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篇1
二、發揮金融杠桿作用，保證信貸投放的總量增長
一）加大對“三農”信貸投入力度，促進農民持續增收
一是繼續大力支持糧食生產。加強對農業科技創新和良種良法推廣、優質糧食和特色糧食生產的信貸投入，增強糧食綜合生產能力，確保糧食生產安全。
二是支持農業基礎設施建設。繼續加大對農村電網、公路、沼氣、通訊、節水灌溉、塘渠疏浚等基礎設施建設以及抗震安居和生態移民等工程的信貸支持力度，增強農業可持續發展能力。
三是大力支持特色優勢農業發展。繼續加大對特色基地建設和畜牧水產養殖業的信貸支持力度，打造綠色農產品生產基地。
四是支持培育壯大農業產業化龍頭企業發展。加強對農業產業化龍頭企業、特色農業、訂單農業的信貸支持，促進形成“市場帶龍頭、龍頭帶基地、基地聯農戶”產業化生產體系。
五是加大對勞務經濟的信貸支持。積極為農民工轉移培訓、外出務工和回鄉創業提供信貸支持，帶動農村經濟發展和農民收入的提高。
六是加大對扶貧工作的信貸支持。按照國務院扶貧辦等部門《關于全面改革扶貧貼息貸款管理體制的通知》國開辦【29號）完善扶貧貼息貸款運作模式，努力擴大扶貧貼息貸款的規模和覆蓋面，增強農村貧困人口自我發展能力。
二）加大對中小企業和非公有制經濟的信貸投放力度，加快工業強市步伐
一是依托轄內礦產資源、水電資源和農業資源優勢，圍繞鉛鋅、黃金、水電等“六大主導產業”精選項目，集中資金支持有一定科技含量、市場前景廣闊、具有較大發展潛力的龍頭企業，積極挖掘、培育能夠帶動全市經濟發展的企業群體。
二是認真貫徹國家支持中小企業發展的有關政策，研究制定適合我市中小企業起步和發展的信貸營銷手段和融資工具，建立與中小企業特點相適應的貸款發放與審批程序，加大對中小民營企業、勞動密集型企業的信貸投入。
三是支持循環經濟，培育和發展新的支柱產業。要著眼于可持續發展，有重點地支持一批具有隴南特色的綠色食品、白酒、制藥、建材、小水電等工業發展。
四是加大金融支持節能降耗的力度。優先支持緩解資源瓶頸約束、改善環境污染狀況、降低資源消耗的工業基礎設施建設和技術含量高、附加值高的新型工業；發放技術改造貸款，提高能源、資源和原材料開采和加工效率，鼓勵企業開發和引進新技術提高資源的多次使用效率和循環使用效率。
五是大力支持市內企業實施“走出去”戰略。適應外向型經濟發展需要，積極推進貿易和投資外匯收支便利化。
三加大對基礎設施建設的信貸投入，增強經濟可持續發展能力
各銀行業金融機構要把支持基礎設施和生態環境建設作為信貸投入的重點，圍繞國家和省、市確定的交通、能源、水利、電力、災區基礎設施重建等重點建設項目，深入研究地方經濟發展趨勢和項目發展前景，適時適當地增加對基礎設施建設的信貸投入，積極關注和研究蘭渝鐵路、蘭海高速公路等重點項目建設的信貸需求，加強項目分析，確保重點基礎設施項目建設的合理信貸資金需求。
四）落實弱勢群體的信貸扶持政策，積極開辦國家助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款
一是做好金融支持就業再就業工作。各銀行業金融機構要按照《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推進創業促進就業的通知》銀發[]238號）要求，及時調整貸款管理辦法，對符合要求和條件的其他登記失業人員、返鄉農民工、城鎮復員轉業退役軍人、高校畢業生及零就業家庭加大信貸支持力度，鼓勵自主創業。加大對符合貸款條件、新增就業崗位吸納下崗失業人員達到一定比例的勞動密集型小企業的信貸支持力度，充分發揮小企業促進就業再就業的帶動和輻射作用。
二是認真貫徹落實國家助學貸款政策。嚴格落實與高校簽訂的國家助學貸款合作協議，采取行之有效的措施，保證符合條件的國家助學貸款及時發放到位。加強與教育部門和高校的協調配合，加強貸款審查和管理的同時，有計劃、有步驟地抓好國家助學貸款政策的宣傳解釋工作，加強在校學生的誠信教育，營造有利于助學貸款業務健康發展的信用環境。農村信用社要繼續做好生源地國家助學貸款工作，進一步提高助學貸款的覆蓋面。
五）積極發展和擴大消費信貸業務，進一步提升消費對經濟增長的拉動作用
各銀行業金融機構要以擴大內需為著眼點，認真貫徹國務院辦公廳《關于搞活流通擴大消費的意見[]134號結合當地消費特點和消費市場的變化，積極探索新的消費信貸形式，不斷增強消費對經濟增長的拉動作用。改進住房金融服務和風險管理,支持合理住房消費，推動個人住房貸款業務健康發展。改進和完善汽車貸款擔保抵押方式，促進汽車貸款業務健康穩步發展。加大對現代服務業的信貸扶持力度，支持新興產業和新型業態的發展。拓展消費信貸服務領域，培育和發展文化娛樂、體育健身、休閑旅游等新的消費信貸熱點。大力推進銀商合作，推廣銀行卡的結算和支付，促進擴大銀行卡消費市場。著力培育農村消費市場，積極開發滿足農民不同特點、不同層次需求的消費信貸產品，發展農村消費信貸。支持建設“萬村千鄉市場”雙百市場”家電下鄉”和“汽車下鄉”活動，活躍農村消費市場，促進城鄉經濟協調發展。
六）加大對保障性住房建設和個人購房的信貸支持力度，促進房地產市場平穩健康發展
各銀行業金融機構要認真貫徹執行國務院辦公廳《關于促進房地產市場健康發展的若干意見》〔〕131號）和中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會制定的經濟適用住房開發貸款管理辦法》廉租住房建設貸款管理辦法》以保障性住房建設和安居工程為重點，加大對符合貸款條件的中低價位、中小套型普通商品住房、經濟適用房、廉租住房建設的信貸支持，滿足房地產開發的合理融資需求，增強房地產業對經濟增長的拉動作用。按照《中國人民銀行關于擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度等有關問題的通知銀發[]302號對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求的降低貸款首付比例，合理下浮利率，鼓勵合理的住房消費，促進我市房地產市場健康發展。
三、合理調配信貸資源配置，大力支持災區重建
各銀行業金融機構要認真貫徹執行國家有關金融支持災后重建的政策，全方位做好全市災后重建的金融支持與服務工作。
一）加快農戶住房貸款發放力度。農村信用社要以現有小額貸款管理機制為基礎，積極創新信貸產品，優化貸款流程，簡化審批手續，縮短審批時間，進一步便利農戶辦理住房重建貸款。財政補助資金、農戶自籌資金已經到位并投入建房后，根據建房工程進度和實際資金需要發放，并盡可能加快投放進度，并合理確定農戶住房重建貸款的額度、利率、期限及償還方式，減輕農戶前三年的本金償還壓力。
二）落實好災區各項優惠政策。發放災后重建貸款的金融機構要認真落實地震災前貸款因災延期償還的有關政策，對災前已經發放、災后不能按期償還且符合有關政策的各項貸款，規定寬限期內，繼續給予“四不政策”不催收催繳、不罰息、不作不良記錄、不影響借款人繼續獲得災區其他信貸支持）優惠。
三）積極主動參與災后重建。要圍繞災區重點基礎設施、支柱產業、重點企業、列入國家重建規劃的工農業項目及市場服務體系建設項目，以及災區中小企業、因災失業人員等社會薄弱環節和弱勢群體，加大信貸投入力度，促進我市災后重建工作有力、有序開展。
四、完善信貸管理工作機制，全面提高金融服務水平
一）發揮“窗口指導”作用，促進經濟結構調整。人民銀行在實施“窗口指導”和運用貨幣政策工具時，根據資源型地區的特點，引導金融機構把信貸資源用在更有發展潛力、更有競爭力的生物制藥、綠色食品、新型建材、清潔能源等產業開發上，用在有利于培育和壯大資源開發的農業特色產業開發上，發揮信貸政策在促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整中的作用。
二）積極完善中小企業信貸服務體系。一是完善現有信貸管理方式。各銀行業金融機構應根據中小企業貸款業務的特點，完善現有信貸管理方式，建立符合中小企業貸款業務特點的信用評級、業務流程、風險控制、人力資源管理和內部控制等制度。加強信貸管理、集中信貸審批權限的同時，要努力形成符合中小企業融資需要的信貸營銷模式和風險控制機制。二是積極調整信貸結構，把握行業、地區、企業支持的重點。把符合國家宏觀產業政策以及我市經濟發展規劃的產業作為支持重點，重點關注能大量吸納就業、技術含量高、產品有市場、節能降耗、有利于環境保護、能夠出口創匯等有良好產業發展前景的中小企業，特別是符合國家和我市目前積極引導和支持的科技型企業。三是改進績效考核和激勵約束機制。充分調動各級信貸工作人員的積極性，科學合理地制定信貸人員發放、回收貸款的綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發展中小企業客戶，客觀公正地考核評價信貸人員的工作績效，收入分配上應強調中小企業信貸人員收入與其業務量、效益和貸款質量等綜合績效指標掛鉤。
