引論：我們?yōu)槟砹?篇金融生態(tài)環(huán)境分析范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
金融生態(tài)環(huán)境分析:關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考
近幾年來，××經(jīng)濟(jì)保持了穩(wěn)定較快發(fā)展的態(tài)勢(shì)，金融業(yè)也經(jīng)歷了不斷發(fā)展和完善的過程，經(jīng)濟(jì)與金融相互促進(jìn)的局面逐漸形成，資金流動(dòng)與金融生態(tài)環(huán)境的聯(lián)系也越來越緊密，金融生態(tài)環(huán)境狀況已成為反映一個(gè)地區(qū)資金吸引能力的關(guān)鍵性因素,在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展中需要較多資金的持續(xù)投入，因而政府及各有關(guān)部門應(yīng)高度重視和積極推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為提高××的整體競(jìng)爭(zhēng)力和吸引資金流入創(chuàng)造更加有利的條件。
一、××金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀
金融生態(tài)環(huán)境是金融機(jī)構(gòu)所處的微觀層面的外部金融環(huán)境，包括與金融機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)息息相關(guān)的企業(yè)狀況及銀企關(guān)系、社會(huì)信用體系、保護(hù)金融債權(quán)的法律實(shí)施、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系等方面的內(nèi)容。近年來，在市政府的重視和組織推動(dòng)下，全社會(huì)的信用意識(shí)逐步增強(qiáng)，信貸和投資環(huán)境有了較大改善。一是市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次在全市信貸營(yíng)銷會(huì)上強(qiáng)調(diào)企業(yè)要誠信經(jīng)營(yíng)，全社會(huì)信用意識(shí)正逐步提高。二是政府有關(guān)職能部門對(duì)行政審批事項(xiàng)陸續(xù)進(jìn)行了清理整頓，至今已削減多項(xiàng)行政審批事項(xiàng)，進(jìn)一步規(guī)范了中介機(jī)構(gòu)行為。三是企業(yè)加快了自身改革，正在逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度，如袁州區(qū)醫(yī)藥工業(yè)園、豐城、高安、上高、奉新等工業(yè)園一批起點(diǎn)高、效益好、有信譽(yù)的企業(yè)脫穎而出，對(duì)信貸資金有著較強(qiáng)的吸引力。四是企業(yè)破產(chǎn)和改制行為逐步規(guī)范，逃廢金融債務(wù)的現(xiàn)象有所抑制。五是商業(yè)銀行股份制改革和農(nóng)村信用社改革的進(jìn)程加快，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)，全市金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例連續(xù)多年下降。××的金融生態(tài)環(huán)境有了一定改善，但尚未達(dá)到自我調(diào)節(jié)、自我優(yōu)化的良性發(fā)展?fàn)顟B(tài)，特別是與發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有差距，主要表現(xiàn)在：一是企業(yè)融資成本較高。部分縣市沒有執(zhí)行市政府關(guān)于降低貸款中介收費(fèi)的文件，土地評(píng)估、房屋質(zhì)押等中介收費(fèi)較高、隨意性大。二是全市中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)單一、擔(dān)保資金來源單一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行有效的商業(yè)運(yùn)作，企業(yè)提供的擔(dān)保不足和擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力沒有充分發(fā)揮的矛盾沒解決。三是企業(yè)改制存在不規(guī)范行為，有些縣市借企業(yè)破產(chǎn)、改制之機(jī)，懸空、逃廢金融債務(wù)，在金融機(jī)構(gòu)不良貸款的形成中占有相當(dāng)比重。四是金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)保全難，起訴成本高，贏了官司變現(xiàn)難時(shí)有發(fā)生。五是銀企關(guān)系尚未步入良性軌道，銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱使得銀行無法了解企業(yè)執(zhí)行國(guó)家會(huì)計(jì)和審計(jì)準(zhǔn)則的真實(shí)情況，給企業(yè)的信用評(píng)級(jí)和信貸業(yè)務(wù)的開展帶來困難，也給信貸留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。六是金融機(jī)構(gòu)信貸管理體制不完善，信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不良資產(chǎn)占比仍然較高等因素影響了金融作用的有效發(fā)揮。信貸活動(dòng)中一些企業(yè)和個(gè)人違背誠信原則的情況時(shí)有發(fā)生。
××金融生態(tài)環(huán)境中存在的上述問題不僅直接影響了商業(yè)銀行信貸投入的積極性和××金融對(duì)外開放的程度，也影響了企業(yè)的信用等級(jí)和上級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)××分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信,所以，重視和加強(qiáng)××金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，提高企業(yè)對(duì)資金的吸引力和利用率，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)能力顯得尤為重要。
二、改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)××具有現(xiàn)實(shí)的重要意義
金融生態(tài)環(huán)境也是一種潛在的生產(chǎn)力，良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠增強(qiáng)××的資金聚集能力,若能有效地留住和聚集資金等市場(chǎng)資源，就會(huì)本文來源：文秘站 形成更加有效的競(jìng)爭(zhēng)力。從近年金融宏觀面來看，全國(guó)信貸資金較為充裕,但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日趨完善情況下，信貸資源的分配更加重視市場(chǎng)化原則，資金在區(qū)域間的流動(dòng)與金融生態(tài)環(huán)境有著密切聯(lián)系，金融生態(tài)好，自然就會(huì)有更多的信貸資金流向這個(gè)“洼地”，金融生態(tài)不好，“洼地”就會(huì)變成“坡地”，信貸資金難以有效流入，這是信貸資源市場(chǎng)的游戲規(guī)則。××金融生態(tài)環(huán)境的改善不僅會(huì)吸引本地更多的信貸資金投入，還會(huì)吸引更多的區(qū)外資金的流入，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)各類資金的需求。隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步完善，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，要想長(zhǎng)期可持續(xù)地吸引資金流入，必須以打造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境作為前提條件,各商業(yè)銀行都已建立內(nèi)部企業(yè)信用評(píng)級(jí)全國(guó)統(tǒng)一平臺(tái)：即各地的市場(chǎng)發(fā)育程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、政府的行政行為、以及司法方面的執(zhí)法效率等都將是商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)所考慮的主要因素,根據(jù)評(píng)級(jí)給出信用等級(jí)，并按等級(jí)情況確定對(duì)一個(gè)地區(qū)授權(quán)授信的大小，最終形成信貸資源在全國(guó)的結(jié)構(gòu)分布。因此，需要把加強(qiáng)地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為提高本地區(qū)信用等級(jí)的前提條件，這是爭(zhēng)取銀行加大對(duì)當(dāng)?shù)厥跈?quán)、授信力度的有效途徑,良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于××經(jīng)濟(jì)素質(zhì)的提高和競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，資金來源與資金運(yùn)用是相輔相成的，若資金來源渠道暢通，資金運(yùn)用高效合理，則企業(yè)的發(fā)展呈良性循環(huán)，若資金運(yùn)用效率低，再多的投入也難以為繼。××與發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差距，從某種意義上來說是企業(yè)發(fā)展水平的差距, 是金融生態(tài)環(huán)境的差距。良好的金融生態(tài)環(huán)境正好可以為企業(yè)營(yíng)造一個(gè)公開、公平、公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，一方面，審計(jì)、會(huì)計(jì)以及信息披露的透明，能夠使企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況得以真實(shí)反映，在盈利的內(nèi)在動(dòng)力和優(yōu)勝劣汰的外部壓力下企業(yè)會(huì)更加主動(dòng)地注重自身的規(guī)范運(yùn)作，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和理性決策能力，尤其是健全財(cái)務(wù)制度，提高防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，企業(yè)“內(nèi)功”練好了，資金的使用效率自然也會(huì)提升；另一方面，中介服務(wù)的完善、良好銀企關(guān)系的建立可以減少企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)獲取金融資源的能力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而達(dá)到促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)素質(zhì)提高的目的。
三、推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境改善的幾個(gè)主要方面
建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，通過努力應(yīng)在以下幾個(gè)方面有所改善：一是形成良好的執(zhí)法環(huán)境，及時(shí)、有效的立案，依法獨(dú)立、審理和執(zhí)行涉及金融債權(quán)的各類案件，特別是在實(shí)施企業(yè)破產(chǎn)和企業(yè)改制時(shí)，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，依法保障債權(quán)人和有關(guān)當(dāng)事人的利益。二是促進(jìn)企業(yè)成為真正的市場(chǎng)化主體，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和審計(jì)準(zhǔn)則，按照真實(shí)、合規(guī)、有效的要求，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，不做假賬、不做假報(bào)表，提高信息披露的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性。三是按照可持續(xù)發(fā)展的原則構(gòu)建新型的銀企關(guān)系，雙方的合作應(yīng)以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，加強(qiáng)溝通和融合，實(shí)現(xiàn)公平、守信和雙贏。四是營(yíng)造良好的信用環(huán)境，形成“人無信不立”、“市無信不興”的良好輿論氛圍，以銀行內(nèi)部信貸評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為參考，從政府、社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人等各個(gè)方面不斷提高本地區(qū)的信用等級(jí)。五是發(fā)展能為企業(yè)提供品質(zhì)服務(wù)的各類中介服務(wù)體系，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為，提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平；六是建立市場(chǎng)適應(yīng)能力強(qiáng)、有嚴(yán)格內(nèi)控管理制度、能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)、功能不斷完善的金融服務(wù)體系。
四、改善××金融生態(tài)環(huán)境的建議
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)涉及到經(jīng)濟(jì) 生活的各個(gè)方面，既是一個(gè)系統(tǒng)工程，也是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，需要各級(jí)政府、司法、銀行和各有關(guān)部門高度重視，認(rèn)真履行職責(zé)，因地制宜、講求實(shí)效地推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)。
