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篇1
國際貨幣基金組織的MFS中，將貨幣與金融統計劃分為貨幣統計和金融統計。
貨幣統計是統計貨幣的總量、構成、結構及形成，主要是貨幣供應量統計，是對金融性公司資產和負債的統計，其中貨幣供應量主要由中央銀行發行的通貨和金融機構吸收的存款構成。中央銀行發行的通貨構成其負債，各項存款是金融機構的主要資金來源，也構成其負債，這樣包括中央銀行在內的金融機構的負債便構成了廣義貨幣供應量的主要組成部分，貨幣統計就是統計金融機構的負債；而金融統計是對整個經濟體中非金融性公司、金融性公司、政府、住戶、為住戶提供服務的非營利機構等部門之間以及這些部門和世界其他地方之間所有金融流量和存量的統計；
貨幣統計與金融統計之間既有聯系，又各有側重點，貨幣統計是針對金融性公司的統計，金融統計是針對經濟中所有部門金融資產和金融負債的統計，貨幣統計是金融統計的基礎，是部分金融統計數據推斷的依據，同時通過金融統計可以發現貨幣計量范圍的準確與否，指導貨幣統計的不斷完善，二者相輔相成，相互支持。
二、中國貨幣與金融統計的發展歷程和發展現狀
我國的貨幣與金融統計的發展經歷了四個階段：1952至1984為第一階段，采用MPS體系，這個階段我國的經濟體制是照搬前蘇聯高度集中的計劃經濟體制，此時的金融統計內容主要是中央銀行開展的信貸計劃服務；1985至1992為第二階段，采用MPS和SNA體系結合的方式，這個階段是我國從計劃經濟體制轉變為市場經濟體制的過渡時期，中國的金融體系進行著巨大的變革，確立了中國人民銀行為中央銀行的地位，形成了以中央銀行為主體，國有銀行和其他商業銀行以及其他金融機構共存的金融體系。1993年至2000年為第三個階段，1993以后，我國基本上完成了計劃經濟體制到市場經濟體制的轉型，為了更好地與國際接軌，金融統計體系也由MPS變為SNA。2000年至今為第四階段，在2000年國際貨幣基金組織了MFS，而在2008年國際貨幣基金組織又了新的國際準則——《貨幣與金融統計編制指南》（CGMFS2008），這為中國貨幣與金融統計體系的發展提供了標準和指南。
建國初，我國的貨幣與金融統計只是進行簡單的信貸收支統計，而現在我國的貨幣與金融統計已經發展成為包括貨幣供應量統計、資金流量統計、現金收支統計、信貸收支統計、國際收支統計、貨幣和銀行概覽、債券和外匯統計在內的多方面的統計體系，建立了多項調查制度，如物價調查、銀行和儲蓄調查等，同時還形成了以貨幣銀行為中心，金融市場統計和多項調查制度給予輔助的貨幣與金融體系；在部門建設體系方面，我國建立了以央行的貨幣銀行統計為中心，以國家外匯管理局國際收支統計和證監會金融市場統計為輔助的，以人民銀行分支機構和金融機構統計部門為補充的統計部門體系；在貨幣與金融統計的法制建設方面，隨著我國法律體系的不斷完善，國家相繼出臺了《中華人民共和國統計法》和《中華人民共和國統計法實施細則》等法律法規以規范其發展，為我國貨幣與金融統計的發展提供了堅實的保障；近些年，我國加大對貨幣與金融統計人才的培養，使貨幣與金融統計部門機構的工作人員具有良好的專業技能和較高的思想道德素質。
三、中國貨幣與金融統計與MFS的比較
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2.基層郵政儲蓄銀行仍然處于手工報表狀態，沒有自己的金融統計程序和數據傳輸網絡。從1986年開始，郵政儲蓄機構一直處于手工填報、手工匯總和手工上報的狀態，即使是2004年起建立了郵政儲蓄“全科目”報送統計制度，這種狀況也沒有根本改觀。再者，從數據報送方式上看，基層郵政儲蓄機構由于沒有建立與上級機構和與人民銀行的縱向和橫向統計數據傳輸網絡，統計數據只能通過電話和傳真等原始的報送方式報送。
3.郵政儲蓄銀行會計、信貸等部門信息系統滯后，無法滿足“全科目”報送統計制度要求。金融統計是以會計科目和信貸等各類賬戶信息為基礎的全面統計，在此基礎上形成各類統計報表。在郵政儲蓄機構一直沒有根據“全科目”統計報送制度建立相應的會計科目和信貸等相關的各類賬戶信息，使得郵政儲蓄統計無法獲得全面完整的各類相關信息，這也是郵政儲蓄“全科目”統計報送無法順利開展的重要原因之一。
4.信貸“全科目”上報統計指標體系不完整，不能全面真實地反映郵儲機構的信貸業務開展情況。郵政儲蓄銀行成立之初，優先開展穩健經營低風險資產業務，并逐步開展各項資產負債業務。但目前，郵政儲蓄銀行信貸“全科目”統計指標中只對儲蓄、同業存款和應收款項等少數幾個指標有所反映，其他業務都通過“其他流動資產項目”軋平，不能全面反映郵政儲蓄銀行的各項業務。現以各基層郵政儲蓄銀行已經開展的小額質押貸款業務為例，據調查，基層郵政儲蓄機構報送統計數據時將其歸入“其他流動資產”科目，而沒有按照貸款用途歸入農戶貸款、個人消費貸款等貸款科目，從而造成地區貸款統計數據缺失。
另外，由于郵儲銀行已經開展了貸款業務，因此郵儲銀行應及時報送累放累收統計報表。因為累放累收統計數據更能全面真實地反映銀行貸款的發放、收回和周轉等流量變動情況。但是郵儲機構從2006年試點開展貸款業務以來，累放累收統計制度始終沒有建立起來，導致此項數據漏報。
5.現金收支統計一直沒有納入人民銀行金融統計體系當中，影響地區現金收支統計數據的完整和準確。據調查，郵政儲蓄機構從1999年開始采集現金收支統計數據，但是采集來的現金收支統計數據只報送給其上級郵政儲蓄機構，從來沒有報送給人民銀行。但是，由于郵政儲蓄機構與人民銀行及其他銀行有現金調繳款往來業務，為保證轄區的投放回籠數據準確，各地區人民銀行不得不將郵儲機構調繳款的發生數據虛擬填報到人民銀行現金收支統計報表中，并且用儲蓄存款收入、儲蓄存款支出等項目進行調平。這樣雖然保證了轄區的投放回籠數據是準確的，但是儲蓄存款收入、支出，匯兌收入、支出等現金外部統計項目不是完整和準確的。
6.中間業務統計制度沒有建立，不能全面反映郵儲機構的中間業務開展情況。在郵儲銀行成立之后，郵儲銀行除了開展傳統的代收代付業務以外，還將開展承銷發行、兌付政府債券、代銷開放式基金、保管箱服務等業務。但是郵儲機構始終沒有建立中間業務統計制度，不能全面反映郵儲機構的中間業務開展情況。
7.銀行監管統計沒有建立，影響對經營風險的評估和判斷。郵儲銀行經營的最終目標是建設成為資本充足、內控嚴密、營運安全、競爭力強的現代銀行。因此，郵政儲蓄銀行將與其他銀行一樣，在機構、業務和高管人員等方面依法納入銀行監管體系，并實行以資本充足率為核心的審慎監管。銀行監管統計是監管部門對銀行業進行監管的重要組成部分，也是銀行業金融機構內部控制的重要組成部分。由于郵儲銀行剛剛成立，內部控制制度正在建立，風險評估和預警機制沒有成型，因此相應的銀行監管統計自然也沒有建立。
完善郵政儲蓄銀行金融統計體系的建議
1.建立完備的金融統計管理制度和辦法。完備的制度是做好金融統計工作的基礎和保障。郵儲銀行應依據人民銀行和銀監會的金融統計制度及有關管理辦法，根據自身的特點，制定本系統金融統計制度和辦法，領導和管理本系統金融統計工作。金融統計制度和辦法應包括金融統計資料的管理和公布、金融統計部門的職責、統計人員的配備與職責、統計考核評比、統計監督和統計檢查等方面內容。