三）進一步完善“三農”金融服務體系。各國有商業性銀行尤其是農業銀行要適當調整支持縣域經濟發展的信貸政策，擴大對縣級支行的授權，合理調整農村網點布局，研究縣及縣以下機構（網點）新增存款的一定比例用于支持“三農”具體辦法。郵政儲蓄銀行要通過小額信貸渠道將資金返還農村，支持“三農”經濟發展。村鎮銀行要發揮機制靈活作用，加大貸款營銷，促進貸款增長，著力滿足差異化、多樣性、全方位的農村金融服務需求。
四）落實政銀企協作機制。逐步建立人民銀行與地方政府、銀行業金融機構監督管理部門、商業銀行和企業之間的協調、溝通、磋商機制，提高中央銀行宏觀調控績效，通過定期或不定期地召開經濟金融形勢分析例會等形式，共同搭建多層次、全方位的信息交流和銀企服務平臺。
篇2
年里，鎮關工委要把社會主義核心價值觀教育縱貫關工工作全程，結合工作實際，認真研究，精心部署，科學組織，積極開展。同時，要結合開展愛國主義教育，革命傳統教育和勤勞節儉教育，幫助青少年逐步樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀。
三、繼續堅持“有愛無類”關愛，別樣情幫貧扶弱
關注、關心、關愛“留守兒童、貧困青少年、殘疾青少年和特殊情況青少年，是黨和國家賦予各級關工委（組）的一項特別工作。年里鎮關工委、村（社區）關工小組和關工委（組）成員，以及廣大“五老”志愿者，要帶著別樣的感情對其關注、關心和關愛。一要摸清情況，建檔立“案”。二要切實采取“一對一”愛心幫扶等方式，分別不同情況，有針對性的予以幫扶。
四、舉新措，進一步深化“警校共育”模式，營造更好的育人環境
年，是“警校共育”模式在興隆產生的第十個年頭，鎮關工委和村（社區）關工小組要以慶祝“警校共育”模式產生十周年為契機，創新工作思路，研究新情況，采取新措施，解決新問題，進一步深入貫徹《未成年人保護法》和《婦女兒童保護法》，在全鎮營造更好的育人環境，創建更多的未成年人“零”犯罪村和社區。
五、進一步整合社會力量，齊抓共管，共同做好關心下一代工作
年里，鎮關工委要積極主動同學校、派出所、司法所、團委、婦聯、計生辦等工作單位和部門，加強聯系，統一步調，形成合力，齊抓共管，共同做好全鎮關工工作。
六、進一步加強輿論宣傳，努力營造良好的關工工作氛圍
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三、繼續加強“家教社”三結合工作，努力辦好家長學校，切實做到“五落實”：落實經費，落實教師（主講人員），落實教材（備課），落實參會人員，落實地點。充分發揮“家教社”三結合教育的橋梁紐帶作用，要積極創建各級優秀家長學校教育基地，有條件的地方要主動申請，努力創建，使學校教育和家庭教育有機結合，為把青少年學生培養成有用之才而共同努力。
四、繼續加強對留守兒童的關愛，貫徹落實“十型”幫扶工作。隨著社會經濟不斷發展，留守兒童逐年增多，要繼續加強對留守兒童的關心、愛護，繼續保留過去好的做法和經驗，不斷改善工作條件和環境，努力創造和諧的氛圍。由于教育系統貧困學生面寬量大，要加強對特殊群體的關愛和幫扶，一是積極爭取國家政策和資金的幫扶;二是吸納社會各界名流、團體捐資助學；三是針對特殊情況學校組織師生臨時捐贈，解決個別學生的特殊困難，使該上學的少年兒童都能上學。
五、切實開展“復興中華，從我做起”讀書活動。其內容是：讀一本書，召開一次主題班會，參加一次社會實踐活動，開展征文比賽，舉辦主題演講會五個活動，具體要求為中小學各組分別參賽，初中一至二年級學生參加，小學3至6年級參加，要求每個片區在4月底前完成，初中、小學各推薦一名到縣上評比，將優勝的學生推薦到市參加比賽。
篇4
二、信用社區的標準
（一）社區內小額擔保貸款借款人在5人以上（含5人）；
（二）社區推薦小額擔保貸款獲貸率達到70%以上；
（三）社區的小額擔保貸款回收率達到90%以上；
（四）社區內申請小額擔保貸款的失業人員，參加創業培訓率達到100%；
（五）社區內失業人員對小額擔保貸款政策知曉率達100%。
三、信用社區的工作任務
（一）做好創業培訓與服務工作
積極向縣（市、區）就業服務機構推薦符合條件的創業培訓候選人，協助失業人員尋找合適的創業項目。對取得"創業培訓合格證書"且創業計劃書通過專家認證的失業人員的小額擔保貸款申請，給予重點推薦。
（二）建立小額擔保貸款借款人信用檔案
建立轄區內小額擔保貸款借款人的個人信用檔案，包括貸款申請表、參加建立信用社區個人承諾書、創業培訓記錄、貸前調查（家庭現狀和借款人品行情況）記錄、貸后回訪記錄、到期還款記錄、就業再就業情況等。組織貸款申請人簽訂《創建信用社區個人承諾書》（見附件1）
（三）建立小額擔保貸款跟蹤服務卡，做好貸后管理工作
開展創業過程的跟蹤調查、指導服務，每半年至少對借款人回訪一次，督促按時還款，及時幫助解決存在的實際問題，促進創業成功，降低貸款風險。掌握借款人的經營情況，做好相關記錄，及時向承貸金融機構通報。
（四）大力開展個人信用知識宣傳
積極配合人民銀行、承貸金融機構在社區內開展信用知識和征信知識的宣傳，對借款人開展誠實守信教育，樹立誠實守信、自主創業和按期還款的典型。
四、信用社區的評定程序和優惠獎勵政策
（一）信用社區的評定
1、評定。信用社區實行"一年一審"的原則，每年年初由社區向街道（鎮）辦事處提出申請（包括社區基本情況、工作情況、申請表見附件2），街道（鎮）辦事處審查同意后報承貸金融機構，承貸金融機構核查后，向所在縣（市、區）勞動保障部門推薦，勞動保障部門、財政部門和人民銀行當地分支機構聯合會審，對達到信用社區標準的予以確認，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。
2、撤消。一年一審時，對評定的信用社區因情況變化為不再具備信用社區條件的，縣（市、區）勞動保障部門、財政部門和人民銀行和承貸金融機構審核后，取消其信用社區的資格，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。被撤消的信用社區兩年后又達到信用社區條件的，可重新參加評定。
（二）優惠政策
1、提高貸款額度。經過信用社區推薦的小額擔保貸款，在符合貸款條件的前提下，從事個體經營的貸款額度可以提高到3萬元。
2、取消反擔保。承貸銀行和信用社區共同對轄區的小額擔保貸款申請人進行貸款審查后，承貸金融機構在風險可控的前提下，放寬信用社區貸款擔保條件，對符合條件的申請人可以取消反擔保。
（三）獎勵政策
建立信用社區激勵機制，獎勵標準按云財社[2009]79號文件規定的貸款回收比例對應獎勵標準執行，即貸款回收率達到90%以上的，按不超過回收貸款金額1%的比例獎勵。
五、工作要求
（一）建立創建信用社區協調機制。各州（市）、縣（市、區）要建立由勞動保障局、財政局、人民銀行和承貸金融機構組成的共建信用社區聯席會議制度，負責指導、協調轄區信用社區創建工作。
（二）承貸金融機構要進一步改進小額擔保貸款的金融服務，做好小額擔保貸款的核查和監督工作。同時，主動在社區開展金融知識宣傳，對信用社區相關工作人員加強業務培訓和指導。
（三）各州市勞動保障部門要把安排創建信用社區的工作意見和收集的經驗情況，及時報送省勞動保障部門（省就業再就業工作領導小組辦公室）。
六、本實施意見自2009年7月1日起實施。
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1 移動互聯時代的信息載體
1.1 手機等移動終端成為信息傳遞的重要工具。2013年1月15日，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在京第31次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截止到2012年12月底，我國的網民規模達到了5.64億，互聯網普及率為42.1%且保持低速增長。但是手機網絡的增長速度遠遠超過了傳統的網絡。2014年1月16日，CNNIC在京第33次《報告》顯示，截至2013年12月，中國網民規模達6.18億，互聯網普及率為45.8%。其中，手機網民規模達5億，繼續保持穩定增長。手機網民規模的持續增長促進了手機端各類應用的發展，成為2013年中國互聯網發展的一大亮點。在3G網絡進一步普及、智能手機和無線網絡持續發展的背景下，校園網絡信息的傳遞主要由無線數據信息來完成。
1.2 基于移動信息技術的信息傳遞主體不斷更新，用戶規模增長。在2013年，基于移動互聯網技術的整體即時通信用戶規模在移動端的推動下提升至5.32億，較2012年底增長6440萬，使用率達86.2%。與傳統及時通信工具、社交網站相比，以社交為基礎的綜合平臺不僅擁有更強的通信功能，還增加了信息分享等社交類應用，并為用戶提供了諸如支付、金融等內容的綜合服務，保證了用戶規模的持續增長。