及時(shí)，各級(jí)政府要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要把改善當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)工作納入政府的工作議程，明確搞好本地金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的工作思路，做好產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策的協(xié)調(diào)配合工作，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主管部門與金融機(jī)構(gòu)的溝通，推進(jìn)全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。各級(jí)經(jīng)濟(jì)主管部門要積極提供宏觀政策、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信息，向金融機(jī)構(gòu)推薦品質(zhì)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，要積極支持金融機(jī)構(gòu)清收盤活不良資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)處置成本，認(rèn)真落實(shí)對(duì)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)扶持政策，幫助農(nóng)村信用社完善產(chǎn)權(quán)制度，積極引進(jìn)區(qū)外金融機(jī)構(gòu)信貸資源。
第二，落實(shí)部門職責(zé)，形成社會(huì)合力。法院、工商、稅務(wù)、財(cái)政、發(fā)改委、中小企業(yè)局、經(jīng)委等部門根據(jù)自己的工作職責(zé)，結(jié)合本地金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際，清理過去形成、確實(shí)不利于金融業(yè)發(fā)展的各種行業(yè)規(guī)章、辦法，各部門應(yīng)相互配合，建立工作聯(lián)絡(luò)協(xié)作機(jī)制，充分運(yùn)用法院、工商登記、年檢等手段積極支持金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)，防止企業(yè)惡意逃廢金融債務(wù)，切實(shí)采取改善金融生態(tài)環(huán)境的新措施，形成建設(shè)良好金融生態(tài)的合力。
第三，金融系統(tǒng)要積極參與地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，從加強(qiáng)內(nèi)控制度、制度創(chuàng)新和防范金融風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，協(xié)助配合并落實(shí)政府部署的各項(xiàng)政策措施,為政府推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)當(dāng)好參謀。人民銀行要認(rèn)真貫徹貨幣信貸政策，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，支持中小金融機(jī)構(gòu)加大信貸投入；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)和項(xiàng)目，改進(jìn)和完善對(duì)中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦法，開展企業(yè)訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持中小企業(yè)做大做強(qiáng),與政府和有關(guān)部門一道，努力提高金融業(yè)務(wù)在本地區(qū)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。
第四，企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，積極參與金融生態(tài)建設(shè)。引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行多元化融資。一是要發(fā)揮部分企業(yè)科技含量高的優(yōu)勢(shì)，做好重點(diǎn)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目、技術(shù)改造項(xiàng)目、國(guó)債項(xiàng)目、省專項(xiàng)資金貼息項(xiàng)目、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的申報(bào)工作，拓寬企業(yè)技、擴(kuò)改資金來源；二是努力加大招商引資的成果，積極向外推薦本地的民營(yíng)企業(yè)，促進(jìn)外來資本與本地民營(yíng)企業(yè)項(xiàng)目的對(duì)接；三是推動(dòng)具備條件的企業(yè)走直接融資之路，到證券市場(chǎng)募集資金。四是要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，積極參與金融生態(tài)建設(shè)。各類企業(yè)要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。強(qiáng)化誠信意識(shí)，申請(qǐng)貸款要主動(dòng)提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表，認(rèn)真履行貸款合同。
第五，加快發(fā)展中介服務(wù)體系，完善金融生態(tài)鏈。大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步鼓勵(lì)民間資本介入信用擔(dān)保體系建設(shè)，完善信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)運(yùn)作機(jī)制,加強(qiáng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平。
第六，加大宣傳力度，讓廣大群眾為改善金融生態(tài)獻(xiàn)計(jì)出力。要?jiǎng)訂T各種媒體加強(qiáng)改善金融生態(tài)宣傳，爭(zhēng)取社會(huì)各方支持金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，宣傳金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境。大力宣傳誠信應(yīng)成為每個(gè)公民、每個(gè)企業(yè)、每個(gè)社會(huì)組織的基本準(zhǔn)則的理念。
第七，各縣市在組織實(shí)施金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的過程中，要從實(shí)際出發(fā)，積極探索行之有效的工作方法，制定切實(shí)的措施，形成一個(gè)長(zhǎng)效的工作機(jī)制，持續(xù)不斷地推動(dòng)轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作。
金融生態(tài)環(huán)境分析:商業(yè)銀行要重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用
當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境問題越來越受到關(guān)注。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來的豐碩成果，促進(jìn)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展；同時(shí)，也通過自身的不斷發(fā)展壯大來推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，最終達(dá)到共贏。
本文深入分析了研究利用金融生態(tài)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義，指出了我國(guó)商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的一些問題，并對(duì)商業(yè)銀行如何開展金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作提出了對(duì)策建議。
當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境問題越來越受到關(guān)注。金融生態(tài)環(huán)境是個(gè)仿生概念，有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)詞典中很難找到類似術(shù)語。從廣義上講，金融生態(tài)環(huán)境是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，是金融業(yè)生存、發(fā)展的基礎(chǔ)。從狹義上講，是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互聯(lián)接、相互依賴、相互作用，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，即金融生態(tài)鏈。
金融生態(tài)環(huán)境的改善、演變和發(fā)展，會(huì)通過改變金融業(yè)內(nèi)部各種力量的對(duì)比狀況而推動(dòng)并決定著金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的形成。金融生態(tài)環(huán)境研究因其研究范圍廣泛（涵蓋了經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然環(huán)境的眾多方面）、層次高（研究的重點(diǎn)在于探求規(guī)律）而對(duì)金融業(yè)的發(fā)展具有基礎(chǔ)性、根本性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性意義。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來的豐碩成果，促進(jìn)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)，也通過自身的不斷發(fā)展壯大來推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，最終達(dá)到共贏。
一、研究利用金融生態(tài)環(huán)境對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展具有十分重要的意義
國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展的實(shí)踐一再證明，金融生態(tài)的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例，金融生態(tài)對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性不言而喻。因此，商業(yè)銀行重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取措施或搶占市場(chǎng)，或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；還有助于商業(yè)銀行把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)行為和穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
（一）加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。黨的十六屆三中全會(huì)提出“堅(jiān)持以人為本，樹立、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的發(fā)展”。這反映了黨中央新一代領(lǐng)導(dǎo)集體在發(fā)展觀上的重大轉(zhuǎn)變。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。當(dāng)前，我國(guó)改革開放和建設(shè)小康社會(huì)事業(yè)進(jìn)入新的階段，面臨著各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這種歷史的關(guān)鍵時(shí)刻，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要核心之一，商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，毫無疑問具有重大意義。首先，商業(yè)銀行作為我國(guó)金融業(yè)的主體，只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，做到對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)文化等各方面有一個(gè)宏觀、透徹、的掌握，才能樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀，帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次，商業(yè)銀行掌握著大部分的信貸資源，只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來，提高信貸資源配置效率，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。
（二）加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行把握金融運(yùn)行規(guī)律，提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力。黨的十六屆四中全會(huì)通過的中共中央關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定中，將不斷提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力作為加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的一項(xiàng)主要任務(wù)明確提出來，反映了我們黨對(duì)把握社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求和運(yùn)行特點(diǎn)，自覺遵循客觀規(guī)律的重視。商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真領(lǐng)會(huì)《決定》的精神實(shí)質(zhì)，主動(dòng)適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，高度重視并采取有效措施切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融運(yùn)行規(guī)律的研究、認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力。
