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篇1
選擇2012年、2013年兩年在我院接受保健服務的0－3歲兒童，2012年接受服務的兒童有1056人，其中0～1歲兒童有378例，1歲～2歲兒童有354例，2歲～3歲兒童有324例;男性兒童有576例，女性患兒480例;2013年接受服務的兒童有1072人，其中0～1歲兒童有386例，1歲～2歲兒童有330例，2歲～3歲兒童有356例;男性兒童596例，女性兒童476例。
1.2管理方法
采用兒童保健管理的相關資料進行全面分析，將0歲～3歲的兒童人數當做基數，按照操作程序將兒童人數記錄在兒童系統的管理人數中，相反則為非系統管理人數。
1.3統計學方法
采用SPSS10.0軟件進行統計學分析，各年齡組之間的比較采用卡方檢驗。
2.結果
通過表1可以看出，2012年的系統管理人數有384人，占36.36%，非系統管理人數有672人，占63.64%;2013年的系統管理人數有856人，占79.85%，非系統管理人數有246人，占20.15%。
3.討論
兒童保健的管理工作已成為婦幼保健的一項重要工作，但0－3歲兒童因家庭、社會等各種因素復雜，且0－3歲兒童保健的系統管理也是整個兒童保健服務的重點的服務性項目，在管理過程中還存在多種多樣的問題，因此，應加強對兒童保健的系統管理。通過表1可以看出，我院的兒童保健系統管理在2013年得到了大幅度提升，從2012年的系統管理人數占總人數的36.36%上升到2013年的63.64%，系統管理率大幅提升。但兒童保健系統的管理過程中依然存在多種問題，為此我們應加強管理，確保通過提高兒童保健系統管理，降低兒童的死亡率。
(1)領導應重視兒童保健。院方領導應調派經驗豐富的醫師來充實兒童保健工作［2］，通過醫師的帶動提高兒童保健的服務水平。也可將臨床與保健相互結合，完善兒童保健系統管理;院方應制定獎懲措施，對兒科醫生進行不定期的培訓，提升醫生對兒童保健系統服務重要性的認識，提高醫院涉及到兒童服務科室的服務能力。加強對兒童保健醫生的繼續教育，提高兒童保健醫生的保健知識以及素養;加強對兒童保健系統管理的資金支持，確保兒童保健系統的正常運行。
(2)全方位、多層次的開展好兒童保健系統網絡的使用率。醫院鼓勵各科室之間進行不定期的交流，增強各科室之間的溝通能力，鼓勵各科室加強科室之間的相互配合與支持。如兒童保健醫生應加強與婦產科醫生的溝通交流，婦產科醫生在婦女懷孕期間就應加強對兒童保健檢要性的宣傳，也可在產婦分娩后加強對兒童檢查時間、地點的通知等;加強與社區等基層婦女工作者的聯系［3］，及時掌握各個社區及村的新生兒情況，提前填寫登記表，確保提前采取相關資料工作。應完善居民健康檔案的管理系統，掌握完整的兒童家庭信息，因每個家庭受經濟條件及家庭情況的影響，對于兒童保健服務的接受能力存在差異，在兒童保健系統的管理中，非系統管理人數仍然占據較大比例，而之所以出現非系統管理人數，大多是由于家庭對兒童保健系統的認識不清，因此應加強對兒童家庭情況的掌握。應加強與計生部門的橫向聯系，確保基礎數據的準確性。特別應加強與疫苗接種部門的聯系，促使多方宣傳、監督，在給患兒接種疫苗時提醒家長關注兒童保健，提高家長對兒童保健的正確認識。
(3)加強宣傳教育。加強對兒童保健知識的宣傳與教育，特別是要在兒童保健知識的宣傳中注重對家長的健康教育，可以通過舉辦知識講座、義診等方式加強對兒童保健知識的宣傳，也可通過進村入戶、街頭免費發放宣傳冊等方式，充分宣傳兒童保健知識，提高家長自覺參與健康保健檢查的主動性。
篇2
作為我省婦女兒童保健事業的核心力量，省婦幼保健醫院為適應新世紀科技進步的需要，建設了新病房大樓。該工程建筑面積16500平方米，（不包括地下部分2500平方米）。其中一～九層為病房及醫生辦公用房；十層為手術室及其附屬用房；十一層為產房及其附屬用房；十二層為ICU及其附屬用房。該大樓具有功能復雜，科技含量高的特點，因此對空調系統的要求也較高。本文將就各部分空調系統的形式及設計思路作分析討論。
大樓各部分功能區設計參數如下：
房間夏季室溫
（℃）冬季室溫
（℃）新風量
（m3/h*人）系統形式運行時間
病房26～2720～2240風機盤管加新風系統全天連續運行
手術室23～2624～2660凈化全空氣空調系統隨時需要運行
產房23～2624～2660風機盤管加凈化新風系統隨時需要運行
ICU23～2624～2640風機盤管加凈化新風系統全天連續運行
辦公室26～2720～2230風機盤管加新風系統白天連續運行
一、病房樓層空調系統
1．現狀：目前病房空調大多按照旅館建筑要求設計，采用風機盤管加獨立的新風供給系統。風機盤管系統與病房要求的隔離性（各室回風不串通）、靈活性（隨時開關）、可調性（病人可自行調節）和安全性（運行安全可靠相適應）。
2．缺點：變通的風機盤管系統并不理想。因為夏季風機盤管常處于濕工況運行，在病房中盤管的濕表面很容易滋生細菌，常常成為室內的細菌源、塵埃源和氣味源（細菌的代謝物）。
3．解決思路：在送風口增設中效的空氣過濾器予以除菌，可以解決以上問題。但目前國內現有的醫療專用凈化風機盤管機組由于噪音及價格問題還不能普及。解決除菌問題的另一思路是在高靜壓的風機盤管送風口加中效空氣過濾器。中效過濾器初阻力＞80pa，這對高靜壓的風機盤管要求太高，目前還沒有該產品。且若一味得提高風機盤管的靜壓也會帶來噪聲問題，故本設計仍采用普通型風機盤管。
4．設計中注意事項：
（1）氣流組織：病房與旅館建筑客房最大區別在于全天居住和室內細菌污染。如果僅送新風而無排風，則很難使室內空氣通過門縫或窗縫稀釋出去。為使病房保持通風順暢，須在病房內設置排風裝置。本設計在病房衛生間設置排氣扇，設計排風量與新風量接近。并在走廊設新風口使其壓力略高于病房，另在樓層菌塵最大的污物室及公共衛生間設排風系統使這些房間保持負壓。選用的各排氣扇均帶止回閥以防止室外空氣從排風口中倒灌。這樣的氣流組織可有效防止各病房及附屬間的交叉感染，并保證將高品質的新風送入室內，相應就提高新風的稀釋效應。這些措施是最有效的提高室內空氣品質的措施之一。（壓力分布及送排風設置如圖A所示）
（2）風口設置：由于患者體弱，又長期緊閉在室內，對室內氣流很敏感，特別在晚上要避免吹風感。因此最佳的送風方式為側送。但由于本工程病房為全部平吊頂，風機盤管的送風形式只能為上送上回，為避免直吹病人設計將送風口設在房間的過道上。風機盤管配置3速開關，可讓病人依據舒適程序選擇適當的風速。同時由于病房的消毒滅菌要求高，送回風口均為鋁合金風口以防止消毒藥物的腐蝕，并避免滋菌。
二、手術室樓層空調系統
1．本工程10層手術室及其附屬用房設置情況：十萬級手術室4間；萬級手術室4間（其中1間為隔離手術室）；潔凈區附屬用房如下圖。
圖B空調凈化系統風口布置圖
2．系統劃分：潔凈區采有集中式凈化空調系統，非潔凈區仍采用普通風機盤管加新風系統。
凈化空調系統根據各房間潔凈度要求及其功能來劃分整合為若干不同的系統。4間十萬級手術室合設一套凈化空調系統；4間萬級手術室分3組，分設3套凈化空調（其中易引起交叉感染的隔離手術室單獨設一套凈化空調系統）。潔凈區附屬用房潔凈度過要求為十萬級，設一套凈化空調系統。共5套凈化空調系統。（系統劃分如圖B，H為回風口；P為排風口；S高效送風口；CZ層流罩送風口）
3．氣流組織：
（1）十萬級手術室均采用頂部送風四角回風的亂流式氣流組織方式，送風口為高效送風口，回風口為阻尼回風口，換氣次數設計為20次/h。
（2）萬級手術室采用頂部送風兩側回風的局部層流的氣流組織方式，送風口為層流罩送風口，回風口也是阻尼風口。萬級手術室的換氣次數設計為35次/h。
（3）潔凈區附屬于用房均采用上送上回的氣流組織形式，送風口為高效送風口，回風口為阻尼回風口，換氣次數設計為20次/h。
（4）在各手術室均設置的排風裝置，并在風機出口裝設中效過濾器作為阻尼層，濾除病菌，并防止室外空氣倒灌。為保證手術室維持20～30pa的正壓，手術室新排風的差值應使手術室保持在2～3次/h的換氣次數，并設置壓差自動控制器以控制新風閥的開度。隔離手術室的排風量為其它手術室的2倍，可控制其維持一定的負壓。
4．設計中注意事項：
（1）系統宜選擇微穿孔的消聲器，其它形式的消聲器容易在器內積塵。
（2）合理設計管件和靜壓箱，盡量減少渦流，避免在渦流區積塵或形成高濕度，當相對濕度超過70%時，很容易產生真菌污染。
（3）安裝在送風口處的末端過濾器不宜采用木框結構，以防滋菌。
三、產房及ICU樓層空調系統
由于建設資金有限，本工程原設計的產房及ICU均不設凈化空調系統，采用風機盤管加新風空調系統。考慮到產房及ICU對潔凈度有一定要求，設計采取以下措施來控制污染。
1．考慮到未經處理的新風是主要的室外污染源。將產房和ICU樓層所需新風集中處理，在新風處理機中增設高效過濾段。保證送到各房間的新風保持一定的潔凈度。由于這些房間新風需要量大，并為避免二次污染，采取新風不與回風混合而直接送入室內的送風方式。
2．為這些房間配置專用移動式的無空調功能的局部空氣凈化設備（一種帶高中效過濾器的空氣循環設備）使這些用房在需要時達到準凈化的標準。
3．各產房及ICU房間均設排風系統，保證通風順暢。
四、冷熱源配置
系統冷熱源按靈活并有備量的原則配置。系統的靈活性主要表現在對醫療技術的變革和診療設備更新的適應能力。強調系統（包括冷、熱源）靈活性并留有備量，在于適應醫院建筑平面布置的更改、室內負荷變化，以及建筑的改建或擴建的需要。
考慮到擴建的需要，夏季設計選用兩臺1132Kw（974000Kcal/h）及一臺250Kw(215000Kcal/h)水冷螺桿式冷水機組作為冷源。這樣大小機配合使用，可以滿足大樓各部門在不同季節及不同時段用冷的要求，使系統具有一定的靈活性。對于一次泵系統還有一定的節能效果。冬季以由鍋爐提供的蒸汽為熱源，經兩臺汽--水熱交換器產生60℃循環熱水供應大樓使用
五、討論及改進
1．病房新風系統
方案A如圖C所示：本設計夏季工況將新風處理至室內狀態等焓線與95%等相對濕度線的交點L1后與室內回風混合至01經風機盤管處理至K1送出。這種處理過程中新風機負擔新風冷負荷及新風大部分濕負荷，風機盤管則負擔室內冷負荷及新風部分濕負荷。由此可見，風機盤管運行在濕工況，為減少細菌的滋生須保證排水順暢，這對冷凝水系統的施工要求就較高。
方案B如圖D所示：將新風處理機改為6或8排管，則夏季新風將被處理至L2后與室內回風混合至02經風機盤管處理至K2送出。這種處理過程中新風機負擔新風冷負荷，濕負荷及室內濕負荷及部分室內冷負荷，風機盤管則只負擔部分室內冷負荷。使風機盤管處于干工況運行，這樣強化新風的除濕處理的做法，是一種減少室內病菌滋生的有效措施。
由以上的A、B方案比較可知，在防菌方面B方案優于A，但B方案也有許多局限性。首先，這種新風處理方式會大大加重新風機的負擔，再考慮到滿足冬夏轉換需配備兩套盤管的情況。使得新風機的選型較大。導致新風機布置不靈活，占用的較大新風機房等問題。由以上討論可知，病房采用帶高效過濾器的病房專用空調是最佳方案。
2．凈化空調的運行管理
設計中將4間十萬級手術室合設一套凈化空調系統，這給運行管理帶來困難。在只用一間手術室時可能會出現風量過大的問題。一方面浪費能源，另一方面簡短過濾器使用壽命。
改進思路之一：細分系統或設多風機。
改進思路之二：循環風機的電機設變頻順，并在每個支系統設定風量調節器可使系統風量得以適應使用房間數量的變化。
3．在甲方解決資金問題后ICU增設了十萬級的凈化空調系統；產房增設了帶高效過濾的吊頂式凈化機組。
參考資料：
篇3
隨著我國人均收入水平的提高，居民生活逐步改善，對公共衛生服務工作的要求也不斷提高。婦幼保健工作作為公共衛生服務的重要組成部分，在提高人口素質、保障婦女兒童身體健康等國計民生政策上擔負著重要職責，婦幼保健機構要滿足婦女兒童長期、連續管理和健康追蹤指導服務需求，計算機信息技術和平臺建設必不可少。既往婦幼保健服務不具備健全的縣、鄉、村三級信息適時傳輸、互通共享能力，依靠單一手段進行信息溝通、手工抄報轉送，受地域、交通、人力、物力、財力等多方因素限制，系統保健率、信息漏報率、統計正確率不能得到保障，保健服務質量也不能得到及時、有效的管理監督，甚至不具備深入監督管理的能力或監督管理措施無法落實，造成婦幼保健服務質量低下，服務對象對婦幼保健服務的認知度低、信賴度差、依從性不足，限制了婦幼保健服務質量的提高，降低了婦幼保健與時俱進的發展動力。計算機信息技術的適時引入，互聯網平臺的快速傳輸，為我們解決了這一難題。為改善基層婦幼保健服務現狀，打破桎梏，尋求發展，郟縣婦幼保健院自主規劃建設了基層婦幼保健服務信息管理系統。該系統的建設應用可實現婦女兒童保健建冊登記、孕期健康檢查、高危登記管理跟蹤、產前診斷評估及結果追訪、產后訪視、新生兒疾病篩查、兒童健康檢查、兒童發育評估、高危兒管理等工作的全程電子化和自動化［1］，使區域內健康檔案信息采集、上傳、存儲、分析、反饋和評估功能得到共享，為婦幼保健管理工作提供了便捷、有力的工具。同時，該系統也是增強婦幼保健服務能力、規范婦幼保健專業技術和信息報告行為的重要手段，并且逐步完善對國家其他基本公共衛生服務信息的管理功能。