2.配備符合要求的專職統計人員。為高質高效地完成統計業務，必須改變目前郵儲機構統計人員由會計人員兼任的狀況。同時，配備的統計人員必須要具備良好的職業道德，具有必要的會計和統計專業基礎知識和一定的計算機操作技能。統計人員必須實行崗位培訓，未經崗前培訓或培訓不合格者不得上崗。
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一、金融穩健統計在衡量金融穩定性中的地位:
20世紀90年代以來,金融風暴在全球經濟體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業趨向全球化,全球金融市場之間的聯系和依賴加強,金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢也在增強。此時,在國際化的背景下,金融穩健統計成為了新時期維護國家經濟穩定、提高金融體系穩定性的必然要求。
在貨幣與金融統計中,對金融穩定性的審慎分析包括金融監管統計和金融穩健統計。其中,金融監管統計是從微觀層面上,對單個金融機構的風險進行監管和統計,衡量的是個體風險;而金融穩健統計則是從宏觀層面上,對各個金融機構的集體行為對宏觀經濟運行產生的影響進行分析和統計,衡量的是整個金融體系的風險,即系統風險。
金融穩健統計,是一個國家檢測宏觀金融風險、維護金融穩定的重要工作。其核算基礎是《國民經濟核算》《國際會計準則》和《巴塞爾協議》,在對金融機構業務經營、信用狀況的監控方面,金融穩健統計遵循審慎性原則,堅持《巴塞爾協議》中的CAMELS標準,它包括五項考核指標,即:資本充足狀況,資產質量,收益與利潤狀況,流動性和對市場的敏感程度。金融穩健統計涉及的統計對象包括存款機構部門、非銀行金融機構、企業部門、住戶部門、金融市場和房地產市場。其中,對一國金融穩定影響最大的當屬存款機構部門。
銀行資本是銀行抵御風險的基礎,因此,巴塞爾協議始終堅持以資本充足率為核心的監管思路。90年代中期來,由于國際銀行業的經營環境發生了較大變化,盡管《巴塞爾協議》中關于資本充足率的規定已經在一定程度上降低了銀行信貸風險,但國際銀行業存在的信貸風險遠未消除。
本次國際金融危機表明,即便在銀行資本充足和資本質量得到保證的前提下,流動性出現問題也容易造成不可收拾的局面。因此,在2010年12月16日,巴塞爾委員會了第三版巴塞爾協議(Basel III)的最終文本,并要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作。雖然目前來看,我國難以在短期內達到巴塞爾協議新標準,但是從長遠看,我國金融業分步驟地實行。
根據第三版巴塞爾協議,《指導意見》統籌考慮宏觀審慎監管與微觀審慎監管的要求,設定了三個層次的資產充足率監管標準:一是三個最低資本充足率要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,三是系統重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。
二、金融國際化對我國金融監管的啟示:
在我國,由于商業銀行損失準備計提嚴重不足,因此導致估計的資本充足率嚴重偏高。此外,對資本充足率偏低的銀行,沒有明確的監管措施,并在許多方面放寬了標準。這些問題是導致我國商業銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化發展趨勢,各國都在不斷地對金融監管進行調整,適合國情的、有效的監管框架是促進金融體系穩健發展,維護公眾的信心的關鍵。我國現有的金融監管在開放發展中應一些做必要的調整,加強和改進金融監管的對策有:
1、監管理念、內容、方法和手段等方面的創新:
監管活動應從事后被動處置向事前預警防范轉變;制定完善的法律法規,規范監管行為;從注重金融機構外部監管向注重金融機構內部控制及加強行業自律轉變,實現社會聯動監管;樹立全面風險管理理念,轉變控制金融風險的思路,從目前以防范風險為主的監管向支持金融創新與防范風險并重的監管轉變。
2、加強監管機構間的協調配合:
加強綜合監管力度,不斷提高整體監管的水平和效率,從整體上降低監管成本。提高防范和化解金融風險的能力。銀監會、證監會和保監會應相互協調、相互支持,對有些業務和有些領域應當實施聯合監管和綜合監管,要充分發揮銀、證、保之間有效的政策協調的信息共享機制的作用,從整體上降低監管成本,提高和防范化解金融風險的能力。
3、完善金融法律體系,為監管提供強有力的法律保障:
對同一發展階段的不同經濟體而言,立法之后會使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監管法律體系,填補金融監管的法律空白,外資金融機構擁有豐富的實踐經驗和卓越的優秀人才,有可能發現法律漏洞乘虛而入,從而引發惡性行業競爭,影響金融秩序。
4、在分業監管的基礎上,為最終的同一監管創造條件:
建立有效的金融金融監管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監管體系模式或金融監管體系變遷的路徑則取決于其經濟、金融運行的內外部環境。在西方各國監管的發展的發展中,英國、美國的金融監管最具有特色。尤其是監管機構和監管內容的變化最能反映出金融監管制度的適應性與靈活性。
加入WTO后,一方面,我國金融業將越來越多地開始按照國際慣例進行風險管理;另一方面,我國金融業將會面臨外資金融機構全方位的競爭和挑戰。在這種情況下,我國各金融機構就必須采取一定的措施和對策,不僅需要注意各金融機構盈利能力的提高,更需要注意其安全能力的保障,因此,新時期下金融機構業務,需要我國的金融監管和風險管理能力的與時俱進,更需要我國的貨幣金融統計工作加強金融穩健統計的基礎,為提高金融體系穩定性、防范金融市場系統性風險、加強金融體系對抗風險的能力做好充分的準備。
參考文獻:
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（1）機構分布情況統計
該功能只從全國層面統計各地市銀行、保險、證券等各類別金融機構總數量。
（2）機構編碼月度報告
該功能只統計全國及各省存量、新增、撤銷機構的總數量。
（3）機構信息統計
該功能按行政區劃統計并沒有涉及市下轄的區，無法掌握各金融機構在市各區的分布情況。
（4）無變更原因統計
無法從全轄角度對金融機構發生信息變更或機構撤銷的原因進行統計分析。
（5）無聯系人管理功能
系統中沒有獨立的聯系人信息管理等功能。
2.金融機構（商業銀行）用戶
系統沒有對商業銀行用戶提供任何統計功能，只有簡單查詢和數據錄入，無法實時掌握本單位各區劃內分支機構分布、代碼證信息及時間段內網點新增、信息變更、撤銷等情況。金融機構信息管理輔助分析系統（以下簡稱“分析系統”）分為金融機構用戶和人民銀行用戶，使用金融機構編碼作為唯一登錄用戶名，根據用戶類別所屬權限范疇在功能模塊上會有所不同。
