引論：我們為您整理了13篇銀行會計半年工作總結范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
二、加強人員培訓，提高業務素質和核算質量
認真落實將2009年定為我行會計部的“學習年”的計劃安排，希望通過培訓能讓柜員更好地熟悉各項業務流程，提高業務水平。在本月業務培訓中，我行對審計發現問題進行了深入討論并自查整改，重點學習了5月份主管例會內容，包括重要空白憑證領用的要求、小幣種匯款的要求、賬戶管理中所存在的問題、對開戶資料的統一規定等。同時，利用晨訓和空閑時間，有計劃、有步驟的組織員工學習有關文件、規章制度以及新業務、新知識，使員工對所做的業務有了更深的了解，如組織員工對外匯業務、財政支付系統業務流程及非稅收入業務進行系統的學習，使每一個柜員都能順利辦理業務。針對會計結算部和兩個分理處三個對公網點的傳票核算質量出現的問題，制定出憑證樣本，提供給柜員參考，同時針對錢捆質量問題，下發了文件，根據實際情況及時下發業務明確進行指導，杜絕習慣做法，以制度為標準嚴格要求，使核算質量有了很大的提高。另外，我們還在技能方面實行定期測試方式，督促柜員自覺練習技能水平。從分行組織的中文打字測試成績看來，我們發現我行在前期的業務培訓重點放在操作流程的培訓上，忽略了業務技能方面的練習。因此，在完成《結算業務操作規程》的各項業務流程培訓后，我行開展了“技能大練兵定期測試”活動。每周一、周四分別在班后按分行達標標準組織全體柜員對“翻打傳票”和“中文錄入”進行集中測試。全體會計員工積極參與，勤奮練習，通過本次活動，每一位柜員的技能都在不斷提高，原來已經達標的，有了更高的進步，原來未達標的，離達標的距離越來越近了。功夫不負有心人，相信在大家的努力下，我行的技能水平會不斷地提高。
三、盯準目標任務，重點工作取得新突破
1、有效開展了結算賬戶公民信息核查工作
按照人民銀行要求，要求對各支行存量單位銀行結算賬戶法定代表人，單位負責人及人公民信息真實性進行核實。我行嚴格按照分行的工作實施方案開展工作，并已全面完成。截至5月10日，我行已對85戶疑義賬戶的單位負責人或人公民信息身份進行重新核實，有3戶是不需進行核實，余下4戶疑義賬戶尚未進行核實。雖然本次核實工作已結束，我行將繼續持之以衡地將未能如期核實的公民身份信息進行核實。并在日常工作中，加強對結算賬戶公民信息的真實性的核實。
2、有效開展了證件到期補錄工作
我行每月均有按照規定每月提取證件過期客戶清單，并及時聯系客戶盡快提交有效證件，由于部分客戶仍與我行有業務聯系，因此，我行會密切關注這些客戶，在我行向其發出更新通知之日起3個月內單位沒有提供有效證件且沒有提出合理理由的，我行將按制度規定將其納入久懸戶口管理。本月，我行對兩個賬戶進行了久懸設置，分別為廣州市番禺區江南建筑工程公司（賬號：206081830610001）以及廣州市馬力羅房地產中介有限公司番禺（賬號：120905980610201），以上兩個賬戶均是自通知日起超過3個月未前來我行提交有效證件且無合理理由。
3、有效開展了案件專項排查工作
按照總行要求，本月開展了案件專項排查工作，本次工作一共分為三個部分，分別為現金尾箱核查工作，內部賬戶核對工作，以及即將開始的銀企對帳工作。
在現金尾箱核查工作方面，我行于2009年5月22日由網點分管行長組織并參與了對本網點所有柜員尾箱的全面核查，共對4個柜員尾箱和自助設備進行了核查，核查結果均為帳實相符。在本次現金尾箱核查工作中，我行會計部認真傳達本次通知，分管行長主動組織參與本次核查，儲蓄部門積極配合，核查工作得以順利結束。我行在工作中將繼續嚴格控制風險，杜絕案件發生；在內部賬戶核對工作方面。我行按照分行通知上的核對要求，以2009年5月22日為統一核對日，完成全部活動應收應付類內部賬戶的核對工作。此項工作已于5月31日完成并上報，沒有發現異常情況；在銀企對帳方面，我行對重點對賬客戶進行了4個方面的清理：第一、對余額為零的保證金賬戶進行清理，清理方法為我部將余額為零的保證金賬戶清單交給信貸部核對是否業務已結清，如已結清，則由信貸部出具關戶通知交會計部作關戶處理。通過信貸部核對后，我行符合關戶要求的保證金賬戶有3戶，分別是廣州市番禺世門手袋有限公司（賬號：12090505041100205）、廣州大學城一卡通有限公司（賬號：12090211061100018）以及廣州市海珠區四達發電設備有限公司（賬號：02090017651100028），已于5月31日對以上三個賬戶進行關戶處理。第二、對存在資產業務的重點賬戶進行清理，凡該賬戶長期不使用，其資產業務已轉為“呆滯”狀態的，則將該賬戶設置為久懸戶，截至5月31日，我行并不存在符合以上條件的賬戶。第三、將符合久懸賬戶標準的賬戶清理出來，通過本次清理后，發現我行有2個賬戶證件已過有效期，通知超3個月未前來我行辦理且沒有提出合理要求，我行已于5月27日將其設置為久懸賬戶，具體情況已于第2點中說明。第四、對有開立企業網上銀行但長期不使用的賬戶進行清理，凡開立企業網上銀行超半年未使用，我行列出清單并聯系客戶前來我行辦理撤銷網上銀行，截至5月31日，我行并不存在符合上述條件的客戶。6月份，新一輪的銀企對帳工作正式開始，本次銀企對帳是要求客戶對2009年5月31日的銀行賬戶余額進行核對。本次銀企對帳工作采取重點客戶由分行統一派發以及回收，非重點客戶由各支行負責派發以及回收的方式。我行接到銀企對帳清單后，立刻開展了通知客戶的工作。將銀企對帳單分配給每個柜員，要求柜員逐戶通知客戶前往柜臺對帳，并做好回收工作。我行非重點客戶共282戶，截至7月2日，我行收到非重點戶銀企對帳回執51戶。由于成績并不理想，因此與公司部溝通，在7月份，讓公司部配合做好銀企對帳工作，落實對帳責任人，對有特殊需求的客戶安排客戶經理上門對帳。
4、認真做好了指紋是識別系統上線前的準備工作
為配合指紋系統上線，我行積極做好前期準備工作，包括做好業務培訓、做好計劃領用設備、申請用戶號等。
5、認真做好了迎審工作
我行每次業務流程培訓完畢后，每位會計柜員都會按照操作規程對自己所涉及業務的工作進行自查以及整改。同時，本月分行審計部對我行進行了審計工作，針對審計發現的問題，我行也逐一作了學習并深入自查整改，經過大家的不斷努力，于2009年5月31日完成了我行會計部2009年自查整改報告，自查面共涉及16方面，關閉及整改的問題達50多個。6月23日，分行會計部對我行會計工作進行了二季度現場檢查。對于在本次檢查中發現的問題，我行按照操作規程認真整改，同時，也認識到我行在會計工作中還有做得不足的地方。我行將繼續開展業務學習培訓，做好業務自查以及整改工作，這項工作成為我行下半年的重點工作之一。
6、清理我行系統已銷、人行賬戶管理系統未銷戶賬戶
按照人行《關于加強核準類銀行賬戶撤銷業務管理的通知》的要求，我行已組織全體會計柜員對該通知進行了學習，并對我行系統已銷、人行賬戶管理系統未銷的賬戶進行清理。同時按照要求填寫“銀行賬戶系統已銷戶人民銀行賬戶管理系統未銷戶賬戶清單”如期上報分行。
7、積極開展了Q6活動
根據分行制定并下發的《廣州分行2009年“強化執行力，優化制度流程”活動計劃》，我行在6月份全面開展了Q6活動。2009年6月初，成立了我行“強化執行力，優化制度流程”活動領導小組，同時制定了我行活動計劃，組織會計人員學習活動的內容和開展方式，宣傳活動的意義和作用。2009年6月8日，我行王麗萍副行長通過親自授課的形式開展了誠信大學堂講座，宣傳誠信理念。在6月，我行共開展了兩次Q6活動問題的討論，分別是于6月8日，連同天安支行會計部一齊討論了5月份活動重點業務－銀行承兌匯票業務，包括銀承的領用、承兌、付款、未用退回、貼現等各業務環節；于6月30日討論了6月份重點問題，包括開戶、賬戶性質變更、印鑒管理、銷戶以及賬戶資料管理等5項業務，對照日常操作回答了Q4、Q5問題，并提出了一些建議。通過本月Q6活動的開展，增強了全體干部員工的誠信意識，營造人人講誠信的良好氛圍；同時，通過組織會計人員學習2008年總行對Q6問題的回復和《會計綜合業務操作規程》（第二版），幫助會計人員理解和消化，進一步提高會計人員的業務素質，在學習的同時對重點業務開展自查，確保在今后的業務處理中不再出現類似問題。
8、有效開展了存量單位風險等級劃分工作
按照分行會計部通知以及分行合規部下發的《關于做好客戶風險等級劃分工作》的文件，我行于6月份開展了存量單位風險等級的劃分工作。首先由我行會計部篩選出需要劃分風險等級的客戶清單提交給業務部門，由客戶經理填寫《客戶風險等級調整記錄表》，對于符合H1,H3,H4,H5標準的客戶，客戶經理連同柜臺人員填寫《客戶風險分析記錄表》，經過行長審批后在系統里面對客戶進行風險等級的維護。我行于6月底完成了該項工作。
篇2
㈠利用一切機會開展思想教育和業務理論學習。我們每周利用周一和周四中午時間開展業務培訓，學習管理會計理論。做到每次業務培訓之前有計劃，有方案、有教案，培訓完以后，每位員工都對自己所涉及的工作進行了自查以及整改，遇到不明白的問題積極請教上一級部門，回復后組織學習討論。這些學習活動的開展，一方面充實會計員工的理論知識，建立大會計的思維框架，另一方面，為管理會計理論的實施鋪平道路。
㈡變被動記帳為主動管理我行近年來改變了“財政兜底的銀行”的老思路，開始重視企業的經濟效益和盈利能力，在這種要求下，原有的會計管理理念是完全落后跟不上形勢的，無法滿足決策的需要。經營理念的改變需要相應的會計管理方式的變革，一方面會計數據的大集中和組織機構的扁平化作為信息化建設的直接結果，為管理會計在我行的實行提供了技術保證和組織保證。另一方面實行管理費用報賬制，為我行會計部門強化業務經營職能提供了可能，這樣可以將大部分的精力投入到控制成本、追求最大效益、考評績效上來。為此會計部門組織全員學習了管理會計理論，并結合我行的實際情況將管理會計的部分理論方法應用到日常會計管理工作中來，并制定了相應的管理策略和管理方法。