2基層婦幼保健服務信息管理系統的建設規劃和功能設計
2．1建設背景
根據國務院及國家衛生和計劃生育委員會(國家衛計委)要求，各地公共衛生和婦幼保健部門要按照國家有關法律法規和政策、標準，以計算機技術、網絡通訊技術等現代手段，對婦幼保健機構及相關醫療保健機構開展的婦幼公共衛生項目工作，各階段所發生的業務、管理等數據進行采集、處理、存儲、分析、傳輸及交換，從而為衛生行政部門、婦幼保健機構、社會公眾提供全面的、自動化的管理及各種信息服務。
2．2建設定位
郟縣婦幼保健院按照國家信息標準開發建設的基層婦幼保健服務信息管理系統，著眼全局，縱向涵蓋縣、鄉、村三級保健服務網絡，橫向跨越婦女兒童健康發展的整個生命周期［2］，以人為本，以服務群眾為目的，以統籌協調、突出重點、信息公開、資源共享、共同發展為原則。
2．3具體做法
對婦幼保健機構及相關醫療保健機構開展的婦幼公共衛生項目工作各階段所發生的業務、管理等數據及流程進行需求分析，設計和開發適用于各級婦幼保健機構及相關醫療保健機構使用的系統軟件。
2．4建設內容
本系統通過建立婦幼信息平臺，架設以免費婚檢、婦女保健登記、孕期健康檢查、產前診斷評估及結果追訪、產時服務、產后訪視、新生兒疾病篩查、兒童保健登記、兒童健康檢查、兒童發育評估、高危登記管理跟蹤等為鏈接的系統化信息網絡［1］，及時將各項服務信息進行收集、傳輸、整理、分析、反饋、統計，實現進一步簡化和優化服務流程，方便隨時查詢，準確掌握縣、鄉(鎮)、村三級婦幼保健服務情況，規范服務技術，充實服務內容，完善服務流程，保障服務質量，提高婦女、兒童系統化管理水平和健康知識知曉率。
2．5功能設計
實現每個醫生可以通過辦公電腦、也可以通過手機上網進入婦幼信息平臺個人操作賬號，將各個服務對象的健康信息隨時隨地錄入系統中進行存儲、傳輸、分析，以便共享使用［3］。最大程度地滿足鄉村醫生手持移動終端記錄每次服務的便捷需求，極大改善鄉村醫生公共衛生服務監督指導不到位的被動局面。同時，該系統還具備對各種高危數據和健康評估的監測數據，進行自動識別和分類提取的功能，對異常數據能夠進行實時提醒，杜絕醫生因個人失誤造成服務數據的失真，避免紙質媒介登記操作可能造成的疏漏，大幅度提高工作效率。
3基層婦幼保健服務信息管理系統在實際工作中的應用
3．1業務方面
3．1．1婚前保健管理:從免費婚前健康體檢開始，將體檢對象的身份信息、健康狀況錄入婚檢信息管理子系統中，通過子系統自動分類過濾，將相關疾病的信息轉送給圍產保健子系統及其他臨床治療子系統，接到信息的子系統針對病人的病情進行個案追蹤隨訪，并提供婚后、孕前保健知識及葉酸補服健康知識宣教，提供延伸服務和健康指導。3．1．2孕產期保健管理:孕產婦系統管理包括早孕建卡、產前檢查(孕產婦保健體檢至少有5次以上電子信息記錄)、高危妊娠專案管理、住院分娩、產后訪視、產后42天檢查等。圍產保健醫生把保健對象的基本信息和每次體檢的詳情錄入圍產保健信息管理子系統中，系統根據下次預約檢查日期提前3天向服務對象自動發送體檢時間和體檢項目手機短信，開通健康體檢提醒服務，此項功能替代了專人負責查找保健手冊電話預約隨訪的工作，有效節約了人力成本，提高了保健就診人次，為保健項目輔助檢查的開展提供了更大的宣教指導空間。同時系統具有的高危、異常數據實時提醒功能，使高危孕產婦的篩查更為全面、徹底，分級管理更加具體，轉診和隨訪更具針對性和個性化。產科醫生進入產時服務信息管理子系統中，根據孕周自動篩選服務對象，開展產前宣教指導、電話預約服務，提高保健對象的住院分娩率，及時發現產科并發癥，降低產科嚴重并發癥的發生率。產婦住院后，產科醫生可提取服務對象的系統圍產保健信息轉入住院子系統中，接診醫生通過查詢服務對象圍產保健的詳細信息，能夠及時、準確了解產婦孕期的相關情況，更加系統、全面掌握產婦生理和病理表現。產婦分娩時，產房醫生將分娩信息及時補充到產時服務管理子系統中，系統按照設定的產后體檢日期(包括產后7、28、42天)提前自動發送手機短信提醒，有效提高了產后體檢率，降低了產褥期發病率。3．1．3兒童保健管理:兒童系統管理包括新生兒42天健康檢查、“四二一”體檢、體弱兒專案管理等。兒保醫生在兒童保健子系統中可自動篩選新生兒信息，根據出生日期分段，開展相適應的新生兒保健項目服務手機短信預約，參加兒童保健服務的對象，通過兒童保健信息的補充和完善，建立電子化兒童保健檔案，系統根據年齡段自動分類篩選服務對象的服務項目，提前1周發送手機短信預約提醒服務，便于兒童家長及時安排兒童體檢事宜，深入了解兒童系統保健服務的意義及參加系統保健的必要性，提高了0～6歲兒保建卡率和系統保健率。異常數據實時提醒功能，使高危兒、體弱兒的篩查更為及時，分級管理更加具體，轉診和隨訪更具針對性和個性化，有效控制了高危兒、體弱兒的發病率。
3．2管理方面
3．2．1實現了與基本公共衛生服務系統的相融合:郟縣婦幼保健院把基層婦幼保健服務信息管理系統與基本公共衛生其他項目模塊進行功能融合，該系統就成為功能完善的基本公共衛生績效考核管理系統。它能夠分類抓取服務數量和服務質量的宏觀調控數據，使各類服務項目的管理數據查詢和統計更為方便、快捷和準確，信息報送、傳輸更為及時。3．2．2簡化了績效管理與考核流程:與國家基本公共衛生服務信息兼容整合，即確保了信息的安全性和隱私性，又實現了全區域內各醫療服務機構和公共衛生服務機構的信息一體化管理。管理人員只要通過計算機婦幼信息平臺加強對每個服務項目的隨訪和質控，就能隨時準確掌握每個公共衛生服務機構的婦幼保健服務項目工作，哪些項目做沒做，做多少;甚至每個公共衛生服務人員每個階段的服務詳情，到最終每個衛生院、每個村衛生室，依據項目工作的權重分值，應撥多少公共衛生經費等都一目了然，績效考核既輕松又科學。既往衛生局組織考核組對鄉鎮衛生院、鄉鎮衛生院對村衛生室進行績效考核的人工查詢傳統方式，得以直接在婦幼保健信息管理系統中進行統計、核算、管理，考核單位只要對發現的問題定期監督指導，必要時針對共性問題進行規范培訓，既節約了考核時的大量人力、物力，又減輕了鄉鎮衛生院、村衛生室的迎檢負擔。使他們將更多的精力用到日常工作和如何提高基本公共衛生服務質量上去。3．2．3提高了服務質量和效率，為科學制定決策方案提供了依據保障:該系統的應用實施，不僅實現了醫務人員工作效率的極大提高，還全面提高了行政管理機構對全縣各級公共衛生服務機構婦幼保健項目服務數量和質量的監管能力，用計算機程序替代人工操作，減化了繁瑣的工作流程，使管理工作更加現代化、科學化、透明化、人性化，也使衛生行政部門的決策依據更加充分和科學。在每個公共衛生服務機構中，也可建立自己的績效考核賬號，詳細了解每個業務科室及每個工作人員的每項服務的數量及質量合格情況，方便了建立科學的績效核算方案，更加公平、公正對科室及員工進行績效管理，最大化的創造服務效益。
4基層婦幼保健服務信息管理系統成效
4．1婦幼保健工作明顯改善
2013年9月基層婦幼保健服務信息管理系統開始建設，2014年1月系統初步建成，在郟縣婦幼保健院實驗性應用使用，4月，系統在郟縣冢頭鎮、安良鎮、白廟鄉、王集鄉衛生院試點推廣應用，8月，郟縣14個鄉鎮衛生院及367所村衛生室全部普及使用。使用后，郟縣的孕產婦和兒童建卡管理率分別達到97．87%和96．31%，孕產婦、5歲以下兒童死亡率分別降至22．79/10萬和6．61‰，住院分娩率達99．98%，農村孕產婦住院分娩補助率達100%，農村婦女免費宮頸癌檢查和增補葉酸預防神經管缺陷項目目標完成率100%，婚前醫學檢查率達到91%;縣婦幼保健院保健科室的業務也得到進一步發展，2014年圍產保健和兒童保健科門診人次比上年分別增加35．22%和39．91%。
4．2服務時效性提高
縣、鄉、村婦幼保健工作人員，通過自己的功能權限，隨時掌握轄區保健對象的管理動態。
4．3節約了人力資源
各級婦幼保健工作人員按服務規范要求頻次，合理安排預約時間，自動準時向保健對象發送產前體檢通知短信(包括健康知識講座短信提醒)，精簡人力的同時使保健對象更加清楚明白每次保健的內容及意義，提高保健對象的保健意識和健康知識。
4．4實現了全縣婦幼信息共享
從婚檢對象的第一次基本信息錄入，到孕期的每一次健康體檢，再到產時分娩記錄、產后訪視、新生兒訪視、0～6歲兒童健康體檢，信息自動銜接，并在子系統中轉輸收集，各鄉鎮衛生院實現戶籍所在地保健對象的信息共享，縣婦幼保健院實現全縣婦幼保健對象的信息統籌管理與查詢，有效提高了全縣的婦幼保健項目服務質量和服務水平。
4．5滿足了群眾需求
利用簡單方便的短信提醒服務，給群眾帶去適時的健康關愛及個體化的健康指導，使群眾感受到婦幼保健服務就在身邊，通過增加溝通頻率，使群眾的服務信賴度和依從性不斷提高，從而提升了婦幼保健服務的社會滿意度。
5基層婦幼保健服務信息管理系統應用前景
5．1構建縣、鄉、村三級婦幼保健信息化網絡，真正實現資源共享
婦幼保健信息管理系統在縣、鄉、村三級應用，通過鄉鎮衛生院將孕產期健康體檢信息補充完善，能夠實現全縣孕產婦電子健康檔案的全覆蓋;同時，鄉鎮衛生院短信預約服務提醒，能夠提高保健系統管理率，控制高危發生率;每位保健對象的體檢信息縣域內通暢運轉，便于接診醫生對保健對象進行全面評估，控制嚴重產科并發癥的發生，降低孕產婦和新生兒死亡率，還能杜絕重復檢查現象發生，避免造成資源浪費。
5．2實現公共衛生服務項目婦幼保健部分信息的即時錄入、即時上傳
基層婦幼保健信息管理系統包含有產后訪視和新生兒訪視功能，鄉鎮衛生院婦幼醫生通過具備移動網絡的平板電腦、村衛生室訪視人員通過智能手機均可根據系統提示檢查項目將產婦、新生兒訪視信息現場傳送至婦幼保健管理系統中，減少了再次錄入環節，有效提高產后訪視服務質量和產后訪視率。
5．3信息統計功能完善
改變既往紙質報表人工統計報抄送的落后方法，婦幼保健信息管理系統能全面分析保健對象的詳細情況(按病種、地址和年齡分析等)、接診醫生(各個醫生)的工作情況(日工作量、管理病人情況)、輔助檢查項目開展情況(數量、收入等)，方便了績效考核統計，為公共衛生服務機構的全面、協調發展，合理調配起到科學管理的指導作用。
5．4實現全縣基本公共衛生績效考核信息化、智能化
衛生行政管理部門數字化、網絡化的辦公環境，全方位提高了公共衛生管理水平，應用平臺、移動辦公等先進技術，使區域內公共衛生服務水平適應了科技發展的新需求，打破了傳統人工模式的制約，促進了婦幼保健服務能力的大步跨越。
作者:王江定 張曉科 任改榮 朱彩娟 單位:河南省郟縣婦幼保健院
參考文獻
篇4
保險監管的主體就是保險業的監督者和管理者。從機構設置來看，各國不盡相同。美國是聯邦制國家，實行兩級多頭管理體制，中央和地方都有權對保險業進行監管。美國聯邦政府成立聯邦保險局，只負責聯邦政府法定保險，如聯邦洪水保險、聯邦農作物保險等。根據1945年《麥克云——佛戈森法案》，每個州都被賦予監管本州保險業的權力。美國聯邦保險局與各州保險局之間不是隸屬關系，而是平行關系。任何一家保險公司必須獲得州保險監管部門的批準后方可在該州營業。為了對各州的監管進行協調，1871年美國成立了全國保險監督官協會（NAIC），共主要職責是討論保險立法和有關問題并擬定樣板法律和條例供各州保險立法參考。經過保險監督官協會100多年的努力，各州法律已趨于一致。1999年11月通過的《金融服務現代化法》改變和擴充了全國保險監督官協會的職責，使其成為聯邦一級的保險監官機構。
日本屬于集中單一的監管體制。大藏省是日本保險業的監管部門。大藏大臣是保險監管的最高管理者。大藏省下設銀行局，銀行局下設保險部，具體負責保險監管工作。進入20世紀90年代以后日本金融危機加劇，金融機構倒閉頻繁。為了加強金融監管，1998年6月日本成立了金融監管廳（FSA），接管了大藏省對銀行、證券、保險的監管工作。2000年7月金融監管廳更名為金融廳，將金融行政計劃和立案權限從大藏省分離出來。金融廳長官由首相直接任命以確保其在金融監管方面的獨立性。
（二）監管內容的比較
美日兩國保險監管的內容涉及諸多方面，其目的主要在于保證保險公司的償付能力，維護被保險人的利益。
1.對市場準入與退出的監管
