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篇1
隨著商業銀行公司治理結構的完善，特別是近年來內部控制的持續強化，各行已初步形成“員工行為管控”組織管理體系。
（一）建立了管控制度體系，但監督管理方式有待整合
近年來，各商業銀行先后制定了《員工職業行為守則》、《員工行為禁止規定》和《員工違規行為處理規定》等，構建了“正面有規范、反面有禁止、違反有處罰”的員工行為規范制度體系，明確員工行為規范和行為“”以及懲處結果，各級行通過組織學習教育、貫徹落實，促使員工謹記在心、行止有序、規范從業。
因員工行為涉及思想道德、職業規范、業務管理等多個層面，其管理制度由商業銀行不同部門制定，具體涉及人力資源、監察、合規及相關業務管理等部門，員工行為管理無牽頭管理部門，使得各項制度在實施過程中，不同專業部門有不同要求，不能形成合力，員工行為監督資源及方式亟待整合。
（二）實行了案件防范責任制，但履職考核有待強化
各基層商業銀行根據《案件防范工作責任制》，明確全行案件防范工作實行“行長負總責，分管副職和部門負責人各負其責，紀檢監察部門組織協調”的工作機制；一些基層行還結合本行實際，制定了《員工行為動態管理辦法》，在指導思想上融入“以人為本”理念，尊重員工，發揮員工的創造性和主觀能動性，突出提高員工自我教育、自我約束、自我管理、自我完善的能力。
從負面效應看，基層機構負責人在內控案防、員工行為管理工作實施過程中，由于受到認識、精力、手段等方面的制約，存在一手硬、一手軟現象。同時，上級行制定考核辦法時，往往重經營指標、放低風險管理權重，在考核計分時，以“不出大事”來簡單衡量基層負責人履職效果，使一些基層行內控履職應履未履、過程控制應控未控、員工違規行為應糾未糾。
（三）開展了員工不良行為排查活動，但排查手段有待創新
近年來，隨著外部風險持續滲透，各基層行開展了員工異常行為的排查活動，重點排查員工是否參與非法集資、違規擔保及經商辦企業等。各基層行通過談話了解、問卷調查、社會走訪、日常考察、業務檢查、風險管理信息、舉報等渠道和方式，收集了解員工行為動態，發現可疑線索，及時處置，切實消除案件風險隱患，扎實推進案件事故風險預警防控工作，起到了一定威懾作用。
從員工異常行為排查方式看，存在工具手段不足問題，監測范圍較窄，不能覆蓋員工全部異常行為。一是系統監測方式未能同步升級。從暴露的重大風險事件分析看，違規手段不斷翻新，相應的系統數據資源、監測模型研發卻難以同步跟進。二是現場檢查的局限性制約了檢查的深度廣度。受檢查時間、業務種類、樣本抽取、檢查人員技能等諸多影響，檢查方案所包含的要點難以有效覆蓋和全面查清。三是反偵察手段大大增加了操作風險管控難度。一些蓄意違規人員更專注研究檢查方法，采取弄虛作假、掩蓋真實交易等手段規避監測檢查，使隱藏的問題長期不被暴露。
二、員工行為控制的難點問題及成因分析
目前，從基層商業銀行內控管理實際效果及員工行為管控現狀來看，存在方法較單一、缺少有力抓手和硬性控制等管理難點，員工行為管控方法與新形勢下的新要求還存在一定差距，主要反映在以下幾方面。
（一）重形式輕內容，影響了活動開展收效
盡管基層銀行依據監管形勢及本行管理要求，開展了一系列內控案防活動，但在實際活動開展過程中，一方面內控文化傳導逐級衰減情況較為突出，系列內控文化活動往往被基層行簡化成為讀文件、走形式，收效甚微；另一方面內控文化引導與外部誘惑的博弈日趨激烈，價值取向的多元化使部分員工極易受社會誘惑和不良傾向的滲透，少數意志薄弱者心理失衡、私欲膨脹，置管理規定于不顧，謀取不正當利益，如某基層銀行員工貪圖高回扣私自代售理財產品案、虛構房貸及小企業貸款手續，使該行聲譽和資金損失巨大。
（二）重經營輕管理，削弱了制度執行力
目前，部分基層管理人員“唯指標論”意識較強，對內控管理工作重視不夠，在實際工作中表現為重營銷輕管理、重結果輕過程，當市場、服務與管理發生沖突時，往往是制度為營銷讓路，甚至以創新名義突破制度約束，打球，片面追求經營業績。這種以業績論英雄、重數字輕控制的結果是過程管理失效、風險隱患聚集，如少數管理人員本應承擔機構內控案防重要職責，卻暗示甚至直接參與、指使下屬違規操作業務，負面影響較大。
（三）重理解輕處理，違規行為未能有效抑制
一方面，違規處理標準比較寬泛，在處罰標準及情節嚴重程度掌握上有較大彈性；另一方面，基層行嚴格管理和嚴格問責工作有所弱化，特別是處罰機構在對違規責任人處理時，往往從保護、理解的角度出發，處理層次能低則低，力度能小則小，警示效應不足，未能引起全行重視；監測或檢查發現問題、異常苗頭時，往往大事化小、小事化了，其責任追究方面，酌情或不予處理，未能做到以處促糾，一定程度上滋長了此類違規行為，極易引發重大事故、案件。
（四）客觀上不可測因素眾多，控制手段滯后
一方面，不可測因素多，預防難。俗話說“知人知面不知心”。員工行為取決于多個條件，任何一起事件、社會氣候都會對員工思想行為造成影響。銀行不可能對員工的生活圈、社交圈、消費圈情況了如指掌，特別是八小時以外。另一方面，控制手段滯后，覆蓋面不廣。目前?？刂剖侄沃饕恰叭硕⑷恕钡姆绞?，監督的手段也比較單一。機構部門負責人主要通過個別了解談話、社會走訪、人事考察、業務檢查、員工報告等方法，完全依賴于信息量的多少和機構負責人的判斷，科學性、有效性有待提高。
（五）主觀上存在認識模糊、在崗人員素質不高現象
一方面，少數管理人員存在模糊認識，認為對人的行為控制有“侵犯個人隱私”的嫌疑，會影響干群關系，甚至認為“員工行為動態排查”都是多余的、無效果的。另一方面，從基層銀行人員配備情況來看，柜員、營銷、管理人員配備都較緊張，新員工上崗，老員工的換、輪崗，一般是跟原先崗位人員跟班學習，甚至只是簡單的交接后就上崗。同時，一些重要崗位對工作人員的素質有一定的要求，由于無合適人選，使得一些重要崗位的工作人員長期未能輪崗，為維護優質客戶的穩定，一些營銷只進行了形式上的輪崗。
三、加強員工行為控制管理的幾點建議
將制度約束、技術控制、員工職業道德教育有機結合起來，建立科學、有效的員工行為控制機制，是完善基層行內控管理、化解重大隱患、抵制重要風險發生的重要舉措。針對基層商業銀行存在的管理缺失，建議采取以下措施，強化員工行為的管控。
（一）培育員工的企業行為文化，使之成為影響和支配員工行為精神力量
企業行為文化是商業銀行企業文化的重要組成部分，是企業經營作風、管理智慧、人際關系的動態體現，包括共同行為規范理念和具體崗位行為規范理念。對基層銀行來說，行為文化主要包括行長行為、模范人物行為、員工行為等。行長是一個行文化的旗手，應具備領導的才智和科學決策能力，以自我領導力，放射人格魅力，影響全行員工。模范人物是優秀商業銀行文化價值觀的“人格化”代表，應成為本行員工學習的榜樣、員工仿效的標桿，為本行員工行為規范和積極進取指明方向。
（二）引入標準化管理手段，防控員工異常業務行為的發生
員工行為標準化就是為企業中每一個部門和崗位訂立行為標準，包括每一個部門和崗位的工作目標、工作內容、工作程序及實現工作的人的素質和能力要求。對基層銀行來說，實行業務行為的標準化、精細化管理，是抑制和杜絕員工的違規行為發生的重要舉措。標準化工作包括制定標準，組織實施標準和對標準實施進行監督。在異常行為防控工作中，首先要制定異常標準和控制措施，如明確崗位作業標準、安全標準、具體風險特征及控制標準，組織培訓，使員工熟悉崗位標準要求；通過控制約束、崗位分離、事中控制等方式，推行標準貫徹。
（三）實行綜合治理，加強員工行為的激勵約束
一是整章建制，加強制度執行力建設，做到有章必循，違章必究。二是營造尊重、理解、關心員工的氛圍。領導理解員工的心態和正當要求，關注員工的物質、精神需求和價值取向的變化，為員工搭建有用武之地的平臺。三是進一步加大對違規行為的處罰力度。排查工作要橫到邊、豎到底，對排查出來的不良行為，根據具體情況對相關人員采取教育轉化、誡勉談話、回訪監督、離崗待崗等方式，及時消除不良行為和安全隱患。四是建立臺賬，對員工的異常行為、幫促活動等進行詳細記錄，確保幫促工作實事求是、客觀公正，并且要公布違規情況，發揮監督和威懾作用。
（四）健全管理工作制，強化員工行為動態管理
一是信息反饋制度。由商業銀行各級機構、各專業部門要公布舉報信箱和舉報電話，收集行內外有價值的信息，構建信息網絡。二是定期分析制度。通過員工思想行為動態分析會，對員工思想行為做出評價，確定重點關注人員，落實幫教、轉化、監督、管理工作。三是溝通談話制度。機構、部門負責人要加強與員工，特別是重點關注對象的溝通談話，及時了解員工思路動態、化解不良情緒。四是排查處置制度。組織對員工行為排查，發現苗頭及異常情形，及時跟蹤監控，發現問題及時處理。
篇2
我是xx銀行會計xx年xx月從學校畢業分配到xx銀行工作，現任xx銀行出會計一職.下面我將任職一年以來的工作情況向各位領導和同志們述職，請予評議.