二、強素質，在業務工作上下功夫
伴隨著會計大系統的逐步熟練應用和軟件的不斷完善，財務會計工作的基礎工作也從根本上改變了舊有面貌，在會計檔案管理、固定資產管理、人民幣結算帳戶管理等方面，XX財會人不斷推陳出新，走改革創新之路，取得了不俗的成績，多次受到上級行領導的贊揚和肯定。
㈠會計檔案管理工作的新面貌。會計檔案管理工作是財務會計的基礎工作之一，是銀行各項經營活動的最終體現物，其重要性不容忽視。我行的會計檔案管理工作歷經幾代檔案管理人員的努力才有了今天的面貌。尤其在新會計系統應用和新憑證統一使用以來，會計檔案管理工作從本質上發生了變化。首先，會計應用系統使憑證和帳簿的添制實現了從手寫到機打的飛躍，每一張憑證，每一頁帳簿都變得規范、美觀，這從基礎上改變了會計檔案的管理方法。其次，新憑證的統一使用使得會計檔案的裝訂和保管變得統一、快捷和方便。最后，檔案裝訂和管理人員的認真負責和獨具匠心在會計檔案管理工作中起到了畫龍點睛的作用，這是XX會計檔案管理工作在全區同類工作中出類拔萃的關鍵之處。
㈡人民幣管理工作的優秀經驗。這是2009年XX財務會計工作的又一亮點，我行的人民幣結算賬戶管理系統是全國金融系統的大事，人民銀行、銀監會、農發行各級行對此高度重視。在開戶資料采集的第一階段，XX農發行開戶企業的開戶資料的全面性真實性就已經得到了人民銀行檢查人員和農發行財務會計督導員的肯定和表揚。在我行人民幣結算賬戶管理系統階段，系統管理員再次核查了采集信息的真實性和準確性，制作了開戶企業信息目錄和封面，首創“一戶企業一個檔案”的管理方法，這是XX財會人的又一項榮耀。
三、保安全，為市民營造和諧的儲蓄環境
㈠強化內控制度。防范和化解金融風險內控制度是指為保證企業經營活動有效進行，保護資產安全、完整，防止、發現和糾正錯誤與舞弊，保證會計資料的真實、完整、合法而制定和實施的政策與程序。內控制度是進行財務會計工作的基本前提，內控制度的制定是否完善、執行是否到位關系到一個企業的興衰成敗。我行一直把內控制度的建設與執行作為全行的頭等大事。全體財務會計工作人員認真研究大系統情況下新的業務運行特點，自行編制了《XXXX銀行會計部工作人員崗位職責》和《綜合業務會計應用系統財務會計工作流程圖》等，為內控制度的規范運行提供了保障。
㈡積極配合XX銀行，做好反假和反洗錢宣傳工作在XX銀行組織的反假幣和反洗錢工作中，在主管行長的帶領下，會計部組織人員以掛宣傳標語、宣傳畫報、發放宣傳手冊、宣傳單及設咨詢臺等多種形式，向廣大市民宣傳反假幣和反洗錢知識，提高了廣大人民群眾和企業財務人員反假、識假的能力，有效的防范了現金風險；同時，我行會計部還積極配合我行對模擬我行營業網點電話對客戶實行詐騙的活動，積極宣傳，強化提醒，東山支行還成功抓獲一名盜竊犯。
篇3
一、會計核算方面
1、委派會計主管能認真貫徹國家有關財經法規和建行各項財務會計規章制度及操作流程，正確組織會計核算，對重要會計事項進行審批、授權、簽字，在全行員工的努力下，順利完成了全年儲蓄、會計、外幣、信用卡、房信業務的核算工作。
2、狠抓會計基礎工作規范化工作，督促網點按《會計基礎工作等級驗收評分標準》逐項檢查落實。
為順利實現升二級目標，__支行多次組織柜面人員學習《會計基礎工作等級驗收評分標準》、《會計基礎工作等級單位驗收程序》，以強化柜面人員會計基礎工作規范化及升級意識，并組織柜面人員加班加點整改存在的問題，還多次組織柜面人員進行了點鈔考試和柜面服務基礎知識考試，最后對照《會計基礎工作等級驗收評分標準》自評分為90分，并及時向上級行報送了關于達標升級的材料。四季度經分行會計結算部檢查驗收，會計基礎工作達二級。
二、會計內控方面
委派會計主管負責組織會計檢查及日常查庫工作，每旬查庫一次，每月全面檢查一次，對稽核工作進行日常檢查、指導。重點加強以下四方面的管理：
(1)加強授權管理。督促網點負責人、業務主管嚴格按照會計制度的規定，做好對重要會計業務和大額收付業務的授權工作，必須先對業務和有關憑證進行嚴格審核，再進行授權或簽字。加強授權卡及操作密碼的管理，定期修改密碼，防止授權卡被盜用或借給他人使用、密碼失密等現象的發生。
(2)加強對現金、重要單證的管理。落實日終綜合員核對每個柜員的現金及重要單證并雙人上鎖、尾箱雙人接送、交接、異常現金支付進行嚴格審批、報備等規章制度。
(3)加強對單位定期存款，保證金存款，承兌匯票，銀行匯票的核對和監控。
(4)加強對重點業務、重點環節的控制。如銀承、承兌、貼現、個貸、資金掛賬等業務的管理，嚴格執行雙人折角驗印制度。
(5)加強自助設備的管理。堅持每日雙人清機制度，及時處理長短款，隨時排除設備故障，確保設備運行率達95%以上。
會計每月工作總結及計劃表范文二：轉眼間，我一年的工作又要結束了，在一年的工作中，我可以說是做到了最好，隨著時間的推移，我在自己的銀行會計出納工作上越做越好，這些都是我工作數年以來不斷努力的結果。一直在努力，一直在超越，相信自己能夠在新的一年里做的更好!
____年在全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時候，同時也是我們心里最塌實的時候。因為回首這一年的工作，我們會計出納部的每一名員工都有自已的收獲，都沒有碌碌無為、荒度時間。盡管職位分工不同，但大家都在盡最大努力為行里的發展做出貢獻。現將全年的工作情況向全行職工作以匯報：
一、全員拼“新百日會戰”，向最后一季要成果
在臨近年終的最后一季，市行“新百日會戰”的各項指標下達到支行，支行下到各科部。我部所有職工都在第一時間積極的行動起來，配合行里完成各項指標。雖然“新百日會戰”所大力宣傳的各種產品大都是對個人客戶的，但是我部員工只要有機會就向來辦業務的客戶宣傳新產品。尤其是“得利寶”業務問世以后，我部員工向工資客戶力推此項產品，滴水成河，為行內存款的上升做著力所能及的貢獻。行領導多次強調，存款是責任，不是任務。就是想讓職工轉變思想，把行里的事當成自已的事，變壓力為動力，當我們正視這個問題的同時，我們也感到了責任的重大和為行里工作的樂趣。員工們不再抱怨任務繁重，而是把“新百日會戰”當成一個活動去積極的參與。
二、積累經驗及時總結，穩扎穩打注重實效
這一年的工作和考核，又使我部員工得到了很多經驗，當然也有很多教訓。我們一直重視員工的整體業務水平的提高，大部分職工的工作質量都是達標的，但仍有業務水平參差不齊的現象存在。這樣勢必會對我行的整體服務形象造成一定程度的影響。所以，我部一旦接到上級部門的個別業務操作變更通知就及時的組織員工學習，減少核算差錯。
三、重視業務核算質量，貫徹市行各項制度
今年是我們商業銀行具有轉折意義的一年，經過六年的打拼和積累，我行的羽翼已經逐漸豐滿，準備更名掛牌，開始新的征程。然而，如果要使我們景星支行真正走在全行的前列，我們首先要做的是提高我們的業務能力。我行會計出納部經常組織員工進行理論學習、崗位練兵。對市行傳達的每一個文件、通知都認真貫徹。讓員工樹立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，積極主動的完成自己的本職工作。我部一直堅持向時間要效益、向工作要質量。在核算上無重大差錯事故。
四、加強日常工作管理，做好安全防范工作
我部的內部制度是比較健全的，各項工作都有明確分工，員工病、事假都嚴格按照規定及時請假。
在安全防范方面，對柜員日常工作所用的各種公章、名章都嚴格做到每日下庫保管;對重要憑證的領用，都有專人負責;明確柜員的權限，不得擅自授權;對于市行要求上報的反洗錢可疑業務及時上報;隨時提高警惕，杜絕詐騙。總之，我們要將一切防忠于未然，不做亡羊補牢的無用功，力求使全行的工作在穩健中謀發展。
五、培訓員工操作能力，順利通過柜員考試
今年是對全行職工個人業務考核要求最嚴格的一年，綜合柜員上崗考試，直接關系到了每個員工的切身利益。行里不想讓任何一個職工掉隊，我會計出納部，為了使每個員工順利的通過考試，帶領員工們利用工作之外一切所能利用的時間，積極準備考試。其間，我們組織了員工點鈔，打字的基本技能考試。組織員工去培訓中心進行業務上機打操作的練習。
有些員工工作、家庭的各方面負擔都很重，考試給其帶來了很大的心理壓力，思想包袱很重。為幫助這樣的同志，我部各個員工在考試期間，經常互相交流思想，一起鉆研考試的命題，接受能力快的同志，耐心的給其他同志講解。體現出了團結同志的精神，更讓員工們感受到了行內大家庭的溫暖。考試臨近期間，大家都想爭分奪秒的看書，但行里的各項工作是不可以停滯的。時間是自己的生命，因為這關系到自己是否有資格上崗;時間更是全行的生命，因為有那么多的客戶需要我們為其服務。我部全體員工都義不容辭的選擇了后者。在考試期間，沒有人因為自己的利益，耽誤本職工作，在最關鍵的時刻，我們看到了員工們的可愛之處。
六、在工作之中也存在很多不足，主要表現在：
1、服務上還達不到要求，有時態度生硬，不使用文明用語。
2、核算質量還存在很大差距，主要是因為工作不夠認真細致。
以上是我部200_年全年的工作總結，向全行領導及員工作以匯報。這一年中的所有成績都只代表過去，所有教訓和不足我們每個人都牢記在心，努力改進。工作是日復一日的，看似反復枯燥，但我們相信“點點滴滴，造就不凡”。有今天的積累，就有明天的輝煌。
生活中有很多的壓力需要我來克服，但是我相信，只要我時刻的保持清醒的頭腦，就能把我的工作做好，我的工作并不難，但是由于會計出納接觸的是錢，這是對一個人的巨大的挑戰，稍有差錯，就會出現很大的失誤，導致工作進展的極不順利。我早就意識到這種情況了，所以我會一直不斷的努力下去了，我相信我會一直不斷的努力下去，我會在來年的工作中做到最好!