就國內保險公司的市場準入而言，美日兩國差別不大。保險公司只要具備一定的法律條件、財務條件、技術條件和其他一些必備的條件即獲得許可經營業務。其主要差別在于對外市場準入方面。在美國由州負責本州的保險監管工作。由于各州法律存在差異故做法有些不同。在國民待遇上，對跨境提供保險服務有所限制。在市場退出方面，當州保險署認為保險公司在國民待遇上，對跨境提供保險服務有所限制。在市場退出方面，當州保險署認為保險公司存在嚴重的財務問題時，會干預保險公司的業務活動以維護保險公司的償付能力。視保險公司財務危機的嚴重程度，監管人員可以對保險公司進行整頓或采取積極的監控措施。如果這些措施無效，監管人員可對保險公司進行兼并或拍賣。為了維護保單持有人的利益，各州一般設立保證基金，但其補償金額不會超過設定的上限。
日本在對外市場準入方面，一直限制競爭，嚴格限制外國保險公司的進入。20世紀90年代后。在美國的壓力下日本逐步開放其保險市場。1994年10月，日美第一輪談判達成協議，允許外國保險公司通過申報制直接在日本營業。1996年10月日本新的《保險業法》廢除了開業認可制，采用申報制，并允許損害保險公司通過子公司開展生命保險業務，或是生命保險公司通過子公司開展損害保險業務。在市場退出方面，在1996年新《保險業法》實施前，大藏省采取“保駕護航”式的監管方案，對有問題的保險公司進行暗中協調，并強制要求其它保險公司接管，故未出現保險公司破產事件。新《保險業法》實施后，日本仿效美國對保險公司實行以償付能力為中心的監管，引入早期改善措施，促進有問題的保險公司及時解決問題。由于新法案強調信息公開，客觀上加速了有問題保險公司的破產。
2.對保險費率的監管
美國大多數的州實行。事先批準的費率監管方式，即保險公司的費率在實施前必須獲得州保險署批準。另一些州在費率方面允許保險公司自由競爭，以確定最佳費率。相比之下，日本對保險費率的監管比較嚴格，一般采取事先批準的制度。
3.對償付能力的監管
在美國，對償付能力的監管主要體現在以下幾個方面：
（1）對資本金和盈余的要求
保險公司在開業前必須滿足州保險署對資本金和盈余的最低要求，不同的州和不同的業務有不同的標準。顯然，這只是一種靜態的要求，它無法適應保險公司業務規模擴大的要求。于是美國1992年通過了人壽與健康保險公司的風險資本法。1993年，財產與責任保險的類似法律也得以通過。據風險資本法，當保險公司被調整后的總資本底于其風險資本的一定比例時，保險監管機構將視情況采取不同行動。
（2）投資監管
美國保險公司的投資要受到嚴格監管。其投資不僅要受到證券交易委員會（SEC）規則的制約，還要受到保險法有關規定的約束，其目的在于促使保險公司追求流動性、安全性、盈利性的最佳組合，維護被保險人和債權人的利益。而壽險公司受到的監管要比財險公司嚴格的多。隨著1999年《金融服務現代化法案》的通過，商業銀行、證券公司、保險公司得以混業經營，對投資的監管也相應放松。
在日本，20世紀90年代以前，由于大藏省對保險公司采取保駕護航式的監管，償付能力并未引起足夠重視。之后，泡沫經濟的崩潰導致保險公司接連倒閉，保險公司的償付能力逐漸引起有關當局的重視。
（1）資本金要求
與美國一樣，日本對于設立保險公司也有最低資本金的要求。《保險業法》還指出要“提高保險公司資本金最低限額”。
（2）與美國的風險資本相似，日本新《保險業法》引進了“標準責任準備金制度”和“償付能力比率”以及“早期改善措施”。
所謂“責任準備金制度”是指保險監管機構根據保險公司的經營情況通過自己的判斷而而制定的新的必要責任準備備金水平，并以此作為衡量保險公司經營是否穩健的依據。所謂“償付能力比率”是指保險公司面臨的各種超出正常預測風險的總和與各種可能的支付責任準備金的比率，是衡量保險公司經營穩健程度的重要指標。此外，根據“償付能力比率”，日本保險監管當局還引進了“早期改善措施”，其大致思想是：保險監管當局在了解保險公司“償付能力比率”進而了解保險公司的經營情況后，采取各種措施促進有問題的保險公司盡早解決這些問題。
（3）投資監管。
日本有關法律規定了保險公司的投資原則、投資范圍和投資額度等。按照規定，日本壽險公司可在股票、債券、貸款、不動產、海外資產等領域投資。
（三）信息披露制度的比較
美國在保險市場實行強制性信息披露制度。其依據是保險市場存在嚴重的信息不對稱，投保人處于信息劣勢地位。為了保護投保人的利益，必須讓投保人享有知情權；投保人只有掌握足夠的信息才能作出理性的選擇。為此，美國制定了《消費者保險信息和公平法案》以保護投保人的知情權。同時，在美國境內營業的保險公司每年必須向保險監管機構提交公司財務審計報告和精算報告。保險監管部門定期公布保險公司的經營狀況并提供查詢服務。此外，美國還設有評級機構，評級機構把保險公司的財務信息轉變成各種易于理解的等級以反映保險公司的財務情況。這些服務對于保險公司和投保人來說都是至關重要的。這些資料可供保險公司用于營銷，也可供消費者參考。公開信息制度的實施在相當程度上解決了保險市場信息不對稱的問題。
與美國相反，日本保險監管當局出于穩定保險市場的目的，往往不公開保險公司的內部信息，以防負面信息擴散引起市場混亂。同時，日本還在保險市場實行“比較信息管制”，限制保險公司過分宣傳各種保險產品性質和差異。這不僅扼殺了保險公司創新的積極性，而且損害了消費者的知情權。由于“比較信息管制”的存在，信息披露也是“內部”的。由于這種信息披露制度與日本的金融自由化改革相抵觸，大藏省及以后的金融廳對此進行了重大改革。新法規規定保險公司應將自己從事的業務內容、財務狀況等編制成經濟信息公開資料，并公之于眾。
二、啟示及借鑒
通過以上分析我們發現美日兩國的保險監管制度存在一些差異。總的來說，美國的保險監管較少采取限制競爭措施，而注重對健全性措施的建設，如償付能力、保險監管信息系統（IRIS）、信息披露制度等。相比之下，日本較多采取限制競爭措施，如市場準入限制、費率管制、業務領域管制等，該狀況在新《保險業法》實施后有所改善。當然，我們還會發現美日兩國的保險監管制度還是有許多共同點的。這都是值得我們借鑒的。
首先，兩國都有自己獨立、健全的保險監管組織機構，如美國聯邦保險局、州保險署，日本的大藏省、金融廳等。與此類似，我國也成立了國家保險監督管理委員會，為國務院直屬機構，獨立履行保險監管的職能。今后需要進一步做好的工作是：一是健全機構設置，分設財險、壽險、再保險、政策性保險等部門；二是按照經濟區劃設立若干個分支機構，形成一個完整、高效的保險監管體制；三是提高監管人員素質，建設一支高素質的保險監管隊伍。
其次，保險監管的法制化是兩國的共同點。我國目前的保險法律體系還不健全，需要進一步完善，做到依法監管。
最后，兩國保險監管的內容大體相同，且都注重對財務能力的監管，與保險監管的主要目標是保證保險公司的償付能力是一致的。我國也應從以下幾方面完善對保險公司的財務監管。一是建立保險風險評價、預警監控系統，對可能出現問題的保險公司及時警告并督促其解決這些問題；二是正確劃分保險公司的資產類型，合理界定保險公司的實際資產和負債，保持一定的資產負債比率；三是吸取日本保險監管的教訓，對保險公司的財務狀況實行某種程度的公開，接受社會監督；四是借鑒美國的保證基金制度，研究設立我國的投保人保證基金制度，更好地保護被保險人的利益，維護保險市場的穩定，促進保險業的健康發展。
「參考文獻
①讓·梅勒爾：《歐美保險業監管》。
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2.社保資金來源單一
就我國的情況而言，社會保險的資金來源有限。整體上而言，國家承擔起了大部分資金的來源，充當了主要保障者的角色。龐大的資金壓力也讓國家的負擔較重，不少地方的保險經費面臨著短缺和匱乏的困境。而在另外一些地方，保險經費過剩。一方面造成了社會保險經費的浪費，另一方面也導致各個地區的社會保險經費不均衡，致使各個地區的發展很不均衡。這不僅影響了我國社會保險的進城，也阻礙了社會經濟的發展和國家的長治久安。
3.保險基金缺乏有效管理
完善、科學的信息基金管理對于社會保險的發展具有十分重要的意義和作用。制度規范行為，是指導社會保險工作人員進行相關操作的準則和辦法。只有具有一套系統的科學的社保基金管理制度，才能規范信息社會保險人員的行為，使得操作有依據，社會保險相關人員才能對自己的行為負責任。但是，根據目前我國的情況來看，社會保險基金管理制度不夠健全，不少地區沒有建立起一套完善的社會保險基金管理制度，使得很多行為沒有操作依據，不少社會保險人員的行為得不到約束，出現了許多不負責任的行為。這些行為不僅阻礙了地區的發展，也影響了整個社會的發展，不利于后續工作的開展。因此，必須建立健全社會保險基金管理制度。
4.相關法律法規缺失
雖然我國已經出臺了不少關于社會保險的法律法規，但是不少法律法規太過于籠統，不能適應所有地區的情況。目前國家已經出臺了不少社會保險的相關政策和法規，但是這些法律法規由于頒布的時間已經久遠，其中很多條例已經不適用于當今社會的發展，無法切實解決現實問題，反而會阻礙問題的解決。同時，每個地區的社會保險現狀不同，城市和鄉村的社會保險現狀也大不相同，同一部法律不一定適用于所有的地域。有的法律也許適用于城市地區，但這部法律不一定適用于鄉村地區。除此之外，現有的法律過于寬泛，只是界定了幾個大方面的問題，但是對于具體的細節適用性不強。對于很多細節性的問題，很難找到相關的法律依據，這就為問題的解決帶來不小的麻煩和阻礙，大大影響了社會保險的進展和全面開展。
5.專業人才缺乏
隨著經濟社會的不斷發展，社會對于人才的需求也越來越大。任何組織都是由人組成的，沒有人才，組織就不能取得長遠發展，更談不上不斷進步和自我完善。目前，社會保險專業方面的專業人才還不夠，可以說，社會還沒有形成重視社會保險的氛圍。就目前的狀況來看，不少事業單位的社會保險人才十分匱乏。有的單位雖然有一些社會保險人員，但大多數沒有接受過系統的知識培訓，經驗也不夠豐富，責任心不強，不能履行好作為一名社會保險人員的基本職責。
二、完善社會保險的對策
1.加大社保宣傳
一些非政府組織要加大宣傳力度，讓社會保險的思想深入人心，使傳統的觀念得以改變，努力營造一種全社會關心、全民參與的良好氛圍，一步一個腳印加快推進參保工作。進一步增加補貼力度，努力增加農村居民收入。防止農產品價格發生劇烈波動，使生產資料價格保持穩定，建立和完善農業保護制度。對農業收費嚴加管理，力求減少亂收費現象。不斷增加政府對廣大農民的轉移支付力度，積極穩定地發展農業集體經濟。市政府可以考慮每年從財政收入中劃撥一部分作為農村社會保險風險基金，并遵循專戶專存的原則，真正使農民從中受益，從而提高他們的參保積極性。
2.強化基金監督管理
良好的監督是社會保險正常活動的前提，沒有完善的監督體系，很難確保業務的正常開展。各個地區的社保單位應強化社會保險基金監督工作，為此可以建立相應的監督管理機構，對各項經濟活動進行有計劃地控制，及時發現社會保險工作進程中存在的問題，同時應該加強社會保險基金監督管理工作，不斷提升工作效率。凡事預則立，不預則廢。除了做好社會保險基金內部的監督工作，不斷加強社會保險基金管理的外部監督工作也是十分重要的環節。外部監督主要包括新聞媒體監督和社會大眾的監督。企事業單位管理者要認識到社會保險基金內部管理的不足之處，認真改正有缺陷的地方，不斷完善內部控制建設。同時，也要不斷加強新聞媒體的監督作用，發揮輿論的監督作用。社會保險基金管理是一項巨大的完整的工程，具有完善的體系和結構，必須保證每個環節都落實到位，才能確保整個體系的良性運行，從而發揮出最大的效益。
3.擴大覆蓋范圍
我國社會保障制度的設計受到城鄉二元社會結構的影響，也呈現二元分化的特點。改革開放前，城市居民通過單位制獲得醫療、養老、失業、工傷各類社會保險，在農村的農民依靠家庭保障和生產社集體經濟制度為基礎的集體保障，以及集體經濟資助的合作醫療，然而與城鎮居民享受的社會保障在各方面均存在差距。我國上世紀末開始推行社會保障制度改革，時至今日，各項改革依然受制于戶籍制度對城鄉的分隔，入城農民工的社會保障不僅覆蓋面小，而且往往享受不到與城市常住居民同等的待遇。因此，國家和政府必須盡快完善社會保險各項制度，使得社會保險的開展有充分的依據，有利于擴大社會保險的覆蓋范圍。真正做到社會保險惠及人民，全社會的人民都能享受到社會保險的好處，從而推動社會的發展。
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1.3加強材料、機械設備的管理對安全帽、鋼管、扣件等應進行見證取樣及復試,復試合格后,材料才可用于工程。施工機械設備進場時須提供質量證明書、合格證、說明書,起重機械設備安裝時,必須通過有安裝資質的單位來安裝,安裝完畢后由專業的檢測單位進行檢測,檢測合格后才可以投入使用。設備投入使用前,施工單位應建立施工機械設備管理制度,落實加強日常維護保養工作,監理人員定期檢查防護裝置、安全保險裝置,以保證設備正常運轉,徹底消除安全隱患。
2.幾種日SE管理新技術