二、分析系統金融機構用戶功能
1.機構維護
（1）分支機構信息列表
將本單位分支機構信息按BMS系統數據項列出，分為詳細項目表和重要項目表，并支持以任意字段為關鍵字的精確和模糊查詢。
（2）分支機構信息維護
分析系統已預先將BMS系統中截至某一時間點的存量數據導入，時間點后的數據變化情況，在BMS系統中更新后需在分析系統中同步錄入。①網點新增。用戶錄入BMS系統生成的新增網點的機構編碼、機構名稱、機構電話、機構地址、負責人、新增原因等。②網點變更。根據變更網點的機構編碼查詢網點信息，選擇變更的信息項如地址、名稱、負責人等并錄入變更后信息及變更原因等。③網點撤銷。根據變更網點的機構編碼查詢網點信息，選擇撤銷原因并錄入詳細撤銷說明。信息維護根據新增、變更和撤銷操作行為用于后續的匯總統計，同時均需錄入營業執照和金融許可證辦理時間或銀監局批復時間，用于界定是否在規定時間內向人民銀行報備，便于對金融機構進行考核評價。
2.查詢統計
（1）分支機構數量統計
①按行政區劃統計。將本單位分支機構按照所屬區、縣（市）分別統計數量，并對重要項目信息列表展示。②按機構狀態統計。將本單位分支機構按照正常、撤銷、清算等狀態分別統計數量。
（2）分支機構變化統計
①新增情況統計。自定義選擇任意時間段內本單位新增網點的數量，并對新增網點重要信息列表展示。②變更情況統計。自定義選擇任意時間段內本單位發生撤銷及地址、名稱、負責人等變更的機構數量，并對機構的信息項變化情況、辦理時間等列表展示。
3.代碼證管理
金融機構用戶在BMS系統中錄入新增機構信息，提交后即可生成機構編碼，待人民銀行審核后發放代碼證，機構編碼生成時間早于代碼證發放時間，因此需要機構用戶收到代碼證后在分析系統中手工補錄代碼證信息。機構用戶收到換發的代碼證后，在分析系統中做換發維護操作。代碼證相關字段：金融機構編碼、機構名稱、地址、負責人、代碼證編號、登記號、年檢情況。
（1）本單位代碼證信息補錄
新增網點代碼證信息補錄。通過金融機構編碼查詢出機構名稱、地址、負責人信息，手工錄入代碼證編號和登記號。
（2）本單位代碼證換發維護
①代碼證清退維護。分析系統默認列表展示歷史清退記錄，通過金融機構編碼查詢出該機構當前代碼證信息，然后選擇清退時間和清退原因（信息變更、機構撤銷、證件損毀）提交后人民銀行將此代碼證回收。②代碼證換發維護。分析系統默認列表展示歷史換發記錄，通過金融機構編碼查詢出該機構當前代碼證信息，修改代碼證編號（新）和登記號（新），然后選擇換發時間和換發原因（信息變更、證件遺失、證件損毀）提交后將此機構代碼證信息更新。
（3）本單位代碼證查詢統計
①分支機構代碼證信息。默認分頁展示本單位所有分支機構代碼證信息，支持根據金融機構編碼查詢。②分支機構代碼證年檢。默認分別分頁展示本單位分支機構已年檢和未年檢機構代碼證信息并統計數量，支持根據金融機構編碼查詢。
（4）本單位代碼證辦理提示
①未辦理代碼證機構。新增機構信息在BMS和分析系統同步錄入后，若此時該機構的代碼證暫未辦理相關信息為空，則對該類機構給予提示：下列機構還未辦理代碼證，請辦理后補錄代碼證信息。②未換發代碼證機構。機構變更信息在BMS和分析系統同步錄入后，若此時該機構的代碼證暫未換發相關信息未更新，則對該類機構給予提示：下列機構還未換發代碼證，請換發后做代碼證清退換發操作。
三、分析系統人民銀行用戶系統功能
1.系統維護
（1）用戶維護
管理分析系統金融機構用戶，包括登錄信息、狀態查看、禁用啟用、口令重置等。
（2）操作日志
記錄分析系統金融機構用戶的行為名稱、行為內容、操作時間、操作用戶等。
2.全轄信息
（1）全轄機構信息
將全轄金融機構信息按BMS系統數據項列出，分為詳細項目表和重要項目表，并提供以機構編碼、機構名稱、機構所在區劃等關鍵字查詢。
（2）聯系人管理
管理全轄銀行、保險、證券、期貨等金融機構編碼工作聯系人信息，包括機構名稱、聯系人姓名、聯系方式、BMS系統用戶代碼等。
3.查詢統計
（1）全轄機構分布情況統計
①按行政區劃統計。將全轄所有金融機構按照所屬區、縣（市）分別統計數量，并對重要項目信息列表展示。②按機構名稱統計。通過自定義選擇金融機構名稱，統計出該機構在各區、縣（市）下設分支機構的數量，并列表展示分支機構重要信息。
（2）全轄機構變化情況統計
①按變更項目統計。統計任意時間段（自定義選擇）內全轄機構或某家機構各信息項發生變化如地址變更、名稱變更、負責人變更的數量。②按變更原因統計。按照全轄機構發生信息變更的各類原因，統計任意時間段（自定義選擇）的數量，如某時間段全轄對應因遷址、升格等發生地址變更的機構數量。③按行政區劃統計。統計任意時間段（自定義選擇）內轄區各區、縣（市）各信息項發生變化的數量，如某時間段內鼓樓區對應發生地址變更、名稱變更、負責人變更的數量。
4.代碼證管理
（1）全轄代碼證信息。
①全轄代碼證信息統計。默認列出全轄機構代碼證信息，支持根據機構名稱查詢該機構所有網點代碼證信息。②全轄代碼證年檢統計。分別統計全轄已年檢和未年檢機構數量及代碼證信息。
（2）全轄代碼證換發統計
①全轄代碼證清退記錄。默認列出全轄代碼證清退記錄，支持根據機構名稱查詢該機構所有網點清退歷史記錄。②全轄代碼證換發記錄。默認列出全轄代碼證換發記錄，支持根據機構名稱查詢該機構所有網點換發歷史記錄。③全轄代碼證換發數量。根據機構名稱統計某時間段內機構代碼證換發次數，并匯總全轄換發次數。
（3）代碼證年檢時間設置
代碼證年檢結束時間設置。由人民銀行用戶手工選擇時間設置，確認后自動將目前分析系統中所有存量機構的年檢情況置為“已年檢”。
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1、非獨立的金融制度是導致危機的根本原因
日本的主銀行體制不同于英美等國的模式,銀行運作缺乏自身的獨立性,嚴格按照官方的命令行事。政府對于金融市場的控制一旦脫離現實基礎,只是為了政府經濟目標而設定金融政策,將會導致嚴重的后果。沒有立法為依據的金融監管，最終使銀行等金融機構喪失了責任意識和風險意識。
2、銀行經營錯位是加劇泡沫的重要誘因
銀行作為信貸雙方的中間人,正是為了彌補借貸雙方的信息不對稱的。銀行減少了交易費用,降低了風險和資金的成本。但是銀行作為資金保管與運營的人,在信息不對稱、缺乏有效監管的時候,銀行可以出于自身利益進行信貸,為了獲取高收益而投向高利潤、高風險的行業,甚至會營造適合投資環境來保證自己的投資收益。
3、日本政府在經濟擴張階段不恰當的貨幣政策
從日本政府的貨幣政策來看，應該說在此周期中存在比較明顯的失誤。主要表現為在經濟擴張時期實行降低利率放松銀根的擴張政策。由于日元自1985年12月的“廣場協議”后大幅升值，為了消除日元升值對經濟的不利影響，日本政府隨后采取了金融緩和政策。1986年1月30日起，日本銀行分數次將官方貼現率從1983年以來的5%降至2.5%的歷史低點。并持續容忍接近或超過10%的貨幣增長速度。這項政策一自持續到1989年5月方做出調整。這一寬松的金融政策帶來了大量的富裕資金，促進了金融機構擴大貸款和整個社會的信用膨脹。