一、加強學習，更新觀念，努力提高自身素質。
優質文明服務是金融行業永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，營業室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標準，自覺規范自己的行為，認真落實我行各項服務措施。
二是把業務技術和熟練程度作為衡量服務水平尺度，苦練基本功，加快業務辦理的速度，避免失誤，把握質量。雖然我們營業室盡心盡力的搞服務，但是，因各種因素，營業室的服務質量仍是不盡人意。三是努力學習新業務知識大力拓展業務營業室的業務領域，創造良好的發展環境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務”。
一是給客戶服好務，由于我主要任務是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業務和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。
就這樣，有的客戶甚至已經和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業室的柜員服好務，不論柜員業務、設備出現了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關心和幫助。三是給各網點服好務，因營業室是全行業務的中心樞紐，我和各網點的業務聯系也較為頻繁，工作中不論網點因設備問題或業務問題找到我，我都能積極為他們聯系或者親自上門想方設法的幫助他們解決。
二、勤奮務實，真抓實干，全力搞好銀行工作
今年，可以說是我行產品的營銷年，今年以來我行新的金融產品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內領會新業務，掌握新技能，把我行的產品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產品，同時指導、協助其他網點開展新業務的推銷活動，努力發展中間業務。截止到年底，由我主持辦理的基金業務有十余種，金額近200余萬元，記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網上銀行、CALLCENTER系統、貸記卡業務、VIP客戶等新業務進行了多次授課。
三、身先士卒，發揮了黨員的先鋒模范作用
過去的一年是建設銀行重大改革的一年，在xx年中，我本人除認真學習與改革相關的文件精神，作好心理準備外，還積極主動的和營業室的同志們談改革，探討改革的必要性，加強同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點工作多干，主動關心幫助他人，發現問題及時匯報，主動解決。盡的努力體現出一個黨員、一個中層干部應起到的帶頭作用。
四、存在的不足和下一步打算。
現在存在的問題主要是理論水平還有待提高，是應急處理水平還不夠，只有不斷地加強理論學習，積極吸取先進經驗，廣泛聽取意見，才能不斷地提高自己，完善自我，也才能更好地履行自身工作職責。本文來自一枝筆寫作網
下一步，我將在銀行的領導下，加強自己黨性修養，以更飽滿的熱忱，端正的工作姿態，以社會主義榮辱觀為準繩，認真鉆究業務知識，加強團結，努力工作，把我的工作提高到一個新的高度。
銀行干部個人述職報告范文參考二
20xx對我們國家來說是很不尋常、很不平凡的一年，祖國在冰雪中挺立，在震蕩中堅強。20xx年也是經濟金融形勢復雜多變，不穩定不確定因素明顯增多的一年。我國經濟運行中的困難增加，經濟下行壓力加大，企業經營困難增多，金融領域潛在風險增加。
欣喜的是，中國xxx銀行股改方案獲得國務院的批準，終于讓我們踏上了建設股份制商業銀行的新征程。
一年來，在分行黨委特別是分管行長的高度重視、正確領導和大力支持下，在省分行垂直業務部門的幫助下，在各位同事的配合下，我按照上級行及本行領導賦予會計結算部的工作職責，團結和帶領我部員工恪盡職守，努力工作，圓滿完成了全年各項工作任務?，F將一年來的主要工作情況匯報如下：
一、認真貫徹落實會計基礎管理工作會議精神，狠抓會計內控建設。
為從根本上解決困繞我行的基礎管理差，內部控制力弱的問題，我行于年初召開了高規格的會計基礎工作會議。會議認真查找了我行會計基礎管理方面問題，深入分析了問題存在的原因，提出了提高我行會計內控管理水平的具體措施。
會后不久，會計結算部正式單設。作為會計結算部的負責人，我把貫徹落實會計基礎管理工作會議精神作為首要任務和工作切入點，并從以下幾個方面開展了工作：
1、以抓《xxxx銀行xxx省分行會計內控管理盡職指引》和在會計基礎管理工作會議上簽訂的《會計基礎管理及內控建設責任書》的落實為契機，把各級行的行長、分管行長、會計部門（職能所在部門）負責人、會計主管、監管員以及人事、監察等相關職能納入會計內控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監督、一體考核，讓會計內控管理關系更清晰，會計內控管理層次得到提升。
2、堅持按季組織開展監管檢查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。會計監管是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每季度對各縣支行各經營機構組織開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責任人有處理。監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化，不敢有絲毫的馬虎。
從已經結束的前三季度監管來看，累計查出問題273個次，絕大部分問題已得到整改或改善，處理或建議處理責任人96人次，其中扣發考核性工資44人次，扣款金額7750元，向州分行員工違規行為積分管理辦法領導小組辦公室提請積分建議52人次。我把實質重于形式作為監管的重要原則，通過持續、認真細致的監管，我們的會計內控管理水平有了明顯的進步。
3、堅持值班制度，提高預警信息核銷的及時性和真實性，充分發揮會計監控系統的監督作用。州分行會計結算部分設后，我對會計監管系統的在線值班非常重視，明確責任到人并嚴格執行值班員每日在線值班監控預警信息，督促網點機構會計主管按時核銷預警信息。對督辦信息及時分配給包片監管員進行核實回復。節假日輪流值班，值班員輪班或休假交接時，通過“值班交接”功能進行交接。值班工作的加強，直接促進了我行預警信息核銷效率的提高，更重要的是對會計人員產生了一種持續的強大的監督和震懾作用。
4、注重提高會計主管的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環，20xx年，我認真貫徹落實會計主管委派制，倡導提高會計主管待遇，加大考核力度，提高會計主管履職能力。20xx年，我督促對在同一機構履職滿一年的會計主管進行輪換調整，全州九個營業機構共輪換會計主管六名，新委派會計主管三名，增派會計副主管兩名。我按月組織召開由分管行領導、直管網點會計主管、會計結算部人員、網點負責人等人員參加的會計主管例會，分析內控形勢，學習新的文件精神，研究解決管理中存在的實際問題。以會代訓，提高會計主管的業務素質與履職能力。
二、深入學習實踐報告科學發展觀，認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。
1、深入學習實踐科學發展觀。深入學習實踐科學發展觀活動是適應新形勢，完成新任務，實現新發展的需要，對于推動我行業務經營又好又快發展具有極其重要的歷史意義和現實意義。通過認真的思考、學習和實踐，我認為我行會計工作要貫徹落實科學發展觀，讓會計工作上水平，為我行經營改革發展大局做出應有的貢獻，著重應做好以下幾點：
（1）、堅持全面、協調發展，突出工作重點。會計工作落實科學發展觀，必須堅持全面協調發展的方針。對我行會計結算工作來講，所謂“全面”，就是要全面履行會計核算和會計監督職能，全面提高會計質量和會計工作水平，將凡是有經濟活動的地方都要納入會計的視野；所謂“協調”，就是要使會計工作。
全行整體利益和改革發展的大局相適應，使會計核算和會計監督兩方面相互促進，協調發展。
（2）、堅持可持續發展，構建風險防控長效機制。會計工作要實現可持續發展，構建風險防控長效機制，必須堅持精細化管理和執行力建設。要堅決貫徹“內控優先”的理念，特別是在案件防控工作中，要“警鐘長鳴”。人員管理要常抓不懈。要通過強化培訓、完善“技防”措施、加大獎懲力度等多種手段，提高相關人員的風險識別能力。要強化問責，不斷健全完善考核激勵機制。
2、認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。農業銀行每位員工的服務和言行舉止直接體現農行的社會形象和社會聲譽?？傂兄贫▽ｉT的守則來統一規范全行員工的行為準則，弘揚良好的職業操守，倡導按規則為人做事的風氣，是做好各項工作、推動全行改革發展非常重要的基礎和保障。
學習好、領會好、遵守好《守則》，將有助于規范全行服務標準，提升全行金融服務水平；有助于防范合規風險和本文來源：公務員在線xx操作風險；有利于推動全行合規文化建設。為達到規范行為、培育文化、弘揚正氣、改善形象的目的，我按照怒江州分行開展《中國農業銀行員工行為守則》教育檢查活動實施方案的部署，積極組織我部員工和業務條線積極參加學習教育、檢查評價和總結驗收各階段的活動。
銀行干部個人述職報告范文參考三
20XX年是我在XX支行擔任會計主管的第一年。在這一年中，我從一個完全沒有接觸對公業務的個人客戶經理，迅速的轉變成為一名會計主管，除積極學習相關業務知識，努力工作之外，能夠認真履行工作職責，較好的完成了各項工作任務，現將一年來的工作情況述職如下：
一、認真貫徹落實會計基礎管理精神，狠抓會計內控建設。
1、堅持按月開展自查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。自查是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每月對支行全部網點開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、無通知、有記錄、有整改、對責任人有處理、有通報。
監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化，不敢有絲毫的馬虎。把實質重于形式作為自查的重要原則，通過持續、認真細致的自查，支行的會計內控管理比以往年度水平有了明顯的進步。
2、建立全面的崗位責任制，把崗位職責落實到每一個崗位、每一個員工，做到每一項工作有人管，每一個工作有人抓，防止出現相互推托、工作脫節的現象，按照崗位責任制進行嚴格考核，使我支行內控制度得到了進一步完善。
二、認真貫徹和執行各項會計、出納制度及操作規程，發現問題，及時整改，促進會計出納工作基礎規范化水平的提高
1、在工作中，我始終堅持以“提高柜面服務質量”為目標，從工作制度、員工素質入手，高標準，嚴要求，苦練業務技能，強化管理考核。一年來，我認真貫徹和執行總行各項會計、出納制度及操作規程，發現問題，及時整改。比如：對掛失業務、全國支票、匯兌業務等關鍵業務進行了規范，改變了以往登記簿登記不規范、資料不全的問題，對于發生的交換差錯事故及時整改，防止了各類差錯隱患的再次發生。
2、在工作中，我堅持日常及時制度檢查和事后稽核通報，加強內控管理。各項會計出納制度是員工做好本職工作的基本依據和行為準則，在制度的貫徹落實上，我注重雙管齊下、標本兼治。一是充分發揮日常內控的監督和規范，利用實時監督和監控檢查的機會，使我支行內控工作制度化、規范化。
