘要：保險公司有一句名言：“成于價格，敗于服務”。客戶服務是一個涉及公司員工素質、企業文化、工作流程等多方位的工作。客戶服務質量的好壞、服務水平的高低決定著保險公司的興衰存亡。本文探討其在體制、人事、制度及文化等方面存在的問題，并在此基礎上提出提高其客戶服務質量的改革措施。
關鍵詞：人壽保險；客戶服務；客戶服務體系；人事管理制度
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內部控制是在一定的環境下，公司為了實現既定目標，充分有效地獲取和使用各種資源，在公司內部提供合理保證而實施的管控程序和方法。內部控制是公司應對外部風險、強化內部管理的需要。內部控制構成要素包括：(1)內部控制環境，包括內控的組織架構、文化建設、內部控制的管理制度等。(2)風險評估，指識別和分析控制目標的內部和外部風險，確定公司的風險承受度，重點評估公司的可控風險。(3)控制活動，指運用各種控制方法和措施，包括手工控制和系統自動控制等。(4)信息與溝通，是公允信息的確認與有效傳遞。(5)監控，包括內部評價和內部監督以及兩者結合使用。
2保險公司內部控制的內容和特點
保險公司內部控制是指保險公司董事會、監事會、經理層及各層級員工，為實現公司發展戰略和經營目標，依據各自的職責，采取一定的措施，合理防范和有效控制經營管理中的各項風險的機制和過程。我國保險公司內部控制是依據保險監管機構制定的保險公司內部控制基本準則，以行為合規、資產安全、信息真實、經營有效為目標，提高保險公司風險防范能力和經營管理水平，促進保險公司合規、穩健、有效經營。保險公司內部控制具有社會性和復雜性的特點。社會性是由保險的原理決定的，保險的原理是風險分擔，向投保人收取保費，由大家共同承擔風險，是一種管理或轉移風險的方法，可以將眾多的單位和個人結合起來，將個體應對風險變為大家共同應對風險，能起到分散風險、補償損失的作用。復雜性體現在保險公司在經營管理中要面臨眾多風險，如行業的合規風險、內部的營銷風險、研發風險、資金管理風險、信息技術管理風險、理賠管理風險、財務管理風險等，這都迫切要求保險公司做好內部控制建設。
3我國保險公司內部控制存在的問題及原因分析
3.1內部控制環境建設薄弱
多數保險公司內部控制環境建設比較薄弱。首先，內部控制建設的組織架構不合理。不少保險公司未制定合理的組織架構，僅總公司與分公司有獨立的內控部門，中心支公司及下級公司不再設立專門的內控部門，而分公司的內控部門也往往不能實現獨立性，多部門混合管理，權限不明，責任不清，運行效率較低，缺乏科學決策和良性運行的有效持續機制。其次，公司文化建設不到位。管理層及員工風險意識不足，對內部控制重視不足，缺乏戰略導向作用。在激烈的市場競爭中，公司管理層普遍重視業績目標，內部控制未得到各層級員工的實質性重視，不能將公司戰略發展與內部控制建設結合，未能充分發揮內部控制的保障作用。最后，保險公司的內部控制管理制度薄弱。不少保險公司內部控制管理制度未結合公司實際情況，簡單地照抄相關文件，制度不能完整覆蓋公司經營管理的各個環節，未明確公司各級員工的架構設置、權責限制、人員編制、工作程序和工作要求。
3.2內部控制執行落實不力
目前各家保險公司雖有建立內部控制管理體系，但是很多公司在執行方面都存在執行不力的問題，一方面體現在風險評估不足，另一方面體現在控制活動落實無力。剔除內部控制管理制度沒有貼合實際，無法有效執行的情形，更多的問題在于多數保險公司各層級員工未嚴格按照內部控制管理制度執行，如員工不清楚本崗位的風險內控要點，不熟悉內部控制管理制度，甚至將內部控制制度“束之高閣”，未將內部控制融入日常工作，以及識別評估風險能力不足，設計實施控制活動不細致。內部控制執行不力一是來自公司的考核政策，考核政策側重業績考核，內部控制指標未融入業務人員考核，這種考核導向勢必造成內部控制制度不能有效落實，各種內控風險問題層出不斷；二是來自公司的內控標準不細致、不明晰，執行方法不充足；三是來自日常的財務管控、法律合規管控不嚴；四是公司員工的內部控制管理能力不足，包括員工的風險識別與內控評估能力不足，管理能力、工作技能與內部控制管理匹配不夠，特別是內部控制管理的優秀人員缺乏，優秀人員不僅要求有職業道德觀念，還需要專業的工作技能，需要具備相應的風險管理與內控管理方法，這些在很多保險公司特別是分公司都很難實現。
3.3內部控制保證有效性不足
保險公司的內部控制保證包含信息的傳達溝通和內部監控，包括獨立董事、監事、部門的監督和內部控制評價與審計，涵蓋日常監督和專項監督，彼此相互聯系，共同發揮監督作用。首先，保險公司下級機構基層風險信息往往會打折上傳，上級機構對下級機構的風險信息不能及時全面準確掌握，對下級機構的監督會出現缺陷；同時保險公司部門之間的監督聯系不緊密，由于部門之間職責不明，協調不力，發現本部門外的內控問題不能及時有效反饋，或者出現風險內控問題，相互推卸責任，導致監督作用大大降低。其次，有些保險公司信息化系統建設不足，會計、營運基礎管理薄弱，無法及時有效反饋出內控風險問題，不能為內部控制活動提供有效的日常監督。最后，內部控制的評價與審計流于形式，問責機制執行不嚴。檢查形式上留痕的操作方法可以展現部分工作的開展，但是工作的進展更需要問題的解決，風險的降低與可控，以及如何在后期工作中規避風險與完善內部控制，也需要讓員工清楚合規底線。
4保險公司內部控制的完善對策
4.1加強內部控制環境建設
(1)設置合理的內部控制組織架構，明確責任分工總公司設立董事會、監事會、內控管理職能部門、審計部，各部門設內控管理崗；分支機構設立內控管理職能部門，各部門設內控管理崗，明確各自的職責權限，內控管理職能部門需要具有相應的獨立性。公司應建立由董事會負最終責任、管理層直接領導、內控職能部門統籌協調、內部審計部門檢查監督、業務單位負首要責任的內部控制組織體系。(2)加強公司內部控制文化建設內部控制需要從公司高層做起，公司董事會、監事會成員和公司高級管理人員應當帶頭主動遵守公司各項內控制度，重視內部控制建設，配備合適的內部控制管理人員。內部控制需要人人參與，人人擔責的文化氛圍，公司所有內外勤員工在經營活動中都需要遵守公司的內控制度，主動發現內控風險隱患，及時上報并改進，倡導有責任、有擔當的價值觀念。(3)不斷完善內部控制管理制度內部控制管理制度需要根據公司實際情況，結合外部法律法規、監管規定進行不斷改進完善；管理制度不僅需要定大向，也要明細則，即不僅需要確定公司各級員工的架構設置、權責限制、人員編制，還需要有清晰的工作程序、工作要求及工作要點，具有合規性、合理性、可識別性、可操作性。這也需要將內部控制評價與監督結果融入于制度的制定，服務于制度的完善。
4.2強化內部控制執行力度
(1)優化績效考核政策考核政策需要將內控指標融入公司高層的績效考核，同時也需要融入內外勤員工考核中，特別是業務人員與關鍵內控崗位人員的考核內控指標比重要有一定的“關注度”，將考核與年終的評級相掛鉤；同時內控考核指標需要合理匹配至對應人員，防止權責不匹配的情況。(2)完善內部控制活動程序從銷售控制、運營控制、戰略規劃控制、人力資源控制、計劃財務控制、信息系統控制、資金運用控制等多角度展開設計控制活動程序，以機構與條線縱橫管理為依托，全面梳理內控要點，明確內控標準，完善內控手冊，讓員工參與制定風險控制矩陣，讓員工清楚本崗位的風險點，熟悉內控流程，綜合利用手工控制、系統自動控制，結合內控監督不斷改進工作。(3)加強財務、法律合規的日常控制活動公司日常經營活動推動全面預算控制實施，財務人員嚴格按照公司規章制度執行，對于不合規、不合理發票不得隨意通融，對非常規事項需提交法律合規部審查，審批后才能發生，加強日常監控。(4)提升員工風險識別與內控管理能力公司一方面定期對部門風險內控要點進行梳理，加強對員工的合規風險和內控管理培訓，加強對員工工作技能的培訓，提升公司員工的風險識別能力與內控管理技能；另一方面，適當引入優秀的內控管理人才，由有能力的內控管理者掌舵，服務于公司的戰略發展。
4.3增強內部控制有效保證
篇5
大家上午好：
隨著三項制度改革的深入，事隔兩年我局又迎來了這次競聘上崗工作，面對著這次競聘我的心情無比激動，思緒萬千，因為我知道只有改革，只有競聘，才能更好的挖掘企業內部人才的潛力，最大限度的發揮每個職工的積極性，使企業蒸蒸日上，更適應一個恒古不變自然規律“物競天擇，適者生存”讓企業的員工優勝劣汰，讓企業更適應這個社會，只有這樣企業才能在這個社會中生存發展。在此我對今天給我這個競聘機會的局領導表示感謝，因為只有通過競聘才能展示我自身的價值，才能使我更加成熟起來，早日承擔重任。同時通過競聘也能讓我對這幾年的工作有一個詳細的回顧，重新認清這幾年工作中不足之處，更清楚的認清當前儲蓄的發展形勢及方向，給領導做好自已的參謀工作，通過競聘也給予我在局領導及全體同事面前展示自我的機會，通過競聘讓大家對我這幾年的工作也有一個了解，更希望在今后的的工作中各位領導及同事給予指導。