4、忽視了對土地、股票等資產價格的控制
在此周期的擴張階段，由于批發物價和消費物價水平比較穩定，而傳統的日本金融政策是以一般物價水平作為參照的，這種判斷成為實行擴張性政策的根據之一。而卻忽視了對土地、股票等資產價格的控制。對此日本政府自身也己經認識到，并且在大藏省的專門報告“資產價格變動的機制及其經濟效果”中表示，今后在經濟運營方面除物價走勢外，與前相比要更加重視資產價格的走勢。
5、不動產貸款控制不力
在對不動產貸款的控制方面，雖然大藏省較早就對銀行的不動產貸款采取了行政上的干預措施。但是總體上看并沒有什么成效，原因就在于金融機構通過非銀行金融機構進行了大量的繞開行政管理的迂回貸款，銀行回避管制的動機與非銀行金融機構本身開拓新業務的企圖相結合，最終導致大量迂回貸款流向不動產市場。非銀行金融機構也因此成為繼城市銀行和地方銀行之后的不動產貸款主力。經濟轉入收縮后，這些貸款大量成為不良債權，許多金融機構更因此而破產。同時，暴露出金融機構具有忽視對借款人進行審查的傾向。
二、日本金融危機對我國目前潛在的通貨膨脹的警示
根據分析日本的金融危機和我國處于經濟繁榮期的實際，在控制貨幣供給和擴大貨幣需求的原則下，提出如下建議：
1、加快金融制度建設
穩步發展金融自由化,提高金融系統的獨立性穩步發展金融自由化,提高金融系統的獨立性,保證金融政策對整體環境的穩定作用,是保證經濟穩定高速發展、防范金融泡沫的重要環節。通過金融自由化,保證金融信息的公開性,更好地反映市場供求關系,促使資本更有效地配置,避免過高的泡沫風險；加強金融系統的獨立性,減少外界的干預,可以使得金融系統減少不良資產累積,更好地處理泡沫風險,從而實現經濟整體安全。使四大國有商業銀行成為真正的商業銀行。
2、加強銀行監管
由于銀行信貸存在投機行為，所以要加大對銀行發放貸款的監管，謹慎控制銀行盈利性的經營和投機。銀行可以從事股票和房地產等虛擬資本的投資,這是出于資本配置的需要；人為的炒作虛擬資本,而將炒作的成本由社會承擔就是錯誤的。同時，加大對借款人償債能力的審查，減少資本的過度投入，防止經濟過熱和壞賬的出現。
3、積極推進人民幣匯率改革，加強外匯管理
我國房地產價格和股價的飆升一個重要原因就是國際投機性資本大規模流入我國，這也證明了中國經濟高速增長與人民幣升值預期對境外投機資金的巨大吸引力。因此，繼續推進已經有成效的人民幣匯率改革，實現人民幣的緩慢升值，防止其過快升值。同時，由于外匯儲備的快速增加給人民幣升值帶來很大壓力。因此要加大外匯儲備的管理，加強對海外的資本投入，扶持更多的大企業走出國門。
4、采取積極的貨幣政策和穩健的財政政策
在目前的股市繁榮情況下，要密切關注股市的變化，并加以政策引導，特別是要注意適用貨幣政策進行調整。在目前的情況下，要提高利率。同時，擴大投資面，引導貨幣的需求，努力創造有效需求。
5、對土地、商品房等資產價格的控制
實行嚴格的土地審批制度，實現土地的有序有效供給。防止開發商的圈地、屯地等行為。另外，還要努力控制房價的上漲，防止泡沫的擴大。
6、拓展投資渠道，鼓勵全民創業
由于國內人們投資渠道的單一，多數資金流入了股市和房地產。因此，要拓展投資渠道，引導過剩資金的合理流向，比如發放國債等，減少資金對股市、房地產的壓力。
另外，放寬投資領域，使得更多的被國家控制的行業如鐵路、航空等部門向民間資本開放，使資本都能獲得平等機會和高額回報。同時，鼓勵全民創業，讓更多人參與到實業中去，那樣，可以擴大對資金的需求，同時，也可以減少資產泡沫，為經濟的長久、穩定發展提供持久動力。
【參考文獻】
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(一)貨幣危機理論。對于過去30年來發生在拉丁美洲、歐洲和亞洲的貨幣危機和銀行危機的起因,目前已經有了大量的文獻。研究貨幣危機的文獻通常在一開始就介紹有關模型用來解釋一些拉丁美洲國家在20世紀七十年代末所經歷的危機。這些模型把貨幣危機看作是脆弱經濟基礎的結果。第一代模型開始于Krugman(1979)、Flood和Garber(1984)的創造性研究,重點關注廣義的宏觀政策的不一致性,這些宏觀不一致性可能包括過度的國內信貸增長、脆弱的財政狀況和疲軟的經濟表現。這些研究的貢獻不在于指出不一致性會導致貨幣調整,因為這一點我們都能很好的理解,而是在于它預言:當有遠見的市場參與者意識到目前的匯率不能再維持下去的時候,外匯儲備可能會急劇突然流失。
Obstfeld開創了第二代貨幣危機模型。Obstfeld強調在一個國家追求的各種政策目標之間可能存在相互抵消的關系。由于銀行體系崩潰預期,財政出于救助而導致的財政赤字也可能觸發貨幣危機——這種政府不得不救助銀行體系的預期可能會導致債權人抽離資金,從而引起貨幣崩潰并產生危機。這意味著一個國家可能會遭受自我實現式的貨幣危機。也就是說,因為一些時間或行動(例如由一個投機者所發起的時間或行動),這種均衡可能會從固定匯率體制轉換到浮動匯率體制,或從一個固定匯率水平轉換到另外一個貶值了的固定匯率水平。
自從1997年亞洲金融危機以來,貨幣危機的理論研究已經深入了許多。所謂的第三代模型將貨幣危機看作是一國的資金外逃或者金融恐慌。第三代模型更關注對一國債權的結構,因為它會影響金融危機的風險。債權人,特別是那些短期債權人,能夠突然撤回債權,從而導致該國外匯和流動性的急劇短缺,從而觸發貨幣或金融崩潰。
廣而言之,第三代模型已經注意到資產負債表效應對貨幣目標可持續性的重要影響。這方面的文章認為,資產負債表的不匹配會迫使銀行或公司快速產生外匯需求。當很大一部分金融部門或者公司部門都有外匯需求時,匯率就會面臨壓力。但匯率貶值時,會有更多的金融機構或企業為了應對無止境的頭寸需要而尋找外匯,進一步加劇資本流出,引發貨幣危機。
(二)銀行危機理論。銀行業的困境有兩個:一是單個銀行困境;二是系統性銀行困境。有關第一種類型銀行困境的原因,理論上更多地是從微觀角度展開研究。一些主要發達國家使用的實證模型廣泛運用這一理論來預測金融困境。單個銀行困境可以導致系統性銀行困境。Chari和Jagannathan(1988)的模型假定銀行危機是這樣的誤解造成的:沒有信息來源的存款人錯誤地認為,其他提取存款是因為一些有關銀行資產的不利信息而行動的。
危機的另一個傳播機制是通過銀行間存款進行傳導。單個銀行困境的溢出效應通過同業拆借可以影響整個銀行體系。金融機構的規模、銀行間市場和其他金融市場的功能等因素將決定傳染的可能性。從這個意義上說,新型市場中的銀行風險更大。
決定銀行體系困境的重要微觀因素是一國整體制度框架的質量。由于道德風險、信息披露有限、公司治理框架薄弱、存款保險過度或者監管水平低所導致的市場紀律差,是決定信息不對稱的程度、銀行管理的質量以及脆弱性積累的關鍵因素,這些都會引發系統性銀行危機。在系統層面上,宏觀經濟因素——對利率的沖擊、匯率貶值、商品價格的沖擊、經濟增長減速和資本外流——也是危機的重要決定因素。
二、預測金融危機
(一)開發早期預警模型的原因