2 移動互聯時代做好高校網絡監控工作的必要性
2.1 在校大學生是移動互聯網用戶的主力軍。由于大學生思想活躍、求知欲強且具有追求新鮮事物的特性，因此，大學生成為了移動互聯網的主要用戶，目前，移動互聯網技術的各類服務已經成為大學生學習交流以及娛樂的主要方式。截至2013年12月，我國手機網絡游戲用戶數為2.15億，較2012年底增長了7594萬，年增長率達到54.5%。
2.2 校園網絡信息監控的難度進一步加大
2.2.1 信息傳遞速度快。智能手機等移動終端在大學里中間已經普及、手機上網更是被廣泛使用，由于手機的便攜性和可移動性，學生無論課上課下、身在哪里都可以隨時通過手機連接互聯網，獲得信息的速度要遠比傳統方式快，信息內容更加及時、全面。通過移動社交平臺，使得信息在第一時間就開始傳遞，傳遞速度之快令人瞠目結舌。
2.2.2 信息量劇增。基于移動互聯網技術的整體即時通信用戶的大規模增加，以及與傳統及時通信工具、社交網站相比，以社交為基礎的綜合平臺不僅擁有更強的通信功能，還增加了信息分享等社交類應用，并為用戶提供了諸如支付、金融等內容的綜合服務，必然就產生了信息量的急劇、大量的增加。
2.3 虛假信息、不良言論充斥網絡。近年來，隨著網絡信息傳遞速度的加快，一些別有用心之徒開始用移動互聯網絡傳播虛假、詐騙信息，宣傳不良言論。大學生涉世不深，正處于世界觀、人生觀、價值觀構建的重要時刻，對于信息的好壞鑒別力不夠。容易受到不良言論的影響，容易成為一些詐騙信息的受害者。
3 移動互聯網信息存在和傳遞方式的變化
3.1 傳統的用戶的上網入口從NetScape網景的瀏覽器開始，到雅虎的門戶網站媒體內容，到Google的搜索引擎拿機器爬來的內容加排序規則，到Facebook拿用戶的關系鏈及用戶推送的內容。而移動互聯網，用戶只需要在手機上使用社交媒體，通過手機推送內容。目前，用戶主要通過Facebook的分享、微信朋友圈以及群組獲得內容。通過手機傳遞的網絡信息方式由之前大多數用戶的被動接收變成了主動或是接收并轉發，但是信息監控的主要內容是對主動信息的控制。
3.2 移動互聯網信息內容形式還可分三種。一種是文章，主要以網頁型態呈現，一種是手機應用APP，需要下載，以及還有類似微信這樣超級手機通訊平臺所創造的微信APP。不論哪種內容，用戶取得的主要管道都已不是搜索引擎。通訊軟件或社交媒體才是信息集中存在和傳遞的平臺。
4 網絡信息監控工作方法建議
①成立自上而下負責制的信息監控部門，加強信息監控意識。為了應對各種突發網絡信息輿情事件，建立突發信息安全事件應急處理小組。加強與政府相關網絡監管部門合同的同時配合網監部門的工作，貫徹執行網監部門的任務和要求。②高校要著力開發基于移動互聯網絡的信息安全監控系統。該系統針對移動網絡APP和通訊平臺，與iOS和Andriod等各類基礎信息平臺建立過濾接口，從根源處進行關鍵詞、字符過濾，并通過移動信息間隔進行信息反饋。③加強校園思想政治建設，實時掌握師生思想情況，建立校內信箱、微信圈、微博等，建立師生溝通渠道，建立良好的信息傳遞載體。信息監控工作人員要熟悉各類移動互聯網絡應用服務。④對師生進行思想教育，建立師生一體監控機制，師生作為信息傳遞的主體，同時又是信息監控的主體，形成全面的信息監控模式。
參考文獻：
[1]中國互聯網絡發展狀況統計報告，CNNIC.
篇6
1、審批權限的上收，制約了我行對優質公司客戶的營銷。今年以來，根據省行的工作調整，將我行信貸審批權限全部上收，經過我行積極爭取及省行的支持，已將部分優質客戶審批權限給予我行，但隨著金融市場化程度的提高和同業競爭的加劇，給我行在市場開拓、穩定優質客戶方面帶來了一些負面影響，具體表現在：（1）由于審批權限的上收，使我行在本地區激烈的市場競爭中產生了負面輿論影響。（2）由于審批權限的上收，使我行在優質客戶營銷領域效率低下，部分優質客戶因不及我行審批環節的繁瑣而轉入他行。如____有限公司，是我行“九五”期間重點支持項目，其產品__*系列__*機以其高技術含量、低廉的價格深受國內外客戶青睞，國內市場占有率達42，我行日均存款__*萬元以上，年度收息__*余萬元。由于該企業現金流量較大，資金需求往往在時間方面要求較急，導致由于我行貸款注入不及時影響企業正常運營，而將我行全部本、外幣存、貸款轉入他行。（3）在市場開拓方面難以作到方便、快捷，同業競爭能力顯著下降，直接影響我行即期效益。如__*第一高級中學是我市唯一一所重點中學，也是歷年高考在本地區升學率最高的中學。該學校基本存款帳戶日均余額__*萬元以上，一直是各家銀行競爭的對象，前不久該學校因臨時性資金需求，向我行提出__*萬元貸款申請，擔保方式由AA級企業保證，經過我行調查并逐級上報時間較長，使該校極為不滿，并在我行未果的情況下將基本存款帳戶轉入他行辦理。
2、機構分設內耗多，相關職能發揮不充分。今年我行按照“審貸分離”的經營模式，在二級以上分行組建信貸管理部、與公司業務部，由此在信貸管理上，形成了以公司部營銷、管理部制度建設與風險防范、風險管理部風險控制為重點“三足鼎立”的良好信貸經營管理格局，由于“三部”工作對象相同、管理與公司貸款審查與調查方法相近、“三部”隸屬關系相同，故在實際工作中，不可避免地存在“客戶資料統一來源，相關部室翻版照抄，增加內耗”、“審貸環節多，辦事效率低，不利于服務客戶”、“部室文字游戲多，分析營銷客戶、有針對性出臺管理措施不到位”、“部室隸屬行需要部分部室執行上一級行制定的制度不到位”等諸多問題。由此導致部分部室相關職能發揮不充分。
3、部分貸款附加條件難以落實，存在優質客戶需求與省行政策的對立。針對抵押貸款抵押物的落實，省行嚴格要求以土地、房屋為首選，使我行部分優質客戶抵押貸款與要求相違，如立即變更抵押物，將使企業加大支出的同時對我行產生不良影響。如__*總廠是我省優秀民營企業，全國66家重點高新技術企業之一，經省行評估處認定信用等級為AA 級。歷經十年的發展，現已成為我國生產____產品的最大生產廠家之一。該廠各項資金占用合理，各項財務指標良好，所有者權益比重大，抗風險能力強。我行日均存款____萬元以上，是各家銀行競爭對象之一。經我行針對更換抵押物一事與其協商，企業意見較大，若強制要求辦理，必將產生不良后果。
又如____公司是一家生產和經營保健品和醫藥用品集科研、開發、生產為一體的高科技民營企業。公司注冊資本____萬元，其生產的__*系列產品，在國內有__*多家經銷商經營，暢銷全國。該公司在我行開立了基本帳戶，日均存款__*萬元以上，年度收息__*萬元。經過幾年的長足發展，企業實力日趨雄厚，還款意愿較強，現已歸還我行項目貸款__*萬元，針對現有的__*萬元存量貸款，企業已做出承諾于明年還清，關于省行提出更換抵押物的事宜，我行與其協商，企業提出異議。
4、全行統一客戶評價標準，抑制欠發達地區工行的發展。__*分行是坐落于__*的一個二級分行，近年受地方經濟不景氣，傳統工商業經營持續低迷的影響，加之我行自身經營管理不到位，導致__*分行經營舉步維艱，按總行統一確定的“法人客戶評價標準”，評價欠發達地區客戶，形成我行可加大信貸營銷力度的客戶不足，導致出現新增貸款投量不足、不良貸款率下降遲緩、地區內亞健康客戶流失，對公存款流失等一系列問題的發生，嚴重危急我行的經營工作。加之總行近年全面推行等級行評價體系，實行人力費用、經營費用與評價結果掛鉤，使信貸營銷員工工作熱情不高，人才流失問題日趨突出，由此我們認為，長此以往，必將形成人才與經營低迷交織的惡性循環。
5、制度繁雜，監控手段仍欠嚴密。隨著各時期中心工作任務的不同，不斷完善、更新管理制度是必不可少的工作內容，在組織調研中，我行各級信貸人員普遍反映：“近年總、省行為實現不同時期工作目標，各項管理制度相繼出臺，且更新較快，給各級信貸人員在實際工作中掌握制度帶來了難度，而制度又是管理層實現管理的理想模式，稍有不甚，將會出現違規，而目前我行大部分確保制度執行監控手段，仍停留在傳統的事后現場檢查上，信貸綜合管理系統的授權管理、市場準入及退出、貸后管理監測等功能仍未得到有效充分發揮。
6、針對已確定的退出企業，如力度過大，將對我行總體退出計劃及貸款質量產生不利影響。近年來，我行嚴格按照總省行退 出要求，認真執行每戶相關企業，將任務與目標落實到人頭，手段與措施多元化。此種做法旨在執行總省行相關信貸政策，但無形中極大的影響了生產經營正常，市場前景廣闊企業的正常經營，使企業在沒有做出合理對應措施的前提下，生產經營舉步維艱，從而嚴重影響了部分未退出貸款的本息收回。
二、今后信貸工作安排及建議
為全面推動我行信貸管理工作，提高信貸資產經營成果，更好地服務客戶、服務于社會，針對目前我行信貸管理中存在的問題，我們對今后工作提出如下安排及建議：