×今天我競聘的崗位是儲匯局業務經營員，今天想來，我入局五年，在儲匯工作五年，經歷了儲匯的風風雨雨，在風雨中，我既鍛煉了自已，也磨煉了自己，使自已更適應這項業務的發展方向及形勢，堅信自已會更加勝任這個崗位，我××年畢業于××省郵電學校郵政金融管理專業，在校學習四年，使我具有了豐富的郵政金融管理理論，而××年自從八月份入局以來我一直在儲匯專業工作，使我在校學習的有關郵政金融理論和五年的工作實踐有了結合，使我在這五年的儲匯工作中，無論在業務處理或業務管理上都得心應手，上班后從事的工作有：儲蓄營業員、崗位輪換員、保險專管員、直至現在的儲匯業務經營員，在做儲匯崗位輪換員期間，先后對農村的儲蓄手工網點、單機網點、市內的聯網網點、儲匯的事后、匯檢、出納、會計等崗位進行過輪換，即充實了自已、也使自已對儲蓄業務從前臺到后臺的認識都有了進一步的了解，加強了自已對綜合業務的處理能力。
×我局開辦保險業務以來，一真由我負責保險這一塊的工作，具體來說保險的展業、培訓、日常業務流程、日終處理以及日常管理工作都是由我一人起草的。在保險公司請來了專職的講師給全體營業員以及全體員工進行了培訓，使我局的全體員工都對保險這一新業務有了新的認識，另外我又給各科發放宣傳材料，進行當面對保險條款的講解，無論是通過電話還是當面都做到百問不厭，直到解釋清楚為止。另外通過長期與保險公司的交往使我具有了對保險業務管理的獨到見解，并制定了一系列的業務流程（從前臺用戶填寫保單、后臺的處理、去保險公司交單取單以及日后的數據統計工作）、管理辦法一直延續到現大還在使用這與我過去兩年對保險工作的努力是分不開的，也是對我這項工作成績的一個肯定。
×××年初我又有幸的得到了局領導的信任對儲蓄業務經營員的競聘獲得了成功，在做業務員這段時間里，使我對儲蓄業務及保險業務的認識及管理又上了一個高度，在這年，無論對科內的事務性工作，還是報表審核、對于網點的業務指導，對于前臺的支撐服務，每年的創收任務，以及對科長的參謀作用，都盡心盡力的做了兩年，不求有功，但也無過。也希望在今年的工作中繼續擔任此崗工作，因為此崗能使我學有所用，而我兩年的工作使我更能勝任此崗的工作，也使我更熱愛此崗的工作。
×假如我今年還能繼續擔任此職務，我還會在原來的基礎上繼續努力工作，并總結經驗，彌補不足，更好的發揮業務經營員的作用，這次競聘如果能成功我希望在今后的工作中著重做好以下幾項工作：
×．加強儲匯業務及保險業務的管理、檢查、指導。
×．掌握儲匯工種的生產情況、組織落實各項標準的
貫徹執行，并經常下基層現場檢查指導，及時轉發各項業務通知，對在執行規章制度中發生爭議的問題負責調解與裁決。
×⒊按照規章制度及辦法嚴格考核，不徇私情，堅持原則，盡職盡責完成檢查任務。
×⒋認真組織做好各種報數、報表的統計工作、并按時限要求上報。做到報表出局無差錯。
×⒌制定儲蓄業務及保險業務培訓規劃，并組織實施。
×⒍對本科下發的文件及業務通知一周后進行抽查落實情況。
×⒎按照規定完成事務性工作，認真完成領導交辦的臨時性工作。
×⒏想盡辦法加強保險市場的開發、使我局明年的保險業務再上一個新的臺階。
×⒐××年郵保通既將全而上線，在元旦前后將研制一套與之匹配的業務流程及管理辦法。
×總之，這次競聘無論成功與否，我都會帶著我對郵政企業的愛心，帶著對郵政企業信心，帶著對郵政企業的責任心，帶著年輕人的雄心，為郵政事業明天的輝煌貢獻自已微薄的力量。
×
×謝謝大家
×
×
篇6
二、保險公司財務集中管理所出現的問題
（一）財務同業務之間的管理脫節
由于保險公司旗下的很多分支機構都需要在完成業務的過程中同企業的財務部門之間保持密切的合作關系，所以在財務集中管理的過程中，分支機構如果出現人力資源匱乏的情況則會造成財務審批速度緩慢以及市場敏感度降低的情況，繼而對保險公司業務的開展帶來嚴重的制約作用。
（二）集中管理成本過高
財務集中工作的開展雖然在某種程度上減少了分支機構的的壓力，但是如果從企業總部的角度來看卻是將這些成本都集中了，并且如果想要構建出一個用于后援之用的財務管理中心的費用也是超高的。例如當前國內已經開展財務集中管理的平安保險公司來說，他們用于后援財務集中上的費用就高達了數億元之多，這是讓很多企業都望塵莫及的。此外，由于財務集中管理工作在開展的過程當中需要將自己原來的工作流程全部改變，所以其中也會產生很大一部分的磨合費用。
（三）影響分支機構的工作效率
財務集中管理工作一旦實行之后就及其容易出現如下兩點問題：首先，分支機構自身所掌握的各項權利范圍變得越來越少，繼而在實際的工作中難免會出現畏首畏尾的情況，嚴重的打擊掉了分支機構的工作積極性；其次，由于在實行集中管理之后，各個分支機構在遇到決策問題時都會優先考慮向總公司輕視或匯報，繼而開始養成了逃避責任的心理習慣，對保險企業的總部帶來了較大的工作壓力。
（四）不利于人才的培養
財務集中管理在實行之后，無論是企業總部還是各個分支機構當中的財務工作人員的職責劃分就變得更為細致，并且可以將一些簡單且重復性較高的工作交給財務系統。如此下來，財務人員的工作內容與工作強度就大大的降低了，雖然從某種程度上緩解了原來身兼數職的情況，但是這種一人一崗或是多人一崗的現象也讓財務工作人員的職業素質于專業技能開始出現不斷的下滑。
三、增強保險公司財務集中管理工作效率的相關措施
首先能夠確定的一點是，在保險公司中實行財務集中管理的主要目的就是為了能夠有效的增加公司總部的管理效益。所以在實際的工作當中，集中管理不能夠僅僅從資金方面著手，同時還需要對資金的運行計劃、預算、成本的控制以及財務績效獎懲制度的制定工作進行重點關注。
（一）實現企業資金的集中管理
資金是企業正常運行的基礎保證，同時也是財務集中管理工作中的重中之重。在今后的管理工作當中，保險公司的總部需要針對資金的支出于收入明細進行全面的掌控，同時針對分支機構當中的管理現況進行實時的跟蹤于監控，如果發現有人力資源短缺的現象需要及時的幫助其進行解決，確保企業的運行資金能夠實現統一調配和統一管理，繼而達到財務審批速度加快以及減少資金成本的最終目的。
（二）實現全面的預算管理
進一步實施全面的預算管理可以有效的解決集中管理成本過高的現象，首先企業需要構建出一套科學且系統的預算編制系統，以保證保險公司業務的順利開展作為前提，嚴格按照急事先行、兼顧大局以及量入為出的原則來開展后續的工作；其次，企業的管理總部還需要根據實際的情況來對預算管理的控制重點進行適當的調整，確保所有的分支機構都能夠為企業總部分擔一些壓力；最后，預算制度在實際執行的過程當中還需要構建一套健全的信息反饋制度，總部與各個分支機構之間應該實時的共享財務信息，繼而達到降低工作失誤，盡快實現預算目標的最終目的。
（三）實現統一的財務管理制度
篇7
滿期賠付率= 承保年度保單項下賠款/已賺取的保費
=案均賠款*案件量/（單均保費*保單數總量）
=案均賠款/單均保費*出險頻度
由上表可以看出，影響賠付的因素在于保費提高、避免出險頻度的上升和降低賠付標準，因此，保險公司在分析時主要考慮影響上述表中因子的因素。
賠付率原因分析：
社會環境影響
統計資料表明，2005年中國汽車保有量大約是3500萬輛，且每年以500萬輛的速度增長，2005年我國全年共發生道路交通事故45萬余起，造成近10萬人死亡，直接財產損失18.8億元，就目前而言，道路交通狀況不容樂觀，駕駛員的交通安全意識仍處于一個初始階段，《道路交通安全法》實施以來，對駕駛員的違章處理較前力度有所加大，但是中國市場狀況駕駛員思維仍處于一種被人管制狀態，否則就存在僥幸心理，致使事故的發生頻率有增無減。
最高人民法院在2005年公布了《最高人民法院對人身傷亡損害賠償司法解釋》，對人身傷亡的賠付有了新的規定，其賠償金額較以往的道路交通事故處理辦法中規定事項提高了幾倍甚至幾十倍，但是車險的單均保費并沒有得到提高，造成了賠付率持高不下。
以北京市場為例，2003年北京騙賠案件達到正常案件的20%以上，，但是由于交通狀況、調查取證困難等因素，造成詐騙保險案件有增無減的態勢，雖然保險法中規定保險欺詐應負嚴重的刑事責任，但是由于保險公司和公、檢、法等部門的配合不到位，詐保案件時有發生，嚴重影響了保險公司正常經營。
費率厘定影響
在保險經營過程中，保險業務的開展首先是以法理和數理為基礎的，在數理基礎上就是大數法則，保險費收入多少與其承擔的風險按常理而言應該成正比，但是對一個保險標的的測算主要是以純費率而言的，保險費率的構成以賠付率、成本費用率、純利潤率三部分構成，在市場情況下各家保險公司是按設定的利潤價格來定價的，產品的定價未能按照市場產品同類價格、客戶心理因素及行為等來綜合考慮，缺乏一定的數理精算基礎，造成定價有一定的不合理性。
