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金融保險論文:金融保險混業(yè)市場供需推動分析論文
摘要：近年來，金融保險混業(yè)成為理論界的焦點話題，并正在逐步演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。平行型金融保險控股公司是適合我國金融保險混業(yè)改革的目標模式。由于我國金融保險基礎(chǔ)比較薄弱，在金融保險體制上應(yīng)當(dāng)選擇積極穩(wěn)妥地推進步驟。應(yīng)繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營的總體格局，在此基礎(chǔ)上，逐步推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶，最終適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。
關(guān)鍵詞：金融保險混業(yè)；路徑選擇；需求刺激；供給推動
在金融保險改革發(fā)展逐步加快的總體背景下，混業(yè)話題也因國內(nèi)外金融保險接軌的客觀形勢，正在逐漸演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。
一、金融保險混業(yè)的內(nèi)涵
(一)金融保險混業(yè)的含義
金融保險分／混業(yè)是指金融保險業(yè)中機構(gòu)與功能的關(guān)系及其對應(yīng)狀態(tài)，分業(yè)是機構(gòu)發(fā)揮單一或部分金融保險功能，是機構(gòu)與功能的一一對應(yīng)關(guān)系，而混業(yè)是機構(gòu)實現(xiàn)非單一金融保險功能，機構(gòu)與功能多多對應(yīng)，彼此交叉。
從覆蓋的范圍來看，金融保險混業(yè)需要從寬窄視角來區(qū)分：從狹義理解，金融保險混業(yè)僅指銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)的分野；由廣義考察，范圍包括銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)等所有金融保險領(lǐng)域，而且還存在單一行業(yè)內(nèi)的細分市場，通常探討的金融保險分／混業(yè)一般基于廣義的范疇。應(yīng)當(dāng)承認，在目前普遍通行的二級金融保險體系框架內(nèi)，這一問題還應(yīng)分為經(jīng)營和監(jiān)管兩個層面，其中前者具體化為金融保險分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)容，后者則是指分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的內(nèi)容，兩者在實踐中也存在交叉的問題。
(二)混業(yè)現(xiàn)象的實質(zhì)
從沿革和邏輯的角度來看，西方金融保險機構(gòu)往往是在單一業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上成長起來的，在相當(dāng)長的時期內(nèi)根本不存在多業(yè)經(jīng)營的要求和可能性。但隨著實力的增長和不斷發(fā)展壯大，一些機構(gòu)開始謀求突破單業(yè)限制和多元化經(jīng)營，如此便提出了混業(yè)競爭的問題，從經(jīng)營層面來看，混業(yè)是金融保險企業(yè)基于內(nèi)部資源和外部環(huán)境狀況在發(fā)展戰(zhàn)略上選擇突破的一種結(jié)果。在客觀上，企業(yè)這種微觀選擇從整體上打破了傳統(tǒng)行業(yè)的分工模式，使競爭由業(yè)內(nèi)局部范圍擴大至全部，通過資源重新配置、整體效率提升和金融保險功能的完善，促使金融保險結(jié)構(gòu)不斷向合理化和高級化方向演進。
混業(yè)是一種穩(wěn)態(tài)還僅僅是一種過渡態(tài)?迄今對這一問題的研究主要分為兩種觀點：機構(gòu)主義認為，機構(gòu)和行業(yè)結(jié)構(gòu)是穩(wěn)定的，將分業(yè)解釋為割地而治，混業(yè)則是對行業(yè)分工的突破，由此判斷混業(yè)是未來金融保險發(fā)展的大趨勢；功能主義認為，機構(gòu)與行業(yè)劃分是相對的和不穩(wěn)定的，但金融保險基本功能是穩(wěn)定的，從而行業(yè)性分工是動態(tài)的。從金融保險業(yè)發(fā)展來看，金融保險功能毫無疑問地存在從無到有、從單一到綜合的一個過程，至今仍然在不斷地發(fā)展和完善，而這一過程隨著內(nèi)外條件的變化可能呈現(xiàn)或緩或急的形態(tài)。當(dāng)然，這種發(fā)展和完善并非對金融保險基本功能的否定和挑戰(zhàn)，而是其意義的延伸和深化。由于金融保險業(yè)具有較普通行業(yè)平緩的平均成本曲線，混業(yè)無疑是大型機構(gòu)成長的動力平臺和理想環(huán)境，在技術(shù)上和實踐中需要混業(yè)模式。因此，混業(yè)是經(jīng)濟金融保險發(fā)展到一定層次和階段時機構(gòu)持續(xù)成長的基本要求，是市場經(jīng)濟自然發(fā)展的結(jié)果，在邏輯上是穩(wěn)態(tài)的。
按照經(jīng)濟學(xué)理論，專業(yè)化是提高經(jīng)濟活動效率的重要手段，在實踐中主要通過社會分工來實現(xiàn)。在歷史的早期，企業(yè)規(guī)模較小，往往成為社會分工的基層單位界限，而如今龐大的金融保險集團可以容納承擔(dān)實際分工職責(zé)的多個子單位，以此實現(xiàn)社會分工的專業(yè)化。由此可以推知，環(huán)境和組織變遷已經(jīng)使社會分工的方式不斷發(fā)生變化，分工由單一組織范圍擴展至單一組織內(nèi)部，終以混業(yè)方式來保持經(jīng)濟的專業(yè)化方向發(fā)展，即目標實現(xiàn)方式和形式的變化。
在現(xiàn)實中企業(yè)經(jīng)營是在一定制度下進行的，這種制度是金融保險市場中多種利益動態(tài)博弈的選擇結(jié)果。在制度選擇和變遷路徑方面，政府管制(理念、能力和政策)、市場結(jié)構(gòu)和人文歷史等因素在相當(dāng)程度上影響制度結(jié)構(gòu)安排，這可以解釋不同階段和不同國家在分混業(yè)制度和制度下內(nèi)容的差異性。
二、金融保險混業(yè)的動因
作為一種經(jīng)濟現(xiàn)象，金融保險混業(yè)并非單一因素作用的產(chǎn)物，而是在西方特定經(jīng)濟背景下多種因素共同作用和相互影響的結(jié)果。
(一)經(jīng)濟思潮的變遷
在西方經(jīng)濟學(xué)界，歷來存在著自由主義和國家干預(yù)主義兩大經(jīng)濟思潮，前者祟尚自由經(jīng)濟原則，反對國家干預(yù)經(jīng)濟活動，在政策上要求自由地發(fā)展經(jīng)濟；后者信奉國家干預(yù)理論，在政策上要求國家對經(jīng)濟實行管理和干預(yù)、限制經(jīng)濟自由，這種思想差異在不同歷史階段、地域和產(chǎn)業(yè)有不同的表現(xiàn)。在歷史上，兩大思潮此起彼伏，交替主導(dǎo)著西方經(jīng)濟學(xué)界，并由此影響甚至決定了金融保險領(lǐng)域的重大變化。20世紀30年代以前，在經(jīng)濟自由主義占統(tǒng)治地位的時期，西方各國政府對金融保險業(yè)也基本奉行“不干預(yù)主義”，對金融保險業(yè)的有限管理相對寬松，金融保險業(yè)的經(jīng)營活動和發(fā)展具有自由和自發(fā)的特征。伴隨著經(jīng)濟大危機，國家干預(yù)主義思潮替代自由主義成為社會主流，在實踐中各國陸續(xù)取消了自由金融保險制度，改轍為對金融保險業(yè)實行嚴厲的管制。以70年代末、80年代初英美大選、信奉新型自由經(jīng)營論的政黨執(zhí)政為標志，經(jīng)濟自由主義重新走紅西方經(jīng)濟學(xué)界，并延續(xù)至今。在這種思潮的引領(lǐng)下，金融保險自由化呼聲逐漸高漲，金融保險創(chuàng)新或通過當(dāng)局主動改制、或通過事后默認的方式發(fā)生發(fā)展起來。這正是金融保險混業(yè)再現(xiàn)的基本理論背景。
(二)需求刺激和供給推動
在需求方面，刺激金融保險混業(yè)的因素在于：現(xiàn)代商品經(jīng)濟迅猛發(fā)展，交換關(guān)系和金融保險關(guān)系日益復(fù)雜并滲透于全部經(jīng)濟生活。尤其是經(jīng)濟貨幣化向金融化發(fā)展以后，新的金融保險需求不斷涌現(xiàn)出來，包括新的資金來源、資產(chǎn)的流動性、經(jīng)營的安全性以及分散風(fēng)險等。這些新的或更高程度的要求，對于金融保險業(yè)來說，既是一種挑戰(zhàn)，又是一種潛在的發(fā)展機遇。因為每一種新的需求都意味著潛在的市場從而潛在的利益。在這種背景下，受規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的驅(qū)動、分散風(fēng)險的要求以及全球競爭的壓力，金融保險業(yè)迫切需要通過創(chuàng)新，包括經(jīng)營領(lǐng)域的多元化來提高競爭力和開拓新的發(fā)展空間。超級秘書網(wǎng)
從供給方面看，促進金融保險混業(yè)的因素主要有三個方面，一是監(jiān)管理念從傳統(tǒng)的安全性和社會性轉(zhuǎn)向兼顧效率優(yōu)先，監(jiān)管制度和技術(shù)逐漸健全，監(jiān)管經(jīng)驗日益豐富，宏觀風(fēng)險的預(yù)測技術(shù)不斷完善，國際范圍內(nèi)監(jiān)管合作得以加強，成為混業(yè)制度供給的背景因素。二是以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為特征的新技術(shù)革命在相當(dāng)程度上降低了金融保險通訊和數(shù)據(jù)處理成本，提高了金融保險管理技術(shù)開發(fā)和信息傳播的效率。與此相關(guān)聯(lián)，金融工程技術(shù)和金融衍生工具蓬勃發(fā)展，為金融保險機構(gòu)控制多元化經(jīng)營風(fēng)險提供了技術(shù)性手段和基礎(chǔ)。三是世界經(jīng)濟范圍內(nèi)企業(yè)制度社會化趨勢的變化和重組浪潮為金融保險機構(gòu)提供了多元化經(jīng)營方式的技術(shù)引導(dǎo)。
(三)決定性因素：金融保險結(jié)構(gòu)變化
從根本上講，金融保險混業(yè)是商品經(jīng)濟進一步發(fā)展對金融保險發(fā)展的客觀要求的結(jié)果。金融保險產(chǎn)生于經(jīng)濟，并且服從和服務(wù)于經(jīng)濟的發(fā)展：較高程度的商品經(jīng)濟必然要求較完善的金融保險服務(wù)；反之較發(fā)達的金融保險業(yè)又必將促進商品經(jīng)濟.
金融保險論文:內(nèi)部控制金融保險論文
一、內(nèi)部控制信息溝通機制不完善
內(nèi)部控制是一個龐大復(fù)雜的體系，其涉及的部門較多，對金融保險企業(yè)的業(yè)務(wù)流程進行持續(xù)的監(jiān)控分析，會產(chǎn)生數(shù)量巨大的信息，相關(guān)的信息必須以一種能使工作人員行使各自職能的形式和時限被識別、掌握和溝通。甚至是對金融保險企業(yè)的投保人、被金融保險人、監(jiān)管者和股東這樣的外界之間也必須有有效的溝通方式。金融保險企業(yè)要建立起有效的內(nèi)部控制體系，需要重視對其暢通信息平臺的搭建，為內(nèi)部控制的信息傳導(dǎo)提供有利條件。
二、內(nèi)部監(jiān)督機制效果不明顯
通過持續(xù)的監(jiān)控行為、獨立的評估來實現(xiàn)對內(nèi)部控制體系在一定時期的運行質(zhì)量的評價反饋，是整個體系里的重要環(huán)節(jié)。但我國金融保險行業(yè)的內(nèi)部審計機構(gòu)尚未建立完善，或是崗位設(shè)置沒有為其設(shè)立單獨的部門，其獨立性和客觀性很難得以實現(xiàn)；或是人員配置不到位，導(dǎo)致內(nèi)部監(jiān)督工作受到限制；或是其工作范圍只局限于驗證會計信息的正確性，而與其應(yīng)承擔(dān)的工作職能不符。這樣一來，金融保險企業(yè)內(nèi)部控制的監(jiān)督環(huán)節(jié)存在缺陷，會對內(nèi)部控制的實施效果產(chǎn)生消極影響。
三、金融保險行業(yè)內(nèi)部控制體系的改進建議
（一）營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境
要完善金融保險行業(yè)的內(nèi)部控制體系，提高內(nèi)部控制的有效性，首先需要加強內(nèi)部控制的環(huán)境建設(shè)。關(guān)注國際上對內(nèi)部控制近期的研究成果和理論發(fā)展，加深對內(nèi)部控制的了解和系統(tǒng)認識，讓公司各級人員對內(nèi)部控制給予充分的重視，為內(nèi)部控制的建設(shè)營造一個良好的組織環(huán)境。同時，對內(nèi)部控制的理解應(yīng)避免再局限在某個部門上，金融保險企業(yè)的相關(guān)人員設(shè)計內(nèi)部控制活動的時候，應(yīng)該梳理公司運行的每個流程，來鎖定與內(nèi)部控制目標相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，內(nèi)部控制具體執(zhí)行時，需保障內(nèi)部控制的每個步驟，從內(nèi)控設(shè)計到分析再到提出意見以及對內(nèi)部控制進行監(jiān)督審計，都嚴格執(zhí)行以保障內(nèi)部控制體系的完整性。還需加強金融保險企業(yè)的現(xiàn)代管理能力和公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)整，強化董事會的職能，為內(nèi)部控制體系營造一個適宜的基礎(chǔ)環(huán)境。
（二）加強風(fēng)險識別和評估能力
強化金融保險企業(yè)的風(fēng)險識別和評估能力，是其實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重要保障，金融保險企業(yè)的內(nèi)部控制體系應(yīng)貫穿內(nèi)控目標的設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對措施。首先，需通過考察、流程分析等手段對風(fēng)險進行判斷、分類和鑒定，在有效識別風(fēng)險的基礎(chǔ)之上，特別注意加強突發(fā)事件應(yīng)急機制和風(fēng)險應(yīng)對系統(tǒng)的構(gòu)建。其次，需引入科學(xué)的風(fēng)險分析技術(shù)，對其進行動態(tài)監(jiān)控，盡量降低經(jīng)營風(fēng)險以及投保風(fēng)險的損失程度。并對風(fēng)險的發(fā)生，能夠提出及時有效的應(yīng)對策略。
（三）完善內(nèi)部控制信息溝通機制
完善的內(nèi)部控制信息溝通機制，能夠保障內(nèi)部控制的順利實施。金融保險企業(yè)需提高對日常經(jīng)營活動及內(nèi)部控制活動中產(chǎn)生的信息的重視程度，致力于搭建有效的信息平臺，為內(nèi)外部相關(guān)人員提供順暢的信息溝通渠道。同時，還需保障所產(chǎn)生信息的質(zhì)量，避免虛假的或是不的信息誤導(dǎo)相關(guān)人員的判斷和工作效率，通過對各種信息進行篩選、整理和甄別來保障其科學(xué)性和正確性。還可擴展公司獲取信息的渠道，比如建立受理舉報的專門機構(gòu)及舉報人保護制度，以對相關(guān)人員產(chǎn)生制約效用，為避免舞弊提供有效途徑；或建立及時的信息共享機制，將各部門統(tǒng)一納入內(nèi)部控制管理系統(tǒng)，直接在系統(tǒng)內(nèi)建立內(nèi)控信息交流和溝通的平臺，為信息的傳遞提供暢通的上行、下行通道。
（四）強加內(nèi)部控制監(jiān)督機制
內(nèi)部控制監(jiān)督機制主要對內(nèi)部控制實施流程進行監(jiān)控，對于金融保險企業(yè)內(nèi)部控制的有效性及進一步的完善措施具有重要意義，有助于提升金融保險企業(yè)的財務(wù)信息質(zhì)量及風(fēng)險控制能力。內(nèi)部控制監(jiān)督機制記錄內(nèi)部控制的信息，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制的制度缺陷和執(zhí)行薄弱環(huán)節(jié)并深入發(fā)掘原因，從而有針對性的提出完善改進意見。金融保險企業(yè)需致力于開發(fā)完整功能的內(nèi)部控制審計信息系統(tǒng)，對機構(gòu)的各項經(jīng)營活動進行的記錄、檢測和反饋，在實踐經(jīng)驗中不斷改進更適合的模型設(shè)定和關(guān)鍵指標來度量業(yè)務(wù)情況，合理化對非現(xiàn)場審計、風(fēng)險評估和日常檢測結(jié)合利用，有效實現(xiàn)對內(nèi)部控制的審計工作。建立專業(yè)獨立的內(nèi)部控制審計部門，避免機構(gòu)內(nèi)部的其他部門參與內(nèi)部控制審計工作，以削弱其獨立性和性，破壞內(nèi)部監(jiān)督的職能運行，完善內(nèi)部控制監(jiān)督的專業(yè)技術(shù)和報告能力，對金融保險企業(yè)的內(nèi)部控制管理進行持續(xù)性的監(jiān)督評價，以保障自身的健康規(guī)范發(fā)展和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。
四、結(jié)語
我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會早在2010年就了專門針對金融保險企業(yè)的內(nèi)部控制規(guī)范準則，可見監(jiān)管部門對金融保險行業(yè)開展內(nèi)部控制管理的重視程度。我國金融保險行業(yè)的內(nèi)部控制體系，還需加深對內(nèi)部控制的研究分析和系統(tǒng)認識，營造合適的內(nèi)控環(huán)境；需強化金融保險企業(yè)的風(fēng)險識別和評估能力，以實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展；需完善的內(nèi)部控制信息溝通機制，以保障內(nèi)部控制的順利實施；由內(nèi)部監(jiān)督對內(nèi)部控制管理進行持續(xù)性的反饋評價。因此，通過實施內(nèi)部控制，來提高金融保險企業(yè)的風(fēng)險管理能力以及經(jīng)營管理水平，促進金融保險企業(yè)合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，金融保險行業(yè)對內(nèi)部控制的大力推進具有重要的現(xiàn)實意義。
作者：張慶虹 單位：龍江銀行股份有限公司黑河九三支行
金融保險論文:人才培養(yǎng)與金融保險論文
一、區(qū)域經(jīng)濟文化發(fā)展的差異
區(qū)域經(jīng)濟文化對于保險業(yè)發(fā)展影響很大：首先，經(jīng)濟發(fā)達程度決定了人們對于保險產(chǎn)品的消費能力；其次，文化發(fā)展差異導(dǎo)致消費者對于保險消費觀念差異很大，從而導(dǎo)致各地保險市場發(fā)展差異很大；再次，由于經(jīng)濟和文化的差異導(dǎo)致各保險公司對于需求也有很大差異；，由于經(jīng)濟文化差異導(dǎo)致各區(qū)域保險公司的數(shù)量和質(zhì)量差異也很大。綜合以上原因，一些高職院校為了提升畢業(yè)生的就業(yè)率，制定出的人才培養(yǎng)方案難以和地方經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，不能滿足地方經(jīng)濟發(fā)展需要。
二、人才培養(yǎng)方案和保險企業(yè)實際需求脫節(jié)
受到多種原因影響，很多高職院校不能做到“開門辦學(xué)”，不能與金融保險企業(yè)和其他兄弟院校開展合作，且很多合作僅限于形式。因此，在確定人才培養(yǎng)方案時，很難根據(jù)金融保險企業(yè)的實際需求進行安排和設(shè)計，培養(yǎng)出來的人才也很難符合企業(yè)的實際需求，學(xué)生就業(yè)不能保障。
三、未來人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新設(shè)想
（一）突出職業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)
1．在能力培養(yǎng)方面應(yīng)包括基礎(chǔ)能力、職業(yè)能力兩個方面。通過從保險企業(yè)反饋的情況來看，在基礎(chǔ)能力方面應(yīng)著重公文寫作和辦公自動化實際運用能力的培養(yǎng)，例如Excel軟件中數(shù)學(xué)函數(shù)的應(yīng)用、Word軟件的排版、PowerPoint軟件中宣傳片的制作等。職業(yè)能力培養(yǎng)應(yīng)主要突出銷售渠道開拓、保險業(yè)務(wù)管理和技巧、為客戶進行保險規(guī)劃等。2．職業(yè)素質(zhì)方面的培養(yǎng)，應(yīng)從以下幾方面進行：及時是職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。可以把保險行業(yè)內(nèi)的實際案例拿來給學(xué)生進行分析，通過案例讓學(xué)生清楚行業(yè)職業(yè)道德的要求。第二是溝通協(xié)調(diào)與團隊精神的培養(yǎng)。現(xiàn)在大多數(shù)新入職的大學(xué)生在工作中不善于溝通和協(xié)調(diào)，團隊精神差，工作中屢屢受挫，非常不利于學(xué)生職業(yè)生涯的成長，也不利于用人單位的人才規(guī)劃。第三是愛崗敬業(yè)精神與職業(yè)規(guī)劃能力的培養(yǎng)。具有愛崗敬業(yè)精神是學(xué)生就業(yè)后事業(yè)成功的重要一環(huán)，很多學(xué)生走向工作崗位后由于不能吃苦，缺乏愛崗敬業(yè)的精神，失去了很多晉升機會或頻繁跳槽換工作，沒有在一個單位的持續(xù)經(jīng)驗積累，對自己的職業(yè)成長非常不利。在進行人才培養(yǎng)過程中，應(yīng)開展職業(yè)規(guī)劃教育，使學(xué)生對自己的職業(yè)規(guī)劃有很清楚的認識，堅持在企業(yè)一線工作，積累工作經(jīng)驗，努力實現(xiàn)自己的職業(yè)目標。第四，應(yīng)加強學(xué)生創(chuàng)新意識的引導(dǎo)和培養(yǎng)。通過一些課程的開設(shè)來提升學(xué)生的創(chuàng)新意識，不斷提高創(chuàng)新能力，使學(xué)生在參加工作之后能夠依據(jù)行業(yè)和崗位特點不斷對工作進行創(chuàng)新，不斷改進管理方法和工作方式，為企業(yè)創(chuàng)造更大的效益。
（二）通過各類實習(xí)實踐提升學(xué)生的職業(yè)能力
在安排實習(xí)實踐教學(xué)環(huán)節(jié)方面，當(dāng)前各高職學(xué)校一般做法都是“1.5+1+0.5”的人才培養(yǎng)方式，即前一年半的三個學(xué)期進行基礎(chǔ)能力培養(yǎng)，主要開設(shè)專業(yè)基礎(chǔ)課程，第四、五學(xué)期集中開設(shè)專業(yè)技能課程，并進行課程綜合實習(xí)實訓(xùn)，第六學(xué)期進行企業(yè)頂崗實習(xí)。在實際運用中可以靈活地安排這種教學(xué)模式，可以依據(jù)院校本身的實際情況來安排實習(xí)實訓(xùn)的時間，如將綜合實習(xí)實訓(xùn)貫穿于教學(xué)過程中，把專業(yè)基礎(chǔ)課的開設(shè)壓縮到前兩個學(xué)期，第三、四學(xué)期集中開設(shè)專業(yè)技能課，并在第三學(xué)期和第四學(xué)期的后四周（連同暑假和寒假，每學(xué)期共計三個月）安排綜合實習(xí)實訓(xùn)，第五學(xué)期前十周安排學(xué)生校內(nèi)綜合實訓(xùn)（主要是安排人身保險與財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)流程模擬訓(xùn)練、證券與期貨投資模擬投資等），剩下的八周時間連同寒假和第六學(xué)期安排學(xué)生進行企業(yè)頂崗實習(xí)。這種“先教學(xué)—實踐—再教學(xué)—再實踐”雙循環(huán)互動教學(xué)方式可以使學(xué)生通過實習(xí)實訓(xùn)發(fā)現(xiàn)專業(yè)學(xué)習(xí)中忽略而在實際中卻應(yīng)用很多的專業(yè)知識，在再教學(xué)的過程中加強這方面的學(xué)習(xí)。
（三）加強和地方行業(yè)企業(yè)的聯(lián)系和合作
高職院校的專業(yè)建設(shè)主要應(yīng)滿足地方經(jīng)濟的需要，分析其原因，首先是高職院校對本地區(qū)經(jīng)濟狀況非常了解，掌握地方行業(yè)企業(yè)的人才需求，能及時作出人才培養(yǎng)方案的調(diào)整，培養(yǎng)出符合地方經(jīng)濟發(fā)展需要的人才；其次是由于地域優(yōu)勢，高職院校與本地相關(guān)企業(yè)的交流和合作更加便捷；是在校外實習(xí)實訓(xùn)基地建設(shè)方面，與本地行業(yè)企業(yè)合作，使得學(xué)校教師到企業(yè)掛職鍛煉或企業(yè)專家到學(xué)校兼職可能性更大。伴隨著我國經(jīng)濟不斷增長，金融保險行業(yè)未來發(fā)展前景十分廣闊，對金融保險人才的需求也在不斷提升。金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式不應(yīng)是一個固定的模式，而應(yīng)隨著行業(yè)需求不斷進行完善，只有這樣才能滿足金融保險企業(yè)對于人才的需求。