第一,發生銀行危機和貨幣危機的國家損失慘重——由危機溢出效應而影響的其他國家受損也特別嚴重。自從20世紀七十年代后期以來,已有93個國家發生了100多次系統性銀行危機事件(Caprio和Honohan,2001)。從公共部門解決危機的成本來看,其中約有18次危機(均發生在發展中國家)的成本達到了危機發生國GDP的10%或更多。根據貨幣基金組織1998年的一項研究報告,一國在銀行業危機爆發后需要約3年時間才能使產出恢復到正常趨勢,平均累積產出達GDP的12%。
危機還有“傳染”的特征。即使是在一個相對較小的經濟體中發生的金融行業嚴重問題也會有廣泛的溢出效應。若世界某地發生了貨幣危機,其他國家(經濟體)遭到投機性沖擊的概率上升7%,即使相關國家對其政治經濟基本因素采取了控制措施。
第二,簡單觀察貨幣風險及違約風險的傳統市場指標往往不能獲得多少關于即將發生危機的預警信號。目前的證據表明,在亞洲金融危機的發展過程中,利差和信用評級等指標的表現令人失望。研究表明,3個月期限的離岸證券利差這一指標沒能對印度尼西亞、馬來西亞和菲律賓的困境發出預警。也就是說,這類指標不是平坦就是下降,只是對泰國給出了斷斷續續的信號。
在新興經濟體中,預測單個銀行困境和破產也存在一些問題。最近一項研究分析了一些國家的銀行困境,結果表明,傳統的銀行脆弱性指標,如資本資產比率、凈邊際利潤率、營運成本與資產的比率、流動比率等,在找出有問題銀行方面的作用十分有限。也就是說,傳統的CAMIL類型的比率——資本充足率、資產質量、管理穩健程度、收益、流動性——將不能預測單個銀行是否要陷入困境。總而言之,僅僅集中精力于一個或者兩個“包治百病式”指標的“廉價做法”不太可能得到一個良好的早期預警系統。若投資于一個綜合的早期預警系統,則更可能獲得成功。
(二)早期預警實驗的一般規則。第一,在金融危機起源中尋找系統性模式意味著不能局限于最近的一次危機(或者一系列危機),而是要研究一個更大的樣本。否則,在重要因素與不太重要因素之間進行區分就可能會有太多解釋,或者所得出的最后結果經不起更多實際經驗的檢驗;第二,要像關注貨幣危機一樣關注銀行危機。關于金融危機先行指標的文獻大都涉及貨幣危機。然而,發展中國家銀行危機的成本比貨幣危機成本更大。銀行危機似乎是引致貨幣危機的一個更重要的原因;第三,盡量使用比較廣泛的早期預警指標集合。因為在新興經濟體中,金融危機的根源很多,因此需要大量指標來反映潛在風險源;第四,采用樣本外檢驗來判斷先行指標的有用性。一個模型的樣本內表現會使人們樂觀地誤以為模型在樣本外也能表現良好。
(三)早期預警實驗中有意義的發現。通過實際數據的運用,Goldstein、Kaminsky和Reinhart(2000)從早期預警模型中獲得了一些實證結果。下面介紹一些有代表性的發現:(1)新興市場中,銀行危機和貨幣危機在爆發前都有征兆,有些現象有重復發生的行為特征;(2)對于新興經濟體而言,利用月度數據對銀行危機進行準確預測的難度要大于貨幣危機。在樣本內,銀行危機的平均噪音信號比貨幣危機的要高;同樣,在樣本外,該模型對貨幣危機的預測表現也比對銀行危機的預測表現要好很多;(3)對于貨幣危機來說最好的月度指標是實際匯率(相對于趨勢)的升值,而對于銀行危機來說最好的月度指標是證券價格的下跌、出口的下降、M2與國際儲備比率的偏高以及經濟衰退;(4)銀行危機和貨幣危機的最優先行指標之間既有很多共同之處也存在很大的區別,因此應單獨考慮這兩種危機;(5)在預測新興經濟體的貨幣危機和銀行危機方面,信用評級變化的表現比經濟基本因素中較好的先行指標的表現要差很多;(6)先行指標的樣本外檢驗結果一直是令人鼓舞的——至少在貨幣危機方面是這樣;(7)國家間危機傳染效應表明,在理解新型市場發生貨幣危機的脆弱性時,要更加關注國家特有的經濟基本因素。
三、總結
國家應該預期到未來的金融危機,并為此做好準備。為了限制金融危機的風險和實際危機的沖擊效應,需要對脆弱性和金融風險進行實時監測。這可以通過運用設計良好的分析和預測框架——早期預警系統經常對金融穩定進行評估來實現。一定的危機應急計劃也很有用,特別是如何應對早期銀行危機的第一個信號的計劃。因為最初銀行危機的第一個信號經常決定是否會產生更加系統性的銀行危機。然而更重要的是,國家要不斷改進其整體激勵框架,以使私人部門的金融機構及企業有意愿也有能力合理地管理其金融風險。這需要良好的宏觀經濟管理水平,包括適度的匯率管理,并確保實現金融部門和公司部門穩健的所有支柱都到位。
篇7
1、非獨立的金融制度是導致危機的根本原因
日本的主銀行體制不同于英美等國的模式,銀行運作缺乏自身的獨立性,嚴格按照官方的命令行事。政府對于金融市場的控制一旦脫離現實基礎,只是為了政府經濟目標而設定金融政策,將會導致嚴重的后果。沒有立法為依據的金融監管，最終使銀行等金融機構喪失了責任意識和風險意識。
2、銀行經營錯位是加劇泡沫的重要誘因
銀行作為信貸雙方的中間人,正是為了彌補借貸雙方的信息不對稱的。銀行減少了交易費用,降低了風險和資金的成本。但是銀行作為資金保管與運營的人,在信息不對稱、缺乏有效監管的時候,銀行可以出于自身利益進行信貸,為了獲取高收益而投向高利潤、高風險的行業,甚至會營造適合投資環境來保證自己的投資收益。
3、日本政府在經濟擴張階段不恰當的貨幣政策
從日本政府的貨幣政策來看，應該說在此周期中存在比較明顯的失誤。主要表現為在經濟擴張時期實行降低利率放松銀根的擴張政策。由于日元自1985年12月的“廣場協議”后大幅升值，為了消除日元升值對經濟的不利影響，日本政府隨后采取了金融緩和政策。1986年1月30日起，日本銀行分數次將官方貼現率從1983年以來的5%降至2.5%的歷史低點。并持續容忍接近或超過10%的貨幣增長速度。這項政策一自持續到1989年5月方做出調整。這一寬松的金融政策帶來了大量的富裕資金，促進了金融機構擴大貸款和整個社會的信用膨脹。
4、忽視了對土地、股票等資產價格的控制
在此周期的擴張階段，由于批發物價和消費物價水平比較穩定，而傳統的日本金融政策是以一般物價水平作為參照的，這種判斷成為實行擴張性政策的根據之一。而卻忽視了對土地、股票等資產價格的控制。對此日本政府自身也己經認識到，并且在大藏省的專門報告“資產價格變動的機制及其經濟效果”中表示，今后在經濟運營方面除物價走勢外，與前相比要更加重視資產價格的走勢。
5、不動產貸款控制不力
在對不動產貸款的控制方面，雖然大藏省較早就對銀行的不動產貸款采取了行政上的干預措施。但是總體上看并沒有什么成效，原因就在于金融機構通過非銀行金融機構進行了大量的繞開行政管理的迂回貸款，銀行回避管制的動機與非銀行金融機構本身開拓新業務的企圖相結合，最終導致大量迂回貸款流向不動產市場。非銀行金融機構也因此成為繼城市銀行和地方銀行之后的不動產貸款主力。經濟轉入收縮后，這些貸款大量成為不良債權，許多金融機構更因此而破產。同時，暴露出金融機構具有忽視對借款人進行審查的傾向。
二、日本金融危機對我國目前潛在的通貨膨脹的警示
根據分析日本的金融危機和我國處于經濟繁榮期的實際，在控制貨幣供給和擴大貨幣需求的原則下，提出如下建議：
1、加快金融制度建設