二是正確處理好事后稽核發現的問題。首先按照我行各類文件的相關規定，對臨柜會計出納業務進行即時、定期、不定期的監督和審核，其次做好和事后稽核的溝通工作，正確處理好事后稽核中心發現的相關差錯，及時做好事后稽核差錯的分析反饋工作，及時給予出錯柜員通報，查找問題原因，及時落實整改。從各個環節加強對柜面業務的管理，提高了我支行的內控機制。
3、注重提高自身的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環。由于我之前的崗位是個人客戶經理，因此，如此之大的角色轉換對我的業務要求非常高，如果自己不對會計業務有一定的了解，就無法對支行的會計風險進行把控，因此，我堅持學習業務，虛心向老員工請教，積極與直管領導，主管行長進行溝通，通過自己的努力，熟悉業務，進入角色。
三、加大力度強化風險管理。
1、對公賬戶對賬工作方面
在過去的一年中，營業部高度重視對賬工作。在一、二、三季度對賬工作中，營業部重點賬戶對賬率達到了100%，完成了分行對賬工作要求。
2、定期組織案防例會，強化員工風險意識
營業部按月組織全行案件防控工作會議，并定期傳達總分行業務風險文件制度；定期配合綜合部開展員工行為專項自查、互查工作；按照分行要求建立聲譽風險防控體系，并定期組織演練。
3、加強晨會學習，堵截柜面風險
在每日晨會中，營業部開辟了風險防控工作專欄，組織進行每日風險提示工作。重點對突發事件處理、柜面風險防控、案件防控動態、操作風險防范等工作環節進行逐個剖析，在員工思想上構筑了牢固的風險防范平臺。在過去的一年中，營業部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件，培訓效果明顯。
4、突發事件處理工作方面
按照分行文件制度要求，營業部梳理并建立了多項突發事件處理預案，如防搶劫處理預案、防火預案、聲譽風險處理預案、理財產品應急處理預案等，并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發事件模擬演練工作。通過上述演練工作，進一步強化了員工突發事件處理能力，為在今后的工作中更好的處理突發事件打下了堅實的基礎。
四、存在的問題
業務指標方面
1、20XX年支行營業部的中間業務相對偏低。總結原因，主要存在以下幾方面問題。首先，支行的地理位置比較偏僻，客戶的結構也較為單一，部門沒有人手能夠外出營銷；其次部門經理工作監督存在疏漏，在產品培訓及員工輔導工作上存在不足；最后，員工主動營銷意識薄弱、營銷能力有所欠缺，產品營銷工作無論從員工營銷開口率還是營銷成功率上均為達到預期的效果。
2、存款業務方面，支行的存款90%來自于海關的存款，因此海關收稅的高低嚴重影響支行的存款業務，而個人客戶的數量又較少，來行辦理業務的客戶絕大多數都為老客戶，所以營業部存款余額增長乏力。
4、對公網銀對賬工作推進遲緩
20XX年，營業部對企業賬戶簽約管理工作重視度較高，全員幾乎都參與到銀企對賬工作中，但是有極個別企業老總在國外治病，無法回國，造成支行的3季度對賬率未達到雙百。
基礎管理方面
20XX年支行發生一筆重大差錯，原因是在我休假期間，支行員工手工修改重空號碼，造成嚴重的串號使用憑證。原因有以下幾方面：
①我對員工的管理不夠嚴格。
②員工的風險意識太差，我沒有盡到相應的風險管理責任。
柜面服務方面
員工主動服務意識有待提高，柜面服務規范性有待加強。集中體現在，營業大堂人員主動服務意識不足，更多時候員工仍是被動接受客戶咨詢，提供被動服務；柜面規范服務的持續性不足，部分員工不能保證工作日全時段的規范化服務。
工作執行力方面
在過去的一年中，我在工作執行力上尚存差距，集中體現在：
1、工作計劃性需加強，部分工作計劃考慮不夠充分；
2、制度落實不到位，部分業務流程為按照制度要求落到實處，檢查監督力度不足；
3、對員工的風險教育需進一步加強。五、20XX年工作目標
1、加大員工的技能、服務培訓力度
部門將以分行五崗位考試要求為模板、以支行服務檢查要求為基準，定期、持續開展員工操作技能及服務培訓工作，并按月進行評比。同時，加強檢查落實工作，全面提升營業網點服務核算水平。
2、加強業務知識學習，全面降低差錯率
部門需加強員工培訓工作，來滿足支行日新月異的業務對新員工的要求。同時，加大核算質量的考核力度，制定支行13年新的考核辦法，聯合全部網點，共同考核，賞罰分明，并與年度考核掛鉤。最終實現審計檢查及分行會計部差錯考核雙達標的目標。
3、加強風險培訓
由于20XX年的重大差錯，使我認識到，對于新員工來講，風險意識需要日日灌輸，天天培訓，13年部門將大力加強風險方面的考核，一旦發現有可能出現風險的錯誤操作，支行將嚴肅處理，絕不姑息。
篇3
近一段時間，由于貨幣政策緊縮，民間借貸活躍，高利貸、非法集資等違法行為有所抬頭，金融市場秩序受到一定程度的影響[1-2]。而在民間借貸背后或多或少存在銀行員工的身影，個別銀行機構由于員工對外擔保行為而受到沖擊，由此折射出的風險隱患不容忽視。
一、銀行員工對外擔保及產生的原因
銀行員工對外擔?？梢詣澐譃閮深悾阂环N是通過銀行渠道為他人進行擔保，銀行可通過征信系統了解到員工的擔保情況，稱之為顯性擔保；另一種是銀行員工私下為他人進行擔保，如為擔保公司放貸做擔保，屬于民間借貸范疇。此類擔保行為除非銀行員工自己承認或出現糾紛，否則銀行很難掌握員工此類擔保情況，稱之為隱性擔保。
（一）銀行員工對外擔保行為的主要目的
1.獲取傭金收益。利用工作便利，銀行員工對哪些客戶擁有存款和閑置資金最為熟稔，對在銀行有貸款的企業或個人情況也較為熟悉。銀行員工掌握了這些信息，無形中成了民間借貸的信息提供者。這給銀行員工以中間人或擔保人的身份，將客戶介紹給企業或擔保公司，坐收不菲的傭金。
2.完成考核任務。作為銀行員工都有一定的考核任務，如果銀行考核激勵機制不合理或導向有偏差的話，銀行員工為了完成考核任務取得考核獎勵或職務升遷，就可能為自己的客戶提供擔保，以促成銀行放貸，完成自己的考核任務。另外銀行員工也可通過為企業或擔保公司提供隱性擔保，找到企業和擔保公司做存單質押貸款，以完成銀行內部對存款規模和貸款規模的考核。
3.獲取信貸資金。部分銀行員工自己有資金需求，但受銀行內部關聯交易的限制，會采取以其他人名義貸款，而自己為其擔保的方式取得貸款資金。
（二）銀行員工對外擔保行為的深層次原因
1.發展目標確定不合理，激勵不當。部分銀行的管理層在設立經營目標方面缺乏理性，一味地爭存款、壘大戶、增規模、做利潤，只注重市場競爭的表現，而不注重競爭能力的培養；對員工考核指標設置不合理，有重業績、輕品德作風管理的傾向，導致員工弄虛作假或出現一些短期行為，這樣極易引發惡性競爭和操作風險。
2.員工日常管理尤其是職業操守教育薄弱，缺乏起碼的風險意識和制度觀念。部分銀行長期存在“一手硬、一手軟”的現象，只抓業務，忽視員工的職業道德、法律法規教育，放松對員工的管理。結果導致部分銀行員工缺乏自覺履行行為準則的意識，自律能力較差，執行制度的自覺性不高，風險防范意識不強，違規違紀現象時有發生。
3.監督管理體系不夠完善。部分銀行內部監督管理主要依靠內審部門的事后檢查，不重視合規部門的作用，未能充分發揮合規部門前期把關、日常督導作用，監督管理體系無法完全橫向覆蓋到每個部門、縱向覆蓋到每個層級和崗位，未形成集中的、有威懾力的監管機制。
4.對違法、違紀、違規行為（以下簡稱“三違”行為）范圍界定不清晰，責任追究不徹底。部分銀行對“三違”行為的內容、違規程度未能清楚界定、明確劃分，未制定詳細的處罰措施，導致處理相關問題時無法可依或重罪輕罰?；趦炔咳朔稿e，部分銀行對“三違”行為的責任追究執行不嚴、不到位，導致員工心存僥幸或放松自律，查而不改、屢查屢犯和操作風險事件時有發生。
二、銀行員工對外擔保的危害
銀行員工對外擔保主要是出于獲利或滿足自身需求，如完成任務、獲取資金等。而銀行員工擁有銀行背景，掌握著客戶資源和信息，其對外擔保行為必然會對銀行的穩健經營產生不良影響，甚至會直接沖擊銀行的安全運行。
（一）導致存款流失，埋下信貸風險隱患
銀行員工通過銀行系統了解、掌握擁有閑置資金的客戶，再將其引薦給自己擔保的民間借款人，這樣的行為將導致銀行存款流向民間融資系統。銀行員工甚至為了吸收資金，可能會引導資質較好、獲貸容易的企業向銀行借款，而后將信貸資金轉借其擔保的民間借款人，從中獲取利差。一旦民間借款人無法按期歸還，銀行信貸資金也面臨一定風險。
（二）放松內部管理，增大信貸風險和聲譽風險
由于銀行員工在貸款環節中擔任了擔保人角色，在貸款審核時，基于對內部人的信任，銀行容易為內部人擔保的貸款放寬條件，方便其獲得貸款。如果借款人不能按時還款付息，出于為自己免除擔保人責任的考慮，對外擔保的銀行員工很可能不作為，弱化對借款人的監督，或與借款人內外勾結欺瞞銀行。而借名、冒名貸款更是明顯違背“三辦法一指引”①的要求，使銀行失去了對貸款流向和使用的控制，同時易造成借款人與銀行糾紛，信貸風險和聲譽風險增加。
（三）對銀行資金安全和信譽構成威脅，易形成實質性損害
由于銀行員工對外擔保主要是出于獲利或滿足自身需求的目的，而銀行和監管機構很難掌握銀行員工的隱性擔保，因此銀行員工極可能提供超出自身擔保能力的擔保。一旦借款人資金鏈出問題，對外擔保的銀行員工將要承擔還款責任。在對外擔保銀行員工沒有足夠還款能力的情況下，其可能導致以下幾點危害：一是對外擔保的銀行員工涉及法律訴訟，職業生涯中止，同時對銀行聲譽略有影響。二是銀行財產的重大損失。對外擔保的銀行員工利用熟悉銀行操作的便利，在銀行內部作案，挪用銀行的資金還款，對銀行的資產安全構成巨大威脅。一旦案發，銀行將面臨大額資金損失和較大聲譽影響。三是銀行信譽的極大損害。對外擔保的銀行員工偽造公章或私蓋公章以銀行名義繼續進行隱瞞，直到對外擔保的銀行員工一走了之或債權人向銀行追討，使銀行陷入民間融資糾紛，對銀行聲譽造成極大危害，導致客戶對銀行的極度不信任，造成銀行經營不穩定，甚至會發生客戶擠兌的危險。
三、消除潛在風險的對策
（一）確定合理的發展目標，完善績效考核機制
銀行董事會應制定清晰的經營管理發展戰略，建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制，根據經濟形勢適時調整發展目標，實現效益、質量和規模的協調發展。銀行對現有績效考核機制進行完善，考核指標的設置不能僅從業務指標角度考慮，還要加強對員工基本業務素質、道德品質等方面的考核，明確員工擔保的貸款不納入指標考核范圍，把階段性考核轉變為周期性考核，建立與完整業務周期相銜接的薪酬機制，在有效防范員工為“沖業績”而帶來的風險隱患的同時，切實提高機構整體競爭實力，同時要采取有效措施充分發揮精神激勵的作用。
（二）培養員工良好的職業操守，規范員工對外擔保行為
一是從企業文化建設著手，銀行從道德、知識和業務方面全面提高員工素質，認真做好合規教育及風險教育，增強員工對職業道德的認識和理解能力，培養員工良好的職業操守，減少員工個人對外擔保沖動，從而限制違規行為的發生。
二是在《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的基礎上，結合機構自身情況，細化《員工行為守則》，嚴禁借名、冒名貸款，嚴禁員工充當“掮客”，參與民間融資或提供隱性擔保，并確定詳細的處罰措施。要求員工定期報告對外擔保情況，了解掌握員工對外擔保情況，防止員工提供超出還款能力的擔保，明確員工擔保的貸款應實行回避制度，加強對此類貸款的審查，嚴禁員工代客戶支取或償還貸款本息，明示違者所應付出的代價，以增強約束力。同時，應根據形勢變化隨時修改、補充和完善相關內容。
（三）建立完善的內部監督體系，實行嚴格的問責制度
1.完善內控機制。及時梳理完善相關規章制度，確保內控制度、操作環節的改進與業務發展同步推進，使各類決策權力、各項業務過程、各個操作環節及每個員工的經營行為始終處于縝密的內部制約與監督之下。