作者：田小龍 單位：吉林省經(jīng)濟管理干部學(xué)院
金融保險論文:高職人才培養(yǎng)金融保險論文
一、高職金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)中存在的問題
目前，高職金融保險教育重理論輕實踐、重知識傳授輕能力培養(yǎng)的現(xiàn)象普遍存在。教學(xué)中側(cè)重于理論知識的傳授，忽視對學(xué)生能力的培養(yǎng)。高職金融保險人才培養(yǎng)嚴重滯后于市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。主要表現(xiàn)在以下方面：人才培養(yǎng)目標模糊，課程設(shè)置單一，存在機械照搬本科院校課程的現(xiàn)象；對于學(xué)生專業(yè)的應(yīng)用能力、業(yè)務(wù)操作能力培養(yǎng)不足；以傳統(tǒng)的課堂教學(xué)模式為主，教學(xué)缺乏感性要素，教材陳舊，教學(xué)方式呆板，無法充分吸引學(xué)生；缺乏實訓(xùn)，實訓(xùn)基地建設(shè)不足以滿足實踐的需求，教學(xué)實踐流于形式，畢業(yè)生實習(xí)對口率難以保障。
二、金融保險行業(yè)對學(xué)生的能力要求
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，在全球金融業(yè)并構(gòu)與聯(lián)合的浪潮推動下，國際金融環(huán)境發(fā)生了深遠的變化，國內(nèi)混業(yè)經(jīng)營格局的出現(xiàn)，國內(nèi)行業(yè)監(jiān)管也隨之進行調(diào)整。加之2009年10月新《保險法》正式實施，對從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求。
（一）崗位定位。在金融保險業(yè)發(fā)展過程中，由于業(yè)務(wù)的擴充等引起管理系列、內(nèi)勤系列、銀行系列人才需要的激增。行業(yè)相關(guān)崗位主要涉及保險公司的保險人崗位；保險經(jīng)紀公司的保險經(jīng)紀人；郵政、貨運、航空、汽車銷售等部門需求的保險兼業(yè)人才；社會保障機制下的社會保險人才等。從業(yè)的單位也不僅涉及保險公司，還有銀行、證券期貨公司、企事業(yè)單位和勞動民政部門等也都需要大量的金融保險人才。
（二）能力定位。金融保險業(yè)的大發(fā)展，銀行、證券及保險業(yè)務(wù)的相互聯(lián)系和滲透，對于相關(guān)人才的能力需求也提出了更高的要求，即保險與金融融合的多面手。筆者通過對學(xué)生就業(yè)實習(xí)單位的回訪，進行了金融保險專業(yè)人才的能力要求的調(diào)查，共發(fā)放調(diào)查問卷近百份，收回問卷88份，提煉出行業(yè)對金融保險人才要求的幾種能力：1、具備從事金融保險實務(wù)的專業(yè)工作能力。學(xué)生要熟練掌握保險知識，同時還要對銀行、證券、投資理財?shù)戎R有一定的把握，具備現(xiàn)代金融保險行業(yè)業(yè)務(wù)能力專長，如保險營銷、客戶管理、銀行存貸款業(yè)務(wù)處理、金融客戶服務(wù)，等等。2、具備良好的人際交往能力。主要包括良好的溝通合作能力和組織協(xié)調(diào)能力。金融保險工作就是要與人打交道，處理相關(guān)業(yè)務(wù)，對學(xué)生人際交往、溝通交流等綜合素質(zhì)要求較高。3、具有自主學(xué)習(xí)和信息處理的能力。在金融保險工作實踐中，根據(jù)工作需要，要培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)的良好習(xí)慣；根據(jù)當(dāng)今社會紛繁復(fù)雜的信息，利用互聯(lián)網(wǎng)和電子設(shè)備進行收集、分析、加工、處理，進而做到金融信息的形成、傳輸和。4、具備良好的職業(yè)道德。金融保險從業(yè)人員在各類金融活動過程中要有良好的金融業(yè)道德操守和誠信意識，愛崗敬業(yè)，具有高尚的道德品質(zhì)。能自覺遵守黨和國家的各項方針政策、法律法規(guī)。
三、高職金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)改革方向
為了金融全球化的發(fā)展對金融保險專業(yè)人才的需求，迫切需要我們積極進行高職金融保險教育改革，創(chuàng)新人才培養(yǎng)方案，改進教學(xué)內(nèi)容和方法，注重學(xué)生在保險實務(wù)類課程方面的實操訓(xùn)練，注重通用能力和職業(yè)能力的培養(yǎng)，努力培養(yǎng)符合企業(yè)、行業(yè)需要的，能夠勝任本職工作的高素質(zhì)的金融保險專業(yè)畢業(yè)生。
（一）創(chuàng)新人才培養(yǎng)方案設(shè)計。金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)要突出技能專、能力強、品德高的辦學(xué)目標，彰顯辦學(xué)特色，就要在人才培養(yǎng)方案上大下工夫。要經(jīng)過充分的人才需求調(diào)研，在把握了“企業(yè)需要什么樣的畢業(yè)生”、“畢業(yè)生應(yīng)具有哪些技能”的基礎(chǔ)之上，認真分析思考“如何設(shè)計體現(xiàn)和突出職業(yè)技能主線的教學(xué)環(huán)節(jié)”，對人才培養(yǎng)方案進行了科學(xué)的設(shè)計，“量身定做”專業(yè)人才。圍繞企業(yè)、行業(yè)對學(xué)生能力的需求，通過人才培養(yǎng)方案的設(shè)計，設(shè)置基礎(chǔ)素質(zhì)模塊、專業(yè)素質(zhì)模塊、考證模塊和個性化模塊等，將所需具備能力分置于人才培養(yǎng)方案的知識、能力和素質(zhì)中。注重突出體現(xiàn)以職業(yè)技能培養(yǎng)為核心的理念，不僅在專業(yè)素質(zhì)模塊中設(shè)置了專業(yè)實踐環(huán)節(jié)，開設(shè)保險實務(wù)相關(guān)實訓(xùn)和專業(yè)實習(xí)，而且在理論教學(xué)部分也加大了實訓(xùn)的內(nèi)容，將實訓(xùn)置于日常教學(xué)之中。通過個性化發(fā)展模塊，根據(jù)學(xué)生專長和喜好，將課程向保險、銀行、證券、理財投資等縱深方向延伸。
（二）改進教學(xué)方法和手段。好的人才培養(yǎng)方案要發(fā)揮作用，一定要輔助以豐富的教學(xué)方法、手段，吸引學(xué)生的注意力，達到好的教學(xué)效果。可以通過綜合運用講授教學(xué)法、分組討論法、案例引導(dǎo)法、角色扮演法、情境模擬法、現(xiàn)場演示法、實操演練法等教學(xué)方法，充分利用多媒體教學(xué)手段、圖書教學(xué)資源和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源，如微課平臺、精品課程教學(xué)資源、各類考試的資源庫以及手機微信、QQ等途徑，向?qū)W生傳輸信息。以這些新鮮的媒介輔助教學(xué)，學(xué)生喜聞樂見，學(xué)習(xí)效果能夠得到較大改善。只要教師加以引導(dǎo)，側(cè)重于對重點知識的歸納、概括和解釋，學(xué)生就可以利用網(wǎng)絡(luò)等資源進行資料的收集、整理、研究和分析，掌握需要的理論知識，老師可以將更多的時間留給學(xué)生做各種練習(xí)、案例分析、研究報告、課后作業(yè)等，進而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效果以及自主學(xué)習(xí)的能力。
（三）加大實習(xí)實訓(xùn)力度。充分利用校內(nèi)實訓(xùn)室，開展崗位技能訓(xùn)練和綜合技能訓(xùn)練，使學(xué)生熟悉各類業(yè)務(wù)軟件，完成單證操作實習(xí)、人專項實習(xí)等，創(chuàng)設(shè)真實的情景化教學(xué)模式，增強學(xué)生的實踐技能。在此基礎(chǔ)之上，大力開展校企合作，針對專業(yè)特點，開設(shè)由行業(yè)專家、講師主講的課程和講座，如晨會經(jīng)營、團隊管理、金融保險業(yè)發(fā)展前沿等等，使學(xué)生感受到行業(yè)真實的氛圍。積極安排學(xué)生深入企業(yè)實習(xí)，通過認識實習(xí)、輪崗實習(xí)、專項任務(wù)實習(xí)、頂崗實習(xí)等，使學(xué)生與企業(yè)、崗位“零距離”，通過一階段的實習(xí)，可以有效地使學(xué)生將理論與實踐逐步整合起來，切實提高實踐能力。
（四）注重職業(yè)道德的培養(yǎng)。加強職業(yè)道德教育、規(guī)范執(zhí)業(yè)行為，對于加強金融保險業(yè)的誠信建設(shè)，提升金融保險服務(wù)水平，推進金融保險業(yè)的長期健康發(fā)展發(fā)揮重要作用。要通過教育，使學(xué)生堅守守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密，具備良好的職業(yè)道德和操守。同時，還應(yīng)注重大學(xué)生職業(yè)精神的培養(yǎng)，這也是目前企業(yè)、行業(yè)看重的人才素質(zhì)之一。在高職教學(xué)中，可以開設(shè)相關(guān)課程，或進行相關(guān)社團活動，有目的地提升學(xué)生的身體素質(zhì)，尤其是在工作壓力較大時的心理素質(zhì)，使學(xué)生逐步具備擔(dān)當(dāng)精神、團隊精神、創(chuàng)新精神，為就業(yè)后的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。高職院校金融保險專業(yè)要改變目前不容樂觀的現(xiàn)狀，就需要廣大教師、教學(xué)工作者在教學(xué)改革方面做大量的思考和實踐，需要我們在人才培養(yǎng)的思路、培養(yǎng)方案的設(shè)計、教學(xué)方法和手段、實訓(xùn)基地的建設(shè)、職業(yè)道德的建設(shè)等多方面大下工夫，為培養(yǎng)金融保險高素質(zhì)技能型人才，提高金融保險業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)、提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量做出貢獻。
作者:賈亞楠 單位:包頭輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院
金融保險論文:高職院校建設(shè)金融保險論文
1高職院校金融保險專業(yè)就業(yè)狀況
文章對就業(yè)狀況主要是在北方、南方、沿海等城市中選取一所高職院校來進行比較，從其就業(yè)方向，就業(yè)數(shù)量，單位對畢業(yè)生的認可度等方面研究高職院校的就業(yè)狀況。
1.1就業(yè)率高，但對口率低高職院校主要是向社會輸送應(yīng)用型人才，但是由于高職院校金融保險專業(yè)尤其是非財經(jīng)類高職院校的起步比較晚，對本專業(yè)的認識不清，師資力量薄弱，所以在具體的人才培養(yǎng)方案中以培養(yǎng)一線員工居多。例如南方的湖北財稅職業(yè)學(xué)院80%以上的畢業(yè)生畢業(yè)后從事的都是與金融保險相關(guān)的工作，只有少數(shù)畢業(yè)生從事了其他行業(yè)工作，畢業(yè)生就業(yè)方向主要集中在保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險咨詢公司和綜合性的金融服務(wù)公司，從事保險咨詢、保險的、保險策劃、信息分析和理財服務(wù)等一線工作[3]；而沿海城市的蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融專科畢業(yè)生的就業(yè)率達到了90%，但是其中卻有55%從事與金融無多大關(guān)聯(lián)的行業(yè)，例如服裝業(yè)、餐飲業(yè)等，9%的學(xué)生專升本，5%的學(xué)生在銀行工作，20%的學(xué)生在保險公司工作，10%的同學(xué)在證券公司工作。
1.2企業(yè)對學(xué)生的專業(yè)工作能力評價低根據(jù)高職院校對學(xué)生的跟蹤調(diào)查的數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，80%的單位都認為本專業(yè)畢業(yè)生踏實、認真，但是實際的工作能力方面有待提高。綜上所述，金融保險行業(yè)對人才的需求主要集中在高端人才和基層一線人才，而且這種需求在近10年內(nèi)是呈上升的趨勢，而從高職院校的培養(yǎng)目標及就業(yè)現(xiàn)狀來看，其主要是為社會培養(yǎng)基層一線人才，而且所從事的單位主要是以證券、保險等為主，涉及的金融面比較狹窄，工作的技術(shù)含量不高，整體的就業(yè)質(zhì)量偏低。作為為社會提供應(yīng)用型人才的高職院校，要真正地從學(xué)院的實際出發(fā)，不只局限向社會提供一線的應(yīng)用型人才，更要加大其資金、實訓(xùn)基地、校企合作等硬件與雙師型教師、教材編寫及選取、課程體系設(shè)置等軟件的投入，提高學(xué)校就業(yè)質(zhì)量，所以金融保險專業(yè)的建設(shè)至關(guān)重要。
2高職院校金融保險專業(yè)的建設(shè)
文章主要將上文所提及的高職院校金融保險專業(yè)的需求與就業(yè)現(xiàn)狀所表現(xiàn)出的就業(yè)質(zhì)量低的問題作為金融保險專業(yè)建設(shè)的主要目標，以需求決定人才培養(yǎng)的模式進行分析，認為高職院校金融保險專業(yè)的建設(shè)應(yīng)該從企業(yè)職業(yè)能力出發(fā)，培養(yǎng)與企業(yè)需求一致的人才，那么就要從人才培養(yǎng)方案、教學(xué)改革兩方面進行專業(yè)建設(shè)。
2.1提高學(xué)生職業(yè)能力，建立知識、能力、素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
2.1.1重新修訂人才培養(yǎng)方案高職院校在對金融保險專業(yè)學(xué)生進行跟蹤調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，50%以上的學(xué)生在就業(yè)不到1年的時間里會因為不適應(yīng)、壓力大等原因進行工作的調(diào)換，所以很多企業(yè)在招聘過程中對學(xué)生的信用及適應(yīng)能力非常看重，并將其作為招聘條件之一；2000年至2006年的《教育部關(guān)于高等職業(yè)教育培養(yǎng)目標的文件要求》顯示，我國高職教育的培養(yǎng)方向從“高技能型人才”轉(zhuǎn)變?yōu)椤案咚刭|(zhì)的技能性人才”，高職教育不應(yīng)該只是培養(yǎng)學(xué)生某種技能，更要培養(yǎng)學(xué)生具備某些能力，尤其是工作適應(yīng)能力、實踐能力、就業(yè)能力等。企業(yè)及政府都提倡院校轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)目標，所以高職院校金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標也隨之發(fā)生變化，而且要根據(jù)實際資源現(xiàn)狀，依據(jù)專業(yè)特點以及社會對金融保險人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應(yīng)變能力等各種能力培養(yǎng)的同時，加強基礎(chǔ)理論教學(xué)和應(yīng)用。如：建立多處校外實訓(xùn)實習(xí)基地，讓學(xué)生接受系統(tǒng)理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。[4]
2.1.2錯層培養(yǎng)，構(gòu)建與金融保險專業(yè)需求相一致的金字塔人才結(jié)構(gòu)各高校應(yīng)根據(jù)自身資源和條件，在培養(yǎng)方向上形成一定的層次，按照不同的市場定位構(gòu)建人才培養(yǎng)的錯位競爭。高職院校作為應(yīng)用型高校，則應(yīng)加強金融保險專業(yè)的操作和實踐課程的開發(fā)設(shè)計，把學(xué)生培養(yǎng)成貼近市場、動手能力強、上手快的應(yīng)用型人才。[5]
2.1.3加強校企合作，采用產(chǎn)學(xué)結(jié)合的教學(xué)模式高職教育要以就業(yè)為導(dǎo)向。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學(xué)結(jié)合之路，專業(yè)建設(shè)也必須強化校企合作。然而到目前為止，高職院校開展了很多校企合作，但大都是關(guān)于該校的核心專業(yè)，金融保險專業(yè)為高職院校提供的主要是一線的技能型人才，所從事的崗位以銷售為主，工作流動性大，一方面學(xué)生不愿意參加，第二企業(yè)的保障不夠。造成了高職院校至今尚未真正形成校企互贏的合作機制。而要做到真正的校企合作，除了校方與企業(yè)之間的聯(lián)系之外，也要將政府，學(xué)生的意愿考慮在內(nèi)，這樣才能達到真正的安全、實用的產(chǎn)學(xué)結(jié)合。
2.2建立雙師型師資團隊及校內(nèi)實訓(xùn)基地，逃出怪圈
金融保險專業(yè)對人才的需求大，為高職院校的招生提供了有利條件，但是根據(jù)調(diào)查，有的學(xué)校該專業(yè)的招生人數(shù)卻在減少，例如重慶信息技術(shù)職業(yè)學(xué)院，該學(xué)院在2011年申報的金融保險專業(yè)，2011年招生人數(shù)79人，2012年招生人數(shù)40人，2013年招生僅有14人，呈逐年下降的趨勢。產(chǎn)生這種怪圈主要是由師資力量的薄弱，院校硬件設(shè)置滯后，相關(guān)的實訓(xùn)軟件等缺少等因素造成的，高職院校中有發(fā)展好的，但是都逃不出這種怪圈。這種怪圈不僅影響了高職院校的招生人數(shù)，更使得很多畢業(yè)的學(xué)生對母校產(chǎn)生了諸多不滿，而這些不滿主要指向的是高職院校的師資與硬件設(shè)施，所以高職院校要提高招生人數(shù)，就要通過這兩個方面來進行，而且一定要摒棄模仿和搞形式主義。
3總結(jié)
高職院校金融保險專業(yè)在面對供需1：4的大空缺的現(xiàn)實下，不能盲目地擴大招生，搞形式主義。對該專業(yè)的建設(shè)一定要建立在企業(yè)需求和就業(yè)的基礎(chǔ)上，通過人才培養(yǎng)模式和師資力量來招徠更多的生源，否則金融保險專業(yè)會歿滅一途。
作者:宗紅寶 單位:重慶信息技術(shù)職業(yè)學(xué)院
金融保險論文:金融保險專業(yè)學(xué)生素質(zhì)教育論文
一、高職院校學(xué)生素質(zhì)教育的內(nèi)涵及核心內(nèi)容
1．高職院校學(xué)生的素質(zhì)要求
對于高職院校學(xué)生而言，近期面臨的主要是專業(yè)學(xué)習(xí)和就業(yè)兩大問題，因而對于素質(zhì)教育的方向更為明晰，綜合來看主要可以歸納為三個層次：即思想和身心素質(zhì)、職業(yè)素質(zhì)、綜合素質(zhì)，這三個部分相互影響，相輔相成。及時層次，思想和身心素質(zhì)，主要包括學(xué)生的政治修養(yǎng)、思想道德、心理和身體健康狀況、學(xué)習(xí)和工作態(tài)度等內(nèi)容。這些素質(zhì)是學(xué)生生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，它決定了學(xué)生生活工作質(zhì)量的好壞。這類素質(zhì)的教育目的是讓學(xué)生形成正確的世界觀、人生觀、價值觀，有堅定的政治立場，具備健康的體格，良好的身體素質(zhì)，同時在心理上具有堅強的意志力以及積極、樂觀、向上的處事心態(tài)。第二層次，職業(yè)素質(zhì)，主要包括學(xué)生的專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)、溝通能力、團隊合作意識、職業(yè)責(zé)任意識等。這類素質(zhì)的教育目的是使學(xué)生掌握基本的科學(xué)文化及專業(yè)技能，做到專業(yè)知識扎實牢固，掌握職業(yè)崗位所需的各種方法技能，同時具備在工作中應(yīng)有的語言溝通能力、團隊協(xié)作能力等。第三層次，綜合素質(zhì)，主要包括學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力、環(huán)境適應(yīng)能力、創(chuàng)新意識、抗挫能力、職業(yè)遷徙能力和個性化發(fā)展等。面對學(xué)生就業(yè)環(huán)境的變化，這類素質(zhì)顯得尤為突出，它可以使學(xué)生在具備基本素質(zhì)的前提下得到自我提升。它要求學(xué)生能夠面對工作環(huán)境的變遷及工作內(nèi)容的更新進行自我學(xué)習(xí)及自我調(diào)整，能夠在遇到困難時捋清解決問題的思路和方法，能夠?qū)ψ晕野l(fā)展進行合理的規(guī)劃。
2．高職院校金融保險專業(yè)學(xué)生素質(zhì)的要求
金融保險類專業(yè)的人才培養(yǎng)目標是面向商業(yè)銀行和保險公司等金融企業(yè)培養(yǎng)技術(shù)技能型金融保險人才，涉及的崗位主要包括商業(yè)銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險人、理賠員，證券公司客戶經(jīng)理等。在這種情況下，梳理金融保險專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的素質(zhì)內(nèi)容時必須考慮金融行業(yè)的自身特點，為學(xué)生今后的發(fā)展起引領(lǐng)作用。金融行業(yè)有別于其他領(lǐng)域，首先，金融企業(yè)所從事的工作主要為貨幣領(lǐng)域，因此金融行業(yè)具有經(jīng)營高風(fēng)險的特殊性質(zhì)，這就對金融從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)要求較高；其次，金融體系中金融機構(gòu)的種類繁多，如商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托機構(gòu)等，各類機構(gòu)業(yè)務(wù)專業(yè)性強；再次，金融機構(gòu)的工作崗位涉獵寬泛，如商業(yè)銀行的相關(guān)崗位從大類上分為柜面業(yè)務(wù)崗、國際結(jié)算崗、客戶經(jīng)理崗、理財業(yè)務(wù)崗、信用卡營銷崗、客戶服務(wù)崗等，每類崗位又會細分具體崗位；，隨著金融創(chuàng)新自由化的發(fā)展，金融企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)更新快，就銀行而言，從過去的存、貸、結(jié)算業(yè)務(wù)到隨后的拆借、投資業(yè)務(wù)，發(fā)展到現(xiàn)在的期貨、期權(quán)、互換、遠期協(xié)議等，金融創(chuàng)新層出不窮，尤其在金融業(yè)對外開放的條件下，業(yè)務(wù)國際化趨勢明顯，與此同時，面對全球金融業(yè)新趨勢的進一步發(fā)展，我國今后將更加需要金融復(fù)合型人才，因此這些行業(yè)特點要求金融專業(yè)學(xué)生素質(zhì)更加。
二、高職院校素質(zhì)教育工作重心調(diào)研
當(dāng)前，很多高職院校的金融保險專業(yè)對學(xué)生素質(zhì)教育都非常重視，在很多方面突出素質(zhì)教育的內(nèi)容，也為學(xué)生提升素質(zhì)做了很多工作。大部分學(xué)校比較重視學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的提高，例如在金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案中實訓(xùn)比例的提高，部分學(xué)校金融保險專業(yè)在教學(xué)中增設(shè)實訓(xùn)課程，開設(shè)一些銀行業(yè)務(wù)模擬、證券軟件行情分析、保險業(yè)務(wù)流程操作等，或在專業(yè)課程的教學(xué)基礎(chǔ)上增加案例分析及情境模擬等環(huán)節(jié)，以提高學(xué)生的專業(yè)能力。但素質(zhì)教育的內(nèi)容包括三個層次，企業(yè)及學(xué)生自身到底哪些素質(zhì)迫切要求提升直接關(guān)系著我們高職院校素質(zhì)教育重心的偏轉(zhuǎn)。通過調(diào)查研究，對金融企業(yè)及在校金融專業(yè)學(xué)生從三個層次中的思想道德、身心健康、工作態(tài)度、專業(yè)技能、溝通能力、合作意識、學(xué)習(xí)能力、適應(yīng)能力、創(chuàng)新能力、抗挫能力及職業(yè)遷徙能力等多個方面進行走訪調(diào)查，研究當(dāng)前環(huán)境下學(xué)生素質(zhì)提升的主要方向。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)企業(yè)與學(xué)生對素質(zhì)要求的內(nèi)容側(cè)重有所不同，從金融企業(yè)角度看，由于金融業(yè)經(jīng)營的高風(fēng)險及程序化，他們更希望增強學(xué)生的思想道德和工作態(tài)度，即及時層次素質(zhì)；而金融保險專業(yè)學(xué)生自身認為面對金融行業(yè)發(fā)展迅速，產(chǎn)品更新快的大環(huán)境，當(dāng)前最需要提高的是學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力及職業(yè)遷徙能力等，即第三層次的素質(zhì)。素質(zhì)教育內(nèi)涵的三層次說明對學(xué)生素質(zhì)教育是多方位、多面化的，對當(dāng)前素質(zhì)提升重心的研究則可以幫助我們在多方位素質(zhì)教育中做到普遍化提升的基礎(chǔ)上發(fā)現(xiàn)關(guān)注重點。