會計每月工作總結及計劃表范文三：首先歡迎各位領導來我院檢查指導財務工作。一年來，我們財務人員在院黨委的正確領導下，高舉鄧-小-平理論的偉大旗幟，全面貫徹“_”重要思想，認真學習十六大文件精神，積極參加醫院組織的各項活動，努力學習業務知識，團結一致，齊心協力，圍繞我院年初既定的工作目標，較好地完成了各項工作任務。醫院會計工作總結匯報如下：
一、醫院會計工作總結今年新開展的主要工作
1、我院為加強經濟管理，實行全成本核算，在醫療系統尚屬最新的經營模式，目前，在全國沒有成型的辦法，我們根據有關理論知識及我院實際情況，在實踐中不停地摸索、探討。
制定了全成本核算辦法和操作程序，自今年1月1號實施。通過全成本核算，增強了廣大職工的成本意識，杜絕了浪費現象，收到了明顯的成效。在收入以32%的增幅情況下，但相關成本卻相對降低，例如：其他材料消耗01年為16萬元，02年為12萬元，節約4萬元;衛生材料消耗占醫療收入比，01年21.19%，02年15.85%，02年比01年降低5.34個百分點;藥品費占藥品收入比77.12%，02年75.57%，02年比01年降低1.65個百分點。預計全年業務收入比去年增長32%,業務支出比去年增長12%,與去年相比增加廣告費28萬元、院報費用4萬元、技術協作費20萬元，獎金增長65萬元，扣除以上這些不可比因素業務支出僅增長8%。
2、為適應社會主義市場經濟的需要，規范財務行為，提高財務管理水平，經院辦會研究決定，我們制定了調整方案和競爭辦法。
在院領導、工會、紀委、人事科、審計科支持幫助下，財務機構、人員進行了調整，全院財務人員實行了集中管理,財務科共分4個組,組長進行競爭上崗、職工雙向選擇，通過公平、公正地進行競爭上崗和雙向選擇，調動了全科人員的積極性，特別是各組組長認真負責，開拓思路，發揮了模范帶頭作用。
3、我院目前財力非常困難、資金不足、設備老化，嚴重制約著我院的業務發展，院領導不等、不靠，積極籌措資金，走負債經營求發展的路子，申請利用以色列政府優惠貸款購進大型醫療設備，貸款總額200萬美元。
財務科積極主動跑衛生廳、財政、計委、銀行、經委等部門辦理了貸款項目的立項、報批、可研、擔保、轉貸等工作，投入了很大精力。
4、積極參與了本年度獎金分配方案的制定工作，遵循了按勞分配、效率優先的原則，運用了收入、成本、目標、質量考核等多項指標，環環相扣。
使我們在創收的同時，注意了節約;在考慮經濟效益的同時注重了醫療、護理服務質量;兼顧收入、成本、質量，向著目標而努力。這個方案自4月份實行以來，極大的激勵了職工的積極性和創造性。今年1-3月份業務收入486萬元，比去年同 473萬元增長了2.7%,今年4-10月份業務收入1609萬元,比去年同期業務收入1191萬元,增長了35%。
5、做好ISO9000文件編寫工作，受到領導好評。
在醫院ISO推行辦指導下，我們認真負責，開動腦筋，集思廣益，組織科內人員反復討論，共編寫73個財務作業指導書，并受到醫院的通報表揚。
6、年初我院對全院各科室的固定資產進行了全面清查，為各科室重新建立了固定資產臺賬，保證了我院固定資產管理的賬賬相符、賬卡相符、賬實相符。
今年下半年，為了進一步加強固定資產專項管理，我院在財務集中管理的基礎上，專門成立了財產物資組，目前我們正為固定資產的網絡化管理做各項準備工作，以進一步提高固定資產的管理水平和使用效率。
通過這幾項工作的開展，我們收獲非常大，學到了很多東西，開闊了眼界，拓寬了思路。如：在制定成本核算辦法時，經常到書店查找有關企業成本核算管理知識，參照銀行系統全過程成本核算辦法。在我院決定舉債經營時，我們學習關于如何利用財務杠桿進行負債經營。了解了國際負債率和我國規定負債率的警戒線分別為60%和50%，利用好負債，將會給醫院創造較高的經濟效益，但是，只要負債，就有財務風險，我們將盡最大努力做好風險預警、控制、管理等工作。總之，有付出就有收獲。
二、醫院會計工作總結各項日常工作圓滿完成。
1、嚴格遵守財經法律、法規，健全了費用報銷制度及審批規定，并能認真執行，層層把關，堅持原則，不徇私情。
2、積極做好經濟管理工作，為領導及時提供經濟信息，今年召開了兩次財務經營分析會議，對我院財務運行情況進行階段性全面分析，看到成績，發現問題，提出改進措施，保證了我院經濟活動有序順利開展。
3、完成了省物價局、省衛生廳交給的醫療服務項目成本測算工作。
搜集了上萬個數據，填制各種表格，分攤計算出我院近三百項醫療項目成本以及診次成本、床日成本、出院人次成本，寫出了《2001年醫療服務項目成本測算分析報告》。完成10項新的醫療收費項目及收費標準的申報工作。按物價局的要求，我們深入科室進行了嚴格的物價自查工作，我院完全按醫療收費標準進行收費，無亂收現象。根據ISO的要求制定了物價管理規定、病人投訴制度、價格維護制度等規定。規范了醫療收費行為，使物價管理上了新水平。
4、讓病人“看放心并交明白錢”，自今年以來，我院努力改善就醫環境和就醫條件，尊重病人的知情權，為不影響工作，住院處利用晚間調整了軟件程序，5月份在實行“日日清”的基礎上，逐步實行“項項清”，此項工作方便了病人，得到了群眾的認可。
真正做到了讓病人“看放心并交明白錢”。也促使了醫院加強管理，規范醫務人員的行為，合理檢查，合理用藥，提高了診療質量和水平。
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篇4
一年的時間已經接近尾聲，逝去的時光已成為歷史，屬于我們的只有今天，我們能把握的也只有今天！我們要學會在順境中感恩和體會幸福，在逆境中成熟和堅強！學會用激情創造燦爛，使我們的生命更加精彩。失敗不是成功之母，失敗之后的總結才是成功之母。現就一年來工作情況向各位領導及同事們總結如下。
一、強化服務意識，靠優質高效的服務穩定客戶。
做為一名前臺柜員，窗口是一個極其重要的，前臺服務的好壞直接關系到整個行在客戶中的印象。在日常辦理業務過程中，我注重對服務意識的培養，將人性化服務、親情化服務融入到服務工作的點點滴滴中，扎實有效地踐行我行“以客戶為中心”的理念，想客戶所想，急客戶所急，幫客戶理財，提供多方位的、超值的服務，確保通過高效率、高水平的服務來穩定客戶。、加強內控制度建設，防范和化解金融風險。
行里組織員工對內控制度指引等內容有針對性地進行了學習，重點學習了總行《__銀行員工從業禁止性若干規定》和內控管理制度等內容。抓執行、抓落實督促員工不折不扣嚴格執行，從防范操作風險入手狠抓制度落實，逐步使管理工作向規范化方向邁進，提高服務水平和營業環境檔次，以真誠的服務和細微的關注來打動客戶，贏得客戶的支持。同時，我把思想教育和實際工作相結合，對照工作找差距、找問題，真正防范風險工作落到實處。
二、努力提高自身服務和業務素質，積極為客戶服務。
要增強客戶忠誠度，就必須把客戶關系擺上重要位置，在提升客戶滿意度和忠誠度的基礎上，獲取應有的回報。所以，這就要求我們在推出每項產品、每項服務時，在制定每項制度、流程時，要從以內部工作要求為標準，轉變為以客戶需求為標準，特別是要針對不同層次的客戶，制定差異化的服務規范，為高端客戶制定并落實整體服務方案；要樹立“服務無小事”的觀念。不斷改進服務；要堅持拓展與維護并重，深度挖掘客戶價值。要通過強化客戶關系管理，積極促進營銷服務從單向服務向互動服務轉變，由粗略化服務向精細化服務轉變，由普遍向個性化服務轉變，真正與客戶形成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關系。
三、工作中存在的不足及今后的打算。
一是學習不夠。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每都有新的東西出現、新的情況發生，面對這種嚴峻的挑戰，還缺乏一點學習的緊迫感和自覺性。學習新的知識，掌握新的理論基礎、專業知識、工作方法以之適應周圍環境的變化，這都需要我跟著形勢而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的__銀行員工，是我所努力的目標。二是對一些業務還不夠精通。
在今后的工作中，我將發揚成績，克服不足，加強學習，我將堅持不懈的努力學習行里的新業務知識，并用于實踐，以更好的適應__銀行發展的需要。努力提高工作效率和質量，積極配合行領導和同事們把工作做得更好。
在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態來迎接新的挑戰。向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工作經驗，共同進步，明年會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁，要在競爭中站穩腳，踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發展，爭取更好的工作成績。
2021銀行柜員工作總結范文二
轉眼一年時間已過，回顧過去一年中的工作，有進步也有不足，從中也學到了許多知識。主要方面總結成以下幾點：
一、與時俱進，不斷增強個人政治修養。
我一貫熱愛社會主義祖國，擁護的領導，堅持四項基本原則，遵紀守法，為人正直。通過學習，使我對黨的基本理論和國家的方針政策有了新的認識，進一步領會到為人民服務的根本宗旨和科學發展觀的精神實質。學習也使我認識到：工作崗位沒有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能體現自己的人生價值。作為銀行基層一線的一名普通員工在工作中要充分發揮主人翁精神，在日常工作中從一點一滴做起。
二、立足本崗位，努力學習來提高服務質量。
由于我是一名前臺員工，所以在客戶中樹立起單位的良好形象就顯得尤為關鍵。通過這幾年的前臺工作，使我逐漸積累出了一套怎樣提高日常服務質量的經驗：堅持原則，嚴格按照人民銀行、聯社制定的各項規章制度執行，做到不違規操作，遇到客戶提出的不合理要求，不辦理有損銀行利益的業務；遇到客戶著急的業務，從不拖延；當客戶前來詢問業務時，能夠認真細致不厭其煩的耐心講解，作到“急客戶之所急，想客戶之所想”，真正做到以客戶為上帝。這樣熱情、周到的服務使越來越多的企業與我社建立的良好的關系。另外，過去半年的工作，我看到了自己的進步，同時也看到了不足之處。所以我利用業余時間，多學習一些知識，提高自身的科學理論水平，上半年我通過了銀行從業人員資格認證的基礎知識考試。平時也常利用網絡了解國際形勢和國內外大事，開闊了視野，豐富了知識。在今后的工作中，要把業務理論知識更充分的應用到實際工作當中去，進一步提高自己的業務水平。