（三）做好對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行確立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。沒有科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就會(huì)失去方向性和原則性。但是，一旦經(jīng)營(yíng)理念確定并相對(duì)穩(wěn)定，商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展就有了明確的目標(biāo)、指導(dǎo)思想、原則，就能夠在更廣闊的空間對(duì)各種資源進(jìn)行合理、有效地配置，使經(jīng)營(yíng)管理從無序到有序、從不平衡到平衡，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡，各項(xiàng)業(yè)務(wù)就會(huì)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，如何確定經(jīng)營(yíng)理念、確定什么樣的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)商業(yè)銀行來說非常關(guān)鍵。
（四）做好對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行趨利避害，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行在做市場(chǎng)研究時(shí)如果能夠既研究微觀層面的企業(yè)、產(chǎn)品或消費(fèi)者，又研究宏觀層面的國(guó)家政策，增強(qiáng)對(duì)政策的敏感性，就會(huì)更、更及時(shí)地捕捉到市場(chǎng)上新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使自己在競(jìng)爭(zhēng)中搶先一步，占據(jù)有利地位。另一方面，商業(yè)銀行也可以通過對(duì)政策的研究，敏銳地認(rèn)識(shí)到可能會(huì)被宏觀調(diào)控所抑制的行業(yè)、產(chǎn)品，沒有進(jìn)入的不再進(jìn)入，已經(jīng)進(jìn)入的盡快采取適當(dāng)方式從中退出，避免成為宏觀調(diào)控的“埋單者”。
二、我國(guó)商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面還存在一些不容忽視的問題
目前，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和金融體制改革的不斷深化，我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境有了長(zhǎng)足的改善，部分商業(yè)銀行也已開始重視并積極參與對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用。但從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行目前對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的重要性還未引起足夠重視，對(duì)其研究利用也明顯不夠成熟，存在許多不足之處。我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面主要存在以下問題：一是短期性。目前，大部分商業(yè)銀行，特別是商業(yè)銀行的分支行對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用活動(dòng)，更多地局限于短期內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展，如產(chǎn)品的開發(fā)、業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、規(guī)模的擴(kuò)張等，而缺乏對(duì)經(jīng)營(yíng)理念、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的研究。究其原因，主要是商業(yè)銀行管理體制仍帶有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩和官本位色彩，管理者更多地考慮自己任期內(nèi)的業(yè)績(jī)、自己的升遷，而較少考慮銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，更較少地對(duì)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行深入地研究。
二是微觀性。目前，有些商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境的研究利用方面，以微觀掩蓋宏觀，忽視對(duì)宏觀問題的研究，更多時(shí)候只重視對(duì)企業(yè)、產(chǎn)品、消費(fèi)者的研究，稍好一點(diǎn) 的會(huì)重視對(duì)當(dāng)?shù)氐娜宋摹⒔?jīng)濟(jì)環(huán)境的研究，而很少考慮到對(duì)全國(guó)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的研究，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境中屬于宏觀層面的問題關(guān)心不夠，對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策等宏觀問題缺乏主動(dòng)性了解的愿望，特別是對(duì)市場(chǎng)研究，更談不上深入。這導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)者只見樹木，不見森林，所作的決策缺乏政策性、宏觀性，與實(shí)際情況多有不符，在執(zhí)行中難免會(huì)受到宏觀政策和宏觀環(huán)境的制約、束縛。
三是被動(dòng)性。在目前我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已基本建立的形勢(shì)下，一些商業(yè)銀行仍然固守計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的工作觀念、工作思路。但是，隨著職能轉(zhuǎn)變，政府將越來越把精力集中到經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)上，這時(shí)候，就很難說商業(yè)銀行這種被動(dòng)等待的做法依然行之有效。而這種工作的惰性一旦形成就很難改掉，對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生很不利的影響。
我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的這些不足，進(jìn)一步促成了我國(guó)商業(yè)銀行自我發(fā)展能力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺陷，造成了在整個(gè)金融生態(tài)鏈中地位的降低和惡化。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日益完善，金融體制改革步伐不斷加快的大趨勢(shì)下，商業(yè)銀行一定要正視上述問題，高度重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，有效利用金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的建議
改善金融生態(tài)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，同時(shí)也是一個(gè)漸進(jìn)的、長(zhǎng)期的過程。商業(yè)銀行開展金融生態(tài)環(huán)境研究工作，一定要樹立長(zhǎng)期研究思想，明確研究目的，確定研究重點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)方法，并積極運(yùn)用研究成果。我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面當(dāng)前應(yīng)主要在以下幾方面作出努力：（一）牢固樹立長(zhǎng)期研究利用思想。我國(guó)金融生態(tài)在短期內(nèi)不可能有非常大的改進(jìn)。商業(yè)銀行決策層一定要認(rèn)識(shí)到，改善金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)漸進(jìn)的、長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立長(zhǎng)期研究利用思想，高度重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作，制定本單位對(duì)金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的規(guī)劃。同時(shí)要把長(zhǎng)期規(guī)劃和短期計(jì)劃、宏觀和微觀、點(diǎn)和面有機(jī)地結(jié)合起來。既要做好對(duì)客戶、產(chǎn)品和市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的研究利用工作，保障商業(yè)銀行短期業(yè)務(wù)發(fā)展的順利進(jìn)行和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的較快提升；又要做好對(duì)宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)等方面的研究利用工作，確保商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)不動(dòng)搖和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)步提升。
（二）建立一支高素質(zhì)的研究隊(duì)伍。金融生態(tài)環(huán)境研究工作是一項(xiàng)難度很大的工作，對(duì)人員素質(zhì)的要求很高，既需要有經(jīng)濟(jì)專業(yè)方面的人才，也要有其他專業(yè)方面的人才；既要有社會(huì)科學(xué)方面的人才，也要有自然科學(xué)方面的人才等等。各專業(yè)、各學(xué)科的人才分別承擔(dān)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境中相應(yīng)部分的研究，作出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。商業(yè)銀行只有綜合各類專業(yè)人才的智慧，對(duì)整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出比較、的判斷，才能夠真正在金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作上取得成果，也只有建立在這樣基礎(chǔ)之上的成果才能對(duì)金融業(yè)務(wù)有指導(dǎo)意義和推進(jìn)作用。
（三）確定研究?jī)?nèi)容和重點(diǎn)。金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容十分廣泛，商業(yè)銀行在研究金融生態(tài)環(huán)境時(shí)，不可能，也沒有必要窮盡所有領(lǐng)域，而應(yīng)當(dāng)將在金融生態(tài)鏈中與自己最近的、聯(lián)系最緊密的、具有易變性的因素作為重點(diǎn)內(nèi)容認(rèn)真研究，如從宏觀層面來講，應(yīng)主要關(guān)注國(guó)家宏觀調(diào)控政策、財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會(huì)信用狀況等；從微觀層面來講，應(yīng)主要關(guān)注產(chǎn)品生產(chǎn)狀況和市場(chǎng)前景、市場(chǎng)上蘊(yùn)藏的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)等，同時(shí)對(duì)當(dāng)前困擾我國(guó)金融生態(tài)的一些突出問題，如企業(yè)違約率高、金融勝訴案件執(zhí)行難、對(duì)金融活動(dòng)非法干預(yù)、金融權(quán)利濫用、不良資產(chǎn)高等問題也要進(jìn)行深入的研究。
（四）積極運(yùn)用研究成果。以運(yùn)用為目的的研究才是有意義的研究。商業(yè)銀行決策層應(yīng)當(dāng)重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境研究成果的運(yùn)用，在具體運(yùn)用時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)，在確定經(jīng)營(yíng)理念、制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，如財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，國(guó)家制定的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)等。在發(fā)展客戶群體、開展市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會(huì)信用狀況，以及企業(yè)改制和發(fā)展?fàn)顩r等。在加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r，并能自覺地利用它們的服務(wù)。總之，只要商業(yè)銀行能夠積極主動(dòng)地運(yùn)用研究成果來使金融生態(tài)環(huán)境自己所利用，就能夠趨利避害，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
金融生態(tài)環(huán)境分析:西部地區(qū)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考