三、素質(zhì)教育融入金融保險專業(yè)的載體研究
目前，高職院校的金融保險專業(yè)都在積極的將素質(zhì)教育與專業(yè)教育相融合，通過調(diào)研走訪，總結(jié)了一些效果較好的融入載體，主要包括：
1．舉辦和參加金融技能大賽主要通過銀行技能競賽、證券模擬交易大賽、保險產(chǎn)品創(chuàng)意比賽、金融案例分析大賽等形式來實現(xiàn)素質(zhì)教育與專業(yè)的融合。這些比賽有校內(nèi)賽、省賽、國賽，層次多樣，有的還通過與校外金融機構(gòu)合作，以金融企業(yè)一線職員為裁判或評委來保障比賽的專業(yè)性和正規(guī)性。金融技能大賽為高職院校的金融專業(yè)師生搭建了展示能力的平臺，力求提高學(xué)生的專業(yè)理論與實踐相結(jié)合的能力，使學(xué)生拓寬視野，開闊思路，達到以賽促教，以賽促學(xué)的目的。目前，天津市有12所高職院校開設(shè)了金融相關(guān)專業(yè)，其中金融保險專業(yè)有3所，經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)這些學(xué)校大多舉辦或參加過校內(nèi)外金融相關(guān)技能大賽，目前，很多軟件公司如國泰安、典閱等都在開發(fā)軟件的同時借助所開發(fā)的軟件舉辦一些金融專業(yè)技能大賽，如銀行技能大賽、金融證券投資模擬大賽、投資理財規(guī)劃大賽、金融建模大賽、保險技能大賽等。高職院校金融相關(guān)專業(yè)可以根據(jù)這些大賽的特點，綜合比較后選擇適合的比賽參加，可以在各校師生廣泛交流的基礎(chǔ)上，促進專業(yè)與素質(zhì)提升的融合。
2．對專業(yè)課程進行改革
（1）從教學(xué)內(nèi)容方面看，主要包括在了解金融保險行業(yè)需求的基礎(chǔ)上，分析專業(yè)崗位知識結(jié)構(gòu)的合理性和適用性，對專業(yè)課程的理論教學(xué)與實踐教學(xué)比例進行合理分配，通過實踐教學(xué)環(huán)節(jié)激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，尤其是情境教學(xué)的設(shè)計要以項目情境為導(dǎo)向，使學(xué)生在工作中學(xué)習(xí)，從而增強責(zé)任意識，提高其分析問題、解決問題的能力。與此同時，教學(xué)內(nèi)容應(yīng)加強職業(yè)道德素質(zhì)，教師設(shè)計案例及情境時可以適當(dāng)增加相應(yīng)內(nèi)容，利用金融企業(yè)的真實案例對學(xué)生進行教育，正確引導(dǎo)學(xué)生行為，在教學(xué)中讓學(xué)生了解職業(yè)道德的重要性，從而自覺遵守職業(yè)準則，直至形成習(xí)慣。
（2）從教學(xué)方法方面看，可以鼓勵教師運用多樣化的教學(xué)方法充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，包括講授、討論、實驗、案例分析、頭腦風(fēng)暴、小組拼圖、小組合作、卡片展示、角色扮演等多種教學(xué)法，運用多樣的教學(xué)方法不僅使課堂氣氛活躍，還可以培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的自主和協(xié)作意識，例如角色扮演法在保險類課程中的應(yīng)用，可以讓學(xué)生扮演保險公司人、理賠員以及客戶等，將保險產(chǎn)品的推銷、保單的促成以及在出險后的審核理賠過程立體呈現(xiàn)在學(xué)生面前，既提高學(xué)生的溝通能力，了解保險中應(yīng)遵循的職業(yè)操守，又熟悉保險業(yè)務(wù)流程，學(xué)習(xí)保險專業(yè)知識。再如小組合作法在銀行會計課程改革中的應(yīng)用，對于商業(yè)銀行的會計核算工作可以讓學(xué)生針對每個實訓(xùn)情境在制定實施方案后，分工合作完成分錄編制、審核填制會計憑證、登記明細賬和總賬賬頁，在實際操作中讓學(xué)生對賬務(wù)處理的嚴謹性有了深切體會，同時還能實現(xiàn)“理實一體”教學(xué)效果。教學(xué)手段除了可以運用多媒體設(shè)備，還可以在實驗實訓(xùn)類教學(xué)環(huán)節(jié)，通過與金融企業(yè)的校企合作來實現(xiàn)，例如可以聘請金融企業(yè)的專業(yè)人員為學(xué)生進行講解及指導(dǎo)，提高教學(xué)的專業(yè)性。
（3）從教學(xué)考核方面看，應(yīng)該采取靈活多樣的考試形式。教學(xué)考核不應(yīng)再簡單的從職業(yè)能力角度出發(fā)，而應(yīng)是對學(xué)生綜合素質(zhì)進行評價，只有從考核上重視學(xué)生的綜合素質(zhì)能力，才能在日常促進學(xué)生自我提升。為了更為的對學(xué)生進行評價，應(yīng)該將綜合素質(zhì)的三層次結(jié)合多樣化的教學(xué)方法展開，以期在教學(xué)過程中做好各環(huán)節(jié)的實時評價，這要求教師在設(shè)計情境及項目時要將計劃評價考核的內(nèi)容融入其中，并在課前以任務(wù)單的形式向?qū)W生明確工作內(nèi)容及任務(wù)目標，與此同時還應(yīng)該在過程實施中隨時以評價表的形式進行考核記錄。由于金融專業(yè)的理論分析多于實踐操作，對問題的分析研究更能體現(xiàn)學(xué)生對專業(yè)知識的掌握及運用，加強思維訓(xùn)練可以利用小組討論、案例分析、角色扮演等方式考核學(xué)生職業(yè)素質(zhì)能力水平，利用特定課程內(nèi)容使專業(yè)與品德教育相融合，如金融案例中引導(dǎo)學(xué)生正確認識貨幣，樹立良好的金錢觀，形成良好的道德品質(zhì)，通過金融案例分析考核學(xué)生思想道德素質(zhì)水平。
四、素質(zhì)教育載體與專業(yè)融入的建議及嘗試
1．實習(xí)實訓(xùn)環(huán)境的改善：實地實驗感受實習(xí)實訓(xùn)是為了更好地實現(xiàn)“教中做，做中學(xué)”的教學(xué)模式，目前國內(nèi)大多金融類專業(yè)的教學(xué)實訓(xùn)項目都設(shè)置了實訓(xùn)室或?qū)嵱?xùn)基地，一般校內(nèi)實訓(xùn)基地以模擬實訓(xùn)室為主，普遍設(shè)置的有商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)室，讓學(xué)生完成銀行柜面業(yè)務(wù)、會計核算等相關(guān)工作；證券投資實訓(xùn)室，完成證券業(yè)務(wù)的開戶、看盤、分析、交易等模擬操作；保險實訓(xùn)室的設(shè)置主要通過學(xué)生處理承保、核保、理賠等來實現(xiàn)。這些校內(nèi)實訓(xùn)內(nèi)容的實現(xiàn)主要通過模擬仿真軟件，在一定程度上讓學(xué)生擺脫了傳統(tǒng)理論教學(xué)模式，加強了對專業(yè)的認知。經(jīng)過對新加坡職業(yè)院校的考察，切身體會到真實實習(xí)實訓(xùn)環(huán)境的重要性，應(yīng)該借鑒新加坡職業(yè)院校的“教學(xué)工廠”模式，邀請金融企業(yè)，例如保險公司、證券公司在學(xué)校成立業(yè)務(wù)部門，分別在校內(nèi)成立金融投資實訓(xùn)室、保險業(yè)務(wù)實訓(xùn)室，將真實的項目帶到學(xué)校，讓學(xué)生接觸并參與企業(yè)真實的業(yè)務(wù)操作，而不是只停留在模擬層面。真實的環(huán)境、真實的項目可以讓學(xué)生看到企業(yè)真實運作情況，不論從道德素養(yǎng)、職業(yè)素養(yǎng)還是創(chuàng)新等綜合素質(zhì)都可以在前輩的帶動下有所提高，這種環(huán)境下提升的素質(zhì)是自然改變并形成的，而外界強加給學(xué)生的則往往收效甚微。
2．授課形式改善：翻轉(zhuǎn)課堂與微課配合使用翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)模式在2007年就開始在美國的一些學(xué)校嘗試，它是在薩爾曼·罕的微課基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。這種模式重新調(diào)整課堂內(nèi)外的教學(xué)結(jié)構(gòu)，將學(xué)習(xí)的決定權(quán)由教師轉(zhuǎn)移到學(xué)生，使學(xué)生在課外利用視頻、電子書等現(xiàn)代化信息媒體自主的進行學(xué)習(xí)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)與同學(xué)及老師的討論分析，同時將課堂的時間解放出來供學(xué)生和教師進行交流，并完成項目內(nèi)容及互動環(huán)節(jié)。翻轉(zhuǎn)課堂地有效實施可以提高學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性和參與性，增進師生間的個性化溝通，對提升學(xué)生的綜合素質(zhì)有很大幫助，尤其是對金融專業(yè)的學(xué)生來說，大量的金融案例資料會占用課堂的很多時間，金融知識、經(jīng)濟問題通常比較抽象，利用微視頻的方式使學(xué)生更容易接受和學(xué)習(xí)。學(xué)生通過這種模式的學(xué)習(xí)，可以鍛煉自己發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力，對經(jīng)濟現(xiàn)象建立獨特的見解，從而多角度的看問題，實現(xiàn)學(xué)生的個性化發(fā)展。
以上方式，對學(xué)生素質(zhì)的提升有著積極意義，目前很多學(xué)校都在積極地參加全國微課比賽，在2013年首屆全國高校微課教學(xué)比賽中，共有1600多所高校的12000多名教師參加，其中高職院校參賽3955份，通過微課的錄制，很多專業(yè)教師積累了視頻教學(xué)經(jīng)驗。因此，可以此為契機，鼓勵專業(yè)教師制作適合學(xué)生自主學(xué)習(xí)的微課程視頻，讓學(xué)生通過自主探究式學(xué)習(xí)獲取知識，教會學(xué)生如何學(xué)習(xí)，而不是簡單傳授知識，從而推進翻轉(zhuǎn)課堂的實施，提升學(xué)生的整體素質(zhì)。
作者:王婭楠 單位:天津現(xiàn)代職業(yè)技術(shù)學(xué)院
金融保險論文:校企合作機制金融保險論文
一、校企合作機制創(chuàng)新與實踐的主要內(nèi)容
通過和行業(yè)企業(yè)的合作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，共同發(fā)展，合作模式靈活多樣，促進了雙方共同發(fā)展，達到學(xué)校、企業(yè)和學(xué)生三贏。
（一）重組專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會。
金融保險專業(yè)于2011年末重組了專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會，邀請銀行、保險公司、證券公司高管、行業(yè)協(xié)會及政府相關(guān)部門專家加入，校企合作形成強大合力，共同完成專業(yè)建設(shè)。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會的主要職責(zé)是設(shè)定專業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究專業(yè)調(diào)整與建設(shè)、研討課程開發(fā)與建設(shè)促進教學(xué)管理、協(xié)調(diào)學(xué)生實習(xí)、實訓(xùn)頂崗與就業(yè)、實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對接。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會不定期舉行研討會，就金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式與人才培養(yǎng)方案展開卓有成效的討論，委員們對課程的開設(shè)門類、職業(yè)素質(zhì)與能力的構(gòu)造、校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)等內(nèi)容提出有針對性的建議。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會的重組對金融保險專業(yè)更好地為產(chǎn)業(yè)服務(wù)搭建了平臺，也有助于實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求的對接。
（二）創(chuàng)辦江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院
1、江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院成立。
2011年11月4日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)與紫金財產(chǎn)保險有限公司江蘇分公司總經(jīng)理共同為“江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院”揭牌，當(dāng)兩位領(lǐng)導(dǎo)的手緊緊握在一起時，頓時引起臺下一片掌聲。這一刻不僅標志著學(xué)院與紫金財產(chǎn)保險有限公司的友好合作又跨入了一個嶄新的階段，也為學(xué)院創(chuàng)新校企合作機制，改革人才培養(yǎng)模式添寫了濃重的一筆，更為學(xué)院進一步提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，提高服務(wù)地方社會經(jīng)濟發(fā)展能力注入了新的活力。
2、江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院章程。
為明確江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院的辦學(xué)指導(dǎo)思想和根本任務(wù)，規(guī)范學(xué)院內(nèi)部管理體制和運行機制，根據(jù)《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國職業(yè)教育法》，合作雙方起草并通過了江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院章程。章程由總則、組織機構(gòu)、工作內(nèi)容與形式、雙方的責(zé)任和義務(wù)、經(jīng)費來源與財務(wù)管理、附則六部分內(nèi)容構(gòu)成。
3、企業(yè)參與課程考核與評價。
為了讓專業(yè)人才培養(yǎng)更加符合企業(yè)要求，實現(xiàn)高端技能型人才培養(yǎng)目標，金融保險專業(yè)聘請了紫金保險公司淮安中心支公司總經(jīng)理及銷售部、客服部、人力資源部等部門高管作為金融保險專業(yè)兼職教師，參與財產(chǎn)保險、保險基礎(chǔ)等課程建設(shè)與課程教學(xué)，課程教學(xué)的部分內(nèi)容轉(zhuǎn)移到了紫金保險公司實地進行，兼職教師對學(xué)生進行了現(xiàn)場教學(xué)，并根據(jù)學(xué)生的實地學(xué)習(xí)表現(xiàn)提供了考核評價意見。同時，紫金保險公司還接納了金融保險專業(yè)畢業(yè)班學(xué)生到公司頂崗實習(xí)，幾位高管還兼任了頂崗實習(xí)畢業(yè)生的實習(xí)指導(dǎo)及論文指導(dǎo)教師，對學(xué)生的實習(xí)表現(xiàn)提出了考核評價意見。由于紫金保險公司兼職教師在考核評價上更重視對學(xué)生工作能力與素質(zhì)的評價，使金融保險專業(yè)借助江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院這個平臺豐富了考核評價體系，對學(xué)生的考核評價更趨系統(tǒng)。
4、青年教師到紫金保險掛職鍛煉。
在校企合作交流過程中，金融保險專業(yè)有數(shù)名青年教師在紫金保險公司掛職鍛煉、實踐實習(xí)。在實習(xí)掛職期間，通過輪崗學(xué)習(xí)，分別實習(xí)了前臺業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)和理賠業(yè)務(wù)等，提高了自身實踐操作能力，提升了教學(xué)水平。5、開設(shè)員工培訓(xùn)班。金融保險專業(yè)與紫金公司共同開設(shè)了兩期培訓(xùn)班，開展對紫金保險公司員工的培訓(xùn)，講授風(fēng)險與保險、財產(chǎn)保險、汽車保險知識，進行保險營銷技能培訓(xùn)，培訓(xùn)后紫金保險員工參加的保險營銷從業(yè)資格考試通過率達。
（三）與中國工商銀行共建
“青年金融實踐體驗中心”。2012年11月27日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、中國工商銀行江蘇省分行及淮安分行領(lǐng)導(dǎo)共同為“青年金融實踐體驗中心”揭牌。“青年金融實踐體驗中心”的成立，是雙方共青團組織積極探索服務(wù)青年大學(xué)生的新途徑，是為促進青年員工立功建業(yè)、幫助青年學(xué)生增加實踐機會的益事，也是工商銀行和我院金融保險專業(yè)深化校企合作的一項重要舉措。共建“青年金融實踐體驗中心”以來，淮安市工行工作人員多次走進校園為師生宣傳金融知識、釋疑解惑，免費辦理網(wǎng)銀、手機銀行等業(yè)務(wù)；金融保險專業(yè)的學(xué)生也多次赴工商銀行城南支行體驗金融產(chǎn)品，熟悉崗位流程，提高職業(yè)能力；隨著雙方合作的不斷深入，將會為培養(yǎng)人才和社會經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。
（四）校企共建實訓(xùn)基地
1、校內(nèi)實訓(xùn)中心建設(shè)。
近兩年來，金融保險專業(yè)改擴建了原有的模擬銀行、證券實訓(xùn)室、保險實訓(xùn)室等校內(nèi)實訓(xùn)室，建成了“仿真、集成、開放”的金融實訓(xùn)中心。以金融行業(yè)一線操作、客服及營銷類崗位作為人才培養(yǎng)定位，本著專業(yè)建設(shè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的宗旨，金融實訓(xùn)中心設(shè)有銀行仿真實訓(xùn)室、銀行綜合技能實訓(xùn)室、保險仿真實訓(xùn)室、保險綜合技能實訓(xùn)室、證券交易實訓(xùn)室等八個實訓(xùn)室，同時在建設(shè)規(guī)劃中的還有理財實訓(xùn)室和貨幣博覽館。金融實訓(xùn)中心配套了銀行柜臺綜合業(yè)務(wù)、銀行信貸業(yè)務(wù)、保險綜合業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財規(guī)劃業(yè)務(wù)等實訓(xùn)教學(xué)軟件，充分滿足學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)流程操作、崗位基本技能和核心技能培養(yǎng)的需要；實訓(xùn)中心充分模擬職場環(huán)境、營造職場氛圍，實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)過程的“理實一體、學(xué)做結(jié)合”。金融實訓(xùn)中心同時可用于企業(yè)員工培訓(xùn)、繼續(xù)教育培訓(xùn)、終身學(xué)習(xí)培訓(xùn)，集成多種功能，是服務(wù)社會的基地，是金融保險人才培養(yǎng)的搖籃。
2、強化校外實訓(xùn)基地功能。
通過成立江蘇財經(jīng)?紫金保險學(xué)院密切了與紫金財產(chǎn)保險有限公司的合作關(guān)系。同時，金融保險專業(yè)與中國人壽淮安公司簽訂了長期戰(zhàn)略性合作協(xié)議，向中國人壽公司輸送即將畢業(yè)的學(xué)生參加暑期工學(xué)結(jié)合實踐，取得了良好成效，中國人壽對金融保險專業(yè)學(xué)生給予了極高的評價，同時學(xué)生也對這樣的校企合作內(nèi)容非常支持，他們說這樣的暑期實踐既鍛煉了他們的能力又增加了他們的收入，減輕了家庭的負擔(dān)。目前金融保險專業(yè)已擁有15家校外實訓(xùn)基地。
（五）工學(xué)結(jié)合，推進一體化教學(xué)改革。
一體化教學(xué)就是說將工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實踐一體化、教室與實訓(xùn)室一體化、課堂與職場環(huán)境一體化。在金融保險行業(yè)專家的指導(dǎo)下，通過核心崗位職業(yè)能力分析，進行工作項目與工作任務(wù)分解，形成符合高素質(zhì)技術(shù)技能型專門人才培養(yǎng)需要的課程標準體系，幫助學(xué)生實現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換。以職業(yè)能力為目標確定教學(xué)內(nèi)容，以典型的工作任務(wù)為載體設(shè)計教學(xué)項目，依托校內(nèi)外實訓(xùn)基地的仿真或真實環(huán)境，增強學(xué)生的直觀體驗，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，加強對學(xué)生實踐操作能力的培養(yǎng)。通過金融實訓(xùn)中心的建設(shè)，重組教學(xué)環(huán)境、重設(shè)課堂氛圍、重設(shè)教學(xué)評價等，重構(gòu)課堂教學(xué)，多方位改造原有教學(xué)情境和場所，將課程教學(xué)設(shè)置在學(xué)做合一的實習(xí)實訓(xùn)場所，實訓(xùn)中心充分模擬職場環(huán)境、營造職場氛圍，實現(xiàn)訓(xùn)練的仿真，教學(xué)的一體。以實訓(xùn)室為教學(xué)場地，開放課堂，以專題培訓(xùn)的方式請學(xué)生走出教室，將操作性很強，如銀行柜臺業(yè)務(wù)、產(chǎn)品營銷業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、現(xiàn)場查勘業(yè)務(wù)等，轉(zhuǎn)移到銀行、保險公司、證券公司等校外實習(xí)基地實地上課，教學(xué)做一體化，實現(xiàn)學(xué)習(xí)和工作零距離結(jié)合，切實做到工學(xué)交替。
（六）校企合作開發(fā)課程。
使培養(yǎng)的人才能更吻合金融保險行業(yè)企業(yè)的需求，通過開展市場調(diào)研與邀請金融保險行業(yè)企業(yè)專家座談等多種形式，進一步明確金融保險專業(yè)崗位職業(yè)能力，明確行業(yè)企業(yè)技術(shù)標準，課證融通，實現(xiàn)專業(yè)課程與職業(yè)標準的對接。并在此基礎(chǔ)上，與銀行、保險公司、證券公司業(yè)務(wù)骨干攜手共同開發(fā)建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸實務(wù)、金融產(chǎn)品營銷、財產(chǎn)保險、人身保險、證券投資實務(wù)等6門專業(yè)核心課程。在校企共建核心課程的基礎(chǔ)上，共同開發(fā)校企雙向使用的項目化教學(xué)（培訓(xùn)）教材，教材內(nèi)容選取金融企業(yè)真實業(yè)務(wù)，反映“理實一體、學(xué)做結(jié)合”的培養(yǎng)理念。
二、校企合作機制創(chuàng)新與實踐的主要成效
通過校企合作，廣泛搭建產(chǎn)學(xué)結(jié)合的職教平臺，形成了人才共育、過程共管、成果共享、責(zé)任共擔(dān)的緊密型合作辦學(xué)體制機制，促進校企深度合作，推進辦學(xué)模式的創(chuàng)新，增強辦學(xué)活力。
（一）創(chuàng)新了人才培養(yǎng)。