1、進一步明確機構崗位職責，理順相互關系，加快辦事效率，更好地服務客戶。我們要以公司業務部、信貸管理部為重點，根據總省行確定的部門職責為依托，細化相關崗位責任制，明確工作重點，進一步理順相互關系，精減一些不必要的審貸環節和文字處理過程，堅持“以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標”的經營理念，集中精力調研、分析客戶有效的潛在需求，開發新產品，引導其適時采用。要將信貸管理與公司業務齊抓共管、齊頭并進，要突出公司業務市場營銷的經營理念，抓出營銷王牌，提高銀行經營成果；信貸管理部要以公司業務為重點，使其成為公司業務的政策保護神，要以不同時期中心工作為重點，引導營銷，開發新品，與公司業務部聯手推動全行信貸工作。
2、嚴格信貸管理，實現風險可控。
__*分行資產質量低、效益差一直是困擾我行經營工作的重中之重，我們要結合我地區中小企業眾多，非國有經濟發展旺盛這一特點，嚴格執行總省行確定的各項規章制度，一方面要努力培植挖掘優質客戶有效需求，嚴格各項規章制度，辦理信貸業務實現風險可控，另一方面要針對存量信貸資產質量低下的實際問題，探討清收轉化不良貸款的新思路、新途徑，對資產質量工作目標，要跟得上上級行的工作步伐，充分發揮能動作用，力爭在近短時間內，切實改變經營落后的被動局面。
3、對總省行出臺政策的建議。主要包括以下幾方面：（1）針對我地區金融行業競爭日趨激烈的現象，為不
使我行現有優質客戶流失，同時做好市場開拓，建議省行能否將__級以上優質公司客戶信貸業務審批權給予我行，我行將在嚴格執行總省行相關信貸政策的基礎上，努力做好本地區信貸營銷工作，切實將“以客戶為中心、以市場為導向、以利潤為目標”的經營原則落到實處。
（2）針對經濟欠發達地區的實際情況，出臺與其配套的客戶評價標準與等級行評價體系，使欠發達地區行及員工鞭策與動力與時俱進，克服自卑心理，集中精力，搞好經營。
（3）完善信貸綜合管理系統，充分發揮其功能作用。建議總省行今后出臺業務制度規定，能與信貸綜合管理系統監控體系掛鉤，減少員工素質不同導致理解制度、執行制度的參差不齊，使全行執行制度實現統一規范，減少現場制度檢查頻率與差錯。
（4）對收繳抵貸物質、不良貸款核銷難的問題，建議在明確工作責任，確定可能損失的前提下，增設準入抵貸物質和準備核銷貸款兩項科目（或報表），以便相關部門集中精力對兩項各自不同客戶共性內容進行工作，收集相關資料，盤活信貸資產。
篇7
1.1社會主義市場經濟的建立給護理工作帶來新的挑戰：社會主義市場經濟的建立使醫療衛生事業面向市場機制,引入經營、競爭和價值觀念,達到優勝劣汰,促進自身建設,滿足人民群眾日益增長的高層次醫療衛生需求。但由于經濟利益的趨動,一些人的思想和價值觀念發生改變,全心全意為人民服務的思想意識淡化,忽視了政治思想素質和職業道德修養,在這些人思想意識里看重的只是高薪,期望的是享受。
目前社會上對護理工作缺少多方的理解和支持,由于歷史原因在護理隊伍中存在著學歷相對偏低,高級職稱人員較少,職稱晉升困難,使護士產生自卑心理,不安心本職工作。另外護理工作連續性強,夜班多,責任重,又由于休假、產假等因素,缺編過多,平均在位率下降,造成超負荷運轉,工作壓力增大,使護士心力疲憊,抱怨情緒增加,直接影響護理記錄的實效要求和質量要求。也成為影響服務態度和護理隊伍穩定的重要因素。
隨著護理教育結構的調整,一批具有高學歷的年輕護士陸續到臨床工作,這是護理隊伍興旺發達的希望,作為護士長應順應時代的發展,支持、鼓勵她們,生活上多給予關心、照顧,容人之長,用人之長,給她們樹立信心,盡情的發揮她們的智慧和才能,本著甘做人梯的精神,為醫院護理事業的發展帶出一批精明干煉的護理人才。
1.2護理工作內容的多元化對護士長的素質和管理水平提出新的要求隨著社會的進步,經濟的發展,人們的思想觀念從單一服從走向多元化思維,自我保護意識增強,更多要求獨立性、自主性、創造性和參與管理,因此護理工作的內容也隨之發生了根本性變化,使一些過去行之有效的管理方法難以發揮作用,因此要求管理人員必須接受新觀念,用新的思路解決管理中遇到的新問題。新時期護士長不僅要具有護理多元化文化及護理學科專業知識,更需有人文學、管理、計算機等專業以外的文化知識。只有具備了多元化文化知識,才能滿足病人日益增長的服務需求,才能具有計劃、組織、實施、評價以病人為中心的護理職能和職責。作為護士長必須具備豐富的護理科學管理知識和較強的組織管理能力,工作上要有自己的近期目標和遠期目標,明確管理目標,要善于管理,敢于管理,不斷提高管理藝術,以敏捷的思維及時發現問題,分析與解決問題,善于總結經驗教訓,只有這樣,才能確保護理工作的正常運轉和護理質量的提高。
1.3新的科學技術引進對護士長的專業知識水平提出了更高要求當今是知識量和信息量急劇增長的社會,知識生產力已成為社會經濟發展的關鍵性因素。隨著人類社會進步,科學技術的發展,許多新的專業醫療護理設備儀器和技術應用于臨床醫療護理之中,使醫學技術水平和醫療質量得到新的提高。然而由于護理隊伍整體水平不夠高,學歷結構不完善,成為制約學科發展的主要因素。作為護士長應精通本專業知識,了解本專業的新進展,成為學科帶頭人;練就精湛的技術,做執行各項操作規程的模范;取得護士在專業知識和護理操作技能方面對護士長的佩服。護士長要善于學習和掌握應用于臨床的一系列新的檢查、診斷、治療和護理方法以及新的醫療、護理設備的應用。并帶領全科加強護理新理論、新知識、新技術的學習,積極開展護理科學研究.
1.4醫學模式轉變對護理工作提出新的標準眾所周知當前醫學模式從生物醫學轉變為生物-心理-社會醫學模式,促使護理工作也發生了根本的變化,工作對象從單純為病人擴大到社會人群;工作性質從針對疾病的護理延伸到病人身心整體護理;工作范圍也從臨床護理發展到康復和健康保健,從而更要求護理人員具備整體觀念,為病人提供全方位、全過程滿意的服務和護理。而護理隊伍整體觀念的轉變尚未跟上這一變化,一些人還只滿足于完成日常工作,不愿到病人中間,與病人溝通,幫助病人解決身體和心理的需要,進行健康教育和康復指導,使護理工作未能達到病人滿意的標準。我院近幾年開展的整體護理,以現代護理理論為框架,以滿足病人的需求為目標對病人實施整體護理。做到視病人為親人,關心、體貼、尊重病人,主動為病人排憂解難,盡最大努力滿足病人的健康需求,使病人在住院治療過程中感到安心,溫暖如家,能做到積極配合治療。護理質量不斷提高,得到患者及家屬的好評。
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檔案事業發展離不開創新。21世紀信息社會對檔案工作提出了更高要求，檔案工作要想很快地適應此要求，就必須有新的思維方式、新的理論體系、新的工作方法。同時在檔案工作的過程中要解放思想，及時破除因循守舊的觀念；堅持與時俱進，樹立全新的服務理念，擺正自己的位置，在發展文化事業的大環境中適時地發展自己。
一、檔案工作創新前提
（一）創新在實踐中進行：事業的發展離不開創新，但創新一定要有一定的根據，不能隨心所欲的創新，理論創新、方法創新都需要實踐對其進行檢驗，一切有利于事業發展的創新，都要積極地進行推廣，在實踐中接受檢驗并要不斷地完善。
（二）創新與現實相結合：現今社會，檔案工作依然處于初級發展階段，計劃經濟模式向市場經濟模式的轉變過程中，很多問題并沒有很好的解決，多種條件限制著檔案工作的有效進行，檔案事業發展呈現出后勁不足狀態、社會檔案意識不強、發展緩慢、檔案部門工作不徹底。創新不應該脫離現實、不能忽略現實，一切要從實際出發，解決現實中存在的一系列問題，在現實中打好基礎，尋找突破口。
（三）創新在基礎上進行：創新一定要在原有基礎之上進行，不能胡亂創新。建國一直到現在，我國檔案工作經歷了半個多世紀的發展，逐步形成了一整套關于檔案的理論、方法、工作經驗，檔案事業發展較快，形成了有特色的工作體系，這些基礎對我們日后的檔案工作的進行仍然具有較強的指導意義，是創新的基礎，因此，創新不能離開基礎，需要認真研究，及時地總結過去的基礎，對現在和將來的形式進行分析，在發展的過程中尋找新的突破點。
（四）多學習、借鑒才能創新：創新的基礎是學習，創新的階梯是借鑒，學習的動力、目的是創新。檔案工作要學習好本專業中好的方法、經驗，同時也要借鑒其他行業中好的方法、經驗，本專業和其他行業的成功的方法、經驗相結合才能更好地做到“推陳出新”。
二、創新服務手段
（一）開展現行文件閱覽服務：伴隨著改革開放的步伐不斷加快，越來越多的黨政機關及有關部門人員到檔案館（室）進行查閱。特別是我國在加入世貿之后，公民的需求越來越多，如維護自身合法權益、投資興業等，希望了解到有關政策信息。開展現行文件閱讀服務可以適應不斷變化發展的形式，進而轉變工作職能，促進黨和政府與人民群眾之間的聯系，維護廣大人民群眾的根本利益。