三、工作積極主動，團結同志，互相幫助。
作為一名普通員工，我在日常工作中始終抱著一個信念，那就是“今天工作不努力，明天就要努力找工作”。上半年，我從四墩子調回新橋信用社，雖然有心理準備，但每天大負荷，使我每天回到家都感到十分疲憊。盡管如此，我在工作中，還是時刻嚴格要求自己，認真完成領導交給的各項工作。
下半年，我將在做好本職工作的同時，要從本單位的利益出發，吸納更多的存款，為新橋信用社的效益能夠邁上更高一級臺階貢獻自己的微薄之力。
2021銀行柜員工作總結范文三
時光荏苒，光陰如梭，參加金融工作已經一年有余，在大思想綱領的指導下，在各位同事的幫助下，我認真學習，端正工作態度切實按照銀行的工作要求，在自身工作崗位上努力工作，真誠服務客戶，在平凡的工作崗位上實現自己的個人價值。現將去年20XX年工作情況具體總結如下：
1、首先作為一名銀行柜員，做好自己分內工作，上好每天的營業班，辦好每筆業務，熱情對待每位客戶。其次，作為一名銀行會計，認真核對每筆賬務，每個存貸款賬戶，確保工作中少出差錯。
2、積極學習金融知識，強化個人業務素質。深刻認識到業務知識與技能的重要性，只有充分掌握各類知識，并靈活運用各項技能，才能使工作得心應手。做到優質文明服務，提高窗口服務質量。我所在的崗位是服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，它時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，切實幫客戶解決問題。
3、團結奮進，共同營造良好的工作環境。在工作中，我能夠團結同事，和睦相處，相互學習、相互促進；在生活中，互相幫助，互相關心，共同創造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，與同事們能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好其他工作，為全行經營目標的順利完成而盡心盡力。
4、增強防范意識，杜絕安全隱患。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款、帳、證、表、卡的按時入庫，堅持做到一日三碰庫。值班守庫期間能夠嚴格按照農商行的要求，認真落實各項防范措施，熟記各項預案，熟練把握、使用好各種防范器械，做好反鎖檢查工作。當出現異常情況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動向上級匯報，能夠時刻保持清醒的頭腦，增強安全防范意識，并確保值班守庫二十四小時不失控，保護支行的財產安全。
回顧一年的工作感覺自己仍有不足之處，主要表現在以下幾個方面：
（一）業務技能尚不嫻熟，有待強化，需要用下班時間多看書，多練習。
篇5
一、以踏實的工作態度，適應辦公室工作特點 辦公室作為企事業單位運轉的一個重要樞紐部門，是單位內外工作溝通、協調、處 理的綜合部門，這就決定了辦公室工作繁雜性。由于我們辦公室人手少，工作量大，我和三 位同事共同協作、共同努力，在遇到不懂得地方及時向她們請教學習，并優質高效的完成領 導交辦的各項任務。在這半月里，遇到各類活動和接待都不是很多，但我都能夠積極配合做 好后勤保障工作，與同事心往一處想，勁往一處使，不計較干多干少，只希望把領導交辦的 事情辦妥、辦好。
二、加強學習，注重自身素質修養和提高 領導要求我們必須具有先進的觀念， 要用科學發展的眼光看待一切， 才能適應公司 未來的發展。 因此， 我通過網絡、 書籍及各類文件資料的學習， 不斷提高了自己的業務水平。 工作中， 能從單位大局出發， 從單位整體利益出發， 凡事都為單位著想， 同事之間互幫互助， 并保持融洽的工作氣氛，形成了和諧、默契的工作氛圍。 另外，我還注重從工作及現實生活中汲取營養，認真學習文秘寫作、景區建設與發 展、宣傳推介、檔案管理等相關業務知識。同時，虛心向領導、同事請教學習，取長補短， 來增強服務意識和大局意識。 對辦公室工作， 能夠提前思考， 對任何工作都能做到計劃性強、 可操作性強、落實快捷等。
三、堅持做事先做人，努力做好日常工作，熱心為職工游客服務 為了做好日常工作，熱心為全局職工及游客服務，我做了下面的努力： 1、出勤方面，每天都能提前十到二十分鐘到達辦公室，做好上班前的相關工作準 備，并能及時打掃兩位領導的辦公室等。 2、 公文處理過程方面， 嚴格按照國家事業單位公文處理辦法中所規定的程序辦事。 發文時，能嚴格按照擬稿、核稿、會簽、簽發、印制、蓋章、登記、發文等程序辦理;收文時，按照收文登記、擬辦、批辦、分送、催辦、立卷、歸檔等程序辦理，沒有出現錯誤的公 文處理事情。 3、紙張文檔、電子文檔的歸檔整理方面。在工作中，我特別注意對紙張資料的整 理和保存，將有用的及時保存、歸檔，對于沒用的及時銷毀。因為很多文字性工作都是電腦 作業， 所以我在電腦中建立了個人工作資料檔案庫。 并于每周星期五把工作過的資料集中整 理，分類保存，以便今后查找。 4、關系處理方面，在工作上能做到主動補位。并能與其他各科室人員加強溝通， 密切配合，互相支持，保證整體工作不出現紕漏。在工作中我自己確定了一條工作原則，屬 于自己的工作要保質保量完成， 不屬于自己的工作范圍的配合其他人員能完成的也要按時完 成，做到了主動幫忙、熱情服務。 5、制度建設方面，以“科學管理為主，人性關懷為輔”的理念。為了加強對人、財、 物、法、環的管理，在新任局長上任不久，根據會議精神集中精力對各項管理制度和崗位職 責等二十幾項制度進行了全面修改和完善, 突出制度管理，嚴格照章辦事，為管理工作的制 度化、規范化作出了一定貢獻。并且，這些管理制度的完善，充分體現了對事不對人的管理 思想，使局內各項工作井然有序。
四、嚴格要求自己，時刻警醒 在工作中，我努力從每一件事情上進行總結，不斷摸索，掌握方法，提高工作效率 和工作質量，因為自己還是新同志，在為人處事、工作經驗等方面經驗還不足，在平時工作 和生活中，我都能夠做到虛心向老同志學習、請教，學習他們的長處，反思自己不足，不斷 提高政治業務素質。 我時刻提醒自己，要誠懇待人， 態度端正， 積極想辦法，無論大事小事， 我都要盡最大能力去做。在平時時刻要求自己，必須遵守勞動紀律、團結同志、從打掃衛生 等小事做起，嚴格要求自己。以不求有功、但求無過信念，來對待所有事情。 五、存在的不足 1、在本職工作中還不夠認真負責，崗位意識還有待進一步提高。不能嚴格要求自 己，工作上存在自我放松的情況。由于辦公室的工作繁雜，處理事情必須快、精、準。在這 方面，我還有很多不足，比如在作會議記錄時，沒有抓住重點，記錄不全，導致遺漏一些重 要內容。 2、對工作程序掌握不充分，對自身業務熟悉不全面，對工作缺少前瞻性和責任心，致使自己在工作中偶爾會遇到手忙腳亂的情況，甚至會出現一些不該出現的錯誤。3、缺少細心，辦事不夠謹慎。文秘工作是相對簡單但又繁多的工作，這就要求我 必須細心有良好的專業素質，思路縝密。在這方面，我還不夠細心，時有粗心大意、做事草 率的情況。 六、今后努力的方向 1、今后在工作中還需多向領導、同事虛心請教學習，要多與大家進行協調、溝通， 從大趨勢、大格局中去思考、去謀劃、取長補短，提高自身的工作水平。 2、必須提高工作質量，要具備強烈的事業心、高度的責任感。在每一件事情做完 以后，要進行思考、總結，真正使本職工作有計劃、有落實。尤其是要找出工作中的不足， 善于自我反省。 3、愛崗敬業，勤勞奉獻，不能為工作而工作，在日常工作中要主動出擊而不是被 動應付，要積極主動開展工作，擯棄浮躁等待的心態，善謀實干，肯干事，敢干事，能干事， 會干事。 4、平時需多注意鍛煉自己的聽知能力。在日常工作、會議、領導講話等場合，做 到有集中的注意力、靈敏的反應力、深刻的理解力、牢固的記憶力、機智的綜合力和精湛的 品評力;在辦事過程中，做到沒有根據的話不說，沒有把握的事不做，不輕易許愿， 言必行， 行必果。 5、要注意培養自己的綜合素質，把政治理論學習和業務學習結合起來，提高自身 的政治素質和業務能力，以便為景區的明天奉獻自己的力量，為本職事業做出更大的貢獻。
總之， 一年內在我們三個人的共同努力下， 辦公室的工作比起以前有了很大的進步， 我認為自己從思想認識上、 業務及理論知識上有了明顯提高， 這些進步是與全局新老同志們 對我極大支持和幫助的結果離不開的，從老同志身上我學到了 吃苦耐勞的敬業精神，從充 滿活力的新同志身上也為我增添了積極努力、奮發向上、勤奮工作的信心和力量。在此，我 從內心深處表示衷心的感謝和致敬，也真誠地希望在今后的工作中，局領導、同事們能對我 一如既往的給予關懷和支持， 在工作、 生活及其他方面做得不妥之處請同志們給予批評和指 正，在新的一年里，我將更加努力工作，發揚成績，改正不足。
行政助理個人工作總結范文二
我是四月底來到***公司工作，擔任行政助理，協助行政 人事部經理做好各項工作。行政工作是一項很重要的基礎工 作，在這三個多月里，我在公司領導和同事的關心和幫助下 基本完成了各項工作，在不斷地向領導請教、向同事學習、 自己實踐摸索，短期內便熟悉了公司的行政工作，明確了工 作的程序、方向，提高了工作能力，在思想覺悟上有了更進 一步的提高，在具體的工作中形成了一套清晰的工作思路， 能夠順利的完成領導交辦的工作任務，在管理方面也盡到了 應盡的責任。為了總結工作經驗，繼續發揚成績同時也克服 存在的不足，現將 7 月份的工作做如下簡要總結。
一、企業文化 1、 在上級領導下重新修訂了《行政部各職務描述》，并 在工作中執行了《八小時復命制度》。 2、 協助上級完成了《3515 銷售部日常工作規范及考核辦 法(暫行)》的初稿，還有待完善;制訂了《關于嚴禁 銷售部職員在公司外兼職的規定》和《關于銷售合同收 款的規定》。文件已發送到各部門經理，由部門經理到 部門內部宣貫落實。 3、 協助上級針對公司各部門對內對外任務的交辦，制訂 了相關的《關于實行任務交辦制的規定》及《任務交辦 書》。4、 制訂的《關于公司月辦公例會的規定》和《關于工齡 工資的補充規定》，都將在八月份正式實行。 5、 在上級領導下開展了一次銷售部娛樂活動，其目的是 為了放松銷售部人員心情，活動反映效果良好。