根據(jù)建設(shè)行業(yè)特點，金融保險專業(yè)創(chuàng)新了“課證融通、工學(xué)交替、個性發(fā)展”的人才培養(yǎng)模式，在此模式下金融保險專業(yè)大力推進“雙證書”制度，實現(xiàn)學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書的對接；校企合作發(fā)展，工學(xué)交替，實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對接；開展了分段式教學(xué)、仿真模擬實訓(xùn)和任務(wù)驅(qū)動等教學(xué)模式。
（二）課程建設(shè)與改革開放見成效。
為實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標，提高學(xué)生職業(yè)競爭力，在充分聽取和吸收行業(yè)企業(yè)專家意見，在對典型工作任務(wù)進行深入分析的基礎(chǔ)上，確定必備的專業(yè)應(yīng)用知識、職業(yè)核心能力、職業(yè)主要素質(zhì)，從而確定學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，構(gòu)建了“學(xué)做結(jié)合、理實一體”的課程體系。同時，加強了課程開發(fā)與建設(shè)力度，與行業(yè)企業(yè)人員，共同開展課程建設(shè)，成果有省級精品課和院級精品課、品質(zhì)課、達標課等。
（三）教師素質(zhì)得到提高。
利用校企合作平臺，按照“能工巧匠進課堂”的要求，初步建立起一支職稱、學(xué)歷、雙師、專兼結(jié)構(gòu)合理，教學(xué)能力、專業(yè)能力、實踐能力、職業(yè)教育研究能力等發(fā)展的“雙師型”專業(yè)教學(xué)團隊。
（四）實訓(xùn)基地建設(shè)多樣化。
為加強教師和學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)，本著建設(shè)主體多元化的原則，多渠道、多形式籌措資金，遵循“校內(nèi)建企、企內(nèi)建校”的思想，充分利用專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會資源和紫金保險學(xué)院優(yōu)勢，整合校內(nèi)外資源，組建了多模式的校內(nèi)外生產(chǎn)性實訓(xùn)基地和學(xué)習(xí)性實訓(xùn)基地。如與紫金保險合作建成保險仿真實訓(xùn)室、與工商銀行合作建成銀行仿真實訓(xùn)室；在紫金保險、海通證券設(shè)立駐企工作站等。
作者：張曉華 單位：江蘇財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院
金融保險論文:高職金融保險論文
一、3243課程開發(fā)模式
3243課程開發(fā)模式是一種新的課程開發(fā)模式。該模式基于行業(yè)分析，以工作過程為導(dǎo)向，將專業(yè)市場需求、職業(yè)崗位群工作要求、具體教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)情境有機地聯(lián)系在一起。該模式基于職業(yè)分析，開發(fā)的課程體系與課程內(nèi)容符合國家相關(guān)職業(yè)標準。它基于任務(wù)分析，設(shè)計具體教學(xué)任務(wù)，實現(xiàn)“教學(xué)做”一體，落實能力培養(yǎng)。
（一）三個階段
通過行業(yè)企業(yè)調(diào)研，確定本專業(yè)畢業(yè)生畢業(yè)后從事的崗位群，明確專業(yè)人才培養(yǎng)定位，進而確定以能力為本位、基于工作過程導(dǎo)向的3243課程開發(fā)模式。專業(yè)課程開發(fā)是整個模式的核心部分，這是落實就業(yè)崗位與課程內(nèi)容相結(jié)合的實質(zhì)性階段。此階段必須解決設(shè)置什么樣的課程、選取什么樣的載體、如何優(yōu)化課程內(nèi)容、如何確定課程標準、如何開發(fā)學(xué)習(xí)情境、如何實施課程教學(xué)、如何進行教學(xué)評價等問題。這個階段要系統(tǒng)設(shè)計學(xué)生從入學(xué)到走上工作崗位，在校期間每一學(xué)期的教學(xué)計劃、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)設(shè)計、課程改革實施步驟等，要統(tǒng)籌規(guī)劃，處理好課程與課程之間的前后聯(lián)系。
（二）二個步驟
在經(jīng)論證的人才培養(yǎng)模式框架指導(dǎo)下，以就業(yè)為導(dǎo)向，以提高學(xué)生綜合素質(zhì)為目的，調(diào)整優(yōu)化通識課程、第二課堂的內(nèi)容。在第二課堂內(nèi)容的選取上，考慮學(xué)生專業(yè)知識的延伸和創(chuàng)新意識的培養(yǎng)，發(fā)揮學(xué)生特長。完成以上二個步驟就形成了課程體系的基本框架，確定了最終的金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案。
（三）四個環(huán)節(jié)
行業(yè)企業(yè)專家圍繞工作崗位，參照相關(guān)職業(yè)資格標準，將每一個具體工作任務(wù)所需的專業(yè)知識與技能進行分解細化。然后，由課程教學(xué)團隊和行業(yè)企業(yè)人員，共同梳理、歸類、整合職業(yè)行動能力，選擇合適的載體，形成行動領(lǐng)域與學(xué)習(xí)領(lǐng)域。緊接著，分析這些行動領(lǐng)域和學(xué)習(xí)領(lǐng)域是否涵蓋了本專業(yè)崗位群的所有工作任務(wù)，判斷學(xué)生經(jīng)過三年學(xué)習(xí)在掌握這些職業(yè)行動能力后，是否能勝任具體崗位的工作任務(wù)。即對課程體系的科學(xué)性、合理性、適用性、可行性提出合理化的修改意見。然后對典型工作任務(wù)進行一一分解，對每個對應(yīng)的典型工作任務(wù)和完成任務(wù)所需的知識進行分析細化。即確定學(xué)習(xí)目標、學(xué)習(xí)內(nèi)容、學(xué)習(xí)方法和教學(xué)評價等。
（四）三個轉(zhuǎn)換
及時個轉(zhuǎn)換：從工作任務(wù)到行動領(lǐng)域的轉(zhuǎn)換。按照職業(yè)能力的形成規(guī)律，由高到低，自頂向下，進行具體任務(wù)分析，逆向歸納形成特定工作崗位的具體行動領(lǐng)域。第二個轉(zhuǎn)換：從行動領(lǐng)域到學(xué)習(xí)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)換。由簡單到復(fù)雜，由低層到高層，對行動領(lǐng)域進行教學(xué)論加工，由此構(gòu)建完成該專業(yè)課程的基本框架體系。第三個轉(zhuǎn)換：從學(xué)習(xí)領(lǐng)域到學(xué)習(xí)情境的轉(zhuǎn)換。學(xué)習(xí)領(lǐng)域包括了實現(xiàn)培養(yǎng)目標的全部學(xué)習(xí)任務(wù)，學(xué)習(xí)領(lǐng)域通過學(xué)習(xí)情境使其具體化。學(xué)習(xí)領(lǐng)域的設(shè)計過程，其基礎(chǔ)是工作過程，其內(nèi)容必須與職業(yè)緊密相關(guān)，然后依此進行具體的學(xué)習(xí)情境設(shè)計。各專業(yè)課程在創(chuàng)設(shè)、呈現(xiàn)學(xué)習(xí)情境時，要有利于學(xué)生認知和職業(yè)能力的培養(yǎng)。
二、課程設(shè)置與教學(xué)設(shè)計
（一）課程設(shè)置
針對職業(yè)方向課程，按照工作過程和職業(yè)能力要求，形成具體的行動領(lǐng)域和學(xué)習(xí)領(lǐng)域。
一是通識基礎(chǔ)領(lǐng)域，包括：思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想概論，思想品德與法律基礎(chǔ)，體育，經(jīng)濟數(shù)學(xué)，保險應(yīng)用文寫作，保險基礎(chǔ)英語等。
二是專業(yè)基礎(chǔ)領(lǐng)域，包括保險學(xué)原理、金融基礎(chǔ)、保險經(jīng)濟學(xué)、保險會計、金融法規(guī)、金融禮儀等。
三是職業(yè)方向領(lǐng)域，主要包括金融風(fēng)險管理、保險實務(wù)（人身保險、財產(chǎn)保險）、個人理財、金融保險企業(yè)經(jīng)營、證券投資分析、點鈔計算技術(shù)、商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、保險營銷實務(wù)等。
四是第二課堂課程模塊，包括：心理健康教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、演講與口才、保險職業(yè)道德、藝術(shù)欣賞、保險講師與組訓(xùn)技巧等。
五是實踐實訓(xùn)課程模塊，包括：認知實習(xí)、專業(yè)綜合實訓(xùn)、頂崗實習(xí)、社會調(diào)查等多項內(nèi)容。在課程結(jié)構(gòu)上，保障理論夠用，注重學(xué)生專業(yè)核心能力、崗位技能、實踐能力和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
（二）教學(xué)設(shè)計
對于職業(yè)方向課程，按照本課程所對應(yīng)的崗位工作內(nèi)容確定具體教學(xué)內(nèi)容———即根據(jù)實際業(yè)務(wù)的工作項目確定教學(xué)項目；按照完成崗位工作任務(wù)的過程確定學(xué)習(xí)任務(wù)；按照實際工作中具體從業(yè)人員的業(yè)務(wù)工作場景設(shè)置教學(xué)場景———課堂教學(xué)通過場景訓(xùn)練、角色模擬等，來確定學(xué)生的學(xué)習(xí)掌握情況。由此做到工學(xué)結(jié)合，同時將職業(yè)標準融入教學(xué)要求，使得課程培養(yǎng)與崗位要求對接。
三、教學(xué)成效
3243的課程開發(fā)模式將教學(xué)過程與工作過程融為一體，強調(diào)職業(yè)工作的整體性，強調(diào)將遷移能力、社會能力和專業(yè)能力的培養(yǎng)融為一體，以能力為主線，系統(tǒng)化設(shè)計專業(yè)課程內(nèi)容結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了對學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)的系統(tǒng)化培養(yǎng)。在課程開發(fā)的過程中，每門課程的教學(xué)團隊的每一個成員都要樹立基于工作過程的課程開發(fā)理念，不斷提高自己的專業(yè)水平、任務(wù)分析能力、教學(xué)設(shè)計能力。
作者：蔡友莉魏良慶單位：重慶科創(chuàng)職業(yè)學(xué)院
金融保險論文:金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計論文
北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融保險專業(yè)———“江泰班”是由教育部牽頭的校企合作項目，校企雙方的教育教學(xué)目標是:培養(yǎng)一批能滿足保險行業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的高素質(zhì)技能應(yīng)用型金融保險專業(yè)人才。針對企業(yè)工作過程進行金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計是提高教學(xué)質(zhì)量的必經(jīng)之路。江泰公司將學(xué)院選為首批入圍8所合作試點院校中教學(xué)改革試點，期望起到引領(lǐng)示范作用。現(xiàn)從基于工作過程的金融保險專業(yè)(保險經(jīng)紀方向)教學(xué)改革設(shè)計思路著手來談?wù)劚緦I(yè)教改實踐的主要做法。
一、基于工作過程的專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計思路
(一)對金融保險行業(yè)企業(yè)進行調(diào)研，確定目標崗位(群)及工作任務(wù)。在構(gòu)建新教學(xué)模式前，深入江泰及其他25家金融保險行業(yè)企業(yè)、12所金融保險及相關(guān)專業(yè)的高校開展系統(tǒng)化調(diào)研，通過考察、座談、研討等，確定金融保險(保險經(jīng)紀方向)專業(yè)崗位群如下:保險經(jīng)紀公司:市場開發(fā)、保險方案、設(shè)計、保險銷售、保險采購、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、項目管理(主要職責(zé)任務(wù)包括:客戶信息收集，保險方案設(shè)計，保險采購招投標，協(xié)助投保、出單，協(xié)助查勘定損、索賠，保險經(jīng)紀營銷管理，客戶服務(wù)，單證案件管理、風(fēng)險管理咨詢、保險經(jīng)紀項目管理、理財規(guī)劃);保險及保險中介公司:相關(guān)專業(yè)技術(shù)崗位(主要職責(zé)任務(wù):相關(guān)專業(yè)崗位);社會保障部門:相關(guān)部門工作人員(主要職責(zé)任務(wù):社會保險基本業(yè)務(wù)開展)。
(二)保險經(jīng)紀職業(yè)及工作過程描述。保險經(jīng)紀是指受投保人委托，基于投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀的服務(wù)總流程及主要工作流程如下:走進客戶，收集信息;風(fēng)險管理，防災(zāi)防損;擬定投保方案，進行保險采購，協(xié)助辦理投保手續(xù);協(xié)助客戶索賠。
1．保險安排工作流程。投保人委托保險經(jīng)紀投保———保險經(jīng)紀為投保人進行風(fēng)險評估———設(shè)計保險方案———確認保險方案———保險經(jīng)紀向保險人詢價———投保。
2．協(xié)助索賠工作流程。投保人出險通知保險經(jīng)紀———保險經(jīng)紀迅速通知保險人———保險經(jīng)紀協(xié)助保險人現(xiàn)場查勘———保險經(jīng)紀索賠———保險人最終賠款。
3．保險經(jīng)紀其他服務(wù)。調(diào)查分析風(fēng)險———提出防災(zāi)防損建議———密切關(guān)注風(fēng)險變化———風(fēng)險轉(zhuǎn)移、化解的建議。(三)根據(jù)保險經(jīng)紀公司工作流程要求，提煉出保險經(jīng)紀需掌握的知識內(nèi)容及應(yīng)達到的教學(xué)目標。保險經(jīng)紀工作總流程同上;知識目標:保險基礎(chǔ)知識，保險營銷知識，客戶管理方法———風(fēng)險管理知識———財產(chǎn)保險、人身保險各險種知識———保險采購知識、保險理賠知識;教學(xué)目標:掌握保險基礎(chǔ)知識，能進行客戶開拓———掌握風(fēng)險管理知識，能進行風(fēng)險分析，提出保障方案;與客戶溝通能力———掌握財產(chǎn)險、人身險各險種知識，能夠制定投保方案并進行保險采購;
二、基于工作過程的金融保險專業(yè)教改實踐
從金融保險專業(yè)學(xué)生的學(xué)情出發(fā)，結(jié)合江泰及行業(yè)崗位(群)核心能力素質(zhì)標準，融行業(yè)企業(yè)職業(yè)技術(shù)標準和職業(yè)資格標準為一體，設(shè)計金融保險專業(yè)課程教學(xué)內(nèi)容;以就業(yè)導(dǎo)向、職業(yè)能力為依據(jù)進行金融保險專業(yè)教學(xué)整體改造;以專業(yè)核心課程為切入點，實施項目化任務(wù)驅(qū)動式教改。
(一)將提高職業(yè)技能定為金融保險教改核心，制定本專業(yè)教學(xué)標準。將校企合作，教科研一體，工學(xué)結(jié)合的教改思路落到實處，提出與江泰公司目標共定、課程共建、學(xué)生共育、基地共建、師資共培、就業(yè)共導(dǎo)的高技能應(yīng)用型人才培養(yǎng)路徑。針對學(xué)生特性，將關(guān)鍵專業(yè)技能訓(xùn)練作為課堂教學(xué)的主要內(nèi)容，循環(huán)訓(xùn)練。理論教學(xué)以“必需，夠用”為度精講重點、難點、疑點;同時滲透道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。
(二)開發(fā)“基于工作流程”的課程體系，加強專業(yè)技能基本平臺建設(shè)。協(xié)同江泰公司精選基于工作過程9門主干核心課程(《保險市場》、《保險產(chǎn)品解讀》、《保險銷售實務(wù)》、《保險采購實務(wù)》、《保險經(jīng)紀服務(wù)》、《風(fēng)險識別》、《合規(guī)與道德》、《保險經(jīng)紀公司經(jīng)營管理》、《保險項目管理》)和專業(yè)實訓(xùn)、頂崗實習(xí)等構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點，適應(yīng)新經(jīng)濟新常態(tài)社會發(fā)展及學(xué)生個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的本專業(yè)課程體系。為拓展學(xué)生專業(yè)方向，特聘請校內(nèi)外企業(yè)行業(yè)及教育專家開展專題講座，開拓學(xué)生視野。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論融于工作過程。
(三)在教學(xué)組織和教學(xué)方法上，運用項目化任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引導(dǎo)學(xué)生主動探究學(xué)習(xí);將基于工作過程的金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計落到實處。為達到提高學(xué)生職業(yè)能力的目的，采用項目化任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引導(dǎo)學(xué)生主動探究學(xué)習(xí)，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，課堂參與性。任務(wù)驅(qū)動是基于探究性學(xué)習(xí)和協(xié)作學(xué)習(xí)間以學(xué)生為主體，老師充當(dāng)組織者和引導(dǎo)者兼咨詢顧問的一種新型教學(xué)模式。師生角色轉(zhuǎn)換有利于將職業(yè)課程核心知識轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生想要得到的生動有趣的學(xué)習(xí)內(nèi)容，是一種有效激發(fā)學(xué)生內(nèi)心強力學(xué)習(xí)動機，利于真正培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維、學(xué)習(xí)激情和動手能力，增強青年學(xué)生獨立意識和團隊合作精神的現(xiàn)代教學(xué)方法，尤其適用于基于工作過程、實踐性強的核心專業(yè)課程教學(xué)。為了培養(yǎng)學(xué)生本專業(yè)實際操作能力，一改傳統(tǒng)滿堂灌少互動的授課方式，同時創(chuàng)新性地采用全程考核的方式是“拉動”和“推動”學(xué)生學(xué)習(xí)的有機整合，目前效果較好。將任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引入本專業(yè)核心課程教學(xué)中，采取“邊用邊學(xué)邊練”的方式將核心理論融于實踐教學(xué)，通過“展示項目任務(wù)”、“解構(gòu)項目任務(wù)”、“練習(xí)項目任務(wù)”，使學(xué)生在教師設(shè)置的“保險經(jīng)紀服務(wù)”“保險安排”“協(xié)助索賠”等虛擬情境和任務(wù)項目中接受實訓(xùn)。教師將所要學(xué)習(xí)的本專業(yè)核心知識點隱含在經(jīng)紀服務(wù)、核保制單、索賠等工作任務(wù)中，學(xué)生對老師布置的任務(wù)分組討論后在教師的指導(dǎo)下找到解決問題的方法，通過任務(wù)的完成來實現(xiàn)對所學(xué)知識的構(gòu)建。這里所指的任務(wù)是指在經(jīng)紀服務(wù)、核保制單、索賠等高度仿真工作環(huán)境下，通過運用金融保險專業(yè)的各種知識及操作技能來完成特定目標的過程。
(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力。特設(shè)金融保險學(xué)科帶頭人和雙班主任(專職班主任和專業(yè)班主任)，為有效開展第二課堂活動奠定了基礎(chǔ)。如課前三分鐘演講、教學(xué)園地設(shè)計、每月金融保險大廳展板設(shè)計、課后實訓(xùn)、校際交流、公司考察見習(xí)、頂崗實習(xí)、技能競賽等，有效將學(xué)生課堂活動與核心課程、選修課程的學(xué)習(xí)有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成“江泰班”涵蓋素質(zhì)和職業(yè)能力的整體課程體系和教學(xué)新模式。發(fā)動骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生社會適應(yīng)能力。
(五)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系。將單純以理論考試成績?yōu)橹鞲臑槿诰C合測評、多方評價、多證考核相結(jié)合的全程評價方式;嘗試推行以賽代考、強化實訓(xùn)實習(xí)考核;鼓勵學(xué)生利用課余時間參加社會實踐;鼓勵學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。運用全程評價體系，能夠充分調(diào)動各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華，提升自信心。綜上所述，基于工作過程的金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計是一個長期的，不斷實踐、修正的過程，校企雙方密切合作，及時溝通解決教學(xué)過程中出現(xiàn)的問題，根據(jù)企業(yè)要求與學(xué)院學(xué)生學(xué)情，及時調(diào)整教學(xué)設(shè)計，因材施教，較大限度滿足金融保險行業(yè)企業(yè)用人需求，實現(xiàn)現(xiàn)代職業(yè)教育“高素質(zhì)、高技能、應(yīng)用型”高級人才的人才培養(yǎng)和教學(xué)目標，實現(xiàn)校、業(yè)、生和社會多方共贏。
作者:徐誠 周玉芬 李海霞 單位:北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院
金融保險論文:高職教育金融保險專業(yè)建設(shè)論文
內(nèi)容摘要：本文就北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融保險特色專業(yè)建設(shè)的進程和現(xiàn)狀，結(jié)合我國新經(jīng)濟新常態(tài)下本行業(yè)專業(yè)人才需求特點，探討分析本專業(yè)建設(shè)取得的可喜成就與尚存的主要問題，提出從構(gòu)建人才培養(yǎng)模式入手，完善課程體系，改革考試考核方法，科學(xué)整合傳統(tǒng)多元化教學(xué)方法和微課慕課等現(xiàn)代化教學(xué)手段，建設(shè)線上線下課程體系及擴延企業(yè)實習(xí)等實訓(xùn)實踐教學(xué)，完善金融保險特色專業(yè)體系建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融保險;實訓(xùn)實踐;專業(yè)建設(shè)
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識;能夠綜合運用各種金融保險工具，解決金融保險業(yè)務(wù)操作問題，在保險、保險中介、證券、銀行、風(fēng)險投資等金融機構(gòu)及企事業(yè)單位從事金融、保險、風(fēng)險管理等高素質(zhì)技能型專門人才。
一、金融保險專業(yè)建設(shè)的現(xiàn)狀
北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融保險專業(yè)自2013年開設(shè)以來，與合作企業(yè)江泰保險經(jīng)紀有限公司創(chuàng)設(shè)了校企聯(lián)合教科研團隊，對該專業(yè)建設(shè)傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)辦學(xué)條件得到良好發(fā)展，特別是在校企合作實訓(xùn)基地建設(shè)、教科研融合的專業(yè)建設(shè)、課程體系及師資隊伍建設(shè)、專業(yè)教改等方面已形成了一定優(yōu)勢。