核保因素
在保險公司內部，由于核保工作的不到位，劣質業務未經過篩選就已經承保，造成搞出險頻度，高服務、高管理成本，給經營造成了一定的困難，形成了保險公司的惡性循環。在每年的車險經營過程中核保人員對每年的業務經營情況進行細分，部分公司為了搶占市場份額，采取了寬進嚴出的經營策略，對部分車輛未能進行篩選和細分，在通常的操作下，核保人員未能根據市場情況，對車輛的使用性質、車輛種類、車輛所屬性質、地區差異、駕駛員的綜合技能等方面細分，致使業務的來源和種類沒有主次之分，處于混亂狀態。
對細分市場后的核保策略，保險公司對保險標的按照核保要素，保費計算等方面進行核保，而未能從根本上通過技術手段對車險在車、人-、地等方面進行綜合分析，或在經營過程中出現了分析偏差，未能及時糾正，對一些老舊、稀有車型未能仔細甄別，給售后工作埋下了隱患，造成理賠困難和成本增加。
在承保過程中，客戶的心理是對出險頻度高的險別進行甄選，對容易出險的險別投保，對保險公司的效益險別剔除，因此在保險公司而言這部分就稱之為“逆選擇”，保險公司在這方面應該如何控制是開發現有附加險和基本險相結合主要考慮到對象。
理賠因素
條款設計
在條款設計方面，目前車險條款按照列明責任來進行同時又有責任免除部分，造成保險責任和責任免除有一定的縫隙，其外延部分沒有達到100%，保險范圍無形之中擴大化。在產品設計方面，責任免除條款中規定：“其它不屬于保險責任范圍內的損失和費用”，但是在實際操作過程中，保險人和被保險人由于所處的位置不同，思維方式也截然不同，甚至是相反，造成保險公司在理與不賠之間處于模凌兩可的地步，按照保險法31條規定，法院判決通常站在保護弱者出發，做出有利于被保險人的判決，保險公司常常處于被動地位，無形之中增加了不正當的賠付。
查勘模式屬于粗放型
目前，查勘模式無外乎外包和自行查勘兩種模式，無論是那種就目前條件保險公司的查勘時效根本無法得以保證，第一現場查勘率不能達到所規定的要求，從而致使事故現場及涉及的第三者材料得不到證實，責任無法按照正常來確定，造成部分損失無形擴大。
定損核價分析
定損環節在保險公司的理賠工作中是最關鍵的一環，由于系統數據的提取和更新與市場沒有完全接軌，造成價格波動與市場脫節，損失多少主要由定損人員來決定，保險公司核價人員的資料通常處于市場滯后狀態，同時保險公司缺乏必要的監督管理機制，部分人員為了謀取個人利益，不惜采取吃、拿、卡、要等手段，變相擴大損失，損害了公司利益。
案件調查分析
對于疑難及人傷案件，保險公司在這方面投入的人力和物力極其有限，基本上忽略了該崗位的重要性，部分公司設立了調查追償崗，但是由于其人員的責任心不足，致使案件的處理滯后，常常處于非常被動的地位。在案件的處理過程中，對案件的真偽性、案件的賠付額度等方面有著很大的尺度，稍微掌握不慎就給保險公司造成很大的損失。在人傷案件調查過程中由于人傷案件涉及到大量的醫學知識和臨床經驗，在社會上招聘富有該經驗的醫生相當困難，同時在費用核定把握方面尺度有一定的差異，未能全方位的控制案件的調查質量，理賠水分仍然存在。
價格之爭
2006年7月1日交強險正式實施，給保險公司車險經營帶來了商機，保監委對交強險的手續費傭金嚴格控制在4%以內，但是由于新公司的不斷涌入，各家公司管理水平參差不齊，為了攤簿費用，不惜一切代價搶占市場，擴大市場規模，出現了對車險業務大幅折扣和提高手續費傭金，使得綜合費用率上升，賠付率急劇上升，車險業務處于虧損狀態。
交強險影響
2006年7月1日，交強險實施，同時其原則是在保證不虧不盈的前提下經營，但是要求保險公司對交強險和商業險分開核算，保單、賠案、財務等分開處理，每個保單要同時運行兩次，同時考慮到實施細則中無過失責任能問題，給保險公司商業險運營造成了壓力，同時也造成了一定的負面影響。由于交強險屬于強制性質，為了該法規的落實要求保險公司提高服務水平，同時限制了保險公司對客戶的篩選，部分出險頻度高的車輛增加，保險公司服務成本增加，但是在費用方面并沒有得到應有的改善，同時從另一個方面講交強險的實施給商業車險的經營也帶來了一定的難度，保險公司綜合成本仍然處于一個上升的過程。
保險公司制度不健全
在保險公司內部，由于制度不健全，職責不清晰，費用得不到合理利用，服務標準不統一，監督機制不健全，缺乏嚴格的考核，致使一些費用成本較高，綜合起來車險經營仍然處于虧損。
渠道分析
在現有市場情況下，車險業務主要以直接、兼業、專業、經紀公司為主，在渠道選擇方面出現了偏差
對策分析
造就人人守法的交通環境
在交通法實施的過程中，應該加大對司機的違章處罰力度，同時加強對司機的安全教育，提倡人人守法，人人遵章的習慣，避免不必要的事故發生。
核保制度的改善
完善核保制度，制定差異化的核保制度，細分風險識別風險
根據市場情況，積極應對市場薄弱環節，如摩托車等業務，按照車型、使用性質、駕駛員信息、渠道等方面細分市場，找準適合公司發展到方向，制定出適合公司發展的核保策略，積極開發適銷對路的附加險種，嚴格控制核保權限，對核保人員實行分類管理，實行超權限上報制度。
平衡規模和效益的關系，調整經營策略
保險公司在一定的時期內，通過擴大業務規模來攤簿經營費用，但是在車險的經營過程中，應該清醒的認識到一些車輛的保險是可以用來上規模的，一部分車險業務是提高效益的，隨著市場的變化，對優質業務通過提高理賠服務保持其穩定性，通過對部分非優質客戶提高服務創出服務品牌，搞好市場研究，整體把握結構調整，對任何業務的排斥都是非理性，因此在業務的掌握上應該有一個全局觀，保證經營費用和利潤都有一個好的結局。
理賠基礎管理
1、完善理賠流程
在理賠環節上，各家保險公司在報案、立案、查勘、定損核價、核賠、調查、結案等環節上大致相同，但是在執行上都有一定的差異，總體而言，每個環節都有相應的處理規范，流程要簡潔明了，形成各個環節相輔相成，相互對應相互制約的流程管理，使得流程順暢，對不同的案件分類劃分，簡化流程，提高工作效率，減少相應的管理成本。
2、加強隊伍建設，明確責任
對理賠各個環節工作人員通過培訓、學習、研討等多種途徑，切實提高其業務技能和自身素質，按照崗位責任實行定崗定責，實行超權限審批制度，對其進行量和質的考核，提高工作責任心，杜絕不比要的濫賠現象發生。
3、制定合理的標準，實行標準和差異化管理
在車輛損失鑒定中，定損人員的尺度把握對保險公司的利潤有著至關重要的作用，為了減少定損人員的偏差，杜絕個人利益的驅使，保險公司應和廠商、配件供應商聯手，時時調整，保證和市場價格相匹配，工時費、殘值有一個合理的標準范圍，使定損人員在其合理的范圍內處理，不能突破上限，對具體情況實行差異化管理，例如對大事故實行包干制、對小事故一次性結案處理等方式。
4、理賠的監督
在理賠過程中，經常出現這樣或者那樣的問題，因此保險公司對理賠人員實行外部和內部相結合的監督方式，外部實行社會監督的方式，對出險客戶及時進行服務回訪制度，了解服務信息和處理情況，內部加強稽核管理，采取定期或不定期的模式，時時跟蹤。
渠道的選擇
在現有市場情況下，間接業務所占比重越來越高，在渠道的把握上應該采取對業務規模、以往的賠付記錄，業務規范程度等方面進行綜合考察，對業務保費少道德風險高的單位要嚴格予以取締，將資源向優質渠道傾斜，在管理上實行考察—取舍——考核——取舍的模式，力爭使得規模和效益雙豐收。
行業條款的統一執行
截至到2007年4月份，中國保險行業協會推出了A、B、C三套商業條款由各家保險公司選擇使用，條款的標準化體系建立已經開始，保險公司在選擇的基礎上不斷開發附加險種以滿足不同客戶的需要，在基本險方面，價格、條款差異并不是很大，客戶得到的保障基本一致，由于標準的統一，保險公司抵御風險的能力得到了提高。
打造良好的經營環境
市場競爭狀態下，保險公司的合作力度需要加強，保險公司實施信息共享，加強同公、檢、法的合作力度，打擊欺詐保險行為，北京保險行業協會在2006年實現了保險公司信息共享有力的解決了這方面的難題。
價格競爭的轉變保險公司為了搶占市場，首先從價格、手續費傭金等方面入手，完全忽略了客戶的真實感受，在服務方面與客戶的期望值相差甚遠， 保險公司注重保費未能注意到服務的品質，造成成本上升，續保率下降。據統計資料表明，新保和續保的費用分析，新保成本是續保成本的8——10倍，因此保險公司應把價格競爭向服務競爭轉移，更好的滿足客戶需求。
保監委的監管力度加大，價格限折令的執行，費用競爭已經轉向了服務競爭，服務競爭的手段也是層出不窮，公司在品牌宣傳、業務拓展方面更加理性，提高了服務共識。
實現績效和效益、規模相結合
篇8