（二）利用網絡創制檔案管理平臺：當今社會的信息技術水平高度發達，建立檔案內部局域網，檔案部門可以制作自己的網頁，在網上填寫數據和信息，使企事業單位的網站和檔案管理服務系統緊密相連，使檔案信息在網上檢索成為可能，為廣大用戶提供更加方便、快捷的服務。
（三）電子文件實現自主收集、上傳：檔案管理部門不應該忽視單機上形成的電子文件的收集工作。與傳統紙質檔案收集的不同之處是，大部分的電子文件的形成是通過下載和上傳完成的。因此，檔案部門可以在網頁上建立電子文件使用自動上傳的工作窗口，第一時間對收集來的電子文件進行歸檔。
（四）實行在線的服務方式：在信息化時代里檔案的利用方式也發生了改變。社會的全面信息化注重信息的時效性，人們在工作、學習過程中希望通過信息系統、信息網絡更加及時準確地獲得多種信息。因此，主動的、現代化的檔案服務方式必將代替被動的、手工式的檔案提供利用方式。
三、服務領域的延伸
（一）深入挖掘檔案信息，及時“反饋”：檔案信息資源開發利用時經常使用“反饋方法”。利用反饋信息資源開發利用中產生的結果，對其進行分析研究，能夠提高信息資源開發利用的合理性、科學性、系統性。通過對產品質量的反饋材料不斷的分析、不斷的研究，在這樣的基礎上，企業要進行自我調節，檢查企業自身制定的目標是否已經達到。
（二）信息服務的社會化、多主體：社會全方位服務成為檔案管理者的共識。因為檔案部門要針對不同的人群來制定不同的服務目標。在信息化高度發達的社會，人們需要了解各種各樣信息。隨著科學技術的水平的不斷提高，人們從事的各個領域的工作都離不開信息服務。檔案信息的單一需求逐漸向綜合需求方面發展。
（三）做到信息資源的共享：21世紀信息技術高速發展的時代，人類的知識的占有量逐漸增加，信息總量在急劇增長，文獻情報紛繁復雜，文獻部門很難對所有知識和信息加以收集、整理、保存、利用。因此，建立一個社會信息系統，來打破檔案、圖書、情報等部門各自為政的舊局面，管理一體化，發揮整體優勢。利用信息資源建立聯合目錄，讓資源得以共享。信息資源的共享是建立社會信息系統的前提條件也是其核心內容之一。
（四）發展檔案產業，服務實體化：在信息化高度發達的社會，檔案人員不單單是檔案的保管員，還是檔案信息財富的擁有者、提供者；檔案館（室）變成了檔案信息的聚集中心、交流中心與信息技術的用戶，已經不是單純的收藏機構了。檔案館（室）的改革創新方向在知識經濟時生了變化，開始走信息化道路，開始創建檔案信息服務產業，檔案信息工作的主要內容包括搜集、加工、貯存、檢索、服務，使檔案產業的服務實體。
結語：總之，21世紀信息化時代的到來對檔案工作的要求也逐步提高，要想做好檔案工作，就必須及時的尋找創新的途徑，運用合理的方式進行創新，這樣才可以應對檔案工作中出現的不同問題，把檔案工作推向一個新的階段。
參考文獻
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篇9
Analysis of the Relationships between Nurses’ Mental Health with Job Burnout and Satisfaction
SUN Yabo WANG Jinling XU Jinmei ZHANG Jianmei GUO Qingling YU Xiaomin GAO Jia
Nursing Department of the First Affiliated Hospital of Baotou Medical College，Inner Mongolia Autonomous Region，Baotou 014010，China
[Abstract] Objective To analyze the relation between nurses’ mental health with job burnout and satisfaction in Grade Ⅲ general hospital of Inner Mongolia Autonomous Region. Methods We used overall sampling method，choose 1525 nurses to investigate their general information，mental health status，job burnout and job satisfaction. Results Nurses’ mental health had been affected，the overall level of job burnout was mild to moderate，job satisfaction was general. Conclusion The status of nurses’ mental health is positively correlated with job burnout but is negatively correlated with job satisfaction.
[Key words] Nurses；Mental health；Job burnout；Job satisfaction
護士肩負著救死扶傷的神圣使命，其心理健康應備受關注。據報導[1-3]，醫務人員中，護士的心理健康受損程度最重，護士正體驗較高的職業壓力。為減輕護士的職業壓力，維持良好的健康狀態，本文就護士心理健康與工作倦怠及滿意度的關系進行了調查研究。
1 對象與方法
2008年3～10月，從內蒙古8家三級甲等綜合醫院隨機抽取1525名護士進行一般情況、心理健康狀態、工作倦怠及滿意度情況的問卷調查。
2 結果
2.1 問卷的信度及效度分析
馬詩勒（Maslach）工作倦怠量表信度系數為0.93，護理工作滿意度調查表信度系數為0.55～0.85，效度測試結果說明量表的效度較高。
2.2 護士心理健康的情況
對被調查的護士心理健康總體狀況進行了分析，結果見表1。除人際關系外，其余各量表及總痛苦水平均高于常模，差異具有非常顯著性。總分≥160分護士456人，占29.9%，陽性項目＞43項的有429人，占28.13%。護士的心理健康已受到影響。
2.3 護士工作倦怠的情況
護士的工作倦怠體現在情緒衰竭、去人格化、個人成就感降低三個因子上，本研究與杭州護士常模進行比較[4]，將研究對象工作倦怠總體狀況進行了統計，結果見表2。
2.4 護士對工作的滿意度情況
工作滿意度共五個因子，每個因子分為25分，按25～45分為極低、46～65分為較低、66～85分為中等、86～105分為較高、106～125分為極高，將總體工作滿意度分為五個等級。護理工作滿意度得分情況見表3、4。
2.5 護士心理健康狀態、工作倦怠及工作滿意度三者相關性分析
見表5。
3 討論
3.1 護士的心理健康狀態已經受到影響
護士是醫院的重要組成部分，承擔著繁重的知識傳播和護理任務。然而他們在為社會、患者作出貢獻的同時，身心也承受著沉重的負荷，工作壓力較大。心理學的研究表明，工作壓力大會對認知、情感、行為帶來一系列的危害，是影響生理健康、心理健康的重要因素，也是影響工作效率、人際交往、生活質量的重要因素。在加快醫院發展的同時，不能忽視護士的心理健康問題。近年來，不少學者就護士的心理健康問題進行了探討，其結論不盡相同。本研究結果顯示，護士的身心健康已經受到影響，身心健康水平不容樂觀，與有關研究一致[5，6]。
3.2 護士工作倦怠水平呈輕中度水平
本研究結果顯示護士工作倦怠總體呈輕中度水平，情緒衰竭、去人格化及個人成就感得分均較常模低。主要與護士的工作負荷和工作性質有關，由于醫療服務的特殊性和高風險性決定了護理工作的高負荷和高責任，加上人際關系錯綜復雜、工作性質不穩定[7]、護士的社會地位低、社會支持系統少、付出和回報不成正比、缺少相關的知識和培訓等，都直接或間接導致了工作倦怠。李小姝等[8]還指出，與倦怠顯著相關的就是工作職責不明確導致護士從事大量非護理性工作。
3.3 護士工作的滿意度一般
本研究結果表明，護士對總體工作評價處于中等水平，對工作不滿意主要表現在報酬，其次為晉升和發展機會，對同事、管理者較滿意。首先，護士班次的特殊性（白班-夜班輪班制、周末值班等）以及家庭和工作之間的矛盾也是造成護士工作滿意度下降的兩個因素。其次，醫院是人才密集型單位，醫護人員工作期望也高于一般人群，故付出和回報與預期差異較大，加重了護士的不滿意情緒。盡管國家在護士工資中有10%的額外補貼，但相對其他專業人員仍處于較低水平。最后，護理專業作為一門獨立的學科還未被社會、乃至被醫院的管理者所重視，護理工作仍被看作是從屬于醫療工作之下，使護士對工作環境、進展缺乏支配能力、參與機構決策機會過少從而影響其工作滿意度。
3.4 護士心理健康狀態與工作倦怠的關系