2.重視和充分發揮合規部門前期把關作用。明確各業務的開發和各項制度的制訂需經合規部門的討論、把關；加大內部審計頻率、力度，在強化內審部門權威的基礎上，將內部審計和外部審計力量相結合，積極引進外部審計作為內部稽核的有益補充，促進內控和管理水平的不斷提高[3]。
3.強化高管人員職務權力制約，加強對經營管理權的監督制約。一是要求銀行董事及管理層以身作則，認真履職，勇于承擔，做遵紀守則的模范。二是將高管人員任職期間自律情況、風險和案件防范力度、成效納入高管人員履職行為重點考核內容，通過定期提醒、內部公告、定期培訓、定期檢討、內部審核等方式，約束高管人員行為。三是明確高管人員對“三違”行為查而不處、查而不報、瞞報、輕報或未按規定進行處理的，需承擔連帶責任，督促管理人員帶好隊伍，規范經營。
4.拓寬信息渠道，增強社會監督力量。一是建立和完善員工舉報制度，明確銀行內部人員發現同事有“三違”行為或有明顯企圖，不報告將會受到紀律處分。二是通過在各營業網點擺放宣傳牌、公布舉報電話，發動群眾對員工進行監督舉報，拓寬查處“三違”的信息渠道，督促銀行員工都必須自覺履行守則。三是監管部門或銀行業協會建立銀行業從業人員“灰名單”制度，將行為不良的銀行員工納入“灰名單”，直接影響其職業生涯。
5.實行嚴格的問責制。對涉及隱性擔保、為完成考核而弄虛作假的員工，一經發現嚴肅處理，并在全行進行通報，充分發揮責任追究的震懾效果。同時要從嚴追究相關高管人員的責任，做到有法必依、違法必究、執法必嚴，加強法律、制度、規定的威懾作用，為銀行創造良好的經營管理環境。
（四）加大宣傳力度，有效降低聲譽風險
針對銀行員工對外隱性擔保易對銀行信譽造成損害的特點，銀行要主動采取措施：一是讓員工做出相關承諾，表示其所有對外擔保均為個人行為不涉及銀行，并可將相關承諾公告于眾；二是加大對外宣傳力度，開展客戶知識普及。讓客戶了解、熟悉銀行業務流程和權限，銀行對員工的個人行為不承擔任何責任。改變社會大眾將銀行員工行為等同于銀行行為的看法，有效降低銀行員工不良行為對銀行聲譽的影響。
參考文獻：
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一、指導思想
20xx年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。20xx年度，公司擬繼續向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業發放貸款，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。
二、具體工作
（一）做細工作，促進信貸業務健康發展
一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。
二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。
三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。
四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。
（二）強化監管，努力降低貸款風險
一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。
二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。
三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。
（三）加強監督，實現財務管理規范化
一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。
二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。
三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力
一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。
二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。
三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。
四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。
五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。
三、總體要求
一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。
二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。
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二、加強自身及我室人員愛崗敬業的教育，增強我室工作人員的責任心和使命感，以企業當家人的態度進行監督管理工作，切實履行公司財產的守護責任。主要是培養新員工，使其盡快熟悉業務，勝任角色，通過到基層學習實際操作業務，并加強與集團公司監察審計室領導、同事交流，經過充分的溝通交流，不斷積累知識、經驗，業務能力、視野有所提升。
三、加強公司員工思想政治教育工作，依法履職。
為加強廉政教育工作，做到事前監督，防微杜漸，警鐘長鳴，我室組織部門主管以上員工簽訂廉政責任狀，市場部全體員工簽訂廉政自律書。通過建立上級領導對下級領導廉政責任制，層層抓落實，保證廉政教育工作得到有效貫徹落實。
四、充分發揮監察審計的監督作用，盡職盡責的做好監督工作，保證企業健康、穩定地發展壯大。
1、物資采購及工程項目驗收監督
20__年度共組織對502項，涉及金額共計約24463.5萬元的物資采購合同（訂單）、原料采購、外貿合同及其它合同項目審查；參與市場詢價共計94件，涉及金額446.1萬；參與招投標、采購商務談判共計11次價值1625.3萬元。包括：脫脂清洗線招標及商務談判工作、機修車間設備、佛洛林公司調試延期費用商務談判、公司財產保險詢價、公司物流供應商招標等。通過對加強各類合同審計監督管理，有效規避經營風險，降低了采購成本，避免了合同糾紛和招投標違規違紀情況的發生。截至今日未發生較大違規案件。參與門衛室門窗、日本生田雙面銑邊機、水平連鑄除塵設備、公司環保新設工程等6項驗收工作。本年度所有原輔料到貨基本全程參與驗收，確保原料安全入庫。定期參加車間生產消耗、固定資產等盤點工作，確保盤點工作的公正性。
五、完善公司管理制度。通過組織學習制度，狠抓落實，保證制度的合理性、科學性，并做到持續改進。本年度先后組織了對公司以下制度進行完善和增設。
（1）會同人力資源部對《勞動人事制度》的修訂和增加條款共計38項，主要對工作紀律、員工守則、員工儀表、著裝以及薪資
保密等。（2）為加強了對公司保安隊伍管理工作，提高安全保衛工作的工作效能，我們擬定并試行了《保安管理規定》《保安人員績效考核辦法》《保安班長權責》。經過制定制度將職責明確，責任到人，保安隊伍的工作效率和責任心得到明顯提高，為公司及員工的人身財產安全提供保障。
（3）擬定并下發《員工著裝和廠區車輛停放管理通知》規范廠區摩托車、小車、自行車的停放區域，明確員工進入生產區域的著裝規定，提高企業形象。
（4）擬定并試行《監控系統管理辦法》，確定監控室監控系統的使用、維護規定。
（5）擬定《原輔材料驗收程序》，規范原輔料自過磅到驗收入庫程序，明確驗收人員的權責，將過磅、檢驗、復磅等工作進行標準化，防止發生數據記錄錯誤，并明確物流公司在驗收過程的責任權限。
（6）擬定《物資采購程序文件》《關于規范物資采購的管理辦法》
明確各部門的職責、權限；規范了使用部門對物資使用情況的跟蹤與反饋；由于使用需求不同將采購程序進行分類，分為普通、緊急、特殊采購，以保證不同性質的采購能夠按照時間和其他特殊要求及時采購到位；明確了公司領導及相關部門主管審批時間、責任權限并制定跟蹤監督辦法，避免審批效率不高，而影響采購物資供應；提出減少緊急采購的建議，規范了申購程序，降低采購成本。
（7）擬定并發文《關于禁止員工參與“地下__”的通知》，通過管理通知告知全體員工要知法、遵法，維護企業形象，防止參與“__”免于被騙取錢財。
（8）根據ISO要求，修訂了監察審計室程序文件和作業指導書，為規范監督打下基礎。
六、案件調查和違紀處理
1、設立舉報投訴電話、信箱和電子信箱，拓寬監督渠道。受理投訴舉報案件5件，通過及時展開調查，查清事實，發文公布，維護了員工權益，監察審計室部門的公平、公正、公開處理違紀行為的職能得到員工認可和信任，提升了監督部門嚴肅執行的工作形象。
2、其他違規事件調查分析報告共計8件。為領導決策提高數據支持。
3、狠抓制度落實，規范員工行為，為企業創造一個井然有序，和諧共進的工作環境，保證企業高效率的運營。本年度處理員工舉報信件13件，處理關于違反勞動紀律、生產違規操作、責任事故等案24件，處理違紀員工34名，其中受行政警告處分有4人、辭退1人。
六、審計工作
全年完成審計工作3項，重點開展了對在制品浮虧分析、物流運輸等資金的審計，通過審計，促進了公司廉政建設。為領導管理決策提高相關數據。
七、法律事務
1、關于違規發貨至樂清富泰問題、屋頂通風器供應商催款律師函問題、綠化工程供應商催款、員工工資索賠糾紛等6項工作進行全面調查分析，并積極協調處理，免遭訴訟之苦。
2、修訂了《物資采購合同》、《勞動合同》、《勞動服務協議》等,通過對物資采購合同的修訂，完善了采購物資質量、違約責任等條款,并得到集團監察審計室的肯定。
八、通過與集團監察審計室領導溝通交流，不斷提高了本部門的業務能力，并積極配合集團監察審計室對我司年度審計工作,并跟蹤落實審計報告要求的整改情況。不斷完善企業風險控制管理制度，為企業健康發展保駕護航。
九、其他工作：
除認真完成本部門的日常工作外，積極配合、協助其他職能完成相關工作，主要有參與績效考核的落實、協調工作，加速了績效考核工作的推進。協助辦公室做好重要客戶的接待工作，從中也學到社會知識，為后續合作談判起了一定的作用。本年度除了完成部門日常工作，將效能監督也納入年度計劃中，主要是協助公司領導監督會議紀要議定的事項和各部門工作計劃的落實情況，有效地改變了執行力疲軟，確定的事項不執行或執行不到位的狀態。
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二、加強自身及我室人員愛崗敬業的教育，增強我室工作人員的責任心和使命感，以企業當家人的態度進行監督管理工作，切實履行公司財產的守護責任。主要是培養新員工，使其盡快熟悉業務，勝任角色，通過到基層學習實際操作業務，并加強與集團公司監察審計室領導、同事交流，經過充分的溝通交流，不斷積累知識、經驗，業務能力、視野有所提升。
三、加強公司員工思想政治教育工作，依法履職。
為加強廉政教育工作，做到事前監督，防微杜漸，警鐘長鳴，我室組織部門主管以上員工簽訂廉政責任狀，市場部全體員工簽訂廉政自律書。通過建立上級領導對下級領導廉政責任制，層層抓落實，保證廉政教育工作得到有效貫徹落實。
四、充分發揮監察審計的監督作用，盡職盡責的做好監督工作，保證企業健康、穩定地發展壯大。
1、物資采購及工程項目驗收監督
20*年度共組織對502項，涉及金額共計約24463.5萬元的物資采購合同（訂單）、原料采購、外貿合同及其它合同項目審查；參與市場詢價共計94件，涉及金額446.1萬；參與招投標、采購商務談判共計11次價值1625.3萬元。包括：脫脂清洗線招標及商務談判工作、機修車間設備、佛洛林公司調試延期費用商務談判、公司財產保險詢價、公司物流供應商招標等。通過對加強各類合同審計監督管理，有效規避經營風險，降低了采購成本，避免了合同糾紛和招投標違規違紀情況的發生。截至今日未發生較大違規案件。參與門衛室門窗、日本生田雙面銑邊機、水平連鑄除塵設備、公司環保新設工程等6項驗收工作。本年度所有原輔料到貨基本全程參與驗收，確保原料安全入庫。定期參加車間生產消耗、固定資產等盤點工作，確保盤點工作的公正性。