一、人才供應與行業發展需求不協調
據統計，中國保險業正以平均每年30%以上的速度飛速發展，保險業大量需要多層次、多類型的展業、精算、承保、理賠、查勘、管理和投資等環節的高素質技能型保險人才。據中國保監會調查顯示：保險人才供需比例為1:4。2010年僅中國人壽對本、專科學歷人才需求總量達到35萬人左右，其中專科20萬人。
保險專業人才成為了一種稀缺資源，各家保險公司紛紛大張旗鼓地招兵買馬，甚至不惜展開“挖角”大戰。然而面對眾多受過專業教育的高職保險實務專業畢業生，保險公司卻熱情不高，除了銷售崗位以及極少的培訓崗位外，保險公司提供的職位寥寥可數。原因在于各家保險公司對學生們在專業知識、口頭表達能力、人際交往、從業經驗與實踐技能等方面均提出較高要求。高職保險實務專業畢業生雖然有系統的理論知識，有工作的熱情和活力，但是從微觀和宏觀上都缺乏對保險行業的把握，在保險行業及其注重的實踐技能等方面相當欠缺。
二、保險實務專業實踐教學存在問題
1.師資力量薄弱，教師實踐技能不高
我國保險專業教育曾有20年真空期，多數高職院校的保險實務專業起步晚，師資力量稀缺；專業規模不大，師資儲備不足，僅有的幾名教師每學期同時上多門專業課，繁重的備課與教學任務擠占了教師精力，難以深入保險業界進行實踐學習與實戰訓練，教師實踐能力差，教學脫離實際的現象很普遍；有的教師是從經濟、金融甚至是法律等專業經過跨專業學習轉型而來，或者通過自學與短期培養匆忙上馬，沒有系統地學習保險，沒有保險從業經歷，自己也是一邊教一邊學，難以從專業全局出發，系統地傳授實踐技能；有的教師有過短期的從業經歷，由于時間短暫，沒有全身心經歷，對保險公司經營管理認識不深刻，本身實踐技能不高；這樣的師資條件，培養出的學生實踐技能水平是可想而知的。
2.教育理念與業界需求不匹配，學生不適應業務發展需要
保險實務專業是實務性較強的學科，所培養的高職學生除了需具備一定的專業知識外，還應該具有較強的實踐能力。教師對學生職業發展教育，重視“高薪教育”，忽視“挫折教育”；實踐教學，對“內勤崗位”實踐開展得多，“外勤營銷崗”實踐開展得少。經過這些教育，學生將未來的就業崗位定位在內勤崗位上，在校內實踐學習和企業實訓時，學生自我主動訓練不夠，導致對保險產品知識掌握不夠豐富，保險營銷技能欠缺，缺乏處理保險實際業務的能力。調查顯示，學生對保險實務專業校內教學組織的總體評價是：教學組織強化理論教學，弱化實踐訓練；對于保險行業很重要的“陌生拜訪、營銷話術、產品解讀、保單填寫、銷售促成”等關鍵技能缺少必要的訓練。
從課題組對保險公司調研情況來看，財險與壽險公司對內勤人員學歷要求普遍在本科學歷之上；進入當地2年以上的公司內勤崗位基本無空缺；新進入的公司對員工學歷要求也是本科以上；高職學生基本沒有機會直接在內勤崗位而必須從營銷崗位開始工作，工作內容、工作環境、工作待遇與在學校接受教育形成的期望有天壤之別，學生們在沒有心理和技能準備的情況下，置身于營銷崗位激烈競爭之中，承受巨大的壓力，自然不能適應行業發展要求。
3.學生實踐學習不主動，實踐技能沒有真正提高
學生在實踐學習過程中，有學習的熱情，向往崗位工作；進入企業實踐崗位，又不愿意以主人翁身份主動工作，進入不了工作狀態，僅僅限于完成實踐指導教師交辦的任務。
校外實踐時間安一般選擇在保險公司半年與年終考核之際，公司內外勤人員工作任務繁重，學生參加實踐既能全面了解公司運作，也能參與很多關鍵事務處理，應該可以得到全面鍛煉。而這段時間也是學生參加英語等級考試的準備時期，部分學生患得患失，重視校內考試，沒有重視學校安排的實踐學習。
在安排學生實踐學習時，保險公司本著對學生安全負責與防止帶來經營管理風險的原則，一般將學生安排在學校附近網點的內勤崗位實踐，不安排學生從事外勤實踐。學生對各自將來的職業定位在內勤崗位，反而又對學校與保險公司處于安全考慮和學生將來發展考慮而安排在內勤崗位實踐不配合，一味希望提高將來自己不會從事的保險營銷技能，從而在實踐結算錯失許多學習保險產品知識、提高實踐技能的機會，其實踐技能沒有真正得到提高。
三、實踐教學改革思考
在未來較長的一個時期，保險業依然人才短缺，保險公司依然會求賢若渴，特別是高級管理人才、專業技術人才、優秀的營銷人才仍然是稀缺資源。如何改變人才供不應求和供不適求同時存在的局面，是保險行業、教育界以及廣大學生需要共同面對、合力解決的問題。
1.加強師資隊伍建設，提升教師實踐技能
專業教師儲備不足，僅僅組織教師進行理論學習是不夠的，也不能適應高職教學需求。有必要組織專業教師走出去在保險公司長期兼職，熟悉市場運作、業務上崗流程與規范，熟悉保險產品與事務處理；安排教師利用寒暑假在保險公司進行內勤崗位實訓，熟悉保險企業經營管理流程與崗位任務；鼓勵教師在取得保險人資格證書后，在保險公司外勤崗位進行頂崗實踐鍛煉，掌握保險產品營銷技巧，熟悉理賠事務處理，提高實踐技能。
通過兼職和實訓，取得行業最新數據，為科研提供真實依據；在外勤和內勤崗位上取得真實案例，為組織教學提供豐富的現實資料；課內教學將不再是紙上談兵或閉門造車，教學組織會更加貼近企業實際，教學效果會更有實效，教師教學會更加具有生命力
2.充分利用實訓基地，提高學生實踐技能
“最真實的職教情景，最有效的職業教育資源不是在學校，而是在企業”。加強實訓基地建設，并充分有效地發揮實訓基地功能，在“相互支持，互惠雙贏”基礎上持久合作。
將懂業務、會操作、有實踐經驗的保險公司員工請進來，作為輔導員或客座教師，對學生進行行業氛圍與理念熏陶，指導實踐教學，引導同學自主進行準保險人“魔鬼訓練”與“晨會”；引進財險與壽險理賠實務講座，引進新產品推介進校園活動，讓學生在講座與活動中，拓寬知識面，增強處理保險現場事務的能力；教師主動參加企業保險產品研發；參與保險企業風險防范研究；為保險公司開拓的針對學生團體保險提供推廣與營銷支持。
學生在教學時間參加校內學習，寒暑假在保險公司進行實踐學習；根據教學實訓安排分三階段在保險公司進行專項實訓，提高職業技能；在第三學期實訓階段組織學生參加保險人職業資格考試，第四學期掛職保險公司進行保險營銷實務，走出校門即能上崗勝任工作。
3.創新教育理念與教學方式，培養學生綜合素質
結合學生認知心理與保險行業成長規律，對學生進行全面客觀的教育，強化誠信教育，有意識地進行就業教育與挫折教育，培養學生健康的人格；引導學生理性認識崗位工作，有從基層做起的心理準備；要求學生盡可能多地參加保險公司的實習，積累工作經驗和待人處世的方法；指導學生做出現實的職業規劃，著眼于實際，有從基礎性工作做起的準備，做懂理論、有技能、講誠信、綜合素質過硬的新時代保險行業員工。
結合保險行業經營管理實際狀況，在專業課程教學設計與組織過程中，教學內容針對實際工作，強化營銷課程，融入“陌生拜訪、顧客心理分析、展業技巧、簽單、理賠、核查、回訪”等業務工作，督促學生自我訓練，更好地鍛煉綜合素質。
校內教學管理突破常規，將保險實務專業與其他專業進行差別管理，組織學生按照保險公司經營模式召開晨會，感受行業氣氛，解讀保險產品，鍛煉語言表達能力，提升溝通技巧；第一學年每周安排一個上午時間組織學生參加保險公司晨會，熟悉保險產品，感受行業氣氛；周六參加保險公司產說會與新產品推介會，周末與保險公司員工一起進行市場調研與客戶拜訪，掌握展業技巧，鍛煉心理抗壓能力。在組織學生取得保險人資格證書后，允許部分綜合素質高的學生加入保險公司從事保險營銷工作，逐步積累經驗，再帶動全班同學選擇保險公司從事保險營銷，全面提高專業技能，為順利上崗就業打好基礎。
順應保險市場的發展需求，提升教師綜合素質，提高學生實踐能力，是高職保險實務專業良性發展長期而艱巨的任務。
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篇9
富德生命人壽齊齊哈爾中支多了一個認真學習的身影，她就是楊越。剛剛來到公司加入營運部的楊越，對各項制度以及專業知識還不是特別了解，每天下班后，其他同事都已經回家了，但是她還留在單位，忘記了吃飯的時間，放棄了娛樂的時間，認真學習，整理筆記，將各個知識點都做好標記，每次遇到的不同問題，她都細心研究，總結經驗。正是在這種堅持不懈的學習和努力下，楊越快速的成長起來，她的綜合業務能力得到飛快提升，各方面知識如新契約崗、單證崗等等都能掌握基礎知識，保全崗的技能更是手到擒來，專業能力增強的楊越獲得領導的認可、業務伙伴的支持和客戶的稱贊。楊越多次獲得中支優秀員工和分公司優秀保全員的稱號，這些閃亮的光環后面，是楊越不斷鍛煉自己、日夜努力學習換來的，她從未停止過學習的腳步。