二、日常辦公管理工作 1、 協助上級做好了各部門的協調工作，與各部門建立了 的良好關系都是通過與各部門進行有效溝通和不定期 的座談會交流。現已制訂了《關于公司月辦公例會的規 定》，其目的是為使公司各部門能夠相互協調的工作， 配合公司整體發展的需要。
2、 按時收取公司企業郵箱的郵件，妥善處理郵件。在公 司網站后臺操作方面，及時更新員工照片，上傳員工活 動照片。 3、 公司 OA 系統的管理：對新入職的員工在通過 7 天見 習期考核后開通 OA 帳戶; 對離職人員及時地刪除其 OA。 并負責行政人事部制定的相關公告，上傳文書，為 便于更好地管理 OA 系統，由行政部還了《關于 OA 辦公系統郵件、公告的規定》。 4、 參加公司銷售部門每周一的例會、各部門的溝通會、 座談會等，做好會前通知、安排和簽到，會議過程中對 每件需做出處理的事情均要求將具體的負責人(或部 門)、協助人(或部門)、要求完成的時間、要求完成的質量等明確，會后作出詳細的會議紀要，并發放到每 個參會人員，尤其是有直接責任或任務的人員，隨后跟 蹤檢查工作的進度和完成情況， 及時向部門領導或總經 理報告。 5、 協助財務部的工作，在每月 10 日前辦理新員工入職 兩個月后的轉正手續及轉正工資，對銷售部新員工的考 核工資進行評定，及業務員的銷售業績統計匯總，不延 誤工資的發放日期。 6、 每周休息日實行了值班制度，根據《休息日值班人員 表》進行輪流值班，并要求值班人員在值班時作好相關 的電話記錄、登記好其它工作情況。
行政助理個人工作總結范文三
即將過去的半年是我職業生涯中至關重要的半年，是努力學習和發展的半年。半 年來在部門領導的用心導下，行政人事中心圍繞著公司的主流業務，從三大方面 做好各項服務支持工作。具體如下：
(一)人力資源工作 1、招聘及試用員工跟蹤考評。今年累計招聘各崗位人員共計 名，其中包括 區域經理 名、質管經理、銀行會計、美特融資主管、采購員、行政主管、人 力資源主管、pcb 布板人員各 名，生產技工 72 名。特別是進入十月份后生產 任務突然加大，技工需求急劇增加至三十余人，我們想了很多辦法，采用了很多 手段及時補充 32 人，保證了生產任務的順利完成。 另外，我們采用多種方式對新進人員進行跟蹤，及時辭退了部分不合格人員。在 “寧缺勿濫”的思想指導下，既滿足了公司對各種人才的需求，又盡可能的降低了 公司的成本。 2、考核。今年 4 月份對 52 名車間員工，2 名服務維修人員進行了崗級考評。通 過考核，明顯的看出員工的操作技能大大提高，不僅調動了員工的積極性，而且 提高了工作質量和工作效率。 另外為穩定、留住關鍵員工，我們制定了檢測人員的資格認定方案并組織實施了 大口徑水表、普通水表、燃氣表、熱量表的資格認定，對合格人員進行了技術補 貼。 3、今年 4 月份對各部門 74 崗位進行了普查。因營銷模式變化、人員工作變動 等， 我們對各部門的現有崗位、 人員配置及職責情況進行了普查， 并完善形成 《崗 位說明書》，為員工招聘、培訓提供了參考依據。 4、對各崗位進行了薪酬調查與分析。我們通過中華英才網、各地工資指導價的 查詢、發調查問卷、了解相關行業的薪酬、查詢不同地區同行業的薪酬并通過 gdp 換算成當地的薪酬等各種手段對各崗位進行了薪資調查，并形成了《調查報 告》。通過了解市場薪資水平，為本公司的薪酬調整提供了參考依據。 另外，通過財務統計出來的人工成本占總成本的比例超過 15%，遠遠超過《XX 年濟南市工資指導價》中制造業人工成本占總成本的比例 7.4%，數據表明我公 司人工成本太高，在當前工資水平大大低于市場水平的前提下，人浮于事的現象 比較嚴重。 由此得出， 若想進行薪酬改革， 必須先對各部門的現有崗位進行梳理， 裁掉不必要的崗位， 真正實現減員增效、 優化配置。 在向公司領導提建議的同時， 對各部門的崗位進行了分析，并形成《各部門崗位設置建議》，為領導提供了決 策依據。 5、制定薪酬體系改革的各種方案。如技術中心、行政管理類、制造分公司、服 務部的方案等。為了避免慣性思維，我充分調動各部門的積極性，與各部門商量 討論出適合各自部門的薪酬體系，并形成定稿。 6、做好員工工資的統計、審批發放、社保申報和繳納工作，辦理好員工的入職、 離職、調動、檔案管理、落戶等各項手續。想員工所想，急員工所急，做好各項 服務支持工作，解除員工的后顧之憂，讓他們更專心的做好本職工作。 7、培訓工作。今年的大型培訓共進行了 16 場，包括思想意識的培訓如創新論 壇和質量意識、服務意識的培訓;專業知識技能的培訓如回流焊、熱量表、階梯 計費水表、渠道建設等營銷思路技能的培訓;財務流程財務知識的培訓等等。 今年培訓的最大特點是打破往年單一被動的講授方式，采用了互動的座談方式， 讓每個員工積極參與進來;采用了“取之于民，用之于民”的思想，引用員工身邊發生的實際案例等等。如制造分公司質量成本、質量意識的培訓;服務部服務意 識、服務技巧的培訓等等。 為了避免培訓流于形式，保證培訓效果，在對市場部、銷售部、服務部進行的系 列光盤培訓中，我們讓參與部門提意見，并在光盤播放完后進行座談，讓每個人 都談自己的收獲等等。 總之，我們積極動腦對培訓及考核的方式、方法進行了有效創新。事實證明，此 方式是有效的，因為經過培訓效果評估，員工的評價較高。
(二)行政管理工作。 今年辦公室工作的重點是轉變思想，在為各部門提供好服務的同時，改變原有的 思維和工作的方式、方法，對現有工作進行創新，不再依賴于原來的供應商、服 務商，引入模擬招標的方式進行大件辦公用品的購買，所有的工作都以成本控制 為主線。 另在工作中宣貫做工作要先了解目的是什么，不要為了做而做。如辦公設備的管 理，真正做好物品登記，對設備流轉進行了跟蹤并及時登記臺帳等。 1、辦公室費用控制。在同樣的效果下，名片價格由 15 元/盒降至 12 元/盒，耿 總提出可以不使用該效果的名片，那么價格還可以下調至少 2 元/盒;通過 200 元的攻關，今年殘聯保障金可以免掉，為公司節約 2 萬余元;通過一系列的斗志 斗勇工作，為公司節約物業管理費 3000 余元;通過談判，僅用了 2800 元為公 司購買了一套辦公家具;在九月份超過 6000 余元電話費的情況下，通過一些辦 法，使得十月份話費降至 4000 余元;工會費少繳納一個季度的費用 2040 元， 在申報資料中減少人員，盡力不訂購其要求的雜志等等，在訂飛機票時，為公司 節約 80 余元的機場建設費和保險費;在修理打印復印機時，為避免原來的一家 壟斷，我們通過多方考察，選擇了另外一家，在此次維修過程中為公司節約了 800 余元，打破了原來為了保證正常使用而不敢換其他服務商。前段時間打印機 有時會出現問題，我們就是在試驗，驗證原服務廠家說的是否屬實，是否需要全 部更換， 雖然有時耽擱了大家的使用， 但對公司來說是一個成本控制的質的飛躍， 對我來說也是，頂著那么大的壓力那么大的風險去換，確實需要勇氣。 、辦公室的日常工作： (1)完成公司總部各類會議的安排及會務準備工作，會議做到有記錄、有紀要， 保證各項匯報工作和分配工作有記載、有檔案，為公司今后的發展奠定了原始檔 案基礎;完成各類辦公文件、會議資料、上報資料、對外宣傳資料等的起草、上 傳、下發及檔案資料保存;完成公司各類文件資料的打印、復印、編排、裝訂工 作，特別是配合今年融資工作的開展，完成了大量的企業資質及各種資料的準備 工作。 (2)較好的完成總部辦公用品的購買、發放、統計工作，做好車輛調度，并做 好車輛維護、年審、養路費繳納。 (3)較好完成電話費、電費、水費等的繳納工作，協助網站建設以及網絡維護。 (4)本著“服務”的思想，積極妥善處理總部各部門日常出現的各類問題。好和物業接口的各項工作，車輛擺放、乘車卡辦理、停電處理、電表充電、信 件收發等等。做好公司總部辦公室、會議室、公共區域的保潔，廁所換紙、地墊 更換，總部辦公區裝修、空調的維護、保養、調試等，為總部提供一個舒適整潔 的辦公環境，提高員工工作效率。 (5)其他工作： ①成功策劃組織了 XX 年的春節聯歡會、編輯印刷了第五期《三龍人》。 ②做好莊總“省富民興魯”勞動獎章、耿總市五一勞動獎章的編寫申報。 ③順利完成高新技術產品、高新技術企業、免檢企業等的年審及高新技術產品 ——熱量表資料的申報、換證。 ④協助財務完成二十多個個人工商登記，用其中十六個辦理個貸，為公司籌集了 發展基金。 ⑤項目申報工作。今年順利完成創新基金、濟南市科技發展計劃項目、濟南市信 息產業基金項目等的申報工作，其中創新基金、濟南市信息產業基金項目成功獲 批，分別得到 35 萬元的無償支持、400 萬元的低息貸款。另外，完成了去年獲 批的濟南市科技發展計劃項目的跟蹤資料的填報。⑥為節約生產成本、提高產品性能、提高工藝流程，在制造分公司開展“金點子” 工程，并做到了將好的建議真正用到生產管理中，取得了良好的效果。 ⑦舉行了籃球、羽毛球、足球比賽并發放獎品，豐富了員工的業余文化生活，增 強了員工的凝聚力和歸屬感。 總之，今年因為形式變化較大，在轉變思想和工作方法的同時，對各崗位及人員 進行了梳理和培育，在工作上尚有欠缺之處，我們準備在明年進行重點突破。 如： 1、薪酬體系的改革和績效考核體系的建立。明年貫徹實施是重點，保證這項工 作能起到激勵員工并真正實現人力資源價值最大化。 2、加強協調，提高服務質量。為更好的服務于上級、同級和基層，我們將把執 行力和快速反饋機制提到一個高度。 3、費用的節約與控制仍將是明年的重點。分析供應商的心理，進行有策略有步 驟的價格談判。4、深入調查各部門需求及分析公司發展現狀，為公司發展助力。重點是針對明 年的大客戶年，我們將組織進行系列培訓。 5、這期《三龍人》由于稿源及各種原因一直未出，但已進入最后收尾工作，爭 取在對外宣傳工作中提高公司形象，成為員工真正的精神家園。 總之， 行政人事中心將定好自己的位， 為公司的主流業務做好各項服務支持工作， 為公司的發展獻計獻策.