五、完善公司管理制度。通過組織學習制度，狠抓落實，保證制度的合理性、科學性，并做到持續改進。本年度先后組織了對公司以下制度進行完善和增設。
（1）會同人力資源部對《勞動人事制度》的修訂和增加條款共計38項，主要對工作紀律、員工守則、員工儀表、著裝以及薪資保密等。
（2）為加強了對公司保安隊伍管理工作，提高安全保衛工作的工作效能，我們擬定并試行了《保安管理規定》《保安人員績效考核辦法》《保安班長權責》。經過制定制度將職責明確，責任到人，保安隊伍的工作效率和責任心得到明顯提高，為公司及員工的人身財產安全提供保障。
（3）擬定并下發《員工著裝和廠區車輛停放管理通知》規范廠區摩托車、小車、自行車的停放區域，明確員工進入生產區域的著裝規定，提高企業形象。
（4）擬定并試行《監控系統管理辦法》，確定監控室監控系統的使用、維護規定。
（5）擬定《原輔材料驗收程序》，規范原輔料自過磅到驗收入庫程序，明確驗收人員的權責，將過磅、檢驗、復磅等工作進行標準化，防止發生數據記錄錯誤，并明確物流公司在驗收過程的責任權限。
（6）擬定《物資采購程序文件》《關于規范物資采購的管理辦法》
明確各部門的職責、權限；規范了使用部門對物資使用情況的跟蹤與反饋；由于使用需求不同將采購程序進行分類，分為普通、緊急、特殊采購，以保證不同性質的采購能夠按照時間和其他特殊要求及時采購到位；明確了公司領導及相關部門主管審批時間、責任權限并制定跟蹤監督辦法，避免審批效率不高，而影響采購物資供應；提出減少緊急采購的建議，規范了申購程序，降低采購成本。
（7）擬定并發文《關于禁止員工參與“地下”的通知》，通過管理通知告知全體員工要知法、遵法，維護企業形象，防止參與“”免于被騙取錢財。
（8）根據iso要求，修訂了監察審計室程序文件和作業指導書，為規范監督打下基礎。
六、案件調查和違紀處理
1、設立舉報投訴電話、信箱和電子信箱，拓寬監督渠道。受理投訴舉報案件5件，通過及時展開調查，查清事實，發文公布，維護了員工權益，監察審計室部門的公平、公正、公開處理違紀行為的職能得到員工認可和信任，提升了監督部門嚴肅執行的工作形象。
2、其他違規事件調查分析報告共計8件。為領導決策提高數據支持。
3、狠抓制度落實，規范員工行為，為企業創造一個井然有序，和諧共進的工作環境，保證企業高效率的運營。本年度處理員工舉報信件13件，處理關于違反勞動紀律、生產違規操作、責任事故等案24件，處理違紀員工34名，其中受行政警告處分有4人、辭退1人。
六、審計工作
全年完成審計工作3項，重點開展了對在制品浮虧分析、物流運輸等資金的審計，通過審計，促進了公司廉政建設。為領導管理決策提高相關數據。
?七、法律事務
1、關于違規發貨至樂清富泰問題、屋頂通風器供應商催款律師函問題、綠化工程供應商催款、員工工資索賠糾紛等6項工作進行全面調查分析，并積極協調處理，免遭訴訟之苦。
2、修訂了《物資采購合同》、《勞動合同》、《勞動服務協議》等,通過對物資采購合同的修訂，完善了采購物資質量、違約責任等條款,并得到集團監察審計室的肯定。
八、通過與集團監察審計室領導溝通交流，不斷提高了本部門的業務能力，并積極配合集團監察審計室對我司年度審計工作,并跟蹤落實審計報告要求的整改情況。不斷完善企業風險控制管理制度，為企業健康發展保駕護航。
九、其他工作：
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二、加強自身及我室人員愛崗敬業的教育，增強我室工作人員的責任心和使命感，以企業當家人的態度進行監督管理工作，切實履行公司財產的守護責任。主要是培養新員工，使其盡快熟悉業務，勝任角色，通過到基層學習實際操作業務，并加強與集團公司監察審計室領導、同事交流，經過充分的溝通交流，不斷積累知識、經驗，業務能力、視野有所提升。
三、加強公司員工思想政治教育工作，依法履職。
為加強廉政教育工作，做到事前監督，防微杜漸，警鐘長鳴，我室組織部門主管以上員工簽訂廉政責任狀，市場部全體員工簽訂廉政自律書。通過建立上級領導對下級領導廉政責任制，層層抓落實，保證廉政教育工作得到有效貫徹落實。
四、充分發揮監察審計的監督作用，盡職盡責的做好監督工作，保證企業健康、穩定地發展壯大。
1、物資采購及工程項目驗收監督
2008年度共組織對502項，涉及金額共計約24463.5萬元的物資采購合同（訂單）、原料采購、外貿合同及其它合同項目審查；參與市場詢價共計94件，涉及金額446.1萬；參與招投標、采購商務談判共計11次價值1625.3萬元。包括：脫脂清洗線招標及商務談判工作、機修車間設備、佛洛林公司調試延期費用商務談判、公司財產保險詢價、公司物流供應商招標等。通過對加強各類合同審計監督管理，有效規避經營風險，降低了采購成本，避免了合同糾紛和招投標違規違紀情況的發生。截至今日未發生較大違規案件。參與門衛室門窗、日本生田雙面銑邊機、水平連鑄除塵設備、公司環保新設工程等6項驗收工作。本年度所有原輔料到貨基本全程參與驗收，確保原料安全入庫。定期參加車間生產消耗、固定資產等盤點工作，確保盤點工作的公正性。
五、完善公司管理制度。通過組織學習制度，狠抓落實，保證制度的合理性、科學性，并做到持續改進。本年度先后組織了對公司以下制度進行完善和增設。
（1）會同人力資源部對《勞動人事制度》的修訂和增加條款共計38項，主要對工作紀律、員工守則、員工儀表、著裝以及薪資保密等。
（2）為加強了對公司保安隊伍管理工作，提高安全保衛工作的工作效能，我們擬定并試行了《保安管理規定》《保安人員績效考核辦法》《保安班長權責》。經過制定制度將職責明確，責任到人，保安隊伍的工作效率和責任心得到明顯提高，為公司及員工的人身財產安全提供保障。
（3）擬定并下發《員工著裝和廠區車輛停放管理通知》規范廠區摩托車、小車、自行車的停放區域，明確員工進入生產區域的著裝規定，提高企業形象。
（4）擬定并試行《監控系統管理辦法》，確定監控室監控系統的使用、維護規定。
（5）擬定《原輔材料驗收程序》，規范原輔料自過磅到驗收入庫程序，明確驗收人員的權責，將過磅、檢驗、復磅等工作進行標準化，防止發生數據記錄錯誤，并明確物流公司在驗收過程的責任權限。
（6）擬定《物資采購程序文件》《關于規范物資采購的管理辦法》
明確各部門的職責、權限；規范了使用部門對物資使用情況的跟蹤與反饋；由于使用需求不同將采購程序進行分類，分為普通、緊急、特殊采購，以保證不同性質的采購能夠按照時間和其他特殊要求及時采購到位；明確了公司領導及相關部門主管審批時間、責任權限并制定跟蹤監督辦法，避免審批效率不高，而影響采購物資供應；提出減少緊急采購的建議，規范了申購程序，降低采購成本。
（7）擬定并發文《關于禁止員工參與“地下”的通知》，通過管理通知告知全體員工要知法、遵法，維護企業形象，防止參與“”免于被騙取錢財。
（8）根據ISO要求，修訂了監察審計室程序文件和作業指導書，為規范監督打下基礎。
六、案件調查和違紀處理
1、設立舉報投訴電話、信箱和電子信箱，拓寬監督渠道。受理投訴舉報案件5件，通過及時展開調查，查清事實，發文公布，維護了員工權益，監察審計室部門的公平、公正、公開處理違紀行為的職能得到員工認可和信任，提升了監督部門嚴肅執行的工作形象。
2、其他違規事件調查分析報告共計8件。為領導決策提高數據支持。
3、狠抓制度落實，規范員工行為，為企業創造一個井然有序，和諧共進的工作環境，保證企業高效率的運營。本年度處理員工舉報信件13件，處理關于違反勞動紀律、生產違規操作、責任事故等案24件，處理違紀員工34名，其中受行政警告處分有4人、辭退1人。
六、審計工作
全年完成審計工作3項，重點開展了對在制品浮虧分析、物流運輸等資金的審計，通過審計，促進了公司廉政建設。為領導管理決策提高相關數據。
七、法律事務
1、關于違規發貨至樂清富泰問題、屋頂通風器供應商催款律師函問題、綠化工程供應商催款、員工工資索賠糾紛等6項工作進行全面調查分析，并積極協調處理，免遭訴訟之苦。
2、修訂了《物資采購合同》、《勞動合同》、《勞動服務協議》等,通過對物資采購合同的修訂，完善了采購物資質量、違約責任等條款,并得到集團監察審計室的肯定。
八、通過與集團監察審計室領導溝通交流，不斷提高了本部門的業務能力，并積極配合集團監察審計室對我司年度審計工作,并跟蹤落實審計報告要求的整改情況。不斷完善企業風險控制管理制度，為企業健康發展保駕護航。
九、其他工作：
篇8
（二）風險識別與評估狀況1.缺乏有利的風險識別與測量工具。一是從抽樣結果看，金融機構尚未建立識別與測量客戶風險敞口的統計工具；二是尚未建立識別產品風險敞口的統計工具；三是尚未建立識別高風險業務風險敞口的統計工具；四是尚未建立識別實際受益人的識別和統計工具。2.缺乏評估產品風險的機制。評估期間，所有評估機構尚未按照《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》（下稱《指引》）的要求建立對產品風險的評估機制。3.缺乏有效的客戶風險評估指標設計。從評估結果看，抽樣機構的客戶風險評估指標未能參照《指引》的要求，建立綜合性的評估指標，對客戶實施動態風險評估和管理。4.缺乏科學合理的風險評估流程。從評估結果看，抽樣機構的風險評估工作目前正處于兩個極端：一是有客戶風險等級評估系統的全部依靠系統自動評估，缺乏人工審核；二是沒有客戶風險等級評估系統的，全部依靠人工主觀判斷，缺少系統客觀指標的輔助，這兩種情況均可能導致客戶風險等級劃分、調整、審核工作流于形式。
（三）風險監測狀況1.缺少反洗錢和反恐怖融資黑名單實時監控功能。多數地方法人機構未能將反洗錢和反恐怖融資黑名單置入核心業務系統，無法設置業務觸發點以及對反洗錢和反恐怖融資監控名單進行實時更新。2.缺乏有效的內部審計監督機制。從抽樣評估的情況來看，除上級機構的反洗錢工作審計報告能反饋出反洗錢工作中存在的問題外，抽樣機構對本級以及分支機構的內部審計監督基本流于形式，未能體現發現風險、控制風險的目的。3.缺乏對客戶開展持續調查的工具。目前抽樣機構全部缺少對客戶開展持續調查的輔助工具，不但降低了工作效率，也影響了客戶身份持續識別工作的效果。4.缺乏有效的異常交易監測模型。從目前狀況來看，除工行建立了較為完善的反洗錢監測模型外，其余機構全部按照可疑交易客觀標準設置可疑交易監測指標，需人工判斷的指標無法量化并實現系統自動提取。5.缺乏綜合的可疑交易監測系統。抽樣機構中，除工行的可疑交易監測系統能基本滿足可疑交易分析過程能達到“方便的提取客戶基本信息及交易信息”綜合開展甄別分析外，其他機構的可疑交易監測系統均獨立于業務數據庫之外，無法在技術手段上提供有效開展可疑交易甄別分析的便利條件。
（四）風險應對狀況1.缺乏對高風險業務、客戶的管控措施。多數機構未能建立對高風險業務和客戶的管控措施，在高風險業務發生或高風險客戶提交異常交易后缺少有效的控制手段，難以降低洗錢后果發生的概率。2.缺乏制度化的風險消化、提升風險對抗能力的工作流程。多數機構特別是地方性法人機構缺乏對典型案例進行追溯、審查、分析、追責等工作制度，便于查找自身風控漏洞，提出風險提示和采取相應改進措施的，或采取有效手段予以推行。3.缺乏應對洗錢案件的應急處置措施。抽樣機構全部未建立洗錢風險應急預案，難以保證在涉及自身的案件發生后，能快速做出反應。4.缺乏反洗錢工作的內部溝通機制。多數的抽樣機構未能建立定期的內部溝通機制，便于反洗錢部門定期或不定期與業務條線、下級機構就進一步完善反洗錢內控及風控措施進行回溯性審查、政策研究。5.缺乏與當地反洗錢監管部門的溝通機制。多數的抽樣機構未能建立向當地人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息的外部溝通機制。