工作倦怠是助人行業中一種身心耗竭狀態，人們因工作時間長、工作量過大、工作強度過高、所經歷的一種疲憊不堪的狀態，是個體不能成功應付各種負面壓力的結果。相關分析結果表明，身心健康與工作倦怠可能互為因果，工作倦怠對個體的身心健康帶來不利影響，護士已經出現各種由工作倦怠所帶來的不適癥狀，如腸胃不適、頭痛、睡眠不好等。同時身心健康水平的下降，又會進一步加重工作倦怠，從而形成惡性循環。情緒衰竭對身心健康的影響最為突出，這是因為情緒衰竭代表工作倦怠的核心內容，當個體描述自己或他人的倦怠特征時，最常談到的就是生理和情緒上的疲憊不堪，是倦怠綜合征中最顯著的表現。
3.5 護士心理健康與工作滿意度的關系
護士心理健康與工作滿意度呈負相關。社會對護士的認可，患者及家屬對護士的肯定和信賴，患者病情的好轉，護士自我實現等需要的滿足可能預示著較高的工作滿意度。護士因工作環境、工作負荷導致的身心疲憊，將會引起情緒低靡或過分緊張，從而影響工作滿意度。
本研究為護士在工作過程中，積極采取措施提高心理健康水平、降低工作倦怠及提高工作滿意度提供了參考依據。
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篇10
以上數據可以看出日益增加的網絡交易和移動支付比率不斷上升，不法分子也開始乘機利用網絡虛擬、敏捷、保密、國際等特性，推出了新的洗錢模式：網絡化洗錢。它即是指通過電子商務活動和電子網絡銀行業務中提供的支付形式來掩蓋其隱秘犯罪所取得的收益來源的犯罪活動。央行如何打擊網絡洗錢成為了反洗錢工作中的新難題。
一、網絡洗錢的基本特點
網上銀行是指銀行利用互聯網技術，通過互聯網向客戶提供傳統銀行服務的業務。網上銀行對比傳統銀行，效率更高，開放程度更廣，使用也更加便捷。不法分子正是利用了電子信息時代網絡化的諸多特點進行洗錢犯罪活動。主要有以下幾個特點：
（一）隱秘性
網上銀行全是無紙化操作，客戶更不需要與銀行工作人員面對面交流，只需按照既定的操作步奏就能完成傳統銀行業務。用戶驗證只需要提供商業銀行給你提供的網銀鑰匙，認“證”而不認人。有些網上銀行為拉取客戶，甚至推出了匿名注冊、交易等服務。為了便捷，轉賬、支付都不需要輸入資金的來源以及資金的用途，網上銀行面對每天巨大的交易量也不會逐一審查。這就使得不法法子可以迅速洗錢而不留下一點痕跡。留給央行日后審查的僅僅是一堆交易數據而得不到犯罪分子的任何信息。
（二）迅捷性
在網上銀行服務中，客戶面對的是機器而不是人。機器終端可以不間斷營業，并能同時處理大量交易數據。不法分子利用網絡的迅捷性，將非法所得的大量資金打入自己事先開好的若干不同賬戶，改變資金流向，對資金進行不同方向的使用。因為將資金分成了很多小份，每個賬戶進行數額較小的洗錢活動，也不會引起相關督查機構的警覺。犯罪分子只需要點幾下鼠標按幾個鍵，在極短的時間內就能輕松將黑錢洗白并且掩蓋資金來源。
（三）低成本低風險性
在傳統的洗錢方式中，無論是通過地下錢莊還是通過非法走私，都將面臨高風險高成本。電子信息時代的到來，為洗錢提供了一處低成本低風險的庇護所。在電商提供的平臺成立網絡電子服務公司，不法分子不需要交任何費用，電商為謀取自身利益也不會對其進行嚴格的審查。這無疑大大降低了洗錢所需要的成本，同時也降低了風險。
（四）模糊性
不法分子通過在網絡注冊的大量賬戶，購買各類虛擬、實物、空殼產品。同時這些賬戶相互之間以不同目的為由反復轉賬，與正常賬戶來回轉賬，模糊資金來源，掩蓋犯罪資金的用處，給監管部門審查帶來了極大困難。
二、網絡洗錢的基本模式
不法分子充分利用網絡洗錢隱秘性、迅捷性、低成本低風險模糊性，結合傳統的洗錢手法發掘出了新型網絡洗錢模式。接下來就對這些犯罪手法進行分析，在其基礎上提出合理化建議與應對措施。
（一）利用網上銀行賬戶洗錢
由于網上銀行的開放性，犯罪分子常常通過多種渠道獲取大量他人身份信息，在網上銀行進行賬戶注冊。將非法所得資金先注入經常性正常商業用途賬戶，然后迅速以各種理由在這些賬戶中來回轉賬，在很短的時間內把資金迅速分散最終轉入國外銀行賬戶。這種做法不但逃避了監管者的法眼，甚至欺騙了防范系統。
（二）利用虛擬產品與電子貨幣來洗錢
電子貨幣是指通過電子化方式進行支付的貨幣。比如現在十分流行的電子錢包，各類智能卡。電子貨幣與傳統貨幣相比更加隨意，發行主體為了自身利益也不會設定太高的認證門檻，監管部門也不會嚴查。這無形中滋生了不法分子洗錢犯罪的念頭。以某一網絡公司洗錢為例，該公司發行自家的用于購買本公司產品的電子貨幣，然后委派他人購買電子貨幣再對公司產品進行虛擬消費。這樣這筆消費資金就會以合理的名義進入公司正常賬戶。資金實際上一直是在不法分子自己手里，利用電子貨幣將不法所得的黑錢洗干凈，做法十分狡猾。利用虛擬產品洗錢也是十分隱秘、簡單。不需要面面交易，也不需要銀行賬戶的轉賬，買方只需要使用虛擬產品如網絡游戲幣交易，賣方再將虛擬產品兌現把黑錢漂白。
（三）與第三方支付平臺或其員工合作，共謀洗錢
一些第三方支付平臺及其員工受洗錢犯罪分子賄賂，為了私利給不法分子洗錢活動睜一只眼閉一只眼。比如讓他們利用內部賬號或是無記名賬號對資金進行轉移，甚至故意關閉監控軟件給犯罪活動大開綠燈。
三、央行網絡銀行反洗錢工作中出現的問題
通過前文對網絡洗錢與基本模式的分析，在網絡反洗錢的工作上，央行雖然高度重視，也出臺了很對政策來防范網絡洗錢。但其中依然存在各式各樣的問題急需要加以解決。
（一）網絡用戶身份識別水分大
在傳統的銀行業務服務中，客戶都是與職員面對面，身份信息一目了然，不可能存在假冒注冊的現象。在電子信息時代，一切都為了化繁為簡，賬戶注冊只需要跟著提供的步奏走，相關的認證檢查也僅僅是走個過場。不法分子利用這點冒用甚至填寫虛假個人信息，掩蓋自己犯罪意圖躲避相關執法部門的督查。
（二）沒有完善的網銀監控手段
網上銀行賬戶間資金的轉移十分的迅捷，短時間內會產生大量的交易數據。數據越龐大，從其中甄別可疑信息也就會越困難。央行缺乏行之有效的監控手段，再加上人手有限，一些信息難免會有遺漏。
（三）央行基層的監管能力不夠
電子信息化的到來加速了互聯網的高速發展，央行基層軟硬件更新速度已遠遠跟不上時代的發展。很多央行基層甚至都沒有反洗錢部門。有些央行基層雖然有，但是督查手段十分落后，有的還處在非電子化階段。不法分子往往利用央行基層在反洗錢工作中的“盲區”大肆進行網絡洗錢活動。
四 電子信息時代下央行網絡反洗錢工作措施與建議
（一）加緊出臺健全完善的網絡反洗錢法律法規，從法律角度對相關活動進行嚴格控制與監管
我國的《反洗錢法》制定于2006年，其相關內容已經跟不上時展的步伐。為避免《反洗錢法》在網絡洗錢中的真空，必須聯系實際加緊推出適合當展的法律法規，構建完善的法規體系。
（二）督促開展網絡金融服務的金融機構加大對客戶身份認證的力度
一是在客戶注冊的時候，必須要求客戶提供真實的本人身份證復印件。同時開發軟件，在客戶進行身份注冊的同時利用客戶電腦前的攝像頭對本人進行錄像，拍照識別，并做永久記錄。二是控制同一IP地址，同一身份的開戶賬戶數目。三是對大額網絡交易迅速監督，一有異常情況立馬對資金進行凍結，對賬戶人認證信息進行再次審查。四是將征信系統也運用到網上銀行的客戶開戶之中。客戶進行初次注冊立即跟真實信息核對，一有虛假就加入誠信檔案，永久封存。
（三）加強國際網絡反洗錢的交流與合作
隨著網絡的發展與普及，網上銀行業務范圍也越來越廣，通過網銀都能實現外匯的買賣與結算。這也為不法分子利用網絡沒有屬地限制的空間虛擬性將大量非法資金轉出境外提供了便利。只有加強國際間網絡反洗錢的交流與合作，客戶信息的共享，共同開發先進監控軟件，利用技術去修復網絡發洗錢工作中的漏洞。
隨著電子信息技術的高速發展，中央銀行要總結經驗教訓，與時俱進，將政策落實于實際發展，構建完善的網絡反洗錢防范體系，保證國家金融體系長久穩健的發展。
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共建“一帶一路”倡議正是解決這一系列問題的中國方案，體現了汲取歷史經驗、面向未來發展的中國智慧。目前，共建“一帶一路”倡議已經得到了世界上100多個國家和國際組織的響應，我們先后與沿線國家及國際組織簽署了50余份政府間共建“一帶一路”合作協議。中國將繼續同國際社會一道，秉持和平合作、開放包容、互學互鑒、互利共贏的“絲路精神”，猿止采獺⒐步ā⒐蠶淼腦則，以政策溝通為基礎和保障，進一步促進各國設施聯通、貿易暢通、資金融通和民心相通。
經過三年多來與各國共同推進“一帶一路”建設的實踐，我們體會到，做好國與國之間的政策溝通，需要重點加強四個層面的對接。
第一個層面是發展戰略的對接。發展戰略是關乎一國未來的重大抉擇和頂層設計，具有全局性、長遠性和引領性。發展戰略對接是國與國之間最高層次的政策溝通與協調，有利于增進政治互信和合作共識，從宏觀上尋求合作最大公約數，找準共同行動的方向，實現共同發展。貿易自由化、經濟全球化應成為戰略對接的共識基礎，我們要共同維護以多邊為主的自由貿易體系，維護來之不易的開放型世界經濟。公平帶來效率、體現正義，要堅持公平競爭的基本原則，減少國際經貿和投資活動中的歧視，推動國際經濟治理體系朝著更加公平、公正、合理的方向發展。