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篇6
4月26日，徐敏收到了山東銀山公安局經偵大隊的來電稱，彭晨因非法吸收公眾存款罪被拘留，讓徐敏盡快聯系律師。
彭晨在回上海的火車上，接受了《證券市場周刊》記者的獨家采訪。彭晨告訴記者，在齊魯證券工作期間同上海首善財富投資管理有限公司（下稱“首善財富”）和上海銀善投資管理有限公司（下稱“銀善投資”）合作理財業務。
目前，由于警方剛介入調查，尚無法確認彭晨具體涉案緣由及金額。但彭晨此前在與《證券市場周刊》記者聯系過程中曾提及同首善財富和銀善投資合作的產品總計金額高達8.7億元，其中齊魯證券客戶資金高達2億元，現在出現了理財產品不能兌付的麻煩。
彭晨表示，4月24日是有節1號、2號兩個產品的兌付日，并稱，“我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”彭晨向記者表示，齊魯證券同上海兩家公司的理財產品出現兌付問題，有人要讓自己背黑鍋。記者試圖同彭晨見面，但他一下火車就被警方帶走。《證券市場周刊》通過大量的材料還原了這一離奇大案。
與歷史上的中富證券、天一證券等證券公司非法吸收公眾存款案不同的是，前者多是以委托理財名義涉案，而彭晨則可能是因為私募基金借道證券公司通道而涉案。
北京中兆律師事務所主任李江律師和袁軍律師對《證券市場周刊》稱，近年來，非法吸收公眾存款罪等非法集資案件在頻頻發生的同時，呈現出的一個新動向就是，非法集資不斷向新行業、新領域延伸。比如，私募股權投資等融資性機構可能出現因違法經營而涉嫌非法集資。彭晨案無疑就是現階段的一個典型案例，這種新動向的出現使得非法集資類案件的認定更加難以把握。
手續不全已銷售
多次協商完善手續
4月23日凌晨，《證券市場周刊》記者收到了彭晨發來的微信，此時的彭晨已經身在K182列車上，記者在與彭晨語音通話時，可以聽到火車上嘈雜的聲音。
隨著彭晨的描述，整個事件徐徐拉開了大幕。
2012年5月2日，彭晨入職齊魯證券零售業務部，職位是副總經理，主要負責財富管理部的創新業務，其崗位職責是：負責公司高端客戶的財富管理業務管理、支持與拓展，同時分管支持中心、IB業務、投資顧問管理和金融產品管理。該部門總經理鐘金龍與常務副總經理韓亭德是其上級領導。
彭晨在齊魯證券任職期間，牽頭發起的私募產品中，有節1號和有節2號已于2014年4月24日到期。其中，有節1號總產品規模為7877萬元，齊魯證券客戶募集規模2000萬元；有節2號總產品規模為7739萬元，齊魯證券客戶募集規模2698萬元。
無論是跟首善財富還是銀善投資合作，彭晨一直都與一個叫王健的人進行直接接洽。彭晨在接受本刊采訪時對記者稱：“齊魯證券與王健的合作一直沒有簽協議，都是由王健口頭承諾給齊魯證券并確保有限合伙人的這個優先收益。而且齊魯證券只做一只產品中部分銷售，其他部分的資金由王健銷售給其他券商或由銀行的資金池提供。2013年1月到5月，齊魯證券一共銷售了約2億元，王健那邊也提供了一些，資金池一共是8.7億元。”
記者從齊魯證券內部另一位知情人士處了解到，彭晨同王健的合作從2012年10月就開始了，當時王健還在首善財富做副總裁，發行了系列的首善財富產品，產品直到2013年2月銷售完畢。當時發生了華夏銀行理財案，監管機構開始規范金融機構銷售理財產品，首善財富系列產品的成立期一直到2013年5月后才陸續成立。產品在未成立之前的收益結算問題一直成為合作雙方爭論的焦點。
齊魯證券同首善財富系列產品中有節1、2號產品成為爭論的典型代表，齊魯證券與投顧在一年的時間內多次開會討論了相關問題。
根據2013年5月24日的會議紀要顯示，參會人員有韓亭德、彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健。其中，周峰為彭晨的下屬，遲法泉為齊魯證券威海分公司威海東城路營業部總經理。
這是次會議討論的內容是進一步完善首善財富系列產品手續及齊魯證券威海分公司代銷首善財富產品退出方案。經會議討論一致同意，在規定的時間內首善財富提品出資證明、產品份額性質以及產品如期兌付的承諾和保證措施。
會議還要求，首善財富負責將此前與齊魯證券合作銷售的產品華宸未來-遠航1號、長安基金-首善鈴鈺1號、長安基金-有節1-3號、工銀瑞信睿尊-首善多策略1號的資金證明在5個工作日提供給齊魯證券，包括但不限于有限合伙企業匯款回單，銀行收款（對賬）單，基金公司出具的包括有限合伙人明細的產品認購證明書。其次，首善財富負責取得有限合伙人持有產品份額性質的證明，并提供給齊魯證券。再次，首善財富系列產品以有限合伙企業成立為準，成立日作為付息日，首善財富保證按期兌付，并提供承諾及保證措施。最后，由首善財富負責威海分公司供銷產品的退出，保證10個工作日內本金及應付利息到位。
2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健再次開會討論進一步完善首善財富系列產品手續等。經過討論一致同意，由首善財富負責提供遠航1號、首善玲鈺1號、有節1-3號、節節高1號、首善多策略1號的書面證明。首善財富保證產品按期兌付本金及收益，并提供書面承諾及保證措施。鑒于首善財富承諾履行上述事項，威海分公司不再要求退出上述產品。
本刊記者獲得的資料顯示，在齊魯證券《大私募機構合作備忘錄》中記錄，有節1號、2號產品，部分是由齊魯證券威海分公司威海東城路營業部募集銷售的。
此備忘錄中還寫明，王健以有限合伙企業的名義出具客戶出資證明，直接寄往齊魯證券威海分公司，明確產品的起息日等；由于產品成立時間較晚，威海分公司提出補償要求，王健同意按照年化6%補償延期利息。根據多次會議的協商結果與執行情況，威海分公司與王健約定對威海客戶按季支付利息：一季度按期支付利息；在銀行凍結私募機構保證金的情況下，王健墊付威海二季度應付利息。
在齊魯證券同首善財富合作期間，一直出任首善財富副總裁的王健突然同公司老板分道揚鑣，王健自己成立銀善投資。王健在此后同齊魯證券打交道的過程中，均以銀善投資總裁的身份出現，不過針對遺留的首善財富系列產品問題，還是由王健同彭晨進行對接。
2013年11月22日，銀善投資給齊魯證券等多家公司發出《工作聯絡函》，函中稱，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商資管托管的集合類賬戶，以證監會或銀監部門備案的法定托管清算日為準，進行合法清算，嚴禁私下提前置換變相清算，嚴禁續發集合產品承接等變相提前清算，立即清算所有未在托管行實行資金托管的非法集合類賬戶，已經出現的群體上訪事件要立即平息處理，嚴防繼續出現群體上訪等惡性事件的發生。”
接到此工作函后，齊魯證券威海東城路營業部于2013年11月25日對《工作聯絡函》進行反饋，“經與銀行渠道和部分客戶溝通后，客戶倍感緊張和不安，特別是2012年華夏銀行事件和近期網上國泰君安證券公司事件，讓客戶更加擔憂我們的產品，該兩款有限合伙產品成立以后，雖然轉入基金專戶時間滯后，但銷售時多方、多次溝通后的口徑是按有限合伙產品成立日期為準。現產品將要到期，客戶強烈要求按照當初約定清算，從技術上講基金專戶也是可以提前終止的。”
威海東城路營業部的函中稱，“作為總部發行的產品，客戶一直覺得手續不完善，看不到齊魯證券官方的產品情況，之前針對客戶不斷的質疑，營業部也多次反饋總部要求完善產品手續，加強風控，希望能得到相關產品的手續資料。”
銀行方面及客戶咨詢多家基金公司，基金專戶是可以提前終止的。例如，2012年威海東城路證券營業部發行的國聯安基金專戶優先級，由于產品跌破預警線，產品運作半年就提前終止清算。客戶認購產品是優先級的，保本保收益，如果跌破預警平倉線就必須提前終止，而不是函中所說的要以證監會備案的法定托管清算日為準。
威海東城路營業部的函件中最后稱，“從目前情況看，客戶認為該《工作聯絡函》是借用昌九生化股票大跌的相關風險提示，與我部產品毫無關系，客戶不接受產品延期。一年來營業部倍感煎熬，也盡了最大努力的溝通，安撫客戶。希望領導百忙之中抽出時間來處理，解決產品按時兌付問題，化解危機。如有問題，希望總部能成立重大事件應急處理小組，確保平穩，妥善解決問題。”
2013年11月26日，銀善投資回函給齊魯證券公司的各位領導稱，基于威海分公司提出的相關問題，回應如下——
首先，基金專戶產品提前終止必須同時符合以下三個條件：A.產品跌破預警平倉線；B.投顧及劣后不同意追加虧損資金；C.多于51%的認購份額同意。我們目前所有產品均不滿足上述并行條件，因此不具備提前清算的條件。
其次，在齊魯證券系列化產品合作過程中，銀善投資與威海分公司進行了充分的溝通與磨合。應威海分公司的單獨需求，銀善投資正常按季度支付了與威海分公司合作的所有優先級產品的約定收益。銀善投資與齊魯證券相關領導鐘金龍、韓亭德、段少波、彭晨、遲法泉等進行了多次交流，根據威海分公司的第一次和第二次會議紀要精神，積極配合齊魯證券相關領導的要求， 對產品的結構性質、資金安全和風險控制做了充分說明和執行。最終威海分公司親自確認保留該系列產品。
據此，銀善投資希望威海分公司以誠信求實的態度，積極履行第二份會議紀要中達成的約定，做好客戶安撫工作，配合各方合作金融機構，確保產品按照正常程序順利清算。
因齊魯證券威海分公司客戶的鬧事，最后鬧到了總部。為了平息此次事件，王健最終還是完成與齊魯證券合作的另一產品的3500萬元的兌付。但此事為王健和齊魯證券在2014年的合作埋下了一顆炸彈。而這次兌付風波也是彭晨所稱的所有矛盾爆發的導火索。
認購超過報備
到底該誰來兌付
2014年1月9日，齊魯證券與首善財富召開濟南、上海視頻會議，參會人有王健、鐘金龍、韓亭德、劉洪松、彭晨、顧捷等人。這是彭晨在齊魯證券參加的最后一次工作會議。
這次會議由鐘金龍主持。圍繞齊魯證券與首善財富戰略合作的推進以及瑞顯1號、2號的產品盡調，評估送審，系統部署測試，相關費用落實等事項，鐘金龍做出了指示。
1月12日，首善財富副總裁彭祥云在這份會議紀要中寫下，“2014年1月8日與鐘總電話溝通得到鐘總確認，首善財富及相關平臺所有產品由齊魯證券零售業務總部分管領導牽頭解決。”
1月14日，彭晨寫給齊魯證券領導的休假信中稱，“自2012年10月在韓總的指引下和威海分公司和威海東路營業部進行試點產品合作開始，一轉眼已一年有余，在2013年全年本人分管的產品發展部完成公司下達的10億元私募產品規模指標，完成零售業務總部下達的20億元產品指標，這都要感謝各部門的大力支持，也要感謝鐘總、韓總的領導。2013年我部牽頭發起產品規模近11億元。元其中結構化產品規模共8.7億元，各位領導所在分支機構銷售超1.53億元，尤其工銀瑞信首善多策略產品在短短一周時間內完成募集5700萬元，這要感謝鐘總和韓總的支持，并制定了較好的激勵政策。”一個月后，彭晨正式提出辭職，但一直未獲批準。