二、優化風險管理工作建議
（一）及時轉變觀念，樹立風險意識金融機構工作人員特別是金融機構的管理團隊要盡快轉變工作理念，樹立洗錢風險意識，確立正確的反洗錢履職意識和工作目標，同時還要將洗錢風險管理融入本機構的合規文化建設這中，引導本機構的員工在合規基礎上，著力于加大對洗錢風險的識別與管控的工作力度。
（二）加大成本投入，完善風險管理架構1.完善風險管理制度架構。盡快按照《指引》要求，落實風險管理框架下的各項工作制度和操作規程，提高客戶、產品、業務之間綜合開展風險評估的能力。2.優化反洗錢技術手段。在優化完善反洗錢工作技術性的輔助系統上加大成本投入，建立綜合性的反洗錢分析監測系統，完善風險識別與測量工具，逐步提高對高風險業務、高風險客戶的綜合監測和分析能力，建立持續性的風險監測分析制度及配套的技術手段。3.合理配置反洗錢資源。反洗錢工作資源的配置要與客戶、產品的市場拓展，對風險的接納能力以及所擁有的技術手段相匹配，有條件的機構要推廣反洗錢工作團隊作、專業作，條件有限的情況下要按照風險高低程度合理配置工作資源，在保證質量的前提下提高工作效率。
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從日常監督情況看，會計崗位責任風險主要表現為：外來憑證審核不嚴，如受理的外來憑證存在簽章模糊、使用錯誤、日期錯誤等。自制憑證填寫不規范，如漏制憑證、日期錯誤、賬號錯誤、簽章倒置等。登記簿登記遺漏和不完整、表述不清等。
按央行對各類會計崗位設置的制度要求，作為支行網點，營業核算方面至少需配備3名會計人員，國庫核算方面則至少需配備7名。在合理安排兼崗的情況下可滿足正常核算需要，但對人員的綜合素質要求較高。從對衡陽中支轄內的調查情況看，支行普遍在會計股聘有一至兩名合同工，現有會計人員數量基本達標，但會計隊伍質量并不盡如人意。一是會計人員年齡結構偏大，支行會計人員的平均年齡普遍達40歲以上，個別支行人員的平均年齡甚至已達49歲，主動接受新業務、新知識的能力和意愿不足。個別年長者固執己見，對合理的規范性要求抵觸較大。二是受支行近十年來招收行員基本停頓，加之自然減員、人員上調、職員提拔等因素影響，導致會計人才逐步流失，補充乏力，在離崗審計、輪崗學習、強制休假等內控措施執行上心有余而力不足。
由于會計人員整體素質有所下滑，一是對政策法規、核算程序熟練掌握的人員較少。日常經常發生的業務較熟練，但對政策性要求較高、變化頻率較多、核算操作較少等特殊業務，缺乏認真領會和掌握。二是制度執行不嚴肅、不到位。對柜面審核發現問題的憑證，既不堅決退回，也不制定有效的防范規則進行風險預控。
2、管理人員履職風險
管理人員履職風險主要表現為：對賬制度不嚴格，未及時督促開戶單位按時對賬。會計主管定期檢查內容不全，崗位操作規程、賬務核對執行情況等未納入檢查范圍。未嚴格執行授權審批制度，對會計人員上崗、離崗未及時授權和終止授權。會計人員加班登記不全或不及時，坐班日志漏登或登記不全。新聘人員上崗初期跟班指導不足等。
據調查，某支行會計股長一人所需負責的業務系統達十五個之多。同時，核算風險發生環節從集中趨向分散，基層央行各類與核算相關的系統相對獨立、日益增多，業務發生時點及風險環節分散。主管擔任的大量事務性工作需面面俱到，易形成事事不精、管理失效。
各支行網點業務量分布嚴重不均衡，僅從本年度對各支行發出業務的統計數據看，同一月份，業務量大的支行發出業務240筆，而最少的支行僅13筆。業務量大的，主管疲于應付，疏于管理。業務量少的，導致會計人員責任意識渙散，主管凝心聚力乏術。
3、內控體系失效風險
一是會計獎懲機制合理不合情，難以調動會計人員工作積極性。特別是支行會計人員普遍兼崗多，工作總量雖不是完全飽和，但工作頭緒繁多，干得多，出錯概率就高，批評懲罰相對也較多，容易挫傷會計人員的工作積極性。二是責任意識淡薄，風險危機感不強。同類問題屢查屢犯，說明一線會計主管和經辦人員對風險認識不足，僅停留在被動糾錯的應付層面，未主動分析差錯產生的內因，未對核算中可能存在的漏洞從內控安全的角度給予應有的重視。三是支行網點是會計核算差錯高發地帶。隨著人行內部電視電話會議模式延伸至支行，使得支行會計人員與上級行的聯系不如過去那樣緊密。由于公文傳達渠道多樣化，支行網點對制度的收集及存檔意識相對淡薄。內控舉措傳導實施信息溝通不足。
二、制約基層央行風險聯防體系效能最大化的主要因素
一是協調困頓。由于看問題的角度不同，特別是監督部門與被監督部門在一些差錯的認定上，存在天然的視角差異。如何統一認識、化解矛盾、理順工作關系，無疑是風險聯防面臨的重點難題。
二是制度失效。央行各項內控制度和操作細則，是客觀規律、經驗教訓的總結和歸納，由于核算內外部環境的不斷變化，使得發生核算風險的因素不斷顯現，風險的隱蔽性特征不斷加劇，直接導致內控制度在執行過程中變得低效。這或是由于規章制度本身缺陷，又不能及時根據內外部環境的變化而及時修正，或是由于制度過于繁瑣，使會計人員無所適從或不利于執行。
三是責任短缺。由于會計人員業務素質、思想素質、文化水平等各方面的差異，導致會計人員間的風險防控意識差距很大。加之對核算人員的教育養成手段貧乏，以及受經濟利益驅動的影響，個別員工組織觀念淡化，紀律觀念弱化，團隊意識虛化。又有個別管理者自身素質不高，表率作用不強，民主意識不濃，在貫徹執行上級行的方針政策、意圖導向時，缺乏號召力、影響力和凝聚力。導致內控管理難度加大，規范性問題頻發。
四是思想波動。隨著社會的發展和經濟生活的日益復雜化，以及央行職能調整和核算組織模式的不斷更新，員工的價值取向、文化生活變化很大。有的員工因為思想領域的消極噪音引發了迷惑和波動，不樂于接受優良傳統、探究核算原理。有的員工固守過時的知識儲備、陳舊的思維方式，不善于與時俱進、轉變核算理念。從某種程度上阻礙了基層央行會計核算事業的健康可持續發展。
三、基層央行會計核算風險聯防的擴展和優化途徑
1、以制度促聯防
風險聯防，首先應出臺層級較高的工作指引，以切實協調后督、內審、紀檢、人事等內控部門職能，并注重可操作性和普適性。
在防范核算風險事務方面，應明確由事后監督部門牽頭收集信息、組織考評。明確各部門的職責分工，由事后監督部門根據可以依托相互數據進行整合提效的部門所提供的信息進行比對，整合形成可靠的實效性分析報告。為各部門間的良性互動提供制度平臺。
制度規范是風險聯防的先決條件，要通過全面整合和完善各種規章制度，避免規章制度之間相互矛盾，從制度上提升內部控制力。為此，要按照央行會計核算的運行機理完善內部制度體系。構建這一體系應符合三個原則：一是全面性原則，所構建的制度體系必須能夠覆蓋所有的內控對象和監督內容，使組織和個人做到有章可循。二是確定性原則，各項制度性規定必須是明確的，使員工能夠清楚認識，準確理解，并正確把握和執行。三是精細化原則，各項管理制度要力求精細，覆蓋到工作流程的每一個環節。
2、以系統促聯防
隨著信息技術的不斷發展，基層央行會計核算管理的規模、自動化程度、核算環境不斷變化，導致風險隱患呈現出隱蔽性與復雜性并存的特征，后果日益嚴重。這些風險隱患伴隨著現代化手段而生，也必須運用現代化手段進行防范、控制和化解。因此，要實現風險聯防的真正安全，就必然依靠技術進步，通過構建安全信息網絡來識別風險源，預防并控制風險。
從對核算過程的控制看，良好的內控聯防系統主要表現在：一是要具備科學合理的標準體系。通過將實際工作情況與標準相比較，判斷實際與目標之間的偏差，才能采取有效的控制措施。二是要有良好的反饋機制。內控的前提是能夠準確衡量和評估核算業務的實際工作情況，因而具有完備的衡量實際工作的途徑，以及科學的衡量內容，是內控的重要組成部分。三是要具備糾偏徹底的作風。內控最后且最重要的步聚就是要采取管理行動糾正偏差和不適當的標準。糾正行動可以劃分為立即糾正和徹底糾正，前者是立即將出現的問題矯正到正確的軌道上來。后者則要弄清問題產生的原因，從根源開始糾正，包括糾正不切實際的制度和標準。
從具體的聯防組織系統而言，充分重視主管行領導及會計部門主管的專業性和能動性，是重要條件。設立三道監控防線：崗位之間審查監控、業務部門檢查監控、內控部門風險監控。發掘登記簿系統的管理功能，對領導、主管的履職登載情況提出規范性要求。由精通業務、操作熟練的監督員創造性地開展工作，全程跟蹤新系統上線，分析新的風險監測點，參與新系統上線前的業務培訓和制度修訂，是必要條件。
3、以文化促聯防
思想控制行為，行為導致結果，要通過文化創新來推進全員在安全觀念、目標等方面保持一致，形成心理認同的整體力量，真正發揮風險聯防文化的導向、凝聚、規范功能。文化認同是構建風險聯防的至高境界，有什么樣的文化就必然會有這種文化指導下的思維和行為。強化風險聯防的文化一旦形成，基層央行內部就會形成自覺遵循核算規律和管理要求的習慣，這種自覺不僅是基于制度的約束，更多的是基于對央行事業忠誠的良知、理念的信守。外延表現出員工和團隊的一種工作態度、行為方式和生活信念。
造就文化引領的風險聯防，是一項長期的漸進過程，不但要從員工的基本素養這一根本問題入手，還要提升到價值觀的高度去培養，要以共同的文化認同，重視員工的觀念、精神、心理因素等，增強員工的集體歸屬感、責任感和榮譽感，從而增強集體凝聚力，使員工行為向心力豐盈，最終促進個人利益與集體利益、個人目標與央行目標的統一。
4、以考評促聯防
應以事后監督對核算業務的骨干控制作用，收集其他內控部門的檢查監督成果，通過綜合考評，提出完善核算工作的框架建議和風險分析與預警，為風險聯防機制的良性互動提供依據。通過對聯防體系效果的評價，增強風險聯防的實用價值，從而不斷改進管理控制水平，發揮事后監督應有的評價職能作用，有為而有位。
優化會計核算考評活動，改進事后監督中心對各核算網點獨立考核的傳統做法，重新審定考核內容和分類標準，與相關內控部門共同制定會計核算考評辦法。一是成立行長領導下的，由事后監督中心牽頭，相關內控部門參加的考評機構，負責對全轄核算風險聯防情況，以及各核算部門的制度執行情況進行綜合考評。二是制訂科學的、操作性強的核算風險綜合考評辦法，日常考評由事后監督中心登記，現場監督則應包含所有內控部門對核算部門的檢查結論。三是制訂全轄統一的評價標準，對會計核算相關的業務監督統一歸口事后監督中心進行綜合評價，年終出具考評結果，供各職能部門運用于單位、人員的績效考核、年度獎懲等。
考評活動不應局限于對已發生核算業務的監督，更應著重于分析發生問題的根源和動機，著重于對可能的核算風險進行前瞻性探討。業務考評，落腳點在于人，對要害崗位人員的監督應靈活多樣、講求實效，對核算在崗人員的生活狀況、思想狀況、工作作風等，要有適當的關注，適時談心交心。對達不到工作要求的人員，勸說無效，則建議調整其工作崗位，以此促進要害崗位的內部監督和人員自律。
5、以激勵促聯防
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一、工作方面
2014年，面對公司嚴峻的經營形勢和不斷提升油庫服務水平的新要求，我帶領油庫全體員工努力工作，克服多品號運行、周轉頻繁、安全管控難度增加等困難，全年周轉油品**萬噸，油庫自動化管控程度和服務水平進一步提升。主要有以下幾方面亮點：
一）油庫運行服務更加規范