楊越在從事保全崗工作的時候，兢兢業業，勤勤懇懇。保全崗是一個身負重責的崗位，要幫助客戶處理保單相關服務，涉及方方面面，需要掌握的專業知識非常繁復，并且還要具備認真、耐心等特質，因為保全崗會為客戶處理退費業務，如果不能認真處理，或者是造成客戶的損失，或者是造成公司的損失，無論哪一項都不能是專業保全員所犯的錯誤，并且最日常的工作就是在柜面接待客戶，如果不能耐心的為客戶辦理業務，那樣公司將會失去客戶的信任，為公司的榮譽抹黑。楊越從來都是將公司當成自己的家，將客戶當成自己的親人，對待每一項工作都認真負責，對待每一位客戶都細致周到。在柜面經常會遇到客戶身負重疾，不能親自辦理業務，委托家人代辦的情況出現，經過楊越審核材料確定不能家人代辦時，她都會和代辦人詳細解釋不能代辦的原因，安撫客戶激動的情緒，并且為客戶找到解決的辦法。多少次她犧牲自己的業余休息時間，親自到客戶家中進行面訪，有時候客戶是齊齊哈爾周邊縣市，旅途遙遠且周轉不便，坐火車倒汽車然后步行，但她從未喊過苦從未叫過累，背著自己的小背包，放好客戶辦理所需材料，還要多備著幾份，防止客戶簽錯材料，這樣熱情周到的服務讓那些被面訪的客戶和家人深受感動，覺得生命人壽是一個值得信任的保險公司，因為有楊越這樣的好員工。
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一、傳統管理中出現的主要問題
各財產保險公司目前基本采取綜合成本率來對其經營盈利能力進行考核，其具體含義是指每百元保費收入中全部支出的占比。以2008年經營數據為例。除個別政策性保險公司盈利外。全行業綜合成本率皆超過100％。少的在110％以內。多的甚至達300％以上。以大部分公司為例，綜合賠付率在70％左右。綜合費用率在40％-50％之間。
在此，綜合費用率主要包括日常運營成本和市場營銷成本。日常運營成本過高的因素在于。一方面，各機構麻雀雖小但五臟俱全，為體制性內耗；另一方面，為各機構經營水平不高或濫用權力或人為腐敗所造成。市場營銷成本主要是手續費支出。各公司為了搶占市場，不惜支付高額手續費，對公司的盈利形成了巨大壓力。雖然各地保險行業協會都相繼出臺了手續費支付管理辦法，但下有對策的現象仍然存在。
綜合賠付率主要是指各項賠款支出占保費的比率。居高不下的原因，部分是由于出險率高，部分原因在于虛假賠案。部分原因在于內部管理不當造成的損耗。
二、數據大集中環境下的主要對策
目前，信息技術在產險行業已經得到了大規模應用。從辦公自動化、人力資源管理、財務管理，到核保、核賠，各公司的信息技術水平已經逐漸與國際接軌，初步具備了全險種、大集中、共平臺、寬網絡、同標準的基本體系架構。這些有利條件，為規范、創新財產保險公司的管理。提供了堅實、可行、可靠的后援保障。
管理創新的總體思想是基于總部與各級機構之間的實時網絡及強大的總部數據集巾、處理、評價功能，實行以總部為核心，各下級機構在總部劃定的范圍內，逐件落實執行的模式。即實行大總部、強力總部、實權總部的模式。類似于中央集權下的市場經濟模式。目的在于減少各中間環節，總部可以直接管理到縣一級機構。總部的決策，通過信息系統可以在第一時間進行宣導。下級的工作落實可以在第一時間在信息系統內得到量化反映。風險點放置在總部，由堅強有力的總部進行事前規劃、事中監督、事后考評。從而達到有效配置資源，減少中間損耗。避免府才誤事，降低運營成本、營銷成本、賠付成本。實現合規經營、公司盈利的目的。
(一)人力、財務等諸后援系列的管理對策
人員招聘由總部年度定崗、定薪、定編后。按進度在各媒體廣告。各下級機構負責安排應聘人員的信息核查、總部視頻面試。下級機構有建議權。總部對各崗位有最終決定權，杜絕人情崗，引進有真才實學的人才。月度實行20％優秀、70％合格、10％需改進的考核，由各關鍵崗位組成的執行委員會是考核的負責單位：年度考評由總部下派工作組到各基層(以地市為單位)。以考核表格及面談形式進行。對10％需改進部分予以辭退，對20％優秀部分進行加薪、提干。
財務實行全面預算管理，經營中的主要指標。如保費達成率、綜合成本率、綜合費用率、綜合賠付率等，均納入全面預算管理體系。各級機構每月根據總部下達的保費計劃及成本支出因子和支出原則。編制月度全面預算。且需制定相應的工作計劃。各級機構月度全面預算編制完成后，由機構負責人向上級負責人進行視頻陳述。
財務核算系統實行各級保費帳戶自動逐日上劃，這可以最大限度地提高資金利用率。賠款帳戶由分公司匯總巾請當日支付金額，總部批準后，當日下撥，理賠款項直接支付到受益人個人帳戶：報銷金額直接打入收款人帳戶，不發生現金支出。手續費支出由總部根據業務、財務系統數據。按系統內設定的手續費比例，每周結算，直接支付到人個人帳戶。
為保證財務人員的獨立性，財務人員考核統一由總部考評，機構占有20％權重：財務負責人實行各機構異地任職。為減少固定資產管理中的腐敗現象，對固定資產采購與管理，實行總部統一采購下撥。采購時實行公開招標，開標時使用部門、財務部門、監察部門同時到場，全程錄像。全部車輛均安裝GPS，每月公布行駛記錄，對非公用車給予嚴罰。
(二)核保對策
系統實行集中核保。設定系統自動核保條件。自核部分占比應不小于80％。其余部分實行分級核保授權。由總公司風控委員會、總公司分管領導、總公司首席核保、高級核保人、巾級核保人、初級核保人等形成由高到低的核保專業授權系列，以及作為備份的總公司總經理、副總經理、核保巾心負責人、各地核保部經理、核保部副經理、出單負責人等核保行政授權系列。各地行業自律公約內容錄入系統。嚴格以公約作為核保上限。將營銷員個體、分公司整體。按險種及車型分別制定核保細則。通過上述原則，在合規經營的前提下，將垃圾業務拒之門外，結合有效的營銷策略。將適合公司的業務保進來，以獲取一定的承保利潤。
(三)市場營銷對策
在傳統的管理模式中，手續費結算是由各機構自行支付，實際招攬業務的人最終得到的手續費往往比財務賬面的手續費低5％以上。有的甚至超過10％以上。為了減少中間環節，總部應根據業務、財務系統的數據，每周直接將手續費打人營銷員個人賬戶。通過持證上崗、營銷員個人形象及賬戶等資料錄相上傳、公司電話回訪營銷員家庭、全國統一手續費政策視頻宣導、對虛假人定期清除、對違規截留人銀行賬戶現象予以重罰等方式，保證手續費直接支付到一線直接拓展業務的人手巾。
鑒于高額手續費已經成為財產保險公司虧損的主要原因之一，監管部門、行業自律組織也已經認識到它的危害性。各地根據自己的情況，以行業自律的形式，出臺了手續費支付管理辦法，避免了惡性競爭，為行業的有序、良性發展創造了有利條件。針對不同的市場，在手續費符合當地行業自律的基礎上，由總部根據個人保費規模及綜合賠付率進行排名。分類進行獎勵。作為日常營銷的主要手段。這既節省了成本，又起到了示范作用。
對營銷員隊伍的建設，以團隊為基礎，對團隊長給予一定比例的管理津貼，以保證團隊的日常運營及健康發展。總部應定期在高速公路、市中心繁華地段、電視、電臺、報紙、公交線路、知名網站等投放廣告，通過價格優惠，利用電銷、網銷，吸引客戶主動投保，進一步降低營銷成本。
(四)理賠對策
在理賠的第一道環節查勘定損，實行全國統一招聘大中專院校應屆生，培訓合格后異地派駐，半年輪崗，實行專業技術考核晉升制，按查勘現場到達率、資料上傳率、派工受阻量、查勘工作件數、查勘完成率、客戶投訴率等進行專項考核。這既切斷了查勘人員與當地修理廠的利益鏈。又通過考核引導優秀人才脫穎而出。
篇11
(1)專線接報案時間控制在每案3分鐘以內，回訪率力爭達到95%;查勘定損崗現場到位率力爭達到100%，超時限交案率力爭控制在10%以內;報價崗自報車型控制1天以內，分公司報車型與分公司協調盡量控制在2天以內;理算崗件數結案率和金額結案率力爭達到85%。
20__年，我們將繼續加大對現場賠付案件考核力度，擴大影響，造出聲勢，在包頭市場樹立中華保險理賠服務特色。
(2)控制好車損險定損質量，確保車險賠付率明顯下降。因此我們要提高第一現場查勘率，擠壓車損險賠案中的水分，切實有效地實施定損復查和核損，加強對查勘、定損工作的監督和把關。
(3)加強理賠隊伍建設，嚴格執行紀律，全面細心接報案，及時出現場，準確報價，熱情服務，合理理算賠付。進一步完善案件快速理賠辦法，在堅持主動、迅速、準確、合理的原則下，保證案件處理的簡化、便捷、快速，突出中華保險特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務網絡，本著互利互惠、控制風險的原則，考核簽定合作協議的汽車修理合作單位。加強查勘定損隊伍建設，提前一步儲備人員，不讓查勘定損拖業務發展的后腿。
隨著業務規模不斷作大，我們要進一步提高全體理賠工作人員的業務技能，加強理賠人員的監督考核力度，提高理賠人員的工作效率規范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語文明、不卑不亢、耐心細致、服務高效，以嶄新的面貌應對客戶，教育每一個理賠人員在做理賠服務的同時，要做中華保險的宣傳員。