摘要:金融生態(tài)環(huán)境的惡化已嚴(yán)重制約了落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)步、快速、健康發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、復(fù)雜的系統(tǒng)工程。西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差,起點(diǎn)低,存在很多亟待解決的問題,需要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),進(jìn)一步加大力度,推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),需要政府、銀行和企業(yè)長(zhǎng)期不懈的努力。
關(guān)鍵詞:金融生態(tài);社會(huì)信用;區(qū)域經(jīng)濟(jì)
金融生態(tài),是各種金融組織為了生存和發(fā)展,與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征,執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。任何一種金融生態(tài)都是在一定的環(huán)境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態(tài)的這些環(huán)境條件稱之為金融生態(tài)環(huán)境。樹立科學(xué)的金融生態(tài)觀,重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),這是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的必然選擇,是金融業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。首先,作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀,才能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展;其次,金融業(yè)掌握著國(guó)家的信貸資源,只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來,提高信貸資源配置效率,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。目前西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境雖然得到了一定的改善,但從可持續(xù)發(fā)展的要求看,西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差,起點(diǎn)低,存在很多亟待解決的問題,需要進(jìn)一步加大力度,推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展搭建平臺(tái)。
一、完善以法律為基礎(chǔ)的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制
正如自然生態(tài)總是在一定自然環(huán)境下形成的,并因而具有不同類型的生態(tài)特征一樣,金融生態(tài)也是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的,也具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過法律制度來體現(xiàn)的,因此,法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的因素。
完善的金融法律體系是一國(guó)金融生態(tài)健康發(fā)展的保障。目前,針對(duì)我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不理想、交易違約嚴(yán)重、在一定程度上存在道德風(fēng)險(xiǎn)的狀況,需要盡快修改完善現(xiàn)有的《合同法》、《破產(chǎn)法》、《證券法》等法律,對(duì)《刑法》中有關(guān)貸款欺詐的規(guī)定進(jìn)行修訂,并進(jìn)一步提高和改進(jìn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,規(guī)范和完善社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)信息透明化,使金融法規(guī)真正對(duì)違法違規(guī)行為發(fā)揮的“殺手锏”作用,支持和維護(hù)整個(gè)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展。應(yīng)以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ),加快出臺(tái)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度的法律,盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。
二、建立良好的社會(huì)信用環(huán)境
科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),要努力完善社會(huì)信用體系。良好的社會(huì)誠信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行的前提,社會(huì)誠信環(huán)境建設(shè)水平的高低直接制約著金融生態(tài)環(huán)境的好壞。近年來,國(guó)家高度重視信用環(huán)境建設(shè),信用環(huán)境正在優(yōu)化,但尚未徹底好轉(zhuǎn),主要表現(xiàn)在:逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生;企業(yè)改制時(shí)將有效資產(chǎn)剝離,“金蟬脫殼”情況在一定范圍比較普遍;司法對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)力度不夠,銀行維權(quán)的法律成本高昂。
建設(shè)良好的社會(huì)誠信環(huán)境,征信公司可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求,廣泛收集信息,從而減少金融機(jī)構(gòu)和借款人之間的信息不對(duì)稱,使信貸機(jī)構(gòu)能夠更加地評(píng)價(jià)客戶的信用狀況,更有針對(duì)性地發(fā)放貸款和科學(xué)定價(jià),減少逆向選擇問題,較大限度地避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。征信體系大量的信息還可以成為提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)決策水平的重要分析基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)征信數(shù)據(jù)的深入挖掘,可以發(fā)現(xiàn)最有市場(chǎng)價(jià)值的客戶群體以及不同客戶群的增長(zhǎng)變化情況,從而進(jìn)行有效的市場(chǎng)細(xì)分和定位。目前,人民銀行繼企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)后,個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫也已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢,這不僅有利于實(shí)現(xiàn)全社會(huì)信用信息資源的共享,而且有利于商業(yè)銀行及時(shí)了解掌握客戶信用狀況,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要加快誠信法制建設(shè),盡快出臺(tái)征信管理、信息披露等法規(guī),完善社會(huì)信用征集與評(píng)價(jià)體系,加大對(duì)失信行為的懲戒力度,強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)及人員的責(zé)任追究及懲罰制度,提高中介機(jī)構(gòu)的信用,使中介機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的市場(chǎng)主體。
三、地方政府要發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,涉及財(cái)政、稅務(wù)、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)等部門,這就決定了加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)需要各部門甚至全社會(huì)的共同努力。必須充分發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性,高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義,把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上,形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。
地方政府應(yīng)當(dāng)做好以下工作:首先,加強(qiáng)宣傳,營(yíng)造全社會(huì)建設(shè)良好金融生態(tài)的積極氛圍。通過有效宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)知度,爭(zhēng)取社會(huì)各方對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持;其次,政府應(yīng)當(dāng)著力改善自身
行政和工作作風(fēng),為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法行政,打造“誠信政府”,結(jié)合地方金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際,清理、廢除過去不利于金融業(yè)發(fā)展的各種規(guī)章、制度,尊重地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán),減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的直接和間接干預(yù),形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的合力;再次,加強(qiáng)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流。政府應(yīng)成立有關(guān)改善金融生態(tài)環(huán)境的委員會(huì),統(tǒng)籌吸納銀行、企業(yè)、社會(huì)各界意見及建議,制定金融生態(tài)建設(shè)的規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)、程序,在作出經(jīng)濟(jì)決策時(shí)也要充分聽取委員會(huì)的意見,及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)本地區(qū)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展方
面的重大政策、規(guī)定。
四、人民銀行要提高履責(zé)能力和水平
首先,要發(fā)揮中央銀行的信息優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估。其次,要加強(qiáng)與地方政府、地方法院和有關(guān)部門的溝通,會(huì)同金融監(jiān)管部門及時(shí)向有關(guān)方面反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在的突出問題,協(xié)同開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和整治工作,使貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。再次,加強(qiáng)貨幣政策傳導(dǎo),正確引導(dǎo)信貸投向。基層人民銀行應(yīng)當(dāng)加大央行“窗口”指導(dǎo)力度,對(duì)新出臺(tái)的重要金融政策都應(yīng)結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,有針對(duì)性的提出相應(yīng)的落實(shí)措施。以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為方向,切實(shí)加強(qiáng)和改善政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo),搭建合作信息平臺(tái),真正建立和完善貨幣政策傳導(dǎo)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制;,加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的資金支持力度,提高金融服務(wù)水平。
五、金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性
高銳:關(guān)于西部地區(qū)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考在金融生態(tài)鏈中,商業(yè)銀行居于中心地位。實(shí)踐證明,金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例,金融生態(tài)環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性是不言而喻的。因此,商業(yè)銀行重視和共創(chuàng)良好的金融生態(tài)環(huán)境,既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展;又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早采取措施或搶占市場(chǎng),或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);還有助于商業(yè)銀行把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。