一是收發油作業平穩有序。年初，油庫對柴油付油工藝管線進行了伴熱保溫處理，為整個冬季運行0#柴油創造了條件；運行過程中，油庫精確安排每批次收發油油罐和流程，每班次精確計算油品收付量，及時高效地完成了公司內配和外銷保供任務；油品升級置換期間，油庫合理安排倒罐作業，各班組員工執行有力，在預定時間內圓滿完成了油品升級置換工作。二是油品計質量規范操作。油庫每月自行組織新老罐區液位儀、溫度計精度的校對核準工作，進一步完善了油庫收發油計量、測溫測密測水、油品取樣留存等操作的相關規定，各班組計量員嚴格執行，全年累積測取油品1000余次，送檢油樣187次，確保了油庫計量的準確性和油品質量的可追溯性。三是綜合差量治理多措并舉。油庫每半年組織一次付油流量計標定工作，付油崗員工認真細致地核對每車付油數據，先后2次發現因流量計核心處理器故障造成的付油異常差量。同時，油庫每月專項開展了鶴位精度分析復核工作，及時掌握付油精度變化情況。此外，油庫通過精細鉛封編號管理、車輛黑名單管理等有效舉措，加大門衛崗對車輛鉛封、車況完好情況的檢查力度，有效規避了人為因素造成的綜合差量，油庫配送綜合差量率呈逐月下降趨勢。四是油庫服務舉措更加務實。在公司的大力支持下，油庫將原開票室改建為客戶休息室，開放了衛生間，購置了桌椅，配備了飲用水，制定了客戶服務承諾和休息室管理規定，改進了TAS賬號系統分配權限，規避了“客戶挑口”弊端，優化了夜班交班模式縮短了客戶提油等候時間，“窗口”服務形象得到有效提升。
二）油庫安全形勢總體受控
一是注重機制完善，安全基礎不斷夯實。重新明確了油庫安全職責分工，配備到位了專職安全管理人員，與全體員工簽訂了《崗位安全承諾書》，梳理了油庫“一崗雙責”及安全操作規程；修訂完善了《油庫安全管理制度》及《油庫現場應急處置預案》；定期印發了班組月度安全工作簡報、安全通知單、問題整改通知單，進一步健全了油庫安全基礎資料，為油庫重點工作推進落實提供了基礎保障。二是注重安全培訓和教育，安全素養整體提升。油庫早交班會堅持開展安全經驗分享和安全講話活動，全年播放安全教育視頻260余次；組織開展了安全事故通報、《新安全生產法》、《新環境保護法》等安全法規學習答題20余次；各班組扎實開展安全應急預案培訓、桌面推演、實戰演練60余次；“安全生產月”期間，油庫在公司要求的基礎上策劃開展了安全警示語征集、消防技能比武等活動。通過一系列活動和培訓舉措，員工安全意識、風險防范意識和應急處置能力得到顯著提升。三是強化隱患排查和治理，作業風險有效防控。2014年，油庫進一步加大了現有設備及工藝隱患的治理力度，共完成隱患改造項目17項，發生改造費用約 42萬元。在施工作業中，油庫重點加強了作業過程的監管和防控，嚴格執行作業票證審批制度，加大了對外來人員安全教育及防范措施的檢查力度，從源頭消除風險確保作業安全。同時，油庫認真開展周、月、季度自查自糾活動，接受上級公司及地方政府部門各類專項檢查16次。全年，油庫共查出隱患問題71項，其中完成整改69項，未整改問題均登記隱患臺賬并制定相關防范措施。
三）設備設施保障更加到位
一是建立完善設備管理制度，管理基礎逐步夯實。按照分公司的要求，油庫及時建立完善了設備登記、維護保養、故障應急處置等12項制度規定；重新修訂了《油庫設備操作規程》，增加了新增設備設施的使用操作要求，進一步規范了員工的日常操作；編制了《油庫應急故障處理手冊》，制定了設備故障應急處置規程，通過油庫制度規定的完善，設備管理工作更加有章可循。二是充分發揮內外部優勢，維修保障及時到位。通過在油庫內劃分設備責任區、應用設備ERP管理模塊、實施設備維修月度考核獎勵等舉措，充分調動崗位員工的工作積極性，做到油庫設備設施小問題能夠及時解決，既節約了維修費用又提高了員工的動手能力。同時，油庫依托外部維保力量和檢測隊伍定期或不定期開展設備設施的檢查維護，先后開展了設備設施優化改造、防雷防靜電、可燃氣體報警、消防泡沫管線等檢測工作，解決了油氣回收柴油氣相管憋壓、付油區罩棚燈節能改造、流量計累積量偏差大等難題，為油庫降費增效、平穩運營提供了保障。三是加強現場管理，庫區環境整潔有序。按照公司定置化管理相關要求，油庫結合自身實際，對現場定置化物品進行了補充和更換，增加了罐區、付油區等重點區域的安全警示標識和地坪耐油區，配置了司機停車指示牌和油氣回收軟管托架，并對油庫停車場進行了分區劃線。同時，為保證庫區現場環境的整潔，在責任區承包管理的基礎上，油庫細化明確了責任區的工作內容及標準，定期或不定期開展檢查督促，有效激發和調動了員工的工作主動性，油庫現場標準化、目視化管理水平得到明顯提升。
四）員工隊伍建設更加有力
一是突出業務技能培訓，員工綜合實力明顯提升。通過班組內部交叉換崗培訓，各班組均能實現內部崗位輪換、替崗作業，培養涌現出了多名“多崗通”、“全庫通”骨干員工，大大提升了班組整體運行效率；通過消防器材使用與維護、消防自動化系統應用等培訓，員工的安全意識和應急處置能力得到全面提升；通過職業禮儀培訓、“我說我崗”活動的開展，員工行為禮儀更加規范，履行崗位職責主動做好工作的意愿更加明確，員工愛崗敬業的風氣正在醞釀形成。二是突出績效考核導向，隊伍作風明顯好轉。年初，油庫重新修訂完善了《員工績效考核辦法》，制定了明確、量化的崗位考核細則，并組織員工學習執行，每月油庫定期召開民管組會議，對獎金考核兌現情況充分討論，獎勤罰懶、賞功罰過，激勵督促員工形成遵規守紀、愛崗奉獻的職業素養，有效調動和保護了多數員工的工作主動性和積極性。同時，通過組織一般管理人員借用競聘活動，開辟了操作崗位員工向上晉升的有效渠道，起到了積極的導向作用。
二、思想作風及廉政建設方面
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作為全球第二大經濟體，我國的國際地位及影響力大幅提升，中國因素受到很多國家的歡迎，這為我們“走出去”提供了難得的歷史機遇。如果我們在合規經營方面行為不當，影響的不僅僅是一個企業的品牌或聲譽，而是中國企業、中國品牌及整個國家的形象和聲譽。而一個國家的國際形象好壞，在國際商務活動中的聲譽如何，直接影響到國際社會對本國的接納程度，關系到本國的國際競爭力和國家的核心利益。因此，我們要將合規經營上升到國家層面、政治層面去考慮，上升到能否實現強國夢的戰略高度去考慮。
一、中國基建企業面臨的國際合規環境
目前，中國基建企業面臨的境外經營合規風險越來越大。主要原因是全球反腐力度在加強，具體體現在國際組織和一些國家政府機構正在加大反對商業賄賂的力度。美國、英國等許多國家都先后出臺了各自的反腐敗法，聯合國及其他國際機構紛紛簽署反腐敗公約，并加大聯合執法的力度。
從1996年開始，世界銀行正式實施反腐敗戰略，這主要源自于時任世界銀行行長的詹姆斯 ? 沃爾芬森在年會上發表的《腐敗的毒瘤》這一具有里程碑意義的講話。世界銀行反腐敗戰略實施后，在世行貸款項目中被世行確定為有腐敗欺詐行為的承包商、制造商和咨詢者將被列入黑名單，在世行貸款項目中永遠或一段時間內不能中標。2010年4月，非洲開發銀行、亞洲開發銀行、歐洲復興開發銀行、世界銀行集團、美洲開發銀行共同簽署的聯合執行制裁決議，形成集體執法行動。
在美國和國際組織推動反商業腐敗的同時，很多國家先后出臺了各自的反商業腐敗法。在各國政府反海外腐敗的法規中，美國的《反海外腐敗法》力度最大，威懾力最強?？鐕驹谥袊姆种C構也被嚴格監控，在美國公開的資料上，就有將近20家跨國公司在中國因違反美國的《反海外腐敗法》而被懲罰過。即便有些違規看起來并不算“嚴重”。
因商業賄賂被美國法律追究的跨國公司往往被處以重金罰款，當事人甚至受到刑事處罰。與此同時，公司聲譽嚴重受損。以德國西門子公司為例，由于在一些發展中國家通過行賄獲取訂單，而被美國和德國行政當局處罰16億美元，以公司監事會主席（相當于我國企業董事長）為首的20余名高級管理人員被解除職務，有的還被追究法律責任。
強化合規經營，反對商業賄賂正在成為一種潮流。為減少合規風險，很多跨國公司都在強化合規經營，遏制商業賄賂。不少公司設立專門的合規專員，完善合規管理制度，加強培訓，預防、檢查公司運行流程中的違規現象，積極處理違規事件。
目前，中國政府已經加入了《聯合國反腐敗公約》《亞太地區反腐敗行動計劃》《國際商務交易中打擊勒索和賄賂行為準則》。作為成員國的中國企業，必然要順應全球合規治理加強的大趨勢，履行公約所規定的義務，積極預防和應對商業賄賂，樹立和維護國家形象。
二、中國企業建立境外合規風險管理體系的意義
（一）維護國家形象的需要
跨國企業雖然具有國際性，并且遵循基本的商業邏輯行事，但在以國家為主體的當代世界中，讓人產生的第一印象還是其國家形象。如果中國企業在“走出去”的時候能夠塑造一個遵規、親和、友善、負責的中國形象，就會減少許多沖突和困境。因此，建立合規體系并使其有效運行，是使企業所有商業活動始終保持合法合規的基本保障。
（二）文化融入的需要
在國際市場上，我國基建企業在技術方面的差距并不大，但在管理和文化層面還有很大差距。因此，建設先進的企業文化，轉變思想觀念、改變思維方式，成為我們參與國際競爭的關鍵因素。
在合規經營、反對腐敗成為主流價值觀的大背景下，我們首先要創新的就是合規文化。要把文化理念轉變為行為，需要通過建立系統的制度，將合規要求融入具體的工作流程及崗位中，持之以恒地嚴格執行。將表面的合規管理逐漸變成習慣，形成一種嚴謹的行為方式。通過合規制度的建立與執行，合規文化的培育，將管理文化由任意型、粗放型向信譽型、集約型轉變。
中國文化比較強調變通、靈活，有時候這是優點，有時候就容易出問題。企業要想真正融入國際大家庭、實現做強做優，就必須對我們的行為方式和道德文化進行認真反思和總結，學會遵守國際游戲規則，才有可能自立于世界大企業之林。
（三）市場競爭的需要
隨著中國企業的發展壯大，一部分中國企業已處于發展變革的重要階段。在這個階段中，一是面臨更多、更復雜的合規風險，二是在合規要求更嚴格的環境下參與市場競爭是未來的發展趨勢，這就決定我們只有走合規經營之路，才能防范合規風險，才能在世界范圍內和發達國家跨國公司競爭。
（四）防范政治風險的需要
在和平時期，國家之間的競爭主要體現在經濟領域的競爭，而經濟領域的競爭則突出表現在大企業之間的競爭。
在世界格局中占主導地位的美國和西方國家，用冷戰思維遏制中國的崛起。在國際市場上，作為后起之秀的中國企業，一舉一動都備受關注，一旦出現失誤就會被無限放大，削弱我們的市場競爭力，遏制我們的發展壯大。
西方國家冷戰思維的特點之一就是尋找中國企業與西方企業的差異，并在中國企業的軟肋上大做文章，突出中國企業的弊端，從“軟實力”上削弱我們的競爭力，破壞國際形象，從而阻撓我們走向國際市場。
三、基建企業合規管理體系建設的主要內容
根據某大型基建企業在境外合規管理方面的探索與實踐，總結出企業境外合規管理體系建設的主要內容。
合規管理體系的構建，以組織體系和制度體系的建立為保障，以員工行為合規為基點，強化七大高風險領域的管控，建立三大機制，設置五道防線，并通過合規風險的動態識別、定期溝通、及時應對，有效防范合規風險的發生。
（一）構建合規風險管理制度體系和組織體系
建立完善的合規風險管理制度體系和明確的組織體系是開展合規管理工作的重要前提和基礎。企業要在深入調研的基礎上，參照美國反腐敗法等法律規定及世界銀行等有關國際組織的合規要求，借鑒國際最佳合規管理實踐，對自身合規管理現狀、海外業務特點及市場環境進行細致分析，找出現有合規管理工作與有關要求的差距，構建權責分明的合規風險管理組織機構和合規風險管理制度體系，為企業合規風險管控提供保障。
（二）以員工行為合規為基點，打造合規經營基石
員工行為合規是合規風險管理的前提和基礎，企業應立足員工行為合規這個基點，積極推動全員、全過程的合規風險管理工作。
為保證企業合規要求得到全面落實，要加強對員工的培訓和考核，一是對員工進行合規制度，尤其是員工行為準則的培訓，確保員工知曉企業對員工合規行為準則的具體要求；二是要求企業及所屬單位有關領導和高風險員工簽署合規聲明，承諾遵守相關法律法規和其他要求；三是對員工進行合規操守考核，將考核結果按適當權重納入個人或部門的年度績效考核中。如果出現員工違規行為，將視嚴重程度按勞動合同管理辦法等規章制度規定，進行警告、記過、降職、撤職、解除勞動合同等處分。
（三）強化高風險領域管控，有針對性地開展合規管理工作
企業應通過深入調研與全面對標，在識別、評價管理及業務流程中的內部風險及相關外部風險的基礎上，確定第三方聘用、采購、投標、合同、業務招待、捐贈與贊助、業務付款等高風險領域，并從防范合規風險的角度，參照最佳實踐，對合規管理要求、合規管理職責、運行機制及流程進行梳理、補充和完善。