穩步發展金融自由化,提高金融系統的獨立性穩步發展金融自由化,提高金融系統的獨立性,保證金融政策對整體環境的穩定作用,是保證經濟穩定高速發展、防范金融泡沫的重要環節。通過金融自由化,保證金融信息的公開性,更好地反映市場供求關系,促使資本更有效地配置,避免過高的泡沫風險；加強金融系統的獨立性,減少外界的干預,可以使得金融系統減少不良資產累積,更好地處理泡沫風險,從而實現經濟整體安全。使四大國有商業銀行成為真正的商業銀行。
2、加強銀行監管
由于銀行信貸存在投機行為，所以要加大對銀行發放貸款的監管，謹慎控制銀行盈利性的經營和投機。銀行可以從事股票和房地產等虛擬資本的投資,這是出于資本配置的需要；人為的炒作虛擬資本,而將炒作的成本由社會承擔就是錯誤的。同時，加大對借款人償債能力的審查，減少資本的過度投入，防止經濟過熱和壞賬的出現。
3、積極推進人民幣匯率改革，加強外匯管理
我國房地產價格和股價的飆升一個重要原因就是國際投機性資本大規模流入我國，這也證明了中國經濟高速增長與人民幣升值預期對境外投機資金的巨大吸引力。因此，繼續推進已經有成效的人民幣匯率改革，實現人民幣的緩慢升值，防止其過快升值。同時，由于外匯儲備的快速增加給人民幣升值帶來很大壓力。因此要加大外匯儲備的管理，加強對海外的資本投入，扶持更多的大企業走出國門。
4、采取積極的貨幣政策和穩健的財政政策
在目前的股市繁榮情況下，要密切關注股市的變化，并加以政策引導，特別是要注意適用貨幣政策進行調整。在目前的情況下，要提高利率。同時，擴大投資面，引導貨幣的需求，努力創造有效需求。
5、對土地、商品房等資產價格的控制
實行嚴格的土地審批制度，實現土地的有序有效供給。防止開發商的圈地、屯地等行為。另外，還要努力控制房價的上漲，防止泡沫的擴大。
6、拓展投資渠道，鼓勵全民創業
由于國內人們投資渠道的單一，多數資金流入了股市和房地產。因此，要拓展投資渠道，引導過剩資金的合理流向，比如發放國債等，減少資金對股市、房地產的壓力。
另外，放寬投資領域，使得更多的被國家控制的行業如鐵路、航空等部門向民間資本開放，使資本都能獲得平等機會和高額回報。同時，鼓勵全民創業，讓更多人參與到實業中去，那樣，可以擴大對資金的需求，同時，也可以減少資產泡沫，為經濟的長久、穩定發展提供持久動力。
【參考文獻】
篇8
在普惠金融對農民增收的影響方面，每萬人農村金融機構數量在模型2一5中對農民收入有顯著正向影響，在模型6中影響不顯著。盡管如此，其系數仍然為正，說明金融機構在農村地區的鋪設，一方面，可以方便農民進行金融活動;另一方面，有助十農村金融機構向農民宣傳金融知識，讓農民充分了解金融活動，從而提高了農民的金融市場參與程度，這對十發揮金融機構調節配置資金的作用有一定幫助，從而有助十促進農民收入的增加。這與李明賢和葉慧敏的研究結論相悖，其原因是在他們研究中沒有充分考慮到變量間相關性的影響，模型中同時放入了金融機構分布密度與從業人員密度，而這兩個指標具有高度相關性，從而導致金融機構分布密度對農民增收沒有顯著影響;對十人均貸款變量，除模型6中對農民收入影響不顯著外，其余模型中均有顯著正向影響，根據模型2的估計，人均貸款每提高1%，農民收入將增加0. 102%。農民獲得貸款后，會用十農業生產或非農項目的投資，實現金融資產向資本的轉化，為收入增加提供了有效途徑。
(二)交互作用對農民增收的影響
篇9
Andreas Greven, Universitt Erlangen,
Fachbereich Mathematik und Physik
Mathematisches Institut, Germany (Eds.)
Interacting Stochastic
Systems
2005, 450pp.
Hardcover EUR 89.95
ISBN 3-540-23033-5
本書的內容報道了歐洲隨機研究協會資助的“DFG-Schwerpunkt 隨機系統” 課題中在概率論方向的網絡科研人員所作的原創性工作，題為“極復雜交互隨機系統”科研項目，研究目標是探索和開發無限維隨機分析、統計物理、基于數學生物學的全球人口模型、金融市場的復雜模型與其它學科相關的隨機模型之間的聯系。
該書分層次地給出了關于基本理論問題的論文，這些論文是在為期6年的科研項目快要結束時，由項目參與者完成的。把基本定理和研究中所出現的結論結合在一起產生新的方法和結果，這對應用概率論、物理學、經濟學和生命科學領域中的科研人員具有重要的參考價值。
全書收錄18篇論文，分為四大部分。第一部分統計物理中的隨機方法，論述了 Kac 模型的新型處理技術，由7篇論文組成：量子晶體的吉布斯測度及其存在性、唯一性和先驗估計；量子域理論中的躍變過程；布朗軌道；非穩定隨機趨勢的譜理論；非晶體隨機 Schr?dinger 算子的研究；拋物型Anderson 模型；隨機譜分布。第二部分人口模型中的隨機性，含有3篇論文：人口模型；隨機插入與消除過程；統計序列隨機環境中的分支過程。第三部分隨機分析，由5篇論文組成：布朗運動的稀疏點；隨機過程中的耦合、正則性和曲率；隨機共振的數學方法；隨機半線性拋物型方程的慣性流形連續性；交互擴散過程的隨機游動表示。第四部分隨機分析在金融工程中的應用，由3篇論文組成：金融保險數學應用中的最壞投資；船穩定性中的隨機動力系統方法；對收縮算法的分析。
本書內容新穎，結構嚴謹，層次分明，既含有隨機系統中最新科研成果，又給出了隨機領域發展的新見解和新視點，是從事概率論、隨機過程、統計物理、經濟學和生命科學研究的科研人員和研究生的有益讀物。
朱永貴，博士
（中國傳媒大學理學院）
篇10
該論文集有以下幾個特點：1 該文集中的論文主要是由Albert的早期學生、合著者、同事及其仰慕者所寫，以此來紀念Albert Shiryaev的70歲生日；2 論文集提出了很多模型和方法來解決數學金融中所遇到的問題；3 將數學理論和隨機控制理論應用到金融理論中，經濟或金融研究更具有理論基礎。作者R．Lipster是Tel Aviv大學電氣工程學院教授，主要研究問題包括過濾問題的近似問題、大規模偏移問題、排隊論中的近似擴散、隨機控制的近似問題和決策理論等問題；作者J.Stoyanov是Newcastle大學數學統計學院教授，主要研究問題包括隨機分析和應用、隨機過程論、分布特性、時機問題和隨機過程和概率論中的博弈問題。
侯玉梅，教授
篇11
一、引言
計量經濟類分析方法在經濟學和管理學研究中的作用日益凸顯，促進經濟類本科生對該類方法的熟練掌握和應用有助于經濟類創新型人才的培養。高校的計量經濟類課程是培養學生通過建立經濟模型對經濟現象進行分析的重要工具。高校開設的計量經濟類課程主要有計量經濟學、數理經濟學、經濟統計學、數理金融學、數據模型與決策等。由于計量分析類課程對相關數學和經濟學知識基礎要求較高，呈現出不同程度的“難教”和“厭學”，但該類課程在本科生撰寫畢業論文時被廣泛使用，起到重要的研究性作用。
以往文獻極少以本科生畢業論文中對計量經濟類方法的使用現狀作為計量經濟類課程教學效果的反映，而這正是本文分析的切入點。本文基于對經濟類本科生計量經濟類能力的現狀分析，發現該類課程教學中存在的問題，有針對性地提出教學模式的改革方向。