2月27日，王健再次發函給齊魯證券各位領導稱：銀善投資與齊魯證券合作的相關產品目前已陸續進入收官階段。我們于本周一（2月24日）驚悉彭總已向公司提請辭職，在此背景下，我們希望盡可能降低彭總離職帶來的影響，在彭總離職期間，銀善投資希望能與齊魯證券各位領導，鐘總、韓總、顧總等隨時保持良好的互動溝通，繼續推進雙方合作。
2014年3月12日，王健與齊魯證券的鐘金龍、韓亭德、遲法泉和顧捷等，就雙方合作的產品相關事宜再次開會進行討論。
本刊記者獲得的此次會議錄音顯示，王健稱，“現在我們從法律上來說，律師也在，玲鈺1號，有節1號、2號、3號，全部移交給首善了，包括合伙企業的變更，協議都已經簽完了，現在就是合伙企業的變更。”
王健還稱，“因為是首善一直都不同意去簽這個投顧協議，首善很明顯，我（首善）做了賺了我（首善）就變更了我就簽了，做了不賺就不簽了，虧了我（首善）就給你（銀善王健）。”
那么王健為何要把自己所做的產品交給首善呢？到期未兌付的有節1號、2號的投顧到底是誰呢？
根據記者獲取的資料顯示，長安有節2號分級資產管理計劃資產管理合同，初始銷售期間2013年4月12日至2013年4月22日，資產管理人是長安基金管理有限公司，資產托管人為廣發銀行，計劃認購總金額7739.37萬元，客戶人數52人，單一客戶最低認購金額101萬元，最高認購金額1100萬元。于2013年4月26日在中國證監會基金監管部備案登記，備案登記編號：B000972。
上海銀善投資于2013年5月29日提供的《長安有節2號認購金額對賬確認書》中，認購人共計90人，全部為自然人，認購金額多數為10萬元、20萬元，認購金額總計2698萬元。上海銀善投資備注稱，實際長安基金收款金額為2700萬元整。金額與銀行劃款憑證及長安基金收款收據符合一致。
有節2號的認購人超出了報備的52人，實際認購人為90人。有節2號的投資顧問上海銀善給齊魯證券發了《認購金額對賬確認書》，那么有節2號又是怎么跟首善財富扯上關系了呢？王健為何說有節2號的兌付應該由首善財富來完成呢？
錄音顯示，齊魯證券與王健在2013年合作的幾只產品是由彭祥云牽線搭橋的，但在2013年年底，與王健合作的產品到期兌付，因威海客戶鬧事，王健稱，“迫于無奈，為了解決那3500萬元產品的兌付，首善財富提出的條件不管是合理不合理，我必須去服從。”最后由首善財富拿出3500萬元兌付了王健到期的產品，齊魯證券解決了當時兌付的危機。王健稱，“首善愿意出這3500萬元，是我要把與齊魯證券合作的這4只產品要交給首善做。”
錄音中，王健稱，“我先是把銀善的投顧作廢了以后，首善才把那3500萬拿出來，首善它也耍我，我把合同變更了，就是不簽新的投顧協議。后來我也告訴它（首善），如果首善不簽的話，首善墊付的3500萬元就沒了，3500萬元的資金在我這兒，（首善）要錢要到我這里來拿。”
4月24日，彭晨收到了轉發來的一條信息，“彭記錯了，首善多策略今天到期，王健不肯兌付，正式違約。另外首善下周一王健，還未最后確定罪名。” 彭晨對記者稱，“到期的是有節1號、2號兩個產品的兌付，我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”
從這些對話中我們不難看出，4月24日有節產品到期時，王健拒絕兌付，因為在他看來首善才是兌付這些產品的投顧。但至于王健是否真的在銀行作廢了原有的投顧協議，而首善最終是否簽了新的投顧協議，截至發稿記者還沒有拿到確切的資料。到期的產品應該由誰來兌付呢？下一步還應該由警方調查后來揭開謎底。
危急42小時
曾與領導結怨
對于即將接受上海警方調查一事，彭晨稱，“所有矛盾起源于2013年底威海客戶鬧事，之后又到齊魯證券總部要求解決首善財富糾紛，后期我才明白，因為產品銷售是齊魯證券威海東城路營業部總經理遲法泉，通過中國銀行威海威城支行引薦銷售出去的。因此，產品矛盾2013年都集中在威海，因為擔心違規代銷，所以遲法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兌付，我為客戶也一次次說服王健支付。”
彭晨提供的2014年3月12日會議的錄音顯示，王健稱，“因為齊魯證券總是逼我兌付收益，而其他合作營業部都按照基金專戶不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是遲總（遲法泉）銷售的不是終端客戶。”
在這段錄音中，王健多次提到希望與齊魯證券鐘總、韓總繼續合作，在發展中解決前期遺留問題。但鐘總、韓總則在對話中否認前期產品的合作事宜，并否認有會議紀要的存在，同時也避而不談繼續合作的事宜。
彭晨稱，“在齊魯證券工作期間的所有創新產品都要寫報告審批，這些產品的報告和文件都在我任職期間的下屬李菁那里。但齊魯證券OA系統中，對這些創新產品領導們的簽字都被技術處理掉了，我曾和李菁查過OA系統。包括讓我出事的產品原來都在公司OA系統上掛著，有明確的根據是王健提供，我山東下屬周峰、任健軍整理后，由零售業務部常務副總韓亭德過目才上掛OA系統。”
彭晨對記者稱，“因為我們的合作產品，必須開通基金交易席位，開通的主要部門是營銷管理部，他們負責公募基金代銷和齊魯證券公司所有產品推廣，因為我們的產品雖然是私募基金，但借公募基金專戶通道，所以合作產品的發售，齊魯證券公司領導和相關合作平臺部門不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他們說都不清楚。在3月12日的會議上，在和私募談判會議錄音中，齊魯證券的相關人員否認有前期的會議紀要，否認他們知情合作產品。顧捷、王健、韓亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韓亭德開始也否認，但我（彭晨）離職后，鐘金龍把所有責任推給韓亭德，而且最開始合作由韓亭德帶著我（彭晨）推廣創新產品業務，所以后來他也就不出聲了。”
彭晨稱，“我離職后，公司高層對下面和分支機構統一口徑，這堆產品僅是我弄的，領導們不知情。”
彭晨還對記者稱，他在齊魯證券除了負責私募這塊財富管理業務的產品業務以外，還是公司投融資產品評估的負責人。
2014年彭晨離職之前，公司總部營銷管理部劉洪松報過來一個產品，是成都大源房地產項目融資產品，彭晨認為在評估房價時有很多問題。因此，評估組沒有批準此產品。
據彭晨稱，沒過幾天，他這邊的一些產品，被他的上級鐘金龍一直卡著，而在這期間，劉洪松因產品的事給彭晨打了電話。彭晨稱，當時自己情緒不太好，與劉洪松在電話中吵了一架。沒過幾小時，晚上大概11點多，劉洪松又再次給彭晨打電話稱，“這單產品因為是鐘總弟弟的項目，希望我能夠關照一下。”
彭晨當時沒有給出明確的回復，不久后就辭職了，期間成都大源房地產項目融資的產品評估并未在他那里通過。據彭晨講述，這單產品在評估組以上的金融產品領導小組所有成員都簽字通過，只有他沒有通過。彭晨的評議是最終請評估組組長按照這個決議來決定，最后這單產品也就不了了之。
彭晨發來的文件截圖顯示，“根據齊魯證券有限公司代銷金融產品評估細則，華辰未來-合能成都大源專項資產管理計劃風險得分為2.8分，對應風險等級為高風險。”
彭晨最后稱，“因為4月26日一個產品到期，所以我必須回去，否則臟水都潑在我身上。”因此，我們看到了文章中的第一幕，剛到火車站的彭晨被上海警方帶走。
禍起創新項目
引進私募產品
《證券市場周刊》記者獲得的資料中顯示，彭晨在2013年工作總結中寫道，“今年1-10月份，產品發展部以私募產品的開發和銷售為主線，不斷豐富理財產品的種類和數量，完善理財產品線。截至10月31日，由我部發起設立的產品10只，規模9.5億元，協助分支機構成立的產品有14只，規模10.4億元。截至10月底，由我部牽頭發起設立的產品，已實現銷售收入199.6萬元，凈傭金收入297.9萬元，股基交易量139.7億元，營業利潤398.6萬元。預計全年將實現銷售收入316.6萬元，凈傭金收入380.8萬元，合計697.4萬元。”
齊魯證券在2012年大力擴展證券業務規模，在開展公募業務的同時，還考慮如何利用證券公司有牌照的業務資格，對接私募資金，發展業務規模。通俗的說法就是，券商要利用通道開發私募基金業務。
與此同時，社會上各種私募基金也需要有一個融資的陽光通道。游走于法律的灰色地帶，借助公募基金或證券公司的通道，私募基金就可以向社會集資了。銀善投資就是在這種背景下與齊魯證券開展合作的。
在提供交易通道的基礎上，為陽光私募提供一攬子的產品服務中，資產托管業務尤為重要。產品通道、交易通道、托管服務（含互換形式）的全業務鏈條除了能夠提供更具競爭力的服務之外，還可以留住市場的稀缺資源——優秀投顧，并獲取全業務鏈條的利潤，有效抵御價格競爭的負面影響。
上述業務合作似乎都行走在法律的軌道上，只要把現行法律所規定的有限合伙制度、基金公司的基金業務規則、證券公司的證券交易業務規則實現對接，即可以讓私募基金華麗轉身。
齊魯證券的一份名為《私募理財產品合作模式分析（有限合伙+基金專戶）》（下稱“私募產品分析”）的資料中，用比較生動的文字和圖解、例證講述了他們的業務創新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公眾存款的罪名也是從這個業務模型中誕生的。
彭晨在齊魯證券任職期間，發起設立的有限合伙+基金專戶產品（下稱“產品”）共有10只。產品是指投資者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企業，由投資顧問或第三方提供劣后資金，并通過基金專戶進行證券、期貨及其他衍生產品的交易。
產品參與各方的作用及角色定位分述如下，客戶：客戶以有限合伙人的身份參與合伙企業，入伙資金起點可以設置在10萬-100萬元之間；基金公司：基金公司提品通道，并以名義管理人的身份執行風控措施；托管銀行：對托管銀行而言，除了提供資金的托管服務、產品凈值的計算等服務以外，往往為此類產品提供“資金池”或發行渠道；證券（或期貨）公司：券商或期貨公司提品的交易通道，并通過基金專戶產品為客戶提供更多的投資選擇；私募機構（投顧）：對私募機構（投顧）而言，可以借助基金公司通道，實現理財業務的陽光化。
對銷售專戶產品交易結構說明如下：
A系列：首先，設立有限合伙公司，即A系列產品。分為普通合伙人和有限合伙人兩種份額，其中交易執行人出資100萬元和劣后客戶出資1500萬元投資普通合伙人份額，齊魯證券銷售1500萬元有限合伙人份額，A系列產品總份額為1600萬+1500萬=3100萬元。在A系列中，普通合伙人為劣后，有限合伙人為優先。普通合伙人和有限合伙人杠桿比為≥1，合伙總人數不超過50人。