第二個層面是發展規劃的對接。發展規劃是對發展戰略的細化和量化。中國古代典籍《禮記?中庸》中說道：“凡事預則立，不預則廢。”現代市場經濟高度復雜，政府在實施宏觀調控、創造制度環境、提供公共服務等領域發揮著越來越重要的作用。科學、清晰的發展規劃，不僅不會干擾市場，反而會減少市場的試錯成本、穩定企業預期、提高運行效率。中國正在建設更加完善的社會主義市場經濟體制，我們更加重視規劃在引領經濟社會發展中的重要作用。國與國之間對接發展規劃，就是在達成共識的基礎上，將發展戰略確定的愿景，明確為具體的時間表和路線圖，同時發揮各國的比較優勢，以更低的成本、更高的效率，分步驟地實現發展目標。
第三個層面是機制與平臺的對接。機制與平臺是實施規劃的重要載體，是共建“一帶一路”倡議框架下的雙邊和多邊合作規劃能否順利落實的關鍵環節。各國國情不同，制度各異，形成和推動實施發展戰略與規劃的機制也不同。機制與平臺對接，旨在將各國有關執行機構有效銜接起來，構建順暢的交流、溝通、磋商渠道和機制，并更有效地對接有關資源，及時解決規劃實施和項目執行中面臨的問題和困難。中方愿與各國積極探討建立適當的平臺對接方式，實現戰略、規劃的有效對接。
第四個層面是具體項目的對接。項目是實施戰略與規劃的最基本的單元和載體。千里之行，積于跬步。“一帶一路”倡議最終需要通過基礎設施、經貿、投資、金融、人文等各領域一個個項目的實施來落實。項目對接是最微觀層面的對接。共建“一帶一路”倡議堅持市場運作，項目對接要遵循市場規律，以企業為主體。同時，各國也要發揮政府的重要作用，為企業進行項目合作營造良好環境、提供必要幫助。
各位來賓，各位朋友！
篇12
我國正在推進“黨委領導、政府負責、社會協同、公眾參與、法治保障”的社會管理體制，這項系統工程需要各級組織、人員積極參與、互相配合。長期以來，人大代表與政協委員在國家、省、市各級民主機構中已經形成了良好的參政議政運作機制。本文在一項實際調查的材料基礎上探討人大代表與政協委員在城市社區社會管理創新工程中的作用。
一、基本情況
由于受到走訪時間和地域的限制，本次調研僅對沈陽市和平區太原街道八一社區、沈河區大南街道多福社區、沈北新區虎石臺街道古城新都社區進行走訪，并與部分社區工作人員、人大代表和政協委員進行座談。問卷調研面向沈陽市，向和平區、沈河區、大東區和沈北新區人大代表和政協委員發放問卷80份，回收有效問卷80份，就社區社會管理創新情況、人大代表和政協委員參與社區管理的意愿做了調查。同時，在沈陽市隨機抽取了六個社區，面向社區工作人員發放問卷150份，回收有效問卷150份，面向社區居民發放問卷290份，回收有效問卷281份，就人大代表和政協委員參與社區建設情況做了調查。填寫問卷的社區工作人員多數都是在該社區工作一年以上，居民半數在本社區居住了五年以上，調查結果可信度較高。
調研結果表明，人大代表和政協委員在社區管理的工作中取得了一定的工作成效，主要表現在：一是人大代表和政協委員通過建言獻策，促進社區管理創新。近年來，沈陽市人大代表和政協委員在審議報告、選舉官員的同時，正在把從民間收集的意見建議帶到會上，形成會議提案，對政府工作決策產生巨大影響。代表、委員已從參加會議為完成“學習任務”，轉變為積極發表意見、傳達民間呼聲，參政議政。尤其是黨的十七大以來，工作重心逐漸下移，更多地參與到社區建設中來，社區成為代表、委員參政議政的平臺。二是通過設立接待日，為百姓排憂解難；通過建家設站進戶，建立代表和委員服務社區的長效機制。沈陽市通過標準化、規范化的“建家設站進戶”運作模式，使人大代表、政協委員積極主動地收集問題、跟蹤監督解決問題，作為一支重要力量參與到社區管理創新和社會治安綜合治理工作中來，并形成了一套完整高效的社會管理運行機制。挖掘代表和委員資源，開展社區特色建設。2012年6月，沈陽市出臺了《關于沈陽市區、縣（市）級調解組織進行調解、公開評議和聽證的指導意見》，意見規定，區、縣（市）級調解組織可根據需要，召集由人大代表、政協委員、律師、專家、社區代表、新聞媒體、事項當事雙方參加的事項調解會議、公開評議和聽證。沈河區凱旋社區據此實行了“全社會調解法”，構建了集行政調解、司法調解、人民調解、調解為一體的調解工作體系。2012年10月，“全社會調解法”在全市全面鋪開。隨著維護和諧穩定成為社區工作的重要內容，穩定工作從管理走向服務，把調解作為穩定的基本形態和基本工作方式，人大代表、政協委員正在加入到社區依法自治的現代社區組織體系中來。
二、當前人大代表和政協委員在社區管理工作中存在的問題
人大代表和政協委員參與社區管理和創新工作取得明顯成效的同時，也存在一些矛盾和問題，尤其是在如何挖掘代表和委員資源，對社區建設的源頭治理、綜合施策、科學管理、共同治理等方面發揮積極主動作用所面臨的深層次問題還沒有得到很好解決，代表和委員參與社區管理創新的基礎還不夠牢固。
（一）人大代表和政協委員對社區社會管理創新工作參與度低
本次調查問卷結果顯示，沈陽市區級人大代表和政協委員服務社區，參與社區管理的情況不容樂觀。90%的社區居民表示對本社區的人大代表、政協委員的數量和基本情況了解很少，甚至高達93%的社區工作人員選擇了此答案。85%的社區居民認為代表和委員只有在選舉前才走訪社區和居民，選擇這一答案的工作人員竟也高達57%，剩下的43%認為代表和委員在節日里會走訪社區和居民。對于代表和委員對社區建設的物資投入和發揮職業優勢為社區建設服務的調查，無論是社區居民還是工作人員，選擇“很少”和“從來沒有”的比例都高達80%以上。75%的社區工作人員認為社區的代表和委員沒有和居民結成幫扶對子，也沒能根據需要解決問題，對此認同的社區居民的比例高達97%。70%的社區工作人員認為本社區的代表和委員在幫助社區建設和關注居民生活中發揮的作用較差，90%的社區居民認為沒發揮任何作用。代表和委員與轄區選民并不熟悉，很難成為基層民意的代表，直接影響人大代表、政協委員對基層社會管理的參與度。
（二）人大代表和政協委員對社區社會管理創新工作情況缺乏深入了解
人大代表和政協委員來自于社會的各行各業，只有極少部分是從事社會管理工作的，對社區的功能和要求了解的并不深入，對社區居民民生情況的了解不夠全面。這在很大程度上阻礙了他們在參與社區管理和服務社區管理創新上發揮作用。本次問卷調查顯示，30%的社區工作人員認為對代表和委員的培訓力度不夠，使其不了解社區的功能和需求是造成代表和委員服務社區熱情不高，不能定期和長期參與的主要原因之一，42%的社區工作者認為未能形成社區與代表、委員的對接機制是主要原因之一。
（三）對人大代表和政協委員參與社區社會管理創新工作缺少管理監督和宣傳
本次調查問卷的結果顯示，多數代表和委員也有服務社區的優勢和意愿，但90%的社區居民和40%的社區工作人員認為代表、委員沒有參與社區建設及幫助居民的熱情，調研及走訪走過場。可見，雖然人大和政協在街道和社區建立了相關的工作制度和工作機制，但由于對代表和委員在社區社會管理的履職情況缺少管理監督跟進，流于形式，沒能發揮應有的作用。調查結果也顯示，社區居民和社區工作人員對代表和委員參與社區建設的了解情況不一樣，從一個側面反應出目前對代表和委員參與社區活動的宣傳不到位，存在信息壁壘。一般的宣傳往往過于重視社會效應，而忽視了內部信息的傳達，即報紙、電臺刊登了，但實際上本社區的居民并沒接收到，不了解情況。人大代表和政協委員普遍希望能夠創造條件，人大、政協能夠形成制度，讓他們有機會真正參與所在社區或所聯系轄區的管理服務工作，了解“身邊的”、“基層的”的社情民意，更好地履行參政議政、民主監督職能。
社區作為一個小型的社會系統，其面對的環境是復雜多變的，社區自身構成了一個可以“自給自足”的文化區，但是其所處的環境——社區之外的社會環境——復雜多變，人大代表和政協委員如果出自于社區，對社區會有情感上的認同，工作時沒有文化等方面的障礙。相反，來自于社區之外的人大代表和政協委員在實際進入社區，參與社區管理工作時就會很容易出現上述問題。
三、幾點建議
（一）完善人大代表和政協委員與社區的對接機制
調研發現，社區對人大代表和政協委員參與社區社會管理創新有殷切期望和迫切需求，代表和委員也有服務社區的特色資源優勢和強烈意愿，但實際上并未形成良好態勢。調查顯示，32%的社區工作者認為未能形成社區與代表、委員的對接機制是主要原因之一。建立社區和人大代表、政協委員的對接機制也是代表和委員們最希望的解決方案之一，排在了定期與居民見面、一對一幫扶、加大培訓力度和建立評價機制之前。因此，如何有效的對接成為其中的關鍵。人大和政協應該肩負起責任來，建立好人大代表、政協委員與社區的對接機制。