金融企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)構(gòu)建良好金融生態(tài)的極端重要性和緊迫性,增強(qiáng)工作的主動(dòng)性、自覺性。首先,金融企業(yè)要樹立金融和經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的基本理念,正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策,要按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則,繼續(xù)加大信貸支持力度,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展,在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中改善金融生態(tài)。其次,要加強(qiáng)與政府各部門、客戶等的溝通,協(xié)調(diào),處理好各方關(guān)系,為自身發(fā)展?fàn)I造良好的外部關(guān)系。積極配合人民銀行推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè),促進(jìn)同業(yè)信息共享,主動(dòng)向人民銀行和金融監(jiān)管部門報(bào)告地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在的問題,爭(zhēng)取政策支持。再次,要擯棄陳舊落后的觀念,努力增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí),進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查和研究,主動(dòng)地去營(yíng)銷貸款。既要積極地支持新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的成長(zhǎng)和發(fā)展,還要繼續(xù)支持正走出困境的企業(yè),把金融生態(tài)建設(shè)落到實(shí)處,為經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的繁榮和發(fā)展服務(wù)。
金融生態(tài)環(huán)境分析:商業(yè)銀行要重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用
商業(yè)銀行要重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用
當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境問題越來越受到關(guān)注。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來的豐碩成果，促進(jìn)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展；同時(shí)，也通過自身的不斷發(fā)展壯大來推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，最終達(dá)到共贏。
本文深入分析了研究利用金融生態(tài)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義，指出了我國(guó)商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的一些問題，并對(duì)商業(yè)銀行如何開展金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作提出了對(duì)策建議。
當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境問題越來越受到關(guān)注。金融生態(tài)環(huán)境是個(gè)仿生概念，有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)詞典中很難找到類似術(shù)語。從廣義上講，金融生態(tài)環(huán)境是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，是金融業(yè)生存、發(fā)展的基礎(chǔ)。從狹義上講，是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互聯(lián)接、相互依賴、相互作用，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，即金融生態(tài)鏈。
金融生態(tài)環(huán)境的改善、演變和發(fā)展，會(huì)通過改變金融業(yè)內(nèi)部各種力量的對(duì)比狀況而推動(dòng)并決定著金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的形成。金融生態(tài)環(huán)境研究因其研究范圍廣泛（涵蓋了經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然環(huán)境的眾多方面）、層次高（研究的重點(diǎn)在于探求規(guī)律）而對(duì)金融業(yè)的發(fā)展具有基礎(chǔ)性、根本性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性意義。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來的豐碩成果，促進(jìn)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)，也通過自身的不斷發(fā)展壯大來推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，最終達(dá)到共贏。
一、研究利用金融生態(tài)環(huán)境對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展具有十分重要的意義
國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展的實(shí)踐一再證明，金融生態(tài)的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例，金融生態(tài)對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性不言而喻。因此，商業(yè)銀行重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取措施或搶占市場(chǎng)，或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；還有助于商業(yè)銀行把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)行為和穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
（一）加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。黨的十六屆三中全會(huì)提出“堅(jiān)持以人為本，樹立、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的發(fā)展”。這反映了黨中央新一代領(lǐng)導(dǎo)集體在發(fā)展觀上的重大轉(zhuǎn)變。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。當(dāng)前，我國(guó)改革開放和建設(shè)小康社會(huì)事業(yè)進(jìn)入新的階段，面臨著各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這種歷史的關(guān)鍵時(shí)刻，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要核心之一，商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，毫無疑問具有重大意義。首先，商業(yè)銀行作為我國(guó)金融業(yè)的主體，只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，做到對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)文化等各方面有一個(gè)宏觀、透徹、的掌握，才能樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀，帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次，商業(yè)銀行掌握著大部分的信貸資源，只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來，提高信貸資源配置效率，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。
（二）加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行把握金融運(yùn)行規(guī)律，提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力。黨的十六屆四中全會(huì)通過的中共中央關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定中，將不斷提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力作為加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的一項(xiàng)主要任務(wù)明確提出來，反映了我們黨對(duì)把握社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求和運(yùn)行特點(diǎn)，自覺遵循客觀規(guī)律的重視。商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真領(lǐng)會(huì)《決定》的精神實(shí)質(zhì)，主動(dòng)適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，高度重視并采取有效措施切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融運(yùn)行規(guī)律的研究、認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力。
（三）做好對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行確立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。沒有科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就會(huì)失去方向性和原則性。但是，一旦經(jīng)營(yíng)理念確定并相對(duì)穩(wěn)定，商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展就有了明確的目標(biāo)、指導(dǎo)思想、原則，就能夠在更廣闊的空間對(duì)各種資源進(jìn)行合理、有效地配置，使經(jīng)營(yíng)管理從無序到有序、從不平衡到平衡，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡，各項(xiàng)業(yè)務(wù)就會(huì)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，如何確定經(jīng)營(yíng)理念、確定什么樣的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)商業(yè)銀行來說非常關(guān)鍵。
（四）做好對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行趨利避害，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行在做市場(chǎng)研究時(shí)如果能夠既研究微觀層面的企業(yè)、產(chǎn)品或消費(fèi)者，又研究宏觀層面的國(guó)家政策，增強(qiáng)對(duì)政策的敏感性，就會(huì)更、更及時(shí)地捕捉到市場(chǎng)上新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使自己在競(jìng)爭(zhēng)中搶先一步，占據(jù)有利地位。另一方面，商業(yè)銀行也可以通過對(duì)政策的研究，敏銳地認(rèn)識(shí)到可能會(huì)被宏觀調(diào)控所抑制的行業(yè)、產(chǎn)品，沒有進(jìn)入的不再進(jìn)入，已經(jīng)進(jìn)入的盡快采取適當(dāng)方式從中退出，避免成為宏觀調(diào)控的“埋單者”。
二、我國(guó)商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面還存在一些不容忽視的問題
目前，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和金融體制改革的不斷深化，我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境有了長(zhǎng)足的改善，部分商業(yè)銀行也已開始重視并積極參與對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用。但從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行目前對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的重要性還未引起足夠重視，對(duì)其研究利用也明顯不夠成熟，存在許多不足之處。我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面主要存在以下問題：一是短期性。目前，大部分商業(yè)銀行，特別是商業(yè)銀行的分支行對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用活動(dòng)，更多地局限于短期內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展，如產(chǎn)品的開發(fā)、業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、規(guī)模的擴(kuò)張等，而缺乏對(duì)經(jīng)營(yíng)理念、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的研究。究其原因，主要是商業(yè)銀行管理體制仍帶有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩和官本位色彩，管理者更多地考慮自己任期內(nèi)的業(yè)績(jī)、自己的升遷，而較少考慮銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，更較少地對(duì)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行深入地研究。