B系列：在基金公司設立專戶產品，即B系列產品。專戶產品杠桿為3：A，即銀行資金4500萬元為優先，有限合伙公司（A系列）資金3100萬元（1600萬元+1500萬元）為劣后。專戶產品凈值預警線0.96元，平倉線0.92元。如果把A系列放入優先或夾層部分，則無法保證普通合伙人收益，因此放入劣后部分。
C系列：如B產品收益率低于9%，為確保普通合伙人收益與風險匹配，將進入C系列。最后C系列產品依然為基金公司專戶產品，專戶產品杠桿為（3+B）：1：1。所有B系列資金全部成為C系列優先份額，增加1份夾層1份劣后作為收益保障。C系列凈值預警線為0.98元，凈值平倉線為0.96元。
有限合伙企業財務的操作，一般賬戶是合伙企業在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的銀行結算賬戶。本賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但是不能辦理現金支取。
齊魯證券只能以有限合伙企業的一般戶作為募集賬戶。在募集優先級資金和轉賬基金公司等階段，合伙企業的印章、印鑒卡和密碼器由齊魯證券保管。其他時期，一般戶的財務人員專用章由齊魯證券保管。
合伙企業資金的募集期和轉賬期，有限合伙企業一般賬戶印鑒卡對應的印章及密碼器由齊魯證券負責保管。轉賬時齊魯證券（建議由主導銷售營業部負責）和投資顧問各派一名代表在場，轉賬時印鑒卡上對應的印章必須齊全。每次資金劃轉，銀行會進行印鑒掃描核對，只有印章與留印吻合才能進行轉賬，否則不能轉賬。
募集結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶入伙資金，確保營業部統計的客戶資金與有限合伙企業賬戶到賬資金是一致的，待客戶轉賬資金核實無誤后方可轉賬基金公司。轉賬基金公司結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶資金入伙和轉賬基金公司的相關憑證，確保雙方數據一致。
轉賬、完成賬戶核對后，有限合伙企業財務專用章、法人章等交還執行事務合伙人，執行事務合伙人辦理企業納稅、企業年檢、賬戶休眠等操作。齊魯證券保留有限合伙企業相關賬戶的財務人員章，防止他人在未經齊魯證券允許的情況下使用相關賬戶轉賬。另外，齊魯證券可以通過賬戶查詢等方式確保賬戶安全，沒有異常資金流轉等。
募集資金的保管。為保證有限合伙企業對接基金專戶的合法性，基金公司發行基金專戶產品需要向證監會進行報備，按照證監會統一版本制作產品投資說明。待驗資完成，獲得證監會下發的資產管理計劃財產備案登記表后產品才能成立并運行。
有限合伙階段，證券公司通過有限合伙企業募集優先級份額時，客戶資金匯入合伙企業賬戶，由證券公司和私募機構指定銀行保管箱保管賬戶密碼器、合伙企業財務個人章等并在第三方見證下雙方開鎖才能領取，避免客戶資金被他人劃走。由證券公司將合伙企業賬戶資金轉入基金公司定金賬戶或基金專戶銀行托管賬戶。
基金專戶階段，基金公司為基金專戶產品開立銀行托管賬戶，訂立保管協議，明確保管人在基金專戶財產保管、管理和運用等相關事宜的職責等，保證基金專戶資金的獨立性和安全性。
基金專戶資金保管，合伙企業資金進入基金公司為基金專戶開立的銀行托管賬戶后，由托管銀行按照托管協議對基金專戶資金進行保管、歸集、劃轉、會計核算、清算交收等，從而確保資產的安全，保護投資者的合法權益。
基金公司擔任風控專員，風控專員職責主要有：監控投資顧問的投資建議，對于無效建議要監督投資顧問進行修正；監督投資經理在限定條件下接受投資顧問提供的投資建議；監督投資顧問在產品屆滿前5個工作日變現所有的資產，對于因證券停牌等原因未能全部變現的，監督投資顧問在可變現之日起5個工作日內全部變現；監督預警線和平倉線規則的執行，當合伙企業財產單位凈值觸及或低于平倉線時，監督投資經理變現全部合伙企業財產；當因證券市場波動、上市公司被特殊處理等導致投資不符合投資限制時，監督投資經理發出交易指令使合伙企業財產投資符合規定。
產品資金投向規定，合伙協議約定合伙企業資金使用基金專戶、信托專戶等進行股指期貨和證券市場投資。并制定嚴格的投資限制，不得進行貸款或對外擔保。不得進行不正當證券交易等活動等。投顧顧問必須按照相關要求提供投資建議，保障合伙人的合法權益。基金公司風控專員作為合伙企業風控執行專人人負責按照相關約定對資金投向進行監督。
產品開發流程
資金如何流轉
齊魯證券的產品需求調查主要通過營業部收集，上報客戶需求，或為單一客戶定制產品完成。引入產品各方，投資顧問、基金公司和托管機構。托管銀行的選擇取決于三個方面：一是其資金池規模和投資范圍的限制；二是其公私募產品的發行檔期；三是產品審批的速度，并參考其他因素確定合作意向。在上述工作進行的同時，以投資顧問或第三方客戶作為普通合伙人的有限合伙企業應完成注冊成立工作。
產品的報備。由基金公司向證監會進行產品報備，備案主要包括托管銀行賬戶開立、驗資、報備及取得B表、證券賬戶開立等幾個階段。
交易通道。一般情況下，基金專戶產品需要向券商租賃專用交易單元。簽訂租賃協議和綜合服務協議，完成在交易所的席位變更手續，整個過程大概需要20個工作日。
采取直接開立資金賬戶的基金專戶產品，其交易通道一般由產品銷售量較大的證券營業部提供，并負責三方協議的審核簽署工作。需要申請專線和交易網關的費用預算約10萬-15萬元，系統部署大概需要1個月左右的時間。
交易通道的部署應該以產品取得備案許可（B表）的時間為最后時限倒排工期，避免出現交易通道沒有到位影響產品運行的情況。
如果涉及投顧進行程序開發的情況，還需要將該項工作納入交易通道的進度安排中，進行聯調聯測。
募集資金的流轉。齊魯證券客戶通過銀行匯款轉賬等方式，將入伙資金劃入合伙企業開立的銀行賬戶；確認客戶匯出資金與合伙企業賬戶匯入資金一致后，通過兩種方式匯入基金公司直銷賬戶：一種是合伙企業募集資金轉賬到另一合伙企業進行匯總，匯總后匯入基金公司賬戶；一種是合伙企業募集資金直接轉賬基金公司賬戶。轉賬結束后，通過與投資顧問、銀行、基金公司核對，確保客戶資金全部進入基金公司。
2013年，與齊魯證券合作過的投資顧問分別以上海劍風、上海玲鈺和上海聯鈺這三個合伙企業募集670萬元、719萬元和4356萬元，合計為5745萬元，募集資金用于認購工銀瑞信睿尊-首善多策略1號結構化資產管理計劃。工銀瑞信基金已出具相關收據，表明基金公司已經收到上海聯鈺轉賬的5745萬元。
產品還本付息。基金專戶產品還本付息由托管銀行根據托管協議進行結算，按照基金專戶合同支付。
有限合伙企業層面的還本付息由執行事務合伙人根據合伙協議支付。齊魯證券客戶以有限合伙人名義入伙合伙企業，作為優先級資金，獲得年化6%的約定收益，按季付息。由執行事務合伙人直接將季度收益轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。當產品到期時，由托管銀行直接將本金和收益（扣除執行事務合伙人已經支付的季度收益）轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。
以上是彭晨所在的創新業務部完成一個產品的流程，如果這堆產品僅是由彭晨個人操作的，齊魯證券的領導們并不知情。而這么復雜的一個產品流程，從成立到報備到賣出，實在難以想象彭晨一個人能玩轉多家機構和齊魯證券公司的多個部門。
涉刑還無定論
違規證監會管不管
關于彭晨案，袁軍律師對《證券市場周刊》記者表示，“就本案而言，核心爭議問題可能會有兩個，一是非法吸收公眾存款犯罪與正常的私募股權投資合法融資如何區分？二是如果存在犯罪事實，究竟是齊魯證券單位犯罪還是彭晨的個人犯罪？”
袁軍律師稱，基金按照是否面向社會公眾募集可分為公募和私募。公募基金的募集對象是社會公眾，即社會不特定的投資者，而私募基金的募集對象是少數特定的投資者。公募基金募集資金是通過公開發售的方式進行，而私募基金募集資金則是通過非公開發售的方式進行。同時，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府對私募基金的監管相對寬松。
實踐中，私募基金投資的隱蔽性、運作方式的相對靈活為私募基金募集過程中的違法操作提供了可能，原本只能向特定對象發售的私募產品直接或變相地向社會公眾發售，有些甚至利用公募基金的渠道進行公開銷售。私募股權投資這種正常的融資方式在不經意間滑向了非法集資的泥潭。如何區分私募正常融資與非法集資成為司法實踐中的難題。
袁軍律師稱，根據中國刑法第一百七十六條和最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾吸收資金的行為構成非法吸收公眾存款罪必須同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性。其中非法性是指未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給予回報；社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
上述司法解釋第一條第二款也明確指出，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收。”同時，該司法解釋第二條對非法吸收公眾存款的具體行為進行了列舉式的規定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部共同的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》對辦理非法吸收公眾存款案件過程中有關法律適用的問題提出了具體意見。
我們不難看出，私募與非法集資的主要區別就是，是否面向不特定的社會公眾募集資金。
袁軍律師稱，《證券投資基金法》第十章第八十八條規定：“非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人”。第九十二條規定“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介”。該兩條的規定，是2012年《證券投資基金法》修改后，在法律層面上確立了私募基金必須面向特定的合格投資者非公開募集的基本原則。如果齊魯證券借公募銷售渠道銷售私募產品，而公募基金的銷售渠道一般均是面向社會公眾的公開銷售，其行為明顯違反了上述法律規定。至于其行為是否構成非法吸收公眾存款罪，還需綜合全案事實，根據中國刑法及前述司法解釋的規定依法認定。