1.要建立各級人大代表、政協委員數據庫。數據庫的內容應該包括轄區內代表和委員的基本信息、資源優勢、為社區服務的意向等。數據庫應設定一定的權限，社區可查詢，方便社區根據需要和委員特色聯系合適的代表和委員。
2.要允許社區和人大代表、政協委員雙向選擇。社區的社會管理創新不可能憑空而起，總要依據社區的發展歷史和現有條件，并體現自身的特色發展。人大和政協應避免形式化的“拉郎配”，允許社區根據自身發展需要，申請適合本社區歷史和發展特色需要的代表和委員參與本社區的建設，并幫助做好對接工作，讓真正有優勢、有特色、有能力的代表和委員進入到適合的社區，才能為他們創造適合的條件，使他們真正發揮作用，代表和委員對社區的作用才能具有活力和生命力。
3.人大代表和政協委員參與社區社會管理創新的工作項目應與自身優勢特色相匹配。納入社區管理體系的代表和委員應根據社區工作項目的需要選派，避免出現一人多項，一人多管，疲于出場，將精力浪費在自己不熟悉、不擅長的項目的現象。不應該限于人數，社區可以根據項目需要進行專項或專門人才申請，使進入社區的人大代表和政協委員是最了解社區情況，也是社區發展最需要的。如此才能充分挖掘本社區的人大代表、政協委員的資源優勢，找到社區社會管理創新的結合點和突破點，促進“一社區一特色”的特色社區建設。比如本社區的人大代表是教育專家，擁有的教育資源比較豐富，則在社區教育方面尋找突破口，爭取在社區教育方面打造出社區的特色。沈河區大南街道多福社區則是充分利用馮述委員自身的才華和在文化方面的資源優勢，全面規劃實施了社區“福”文化，實現了社區文化特色的創建，成效顯著。
（二）搭建人大代表和政協委員參與社區社會管理創新的工作平臺
為使廣大人大代表、政協委員更廣泛地聯系居民，履行代表職責，更好地發揮作用，為社區建設做貢獻，應積極打造代表活動的平臺。利用街道、社區現有辦公場所建立“人大代表、政協委員之家”、“人大代表、政協委員接待站”是一種有效的形式。人大代表、政協委員工作站是代表的“活動之家”、“議政之所”，為代表在閉會期間了解民情、反映民意、服務于民，更好地參政議政提供方便。各級人大和政協組織也應為那些具有廣泛影響力的“名代表”、“名委員”建立個人工作室，允許其領銜成立為更好地履行代表委員職責的自己的工作團隊，以期發揮更多的效能。同時，應制定常規活動方案，推進代表、委員參與社區事務，定期組織調研，開展行風評議，組織“代表、委員接待日”活動，開展助困幫扶及共駐共建等活動。同時，應將代表的單位、職務、聯系方式，活動開展情況向選區的選民公布，拓寬代表反映社情民意的渠道，增強代表與社區居民的聯系，為代表和委員進社區提供活動保障。
（三）形成人大代表和政協委員參與社區社會管理創新的長效機制
制度具有長期性、穩定性和約束力。為保證人大代表、政協委員參與社區社會管理創新的常規化和制度化，各級人大常委會和政協應制定相關制度和活動方案，將代表履職和推進社區建設結合起來，從制度上予以保障。如上文提到的沈河區凱旋社區率先示范的“全社會調解法”，就應該以制度的形式加以推廣和發展。
（四）建立人大代表和政協委員參與社區社會管理創新工作的評價體系
調查結果看，對造成代表委員沒有參與社區建設及幫助居民的熱情的原因，絕大多數社區居民和社區工作人員選擇了“缺少對代表和委員的評價機制”。如果沒有完善的激勵機制，人大代表、政協委員履行職務的積極性就很難提高。目前，個別代表和委員只看到了職務而忽視了職責。大部分的代表和委員因為沒有一個完善的考核措施，自己履行職務的好壞得不到一個較為客觀的評價和肯定，認為干與不干一個樣、干好干不好一個樣。基于這種認識，也就不積極主動地去履行職務。從此次調查結果看，認為建立相應評價機制能夠避免缺少參與熱情及走過場現象的代表和委員的比例也高達17%，高達85.3%的代表和委員認為“非常有必要”和“有必要”在年底對社區選民進行述職，接受社區及選民的測評。因此，要激勵人大代表、政協委員參與社區社會管理創新，必須建立相應的評價機制，將人大代表、政協委員進社區，服務社區，參與社區特色建設與述職評議、評優評先相結合，組織代表、委員開展述職評議活動，將自己的履職情況向選民進行定期匯報，自覺接受選民的評議和監督，對在開展進社區活動中表現突出的代表和委員予以表彰和獎勵，做到“群眾滿意者上，群眾不滿意者下”，進一步調動廣大代表、委員為社區建設和發展獻計出力的積極性和創造性。
（五）開展人大代表和政協委員參與社區社會管理創新的應需培訓
篇13
一、難點
(一)思想認識不到位。實行五級分類后，不同類別的貸款將按不同比例提取呆賬準備金，可能會增大呆賬準備金的計提額度，近而影響到信用社的利潤。農村信用社出于自身利益考慮，一是擔心貸款五級分類在很大程度上會使不良貸款的比例和資本充足率、核心資本充足率發生變化。對此，農村信用社在申請專項中央銀行票據發行的工作中，對能否達到中央銀行票據置換的條件有所顧及。二是擔心實施貸款五級分類，會計提更多的風險準備金，增大成本，減少利潤或增加虧損。三是找捷徑劃轉。有的信用社只是簡單分塊劃轉，將四級分類的正常類貸款劃分五級分類的正常、關注類貸款，將逾期、呆滯、呆賬貸款直接劃轉為次級、可疑、損失，而不良貸款余額和比例沒有變化。四是留余地達標。有的信用社領導為今后的任期“打基礎”或應付上級的考核，而有意識地減少或增加不良貸款額，從而達到調高或調低不良貸款率的目的。
(二)信息資料不到位。企業會計報表信息失真，信息收集難度大。目前許多鄉鎮企業和私營企業普遍存在財務制度不全、報表不齊、財務信息虛假的現象，致使會計信息失真，農村信用社依據企業的假報表進行分類，影響分類結果的真實性和準確性。一是多、小、散、亂。特別是農戶小額信用貸款、短期農戶貸款筆數多、額度小。由于農戶分散，點多面廣，信用社很難掌握每個借款農戶的收入狀況和第一手信息資料。很難讓農村信用社摸清和掌握農戶的底數，直接影響了分類的準確性。二是殘、漏、空、缺。有的信貸檔案殘缺不全，缺少借款人、擔保人有效證件，缺少貸前調查、貸后檢查報告，貸時審查流于形式，漏簽、漏章等情況。部分短期農業經濟組織貸款、農村工商業貸款僅僅簽訂借款合同及擔保合同等要件，對企業其它資料如財務分析、會計報表等重要信息沒有完整搜集，有的鄉鎮企業、個體工商戶沒有會計報表；有的沒能及時了解企業發展狀況及貸款使用情況而不能形成貸后調查報告；有的為撤銷農村合作基金會時遺留問題；甚至有的不良貸款檔案幾乎為空白檔案，根本無法取得有價值的信貸信息。
(三)劃分標準不到位，貸款分類可操作性不強。貸款五級分類需要綜合考慮企業的經營狀況、第一償付能力、抵押品、管理層水平、市場分析等情況，但由于五個類別的內涵和外延不清晰，相鄰類別的標準缺乏明顯的區別，信貸管理人員分類的主觀隨意性較大，加之目前農村信用社電子化程度普遍較低，需要的大量信息無法錄入，不利于機構間信息的傳遞與共享，亟需一整套針對農村信用社內部貸款分類方法和操作規程的評估框架，以及借鑒國際慣例和商業銀行的經驗，結合小額信貸、消費信貸、助學貸款等風險特征的貸款分類指引。闡述對貸款五級分類的基本原理、農村信用社開展五級分類工作的程序和標準，還要有實務操作和案例分析，以滿足具體工作的需要。
(四)人員素質不到位。四級分類主要以期限為判斷標準，是一個靜態管理過程，而五級分類以風險為判斷標準，是一個動態管理過程。開展貸款五級分類需要做大量的定量分析和綜合定性分析，它要求信貸人員具有較高的專業技術、財務知識和專業素養，有較高的業務素質、豐富的社會經驗和敏銳的判斷能力。而當前農村信用社信貸人員的整體素質不高，很難適應“五級”分類的要求,缺乏綜合的對企業信息進行全面分析的業務能力，對企業的會計制度、會計信息不能掌握，從而對“五級”分類中的各種認定表中的財務分析、非財務分析及擔保分析不能做到準確、全面的分析。而且，基層信用社人員少、任務重，人員素質也參差不齊，從知識水平和專業技能上短時間內很難正確把握和適應貸款“五級分類”工作的要求。
(五)外部環境不到位。農村信用社面臨著社會信用狀況欠佳、管理體制不順，財政、會計和稅收政策不配套等問題。
二、建議
(一)轉變觀念，提高認識。一是充分認識農村信用社貸款五級分類是在建設社會主義新農村的關鍵時期進一步加大農村信用社支農力度的重要措施， 從農村信用社發展大局出發認識問題、分析問題，正確處理好長期與短期、全局與局部的利益關系。二是充分認識農村信用社貸款五級分類工作是在金融企業改革的關鍵時期深化農村信用社改革的重要措施，是按市場化、商業化取向。進一步推進農村信用社改革，解決農村信用社深層次的矛盾，必將經歷一個長期、艱苦的過渡過程。在過渡期內實行“雙軌”制，不會影響中央銀行的票據兌付工作和一些風險監測指標實質性的變化。三是要實事求是、客觀公正地按照分類標準、方法和程序進行分類，減少和避免貸款分類的隨意性。
(二)健全組織機構，明確崗位責任。成立貸款五級分類工作小組，擬訂崗位職責，明確工作任務和工作分工，落實各崗位目標管理責任制，各司其職、各負其責，從組織上保證貸款風險分類工作的有序開展。