(一)已建成具有實質(zhì)性內(nèi)涵的校外實訓(xùn)基地。自學(xué)院入圍并獲批首批教育部校企合作項目，于2013年與江泰正式簽署了為期5年的校企合作協(xié)議，建成了具有師資培訓(xùn)、共編教材、聯(lián)合教科研;企業(yè)考察、見習(xí)、專家講座;學(xué)生崗前集訓(xùn)、頂崗實習(xí)、就業(yè)等實質(zhì)性內(nèi)涵的校外實訓(xùn)基地。
(二)與江泰共建了融教科研為一體的本專業(yè)建設(shè)隊伍。2012年學(xué)院攜手江泰一線員工探索以本專業(yè)建設(shè)為核心的人才培養(yǎng)目標和高素質(zhì)高技能應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式。2013年獲批校企合作人才培養(yǎng)方案研究市級課題。3年來，學(xué)院協(xié)同江泰及相關(guān)院校，大膽探索創(chuàng)新，有效推進“三對接”實踐;制定了以金融保險專業(yè)建設(shè)為核心的2014創(chuàng)新版人才培養(yǎng)方案。并根據(jù)本行業(yè)近期競爭態(tài)勢變化和江泰“走出去”國際化戰(zhàn)略目標，修訂成2015版人才培養(yǎng)方案和專業(yè)建設(shè)規(guī)劃。通過新媒體投票，位居榜首;本專業(yè)教科研團隊于2015年摘得了北京市民辦教育“園丁獎”桂冠。
(三)加強師資隊伍建設(shè)，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，提升了師資力量。通過與江泰及有關(guān)院校師資共享及對內(nèi)培訓(xùn)深造培養(yǎng)，形成了一支高素質(zhì)專業(yè)師資隊伍，在教學(xué)一線和科研領(lǐng)域均取得了矚目成績。在校內(nèi)外說課微課比賽中，曾榮獲2次一等獎、1次二等獎、三等獎和優(yōu)勝獎若干。通過參編9本教材、編寫校本實訓(xùn)指導(dǎo)書及應(yīng)用、校企合作人才培養(yǎng)方案科研立項執(zhí)行及校內(nèi)外其他科研項目立項結(jié)項系列活動和企業(yè)實踐培訓(xùn)，教師教科研能力得到提升，師資隊伍結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。鼓勵中青年教師深造，目前本專業(yè)專職教師均為碩士生，1位教師為在讀博士;富有教科研經(jīng)驗和企業(yè)工作經(jīng)驗的教師均為雙師雙語國際化高端人才。本專業(yè)還制定了切合可行的教科研規(guī)劃，鼓勵教師“以教學(xué)帶科研，以科研促教學(xué)”。現(xiàn)共取得市級科研成果2項;發(fā)表學(xué)術(shù)論文11篇;編寫教材3本;參編教材9本。獲院級獎勵證書12件，市級獎勵證書2件。這一切表明，本專業(yè)師資隊伍整體素質(zhì)、學(xué)歷水平及教科研水準均大大提升，為學(xué)院專業(yè)建設(shè)規(guī)劃落實奠定了穩(wěn)固的基石。
(四)已建成系統(tǒng)化的專業(yè)課程體系，并取得一批成果。在30年相關(guān)課程體系建設(shè)經(jīng)驗積累沉淀的基礎(chǔ)上，經(jīng)過近3年校企合作環(huán)境下的知識創(chuàng)新管理和乘數(shù)倍增式努力，特別是對本專業(yè)崗位群人力資源市場需求調(diào)研及江泰工作任務(wù)崗位需求探討后，加強了專業(yè)課程建設(shè)的系統(tǒng)性、應(yīng)用性和綜合性，本專業(yè)建設(shè)無論是宏觀層面的建設(shè)規(guī)劃、教學(xué)標準、9門核心課程遴選和教材編寫、相關(guān)課程體系改革及教學(xué)大綱還是微觀層面的多媒體課件創(chuàng)新、線上線下課程體系構(gòu)建等專業(yè)建設(shè)方面均取得了進展，確保了本專業(yè)建設(shè)規(guī)劃能落到實處。
(五)圍繞本專業(yè)特色建設(shè)，構(gòu)建了以職業(yè)能力為核心技能培養(yǎng)為主線，注重學(xué)生素質(zhì)培養(yǎng)的校企全程考核模式。本專業(yè)在專業(yè)特色建設(shè)實踐過程中，著力推行因材施教，已形成基于工作流程以職業(yè)能力為核心以技能培養(yǎng)為主線注重學(xué)生素質(zhì)培養(yǎng)的教學(xué)模式;大力推進“以賽代考”，協(xié)同企業(yè)頂崗實習(xí)，全程考核。如每日學(xué)生課前5分鐘專題演講;每月專業(yè)主題班會例會等。充分利用學(xué)院系雙師雙語型教師工作經(jīng)驗豐富的優(yōu)勢，在專業(yè)理論教學(xué)中滲透工作流程和雙語教學(xué);同時聘請校外專家及江泰不同層級的管理者和一線人員參與教學(xué)改革與專業(yè)建設(shè)實踐中，這一舉措在構(gòu)建以實訓(xùn)教學(xué)為中心的課堂活動、課內(nèi)實訓(xùn)、企業(yè)考察見習(xí)、頂崗實習(xí)等專業(yè)建設(shè)方面在同行起到了經(jīng)驗豐富輻射作用，促成本專業(yè)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高。2013級本專業(yè)畢業(yè)生51人，除繼續(xù)升本和創(chuàng)業(yè)成功的同學(xué)外，其余均已通過了江泰保險經(jīng)紀有限公司的面試挑選崗前專業(yè)匯報，自2016年4月份始奔赴江泰保險經(jīng)紀有限公司頂崗實習(xí)。目前均獲企業(yè)優(yōu)評。
二、金融保險專業(yè)建設(shè)中存在的主要問題
(一)實訓(xùn)基地少，缺乏實訓(xùn)模擬操作軟件。受制于實訓(xùn)基地有限以及尚缺少實訓(xùn)模擬操作軟件、社會觀念的誤解曲解和生源爭奪戰(zhàn)愈演愈烈等方面的因素，目前校企合作人才培養(yǎng)模式成果難以規(guī)模化推進。在學(xué)生職業(yè)能力的形成中居于重要地位的課內(nèi)實訓(xùn)軟件亟待投資解決。
(二)校企合作，人才共育“雙證雙語”機制有待進一步深化完善。高職金融保險專業(yè)教育是為培養(yǎng)本行業(yè)企業(yè)需求的一線高技能應(yīng)用型人才的現(xiàn)代新型教育。為配合江泰“走出去”國際化戰(zhàn)略目標，本專業(yè)建設(shè)有必要深化校企合作，擴延人才共育長效機制的廣度和深度;校企聯(lián)手進行職業(yè)技能考證。
三、促進金融保險專業(yè)建設(shè)的對策建議
(一)充分利用學(xué)院現(xiàn)有實訓(xùn)室硬件設(shè)施，加大實訓(xùn)軟件投資。學(xué)院繼續(xù)協(xié)同行業(yè)企業(yè)加大對本專業(yè)的宣傳力度;充分利用社會資源，嘗試建立多處校外實訓(xùn)實習(xí)基地，拓寬實習(xí)實訓(xùn)領(lǐng)域。學(xué)院作為具有三十多年辦學(xué)歷史的高職院校并不具備與世界500強企業(yè)的合作優(yōu)勢。未來合作企業(yè)的選擇上，可選擇一些發(fā)展情況良好合作意愿較高的中小企業(yè)，尋求合作空間。在現(xiàn)有教科研軟實力及實訓(xùn)室硬件設(shè)施基礎(chǔ)上，積極申報本專業(yè)建設(shè)民辦教育促進項目，力爭取得國家財政經(jīng)費支持，購置本專業(yè)實訓(xùn)軟件，以利于進一步提升本專業(yè)建設(shè)實力和水準。
(二)嘗試構(gòu)建以實訓(xùn)為中心的教學(xué)課程體系，進一步完善金融保險專業(yè)建設(shè)體系。高職院校的出路在于拓寬思路，加強與企業(yè)的合作依存度，通過提升師資隊伍的科研、社會服務(wù)能力，持續(xù)建立吸引企業(yè)與學(xué)院合作的動力和內(nèi)涵。行業(yè)企業(yè)也應(yīng)放長眼光，將學(xué)生培養(yǎng)、人才儲備作為自身的社會責(zé)任及企業(yè)長遠發(fā)展的生產(chǎn)必備資源投資。目前亟待江泰多方位參與構(gòu)建以行業(yè)企業(yè)需求為標準的“一個核心”、“三個層次”、“五個模塊”(課內(nèi)實訓(xùn)、綜合技能實訓(xùn)、專業(yè)見習(xí)、頂崗實習(xí)及社會實踐)雙語型實踐教學(xué)課程體系。教師在具體教學(xué)手段方法上開啟理論實踐混合實訓(xùn)模式、強化單元實訓(xùn)模式，增加全程實訓(xùn)模式。在教學(xué)實踐中，融傳統(tǒng)多元化教學(xué)與微課慕課等現(xiàn)代化教學(xué)方式為一體，激發(fā)學(xué)生主動學(xué)習(xí)的驅(qū)動力。通過校企全程教學(xué)考核方法和手段讓學(xué)生掌握更多的實戰(zhàn)能力。要實現(xiàn)本專業(yè)人才校企無縫對接，亟待企業(yè)投入更多時間、人力、財力、物力。
(三)校企聯(lián)手進行職業(yè)技能考證訓(xùn)練。本專業(yè)有兩個主要職業(yè)資格證書:證券從業(yè)資格和保險人資格。考證內(nèi)容分散在本專業(yè)課中。為協(xié)助學(xué)生順利取證，除了將考試內(nèi)容在現(xiàn)有課程中重點訓(xùn)練外，可嘗試將江泰和行業(yè)培訓(xùn)師們請進來或與相關(guān)機構(gòu)合作，讓江泰班的學(xué)生應(yīng)用模擬考證系統(tǒng)進行適應(yīng)性訓(xùn)練。這一切均需江泰和學(xué)院管理決策層重視并予政策傾斜和人、財、物上適當(dāng)支持。
作者:周玉芬 楊欣鑫 單位:北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院
金融保險論文:高職學(xué)生金融保險畢業(yè)論文
一、“關(guān)鍵能力”培養(yǎng)的必要性
1972年德國的梅騰斯Mertens首先提出“關(guān)鍵能力”概念，并于1974年進一步將“關(guān)鍵能力(Schlucssclkompe-tenz)”定義為：關(guān)鍵能力是那些與一定的專業(yè)實際技能不直接相關(guān)的知識、能力和技能，它更是在各種不同場合和職責(zé)情況下作出判斷選擇的能力，勝任人生生涯中不可預(yù)見各種變化的能力。[1]目前一般認為，關(guān)鍵能力包括社會能力與方法能力，二者與專業(yè)能力共同構(gòu)成綜合職業(yè)能力。新加坡特許科技學(xué)院院長李德威在哈爾濱舉辦的國際職業(yè)教育論壇上提出：“面向全球的職業(yè)教育，要培養(yǎng)符合現(xiàn)代化要求的職業(yè)人才。這種人才不僅表現(xiàn)在掌握企業(yè)所要求的職業(yè)技能，更重要的是要具備正確的價值取向和解決問題的能力，我們稱之為‘關(guān)鍵能力’”。教育部在2006年16號文件指出，要“教育學(xué)生樹立終身學(xué)習(xí)理念，提高學(xué)習(xí)能力，學(xué)會交流溝通和團隊協(xié)作，提高學(xué)生的實踐能力、創(chuàng)造能力、就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)能力”。并在辦學(xué)水平評估指標體系中要求測評學(xué)生的“自我學(xué)習(xí)、信息處理、語言文字表達和合作協(xié)調(diào)能力”。同時，在教育部與其他部委的相關(guān)文件中也一再強調(diào)學(xué)生及職業(yè)人士的職業(yè)核心能力，即關(guān)鍵能力的重要性。加強關(guān)鍵能力的培養(yǎng)，不僅是當(dāng)代國際職業(yè)教育與人力資源開發(fā)的主流趨勢，還是國家倡導(dǎo)的能力本位的有效載體，也是提高高等職業(yè)教育質(zhì)量的重要途徑，更是增強畢業(yè)生就業(yè)競爭力的關(guān)鍵措施。
二、提高“關(guān)鍵能力”的途徑
1.鞏固專業(yè)思想，堅定信念。前些年，保險行業(yè)雖然人才需求量大，但需求短視，需要的是“來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的外勤員工。人才缺口巨大而員工供應(yīng)不足，造成保險業(yè)進入門檻過低，外勤員工整體素質(zhì)不高且缺乏專業(yè)知識，導(dǎo)致人們對商業(yè)保險的評價不好，行業(yè)社會形象大打折扣。高職金融保險專業(yè)招收的是“四批二”的學(xué)生，大部分來自郊縣和農(nóng)村，對保險行業(yè)缺乏認識。保險業(yè)是21世紀的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，發(fā)展前景廣闊。黨中央和國務(wù)院對保險教育工作非常重視，2006年《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確提出，“將保險教育納入中小學(xué)課程，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識”。如今，《保險伴我一生》知識讀本已出現(xiàn)在中學(xué)課堂上，為造就具有較強保險意識的公民奠定了基礎(chǔ)。而以房養(yǎng)老政策、銀行倒閉政策、國家將保險銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求提高至大專等舉措，均為金融保險專業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機。中國保險市場的迅猛擴張為保險公司對大專及大專以上人才的需求注入了活力。因此，新生入校要做好以下兩件事：及時，必須對學(xué)生進行金融保險專業(yè)思想教育，使之初步認識保險，了解保險的意義和功用；第二，幫助學(xué)生制定職業(yè)規(guī)劃，使之明確奮斗目標。學(xué)生除了明確學(xué)習(xí)知識的目標，還要明確“與人交流、溝通、分析與解決問題”等綜合素質(zhì)方面的目標，即在校期間努力培養(yǎng)關(guān)鍵能力，以提高畢業(yè)后的就業(yè)競爭力和職業(yè)發(fā)展能力。
2.構(gòu)建“關(guān)鍵能力”培養(yǎng)的內(nèi)容與方式。在傳統(tǒng)的專業(yè)課程教學(xué)中，教師的任務(wù)就是按照學(xué)科體系講授基本知識、方法和原理，幫助學(xué)生弄懂重點與難點。但在高職教學(xué)中，對教師的要求很高，必須從教學(xué)內(nèi)容與方法的選擇、教學(xué)設(shè)計與實施、教學(xué)過程的組織等方面加強專門技能與職業(yè)核心能力的整體設(shè)計，使學(xué)生在學(xué)習(xí)專業(yè)知識及專門技能的同時得到關(guān)鍵能力的訓(xùn)練。因此，專業(yè)教學(xué)團隊首先應(yīng)依據(jù)崗位任職要求與行業(yè)企業(yè)共同確定專業(yè)人才培養(yǎng)目標、規(guī)格及核心能力，共同制定人才培養(yǎng)方案、開發(fā)專業(yè)課程，做到專業(yè)與產(chǎn)業(yè)（崗位）對接。教師應(yīng)根據(jù)保險實務(wù)挑選教學(xué)內(nèi)容，融入保險從業(yè)資格證考核的內(nèi)容，做到教學(xué)內(nèi)容與職業(yè)標準對接、學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書對接；以學(xué)生為主體，以工學(xué)結(jié)合為切入點，以行動導(dǎo)向的任務(wù)驅(qū)動教學(xué)模式為主，以實際保險工作任務(wù)為驅(qū)動，圍繞保險工作崗位有針對性地采用案例教學(xué)、情景教學(xué)、角色體驗等教學(xué)方法，做到教學(xué)過程與工作過程對接。強化對學(xué)生關(guān)鍵能力的訓(xùn)練，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。筆者承擔(dān)的是金融保險專業(yè)課程的教學(xué)工作，結(jié)合實踐將教學(xué)內(nèi)容分為3個模塊：及時塊是理論知識，第二塊是素質(zhì)培養(yǎng)，第三塊是保險實務(wù)。在教學(xué)中，筆者采用分組教學(xué)法，學(xué)生可在教師的指導(dǎo)下，通過小組探究互助、合作與交流共同完成學(xué)習(xí)任務(wù)。同時，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)理論知識的同時滲透素質(zhì)培養(yǎng)，按6個模塊“與人交流、與人合作、信息處理、數(shù)字應(yīng)用、解決問題、自我提高”實施，分別是職業(yè)核心能力全國統(tǒng)一測評大綱八項職業(yè)核心能力的前6個。[2]針對高職保險專業(yè)生源的實際情況，從學(xué)生開口說話開始進行關(guān)鍵能力訓(xùn)練。例如，安排學(xué)生根據(jù)案例表演小品，以培養(yǎng)合作意識；給學(xué)生布置收集保險公司招聘信息的任務(wù)，以了解保險業(yè)、保險公司的狀況；要求學(xué)生會運用PPT宣講、會從網(wǎng)上選擇每周經(jīng)濟新聞、分享自己感興趣的事物等。在開放式的教學(xué)過程中，學(xué)生既能發(fā)揮創(chuàng)造力，又可提升思維，經(jīng)常有創(chuàng)新帶給大家歡樂和啟迪。在保險實務(wù)的教學(xué)過程中，筆者經(jīng)常采用案例教學(xué)，吸引學(xué)生積極參與互動。特別是與現(xiàn)實生活聯(lián)系密切的教學(xué)章節(jié)，如《人壽與健康保險》中講到具體的險種，可邀請保險公司的兼職教師參與教學(xué)，介紹近期的險種；也可邀請保險公司的專家來校開展講座或組織學(xué)生到企業(yè)參觀；還可安排學(xué)生在大一下學(xué)期參與保險從業(yè)資格證考試，并在業(yè)余時間跟崗，為逐步實現(xiàn)畢業(yè)與就業(yè)零距離對接做好準備。
3.課外“關(guān)鍵能力”培養(yǎng)。關(guān)鍵能力可分為基礎(chǔ)核心能力（職業(yè)溝通、團隊合作、自我管理）、拓展核心能力（解決問題、信息處理、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)）、延伸核心能力（領(lǐng)導(dǎo)力、執(zhí)行力、個人與團隊管理、禮儀訓(xùn)練、五常管理、心理平衡……）三部分。[3]（1）結(jié)合保險工作的特點。保險業(yè)的大部分崗位，如保險營銷、金融機構(gòu)客服專員、理財經(jīng)理等都屬于服務(wù)產(chǎn)業(yè)，工作對象是動態(tài)、有思維和行為的人，而且每個顧客之間存在較大差異，因而這項工作的特點是具有服務(wù)性、雙贏性，還充滿了競爭性。工作技能通過知識素質(zhì)的應(yīng)用靈活程度、客戶的滿意度和工作績效等來衡量。學(xué)生關(guān)鍵能力的培養(yǎng)應(yīng)從入校之初著手，派專業(yè)負責(zé)人和骨干教師擔(dān)任新生的班主任，專門負責(zé)專業(yè)指導(dǎo)，并與輔導(dǎo)員一起負責(zé)學(xué)生關(guān)鍵能力的培養(yǎng)。（2）開展職業(yè)規(guī)劃講座。通過講座，讓學(xué)生明確專業(yè)思想和培養(yǎng)目標，了解將來工作的職業(yè)范圍，以及需要具備的職業(yè)能力、畢業(yè)要求等。在校時間短暫，剛?cè)胄＞蛻?yīng)考慮就業(yè)和可持續(xù)發(fā)展，并做出職業(yè)規(guī)劃。（3）軍訓(xùn)是培養(yǎng)新生關(guān)鍵能力的途徑之一。關(guān)鍵能力中的五常管理（常清理、常整頓、常清潔、常維持、常自律）、團隊合作、執(zhí)行力，可培養(yǎng)學(xué)生良好的心理素質(zhì)。（4）每個學(xué)生輪流負責(zé)一個崗位，鼓勵學(xué)生參加學(xué)院（或?qū)W校）學(xué)生會、團委、社團的干部競選。通過這一途徑，培養(yǎng)學(xué)生的責(zé)任感、溝通協(xié)調(diào)能力，以及分析與解決問題的能力、組織力、領(lǐng)導(dǎo)力等，讓學(xué)生認識到孤掌難鳴的道理，學(xué)會與人合作，發(fā)揮團隊力量。培養(yǎng)學(xué)生正確的思維方式，使學(xué)生形成陽光開朗、積極向上、不怕挫折的性格和良好的心理素質(zhì)。（5）積極參與課堂以外的實踐活動，培養(yǎng)職業(yè)核心能力。例如，到社區(qū)宣傳保險知識、勤工儉學(xué)等，學(xué)生在實踐活動中，不僅增加了社會經(jīng)驗，還能夠培養(yǎng)自律、自控能力和獨立處理問題的能力。此外，還可通過參與學(xué)校社團（如足協(xié)，書法協(xié)會、攝影協(xié)會、戲曲協(xié)會、舞蹈班）、“青協(xié)”、各種職業(yè)技能大賽（如商務(wù)禮儀大賽、創(chuàng)業(yè)規(guī)劃大賽、保險知識比賽、演講比賽、辯論賽等）、假期社會實踐等途徑，培養(yǎng)交流能力及團隊協(xié)作精神等關(guān)鍵能力。
4.校企合作，培養(yǎng)“關(guān)鍵能力”。與行業(yè)共同構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)能力為主線的課程體系，其中關(guān)鍵能力培養(yǎng)貫穿于保險專業(yè)課程體系的素質(zhì)與通識課程、專業(yè)課程和行業(yè)定向拓展課程，也貫穿于以實驗、校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)、課程設(shè)計、課程論文、專業(yè)綜合能力實踐（含畢業(yè)設(shè)計、頂崗實習(xí)報告）等為主導(dǎo)的實踐教學(xué)體系。武漢城市職業(yè)學(xué)院金融保險專業(yè)采用“崗、證、課相融通，通過與保險公司建立職業(yè)教育集團共同培養(yǎng)”的人才培養(yǎng)模式，體現(xiàn)了工學(xué)結(jié)合的特點。為了實現(xiàn)高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)與企業(yè)崗位需求的有機對接，該專業(yè)不僅和企業(yè)合作制定人才培養(yǎng)方案、合作開發(fā)專業(yè)核心課程和實訓(xùn)課程，而且讓企業(yè)介入學(xué)生的職業(yè)規(guī)劃、見習(xí)、社會實踐、校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)、跟崗、頂崗等教學(xué)全過程，初步實現(xiàn)了人才共育、過程共管、成果共享、責(zé)任共擔(dān)。校企合作提高了學(xué)生的專業(yè)能力，培養(yǎng)了學(xué)生的“關(guān)鍵能力”，學(xué)校和企業(yè)共同培養(yǎng)“具有較強可持續(xù)發(fā)展能力的高素質(zhì)技能型專門人才”。經(jīng)過不斷探索和實踐，高職金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)逐漸形成特色。該專業(yè)將對高職金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)與企業(yè)崗位需求對接進行進一步的探究，為保險界輸送高素質(zhì)人才，因為為行業(yè)發(fā)展提供強有力的智力支持。
作者：皇甫紅琴工作單位：武漢城市職業(yè)學(xué)院
金融保險論文:金融保險專業(yè)建設(shè)的現(xiàn)狀及發(fā)展論文
摘要：針對目前我院金融保險專業(yè)建設(shè)的現(xiàn)狀，結(jié)合金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)特點和要求，分析了我系該專業(yè)建設(shè)取得的成就與存在問題，認為問題主要集中表現(xiàn)為：教學(xué)改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作機制，對科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱。針對問題提出要重點從構(gòu)建人才培養(yǎng)模式，改革課程體系及其內(nèi)容，改革考試方法，建設(shè)第二課堂等方面完善新的專業(yè)體系建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融保險；實訓(xùn)基地；培養(yǎng)模式
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識；能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務(wù)問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風(fēng)險管理、保險業(yè)務(wù)等工作；能夠在保險公司、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務(wù)管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學(xué)生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學(xué)生扎實的保險理論基礎(chǔ)和實務(wù)應(yīng)用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學(xué)生較強的社會適應(yīng)能力、技能操作與應(yīng)用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險人等相關(guān)資格證書；掌握保險知識現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務(wù)操作技能,具備風(fēng)險意識；具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì)；了解國家有關(guān)經(jīng)濟、保險、金融方面的政策法規(guī)；具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務(wù)。鑒于此，筆者認為應(yīng)針對我校實際情況，進一步調(diào)整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學(xué)體系。