2.1用BIM可視化技術和遠程監控技術進行HSE管理BIM代表建筑信安全息模型(Buildingl面rmationModelin勘,是基于最先進的三維數字設計和工程軟件構建“可視化”的數字建筑模型,提供了一個“模擬和分析”的科學協作平臺,實現提高質量、降低風險和污染、節約成本等作用。一些建筑安全企業利用BIM可視化技術建立三維模型并引入安全環保指標進行超前預控,實現施工階段的動態集成管理及可視化模擬,并與三維掃描、視頻、照相、移動通訊、互聯網等技術集成.實現了各項HSE指標的預控與跟蹤.實現了HSE管理的動態和精確管理,使HSE管理的幅度、深度和力度大幅增加
2.2應用55管理優化現場實現HSE管理指標的實現55管理就是要創造一個零故障、無意外事故發生的工作場所,現場內應保持寬敞、整潔和通道暢通,物流、人流、工序流有條不紊,意外事件的發生自然就會相應地大為減少。具體操作中,多以目視管理、看板管理等的應用為主。在目視管理方面:材料、機械的擺放位置用標準化的標牌,讓管理人員“一看便知”;人員的著裝上也可以做明顯標志加以區分,方便管理。在看板管理方面,及時公布和更新各施工段HSE信息、施工機械故障情況、事故問題發生情況,起到傳遞信息、防微杜漸、強勢宣傳、褒優貶劣的作用,進而提高整體的HSE管理水平,確保各項HSE管理目標的實現。
2.3運用多媒體動畫提高HSE培訓教育的效果施工企業從業人員的文化水平參差不齊,這就要求企業的HSE教育不能停留在傳統的集中授課、最后以筆試的形式進行考核的做法。相當多的建筑安全探索了利用FLas形式進行HSE培訓的形式。動畫系統以生動逼真、直觀的形式展現給施工從業人員,視覺和聽覺的結合,有更強的感染力,使參與培訓人員更好的掌握HSE管理的知識。
2.4斗運用建筑安全十項新技術促進HSE管理在前期的施工方案編制時,積極應用適合綠色施工的資源利用與環境保護技術,大力發展現場監測技術、低噪音的施工技術、現場環境參數檢測技術、自密實混凝土施工技術、清水混凝土施工技術、建筑固體廢棄物再生產品在墻體材料中的應用技術、新型模板及腳手架技術的研究與應用。同時,加強信息技術應用,如綠色施工的虛擬現實技術、三維建筑模型的工程量自動統計、綠色施工組織設計數據庫建立與應用系統、數字化工地、基于電子商務的建筑安全工程材料、設備與物流管理系統等,協助HSE各項管理目標的實現。
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在我國保險業短短的發展歷史上，有較長的一段時期實施的是保險模式和政策。應當指出，這種與當時計劃經濟體制相適應的壟斷經營模式在我國社會生產和生活中，曾發揮過重要作用，因此其存在具有一定的合理性。然而，在這種經營模式下，保險不屬于商品的經濟范疇，保險經營行為本質上是政府行為，保險監管也失去了意義和必要性。
隨著我國經濟體制改革和對外開放，建立社會主義市場經濟體制，保險壟斷經營模式已不適應外部環境的變化，其弊端也愈加明顯，打破這種市場壟斷經營模式已具有客觀必然性。1985年，我國頒布了《保險企業管理暫行條例》，這一條例從法律上確立了我國保險市場應采取多元化模式，否定了壟斷經營模式，從而掀開了我國保險業的新篇章。從理論上說，制定這一法規的基本目的在于確立我國保險市場競爭體制，推進保險經濟發展；制定這一法規的理論依據在于市場經濟和市場機制具有提高經濟活力、有效調節社會資源的功能。
那么，在市場經濟條件下，當保險一按照市場機制要求運行和發展時，保險是否應被監管？保險監管的必要性是什么？目前多數學者認為，保險監管的必要性是在于保險經營的特殊性。其具體表現為：保險經營對象的特殊性、保險銷售過程的特殊性、保險經營對象的負債性、保險基金的返還性、保險業務的分散性、保險影響的廣泛性等。事實上，上述經營特殊性在國民經濟各行各業中并非都是唯一的。也就是說，保險經營的特殊性并不足以說明保險監管的必要性。保險監管的根本原因在于“市場失靈”。
根據市場經濟理論，在完全競爭的條件下，由于市場“看不見的手”的作用，市場上每一公司的要價（邊際收入）會等于邊際費用，在這一點上社會利益達到最大化，社會資源達到最佳配置。但是，市場并非萬能，也有弱點和平共處足。當市場信息能夠在完全競爭方式下運罷，也會出現“市場失靈”的問題。其主要表現有：（1）市場功能有缺陷。例如有些當事人就付也代價便可行到處自外部經濟的女處。（2）市場競爭失靈。例如，市場上價值規律的作用往導致壟斷，而壟斷的存在會產生進入市場的障礙，從而破壞市場機制，排斥競爭，導致效率的損失。（3）市場調節本身具有一定的盲目性。因為市場調節是一種事后的調節，從價格形成、信號反饋到產品生產，有一定的時間差。加之，企業和個人掌握的經濟信息不足，微觀決策帶有一定的被動性和盲目性。（4）市場信息的不對稱性。當買者和賣者間出現這種情況時，產品價格總是等于所有銷售產品的平均價值。這樣在同一價格條件下，銷售更有價值產品的銷售者將會退出市場以逃避損失，而那些低價值產品的銷售者則會利用這種機會占據市場，結果出現“劣貨驅逐良貨”的市場逆選擇，導致市場失靈。此外，競爭者會以另一方的信息減少為代價取勝，發生扼止對方信息來源的道德風險。
從我國保險實踐看，同樣存在著上述“市場失靈”的情況。如：有的保險公司依靠行政手段、采取強制的展業方式；有的保險公司違規經營，無序競爭，并形成壟斷勢力；由于保險經營特殊性，保險公司對市場調節信號缺乏敏感性，人個壽險市場發展已具有一定的盲目性；與保險人相比，被保險人的信息相對不足，被保險人的經濟福利不能最大化，有時還會由于虛假的信息提供和不公正交易使被保險人的利益受到損失。此外，投保人或被保險人利用信息對稱進行逆選擇。因此，為了彌補保險市場運行本身的弱點和缺陷，為了減和或消除這些“市場失靈”的情況及其影響，保險監管無疑具有必要性和合理性。
二、我國保險監管的基本職能和性質
“保險監管應當干什么？”，也就是說，保險監管的基本職能是什么？首先，應明確保險監管中監管的含義與管理和監督、管理經濟計劃中的含義不同。保險監管的基本職能有兩個，一是規范保險市場行為；二是調控保險業發展。保險監管的性質是國家干預保險經濟的行為。
在市場經濟條件下，國家具有干預經濟的基本職能。與市場經濟的發展要求相適應，國家既是宏觀經濟的管理得，又是社會經濟生活的調節者。具體而方，政府執行的主要經濟職能是：（1）確立法律體制；（2）決定宏觀經濟穩定政策（3）影響資源配置以提高經濟效率；（4）建立影響收入分配的方案。就某一行業而方，國家的干預職能同樣表現為規范和調控。就調控而言，國家對行業的調控主要表現為制定產業政策。所謂產業政策是指國家規劃、干預和誘導產業形成和發展的一種政策，其目的在于引導社會資源在產業部門之間以及產業內部的優化配置，建立高效益的均衡的產業結構，根據政府的介入程度，政府實施產業政策的方法：（1）直接干預。具體手段有直接投資、強制性的行政管制等。（2）經濟手段。采用有差異的財政政策、金融政策、價格政策、工資政策等，來改變其產業所處的環境條件，影響生產要素的流動，扶持或限制某些產業的發展。（3）立法措施。通過立法，干預產業結構和產業組織的形成。（4）指引和協調。主要是按照市場原則和市場信號提供信息服務。
保險業作為國民經濟中一個重要的產業部門，國家對保險業的監管，同樣在規范保險市場行為，消除“市場失靈”情況的同時，應制定保險產業政策，調控保險業的發展并同樣應采用上述實施產業政策的方法。需要指出，在我國由于保險市場經程度較低，市場機制的發育程度也較低，更需要政府行使部分配置保險資源的職能，以彌補市場機制的不足。因此，在我國保險監客實踐中，應當注意把保險監管的這兩部分職能有機地結合起來，以保證監管達到預期效果。當然，在保險監管中，也應防止出現以下兩種傾向：一是干預的范圍超越了彌補市場發育不足的職能，妨礙了市場功能的正常發揮。二是過份強調政府的調職能，忽視了完善市場機制的任務。也就是說，應防止國家監管變成經濟計劃管理的情況發生。
還需指出，在履行調控保險業發展這一保險監管職能時其中重要一點是如何使用權保險業發展能滿足企業、家庭和個人處理風險的要求，對于這一監管任務，可以視了保險監管的社會責任。目前，我國保險理論和實踐往往將保險監管的傷和目的簡
單地限定在保護被保險人的利益方面。雖然，這一監管任務并沒有錯，但是這種看法和做法往往限制了保險監管者的視野，忽視了社會上非被保險人的利益。如果保險業所承擔的風險，因顧及公司自身利益始終限于傳統的風險種類而沒有發展時，那么保險監管者與保險經營者事實上處于同一地位。
三、我國保險監管的目標
保險監管運行的基本問題：一是有明確的管理主體，即誰來管；二是有明確的目標，即管理什么，及通過監定活動應達到什么預期的結果；三是有明確的監管手段，即如何管。因此，監管目標是監管活動中的重要問題，也是監管活動的基礎。
監管目的可分總目標和一定時期的目標。一般來說，總目標往往是一種理論概念和一種總體性認識，缺乏實際操作意義。因為，總目標沒有解決在一定時期內監管者具體的監管內容和任務的問題。例如，企業管理的總目標是生產、銷售商品或提供勞務，交并取得最大利潤。然而，為了實現這一目標，還應確定一定時期更專一的目標，以及所必各部門的若輔助目標，否則，企業的總目標就難以實現，也無任何意義。在保險監管理論和實踐中，通常還提出保險監管的目標。從內涵上看，監管目標也就是通過監管所要達到的預期效果。但是，監管目的與監管目標還是有差異的。一般來說，監管目的更具有內在規定性。類似于監管總目標，而監管目標則具有階段性，可操作性。因此，在保險監管理論和實踐中，保險監管目的應當是明確的，相對缺乏理論研究意義和價值，而保險監管目標則因各國保險業發展水平和環境不同具有一定差異性，存在理論研究的意義和價值。
就我國保險市場監管而言，保險監管的總目標是比較明確的。一般而言，保險監管總目標的確立與保險監管的基本職能有內在聯系，其主要內容是保證保險事業的健康、有序發展，發揮保險的經濟保障作用。對此，我國《保險法》在第1條也作了相應規定保險法律監管是“為了規范保險活動，維護保險活動當事人的合法權益，促進保險事業的健康發展。”保險監管應維護保險活動當事人的合法僅益，但我們并不能認為，保險公司的破產是政府監管政策的失敗，政府監管的責任。政府監管的總目標是保障保險事業的安全運行，而不是保證保險事業中的保險公司不破產。
就保險監管目標而言，問題主要在于在不同的歷史時期或階段，如何確立一定時期的具有操作性的保險監管目標，這也是保險監管基本職能的具體要求。此外，保險監管總目標身軀也存在過于原則性和缺乏可操作性的特點。例如“保護保險當事人利益”，這在實踐中具有一定的矛盾，保險公司的發展意味著保險費收入不斷增加，保險利潤不斷增加，而保護被保險人的利益，則表示為保證被保險人的利益不能喪失，同時應使用權被保險人交納盡可能和的保費，得到盡可能大的保障。因此，根據保險業務階段的自身特點和環境的不同，如何在保險人世間被保險人發中作出最適當的抉擇和取舍，也是保險監管者在某一時期所面臨的重要問題。從各國保險實踐看，在保險業發展初期，監管者傾向于重視保險業的成長，培育保險市場，而在保險業相應成熟時期，則更多地維護被保險人的利益。
根據我國社會主義市場經濟要求，我國保險監管在未來一段時間（三到五年內）的主要目標是：加快培育保險市場，增加市場經營主體，建立一個市場主體形式多樣、地區分布鞋合理、市場要素完善的以民族保險業為主導的具有開放性的保險市場體系。其理由是：
目前我國保險業總體水平還偏低，與國外保險業相比較，無論是絕對水平，還是相對水平都有較大差距，還不能適應我國社會主義市場經濟發展要求，保險業的作用無論在國內經濟理論界和實踐上都沒有得到應有的重視。
我國保險業供需失衡，從總本上看，這種失衡表現為保險供給小于需求。隨著我國社會經濟和生活發展，人們的保險意識已明顯提高。但是由于市場經營主體不足，缺乏有效競爭機制，缺乏市場創新，保險需求并沒有從根本上得到滿足。保險市場的壟斷性依然非常明顯。此外，各地區保險產業分布鞋極不合理，缺乏科學性，具有明顯的保守性、滯后性。
當前我國保險業已步入最佳發展時期。一方面我國經濟體制改革和經濟發展已取得明顯成效，為保險業發展創造了一個良好的的發展空間；另一方面，我國保險需求不斷擴大，傳統的“市場蛋糕理論”已被實踐證明是不準確的。此外，經過前一段時期對保險市場的治理整頓，強化風險管理，保險公司的經營行為已明顯趨于規范化。經過銀行存款利率下調對保險業的沖擊，保險公司經營者也更加成熟。
我國保險監管體系比以前更加完善。無論在保險監管方法、監管手段，還是監管的法律依據都比以前有明顯的加強和完善。加之目前中國保險監和委員會的成立，不能再以監管力量不足為理由而推遲保險市場主體培育的步伐。