二、經濟類本科生計量經濟類分析能力的現狀
經濟類專業本科生的學位論文，能夠較真實地反映出學生的計量經濟類分析能力，也是該類課程研究性教學效果的體現。本文以江蘇師范大學商學院2016—2018屆金融類專業（包括金融工程和金融學）畢業生共377份學位論文為樣本（其中，2016、2017和2018屆畢業生論文數量分別為78、108和191份），詳細統計了這三屆畢業生學位論文采用研究方法的結構分布（見表1所示）。
（一）本科生計量經濟類方法使用的特征
由表1呈現的數據結構特征，能夠客觀地反映經濟類本科生對研究方法的掌握情況，主要表現為以下三點：
1.使用定量分析方法的比例逐年提升。定量分析方法比例由2016屆的67.07%逐漸上升至2018屆的86.54%，即絕大多數畢業生在畢業論文fZu5CHyufTN5Yy/ie48E1w==中加入了經濟數據的分析，使分析結論更加科學。相對來說，采用定性分析方法撰寫畢業論文的學生比例大幅下降。
2.定量分析中，采用計量經濟學方法的比例大幅提高，但計量經濟分析仍以簡單回歸為主。在2016屆畢業生中，采用計量經濟學分析方法的學生僅有7.32%，到2018屆，該比例上升至51.92%，即超過一半的學生采用計量經濟建模的方式撰寫畢業論文。在采用建模分析的學生中，絕大多數仍以簡單的回歸分析（包括協整分析、滯后變量模型）為主，對VAR模型、面板分析等較復雜方法的使用較少。
3.統計學分析方法的比例逐漸下降，該方法中以描述統計分析為主。該類論文中大多通過繪制線性圖表現數據的時間序列過程，通過繪制餅圖或柱狀圖對比數據的結構，通過繪制表格對比數據的均值、標準差等統計量。描述統計方法是最簡單的定量分析，嚴格來說不屬于計量經濟類課程的內容，只是初級的統計學內容。2016屆有57.32%的學生采用統計學方法撰寫論文，在隨后的兩年，這一比例逐漸降低。值得說明的是，因子分析和主成分分析是多元統計分析方法，掌握該方法的學生具有較好的學習能力。另外，個別同學通過自己設置調查問卷并進行數據調查、獲取、審核和清洗，以此為基礎做描述統計分析是非常值得鼓勵的。
（二）計量經濟類分析在本科階段廣泛應用的原因
經濟類本科生對計量經濟類分析方法的掌握程度快速提升，主要有以下三點原因：
1.系統在畢業論文審核中的廣泛應用。隨著高校對學位論文要求的提升，眾多高校在本科生畢業論文考核中采取了先再答辯的管理模式。例如江蘇師范大學要求本科生畢業論文的率不得超過25%，申請校級和省級優秀論文的重復率分別不超過15%和10%，這在很大程度上保證了本科生畢業論文的質量。如果僅采用定性分析方法從理論層面闡述經濟問題，并且要保證較低的率，這對經濟學專業的本科生來說難度極大，因為經濟理論是很難創新的。而通過自己查找經濟數據，結合計量經濟學方法進行實證分析，每個人的思路、查找數據的途徑和范圍、選擇模型的指標，以及構建模型的框架都各不相同，所得到的結論也具有獨立性，因此極大降低了與以往論文的重復率。
2.教學水平提高與教學內容拓展。高校教師的學歷層次與研究水平不斷提高，計量經濟類研究方法也在陸續更新，為了讓課程與時俱進，計量經濟學類課程教師在課堂上不再拘泥于講授簡單計量模型，以往研究生階段掌握的計量模型也陸續向本科生進行講解，甚至DID等更加復雜的計量經濟模型也可以對學有余力的本科生有所啟發。當然，研究生階段必須掌握更高深和前沿的計量經濟模型，這是計量經濟類知識不斷外溢的結果，也是經濟類科研環境的發展趨勢。
3.經濟軟件教學的有力支撐。隨著計量經濟模型的不斷更新，對應的分析軟件也在快速發展，以往眾多高校在本科教學中，要求學生掌握Eviews軟件和SPSS軟件，而近年來，為了讓學生接觸更新的計量經濟學模型，并輔助考研的學生更好地銜接研究生階段學習，很多高校在本科生教學中加入了State軟件或R軟件的教學，有效地提升了本科生對計量經濟分析軟件的掌握程度。
（三）計量經濟類課程研究性教學中存在的問題
1.部分數學基礎薄弱的學生有畏難情緒。計量經濟類課程是數學、統計學和經濟學的交叉學科，該類課程的所有模型都以數學和統計學為基礎，但教學中應更多地強調對原理的理解而非推導，重視構建適合的模型，再借助軟件對模型進行估計并解釋。部分數學基礎薄弱的學生把計量經濟類課程學習等同于數學公式推導，弱化其應用性，內心產生抵觸，很難學好該類課程。
2.數據收集過程粗糙，數據質量不高。可靠的經濟數據是計量經濟建模的重要原料，一個有研究價值且有趣的主題需要科學且高質量的數據，收集工作需要花費很多時間與精力，而且為保證經濟模型的質量，數據審查、清洗、篩選等整理過程也很費時。很多本科生論文中的數據收集過程本著省時省力不問質量的態度，更多地通過百度而非源于官方和權威的網站及數據庫，數據質量得不到保障，且樣本量較小，分析價值有限。
3.建模過程缺乏推敲，大多選擇簡單模型。建立計量經濟模型是一門藝術，模型不深究對錯，只關注哪個模型更好，這就注定建模需要多番比較和權衡，經過一次次對變量的篩選、剔除和添加才能確定最終變量和模型的結構。但多數學生沒有細致思考，僅通過最易獲得的變量建立最簡單的模型，完全沒有篩選和比較過程，因此估計結果的解釋力度十分有限，模型質量不高。
三、計量經濟類課程教學模式的改進方向
1.從問題導向入手。興趣是最好的老師，為培養學生對于計量經濟學的興趣，老師可以在計量經濟學類課程的第一節課，就建議每個學生找到自己感興趣的選題，選題未必緊扣專業，只要能與建模相關即可。老師可以對每個選題進行建議和討論，梳理變量選擇。例如，愛美的女生可以關注“容貌是否有助于勞動者獲得更高的工資”，甚至變通為“整容是否有助于勞動者獲得更高的工資”。學生通過課程的深入學習，自行查找對應的指標和確定模型的選擇，每一節課學生都可能考慮新模型是否有助于解決自己的選題。經過一個學期的深入學習，學生學會了將計量經濟類方法用于解決這類有意義且有趣的問題。此外，對有價值的論文選題，老師可以更多地引導，幫助他們獲得本科生科研項目資助，最終在學術期刊上進行發表，這會給學生帶來極大的成就感，也起到了極好的示范效果。
2.教師用自己的研究成果作為案例，并鼓勵學生參與教師的課題。教師研究成果中的模型必定經過多番篩選和細節處理，學生通過了解這些模型，能夠深刻體會從論文選題，到變量選擇，再到模型確定的整個流程與細節處理，不僅能學到建模的技術，還能深刻體會設計思路，這比學習教材中缺乏前因后果與細節介紹的短小案例更有效。同時，教師也可以鼓勵學生參與自己在研的課題，讓學生體驗具體的研究過程。
3.重視通過板書講解模型原理。現階段高校講課均以PPT講解為主，教師很少在黑板上寫字。但講解計量經濟學模型原理時，通過板書更有助于引導學生的思路，因此教師應重視板書的使用。隨著教學技術的不斷發展，老師可以更多地利用電子板書，即使用數位板進行書寫，使板書隨時放大和多彩呈現，也能在PPT或PDF上隨時標注，并在課后將板書保存后發給學生，有助于學生在課后整理電子筆記。
篇12
(二)論文寫作能力未能在課程教學中得以充分培養