一、金融保險專業(yè)建設(shè)概況
金融保險專業(yè)自開設(shè)以來，學(xué)校對該專業(yè)建設(shè)與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學(xué)條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎(chǔ)管理、師資隊伍、教學(xué)設(shè)施、等方面形成了一定優(yōu)勢。
(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設(shè)體系，并取得一批成果
我系金融保險專業(yè)教學(xué)堅持“適應(yīng)發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學(xué)方法改革、教學(xué)課程改革，加強課程建設(shè)的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學(xué)研究上狠抓基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經(jīng)驗積極進行推廣。重視理論教學(xué)中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設(shè)為突破口，聘請校外專家參與教學(xué)改革與課程建設(shè)革新方案，把課程建設(shè)的與時具進性作為教學(xué)改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學(xué)》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《證券投資學(xué)》、《保險概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學(xué)大綱、多媒體課件、簡易網(wǎng)絡(luò)課程、試題庫、習(xí)題集建設(shè)方面取得了扎實有效的進展，同時在每學(xué)期的學(xué)生評教活動中，保險、證券、經(jīng)濟法、金融方面的專職教師都得到學(xué)生高度認可與好評。
(二)加強師資隊伍建設(shè)，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了師資力量提升
近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學(xué)一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎(chǔ)上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學(xué)中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學(xué)歷水平。
(三)注重學(xué)生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學(xué)成果豐碩
幾年以來我系金融保險專業(yè)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學(xué)工作和學(xué)生能力培養(yǎng)。在日常教學(xué)中，每一位老師注重學(xué)生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學(xué)、技能培訓(xùn)教學(xué)、實踐觀摩教學(xué)、多媒體教學(xué)等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情與主動性；重視基礎(chǔ)知識和基本技能，鼓勵并支持學(xué)生在課余時間參與和專業(yè)相關(guān)的社會實踐。不同學(xué)科或同一學(xué)科的老師在同一學(xué)期、不同學(xué)期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學(xué)水平與技巧。通過這些努力和付出，培養(yǎng)的學(xué)生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業(yè)畢業(yè)生55人，考取保險人資格證書的比率為98.1%，就業(yè)率達到。05級金融保險專業(yè)學(xué)生考取保險人資格證書的比率為，06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外，部分學(xué)生參與全國股票大賽，取得二等獎。本專業(yè)還制定了切合實際的科研規(guī)劃，鼓勵教師“以教學(xué)帶科研，以科研促教學(xué)”，近年來，共取得省市級科研成果3項，發(fā)表學(xué)術(shù)論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件，市級獎勵證書3件。
(四)建立了實習(xí)實訓(xùn)基地，形成了能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
經(jīng)過努力，金融保險專業(yè)與大唐聯(lián)合保險公司建立了長期合作關(guān)系，這為學(xué)生參與實踐提供了良好的實習(xí)機會。每一屆學(xué)生都可以根據(jù)開設(shè)專業(yè)的具體進展情況，分不同階段在實訓(xùn)基地進行實習(xí)，具體內(nèi)容由實訓(xùn)基地人員進行統(tǒng)一安排。實踐活動結(jié)束后，學(xué)生針對實習(xí)中出現(xiàn)的問題和不足進行總結(jié)，以便于在隨后的學(xué)習(xí)中彌補不足。在三年培養(yǎng)中，注重扎實的基礎(chǔ)理論知識和良好的綜合素質(zhì)，包括創(chuàng)新能力、綜合能力、實踐能力、創(chuàng)業(yè)能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學(xué)生實訓(xùn)實踐中，與實訓(xùn)基地人員共同打造學(xué)生成長的平臺。
二、專業(yè)建設(shè)中存在的問題
金融保險專業(yè)建設(shè)在取得一系列成績的同時，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)在教學(xué)改革方面的欠缺
受制于實訓(xùn)基地的支持不足（實訓(xùn)基地太少）以及教師觀念、社會觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實質(zhì)性的突破，教育教學(xué)改革完善的同時沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。
(二)缺乏有效的校企合作機制
高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營、服務(wù)及時線培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用型人才的教育，是以就業(yè)為導(dǎo)向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學(xué)結(jié)合之路，專業(yè)建設(shè)也必須強化校企合作。然而到目前為止，我們專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習(xí)基地，但也存在很大的局限性，如很多同學(xué)反映實習(xí)時間太短，無法掌握更多的業(yè)務(wù)流程。
(三)對科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱
由于職業(yè)技術(shù)院校的教師在評職稱中對是否承擔(dān)或參與過科研項目并沒有明確的要求，導(dǎo)致很多老師不重視科研項目，只重視發(fā)表學(xué)術(shù)論文，同時限于學(xué)校層次與激勵不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們?nèi)鄙賰?nèi)在動力，科研隊伍難以發(fā)展壯大。
三、對策建議
針對上述基本狀況與問題，為了進一步加快金融保險專業(yè)的發(fā)展，使之更適應(yīng)社會對該專業(yè)的需求，筆者建議重點從以下幾方面完善教學(xué)體系。
(一)完善知識、能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
依據(jù)專業(yè)特點以及社會對金融保險人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應(yīng)變能力等各種能力培養(yǎng)的同時，加強基礎(chǔ)理論教學(xué)和應(yīng)用。如：充分利用社會資源，建立多處校外實訓(xùn)實習(xí)基地，并拓寬實習(xí)實訓(xùn)領(lǐng)域和增加時間，讓學(xué)生接受系統(tǒng)理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實踐部分，注重實用性，與實踐單位形成有效的溝通機制，依據(jù)需要隨時調(diào)整培養(yǎng)方法和培養(yǎng)措施，使之具有針對性，讓學(xué)生做到學(xué)有所用，學(xué)有所長。
(二)改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)
針對職業(yè)崗位特點實施教學(xué)計劃，注重課程開發(fā)與教材建設(shè)的實用性和時效性，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點，適應(yīng)經(jīng)濟建設(shè)、社會進步、個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的課程體系。根據(jù)學(xué)生不同年級的不同需要，制定多個人才培養(yǎng)方案和就業(yè)導(dǎo)向的人才培養(yǎng)辦法。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論和實踐結(jié)合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內(nèi)容加以削減；同時向?qū)W生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質(zhì)和修養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容，以此來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。針對我系職專層次的學(xué)生加強專業(yè)技能基本平臺建設(shè)，包括主干核心課程和專業(yè)實訓(xùn)、實習(xí)等內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，聘請校內(nèi)外專家開展為加深或拓展專業(yè)方向為目標的專題講座，開拓學(xué)生視野。公務(wù)員之家
(三)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對學(xué)生學(xué)習(xí)效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強化實踐考試；二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結(jié)合的評價方式；三是實行彈性學(xué)制，鼓勵學(xué)生參加社會實踐；或利用課余時間參與實踐，半工半讀；鼓勵學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應(yīng)能夠充分調(diào)動各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華。
(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力
通過開展第二課堂活動和各項資格培訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力和職業(yè)適應(yīng)能力。將學(xué)生活動與核心課程、潛在課程的學(xué)習(xí)有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成學(xué)校實施素質(zhì)教育和職業(yè)教育的整體課程體系。發(fā)動骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生自適應(yīng)力和社會適應(yīng)能力。
(五)充分發(fā)揮各方力量，擴充實習(xí)實訓(xùn)平臺
積極發(fā)揮老師、學(xué)校和畢業(yè)生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地，如證券、金融基地，給學(xué)生提供多種技能的操作與應(yīng)用平臺。采購支持相關(guān)技能訓(xùn)練的應(yīng)用軟件，建立校內(nèi)實驗室和實訓(xùn)平臺。
(六)重視科研，推行有效激勵機制
鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究，建立報酬機制，出臺評聘結(jié)合辦法，深入發(fā)掘和調(diào)動教師參與科研的積極性，獎勵成果。
金融保險論文:金融保險混業(yè)改革措施論文
摘要：近年來，金融保險混業(yè)成為理論界的焦點話題，并正在逐步演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。平行型金融保險控股公司是適合我國金融保險混業(yè)改革的目標模式。由于我國金融保險基礎(chǔ)比較薄弱，在金融保險體制上應(yīng)當(dāng)選擇積極穩(wěn)妥地推進步驟。應(yīng)繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營的總體格局，在此基礎(chǔ)上，逐步推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶，最終適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。
關(guān)鍵詞：金融保險混業(yè)；路徑選擇；需求刺激；供給推動
在金融保險改革發(fā)展逐步加快的總體背景下，混業(yè)話題也因國內(nèi)外金融保險接軌的客觀形勢，正在逐漸演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。
一、金融保險混業(yè)的內(nèi)涵
(一)金融保險混業(yè)的含義
金融保險分／混業(yè)是指金融保險業(yè)中機構(gòu)與功能的關(guān)系及其對應(yīng)狀態(tài)，分業(yè)是機構(gòu)發(fā)揮單一或部分金融保險功能，是機構(gòu)與功能的一一對應(yīng)關(guān)系，而混業(yè)是機構(gòu)實現(xiàn)非單一金融保險功能，機構(gòu)與功能多多對應(yīng)，彼此交叉。
從覆蓋的范圍來看，金融保險混業(yè)需要從寬窄視角來區(qū)分：從狹義理解，金融保險混業(yè)僅指銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)的分野；由廣義考察，范圍包括銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)等所有金融保險領(lǐng)域，而且還存在單一行業(yè)內(nèi)的細分市場，通常探討的金融保險分／混業(yè)一般基于廣義的范疇。應(yīng)當(dāng)承認，在目前普遍通行的二級金融保險體系框架內(nèi)，這一問題還應(yīng)分為經(jīng)營和監(jiān)管兩個層面，其中前者具體化為金融保險分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)容，后者則是指分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的內(nèi)容，兩者在實踐中也存在交叉的問題。
(二)混業(yè)現(xiàn)象的實質(zhì)
從沿革和邏輯的角度來看，西方金融保險機構(gòu)往往是在單一業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上成長起來的，在相當(dāng)長的時期內(nèi)根本不存在多業(yè)經(jīng)營的要求和可能性。但隨著實力的增長和不斷發(fā)展壯大，一些機構(gòu)開始謀求突破單業(yè)限制和多元化經(jīng)營，如此便提出了混業(yè)競爭的問題，從經(jīng)營層面來看，混業(yè)是金融保險企業(yè)基于內(nèi)部資源和外部環(huán)境狀況在發(fā)展戰(zhàn)略上選擇突破的一種結(jié)果。在客觀上，企業(yè)這種微觀選擇從整體上打破了傳統(tǒng)行業(yè)的分工模式，使競爭由業(yè)內(nèi)局部范圍擴大至全部，通過資源重新配置、整體效率提升和金融保險功能的完善，促使金融保險結(jié)構(gòu)不斷向合理化和高級化方向演進。
混業(yè)是一種穩(wěn)態(tài)還僅僅是一種過渡態(tài)?迄今對這一問題的研究主要分為兩種觀點：機構(gòu)主義認為，機構(gòu)和行業(yè)結(jié)構(gòu)是穩(wěn)定的，將分業(yè)解釋為割地而治，混業(yè)則是對行業(yè)分工的突破，由此判斷混業(yè)是未來金融保險發(fā)展的大趨勢；功能主義認為，機構(gòu)與行業(yè)劃分是相對的和不穩(wěn)定的，但金融保險基本功能是穩(wěn)定的，從而行業(yè)性分工是動態(tài)的。從金融保險業(yè)發(fā)展來看，金融保險功能毫無疑問地存在從無到有、從單一到綜合的一個過程，至今仍然在不斷地發(fā)展和完善，而這一過程隨著內(nèi)外條件的變化可能呈現(xiàn)或緩或急的形態(tài)。當(dāng)然，這種發(fā)展和完善并非對金融保險基本功能的否定和挑戰(zhàn)，而是其意義的延伸和深化。由于金融保險業(yè)具有較普通行業(yè)平緩的平均成本曲線，混業(yè)無疑是大型機構(gòu)成長的動力平臺和理想環(huán)境，在技術(shù)上和實踐中需要混業(yè)模式。因此，混業(yè)是經(jīng)濟金融保險發(fā)展到一定層次和階段時機構(gòu)持續(xù)成長的基本要求，是市場經(jīng)濟自然發(fā)展的結(jié)果，在邏輯上是穩(wěn)態(tài)的。
按照經(jīng)濟學(xué)理論，專業(yè)化是提高經(jīng)濟活動效率的重要手段，在實踐中主要通過社會分工來實現(xiàn)。在歷史的早期，企業(yè)規(guī)模較小，往往成為社會分工的基層單位界限，而如今龐大的金融保險集團可以容納承擔(dān)實際分工職責(zé)的多個子單位，以此實現(xiàn)社會分工的專業(yè)化。由此可以推知，環(huán)境和組織變遷已經(jīng)使社會分工的方式不斷發(fā)生變化，分工由單一組織范圍擴展至單一組織內(nèi)部，終以混業(yè)方式來保持經(jīng)濟的專業(yè)化方向發(fā)展，即目標實現(xiàn)方式和形式的變化。
在現(xiàn)實中企業(yè)經(jīng)營是在一定制度下進行的，這種制度是金融保險市場中多種利益動態(tài)博弈的選擇結(jié)果。在制度選擇和變遷路徑方面，政府管制(理念、能力和政策)、市場結(jié)構(gòu)和人文歷史等因素在相當(dāng)程度上影響制度結(jié)構(gòu)安排，這可以解釋不同階段和不同國家在分混業(yè)制度和制度下內(nèi)容的差異性。
二、金融保險混業(yè)的動因
作為一種經(jīng)濟現(xiàn)象，金融保險混業(yè)并非單一因素作用的產(chǎn)物，而是在西方特定經(jīng)濟背景下多種因素共同作用和相互影響的結(jié)果。
(一)經(jīng)濟思潮的變遷
在西方經(jīng)濟學(xué)界，歷來存在著自由主義和國家干預(yù)主義兩大經(jīng)濟思潮，前者祟尚自由經(jīng)濟原則，反對國家干預(yù)經(jīng)濟活動，在政策上要求自由地發(fā)展經(jīng)濟；后者信奉國家干預(yù)理論，在政策上要求國家對經(jīng)濟實行管理和干預(yù)、限制經(jīng)濟自由，這種思想差異在不同歷史階段、地域和產(chǎn)業(yè)有不同的表現(xiàn)。在歷史上，兩大思潮此起彼伏，交替主導(dǎo)著西方經(jīng)濟學(xué)界，并由此影響甚至決定了金融保險領(lǐng)域的重大變化。20世紀30年代以前，在經(jīng)濟自由主義占統(tǒng)治地位的時期，西方各國政府對金融保險業(yè)也基本奉行“不干預(yù)主義”，對金融保險業(yè)的有限管理相對寬松，金融保險業(yè)的經(jīng)營活動和發(fā)展具有自由和自發(fā)的特征。伴隨著經(jīng)濟大危機，國家干預(yù)主義思潮替代自由主義成為社會主流，在實踐中各國陸續(xù)取消了自由金融保險制度，改轍為對金融保險業(yè)實行嚴厲的管制。以70年代末、80年代初英美大選、信奉新型自由經(jīng)營論的政黨執(zhí)政為標志，經(jīng)濟自由主義重新走紅西方經(jīng)濟學(xué)界，并延續(xù)至今。在這種思潮的引領(lǐng)下，金融保險自由化呼聲逐漸高漲，金融保險創(chuàng)新或通過當(dāng)局主動改制、或通過事后默認的方式發(fā)生發(fā)展起來。這正是金融保險混業(yè)再現(xiàn)的基本理論背景。
(二)需求刺激和供給推動
在需求方面，刺激金融保險混業(yè)的因素在于：現(xiàn)代商品經(jīng)濟迅猛發(fā)展，交換關(guān)系和金融保險關(guān)系日益復(fù)雜并滲透于全部經(jīng)濟生活。尤其是經(jīng)濟貨幣化向金融化發(fā)展以后，新的金融保險需求不斷涌現(xiàn)出來，包括新的資金來源、資產(chǎn)的流動性、經(jīng)營的安全性以及分散風(fēng)險等。這些新的或更高程度的要求，對于金融保險業(yè)來說，既是一種挑戰(zhàn)，又是一種潛在的發(fā)展機遇。因為每一種新的需求都意味著潛在的市場從而潛在的利益。在這種背景下，受規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的驅(qū)動、分散風(fēng)險的要求以及全球競爭的壓力，金融保險業(yè)迫切需要通過創(chuàng)新，包括經(jīng)營領(lǐng)域的多元化來提高競爭力和開拓新的發(fā)展空間。
從供給方面看，促進金融保險混業(yè)的因素主要有三個方面，一是監(jiān)管理念從傳統(tǒng)的安全性和社會性轉(zhuǎn)向兼顧效率優(yōu)先，監(jiān)管制度和技術(shù)逐漸健全，監(jiān)管經(jīng)驗日益豐富，宏觀風(fēng)險的預(yù)測技術(shù)不斷完善，國際范圍內(nèi)監(jiān)管合作得以加強，成為混業(yè)制度供給的背景因素。二是以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為特征的新技術(shù)革命在相當(dāng)程度上降低了金融保險通訊和數(shù)據(jù)處理成本，提高了金融保險管理技術(shù)開發(fā)和信息傳播的效率。與此相關(guān)聯(lián)，金融工程技術(shù)和金融衍生工具蓬勃發(fā)展，為金融保險機構(gòu)控制多元化經(jīng)營風(fēng)險提供了技術(shù)性手段和基礎(chǔ)。三是世界經(jīng)濟范圍內(nèi)企業(yè)制度社會化趨勢的變化和重組浪潮為金融保險機構(gòu)提供了多元化經(jīng)營方式的技術(shù)引導(dǎo)。
(三)決定性因素：金融保險結(jié)構(gòu)變化
從根本上講，金融保險混業(yè)是商品經(jīng)濟進一步發(fā)展對金融保險發(fā)展的客觀要求的結(jié)果。金融保險產(chǎn)生于經(jīng)濟，并且服從和服務(wù)于經(jīng)濟的發(fā)展：較高程度的商品經(jīng)濟必然要求較完善的金融保險服務(wù)；反之較發(fā)達的金融保險業(yè)又必將促進商品經(jīng)濟的進一步發(fā)展。在這種邏輯關(guān)系中，金融保險產(chǎn)品服務(wù)的有限性與經(jīng)濟運行和發(fā)展的客觀要求之間的矛盾成為金融保險市場的根本矛盾。辨證地看，這一矛盾既包括某一時點上的滿足程度，又有發(fā)展過程中的兩者動態(tài)一致性的要求，并將貫穿經(jīng)濟——金融保險關(guān)系發(fā)展的始終。