一是應強化第三方聘用合規。通過第三方協助企業開展市場開發工作，是我國基建企業進入新的市場領域或業務領域通常采用的一種方式。
二是強化業務采購合規。在采購招標前，合規官應對招標項目立項審批流程進行復核、審閱，對項目外包的必要性進行獨立審查；編制招標文件期間，合規官應對潛在投標人及審批過程進行復核、審閱，對其合規性進行獨立審查；評標期間，合規官應對評標小組的評審過程進行復核、審閱，對招標過程有無違反招標程序進行監督檢查。
三是強化業務投標合規。合規官要審查投標工作人員是否與招標人或其他競標方有利害關系；受理投標過程中對投標合規性的質疑與舉報。要對項目投標是否有第三方合作伙伴參與、項目是否與政府或國際組織有關、招標人的誠信背景等內容進行合規資格審查，對投標項目的合規風險進行評估、分級，并制定相應的風險管控策略。
四是強化業務合同合規。企業應設立合同管理機構，配置工作人員。在現有法律審查的基礎上，對擬簽訂合同增設合規性審查程序，以對法律風險以外的其他合規風險進行預防與控制。合規官要對合同約定的業務內容是否與實際情況一致進行合規性審查。根據審核結果，合規官判斷合同中的潛在合規風險，提出防范措施及修改意見，并告知合同承辦人。
五是強化業務招待合規。業務招待必須符合相關法律法規和其他要求。業務招待主要遵循以下基本原則：禮品與款待不得成為獲得不正當利益的途徑；禮品與款待不得是現金或現金等價物；禮品與款待的場合、對象、頻率、價值、接受者的職位和社會地位不得造成不道德、不誠實或不恰當的印象；禮品與款待的費用必須合理，且用于合法的業務目的；業務所在國法律和習俗允許等。如果禮品與款待不符合上述原則，如在3個月內出現兩次以上向同一接受方提供超出象征性價值的禮品，禮品是現金或現金等價物，款待與正常業務活動的開展沒有直接關系，或有任何娛樂成分等高風險事項，應依據審批權限事先經過合規官審核并獲得有關人員的批準。
（四）建立三大機制，助推合規管理工作持續開展
合規風險管理的三大機制是支撐合規風險管理體系正常運行、保證合規風險管理工作得以有效持續開展的重要基礎。
1.建立合規風險分級管理機制。對合規風險進行分級管理，規定各級合規審批權限，所有審批事項須經至少兩個及以上的人員進行審核和審批。
2.建立合規監督機制。合規官對第三方聘用、采購、投標、捐贈與贊助、業務付款等高風險事項進行合規審查；組織合規官對合規交叉（如跨地區、跨單位）進行審查；受理違反或疑似違反企業合規制度和流程、法律法規和其他要求的內外部投訴和舉報，對違規事件組織監察等有關部門進行調查。
3.建立合規工作傳達與溝通機制。定期將合規工作計劃傳達至所屬單位及各個部門，并部署相關合規管理工作。每年初，合規部門應協同企業文化、人力資源等有關部門制訂合規工作宣貫計劃，及時有效地向員工和業務合作伙伴傳達合規工作計劃、合規制度和流程等內容。
（五）設置合規風險五道防線，做好事前預防
1.明確員工合規要求，建立防范合規風險的第一道防線
企業在簽訂勞動合同時，要求員工簽署合規聲明，明確員工合規要求；招聘中高級管理人員等高風險崗位員工時，要開展合規背景調查，從源頭上規避合規風險。通過合規教育培訓，進一步增強員工合規風險認識。建立員工合規操守考核制，將考核結果納入年度績效考核，強化員工合規意識及合規義務的履行。
2.開展管理部門合規審批，建立防范合規風險的第二道防線
在規范業務合規經營行為時，除了合規部門、合規官對業務事項進行審批外，企業應要求管理部門針對特定事項發表意見，審核、審批業務事項。涉及金額較大或風險較大的，上級企業的管理部門還要進行審核、審批，加大防范合規風險的力度，為防范合規風險構建一道新的防線。
3.設置合規官，建立防范合規風險的第三道防線
企業應將合規官作為合規管理的關鍵要素之一。在日常工作中，合規官對第三方聘用、采購招標、投標、合同管理、業務招待、業務付款等審批事項中的高風險環節進行合規審查并嚴格把關。合規官還要受理違反合規管理的內外部投訴和舉報，對違規事件組織調查等。
4.構建合規交叉審查，建立防范合規風險的第四道防線
企業應每年抽調合規官對所屬單位、海外公司、辦事處進行合規交叉（如跨地區、跨單位）審查。在審查過程中，合規官不僅要對合規管理流程的執行情況進行審查，也要對合規官的培訓和履職情況進行審查。合規審查工作完成后，應出具書面的合規審查報告，送首席合規官審閱簽字。
5.設立海外合規舉報、投訴渠道，建立防范合規風險的第五道防線
企業應設立反商業賄賂的舉報、投訴電話，建立違規違紀及調查取證制度，發揮內部員工、外部相關利益者和紀檢監察部門在業務合規排查中的作用。
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1.成立組織機構。施工企業成立以單位主要負責人為第一責任人的疫情防控領導工作小組，建立安全防范、信息報送、應急處置等工作機制，切實履行防疫工作的企業主體責任。
2.制定防控方案。制定疫情防控工作方案，各項防控措施均需細化并責任到人，方案中應包含出現疑似病例以后的應急處置預案。各企業應將疫情防控預案及進場人員信息登記報屬地村委會、鎮衛計辦和建設單位，同時將現場排查情況和防控預案等報鎮房屋市政工程節后復工工作領導小組。
3.加強人員準入管控。原則上居住以外的人員不予返崗，特別是現在疫情重點地區，在疫情未解除之前，一律不得返繁；對縣外其他地區人員返繁，其崗位屬無法替代的技術和管理人員等，按要求實行返崗隔離觀察14天。對所有擬返崗人員一律進行登記造冊，詳細記錄旅行史、接觸史及健康狀況。對有發燒、咳嗽等癥狀者禁止返崗。
4.全面消毒場地。對項目部、廁所等公共部位區域進行全面噴霧殺菌消毒處理且不少于2次，保持環境清潔和密閉場所通風，并建立消毒臺賬。
5.儲備防疫物資配齊防疫人員。工地復工前應儲備足量的防疫物資，包括口罩、手套、消毒藥水、紅外體溫計、防疫藥品等。儲備量需要滿足復工后的日常需求。現場配備相對固定的防疫管理人員。
6.切實做好安全生產復核工作。復工前由建設單位牽頭開展現場安全生產條件排查整改，并建立清單臺賬；現場關鍵崗位人員監理等到崗履職情況；現場工人實名制考勤情況，進場工人按規定開展安全教育、交底工作情況。
(二）復工后要求
1.封閉管理。原則上只設一個出入口，嚴禁外來人員入內。員工進出實行實名制考勤，每天由專人對全體人員進行體溫檢測且體溫測量不少于兩次，做好臺賬和留存工作。
2.日常登記。建立人員及車輛進出登記臺賬，配合相關部門開展疫情排查和報送工作。車輛管理按鎮病毒感染的肺炎疫情防控應急指揮部《關于外來運輸車輛管理暫定工作方案》執行。
3.佩戴口罩。工地內所有管理人員和勞務人員必須佩戴口罩。
4.殺菌消毒。每日上班前、下班后均需對項目部、廁所和其他公共區域進行消毒。現場生活垃圾應做到分類處理，存放在封閉式容器中，及時清運，與建筑垃圾應分別運輸和消納。
5.分散用餐。所有人員分散用餐，嚴禁在食堂集中就餐。要求員工配備獨立餐具，禁止集中就餐。現場未設立食堂的，施工單位應當選擇合法經營用餐配送單位統一訂送餐。嚴禁工程項目各參建單位從無照無證餐飲單位和工地周邊流動商販處訂餐。建議本地員工回家就餐。
6.教育管理。加強宣傳和員工教育，督促員工嚴格遵守疫情防控指揮部各項管理規定。
7.應急處置。對企業內可能出現的疫情問題要做到早發現、早報告、早控制。復工期間一旦發現員工出現乏力、發熱、咳嗽等呼吸道疾病癥狀時須立即停止施工行為，單獨隔離及時撥打120送往發熱門診進行排查診治，并向屬地村委會和鎮房屋、市政工程節后復工作領導小組報告。如因隱瞞不報、延遲上報、處置措施不當等造成疫情蔓延的按相關法律法規追究企業相關人員責任。
二、復工審批程序
(一)提交復工申請
施工企業按復工前的要求落實到位后，提前2天攜帶相關材料向鎮房屋市政工程節后復工作領導小組提交申請。
(二)受理審查
鎮房屋市政工程節后復工作領導小組將會同建設單位、鎮衛計辦重點抽查疫情防控預案、人員信息排查名單，現場審查防疫措施落實情況和工人防控教育培訓及復工安全生產條件等工作情況。
（三）批準復工
經鎮房屋市政工程節后復工作領導小組審核，簽署初驗收意見并上報鎮病毒感染的肺炎疫情防控應急指揮部批準后方可復工，不符合條件的企業不得復工。
三、工作要求
（一）極端重視，壓實責任當前疫情防控工作正處于關鍵階段，各方主體要切實重視房屋市政工程肺炎防控工作，杜絕麻痹松懈思想和僥幸心理，建立健全責任體系，明確重點責任人，層層抓好責任落實，嚴格按照本通知要求，確保各項疫情防控措施落實到位。
（二）一崗雙責，嚴防死守
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（一）崗位風險識別意識有待提高
人民銀行縣支行自從開展機構優化和人員編制整合以來，按崗定編，人員進一步精簡，工作效率和工作質量均較以往有了提高。但是隨著人員崗位職責的進一步明確，崗位工作專業化程度的進一步提高，“崗位風險專業化”的問題也顯現出來。有的崗位工作人員僅限于進行業務操作，主要精力用于完成工作任務，而忽視對崗位風險的識別和防范。而崗位之間因分工的明細化，相互監督防控的難度加大。
（二）風險點確定及識別難
目前，人民銀行縣支行一般有二十個以上的工作崗位，每個崗位面臨不同的風險。而且，隨著新的工作任務的增加，風險會相應增加。但支行人員偏少，特別是審計監督人員少，面對如此眾多的崗位風險，指明風險點并進行合理的分析識別，具有一定的難度。
（三）風險管理體系不健全
盡管經過多年的努力，人民銀行建立起相對完善的內部審計體系，基層支行也建立起內控風險管理體制，但是與人民銀行職能轉化及業務工作不斷更新的要求相比，還存在許多差距。例如，尚沒有建立起一套完整的動態風險管理辦法，缺乏對操作風險的整體掌控，不能根據科學原理對各項工作的操作風險進行計量、分析，對風險的評價、監督、整改和評價效果的應用體系沒有真正建立起來。
二、人民銀行縣支行開展動態風險評估的路徑
（一）加強教育，提高風險識別意識
人民銀行縣支行要切實加強員工風險意識教育，提高員工對動態風險評估重要性的認識，提高全行員工合規謹慎經營理念，增強防范風險的自覺性，把合規經營理念貫徹到日常工作中，使之成為自覺的習慣，把動態風險管理措施細化到每個崗位、每位員工、每個工作環節。
（二）明確標準，有效開展動態風險評估工作
開展動態風險評估，必須有統一的標準作為依據和準則，否則評估工作無從開展。我們應該對動態風險評估所涉及的工作因素制定統一的標準：一是要明確員工行為標準。要圍繞職業道德、遵紀守法、文明服務、辦公秩序、禮儀規范、文化建設、安全管理、廉潔勤政等方面對員工行為作出明確要求，明確告知員工應該做什么，不應該做什么，應該怎樣做，做到什么程度。尤其應使其知曉哪些行為是違規違紀違法的，是有風險的，以及風險有多大。二是要明確崗位工作標準。要全面梳理職責，細化工作任務，量化工作要求，明確責任到人。要對各崗位主要職責、工作標準以及本崗位各工作事項的完成時限標準、數量或質量標準、工作流程及操作指引等做具體的規定，使各崗位工作人員能夠清楚明了自己的工作職責、總體工作標準及每一工作事項所要達到的具體標準，并清楚自己達不到標準會產生的風險。三是要明確動態風險監測檢查標準。對每一風險檢查工作事項建立時限標準、數量或質量標準，制定出工作流程及操作指引。做到監督檢查有據可依、責任明確、標準細化、流程高效、便于考核，確保監測檢查工作措施落到實處。四是要明確動態風險評價標準。在找出各崗位、各專業風險點的基礎上，明確風險后果及其嚴重程度，并盡可能地制定出量化的標準。根據這些量化標準，進行風險評價，確定風險等次。
（三）明確風險點，分析風險等級
人民銀行縣支行要圍繞自身基本職能，結合各崗位工作特點，統籌考慮，積思廣益，對所有崗位的風險點找對找準，在此基礎上，科學分析每種風險的后果及嚴重程度。識別風險點既要考慮客觀因素，更要考慮主觀因素，既要考慮業務特點，還要考慮管理因素。尤其對各部門、各崗位的法律風險、聲譽風險、資產風險、信息技術風險、效率風險、操作風險要重點關注，進一步明細其識別和分析標準。