二是微觀性。目前，有些商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境的研究利用方面，以微觀掩蓋宏觀，忽 視對(duì)宏觀問題的研究，更多時(shí)候只重視對(duì)企業(yè)、產(chǎn)品、消費(fèi)者的研究，稍好一點(diǎn)的會(huì)重視對(duì)當(dāng)?shù)氐娜宋摹⒔?jīng)濟(jì)環(huán)境的研究，而很少考慮到對(duì)全國(guó)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的研究，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境中屬于宏觀層面的問題關(guān)心不夠，對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策等宏觀問題缺乏主動(dòng)性了解的愿望，特別是對(duì)市場(chǎng)研究，更談不上深入。這導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)者只見樹木，不見森林，所作的決策缺乏政策性、宏觀性，與實(shí)際情況多有不符，在執(zhí)行中難免會(huì)受到宏觀政策和宏觀環(huán)境的制約、束縛。
三是被動(dòng)性。在目前我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已基本建立的形勢(shì)下，一些商業(yè)銀行仍然固守計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的工作觀念、工作思路。但是，隨著職能轉(zhuǎn)變，政府將越來越把精力集中到經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)上，這時(shí)候，就很難說商業(yè)銀行這種被動(dòng)等待的做法依然行之有效。而這種工作的惰性一旦形成就很難改掉，對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生很不利的影響。
我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的這些不足，進(jìn)一步促成了我國(guó)商業(yè)銀行自我發(fā)展能力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺陷，造成了在整個(gè)金融生態(tài)鏈中地位的降低和惡化。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日益完善，金融體制改革步伐不斷加快的大趨勢(shì)下，商業(yè)銀行一定要正視上述問題，高度重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，有效利用金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的建議
改善金融生態(tài)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，同時(shí)也是一個(gè)漸進(jìn)的、長(zhǎng)期的過程。商業(yè)銀行開展金融生態(tài)環(huán)境研究工作，一定要樹立長(zhǎng)期研究思想，明確研究目的，確定研究重點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)方法，并積極運(yùn)用研究成果。我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面當(dāng)前應(yīng)主要在以下幾方面作出努力：（一）牢固樹立長(zhǎng)期研究利用思想。我國(guó)金融生態(tài)在短期內(nèi)不可能有非常大的改進(jìn)。商業(yè)銀行決策層一定要認(rèn)識(shí)到，改善金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)漸進(jìn)的、長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立長(zhǎng)期研究利用思想，高度重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作，制定本單位對(duì)金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的規(guī)劃。同時(shí)要把長(zhǎng)期規(guī)劃和短期計(jì)劃、宏觀和微觀、點(diǎn)和面有機(jī)地結(jié)合起來。既要做好對(duì)客戶、產(chǎn)品和市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的研究利用工作，保障商業(yè)銀行短期業(yè)務(wù)發(fā)展的順利進(jìn)行和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的較快提升；又要做好對(duì)宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)等方面的研究利用工作，確保商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)不動(dòng)搖和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)步提升。
（二）建立一支高素質(zhì)的研究隊(duì)伍。金融生態(tài)環(huán)境研究工作是一項(xiàng)難度很大的工作，對(duì)人員素質(zhì)的要求很高，既需要有經(jīng)濟(jì)專業(yè)方面的人才，也要有其他專業(yè)方面的人才；既要有社會(huì)科學(xué)方面的人才，也要有自然科學(xué)方面的人才等等。各專業(yè)、各學(xué)科的人才分別承擔(dān)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境中相應(yīng)部分的研究，作出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。商業(yè)銀行只有綜合各類專業(yè)人才的智慧，對(duì)整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出比較、的判斷，才能夠真正在金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作上取得成果，也只有建立在這樣基礎(chǔ)之上的成果才能對(duì)金融業(yè)務(wù)有指導(dǎo)意義和推進(jìn)作用。
（三）確定研究?jī)?nèi)容和重點(diǎn)。金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容十分廣泛，商業(yè)銀行在研究金融生態(tài)環(huán)境時(shí)，不可能，也沒有必要窮盡所有領(lǐng)域，而應(yīng)當(dāng)將在金融生態(tài)鏈中與自己最近的、聯(lián)系最緊密的、具有易變性的因素作為重點(diǎn)內(nèi)容認(rèn)真研究，如從宏觀層面來講，應(yīng)主要關(guān)注國(guó)家宏觀調(diào)控政策、財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會(huì)信用狀況等；從微觀層面來講，應(yīng)主要關(guān)注產(chǎn)品生產(chǎn)狀況和市場(chǎng)前景、市場(chǎng)上蘊(yùn)藏的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)等，同時(shí)對(duì)當(dāng)前困擾我國(guó)金融生態(tài)的一些突出問題，如企業(yè)違約率高、金融勝訴案件執(zhí)行難、對(duì)金融活動(dòng)非法干預(yù)、金融權(quán)利濫用、不良資產(chǎn)高等問題也要進(jìn)行深入的研究。
（四）積極運(yùn)用研究成果。以運(yùn)用為目的的研究才是有意義的研究。商業(yè)銀行決策層應(yīng)當(dāng)重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境研究成果的運(yùn)用，在具體運(yùn)用時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)，在確定經(jīng)營(yíng)理念、制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，如財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，國(guó)家制定的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)等。在發(fā)展客戶群體、開展市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會(huì)信用狀況，以及企業(yè)改制和發(fā)展?fàn)顩r等。在加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r，并能自覺地利用它們的服務(wù)。總之，只要商業(yè)銀行能夠積極主動(dòng)地運(yùn)用研究成果來使金融生態(tài)環(huán)境自己所利用，就能夠趨利避害，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
《商業(yè)銀行要重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用》完畢！
金融生態(tài)環(huán)境分析:踐行科學(xué)發(fā)展觀促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)
近幾年來，__縣黨委政府本著“機(jī)遇共抓、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、信譽(yù)共建、利益共享”的原則，采取多種有效措施，大力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，切實(shí)幫助金融機(jī)構(gòu)解決實(shí)際問題，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入，全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)連續(xù)多年保持了持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢(shì)。20__年，全縣實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值76.24億元，增長(zhǎng)14.5%；實(shí)現(xiàn)財(cái)政一般預(yù)算收入7.45億元，增長(zhǎng)20.37%；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資43億元，增長(zhǎng)41%；年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存、貸款余額78.67億元和41.58億元，較年初分別增加18.51億元和10.55億元，其中，新增貸款位居全市各縣（市、區(qū)）首位。今年以來，__縣克服國(guó)際金融危機(jī)的負(fù)面影響，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，國(guó)民生產(chǎn)總值（gdp）、固定資產(chǎn)投資和財(cái)政收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，20__年及時(shí)季度，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額407983萬元，同比增長(zhǎng)11.3%；貸款凈投放36750萬元，同比增長(zhǎng)9.9%。這一良好局面的形成，與縣委縣政府多年來一直致力于創(chuàng)優(yōu)縣域金融生態(tài)環(huán)境、充分發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐作用密不可分。
一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，為打造金融生態(tài)提供堅(jiān)強(qiáng)的組織保障
九十年代中期，__縣是__市乃至全省的金融環(huán)境重災(zāi)區(qū)，許多企業(yè)借改制之名逃廢銀行債務(wù)，導(dǎo)致全縣金融機(jī)構(gòu)7000多萬的銀行債權(quán)被懸空，社會(huì)信用環(huán)境持續(xù)惡化，影響十分惡劣，一時(shí)銀企關(guān)系十分緊張，信貸投放萎縮，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展受到嚴(yán)重影響。近幾年來，__縣委縣政府充分認(rèn)識(shí)到,建設(shè)優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，不僅是經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康和諧發(fā)展的基礎(chǔ)，是優(yōu)化地方投資環(huán)境、促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置的內(nèi)在要求，也是解決__經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中突出問題的迫切要求。為加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，縣政府成立由分管縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣政府辦公室、縣人行負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng)，縣有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的__縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣人民銀行，承擔(dān)日常組織、協(xié)調(diào)工作。同時(shí)，建立聯(lián)絡(luò)員制度，由領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位指派專人擔(dān)任聯(lián)絡(luò)員。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)制定了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)實(shí)施意見，明確縣發(fā)改委、經(jīng)委、商務(wù)局、農(nóng)委等負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)環(huán)境改善的相關(guān)工作；縣財(cái)政局、工商局、國(guó)稅局、地稅局、質(zhì)監(jiān)局等負(fù)責(zé)信用環(huán)境改善的相關(guān)工作；縣人民銀行、監(jiān)管辦、各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融內(nèi)部環(huán)境改善的相關(guān)工作；縣法院、檢察院、公安局、司法局負(fù)責(zé)金融執(zhí)法環(huán)境改善的相關(guān)工作。
二、制定規(guī)劃,建立機(jī)制，營(yíng)造良好的政策環(huán)境