(4)20__年，我們在保證第一現場到位率的前提下，進一步提高第一現場報案率，加大無現場自述案核查案發現場的力度，以減少假騙賠案的發生。我部出臺拒賠案件獎勵辦法，調動全員工作積極性，進一步降低賠付率，增大利潤空間，重點加強非車險和重大疑難案件的調查工作，抽調專業組進行非車險查勘和疑難案件的調查。
(5)加強報價管理，做好價格本地化工作，擠壓汽車配件和修理價格中的水分，切實做到同一車型，統一報價金額。
(6)加強傷人案件賠償的審核。
(7)積極防范保險欺詐，做好疑難賠案調查處理工作。
(8)規范未決賠案管理，嚴格執行總分公司未決賠案管理的各項規定，規范未決賠案的處理原則和操作流程，提高未決賠案的估損準確性，盡量杜絕未決賠案零估損情況的發生。
(9)加強內部信息反饋。理賠環節中發現的問題要及時向承保部反饋，以促進公司承保風險控制，監督承保制度的執行，從源頭上遏制賠付率的上升勢頭，協調好業務發展和理賠管控的關系。
(10)加強對保險理賠工作的管控與監督。我們公司各部門及下設各支公司收集在我部門從事保險理賠服務、管理過程中發現的問題及指導性的意見和建議，并對有幫的意見和建議予以采納，進而對保險理賠服務、管理工作進行整改，全面提高保險理賠服務、管理質量與效率。
在接下來的時間里，我部門將以提高客戶滿意度為宗旨，以維護公司利益為目標，著力提高保險理賠質量與效率，提升公司的社會美譽度，樹立公司品牌，展示我們公司的服務優勢，力爭通過服務促進效益，為把我公司建成為一流現代保險企業做出應有的貢獻。
保險公司個人工作計劃內容提要：
1、壽險市場現狀分析
2、目前現狀下市場的機遇和挑戰
3、工作的總體思路
4、時間段的目標設定
5、具體措施：隊伍、業務
6、上級公司的支持政策
一、壽險市場現狀分析
截止20__人口40萬左右，其中城區人口10萬左右，下轄11個鄉鎮，人口30萬左右;同業中專業公司有人壽、太平洋、平安、太平、泰康五家;公司華邦、恒瑞達、中誠、祺順、金鑫、眾聯六家，合計十二家;
其中在隊伍方面，除公司外，五家專業公司農村隊伍基本萎縮，除國壽在農村尚有四個較成建制的網點外，其余在農村市場網點已全部取消;城區隊伍中除國壽利用其收展隊伍建設實現正增長外，其余各家專業公司的城區隊伍均負增長;
業務方面，專業公司較去年同期均有所增長，雖然效果不是很明顯，但可以看出市場復蘇的狀態;
二、目前現狀下市場的機遇和挑戰
事物的發展規律發展期、鼎盛期、衰退期，告訴我們壽險市場經過近四年的低迷狀態，勢必將迎來又一輪發展期;
我們的優勢：
(一)品牌優勢：的歷史底蘊和價值品牌是對目前壽險從業人員和壽險客戶、準客戶的最好說服;國壽只所以能夠在壽險市場中獨居半壁江山，這也是原因之一;
(二)政策優勢：政策優勢是建立在品牌優勢之上的，三農保險服務站的體制建設，既結合了人保財的客戶資源和網絡，又充分的利用的政府資源，使壽險的隊伍發展回歸到九十年代初期的模式，在組建初期改血緣管理制為行政管理制使利益鏈更簡單，推薦更協調，主管更接受;
(三)人員優勢：本人在洪澤壽險市場的城區和農村業務、隊伍發展方面都有較深的認識和了解，并有一定的人脈資源;
我們的劣勢：
(一)公司導向：就現狀而言，個險在人保壽目前的業務經營中，非主渠道，在上級公司的政策傾向上，相比于其他公司，可能顯的不足;
(二)失調發展：初期發展上未能做到通盤考慮或是發展不均勻(僅指城區和農村的隊伍發展比例)，喪失了開業這個重要的經營借口;
(三)品牌利用：就人保壽險而言，在市場的知名度部高(可以用很低來形容)，這與人保這個品牌很不相匹配;
三、總體思路
就目前了解和掌握的人保壽險公司相關精神，結合壽險市場的現狀，立足當下、放眼未來，制定本工作計劃。
充分利用人保的品牌及資源優勢，在隊伍發展上短時間內利用三農保險服務站，緊扣同業引進。農村選定六個鄉鎮及增員主體，只對增員主體進行追蹤和輔導，確保在考核期限內實現有效人力15人;
緊緊把握市公司的費用支持政策，在業務發展上秉承開源節流，收支平衡;結合增員主體的人力情況，按照《基本法》進行架構的搭建，通過有效人力的達成，實現保費的增長;
四、時間段的目標設定
五、具體措施
(一)隊伍
1、同業引進縮短時間降低成本利用公司現用的《中心鄉鎮三農保險服務站建設實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，依托人保品牌資源優勢，結合人保財在原有的六個中心鄉鎮已取得的營業執照，按《實施意見》中的待遇及要求，物色增員主體;
2、追蹤輔導以人帶人裂變效應按照《基本法》及《實施意見》的要求，加大隊增員主體的增員追蹤和輔導力度，公司層面重點
幫助六個增員主體開展增員工作;同時利用我們自身優勢，提高農村三農保險專員創說會的召開頻率，開到鎮、村、組，一會三用(第一談增員、其次談業務、再次卡折)，此舉還可起到人保壽險公司的品牌宣傳作用;
3、會議扶持營造氛圍正規運作以周為單位，推進兩會運作(增員促進會、經營分析會)，讓業務人員來有獲走有勁，對上級公司的精神上傳下達，體現公司對營銷團隊的正規化經營的重視，打造營銷人員的主人翁意識;
4、擺正位置主動互動借力使力利用蘇人保財險發【20__】322號和《實施意見》的文件精神，主動定期向財險公司匯報工作，開展互動業務，利用當地人的優勢融洽好與財險公司的關系，在財險客戶資源上尋求突破，使增員主體及下面的業務伙伴留住人留能人有事做做好事
(二)業務
1、盤活現有強基固本首先協助黃經理整理現有代碼庫中的人數，利用會議經營及追蹤配訪，加大溝通力度，保證現有人員考核通過和晉升;
2、新進人員有效增長我們近期將增員的主要對象放在以《實施意見》為主導下的同業引進工作上，所以新引進的人員也是業務增長的關鍵，《基本法》是追蹤的借口，利益最大化是最好的引導;
3、創新會議提高實動我們在思考，壽險公司的產品說明會還能有什么創新，如果說明會沒有突破，那么在產品結構上能不能有突
破，首先一味的追求高保費的簽單促成，到賬率低、業務員容易受到打擊，結合我們的實際情況，我們結合增員動作計劃將卡折等短險的產品說明會開到鎮、村、組，一來提高業務人員的從業信心，二來提高大家參與說明會的興趣，保障后期繳等產品說明會的運作，三來可以幫助業務人員積累客戶資源，四可以提高支公司的費用額度;當然此舉并不是說我們不注重期繳保費的增長，而是不同時間段的側重點不同;
六、希望得到上級公司的支持政策
(一)領導支持上級領導的關心和鼓勵是支持中的重中之重;
(二)政策支持可否將《中心鄉鎮三農保險服務站建設實施意見》方案，作為對的扶持，進行適當的延期;
(三)硬件支持必要的公司基礎布置及辦公設備;
保險公司個人2021年度工作計劃一、加強業管的工作，構建優質的、規范的承保服務的體系。承保是保險公司經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要的基礎，是保險公司生存的基礎保障。因此，在201_年度里，公司將狠抓業管工作，提高風險管控能力。
1、對承保業務及時地進行審核，利用風險管理技術及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。
對超越公司權限擬承保的業務進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業務的嚴格承保。
2、加強信息技術部門的管理，完善各類險種業務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業務處理系統，建立完善的承保基礎數據庫，并繕制相關報表和承保分析。
同時做好市場調研，并定期編制中、長期業務計劃。
3、建立健全重大標的業務和特殊風險業務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據業務的風險情況，執行有關分保或再保險管理規定，確保合理分散承保風險。
4、強化承保、核保規范，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業務系統的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業務技能和素質，為公司業務發展提供良好的保障。