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當今世界是一個科技進步、經濟管理方式不斷革新的時代，保險業的經營管理模式也在不斷調整。世界主要發達國家的銀行、證券。保險等金融機構紛紛相互融合，業務相互滲透，逐步由分業經營走向混業經營。但是就我國而言，完備的分業經營分業監管體制才得以確立不久.需要探索如何使國內目前的分業經營分業監管體制與國際的混業經營混業監管體制相協調一致，這正是研究我國保險監管戰略調整的意義之三。
伴隨經濟的迅猛發展、保險經營方式的轉變.需要探討與此相伴的監管思路、法律體系、規章制度及監管機構體系等保險監管理念和內容能否適應形勢的變化，這是研究我國保險監管戰略調整的意義之四。
二、美、英、日三國保險業監管之比較
美國、英國、日本是當今世界保險業最為發達的三個國家。其保險監管無論是在理念上還是實踐上都走在世界前列。因此，對美英日三國保險業監管進行比較分析，有助于我國保險業監管的轉型與世界接軌。
(一)相似之處
1.都擁有較為獨立健全的保險業監管體系。無論是美國。英國還是日本，都建立了以政府監管機構牽頭。社會中介機構監管和行業自律為輔、保險公司內控為基礎的一整套完備的保險業監管體系。如美國聯邦保險局州保險署、保險監管協會、保險評級機構組織控制委員會的COSO模型，英國的貿工部、財政部。金融服務局、勞合社董事會，日本的大藏省，金融廳等組織。
2.保險監管法制化。三國保險監管均以完備立法的形式實行。美國務州有自己的保險法，備州保險局在州管轄范圍內行使保險監管權，以保險公司償付能力和保險投保人利益為主要監管內容，且各州保險法對承保過程的各環節都有嚴格的規定，充分體現了美國保險監管的廣泛性和嚴格性。雖然美國各州的保險法多達55部，但在全美保險監督官協會的努力下，內容上已無多大差別，各州法院通過對保險法的司法審查也發揮著一定的監管作用。英國現行保險立法是《保險經紀人法》、《1982年保險公司法》和與之有關的保險條例：《1983保險公司財務條例》、《1981保險公司條例》、《1983年勞合社保險條例》以及貿工部關于收費標準的法律文件《1990年保險公司法律費用保險條例》和《保險公司修改條例》，日本的保險立法主要是《保險業法》，包括對保險業的監督法規和有關經營者的組織及行為的規定。
3.保險監管的內容及方式大體相同。三國保險監管內容包括對保險公司的償付能力、保險合同、財務檢查市場行為，其中核心是保險公司償付能力的監管。監管的方式大多采用現場檢查和非現場檢查方式。
(二)差異之處
1.監管體制不盡相同。美國是聯邦制國家，實行兩級多頭管理體制，中央和地方都有權對保險業進行監管。美國聯邦政府成立聯邦保險局，，只負責聯邦政府法定保險，如聯邦洪水保險、聯邦農作物保險等。根據《麥克云佛戈森法案》。每個州都成立保險署并被賦予監管本州保險業的權力。美國聯邦保險局與各州保險署之間不是隸屬關系，而是平行關系。任何一家保險公司必須獲得州保險監管部門的批準后方可在該州營業。為了對各州的監管進行協調，美國成立了全國保險監管協會，其主要職責是討論保險立法和有關問題，并擬定樣板法律和條例提供各州保險立法參考。英國采取的是一級監管體制。1997年以前金融業的監管由九個機構分別承擔，其中的貿工部負責對上市公司的監管，其下屬保險局負責對保險機構的監管。1998年金融服務管理局成立，將英國原有的八個金融機構合為一體，集銀行、證券和保險監管于一體。英格蘭銀行作為中央銀行，不再承擔對商業銀行的監管職責r”。日本屬于集中單一的監管體制。大藏省是日本保險業的監管部門。大藏大臣是保險監管的最高管理者。大藏省下設銀行局，銀行局下設保險部，具體負責保險監管工作。由于日本金融危機加劇，金融機構倒閉頻繁，為了加強金融監管，日本成立金融監管廳，接管了大藏省對銀行、證券、保險的監管工作。后金融監管廳更名為金融廳，將金融行政計劃和立案權限從大藏省分離出來。金融廳長由首相直接任命以確保其在金融監管方面的獨立性。
2.保險監管基于的理念不同。美國的監管以嚴格的法律為基礎。美國的兩級多元、分權制衡的保險監管模式現實決定了美國對保險業的監管是建立在嚴格而完備的法律基礎之上的。美國的聯邦政府及州政府都有權制訂相關的法律。全美50個州、哥倫比亞特區和4個托管區均有自己的保險署.都有權通過立法調整州內的保險業。這些立法包括對保險公司的設立、業務范圍、準備金率、保費率、保險資金運用、市場退出等監管范圍都有嚴格的規定，各州保險公司都必須在嚴格遵守各州保險法律基礎上實施日常運營。聯邦保險公司按照聯邦保險法律實施運營。英國的保險監管以高度自律為基礎。英國的保險業發展歷史悠久，自律管理的理念已深入保險行業。正是因為英國一貫存在高度的自律管理，政府部門的行政監管則采取了較為溫和、寬松的方式，即政府監管部門只通過立法規定保險人償付能力的最低標準和計算方法、保險人必須公開接受監督，其他則依靠行業自律。日本對保險業的監管則主要依靠行政手段來實施。日本是保險業最為發達的國家之一，但其保險監管卻量具行政色彩。長期以來，日本的大藏省對國內保險行業實行嚴格的行政管制，保險業長期嚴格的市場準入約束.使得保險市場一直控制在少數保險公司手中，外資保險公司很難進入日本市場開展保險業務。
3.保險混業經營趨勢下的混業監管體系不同。保險混業經營突出表現在兩個方面：一是財產、人壽險業采用子公司的形式相互滲透；二是銀行、證券，保險和信托投資之間相互滲透。美國在1999年出臺了《金融服務現代化法案》，標志著美國進入了銀行、證券、保險混業經營的新時代。同時《金融服務現代化法案》對新的監管模式作了如下規范：規定美聯儲為銀行控股公司的傘型監管人(Umbrellaregulator)，負責銀行控股公司的綜合監管.同時銀行控股公司附屬各類金融機構由功能監管人分頭監管。即證券、保險，貨幣監理署等監管部門按業務功能分別負責監管銀行控股公司的特定子公司。銀行監管與中央銀行分離，也為實現混業監管定了基礎，這樣既可以適應銀行、證券、保險業務相互滲透、交叉的發展趨勢，又可以避免監管真空或重復監管，合理利用監管資源，提高監管效率r41。英國1997年10月以前.英國政府對金融業的監管是按照分業模式進行的，其中保險監管是由當時的貿工部負責的，之后過渡到財政部。1999年1月1日再由財政部委托給新成立的金融服務局(FSA)，金融服務局由過去分別監管銀行。證券、保險等。8個行業的監管機構合并組成。現在FSA一共監管著全英國550多家銀行，70家住房協會，650家信用合作社、270家友好合作社、820家保險機構、4100個財務顧問、1300家投資銀行，1100家基金管理公司、8個市場及證券交易所等各類金融機構”，。至此，英國金融監管體系前后經過3年的調整期從分業走向了統一。英國統一監管模式強調用最節約和有效地使用資源的方式實行監管，減少了監管成本。日本在1996年11月以后也逐步由分業經營走向混業經營，其金融業的監管一直實行統一監管模式即由現在的金融廳對銀行、證券，保險等金融業務實行全面監管。
三、我國保險業監管的國際借鑒及戰略調整思路
每個國家的保險監管制度，在一定程度上都與一個國家的文化背景、保險業的發展歷史長短有關。現代意義的保險業在我國是一種新興產業，保險業監管歷史較短，但是目前我國的保險業卻面臨著市場經濟轉型、加入世貿、國際化接軌等新的形勢和背景，過去的保險監管在理念、目標、思路以及監管實踐等方面與國際化、市場化格格不入甚至；中突。因此，當務之急應是借鑒一些國家保險監管的先進做法以靈活應對我國國情。
(一)保險監管理念應從依重行政監管轉變為依靠法律來實施監管。從前述三國的保險監管理念來看，英國高度保險自律的傳統在我國這樣一個保險業新興國家暫時還不存在，日本濃厚的行政監管卻是我國正在所揚棄的。在實踐中，美國的相關保險法規已經過多年的改革與完善，日趨成熟，無論是在監管機制，監管內容，監管方式，監管責任等方面都有明確的規定，保證了保險行業的健康發展。因此，我國可以借鑒美國以完備的法律作為實施監管基礎的理念，依靠完備的法律制度來加強保險業監管。但就我國目前實際情況而言，保險立法還明顯滯后于社會。經濟的發展，尤其是我國即將加入WTO，外資保險機構的大量涌入將對我國保險業提出嚴峻挑戰：其一，如何對外資保險機構進行監管?我國目前對外資保險機構監管的專門法規只有1992年《上海外資保險機構暫行管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。缺乏全國性的、專門性針對外資保險機構監管的法規。并且《辦法》的有些規定明顯和WTO規則與我國入世的承諾不相符合，還有一些條文與其后制定的保險法不相協調，造成內外資保險監管法規的不統一，其二，保險法的一些規定，如償付能力監管、再保險監管、保險投資監管、保險公司高級管理人員任職資格的審查和保險違規的處罰等如何落實。對此，保險法的規定過于籠統，又沒有相應的配套措施或實施細則，在保險實踐中可操作性不強。這些都表明，我國的保險監管法律法規有待進一步完善。因此，我國要加快制訂保險業法的步伐，把所有的業務都逐步納入法制化軌道，如制定有關保險電子商務等新興領域的法律，以免造成法律的空白；有針對性地制定監管方面的法律法規，全方位地對保險監管部門的監管行為進行規范；完善保險監管責任制，進一步量化保險監管工作目標，實施嚴格的責任追究制度，促進保險監管部門和監管人員增強責任意識，提高監管水平，避免無作為和越權行為的發生；保險監管機構要與當地金融監管部門建立穩定的磋商制度，把保險執法逐步納入國家法律體系。
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2.償付能力邊界
現在有許多國家都采取了償付能力邊界的管理模式，將保險公司的償付能力額度與規定的最低償付能力標準相比較，來評估其經營狀況。以最具代表性的英國為例。英國保險監管局對壽險業務和非壽險業務的最低償付能力有不同的規定。①經營壽險業務公司的最低償付能力標準為以下兩項之和：第一項為責任準備金的4%、1%或0%，百分比根據不同的業務種類的資本保證金來確定；第二項為風險資本（即保險金額與責任準備金之差）的0.3%.②非壽險公司的償付能力標準有兩種計算方法，兩者以高者為準。一種是以上一年的保費收入為基礎。上一年保費收入低于或等于1000萬ECU的，最低償付能力標準為上一個年保費收入的16%乘以已發生賠款凈額與已發生賠款總額之比；上一年保費收入超過1000萬ECU的，則為上一年保費收入的18%乘以已發生賠款凈額與已發生賠款的總額之比。另一種是以過去三年的已發生賠款額為基礎。過去三年已發生賠款平均額小于或等于700萬ECU的，最低償付能力標準等于平均額的23%乘以已發生賠款凈額與已發生賠款總額之比；平均額超過700萬ECU的，則將700萬的26%與超過部分的23%之和，乘以已發生賠款凈額與已發生賠款總額之比。如果保險公司成立的時間不到三年或經營的險種不到七年，則以所經營的年份計算。
3.負債管理和資產負債匹配管理
負債管理主要是對準備金的管理，包括未決賠準備金和壽險準備金。各國法律通常都對準備金的提取比例做出明確的規定，要求保險公司必須提足各種準備金，若提取比例低于規定，保險公司必須做出合理的解釋并采取相應措施達到規定的比例。而資產負債匹配管理則是側重于資產和負債的對應管理，將資產和負債按其現金流和風險特點進行組合分類，利用凸性和期間等預測性指標對資產和負債的組合類別進行分析，然后將期間和凸性匹配的資產和負債結合起來管理。在此過程中，用模型對可能產生的后果進行預測，從而修正可能出現的偏差。主要分析方法有：①現金流測試，采用動態模型對壽險公司未來的資產負債狀況進行分析，分析其預測與期望之間的偏差；②動態償付能力測試，模擬在不同利率下的現金流狀況，從而找出可能影響公司長期財務狀況的因素。資產負債管理主要是使保險公司投資的現金流入與賠款的現金支出相匹配，以控制保險公司的財務風險，保持公司經營的財務穩定性。
4.資金運用渠道。
資金運用實際上就是對保險資產作出合理的分布。一般說來，各國法律大都不對保險資金的運用渠道作直接的規定，保險公司可根據業務經營情況自主地決定保險資金的投資方式，但多數國家禁止或限制將保險資金投資于流通性較差和風險較高的領域，如非上市公司的股票、非抵押或非擔保的貸款等，在此前提下，對某些類別的資產的數量和質量加以限制，力求資產投向多樣化，資產規模分散化。①對投資于某種形式的資產的最高比例加以限制。如日本規定投資國內股票不能超過總資產的30%，房地產投資不能超過總資產的20%，外匯資產不能超過總資產的30%，信用風險高的貸款、公司債不能超過總資產的10%，金銀、期貨方面的投資也不得超過總資產的3%.②對持有每一公司證券數量的限制，以避免保險公司資產運營與某一公司存在過度關聯，也可以防止市場的壟斷。如美國的壽險公司持有的每個公司債券的總額不得超過其認定資產的5%，對每一抵押貸公司債券的投資不得超過其認定資產的0.1%，投資于每一企業的優先股不得超過其認定資產的2%.