（一）制定金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，積極培育發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)
把金融業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，支持金融機(jī)構(gòu)改革，做大做強(qiáng)地方金融。20__年，徽商銀行落戶__、郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立；20__年，縣政府斥資8000萬元，幫助__信用聯(lián)社消化不良貸款，促使其順利改制為農(nóng)村合作銀行，從而逐步形成了各類金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相發(fā)展、融資渠道較為通暢的金融服務(wù)體系，提高金融業(yè)對(duì)我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持能力。
（二）建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展
積極發(fā)揮政府領(lǐng)導(dǎo)下的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的作用，形成以政府為主導(dǎo)，人民銀行、金融監(jiān)管部門及政府有關(guān)職能部門協(xié)同配合的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)工作機(jī)制,研究確定各部門在金融穩(wěn)定中發(fā)揮作用的途徑和方法，明確各自的職責(zé)和任務(wù)。一是建立日常協(xié)調(diào)機(jī)制。通過聯(lián)席會(huì)議、信息披露、數(shù)據(jù)交換等形式，加強(qiáng)對(duì)口部門之間的日常溝通，實(shí)現(xiàn)信息資源共享；二是建立重點(diǎn)事項(xiàng)的研究機(jī)制。對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置中的重大問題進(jìn)行聯(lián)合調(diào)研，綜合分析，提出切實(shí)可行的政策建議。近幾年來，__縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組為協(xié)調(diào)解決銀企之間的債務(wù)糾紛，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融債權(quán)等方面做了大量實(shí)際和有益的工作，如20__年9月份，__稼仙米業(yè)集團(tuán)有限公司在__建設(shè)銀行的1900萬元貸款到期，當(dāng)時(shí)該公司正新上一條生產(chǎn)線，資
金比較緊張，沒有能力及時(shí)歸還此筆貸款。縣政府對(duì)此事高度重視，多次召集人民銀行、銀監(jiān)辦、債權(quán)銀行、企業(yè)討論研究處理辦法，本著從維護(hù)金融穩(wěn)定和金融債權(quán)，推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的大局出發(fā)，決定由政府墊資，幫助企業(yè)歸還建行貸款，此事一度傳為政銀企融洽關(guān)系的佳話，并得到了銀行業(yè)高層的高度贊許；20__年，縣政府還成功地化解了縣自來水公司在__縣工商銀行的20__萬元不良貸款和三官集團(tuán)在縣農(nóng)發(fā)行的300萬元不良貸款。三是建立緊急磋商機(jī)制。對(duì)可能發(fā)生的重大金融問題事項(xiàng)或緊急事項(xiàng)，提前制定處置預(yù)案，一旦事件發(fā)生，可立即啟動(dòng)預(yù)案，及時(shí)采取措施解決，確保全縣金融平安。
（三）制定支持金融業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策
積極支持和幫助金融機(jī)構(gòu)清收和處置不良貸款，落實(shí)國(guó)家有關(guān)稅費(fèi)減免政策。為幫助__縣農(nóng)村信用社順利實(shí)現(xiàn)央行票據(jù)兌付，縣政府按上級(jí)政策規(guī)定減免其營(yíng)業(yè)稅、免征所得稅、減免有關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi)，僅減免營(yíng)業(yè)稅就達(dá)300萬元。縣政府和縣紀(jì)委還專門下文件，幫助農(nóng)村信用社清收鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和黨政干部拖欠貸款。
建立金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和創(chuàng)造性，三年來，縣政府按照《__縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)考核辦法》，共計(jì)拿出70萬元對(duì)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出重大貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了獎(jiǎng)勵(lì)。 三、加快“信用__”建設(shè)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境
（一）建立較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，著力提高企業(yè)信用內(nèi)控水平
一是引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)一步建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，提升自身素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平，恪守信用規(guī)則，依法照章納稅，確保產(chǎn)品質(zhì)量，定期向經(jīng)濟(jì)主管部門、金融部門和其他有關(guān)部門提供真實(shí)、的財(cái)務(wù)報(bào)表。二是嚴(yán)格執(zhí)行借款合同，切實(shí)履行償債責(zé)任，保障按時(shí)還本付息。三是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的指導(dǎo)，金融、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)等部門積極推動(dòng)全縣企業(yè)建立“七不”保障公約，促進(jìn)企業(yè)把“不逃廢債務(wù)、不制假販假、不違反合同、不走私販私、不逃稅騙稅、不做假賬偽賬、不搞非法集資”作為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)守則。
（二）加快征信體系建設(shè)，積極推進(jìn)信用信息的社會(huì)化應(yīng)用
貫徹落實(shí)《__省企業(yè)信用信息征集和使用管理暫行辦法》（省政府令第188號(hào)），逐步強(qiáng)化企業(yè)征信體系為行政管理和社會(huì)信用信息服務(wù)功能。人民銀行進(jìn)一步完善了以信用征集、信用評(píng)價(jià)、信用自律和失信懲戒為主要內(nèi)容的銀行業(yè)征信系統(tǒng)，積極推進(jìn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作。引進(jìn)的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，科學(xué)評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)，20__年，__縣引進(jìn)大公國(guó)際資信評(píng)級(jí)公司對(duì)11家企業(yè)進(jìn)行外部信用評(píng)級(jí)，正式啟動(dòng)了第三方評(píng)級(jí)的進(jìn)程；積極推動(dòng)個(gè)人征信制度建設(shè)，建立重點(diǎn)人群的信用檔案，逐步征集司法、工商、稅務(wù)、通訊、公用事業(yè)等方面的社會(huì)信用信息，完善個(gè)人社會(huì)信用體系。
（三）建立完善信用公示制度，增強(qiáng)社會(huì)誠實(shí)守信意識(shí)
開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)等系列誠信評(píng)審活動(dòng)，完善信用“紅名單”、“黑名單”制度，營(yíng)造“守信褒獎(jiǎng)、失信受限”的社會(huì)環(huán)境，單位及個(gè)人的信用意識(shí)得到明顯提高。截止20__年底，全縣已評(píng)定信用戶41233戶，占全縣農(nóng)戶的33
%，信用村60個(gè)，占行政村比例的23%，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個(gè)，占比為14%。通過信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的示范帶動(dòng)作用，增強(qiáng)了__縣農(nóng)戶的信用意識(shí)，優(yōu)化了信用環(huán)境。各金融機(jī)構(gòu)制定了對(duì)誠實(shí)守信客戶的信貸支持優(yōu)惠政策，樹立誠信受益典型，充分發(fā)揮誠信典型的示范帶動(dòng)作用。
（四）加強(qiáng)輿論宣傳，營(yíng)造誠信建設(shè)氛圍
新聞單位廣泛深入地開展了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)和打造“信用__”的宣傳教育，特別是圍繞“信用__”積極開展了系列活動(dòng)，通過“信用__”專題片、“政府領(lǐng)導(dǎo)談信用”等活動(dòng)，積極提升社會(huì)信用度，樹立__的嶄新形象，增強(qiáng)了全社會(huì)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)識(shí)。金融監(jiān)管部門、各金融機(jī)構(gòu)也加強(qiáng)了對(duì)社會(huì)公眾的金融安全知識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)教育，各級(jí)各部門也密切配合，通過豐富多彩、群眾喜聞樂見的宣傳形式，在全社會(huì)進(jìn)一步營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)氛圍。
四、齊抓共管，協(xié)同配合，營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境
深化行政管理體制改革，繼續(xù)推進(jìn)政企分開、政資分開、政事分開、政府與市場(chǎng)中介組織分開，強(qiáng)化政府社會(huì)管理和公共服務(wù)職能。精簡(jiǎn)行政審批事項(xiàng)，簡(jiǎn)化審批程序，規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)質(zhì)量。加大行政監(jiān)察力度，糾正行業(yè)不正之風(fēng)，堅(jiān)持依法行政，積極支持司法機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法利益。近幾年來，__縣司法部門在涉及“三農(nóng)”、國(guó)有企業(yè)改革和破產(chǎn)等易發(fā)生的經(jīng)濟(jì)糾紛中，堅(jiān)持實(shí)
體公正與程序公正并重的原則，妥善處理好了我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的經(jīng)濟(jì)案件，特別是在維護(hù)金融債權(quán)的案件受理過程中，較好的維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，營(yíng)造了良好的司法環(huán)境。
加快建設(shè)工商、稅務(wù)、司法、金融等部門共享的公共信息平臺(tái)，建設(shè)面向企業(yè)和個(gè)人，覆蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各方面的社會(huì)誠信體系，并建立健全社會(huì)信用維護(hù)機(jī)制。充分利用金融公共網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)和央行企業(yè)、個(gè)人兩大數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)監(jiān)督，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)行聯(lián)合制裁。采取有力措施，加大對(duì)各類金融犯罪案件的偵破力度，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、破壞金融秩序、金融盜竊搶劫、挪用侵占金融財(cái)產(chǎn)等行為,20__和20__年，__縣公安機(jī)關(guān)在政府的統(tǒng)一部署下成功偵破觀方公司和農(nóng)林太島公司在__的非法集資活動(dòng),對(duì)犯罪嫌疑人依法懲處,追繳贓款贓物600多萬元,沉重打擊和遏制了非法集資活動(dòng),凈化了金融市場(chǎng)環(huán)境,維護(hù)了社會(huì)和金融的穩(wěn)定；指導(dǎo)和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)“三防一保”工作，幫助金融機(jī)構(gòu)保衛(wèi)人員提高安全防范技能。工商行政管理、技術(shù)監(jiān)督、稅務(wù)等部門依法支持金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)，制裁企業(yè)逃廢、懸空金融債務(wù)行為。新聞部門把握好金融宣傳的輿論導(dǎo)向，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)金融意識(shí)、強(qiáng)化社會(huì)信用觀念。
五、人民銀行加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，積極發(fā)揮引導(dǎo)推動(dòng)作用