論文體現了學生對某一具體問題的深入和全面的剖析的能力，這一能力的培養需貫穿于整個教學過程。但目前的教學在對實踐問題進行剖析時，往往側重于解決方案的優缺點闡述以及如何選擇方案，而缺少對問題本源及其演變過程的分析。學生在學習過程中，更傾向于得到實用的結論，對于如何得出結論則關注不夠。造成這一現象的原因大致有三點:一是對于問題本源的解釋和闡述，需引用大量理論知識，因成人教育學生理論基礎不夠夯實，為減少學生學習難度，很多教師簡化教學過程放棄對問題本源的闡述。二是實用主義急功近利的風氣影響教學過程，將成人教育重應用性的理念演變成實用性，將高等教育演變成只教授學生“怎么做”，不闡述“為什么這么做”的短期職業培訓。三是教師在對實踐問題深入剖析時學生參與度很低。2012屆金融專業學生課堂討論，學習報告、課程論文等形式的作業準時提交率只有35%，遠遠低于普通題目形式作業的提交率。學生的低參與率阻礙了教學過程對學生問題分析能力的培養。
(三)論文選題趨同化、熱點化
為培養學生對實踐問題的分析能力和論文寫作興趣，畢業論文選題采用“學生自行選題，指導老師提修改建議”的方式。2012屆畢業班學生中有近62%未從事金融業工作，對金融業的實踐問題缺乏直觀認識和興趣，因此在選題時主要參考網絡上的熱點信息，出現論文選題趨同化、熱點化的特征，而部分的熱點問題帶有很強的時效性和政策性，深入研究的價值不大，作為畢業論文的選題有失恰當。
(四)論文寫作“搜索化”
我校圖書館數據庫學科種類齊全資料豐富，為學生的論文寫作提供強大的資料支持。但學生論文寫作出現“搜索化”，資料堆砌成文的現象時有發生。究其原因，主要有三點:一是，學生選取某些具有時效性和政策性的熱點問題作為選題。對于這類選題，學生受專業水平限制很難對其本源性進行探討，而對政策方向的把握能力又不夠。出于寫作成績的保險性考慮，學生往往只能資料剪接堆砌成文。二是學生在日常學習中已形成對網絡信息和資料的依賴，獨立思考能力下降，論文寫作過程中極度依賴網絡資料，由于資料分析刪選重組的能力有限，難免用資料堆砌成文。三是部分學生因學習動力和精力有限，或者指導老師疏于對論文選題、成文的過程控制，導致部分學生出現抄襲網絡資料現象。據我院2011屆金融專業畢業生論文來看，抄襲率達到11%，都被判為不及格，以致影響正常畢業。
二、金融專業畢業論文指導工作的改進措施
(一)“循序漸進”式指導
我院金融專業專升本專業學制為三年，畢業論文工作一般被安排最后一學期，論文寫作過程為期五個月。而全程培養學生獨立思考能力來提高論文質量不能僅僅局限于這五個月，而應貫穿于整個三年教學過程，采用循序漸進指導方式。首先，在新生開學教育時，老師應強調畢業論文的意義，它是綜合檢驗學生三年學習狀況的重要環節，也有助于提高學生對工作任務的闡述解釋能力。其次，開設學術修養培養課程，采用講座方式，每學期循環開設，學生必須在論文開題前選修完成。講座圍繞選題方法、數據庫使用與資料搜集、數據統計基本方法、論文寫作格式、問題討論交流方法五個主題展開。第三，從第二學年開始每學期至少有兩門專業課需采用課程論文考試方式，課程論文要求從易至難，依據學習筆記———綜述———問題闡述———完整論文，逐步提高要求。第四，配備輔導老師專業回復學生有關課程論文、工作報告寫作方面的問題。通過上述改進方法，使學生在開題之前具備基本論文寫作素養，減小不同背景和基礎學生之間在寫作知識掌握度上的差異，從而為最后一學期的論文寫作做好準備。
(二)主導師與導師委員會相結合
2012屆前，學生畢業論文采用導師負責制，每位導師指導10名學生，全程負責學生論文的指導，此種模式在實踐中出現以下弊端:首先，指導老師受自身學術專業的限制，無法給學生提供最為專業的指導。其次，指導老師精力有限，同時指導10名學生的論文寫作，質量控制受限。基于此，從2013屆開始，金融專業開始采用主導師和導師委員會相結合的論文指導模式，該模式有如下特點:選題及開題報告答辯由導師委員會共同負責，導師委員會的三名導師對學生選題的口徑、內容及可駕馭性共同做出評判;學生在寫作過程中有任何寫作問題，除了可向主導師尋求幫助之外，還可與導師委員會中任何一位導師進行學術探討。
篇13
2、《新資本協議下國內商業銀行操作風險管理研究》（上海銀行課題組）；
3、《我國商業銀行利率及管控機制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監局）；
4、《西方銀行業營銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；
5、《我國商業銀行X效率和規模效率變遷的實證研究：SFA方法的運用》（彭琦，交通銀行上海分行）；
6、《淺析中小企業融資策略與商業銀行服務創新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；
7、《授信業務的風險定價模型與實踐--基于中國商業銀行新部分戰略視角的研究》（李亞敏，復旦大學經濟學院。王浩，華東師范大學商學院）
二、優秀論文二等獎（15篇，排名不分先后）
1、《金融業全面開放背景下商業銀行并購研究》（門慶成，東北農業大學研究生學院）；
2、《放貸小企業：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；
3、《商業銀行金融業務創新：以遠期結售匯業務為例》（毛金明，中國人民銀行太原中心支行）；
4、《歐美中小銀行的發展及對中國城市商業銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財經大學金融學院；丁溧，大連銀行中山支行）；
5、《金融市場創新突破口：對發展人民幣利率互換交易的思考》（張夢鎖，王大賢，國家外匯管理局山西省分局）；
6、《國有商業銀行公司治理研究--基于利益相關者理論的基礎分析》（徐昶，西南財經大學；劉小差，交通銀行成都分行）；
7、《關于流程銀行及其構建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業協會）；
8、《商業銀行公司治理--一個董事會和高管角度的分析》（巴曙松，國務院發展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；
9、《對我國中小企業信用擔保體系的一點思考》（鞏斌，安徽財經大學統計與應用教學學院）；
10、《論完善商業銀行中小企業貸款承諾業務》（周珊，河北大學經濟學院）；
11、《將“SS-C-P”框架引入商業銀行績效評價系統》（李欣，南開大學經濟學院）；
12、《交叉銷售與價值創新--商業銀行零售業務發展戰略中的藍海》（毛瑜，復旦大學；許慧，交通銀行上海分行）；
13、《中國商業銀行個人理財業務發展策略初探》（張磊，東北財經大學研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；
14、《論商業銀行消費信貸風險管理》（王鵬，馬寧，吉林大學經濟學院）；
15、《優化中國銀行業有效競爭的外部環境》（張衛，王聰，暨南大學經濟學院）。