5.財務報告、財務檢查
各國保險監管部門一般都要求保險公司定期以報告的形式向保險監管部門做出經營情況的匯報。報告不僅指資產負債表、損益表等財務報表，還包括由指定的注冊會計師提交的審計報告和由獨立精算師出具的精算報告。監管者根據報告提供的信息，對保險人的資本充足性、資產質量、利潤率、現金流量、財務杠桿和流動性等進行評估，分析公司風險管理系統、管理信息系統等內控制度的充分性以及投資組合的質量和準備金提取的充足性，以發現需要引起注意的保險人。
財務檢查包括現場檢查和非現場檢查。非現場檢查通過連續收集保險公司分散的匯總的報告和統計數據，按一定標準和程序進行審查核準、動態分析，檢測評價保險公司的現狀和發展趨勢。現場檢查主要根據非現場檢查的結果或保戶的舉報，現場稽核保險人，查證問題，追查原因并限期改正。
6.保險監管信息系統（IRIS）
美國全國保險監督官協會（NAIC）制定了一系列指標，包括所有者權益增減率，投資收益充足率、盈余調劑比率、產品綜合變化率等十二個指標，并根據每年的實際情況確定每一比率的正常區間。每年NAIC用保險公司提供的財務報表計算IRIS指標，若指標的值落在正常區間內，就意味著公司通過IRIS統計階段，也就是通過了IRIS監測；若有四個或四個以上的指標超出正常范圍，或盈余調劑指標顯著增加或減少，或對某一分支機構的投資大于公司的總盈余，則意味著沒有通過IRIS統計，NAIC將實施下一步驟——IRIS分析階段，用一些數量和質量指標進一步分析保險公司的財務報表數據，并根據分析結果給出四個優先級別。若某一公司的IRIS結果顯示異常，則NAIC會將此結果通報該公司注冊地的主管機構，以及該公司開展業務的其他州，因此若IRIS結果不佳，通常意味著要受到所在州保險監督機關的進一步調查。IRIS指標體系對保險公司的償付能力進行了初步監管，對保險公司的財務風險的預防和控制起了有效的警戒作用。
二、對我國保險財務監管的借鑒
1.資本金要求要落實到位，使資金規模與業務規模相適應。我國《保險法》第97條規定：“保險公司應當具有與其業務規模相適應的最低償付能力。保險公司的實際資產減實際負債的差額不得低于金融監管部門規定的數額；低于規定數額的，應當增加資本金，補足差額。”但實際上，就連在中國市場上享有壟斷地位的中國人壽都不能完全符合此規定。如1997年，當時的中保壽險公司實收資本8億元，資本公積11.8億元，但保費規模卻在300億元以上。資本金仍償付能力之根本，無視自身資本實力盲目擴大業務規模，嚴重增大公司的財務風險，無疑是在玩火。因此，對保險公司資本充足率的要求不應只作法律上的規范，而應加強實際監管和控制，使保險公司的資本無論是開業時還是經營中，都滿足法律規定的標準。
2.償付能力監管應成為財務監管的重點
《保險管理暫行規定》中對財險公司和壽險公司分別規定了最低償付能力標準，財險公司的每一標準都與上一年的自留凈保費收入相聯系，壽險公司的每一標準與其實際負債掛鉤。但是規定并沒有被很好地執行，保險公司的償付能力依然薄弱，如中國人壽1997年度的最低償付能力數值的負值，平安公司同一指標標準與最低標準也有7.79億的差距。省級以下的分公司資產負債表中的所有者權益均為零，資本金、公積金由總公司掌握，只核定部分營運資金給分公司，造成這些公司無法按法規確定自留保費和提足準備金，沒有償付能力管理的概念和風險選擇的意識，掛賠現象嚴重，總體償付能力缺口驚人。保險公司承擔著廣大被保險人可能發生保險事故而引致的賠償或給付責任，只有本身具有足夠的償付能力，才能保障被保險人的安全，增強消費者的信心。因此保險監管應加強對保險公司的最低償付能力的考核，在我國實際國情的基礎上，參照國際慣例，改善目前最低償付能力的計算方法，使其更加科學化、合理化，確保保險公司對所承擔的風險具有足夠的賠償或給付能力，保證公司良好的財務穩定性和較高的置信度，一旦發現償付能力不足，立刻采取諸如辦理再保險、轉讓業務、增加資本金、調整資產結構或是限期整頓、停止部分業務、直接接管等補救措施，重新塑造保險公司的財務信用體系，以維護社會的正常秩序，促進保險公司的健康發展。
3.適當拓寬資金運用渠道，加強對資金運用的監管
我國近年來通貨緊縮的局面一直沒有改觀，數次降息之后，保險公司的利差倒掛現象越來越嚴重，而保險公司在資金運用上過于依賴銀行存款，又使得利率風險增大，產品定價極為被動，而且由于缺乏與長期負債相匹配的長期投資，資產與負債在期限上出現配比失衡。另外由于保險市場的無序競爭，使得保險公司的承保利用率已降至臨界點，這種現象持續下去，將使保險公司難以保持足夠的償付能力，甚至出現保費收入越多，償付能力越低的情況，因此，放開保險資金運用渠道就顯得很有必要。但由于目前我國宏觀金融環境還不夠完善，各方面的改革還沒有到位，所以資金運用方式的選擇還要慎重，做到逐步放開，審慎適度，保證安全性、流動性、收益性的統一。同時借鑒國際通行的監管方式，加強對資金運用的監管，限制高風險投資的比例，規范資金的流向，力求保險資金的運用在方式上靈活合理，在風險控制上安全有效，在收益上穩定可靠。
4.改善財務報告和財務檢查的手段和方法
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一、中國保險業監管現狀分析
中國保險業的監管體系建立伊始，一直實行嚴格監管和分業監管的模式，具體表現在：設置堅實的市場準人壁壘，嚴格許可證的發放，機構設置需進行需求測試，并將保險公司的組織形式僅限定為國有獨資保險公司與股份有限公司；對保險公司的資金運用進行嚴格限制，包括投資渠道和投資比例；主要險種實行嚴格審批制度；對保險公司進行嚴格的分業經營限制，不只是在保險業與銀行業、證券業、信托業之間設定嚴格的隔離墻，而且保險業內部除第三領域外，產、壽險業務亦不得兼業兼營。
上述模式針對中國保險業當時市場處于相對封閉狀態，市場主體不完全，經營和管理技術落后的現狀，不失為一種必然的歷史選擇，對于推動中國保險業穩定、快速發展，起到了巨大的作用。同時，面對當時金融市場的跌宕起伏，可以有效地防止金融風險的交叉感染，防范產險與壽險資金互調使用。但是，隨著中國保險業的快速發展和對外開放的逐步深入，原有的監管模式已越來越不能適應現實的保險業發展需求。
2001年中國加入WTO，根據人世的承諾條件，保險市場成為對外開放最為徹底的領域之一，為迎接國內市場競爭國際化的巨大挑戰，中國的保險監管機構進行了一系列的監管制度創新，突出表現在：放松對保險條款、費率的管制，由原來的報批制轉化為報批報備并行制；放松對保險投資渠道的限制，保險資金可以進入資本市場；由原來重市場行為監管向重償付能力監管過渡；放松對分業經營的限制，向產險公司開放第三領域，允許保險集團公司兼營壽險與產險業務等。這一時期，我國的保險監管制度創新成為中國保險業創新的一大亮點，對我國保險業的發展起到積極的推動作用。
但是，目前我國的保險業發展中存在的問題，如核心競爭力不強、可持續經營能力差、保險資源的合理開發和保護不力等，已成為我國保險業提升平臺的致命傷。其原因之一就是在監管制度設計上沒有理順即期發展與未來發展的關系，保險業的發展無時無刻不受到因監管制度設計滯后而導致的僵硬的制度約束。概括而言，目前保險業的監管模式主要存在以下兩個問題：
（一）償付能力監管不力影響保險市場的可持續發展
多年來，中國保險監管機構對保險公司償付能力的監管，僅采取最低資本額的監管模式，而且對償付能力不足的保險公司也從未采取過任何有效監管措施，造成國內保險業曾一度有多家公司的償付能力嚴重不足，對國內保險業的健康發展構成嚴重威脅。2003年3月，中國保監會頒布的《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，標志著中國保險業償付能力監管框架基本形成，其意義不言自明。該規定除包括對保險公司的資產和負債評估外，還包括保險公司的法定最低償付能力額度的確定、資本金的最低要求、費率監管、投資渠道監管、各項責任準備金提取標準以及保險保證金和保險保障基金制度等諸多內容。但是該規定除了還停留在云端，沒有真正進入實際操作階段外，還存在以下兩個突出的問題：
1.對保險公司風險資本的評估不科學。新的償付能力評估體系對風險資本的計算比較簡單，僅是對保險公司現有資產負債的靜態評估，并不能反映保險公司經營過程中面臨的承保風險、資產風險和利率風險等因素，也沒有充分考慮市場風險、信用風險、利率風險和流動性風險等因素；同時，僅對財產保險公司與人壽保險公司、全國性保險公司與區域性保險公司規定了不同的最低資本金，并未根據保險公司經營的風險性質設定不同資本金要求。保險公司的償付能力風險是資產負債的綜合風險，是各種經營風險的綜合體現。如果僅是對保險公司現有業務風險的一種靜態評估，則不能反映公司償付能力的未來變動趨勢。
2.會計與財務制度不健全。保險公司根據目前所遵循的會計制度做出的財務報表并不能滿足償付能力監管的需要，而符合償付能力監管要求的會計制度尚未建立，由此造成保險公司關于償付能力的信息披露不夠。如果對償付能力監管不嚴，很可能導致保險公司經營行為的短期化，即以犧牲長期的償付能力為代價，換取短期市場份額的增長。例如，保險公司為搶占市場而壓低保險產品的價格，或給客戶超出支付能力的回報，或給中介人過高的手續費，或采取過于冒進的投資策略等，這些都將對公司的償付能力造成不良影響，最終威脅到保險公司的穩健經營。
（二）分業經營、分業監管與金融一體化的矛盾越來越突出
中國目前采取保險業與銀行業、證券業和信托業之間分業經營的原則。但隨著金融一體化進程的加快，國內保險業、銀行業與證券業等金融機構之間的界限日益模糊，相互滲透的趨勢在不斷加強。表現在：銀保合作、銀證合作越來越密切，銀行不僅可以保險業務，還可以證券業務、代銷證券投資基金；銀行、保險對資本市場相互滲透的力度越來越強，保險資金已經可以直接人市，銀行資金人市也漸行漸近；金融控股公司或金融集團公司在我國的發展已構成事實上的混業經營，例如，平安保險集團與光大集團旗下就擁有保險、證券、信托和銀行等金融機構，國內其他金融機構也在紛紛向金融控股公司或金融集團公司發展；由于金融一體化的概念已滲透到消費者的消費理念，消費者也越來越偏愛融投資理財、儲蓄與風險管理于一體的金融產品和服務。
“銀行、證券、保險之間業務的趨同性與可替代性，削弱了分業監管的業務基礎。”“‘表現在：監管交叉增加了監管成本，當不同金融機構業務交叉時，一項新業務的推出需要經過多個部門長時間的協調才能完成，而當不同監管機構對于同一業務的風險控制和管理意見存在較大分歧時，就會產生較高的協調成本；監管真空不斷出現，交叉性的業務很有可能成為監管真空地帶，例如，投資連結保險雖然具有證券投資基金的性質，卻只受保監會監管而沒有受到證監會監管，由此導致投連保險產品在銷售過程中出現了一系列問題；對金融控股公司或集團公司而言，其不同的子公司分屬不同的監管機構，在分業監管的模式下很容易誘導金融控股公司或集團公司利用自身業務的模糊界限在其下屬子公司之間進行資產轉移，以逃避不同監管主體的監管。