在上述過程中，金融保險創(chuàng)新成為保障經(jīng)濟和金融保險之間良性螺旋式推進關(guān)系的重要環(huán)節(jié)和促進力量，其根本是金融保險資源的重組，其中一個重要方面就是金融保險結(jié)構(gòu)的變化。這種變化在客觀上要求金融保險業(yè)內(nèi)部的邊界劃分僅僅是相對的和動態(tài)的，即在保持金融保險基本功能相對穩(wěn)定的前提下，機構(gòu)形式和業(yè)務(wù)范圍將隨著外部環(huán)境改變而改變，具有比較成本優(yōu)勢的個體在實現(xiàn)金融保險功能方面將通過競爭獲得更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和更大的市場份額。這種狀況的市場表現(xiàn)就是金融保險混業(yè)經(jīng)營。因此可以做出結(jié)論：金融保險混業(yè)是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定層次時的必然要求，是經(jīng)濟——金融保險匹配要求下的金融保險結(jié)構(gòu)變化的自然結(jié)果。
三、我國金融保險混業(yè)目標模式
從理論上分析，混業(yè)經(jīng)營分為兩種模式：一種為全能銀行制，即在商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)置業(yè)務(wù)部門，經(jīng)營銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)。一方面，全能銀行式的金融保險混業(yè)經(jīng)營能夠更好地發(fā)揮金融橫向一體化和縱向一體化的優(yōu)勢，更充分地發(fā)揮各種業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)等。另一方面，由于缺少風(fēng)險隔離措施，全能銀行制風(fēng)險防范能力較為脆弱，可能將社會公共金融安全網(wǎng)覆蓋到非銀行金融活動，為金融體系帶來一定的風(fēng)險。
另一種為金融保險集團模式，又可分為以下三種子模式：一是關(guān)聯(lián)型。各金融保險機構(gòu)相對獨立運作，在組織結(jié)構(gòu)上沒有聯(lián)系，相互間只有形式松散的合作協(xié)議，如交叉銷售協(xié)議等，一體化程度低的金融保險集團多采用此模式。二是主附型。商業(yè)銀行對保險公司和證券公司直接控股，直接以子公司的方式進行業(yè)務(wù)滲透和擴張。此模式由于資金運營具有高度黑箱操作性，不僅會放大經(jīng)營風(fēng)險，而且增大了金融保險監(jiān)管的難度。三是平行型。在相關(guān)的金融保險機構(gòu)之間建立金融控股公司，形成金字塔結(jié)構(gòu)。各金融保險機構(gòu)相對獨立運作，但在諸如風(fēng)險管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等以控股公司的方式相互進行業(yè)務(wù)滲透。
當(dāng)前，中國金融保險體制變遷中發(fā)展效率與風(fēng)險控制的矛盾非常突出。一方面，經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生金融保險混業(yè)“誘致性需求”。改革開放以來，我國經(jīng)濟體制、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、運行機制沿著市場化方向發(fā)生了顯著變化，迫切要求金融保險體系與結(jié)構(gòu)在市場利益的引領(lǐng)下進行從局部到整體的調(diào)整。另一方面，金融保險混業(yè)需要健全有效的內(nèi)控和監(jiān)管措施。從國際經(jīng)驗來看，實行金融保險混業(yè)經(jīng)營至少需要兩個最基本的條件，一是金融保險機構(gòu)必須具備有效的內(nèi)控約束機制和較強的風(fēng)險管理意識；二是金融保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管能力較強，有完備的金融保險監(jiān)管法律體系和較高的金融保險監(jiān)管效率。否則，混業(yè)經(jīng)營不僅不能實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)節(jié)和分散，還可能催生更大的風(fēng)險。公務(wù)員之家
在上述形勢下，我國金融保險體制改革應(yīng)當(dāng)是在合理分工和有序競爭基礎(chǔ)上，建立監(jiān)管有力、充滿活力、業(yè)務(wù)適度交叉經(jīng)營的金融保險體制。從主要特點上看，平行型金融保險控股公司屬于“集團混業(yè)，經(jīng)營分業(yè)”，兼有分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點，其構(gòu)架集規(guī)模性與靈活性于一體。通過對商業(yè)銀行、證券公司、保險公司和非金融子公司的股權(quán)控制，實現(xiàn)各子公司之間在資金、業(yè)務(wù)和技術(shù)上的協(xié)同合作，有利于資源有效配置和利益充分共享，提高效率和整體競爭力。因此，平行型金融保險控股公司應(yīng)當(dāng)成為我國金融保險混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的方向。
四、我國金融保險混業(yè)改革的路徑選擇
當(dāng)前，我國金融保險市場發(fā)育程度、金融保險法律制度健全程度、金融保險業(yè)經(jīng)營管理水平、金融保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管能力等方面仍處于較低層次，這要求我國金融保險改革與運行目標首先應(yīng)當(dāng)是確保金融保險體系安全穩(wěn)健和風(fēng)險可控性。為此，對于金融保險基礎(chǔ)比較薄弱的中國而言，在金融保險體制上激進地謀求由“分”而“混”是不現(xiàn)實的，應(yīng)當(dāng)選擇積極穩(wěn)妥的推進步驟。
及時步，繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營總體格局。為減低金融保險體制轉(zhuǎn)換成本和壓力，應(yīng)當(dāng)盡量避免“一刀切”式改革，在現(xiàn)有法律框架和金融保險分業(yè)管制總格局的前提下，逐步允許銀行、證券、保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)滲透和交叉經(jīng)營，鼓勵探索不同機構(gòu)之間互補性、淺層次的合作關(guān)系。
第二步，推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶。在不斷健全規(guī)范金融保險技術(shù)、管理、制度基礎(chǔ)的條件下，進一步放松經(jīng)營管制，支持經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，按照市場原則在不同行業(yè)間建立非資本性的戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶。
第三步，適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。按照“資源共享、風(fēng)險分離”的原則，逐步調(diào)整現(xiàn)有法律框架，明確規(guī)定金融控股公司的性質(zhì)、法律地位和監(jiān)管方式，建立起符合國際慣例和中國國情的法律體系和監(jiān)管體系，嚴格在金融保險集團內(nèi)部建立風(fēng)險隔離機制，實行總體上混業(yè)經(jīng)營、實質(zhì)上分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。
金融保險論文:金融保險業(yè)在金融全球化進程中的應(yīng)對策略論文
一、金融市場風(fēng)險的管理策略
1．金融機構(gòu)維持合適的頭寸，利用利率敏感性金融工具進行交易，都要面對利率風(fēng)險；在外匯和外匯期權(quán)市場做市商或維持一定外匯頭寸，要面對外匯風(fēng)險等。在整個風(fēng)險管理框架中，市場風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理委員會下屬的一個執(zhí)行部門，負責(zé)整個公司的市場風(fēng)險管理及控制并直接向執(zhí)行總裁報告工作。該部在重點業(yè)務(wù)地區(qū)設(shè)有多個國際辦公室，這些辦公室均實行矩陣負責(zé)制。它們除了向全球風(fēng)險經(jīng)理報告工作外，還要向當(dāng)?shù)厣弦患壏墙灰坠芾聿块T報告工作。
2．市場風(fēng)險管理部門負責(zé)撰寫和報送風(fēng)險報告，制定和實施全公司的市場風(fēng)險管理大綱。風(fēng)險管理大綱向各業(yè)務(wù)單位、交易柜臺經(jīng)風(fēng)險管理委員會審批的風(fēng)險限額，并以此為參照對執(zhí)行狀況進行評估、監(jiān)督和管理；同時報告風(fēng)險限制例外的特殊豁免，確認和公布管理當(dāng)局的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。這一風(fēng)險管理大綱為金融機構(gòu)的風(fēng)險管理決策提供了一個清晰的框架。
3．市場風(fēng)險管理部門定期對各業(yè)務(wù)單位進行風(fēng)險評估。整個風(fēng)險評估的過程是在全球風(fēng)險經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下由市場風(fēng)險管理部門、各業(yè)務(wù)單位的高級交易員和風(fēng)險經(jīng)理共同合作完成的。由于其他高級交易員的參與，風(fēng)險評估本身為公司的風(fēng)險管理模式和方法提供了指引方向。
4．為了正確評估各種市場風(fēng)險，市場風(fēng)險管理部門需要確認和計量各種市場風(fēng)險。金融機構(gòu)的市場風(fēng)險測量是從確認相關(guān)市場風(fēng)險因素開始的，這些風(fēng)險因素隨不同地區(qū)、不同市場而異。例如，在固定收入證券市場，風(fēng)險因素包括利率、收益曲線斜率、信貸差和利率波動；在股票市場，風(fēng)險因素則包括股票指數(shù)暴露、股價波動和股票指數(shù)差；在外匯市場，風(fēng)險因素主要是匯率和匯率波動；對于商品市場，風(fēng)險因素則包括價格水平、價格差和價格波動。金融機構(gòu)既需要確認某一具體交易的風(fēng)險因素，也要確定其作為一個整體的有關(guān)風(fēng)險因素。
5．市場風(fēng)險管理部門不僅負責(zé)對各種市場風(fēng)險暴露進行計量和評估，而且要負責(zé)制定風(fēng)險確認、評估的標準和方法并報全球風(fēng)險經(jīng)理審批。確認和計量風(fēng)險的方法有：VAR分析法、應(yīng)力分析法、場景分析法。
6．根據(jù)所確認和計量的風(fēng)險暴露，市場風(fēng)險管理部門分別為其制定風(fēng)險限額，該風(fēng)險限額隨交易水平變化而變化。同時，市場風(fēng)險管理部門與財務(wù)部合作為各業(yè)務(wù)單位制定適量的限額。通過與高級風(fēng)險經(jīng)理協(xié)商交流，市場風(fēng)險管理部門力求使這些限額與公司總體風(fēng)險管理目標一致。
二、金融全球化對我國金融保險業(yè)的正負效應(yīng)
1．目前中國保險業(yè)發(fā)展中存在著的不足是由不同原因引起的。比如，在保險供給上，存在著供給總量不足和供給結(jié)構(gòu)上的矛盾。這其中涉及到保險業(yè)自身的供給能力、保險的供給價格、保險的服務(wù)水準、產(chǎn)業(yè)的約束程度、潛在保險需求人群收入水平、社會安全網(wǎng)的覆蓋范圍及保險水準等方面。保險供給能力是指保險業(yè)可主動向社會提供的接受和承載保險風(fēng)險的容量及滿足社會不斷增添的新保險需求的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。中國的保險雖然是從西方傳人的，但1949年后的保險發(fā)展卻受蘇聯(lián)的影響較大。即使是1980年后恢復(fù)的保險業(yè)也依然延用了原有的經(jīng)營管理模式，保險的險種設(shè)置有限、費率結(jié)構(gòu)簡陋、保障范圍不寬、管理高度集中，保險發(fā)展相當(dāng)一段時間處于“賣方市場”狀態(tài)，加之保險公司本身的專業(yè)技術(shù)條件限制及欠缺創(chuàng)新能力，因而必然會對保險供給直接產(chǎn)生影響。時至今日，在西方一些保險市場已流行頗長時間的一些保險產(chǎn)品，在我國還被當(dāng)作新險種來看待，在一些工業(yè)化國家中常見的保險作法，在我國要靠行政的力量在供需兩方面來推動才可達成保險行為的建立，責(zé)任保險領(lǐng)域也存在諸多空白。
2．保險供給價格是保險人向保險購買人提供保險保障的對價條件，具體表現(xiàn)為保險費率的標準高低。保險費率包含兩個構(gòu)成因素：一是保險人依據(jù)大數(shù)法則原理計算出來的用以賠償給付某一類風(fēng)險損失的責(zé)任準備部分；二是維持保險人經(jīng)營所需的行政費用及一定水準的利潤。客觀地講，我國的保險費率雖因險種的不同各有高低，但就財產(chǎn)保險而言，其保險費率水平依然是較高的，而且導(dǎo)致保險費率較高的原因并不在于用以賠償給付的那部分費率因素訂得過高，而主要是在粗放式的經(jīng)營模式之下，保險公司的行政費用因素占用過大。在保險公司資產(chǎn)構(gòu)成中，固定資產(chǎn)所占的比例之高在全球保險公司中都是不多見的，人均消耗費用在國內(nèi)第三產(chǎn)業(yè)中也屬較高的水準。過高的費用支出必然會使保險服務(wù)價格居高不下。而那些確有保險需求、但又不得不為自己的日常生計精打細算的潛在保險購買人，面對著那一幢幢豪華的保險大廈，面對著那些收入遠高于自己的保險從業(yè)人員，面對著以收入的相當(dāng)部分才可換得的保險服務(wù)標準不得不望而卻步，有時更會產(chǎn)生逆反心理，這也勢必會使保險的供給能力被相對削弱。
3．從直接反映保險公司效率的保險經(jīng)營成果方面看，我國保險業(yè)的經(jīng)營效率也是差強人意的。1999年，在未按國際慣例提取IBNP潑生但未報告索賠）的情況下，雖然國內(nèi)保險公司在財產(chǎn)經(jīng)營方面比上年盈利有所增加，但這樣的盈利水準，無論是從保險公司的總資本規(guī)模衡量，還是與整個市場的業(yè)務(wù)規(guī)模比較都是極不相稱的。如果把壽險業(yè)務(wù)的巨額實際虧損與之相抵，可以肯定地說，保險業(yè)全年的經(jīng)營結(jié)果是令人難以確信的行業(yè)性虧損。之所以出現(xiàn)這樣的經(jīng)營狀況，也是多方面原因造成的。首先，國內(nèi)的保險公司都先后重復(fù)著同樣的一種經(jīng)營模式：以市場規(guī)模大小論英雄。在這樣的經(jīng)營主導(dǎo)思想之下，各保險公司都采取了以拼成本換規(guī)模的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，竭力在降低保險費率、提高中間人傭金方面不惜血本展開原始性的爭奪，這樣的惡性競爭會給保險業(yè)的經(jīng)營帶來什么樣的后果是可想而知的，保險公司的邊際利潤下降也就不是什么匪夷所思之事了。其次，保險公司按規(guī)模比例提取費用的管理辦法也導(dǎo)致越來越多的保險機構(gòu)忽視承保質(zhì)量，為更多的提取、使用費用而不講條件地接受一些不應(yīng)接受的風(fēng)險，保險公司總、分公司之間形成了一種準關(guān)系。這樣的管理方式一方面造成了費用支出非合理的日趨增大，另一方面則因承保質(zhì)量的下降而造成了承保利潤的日益下滑。
三、我國金融保險業(yè)在金融全球化進程中的應(yīng)對策略
1．加大改革力度采取制度性措施改革銀行業(yè)。為促進我國金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展必須深化體制改革，強化國內(nèi)脆弱的金融體系，而重點在于切實推進國有商業(yè)銀行改革。把國有銀行辦成真正資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)從根本上轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營機制。
2．改革和完善我國金融監(jiān)管體制，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管模式。我國目前實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管在混業(yè)經(jīng)營和金融全球化的條件下，面臨巨大的壓力，無論是基本信息的及時、收集，還是對市場波動的隨機應(yīng)變，都因體制缺陷而可能導(dǎo)致風(fēng)險事件，甚至沖擊金融穩(wěn)定性。國內(nèi)金融機構(gòu)因受分業(yè)經(jīng)營的限制，在競爭中明顯處于不利地位，尤其是在一些新興業(yè)務(wù)中，處于被動地位。因此，在改革目標上，可借鑒英、日等國經(jīng)驗，根據(jù)我國的實際情況，逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管模式，從體制上解決現(xiàn)行監(jiān)管結(jié)構(gòu)和監(jiān)管理念的矛盾。公務(wù)員之家
3．積極推進資本項目的可自由兌換和入民幣的區(qū)域化、國際化步伐。但隨著保險獨家經(jīng)營的解體，保險市場上多個競爭主體的出現(xiàn)及競爭的日益激烈化，各家公司的服務(wù)水平會在競爭中不斷提高。保險公司要想吸引客戶，只有更新保險營銷觀念，在認真研究市場、調(diào)查市場的基礎(chǔ)上進行市場細分，根據(jù)企業(yè)自身優(yōu)勢及經(jīng)營特點進行的保險市場定位，同時在選準并確定目標市場后，按照客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，拓展保險產(chǎn)品線的長度和寬度，占領(lǐng)并不斷鞏固市場份額。
4．保險企業(yè)應(yīng)建立企業(yè)文化來管理保險營銷人員。人是有多方面、多層次需求的。當(dāng)現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造了很高的生活標準，充分滿足了人們生活需要和安全需要后，人們在追求自尊、交際、自我成就等更高層次需要時，報酬、允諾、刺激、威脅和其他強制手段就不會太起作用。而企業(yè)文化作為一種把人的精神屬性和價值追求提到首位的管理方法，正好恰恰滿足了這一需求。就保險而言，它通過儀式、典禮、文化沙龍等一系列形式，把保險企業(yè)價值觀念變成所在企業(yè)員工共有的價值觀念，通過共有價值觀念進行內(nèi)在控制，使本企業(yè)成員以這種共有價值觀念為準則來自覺監(jiān)督和調(diào)整自己的日常行為，借以增強保險企業(yè)的凝聚力、向心力，齊心協(xié)力實現(xiàn)保險企業(yè)的目標。
綜上所述，涉及到保險公司的經(jīng)營管理體制、保險人市場行為、保險監(jiān)管力度等等。要使問題真正得到解決并確實能達致提高我國保險業(yè)運行效率之目的，關(guān)鍵在于大力加快保險的市場化進程，積極培育和完善保險市場體系，改善保險監(jiān)管方式，調(diào)整保險監(jiān)管目標，促進國內(nèi)保險市場同國際保險市場的接軌，讓市場真正成為汰弱留強的“生死場”；通過保險經(jīng)營方式的徹底改變，實現(xiàn)我國保險業(yè)的有效率增長。
金融保險論文:金融保險業(yè)影響管理論文
一．中國保險業(yè)的發(fā)展狀況
二．加入WTO對中國保險業(yè)帶來的可能影響
1．加入WTO，中國保險業(yè)的機遇
2．加入WTO，中國保險業(yè)的挑戰(zhàn)
3．保險市場進一步開放的可能性
4．中國保險業(yè)開放面的問題
三．中國保險市場對外開放的對策
1．加快培育和完善國內(nèi)保險市場體系
2．優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境，提高自身競爭力
3．優(yōu)化外部環(huán)境，實現(xiàn)公平競爭
4．建立健全保險修企業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)體系
5．保險行政監(jiān)管與行業(yè)自律結(jié)合
一、中國保險業(yè)的發(fā)展狀況
改革開放以來，中國保險業(yè)的迅速發(fā)展主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1．保險業(yè)務(wù)持繼發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴大；
2．市場主體不斷增加，競爭的市場格局初步形式；
3．體制改革不斷深入，保險市場的微觀運行機制與宏觀管理體制逐步建立；
4．保險法律規(guī)體系初步形成，為保險市場規(guī)范運作奠定了基礎(chǔ)；
5．保險市場逐步對外開放，國際交流與合作不斷加劇；
6．保險的服務(wù)功能、進一步增強，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟補償作用。
二、加入WTO對中國保險業(yè)帶來的可能影響
1、機遇。
首先，外資保險公司進入中國市場，會增加保險資金供應(yīng)量，進而提高了金融保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)高級化。其次，外貿(mào)保險公司的進入勢必給中國保險業(yè)帶來強大的外部壓力，迫使中國民族保險業(yè)走上重新構(gòu)造、重新完善的道路，在市場結(jié)構(gòu)、組織要素、中介系統(tǒng)、經(jīng)營管理等方面不斷發(fā)展、改進，促使和引導(dǎo)中國保險業(yè)向高水平運行目標邁進，實現(xiàn)中國保險產(chǎn)業(yè)升級；同時，外資公司先進的經(jīng)營理念、專業(yè)技術(shù)、管理經(jīng)驗、品質(zhì)產(chǎn)品及售后服務(wù)對中國同行會產(chǎn)生良好的示范和啟迪作用。再次，開放可使大量保險從業(yè)人員獲得培訓(xùn)和鍛煉的機會，從而提高中國民族保險從業(yè)人員的整體素質(zhì)。各類保險人員之間的競爭和宣傳，也會在一定程度上向廣大國民灌輸保險知識和理念，從而提高培育國民的保險意識，并達到促進中國保險業(yè)發(fā)展的目的。，為中國保險商走出國門，到國際市場信息上一展身手，創(chuàng)造了方便的條件。
2、挑戰(zhàn)。
首先，外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導(dǎo)致保險企業(yè)保費利潤率的迅速下滑。其次，造成一部分保費外流。從已進入中國保險市場的一些外資保險公司的經(jīng)營情況看，近年來保費收入穩(wěn)步增長，但1997年前基本未保利信仰偏有賬面利潤，究其原因，主要是自留保費比較少，部分保費通過再保險渠道流出境外。支出成本高，因而承保利偏低。盡管1995年實施的《保險法》第102條規(guī)定了“保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境地內(nèi)的保險公司辦理”，但實際操作時，難度比較大。目前保險監(jiān)管部門要求外資保險公司自留保費不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。再次，與國內(nèi)保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術(shù)服務(wù)水平較高的優(yōu)勢，目前盡管在業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍上還受到一定的限制，但發(fā)展勢頭還是比較好的。從全國的市場結(jié)構(gòu)看，外資保險公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區(qū)域內(nèi)的外資保險公司的市場份額已接近10%，并有繼續(xù)擴大的趨勢。此外，外資保險公司由于在待遇方面有著比國內(nèi)保險公司優(yōu)厚的條件，會造成國內(nèi)保險企業(yè)一部分人才流失。
3．保險市場進一步開放的可能性。
（1）中國保險市場仍然有著巨大的發(fā)展?jié)摿Γ嬖谶M一步開放的空間。中國保險業(yè)整體發(fā)展水平仍然比較低，從保險密度（人均保費支出）和保險深度（保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重）這兩個指標來衡量，都可以看出中國民族保險業(yè)正處于發(fā)展的初級階段。據(jù)統(tǒng)計，一般發(fā)展中國家的保險深度為4%，人均保費一般超過200美元，發(fā)達國家如美國為9%，而中國目前的保險深度僅為1.486%，人均保費為1.08美元，這些數(shù)據(jù)一方面說明了中國保險業(yè)落后的現(xiàn)狀，另一方面說明該產(chǎn)業(yè)在中國仍有著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?