作為基層中央銀行，__縣人民銀行結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和市場(chǎng)環(huán)境，把研究解決中小企業(yè)融資難問題作為貫徹總行貨幣信貸政策、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)工作。一是加強(qiáng)和改進(jìn)貨幣信貸窗口指導(dǎo)工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策的要求，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)有效信貸投放力度，合理配置信貸資源；二是加強(qiáng)與政府有關(guān)部門聯(lián)系，通過舉辦銀企洽談會(huì)、項(xiàng)目對(duì)接會(huì)、信貸產(chǎn)品推介會(huì)等多種形式，構(gòu)建資金供需雙方零距離交流、低成本融資信貸溝通平臺(tái)，促進(jìn)雙方溝通信息、加強(qiáng)了解、銜接資金、共謀發(fā)展；連續(xù)成功舉辦四屆銀企信貸項(xiàng)目洽談會(huì)，第四屆共有117家企業(yè)與8家金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款協(xié)議106298萬元，到年底履約率達(dá)78%。三是深入開展調(diào)查研究，及時(shí)掌握中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和信貸資金有效需求滿足程度，妥善解決中小企業(yè)金融服務(wù)中存在的主要問題，促進(jìn)銀企關(guān)系健康發(fā)展；四是適時(shí)總結(jié)符合我縣實(shí)際的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，因地制宜地大力組織推廣，營(yíng)造金融機(jī)構(gòu)積極開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的良好氛圍；五是發(fā)揮企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫作用，認(rèn)真開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，將沒有與銀行建立信貸關(guān)系的中小企業(yè)的信用檔案納入企業(yè)征信系統(tǒng)，20__年，__縣人民銀行將120多戶沒有與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的中小企業(yè)信用信息納入企業(yè)基本信用信息數(shù)據(jù)庫，將200多份個(gè)人法院訴訟執(zhí)結(jié)信息納入個(gè)人基本信用信息數(shù)據(jù)庫，進(jìn)一步充實(shí)了企業(yè)和個(gè)人信用信息的內(nèi)容。六是進(jìn)一步指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷提高貸款定價(jià)水平，引導(dǎo)信貸資金向中小企業(yè)傾斜，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問題，較好地支持和促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。七是由縣人民銀行牽頭，建立實(shí)施“三報(bào)”制度。即匯報(bào)，及時(shí)向縣政府做好匯報(bào)，讓政府能夠充分了解各時(shí)期的金融方針政策、各銀行的信貸政策，了解全縣金融運(yùn)行動(dòng)態(tài)；通報(bào)，及時(shí)向有關(guān)部門做好通報(bào)，通報(bào)國(guó)家近期出臺(tái)的貨幣信貸政策、調(diào)控措施，通報(bào)全縣經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況和存在問題，以及下一步擬采取的工作措施等；專報(bào)，及時(shí)向縣政府領(lǐng)導(dǎo)發(fā)出專報(bào)，重點(diǎn)反映全縣金融運(yùn)行中出現(xiàn)的重大問題，金融風(fēng)險(xiǎn)防范，以及采取必要的工作措施。八是找準(zhǔn)貨幣信貸政策與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)接點(diǎn)，構(gòu)建宏觀政策與地方經(jīng)濟(jì)有效結(jié)合的載體，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策中積極配合協(xié)調(diào)地方產(chǎn)業(yè)政策，積極主動(dòng)地做好信貸營(yíng)銷，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，找準(zhǔn)支持和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的立足點(diǎn)和切入點(diǎn)。
各金融機(jī)構(gòu)正確理解國(guó)家的宏觀調(diào)控措施和“適度寬松”的貨幣政策，把握貸款投放的時(shí)機(jī)、節(jié)奏和力度，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，合理配置信貸資源，控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款總量的適度快速增長(zhǎng)，確保信貸投放的連續(xù)性和穩(wěn)定性，保持金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)支持力度，保持了我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好勢(shì)頭。加大對(duì)全縣規(guī)模以上企業(yè)的信貸支持。圍繞“工業(yè)強(qiáng)縣”戰(zhàn)略，重點(diǎn)保障全縣重點(diǎn)項(xiàng)目和骨干龍頭企業(yè)的資金需求，積極向上級(jí)行反映，爭(zhēng)取上級(jí)行資金支持，多方籌集資金，保障符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)前景好、效益高的項(xiàng)目資金需求；大力支持中小企業(yè)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地扶持一批有市場(chǎng)、有效益、有信用的民營(yíng)企業(yè)，特別是民營(yíng)中小企業(yè)。對(duì)信譽(yù)好的大中型民營(yíng)企業(yè)要給予公開授信，適度發(fā)放信用貸款，對(duì)中小型民營(yíng)企業(yè)要積極探索開辦權(quán)利質(zhì)押貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款、創(chuàng)業(yè)貸款和開業(yè)貸款等貸款種類。要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，由單一的貸款支持向綜合性的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，積極運(yùn)用各種金融工具為民營(yíng)企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、、咨詢等多方面的金融服務(wù)；認(rèn)真組織開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)宣傳推介活動(dòng)，穩(wěn)步發(fā)展個(gè)人住房貸款、家庭裝修貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，推動(dòng)全縣房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大和消費(fèi)市場(chǎng)繁榮。認(rèn)真貫徹下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額貸款的政策措施，加強(qiáng)與再就業(yè)擔(dān)保基金的協(xié)作配合，積極發(fā)放再就業(yè)小額貸款；進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)。進(jìn)一步增加對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸投入，支持高效農(nóng)業(yè)、定單農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村信用社繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，支持農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)和有市場(chǎng)開拓力的農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
六、進(jìn)一步創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境，加速__進(jìn)入全省十強(qiáng)進(jìn)程
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，在新的形勢(shì)下，我們要實(shí)現(xiàn)早日進(jìn)入全省十強(qiáng)縣行列，就必須按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，進(jìn)一步創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境，更大程度地發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促動(dòng)作用。
（一）創(chuàng)新政銀協(xié)作機(jī)制
建立健全由縣政府牽頭，各金融機(jī)構(gòu)、各行業(yè)經(jīng)濟(jì)主管部門以及財(cái)稅部門共同參加的地方產(chǎn)業(yè)政策與貨幣信貸政策協(xié)作聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)地方產(chǎn)業(yè)政策與貨幣信貸政策的協(xié)調(diào)與配合，確定縣域產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，為招商引資項(xiàng)目的選擇提供咨詢服務(wù)；研究解決金融運(yùn)行中的突出矛盾，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。強(qiáng)化對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的研究，及時(shí)重點(diǎn)扶持企業(yè)、項(xiàng)目名錄，積極組織銀行、企業(yè)通過項(xiàng)目推介、銀企洽談等市場(chǎng)化運(yùn)作方式推進(jìn)銀企合作。
（二）提高縣域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力
加快縣域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，努力培育本地區(qū)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)氛圍，不斷改善經(jīng)濟(jì) 運(yùn)行環(huán)境。加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，要根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控要求和我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持有保有壓、區(qū)別對(duì)待，切實(shí)加強(qiáng)和支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，使縣域經(jīng)濟(jì)真正實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。積極深化國(guó)有集體企業(yè)改革，使企業(yè)真正成為獨(dú)立的市場(chǎng)主體；完善公司制度建設(shè)，特別是要健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表行為，提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力，進(jìn)而提高企業(yè)贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（三）健全全縣社會(huì)信用基礎(chǔ)
健全維護(hù)金融債權(quán)的執(zhí)法機(jī)制和體系，在企業(yè)合并、分立、中止等過程中，要突出和強(qiáng)化銀行權(quán)益，切實(shí)保障債權(quán)人權(quán)利。建立和完善多種形式的信用征信和評(píng)價(jià)體系，各級(jí)各有關(guān)部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、社會(huì)化服務(wù)的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)。切實(shí)開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，繼續(xù)推進(jìn)第三方評(píng)級(jí)進(jìn)程，積極推動(dòng)個(gè)人征信制度建設(shè)，建立重點(diǎn)人群的信用檔案，逐步征集司法、工商、稅務(wù)、通訊、公用事業(yè)等方面的社會(huì)信用信息，完善企業(yè)和個(gè)人社會(huì)信用體系。要提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請(qǐng)者時(shí)所能依靠的最重要的指標(biāo)之一。重塑“誠實(shí)守信”的社會(huì)價(jià)值觀念體系，把強(qiáng)化信用意識(shí)作為社會(huì)主義精神文明建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)全民信用教育，強(qiáng)化道德約束，提高全民信用水平和信用素質(zhì)。
（四）加快縣域金融市場(chǎng)建設(shè)
要發(fā)展多種類型的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多類型、多層次的金融市場(chǎng)，尤其是利用縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，借助發(fā)達(dá)的現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，樹立區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)；規(guī)范發(fā)展社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，要提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平；要從政策上鼓勵(lì)和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化>！審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)，努力保障審計(jì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不論在大企業(yè)還是中小企業(yè)中都得以真正嚴(yán)格執(zhí)行。