盡管中國保險業于近期進行了大量的監管制度創新，但這種創新僅是對舊的監管制度進行了補充和一定程度的調整，改革是不徹底的。在中國保險市場自身的發展要求與中國加入WⅦ后國內市場競爭國際化的雙重壓力下，進一步完善中國的保險監管體系已迫在眉睫。
二、中國保險業現階段監管模式選擇
沒有監管的市場必然走向混亂，而監管過嚴又會導致市場效率低下。因此，政府對保險市場進行保險監管時，應當注意幾個方面：首先，監管應以為保險業的發展創造適宜的生存條件和環境為前提；其次，監管必須順應保險市場的發展規律；最后，政府對保險市場的于預必須適度，堅持以間接調控為主，否則市場主體的行為就會失去主動，保險市場的運行就會失去活力。鑒于此，建議：
（一）盡快真正實現由嚴格的市場行為監管向償付能力監管過渡
1.償付能力監管的重要性分析
償付能力代表保險公司的綜合財務實力。保險公司是經營風險的企業，其正常運轉的必備條件是具備足夠的財務實力。經濟環境發生的任何變化都會通過影響保險公司的資產項目與負債項目而使保險公司的償付能力發生變化，加強償付能力監管可以幫助監管機構及時、迅速地發現保險公司存在的問題，一旦發現保險公司的償付能力低于要求的標準，監管機構就能夠及早地對保險公司的經營進行干預，以減少保險公司走向破產的可能性、降低對整個保險業的負面影響。在瑞土再保險公司對美國、英國、法國和德國保險市場進行的一項調查中表明，20世紀80年代以來，經濟環境與自然災害的影響在美國、英國和法國都曾引發過保險市場的破產浪潮，但德國保險市場由于自20世紀30年代以來就實行嚴格的償付能力監管，因此，幾十年來從未出現過保險公司破產的情況。
2.中國保險業由嚴格的市場行為監管向償付能力監管轉換的可行性分析
經過20多年的發展，中國保險市場已相對成熟，表現在：
（1）多元化的市場格局已經形成。中外資同臺競技、保險與再保險相互協作、中介公司穿針引線，各種保險機構并存的局面已經形成，他們既彼此相互競爭，又相互支持、共同發展。
（2）市場機制日趨完善，保險市場的法律法規體系已逐步健全，監督管理機制已逐步完善，行業自律的作用在逐漸增強，市場行為在逐步規范，市場秩序已逐步好轉。在這種情況下，如果繼續堅持市場行為監管的模式，不僅會加大監管成本，造成監管資源的浪費，而且會抑制市場競爭與保險市場的進一步發展。放松監管的目的是為了促進競爭、鼓勵創新，更多地依靠市場力量調節保險市場的運轉，提高保險市場的運行效率。但在放松對保險公司的市場行為監管的同時，必須加強對保險公司的償付能力監管。而且，隨著國內保險公司經營范圍的逐步擴大、經營方式的不斷革新，加上國內保險業務多年來的超常規增長，保險公司的償付能力風險在不斷增加。中國保險業的監管重心由市場行為監管轉向償付能力監管已刻不容緩。
3.進一步完善中國保險業償付能力指標體系的對策建議
（1）應動態評估保險公司的風險資本。保險公司的償付能力與保險公司經營的業務品種、投資收益和市場利率變動密切相關。在保險業發達國家，保險監管機構對償付能力的要求已由傳統的最低資本金要求，轉向更為嚴格的風險基準資本要求。其基本思想是，承保高風險業務的保險公司需要擁有更多的資本金來滿足風險資本的要求。我們的監管機構也應根據保險公司的整體風險確定其需要滿足的最低資本金，包括保險公司的資產風險、信用風險、賠款準備金風險、險種風險、利率風險以及資產負債表表外的風險等。
（2）應建立償付能力監管的現場檢查制度與非現場分析制度。只有綜合運用現場檢查與非現場分析，才能及時發現償付能力風險。其中，現場檢查是為確保監管信息的真實性，在監管信息的真實性可以得到保證的前提下，逐步過渡到非現場分析制度。
（3）應建立保險公司償付能力評級機構。應大力發展權威性的保險公司償付能力評級機構，形成完善的保險公司償付能力評級體系，借助社會力量減少監管機構與保險公司之間的信息不對稱。
（4）進一步完善保險保障基金制度。應根據產、壽險業務的不同特點，分設產險保障基金和壽險保障基金，并按照不同的標準提取保險保障基金，由獨立的機構對保障基金進行管理和運作。應逐步放寬保障基金的投資渠道，確保其保值增值，保險公司破產時，由保障基金負責對破產公司提供資金援助，以盡量減少保單持有人的損失。
只有實行嚴格的償付能力監管，保險公司才會把風險控制放在經營的首位，努力提高公司控制風險的能力、資產負債管理能力、業務管理能力、費用控制能力等。通過建立以償付能力為核心的風險監測指標體系，加強對保險公司經營風險的早期預警，才能切實維護保險行業穩定、安全地運行。
（二）由分業監管轉向“傘形監管+功能監管”模式
“傘形監管+功能監管”模式起源于美國。美國1999年頒布《金融現代化法》（又稱“GLB法”）允許金融控股公司通過設立子公司的形式經營銀行、證券和保險等多種金融業務，開辟了美國金融業銀行、證券和保險混業經營的新時代。對應金融控股公司這種傘狀結構，美國建立了“傘形監管+功能監管”的監管模式：一方面由美國聯邦儲備理事會（箱稱“關聯儲”）建立傘形監管體系，美聯儲負責制定貨幣政策并對金融控股公司進行金融監管、對整個金融體系的系統性風險進行監控；另一方面對金融控股公司或集團公司下屬子公司的監管實行功能監管的原則，即金融控股公司或集團公司下屬子公司從事的銀行業務、證券業務或保險業務，仍相應地接受原銀行監管機構、證券監管機構和保險監管機構的功能監管。從中國金融業當前的發展形勢看，“傘形監管+功能監管”模式非常值得借鑒。
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1．2家庭保健與健康管理的差別
本質上，家庭保健與健康管理都是社會健康促進的重要組成部分，只是家庭保健側重覆蓋面和服務的過程，而健康管理側重健康評估和健康干預，見表1。因此，引人健康管理的原理和方法可以為完善家庭保健服務提供發展思路。
2用健康管理的理念來破解家庭保健的發展難題
健康管理的具體做法是為個體和群體(包括政府)提供有針對性的科學的健康信息并創造條件采取行動來改善健康，健康管理的借鑒要點如下。
2．1注重健康干預的效果
“3×3服務“存在的主要問題包括：(1)體檢條目的設計，要么只是醫學信息的采集，要么設計了行為及生活方式的調查項目但分析時不加以利用，因此不利于發現群體的生活方式和健康風險之間的關聯，也不利于進行個性化的健康指導。沒有根據體檢結果區分一般人群、高危人群和患病人群，從而對各類人群分類進行教育。而且體檢是一次性的，缺乏后續跟蹤服務。(2)健康教育還滿足于單向的灌輸，缺乏服務對象的參與互動。傳統的“大宣傳”方式，不利于服務對象的健康信念的形成，進而無法改善健康相關行為。(3)咨詢服務流于形式，缺乏對咨詢記錄深入研討，不利于改進咨詢服務技巧和提高咨詢的質量。為了讓服務對象了解自己的主要健康風險因素及其發展后果，了解預防和控制風險因素的方法，體驗到自我管理的樂趣，克服“認知不協調”的心理障礙，可通過軟件及互聯網的形式收集和管理將用于健康及疾病危險性評價、跟蹤和健康行為指導的個人健康信息，并提供標準的信息管理格式、友好互動的客戶端界面、永久的個人電子病歷及健康管理賬戶_3]。通過這種安全的網絡化信息管理，區分出生活和行為習慣、生物學、健康感覺或心理學方面的可變健康風險因素。而后進行個人健康咨詢，包括解釋個人健康信息及健康評估結果及其對健康的影響，以及制定個人健康管理計劃，提供健康指導，制定跟蹤隨訪計劃等。還要關注后續服務，包括互聯網查詢個人健康信息和接受健康指導，定期寄送健康管理通訊和健康提示，通過健康教育課堂提供個性化的健康改善行動計劃等。
2．2加快頂層制度設計
在農村基層開展家庭保健涉及到多部門的協作，計劃生育管理部門無法“單打獨斗”。目前的制度化進展，僅限于項目縣部門聯合發專項行動文件，中央、省(市、區)的統一政令是缺位的。事實上是計劃生育管理和服務團隊(以下簡稱“核心團隊”)的負責人(即縣計生局分管領導和縣計生站站長)的“企業家精神”在推動家保項目進行]。如果年度保健計劃中涉及較多的部門協調，再加上核心團隊不夠“強勢”力推保健服務以及思想觀念守舊等因素，就難以取得實質性的制度突破。國外的經驗可以借鑒：(1)美國的“健康人民”計劃。從1977年起，由聯邦衛生與社會服務部牽頭，與地方政府、社區和民間組織以及專業組織合作執行，每十年制定一個計劃，不斷循環以逐步提高國民健康水平。(2)日本的法制化管理。體現在發達的服務網絡上，如各市、町、村政府行政機關組織對全體國民進行健康調查，各個駐地醫院、診療所、保健所具體實施健康體檢和體檢后評估，以及通過人手一冊的健康手冊，使健康增進成為全民大眾性的自我健康管理活動。(3)芬蘭的社區管理經驗。由政府組織在村莊、年輕人、學校中進行健康指導、健康教育，讓醫生與具有健康不良習慣的人群對話，讓基本醫療服務人員，特別是全科醫生、公共衛生護士系統性參與，從源頭上降低疾病危險因素。
2．3增強保健服務能力
目前的家庭保健工作在保健服務能力上存在的主要缺陷表現在以下幾方面：(1)計劃制定方面。制定年度保健計劃時，“產出一目標一指標”填報隨意，對項目的要求沒有真正領會，不清楚潛在的_[作量。(2)健康教育和健康促進方面。習慣于印宣傳冊、散發資料，不考慮投入產出，不評估績效，投入的鄉鎮(村)投影、電教設備并沒有促進老百姓健康知識的普及。(3)培訓的組織策劃方面。由于培訓的時間限制、傳播的知識量有限、培訓形式單一以及鄉鎮技術人員素質的影響，國家培訓對于鄉鎮服務人員的能力提升有限。(4)技術服務機構的管理方面。隨著服務對象的增多，服務隊伍原有的知識結構和機構原來的技術存量將無法滿足需求，迫使很多服務可能需要通過外包服務(如民營化)來解決，客觀上催生了機構運行機制改革，如人事制度上的突破、規避外包服務風險、控制預算以及主導公共服務的戰略決策。保健服務人員是一個全科的概念，類似日本的保健師，除臨床專業技能外，還要熟悉公共衛生和社區預防保健衛生服務等知識，融會社會學、管理學和心理學等理論，具備必要的人際溝通能力，才能從社會、心理、環境、營養和運動的角度來對居民和家庭進行全面的健康管理。現有的單一職業系列(如生殖保健咨詢師、健康管理師、公共營養師等)認證體系，其職業系列與崗位設置、補償機制不配套，無法穩定人員隊伍l8]。非衛生專業人員培訓后做健康教育指導是不被認可的[9]。
2．4培育支持性的環境用有限的服務能力
提供保健服務時，必須面對農村居民的健康保健意識不強、健康教育參與程度不高；在城市，T作場所的健康管理也遭遇了相同的困難：企業較關注生產型或施_T型員工的職業安全健康防護，而不是從源頭上控制疾病的危險因素；有少量企業給員工做了“健康普查”，但沒有體檢后的健康指導；有的民營企業不太重視員_丁參加體育鍛煉]，且出于節約生產成本的考慮較少與健康管理服務機構合作。由于法律法規不健全，居家養老、社區養老和機構養老的服務標準不明確，對老年人的生活照料、精神慰藉、物質幫扶等缺乏成熟的管理模式。由杭州師范大學與某房地產集團聯合打造的養老社區，正通過移動便攜的智能健康管理終端，使老年人足不出戶就可以監測基礎生理參數，以及獲取慢性病指數超標的自動提醒。該社區內的頤樂學院。設有老年大學教學區為老年人提供寓教于樂的課程體系和學分制度。健康促進館提供中醫預防保健、養生養老的信息及促進相互交流。這種探索可為社區老年人的持續健康管理提供經驗。