二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業務競爭的力度，而保險公司所經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資的服務，因此，建設一個優質服務的客服平臺顯得極為重要，當服務已經成為核心內容納入保險企業的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務文化。經過20__年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業務發展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20__年里將嚴格規范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿意化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在20__年6月之前完成__營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區的服務網點建設基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務。
三、加快業務發展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據20__年中支保費收入____萬元為依據，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20__年度，中心支公司擬定業務發展規劃計劃為實現全年保費收入____萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮公司的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，20__年在車險業務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側重點在發展車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的臺階。
2、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企業，對效益好，風險低的企業要重點公關，與企業建立良好的關系，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在20__年里努力使非車險業務在發展上形成新的格局。
篇12
文章編號：1004-4914（2011）06-216-02
中國保險業是一個年輕的產業，也是中國發展最快的行業之一。中國保險業的總資產從1980年恢復業務不到5億元到2005年底的15225億元，年均增速32%。到2005年初，國內保險業的總資產已經達到1.1萬億多元。目前，中國境內有93家保險公司，其中保險集團和其控股公司6家，財產保險公司35家，人身保險公司42家，再保險公司5家，從業人員200萬左右{1}。另一方面，近年來，不論是勞動力市場還是人才市場，求職者的隊伍日益壯大，崗位競爭也日趨激烈，但是保險人長期供不應求。隨著中國融入國際市場步伐的加快，外資與合資公司的加入，保險行業的競爭也日趨激烈，誰占有更大更多的市場份額，誰就應該在形象、誠信、服務上下功夫，而這些都需要通過加強保險人隊伍的素質建設來實現。但近幾年來，保險人的法律定位不明確，整體素質不高，已經嚴重影響保險行業的發展。
一、保險人對我國保險業發展的積極作用
我國《保險法》專章對保險人進行了有關規定，1996年2月和1997年12月兩次出臺了《保險人管理規定》，明確了保險人在保險業發展中的地位和作用。在現實生活中，保險人制度的實施，孕育了一批又一批優秀的人隊伍，他們在各自不同的崗位為促進保險業的發展作出了巨大的貢獻。具體表現在：
1.彌補了保險公司一線展業力量的不足。通過保險人的活動，直接為各保險公司收取了大量的保費，并取得了可觀的經濟效益。在保險公司經營管理中，一線尤其是最基層的公司展業力量不足，有的基層公司雖然人不少，但真正派上用場的不多，保險人隊伍的出現，解決了不突破公司原有體制又能增加公司活力的矛盾，避免了公司改制的陣痛。目前有的保險公司通過人所獲得的保費收入已占總保費收入的50%，保險人營銷已成為促進保險業務快速發展的重要手段。
2.推動著保險公司經營機制的轉換。近年來，我國保險市場競爭主體的增多，中外保險公司在國內市場上短兵相接，保險市場的這一客觀趨勢要求國內保險公司機制的轉換。保險人營銷隊伍的存在，在一定程度上加速了國內保險公司的體制改革。比如說，在現行的保險人制度下，保險人的酬勞完全取決于其業績狀況，實現了人員管理上的人員能進能出，收入能高能低，這既有利于調動其積極性，又對原有員工的思想形成很大的沖擊，在一定程度上促進了保險公司人事分配制度的改革。
3.促進了制度的完善，提升了保險產品質量。隨著保險人隊伍的出現，一系列經營管理上新情況新問題紛至沓來。管理者與人之間、人與人之間、人與客戶之間、人與市場競爭、競爭與秩序、規模與效益、結構與速度等一系列的新情況。呼喚保險人管理的規范化制度化，幾年的探索與嘗試已使相關規章制度與經營管理日趨完善。如中國人民保險股份公司已建立個人人代收保險費管理制度和個人營銷單證管理規定。產險人從簽單、收取保費、客戶報案、查勘定損、理賠、費用開支、賬務處理、核算、報表制作等均納入了三個中心管理，既使產險營銷員處于公司可控之中，公司經營風險得到了有效控制，又充實和完善了公司的規章制度，使公司朝著規范、誠信、效益方向發展。
保險人最大的優勢是與客戶進行一對一、面對面的聯系，銷售手段靈活，既可以詳細地向顧客介紹險種、條款，提供投保方案，真正讓客戶體會到“客戶是上帝”，同時通過廣泛的接觸社會公眾，可以及時捕捉到大量的信息，了解市場的需要，以便保險公司及時推出新的保險產品來滿足市場的需求。因此，通過保險人登門入戶推銷保險，既可以滿足被保險人的現實需求，又可以發現更多的保險潛在需求，為設計、開發新險種提供第一手資料，從而有利于產品的更新升級和換代。
4.有利于保險活動實現社會效益。保險人的展業活動伸展到各行各業，覆蓋了城市的方方面面，為社會各層次的保險需求提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務，發揮了巨大的社會效益。目前，保險人活躍在社會的各個角落，和客戶進行著廣泛的接觸和溝通，比較快速地了解和滿足多種保險需求，他們成為了展示保險公司形象的重要窗口，成為了連接保險公司和客戶的紐帶，顯示了保險造福社會的功能。
5.直接有效地宣傳和普及了保險意識。保險人直接有效地宣傳和普及了保險知識，對提高和增強整個社會的保險意識起到了極大的推動作用，客觀上為拓展保險業務領域奠定了基礎，推動著我國保險業向縱深方向發展。而且也創造了新的就業機會，為構建社會主義和諧社會作出了貢獻。保險人作為保險業發展的新興產物，為凡愿意且能夠在保險領域的奮斗者提供了機遇和施展才華的平臺。保險業的這一功能，充分顯示了保險管理社會的功能。保險公司在促進社會穩定、構建和諧社會上的作用通過保險人隊伍再次彰現。
二、我國保險人素質的現狀及存在的問題
據對北京市、廣東省、湖南省和河南省保險營銷人員素質狀況調查和不完全統計，四個地區的保險營銷人員情況大致如下：人員結構方面，35歲以下56%，36~45歲占41%,45歲以上占3%；大專及以上文化程度為8%，高中文化水平占78%,初中及以下占14%；男女比例大致為6∶4，少數民族從業人員所占比重大致為10%。從業人員來源構成方面,高等院校畢業分配占4%，公開招聘占8%，軍隊復員、轉業占2%,家屬和子女占4%，其他崗位調轉占2%；從從業的類型看，自主選擇、朋友推薦、父母意愿、下崗無奈、作為跳板和貪圖新鮮所占比重分別為12%、23%、6%、45%、11%和3%；從業態度方面，抱喜歡、不喜歡、當作飯碗和無所謂態度的分別占15%、26%、45%和14%；對保險業發展的信心方面，很有信心者占25%，有信心者占36%，無所謂者占33%，無信心者占6%②。
由上可知，保險營銷人員90%以上是從其他行業或下崗職工中招聘而來,受過高等教育的專業人才只占8%。其文化層次以高中水平為最多,縣級保險公司則以初中生為主；真正喜歡、自主選擇保險行業的人員只是少數，對保險業抱著“無所謂、走一步算一步”想法的占了絕大多數。不僅如此，許多公司在招收沒有任何專業知識的人員后，經過一兩星期的培訓，即令其上崗推銷保險。這些情況致使營銷人員整體素質低下，成為制約我國保險業大發展的重要因素。其具體表現是：