3開展家庭保健的啟示
3．1致力于健康促進的普及
現有的保健服務雖然只是“家庭初級保健”，但率先在中西部地區進行了積極有效的探索，家庭保健項目與計劃生育技術服務的緊密結合已使當地百姓受益。相比之下，東部地區企業職工、農民的健康狀況和保健意識與中西部并無本質差異，居民的保健服務需求也遠未滿足。因此，家庭保健的廣覆蓋和逐步去推廣和改善服務是值得借鑒的，可確保健康促進的科學、可及。
3．2促進健康管理的落地
家庭保健的本質是計劃生育的技術服務，線索比較清晰。而健康管理在健康評估、健康維護、健康產品、服務模式、運行模式、服務范圍上還不能很好地滿足社會需要，存在與國家和地方的相關醫療衛生政策和健康保險規定銜接不良等突出問題，在健康管理學術理論、技術研究和政策落實方面還有許多1=作要做。因此健康管理需要提高針對性，盡快落地。
3．3重視保健計劃的制定
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（1）合理制定點檢方案。
點檢方案確定依據主要是設備說明書及維修經驗。設備說明書中規定了設備的點檢部位及周期，若沒有特殊情況無需調整。另外由于設備運行是一個動態的變化過程，根據維修經驗可以發現設備的薄弱點，將這些薄弱點加入點檢方案。
（2）明確職責分工。
人員是點檢的主體，決定了點檢活動的質量，因此，要進行人員的合理分工，根據不同分工確定每個點檢人員的職責。我車間依據設備責任區和點檢任務量來進行人員分工。技術組，負責全車間設備點檢工作的管理，制定和修改點檢標準，合理分配點檢人員，定期進行點檢情況檢查、統計、匯總，組織開展點檢相關工作。維修人員負責所轄責任區內設備的點檢、，按照點檢標準及時完成點檢工作。操作人員在規定時間內按照操作人員點檢標準，做好機車的擦車保養，尤其是重點保養部位的保養，并認真填寫點檢記錄。要求責任區責任人對點檢卡內容十分熟悉，對各設備的點檢點位置非常清楚。對各自責任區內設備的狀態及安全情況清楚明了，并按照點檢表的要求明細逐一檢查，并及時記錄點檢結果。
（3）有檢查有激勵。
檢查是為了保證點檢質量，激勵是為了提高點檢人員的工作積極性，促進他們更換地完成點檢任務。為此我們每月開展一次“點檢之星”的評比活動，每三個月開展一次全體修理工參加的點檢競賽活動。
1.2制定合理的維修計劃
定修，即制定維修方案，將點檢結果匯總，進行統計分析，及時掌握設備各部件的優劣情況，適時適量安排臨時維修；利用數學方法繪制曲線，根據曲線趨勢判斷設備現狀，并預算合理的維修時間點，結合生產安排制定檢修計劃。同時也可以根據曲線修正點檢標準，為點檢工作提供可靠依據。先進的設備管理理念是全員參與的生產維修，作為設備的管理者、使用者、維修者，三者是一個有機整體，在制定維修計劃時三者的作用不可忽視，要兼顧三者意見。
1.3設備保養不容小視
如同人一樣，要想設備盡量少出故障、在生命周期內多創造價值，就要對設備開展健康管理，也就是我們設備管理人員對設備進行設備管理。設備保養的目的是確保設備的清潔完好，延長設備壽命，提高設備的利用率、保養好設備，因此對設備的各項保養工作做如下要求：
（1）設備的日保工作
根據設備要求，利用班前班后統一安排時間保養，每次不少于半小時。
（2）設備輪保是設備的深度保養
一般利用停產時間，根據輪保項目進行保養。
（3）設備保養工作一定要嚴格按設備保養標準進行
充分利用保養時間，不得擅自取消、挪用設備保養時間。作為使用設備的操作人員，設備的好壞直接影響著他們的經濟收入。但是仍然有個別操作者沒有意識到設備保養的重要性，認為設備維護保養只會浪費時間，影響自己產量，對設備保養有意見、鬧情緒，殊不知磨刀不誤砍柴工，不好好保養設備一旦積累到一定的量設備發生故障就不只是影響產量的問題。還有些操作人員抱著僥幸心理認為一個班次不保養還有下一班次，將任務推給他人，更有甚者認為設備維護保養是修理人員的工作，和自己沒關系。設備修理人員的主要工作職責是做好設備的輪保、檢修和大修，有義務指導操作者按規定做好設備的日常維護保養工作。只有對設備維護保養加強指導、跟蹤與監督，讓操作者養成愛護設備的好習慣，才能緩解檢修、大修壓力，減少設備維修時間。技術人員及設備管理人員要協調維修人員與操作人員，使他們互相配合、相互監督，在保證設備完好，保證生產任務順利完成的前提下，工作績效達到最優。為此，需要制定完善的管理考核制度，建立系統的監督檢查機制，更需要采用先進的管理方法。正如前文也曾提到，先進的設備管理理念是全員參與的生產維修，因此，我們樹立“操作人員是設備維護保養第一責任人”，“維修人員是設備的醫護人員”，而“管理人員是設備的健康管家”的意識，做好本職工作，不推諉，并積極協調與其他兩者的關系，一切以設備完好為根本出發點，這樣既能保證生產順利完成，又能保障員工個人經濟利益。生產車間各級管理人員需要做好設備維護保養的跟蹤監督檢查工作，忽視對設備使用的監督管理，對于保證產量和質量、保障員工高收入就是一句空話。通過設備日常保養就可以減少設備突發故障，可見日常保養比事后維修更重要，這也是強調養大于修的關鍵所在。
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1.1.2專家分析法。這是一種清單列表的解析模式。經過對單位、企業或者工程中或許會留存抑或面對的各式風險要素排列出來，并且，把風險要素清單交給清單中所涉及到的科目專家對風險要素一一標示風險損害水平，經過專家具備的專業水平解析，使管理人員清楚所存在或者會面對的風險，方便管理人員開展后續的風險管理，擬定相關的方法。
1.1.3調查分析法。這是在時間比較寬裕時使用的風險辨別方式。要經過很多的有目的性的調研，綜合整理，對或許具有的風險開展檢驗的方式。要使用人力、物力以及時間，使用的資源多，所以，適宜大企業大規模工程，并且對時間要求不嚴時運用。
1.2公路工程監理投標報價的風險識別
1.2.1公路工程監理投標報價的環境風險。針對公路項目監理名目的區域的社會條件以及投資條件要開展一定程度的實地調查。針對本地的社會治安條件如何，是不是經常出現治安事故，這些肯定會對監理單位職員的安全帶來威脅，對投標報價的制定出現風險。
1.2.2公路工程監理投標報價的市場風險。因為每個區域，在職員薪酬、社會成本的水準上存在差異，肯定會影響各個區域的公路項目監理名目的花費不同，不清楚本地建立監理市場價格，就會對報價存在影響。
1.2.3公路工程監理投標報價的技術風險。針對每個監理單位，都具備自己的技術長處，不會每一樣都能夠做到完美，這樣，就不可能會對公路監理項目所指定的標準全部都能夠符合，要培育出具有這種技能的職員抑或聘請擁有這種措施的工程師，肯定會對報價存在或多或少的作用。
1.2.4公路工程監理投標報價的生產風險。公路工程項目因為是一種國家根本裝置的民生項目，這樣，公路項目不僅要根據已經制定的規劃開展建筑外，還經常會因為國家的投資狀況和策略改變公路項目的建筑進度，不能夠根據規劃建筑，大多會讓提前竣工，勢必會增多費用，對投標報價產生影響。
1.2.5公路工程監理投標報價的財務風險。針對有的公路項目監理名目，因為投資資金不到位，但是已經開始建筑了，在投標報價中，就要想到墊付資金的狀況。
1.2.6公路工程監理投標報價的人事風險。公路項目建筑，因為建筑是有先后程序的，所以監理的措施以及方式也要有先后程序，這就需要在職員的部署上要科學，符合建筑監理需求，準確部署職員工作，這樣對職員的成本制定更科學。
1.3公路工程監理投標報價的風險控制
1.3.1對于公路工程監理投標報價的環境風險控制。對于公路工程監理投標報價的環境風險控制，可以采用風險轉移的方式，聯合當地監理企業一起參與投標，有熟悉當地環境的企業參與，又可以將風險大家共擔。在編制報價時，可按聯合體情況編制。
1.3.2對于公路工程監理投標報價的市場風險控制。對于公路工程監理投標報價的市場風險控制，可以采用風險回避的方式，去當地考察和了解當地建設交易市場的行情，掌握當地的費率取費標準和習慣，作到知己知彼，百戰不殆。
1.3.3對于公路工程監理投標報價的技術風險控制。對于公路工程監理投標報價的技術風險控制，可以采用風險轉移的方式，將部分技術不精通部分分包出去（在建設單位同意的前提下），選擇一個該技術精通的企業進行監理；或重新臨時招聘熟悉該技術的工程師，從而解決該技術風險。
1.3.4對于公路工程監理投標報價的生產風險控制。對于公路工程監理投標報價的生產風險控制，可以采用風險回避的方式，按照實際的施工進度，安排監理人員，合理調整資金計劃，具有預見性，增加人員，編制報價。
1.3.5對于公路工程監理投標報價的財務風險控制。對于公路工程監理投標報價的財務風險控制，可采用風險保留的方式，利用承包的其他監理工程獲取的利潤墊付。同時還可以考慮增加一定比例的不可預見費，這樣會在工程實施過程中，因其預先采取各種風險控制措施，實際發生的風險費用就可能大大低于這個比例，從而減少企業損失。
2公路工程監理項目投標報價策略分析
2.1高價贏利策略這是一種以獲取較大利潤空間為投標目標的策略。這種策略的使用是當投標人方具有強有力的優勢而招標人方處于劣勢的情況下使用的。（1）現場施工條件和操作面環境差、監理難度比較大的工程，對于投標人是可能無人承攬的工程，對于投標人是要投入更多資源的工程，需要提高報價；（2）對技術專業要求比較高的工程，而投標人在這方面有精通、擅長，有時就投標人一家可以承攬，對于投標人來說，很有獨占性優勢，可以提高報價；（3）投標競爭對手少的工程，說明不是工程太小，就是工程復雜或者工程施工的環境差，無人問津，需要提高報價，以高利潤為招標人解決難題。
2.2低價薄利策略這種策略一般是招標方具有明顯優勢的情況下使用的。（1）針對建筑商來講，項目的建筑條件好，監理工作就會較為容易，全部擁有最低能力的單位都能夠監理；這樣只會擴大能夠投標的范圍，挑戰劇烈；監理費多的項目，這些針對招標者擁有優勢，能夠在眾多的投標者中隨意選取；（2）針對投標者來講，現在急于開辟出某一市場區域的項目成績，抑或是投標者在周圍區域已有在建立的項目而此項目能夠運用這個項目監理的裝備、人力或者別的條件來實現；這時，投標者的報價就會略低，只要能夠保證最根本的利益就可以。
2.3低價虧損策略這種策略一般是投標方很不具優勢的情況下使用的。（1）監理單位在很久的時間中沒有承包到建筑項目，并且單位平時的運行中出現入不敷出了，再不承接到項目監理單位就無法正常的運轉下去；不過，只要能夠獲取一定的收入，單位就可以正常的繼續下去，可以想方設法先撐過去困難，公司就可以正常的進行下去，所以，盡管工程獲取不到更多的利潤，不過監理單位必須要取得。（2）還有的是由于針對工程規模大不過是分期進行的工程，監理單位大多想用較低的價格取得第一期的監理項目，之后在第一期的工程中得到優異成果，獲取投資方的認同。為獲取之后的項目爭創挑戰優勢，同時在之后的工程監理中獲取前期項目的利益虧損。