1.對保險專業以及營銷方面知識知之甚少。客戶簽訂保單之前最大的需求就是明確自己在投保以后會獲得多大的保障。鑒于保險本身較強的專業性，一般潛在客戶很難通過自己的了解掌握各險種的保險范圍，人實際上是以專業知識的傳授者身份出現的。這就要求人吃深吃透條款，并根據客戶的實際需要來選擇合適的險種,但不少營銷人員在展業時只會生硬地背誦某些條款,遇到客戶提問時作出似是而非的解釋。由此帶來兩個直接后果:破壞保險人形象,為保險責任未來賠付埋下隱患。
2.缺乏職業道德素質。一些營銷人員在展業時,對保險合同的條款不作全面細致的介紹,只片面強調客戶應得到的收益和事故賠償金,宣傳投保的收益高于銀行存款利息,對保險合同中的“除外責任”和“被保險人義務”等條款則輕描淡寫。甚至有時新聞媒介也在誤導或誘導客戶購買傭金高的險種,對傭金低但合乎客戶實際需要的險種則不予介紹,導致許多客戶改投保、退保或脫保。有些保險人在推銷保險時經常出現夸大其辭、給回扣和惡意招攬等現象。更有甚者,個別營銷人員為在短期內簽到保單,不惜采取騙保形式,簽到保單后私吞或挪用保費。由此帶來的經濟糾紛不僅嚴重損害了保險公司的形象,而且極大地影響到我國保險業的長遠發展。
3.心理素質低下和不注重儀表素質。推銷是最容易遭遇挫折的職業。推銷員經常受到冷落、拒絕、嘲諷、挖苦、打擊與失敗,每一次挫折都可能導致情緒的低落和自我形象的萎縮。有些保險人在遭受他人的拒絕精神低迷，自暴自棄，意志消沉，沒有勇氣再面對行業的困難；有的甚至干脆退出保險行業。有些人不注意自己的儀表與穿著，拜訪客戶時衣裝不整，不修邊幅，使客戶產生一定的反感情緒；有的客戶甚至產生戒備之心，從而影響到保險人的展業。
三、提高保險人素質的措施
1.提高保險人保險營銷的專業素質。對保險人而言，他們的工作性質是代表保險公司向社會公眾推銷保險產品，實質上扮演的是保險推銷員的角色。他們要成功地把保險成品推銷出去，還必須具備作為一名推銷員所具有的素質。作為一個保險推銷員應具備品質包括：能正確選擇新客戶；能通過正確的方式約見和接近客戶；掌握將產品推向客戶的技巧；能正確處理客戶的異議；能合理應對客戶形形的拒絕借口；能正確面對各式各樣的顧客和掌握推銷禮儀。這些素質的形成不是一朝一夕所能完成的，一方面需要人員不斷的學習，另一方面也需要保險公司為人提供的正規學習機會和學習的環境，如組織公司的人進行定期和不定期的培訓。
2.提高保險人的法律素養。保險人賣保單就是代表保險人和投保人簽訂保險合同，這是一種法律行為,當保險合同簽訂后,雙方要承擔相應的權利和義務。因此，保險人應熟知經濟合同法、保險法，知道雙方的經濟行為是否具有法律效力，掌握簽訂保險合同的基本原則，熟悉保險合同的訂立、變更和終止程序，違約責任及其認定發生合同糾紛時的仲裁和訴訟程序等。簡而言之，就是保險人要有一定的法律素質。
3.提高保險人道德素質。加強保險人道德素質建設是一件對全社會有益的事，加強保險人的道德素質建設是一項全社會的大工程。首先，需要良好的社會環境作保障，比如立法、社會輿論監督機制、社會信用機制的建立和完善。通過這些機制的監督和管理來提高保險人的道德素質。其次，需要人的參與。道德建設是一項社會事業，不但需要全社會參與，對每一個保險人而言，也需要每一個人的參與。每一個人的參與就是要求保險人人人自律，互相監督,這完全靠個人的自覺。但從某些角度看仍然是教育和社會環境的作用結果，所以提高人的自覺性還需要大力加強教育和樹立良好的社會風尚。再次，需要保險公司和保險監督部門的參與。
4.增強保險人心理素質。保險事業是一項艱苦的事業，在這個階段，保險營銷是一件十分艱苦的工作，特別是對于初來乍到的人，他們沒有建立自己的關系網，營銷工作將十分艱難。他們需要通過無數次的陌生拜訪、再拜訪來逐漸展開自己的營銷工作，這其間會有很多的挫折。從理論上說，人員良好的心理素質應包括這幾個方面：第一是情感素質。人員對經營對象產生的肯定與否定的心理過程，它通過處理業務流露出來，情感素質直接關系到業務洽談的成敗。第二是意志素質。人員在業務活動過程中表現出來的自覺地組織自己的行為，并克服困難、排除干擾的素質。第三是性格素質。人員在對待經營對象的態度和行為上表現出來的個人心理性格。不同的營銷人員有不同的性格，有的坦率、剛立，有的溫和委婉等等，性格素質和后天的教育和學習有很大的關系。第四是能力素質。是營銷人員在掌握知識的過程中表現出來的嚴密性和靈活性，既包括人的一般能力，也包括保證經營活動順利進行的專業能力。要使人員基本具備這些素質，保險公司必須為實現這一目的的行為主體做好幾方面的工作：一是“上工”時的“動員大會”，這在保險公司是每天早上的晨會，通過晨會，同仁們可以在一起交流經驗，互相鼓勵，增加團隊的向心力，增強人的信心。二是聘請專業的心理培訓專家對保險人的心理素質培訓進行指導，“科技是第一生產力”要在科學的方法中出成效。三是保險公司要建立獎勵機制和保障機制，獎勵要“重”，保障要“妥”，正所謂“重賞之下必有勇夫”，厚重的獎勵定能激發人的潛能；而保障則是考慮保險公司的經營成本，如果保險公司對沒有業績的人員進行盲目的保障，則會有養閑人之憂，而沒有任何保障則會使人無心展業。兼顧這些原則，可以對保險公司的新人給予適當的保障，鼓勵其持續工作。
5.提高保險人儀表素質。儀表素質對保險人來說也是不可缺少的，一名保險人會不斷地拓展新業務，就會不斷地拜訪陌生的客戶。對一個陌生人而言，在很多情況下，一個人的儀表代表了他的全部，儀表在一定程度上決定著一次業務的成功，作為一個保險人首先得有得體的著裝打扮。保險人每天要和許許多多素不相識的人見面。我們應該懂得關于使自己的服裝引起對方的注意，給人以清新感，這樣才有機會進一步接近客戶。無論是什么樣式的著裝，都要穿得整潔、體面、利落，行動起來要顯得勻稱、瀟灑，并根據自己的體型特點，不同季節更換不同的衣服。同時要注意發型、指甲的整潔、衛生，而且還要有端莊大方的舉止。人與顧客交往要彬彬有禮，笑顏常開，舉止淳樸，風度大方。交談時要用明快的語調，熱情洋溢地與對方說話。話題要簡明，不要讓顧客產生厭煩。
良好的儀表是打開營銷工作大門的一把鑰匙，對保險公司而言，人代表的也是公司的形象，所以，要把每天的儀表形象作為員工能否上崗的依據，制定嚴格的儀表規章，嚴格要求每一個員工。
6.對保險人進行經常性的多層次的培訓，提高其綜合素質。保險公司對保險人要經常培訓，同時要科學培訓以提高保險人的綜合素質。
總之，隨著我國保險市場的不斷開放和國內外保險公司競爭的日趨激烈，一部分專業素質差、服務水平低的保險人將被市場所淘汰。保險人唯有樹立強烈的競爭意識，提高自己的心理素質、道德素質、營銷法律專業素質和儀表素質，除此之外人還需要有優秀的公眾形象、開拓創新能力、隨機應變能力、人際交往能力、語言表達能力、環境適應能力等多方面的素質，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。
注釋：
{1}單學濱.營銷人員綜合素質探析.陜西省經濟管理干部學報，2005（4）
②李芒環.我國保險營銷人員素質芻議.洛陽工學院學報，2005（9）
參考文獻:
1.單學濱.營銷人員綜合素質探析.陜西省經濟管理干部學報，2005(4)
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篇13
開化縣林業綜合執法大隊
二〇XX年一月二十六日
購買意外保險請示格式二總公司：
為更好的保障員工的生命財產安全，根據《國家勞動合同法》的相關規定，結合公司實際情況，經領導班子研究建議為郭麗霞、江洪平、黃孝忠共3位員工購買人身意外傷害保險。現與人壽保險公司相關人員了解到：因黃孝忠司機職業風險程度較高，按160元/年的標準繳費金額參保，其余2位員工按100元/年的標準繳費金額參保。建議參保時間為20XX年6月24日至20XX年12月23日止，參保金額如下：黃孝忠：80元郭麗霞：50元;江洪平：50元;費用共計：180元;妥否，請批示。
廣西中土農業旅游投資股份有限公司
二OXX年六月十日
購買意外保險請示格式三縣財政局、縣監察局:
為保障森林消防人員的人身安全，解除森林消防人員的后顧之憂，根據《浙江省森林消防條例》第三十四條規定，各級森林消防指揮部(所)應當組織林業行政部門和其他有關部門、單位為專業和半專業森林消防隊的撲救人員投保人身意外傷害保險。我鄉(鎮)經研究決定，準備在中國人壽開化縣支公司為消防人員繼續購買人身意外傷害保險，購買的保險項目:
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2.因意外傷害導致身體殘疾，保險金額100000元/人;
3.因意外傷害導致意外醫療費支出，保險金額20xx0元/人;
4.因住院補貼50元/天，保險金額9000元/人/年
投保人數65人，保險費280元/人，合計:18200元
人民幣(大寫)壹萬捌仟貳佰元整。保險期間20XX年度