（2）中國的民族保險業(yè)已經(jīng)具有了雄厚的競爭和經(jīng)營手段上開始逐步同國際市場接軌。首先，從保險公司的實力來看，中保集團、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司都已發(fā)展成為全國性的大型保險集團公司。據(jù)統(tǒng)計，1997年全國的保費收入中，中保集團占69.2%的份額，平安保險公司占到15.8%，太平洋占11.9%，這三家公司在保險業(yè)也具有了一定的知名度。以中保集團為例，在1996年完成產(chǎn)、壽分業(yè)經(jīng)營的必改組以后，其注冊資本達到200億元人民幣，在全國共設(shè)有6000個分支機構(gòu)，1997年、壽險保費收入為769億元。根據(jù)標準普爾公司按保費凈收入排列的世界較大保險公司年度統(tǒng)計表中，中保集團列第十七位。這說明中國的保險公司已經(jīng)具有了與外資相抗衡的實力。其次，中國保險業(yè)的基本做法逐步按照國際慣例來運行。
3、中國保險業(yè)開放面臨的問題。
(1)保險市場結(jié)構(gòu)失衡。中國保險市場的發(fā)展不夠均衡，存在著社會保險后于商業(yè)保險，壽險業(yè)務(wù)滯后于產(chǎn)險業(yè)務(wù)，再保險滯后于直接保險，國際業(yè)務(wù)滯后于國內(nèi)業(yè)務(wù)的不均衡發(fā)展狀況。首先，從中國保險業(yè)的總體目前的情況來看，中國壽險市場的發(fā)展要低于中國保險業(yè)的總體發(fā)展水平。例如：1994年中國保費收入為630億元，其中壽險收入占31.5%。又據(jù)瑞士再保險公司《Sigma》雜志1996年第4期公布的1994年世界統(tǒng)計資料研究報告表明明，在69個費收入大于1億美元的國家和地區(qū)中，人均壽險保費（即壽險密度）320美元，中國的壽險密度僅為2美元，在69個國家中位居第66位。這69個國家的平均壽險深度為2.07%，中國僅為0.2%，不僅低于世界平均水平，而且低于中國保險業(yè)的整體水平，甚至還遠遠落后于某些發(fā)展中國家。而外資保險公司要求打開中國市場，首先瞄準了中國的壽險市場，在向中國人民銀行（保監(jiān)會）申報材料中大多要求經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)。因此，隨著中國保險市場的進一步開放，外資壽險公司進入中國壽險市場后，必將會對中國民族保險業(yè)帶來極大的沖擊。其次，再保險市場發(fā)育不。再保險是保險企業(yè)分散、控制風(fēng)險責(zé)任，增加承保力量，擴大經(jīng)營能力的重要手段。一個完善的保險市場離不開再保險，再保險成本和市場容量也制約著保險市場的發(fā)展。但是，中國保險業(yè)仍未建立起真正完善的市場化的再保險體系。因此，中國民族保險業(yè)的發(fā)展從總量和結(jié)構(gòu)上并不容人樂觀。(2)保險費率不夠合理。首先，保費的總體水平偏高。其次，保費的厘定和調(diào)節(jié)機制有著根本的缺陷。目前，中國保險業(yè)保費的調(diào)整不依市場供求而變化，保費只能按照中國人民銀行批準的人保公司所規(guī)定的統(tǒng)一費率來進行有限的變動，而且，保險費率也不論地區(qū)差別，實行全國統(tǒng)一費率。因此，這種費率的形成和調(diào)節(jié)機制不僅沒有起到調(diào)節(jié)市場、促進市場健康發(fā)展的杠桿作用，而且還促使企業(yè)采取給予不合理的傭金、回扣等形式進行不良的市場競爭，擾亂了市場秩序的良性發(fā)展。
（3）保險基金的運用范圍和方式受到種種限制。中國金融管理部門只允許保險基金投資于國債、銀行儲蓄、金融債券和有限制入市。這種資金投向雖然在一定程序上保障了基金的安全，但是這些投資收益率低，很難保障保險基金的增值，而且還導(dǎo)致其在高速增長的通貨膨脹中被動地貶值。而英美保險基金主要投資于公司股票、債券、抵押、放款、政府公債、房地產(chǎn)投資等項目，這就保障了基金在高收益投資中得以不斷增值。這種不平等的經(jīng)營條件導(dǎo)致原本就處于優(yōu)勢地位的外資保險公司更加自由，它們可以用吸引廣大客戶。這種不正當(dāng)?shù)母偁帉姑褡灞ｋU業(yè)在本國保險市場的競爭中進一步處于劣勢。
（4）總準備金的提留不夠科學(xué)。中國總準備金是從企業(yè)稅后利潤中提取，這就使總準備金積累的起點低、速度慢，如果某些年份公司出現(xiàn)了虧損，那么這些年份的提存數(shù)就會出現(xiàn)負數(shù)。因此，中國現(xiàn)行總準備金的提取方法加大了中國保險業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。
（5）保險稅率結(jié)構(gòu)嚴重失衡。保險稅率結(jié)構(gòu)可以分為保險主體稅率結(jié)構(gòu)和險種稅率結(jié)構(gòu)。保險稅率結(jié)構(gòu)可以分為保險之一：從叫體上看，中國保險業(yè)的稅賦水平高于世界其他國家的同類行業(yè)。在世界各國，一般都有將保險業(yè)同其他行業(yè)區(qū)別對待，采取較為寬松的稅收政策扶持其發(fā)展，如美國企業(yè)的所得稅率為24％，加拿大稅率為15％～30％，并且根據(jù)規(guī)模不同實行累進稅率。但中國的保險業(yè)，如人保所得稅率高達55％。表現(xiàn)之二：內(nèi)資保險企業(yè)稅賦不統(tǒng)一。目前人保繳納55％的所得稅，而太平洋保險公司是33％；在深圳成立的平安保險公司則享受特區(qū)的稅收優(yōu)惠僅為15％。這種不公平的稅賦致使各個企業(yè)站在不同的起跑線上造成競爭條件的不公平。表現(xiàn)之三“內(nèi)外資企業(yè)稅賦不統(tǒng)一。目前外資保險公司在華享受15％的優(yōu)惠稅率，而內(nèi)資企業(yè)要繳納55％或是33％的所得稅（當(dāng)然少數(shù)處于特區(qū)的公司享受15％的所得稅），這就造成了內(nèi)資保險公司與外資保險公司稅后留利的巨大差異。險種稅率結(jié)構(gòu)是指分險種設(shè)置不同的稅率，這也是國際保險業(yè)的通行做法，這反映了風(fēng)險不同，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁成本也不同的客觀要求。根據(jù)瑞士再保險公司《Sigma》雜志1994年第1期的統(tǒng)計，對于火險，荷蘭的稅率為7％，意大利為17％，較高的法國為30％，而涉外險只有5個國家超過10％。從中國目前的情況看，不但保險的整體稅率高于其他國家，而且沒有分險種設(shè)置稅率，這在世界上是不多見的。由此看來，保險稅率結(jié)構(gòu)不合理將嚴重削弱中國民族保險業(yè)在放環(huán)境中的競爭能力。
（6）對外資保險公司的監(jiān)管乏力。由于保險監(jiān)督管理委員會組建歷史不長，在某種程度上存著管理水平落后，管理人員缺乏的狀況，從而導(dǎo)致重審批、輕管理的現(xiàn)象時有出現(xiàn)。因為監(jiān)管乏力，外資保險公司在中國保險市場上違規(guī)不正當(dāng)競爭行為不斷發(fā)生。三、中國保險市場對外開放的對策
1、加快培育和完善國內(nèi)保險市場體系。
①重視保險機構(gòu)的建設(shè)。一是要優(yōu)先發(fā)展中資保險機構(gòu)，嚴格對外資保險機構(gòu)的審批，這是保護民族保險業(yè)的需要；二是要優(yōu)先發(fā)展人壽保險機構(gòu)。
②建立并規(guī)范保險中介人體系。就目前來說，中國保險中介人市場將以保險人為主，保險經(jīng)紀人為
輔。在人組織形式上，主要發(fā)展專職人、兼職人作為補充。在壽險業(yè)務(wù)中，尤其是個人壽險業(yè)務(wù)是要以人為主要的展業(yè)形式。此外，在保險中還將發(fā)展一些專門從事保險公估、檢驗、精算等業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)，并把保險中介人體系的建設(shè)與管理納入法制軌道，嚴格執(zhí)行資格認證制度。
金融保險論文:金融保險專業(yè)研究管理論文
摘要：針對目前我院金融保險專業(yè)建設(shè)的現(xiàn)狀，結(jié)合金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)特點和要求，分析了我系該專業(yè)建設(shè)取得的成就與存在問題，認為問題主要集中表現(xiàn)為：教學(xué)改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作機制，對科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱。針對問題提出要重點從構(gòu)建人才培養(yǎng)模式，改革課程體系及其內(nèi)容，改革考試方法，建設(shè)第二課堂等方面完善新的專業(yè)體系建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融保險；實訓(xùn)基地；培養(yǎng)模式
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識；能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務(wù)問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風(fēng)險管理、保險業(yè)務(wù)等工作；能夠在保險公司、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務(wù)管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學(xué)生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學(xué)生扎實的保險理論基礎(chǔ)和實務(wù)應(yīng)用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學(xué)生較強的社會適應(yīng)能力、技能操作與應(yīng)用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險人等相關(guān)資格證書；掌握保險知識現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務(wù)操作技能,具備風(fēng)險意識；具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì)；了解國家有關(guān)經(jīng)濟、保險、金融方面的政策法規(guī)；具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務(wù)。鑒于此，筆者認為應(yīng)針對我校實際情況，進一步調(diào)整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學(xué)體系。
一、金融保險專業(yè)建設(shè)概況
金融保險專業(yè)自開設(shè)以來，學(xué)校對該專業(yè)建設(shè)與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學(xué)條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎(chǔ)管理、師資隊伍、教學(xué)設(shè)施、等方面形成了一定優(yōu)勢。
(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設(shè)體系，并取得一批成果
我系金融保險專業(yè)教學(xué)堅持“適應(yīng)發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學(xué)方法改革、教學(xué)課程改革，加強課程建設(shè)的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學(xué)研究上狠抓基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經(jīng)驗積極進行推廣。重視理論教學(xué)中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設(shè)為突破口，聘請校外專家參與教學(xué)改革與課程建設(shè)革新方案，把課程建設(shè)的與時具進性作為教學(xué)改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學(xué)》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《證券投資學(xué)》、《保險概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學(xué)大綱、多媒體課件、簡易網(wǎng)絡(luò)課程、試題庫、習(xí)題集建設(shè)方面取得了扎實有效的進展，同時在每學(xué)期的學(xué)生評教活動中，保險、證券、經(jīng)濟法、金融方面的專職教師都得到學(xué)生高度認可與好評。
(二)加強師資隊伍建設(shè)，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了師資力量提升
近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學(xué)一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎(chǔ)上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學(xué)中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學(xué)歷水平。
(三)注重學(xué)生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學(xué)成果豐碩
幾年以來我系金融保險專業(yè)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學(xué)工作和學(xué)生能力培養(yǎng)。在日常教學(xué)中，每一位老師注重學(xué)生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學(xué)、技能培訓(xùn)教學(xué)、實踐觀摩教學(xué)、多媒體教學(xué)等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情與主動性；重視基礎(chǔ)知識和基本技能，鼓勵并支持學(xué)生在課余時間參與和專業(yè)相關(guān)的社會實踐。不同學(xué)科或同一學(xué)科的老師在同一學(xué)期、不同學(xué)期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學(xué)水平與技巧。通過這些努力和付出，培養(yǎng)的學(xué)生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業(yè)畢業(yè)生55人，考取保險人資格證書的比率為98.1%，就業(yè)率達到。05級金融保險專業(yè)學(xué)生考取保險人資格證書的比率為，06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外，部分學(xué)生參與全國股票大賽，取得二等獎。本專業(yè)還制定了切合實際的科研規(guī)劃，鼓勵教師“以教學(xué)帶科研，以科研促教學(xué)”，近年來，共取得省市級科研成果3項，發(fā)表學(xué)術(shù)論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件，市級獎勵證書3件。
(四)建立了實習(xí)實訓(xùn)基地，形成了能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
經(jīng)過努力，金融保險專業(yè)與大唐聯(lián)合保險公司建立了長期合作關(guān)系，這為學(xué)生參與實踐提供了良好的實習(xí)機會。每一屆學(xué)生都可以根據(jù)開設(shè)專業(yè)的具體進展情況，分不同階段在實訓(xùn)基地進行實習(xí)，具體內(nèi)容由實訓(xùn)基地人員進行統(tǒng)一安排。實踐活動結(jié)束后，學(xué)生針對實習(xí)中出現(xiàn)的問題和不足進行總結(jié)，以便于在隨后的學(xué)習(xí)中彌補不足。在三年培養(yǎng)中，注重扎實的基礎(chǔ)理論知識和良好的綜合素質(zhì)，包括創(chuàng)新能力、綜合能力、實踐能力、創(chuàng)業(yè)能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學(xué)生實訓(xùn)實踐中，與實訓(xùn)基地人員共同打造學(xué)生成長的平臺。
二、專業(yè)建設(shè)中存在的問題
金融保險專業(yè)建設(shè)在取得一系列成績的同時，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)在教學(xué)改革方面的欠缺
受制于實訓(xùn)基地的支持不足（實訓(xùn)基地太少）以及教師觀念、社會觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實質(zhì)性的突破，教育教學(xué)改革完善的同時沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。
(二)缺乏有效的校企合作機制
高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營、服務(wù)及時線培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用型人才的教育，是以就業(yè)為導(dǎo)向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學(xué)結(jié)合之路，專業(yè)建設(shè)也必須強化校企合作。然而到目前為止，我們專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習(xí)基地，但也存在很大的局限性，如很多同學(xué)反映實習(xí)時間太短，無法掌握更多的業(yè)務(wù)流程。
(三)對科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱
由于職業(yè)技術(shù)院校的教師在評職稱中對是否承擔(dān)或參與過科研項目并沒有明確的要求，導(dǎo)致很多老師不重視科研項目，只重視發(fā)表學(xué)術(shù)論文，同時限于學(xué)校層次與激勵不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們?nèi)鄙賰?nèi)在動力，科研隊伍難以發(fā)展壯大。(論-文-網(wǎng)LunWenNet-Com)
三、對策建議
針對上述基本狀況與問題，為了進一步加快金融保險專業(yè)的發(fā)展，使之更適應(yīng)社會對該專業(yè)的需求，筆者建議重點從以下幾方面完善教學(xué)體系。
(一)完善知識、能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
依據(jù)專業(yè)特點以及社會對金融保險人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應(yīng)變能力等各種能力培養(yǎng)的同時，加強基礎(chǔ)理論教學(xué)和應(yīng)用。如：充分利用社會資源，建立多處校外實訓(xùn)實習(xí)基地，并拓寬實習(xí)實訓(xùn)領(lǐng)域和增加時間，讓學(xué)生接受系統(tǒng)理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實踐部分，注重實用性，與實踐單位形成有效的溝通機制，依據(jù)需要隨時調(diào)整培養(yǎng)方法和培養(yǎng)措施，使之具有針對性，讓學(xué)生做到學(xué)有所用，學(xué)有所長。
(二)改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)
針對職業(yè)崗位特點實施教學(xué)計劃，注重課程開發(fā)與教材建設(shè)的實用性和時效性，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點，適應(yīng)經(jīng)濟建設(shè)、社會進步、個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的課程體系。根據(jù)學(xué)生不同年級的不同需要，制定多個人才培養(yǎng)方案和就業(yè)導(dǎo)向的人才培養(yǎng)辦法。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論和實踐結(jié)合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內(nèi)容加以削減；同時向?qū)W生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質(zhì)和修養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容，以此來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。針對我系職專層次的學(xué)生加強專業(yè)技能基本平臺建設(shè)，包括主干核心課程和專業(yè)實訓(xùn)、實習(xí)等內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，聘請校內(nèi)外專家開展為加深或拓展專業(yè)方向為目標的專題講座，開拓學(xué)生視野。
(三)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對學(xué)生學(xué)習(xí)效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強化實踐考試；二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結(jié)合的評價方式；三是實行彈性學(xué)制，鼓勵學(xué)生參加社會實踐；或利用課余時間參與實踐，半工半讀；鼓勵學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應(yīng)能夠充分調(diào)動各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華。
(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力
通過開展第二課堂活動和各項資格培訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力和職業(yè)適應(yīng)能力。將學(xué)生活動與核心課程、潛在課程的學(xué)習(xí)有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成學(xué)校實施素質(zhì)教育和職業(yè)教育的整體課程體系。發(fā)動骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生自適應(yīng)力和社會適應(yīng)能力。
(五)充分發(fā)揮各方力量，擴充實習(xí)實訓(xùn)平臺
積極發(fā)揮老師、學(xué)校和畢業(yè)生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地，如證券、金融基地，給學(xué)生提供多種技能的操作與應(yīng)用平臺。采購支持相關(guān)技能訓(xùn)練的應(yīng)用軟件，建立校內(nèi)實驗室和實訓(xùn)平臺。
(六)重視科研，推行有效激勵機制
鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究，建立報酬機制，出臺評聘結(jié)合辦法，深入發(fā)掘和調(diào)動教師參與科研的積極性，獎勵成果。
金融保險論文:金融保險混業(yè)政策選擇論文
摘要：近年來，金融保險混業(yè)成為理論界的焦點話題，并正在逐步演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。平行型金融保險控股公司是適合我國金融保險混業(yè)改革的目標模式。由于我國金融保險基礎(chǔ)比較薄弱，在金融保險體制上應(yīng)當(dāng)選擇積極穩(wěn)妥地推進步驟。應(yīng)繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營的總體格局，在此基礎(chǔ)上，逐步推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶，最終適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。
關(guān)鍵詞：金融保險混業(yè)；路徑選擇；需求刺激；供給推動
在金融保險改革發(fā)展逐步加快的總體背景下，混業(yè)話題也因國內(nèi)外金融保險接軌的客觀形勢，正在逐漸演變?yōu)閲鴥?nèi)金融保險企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實條件。
一、金融保險混業(yè)的內(nèi)涵
(一)金融保險混業(yè)的含義
金融保險分／混業(yè)是指金融保險業(yè)中機構(gòu)與功能的關(guān)系及其對應(yīng)狀態(tài)，分業(yè)是機構(gòu)發(fā)揮單一或部分金融保險功能，是機構(gòu)與功能的一一對應(yīng)關(guān)系，而混業(yè)是機構(gòu)實現(xiàn)非單一金融保險功能，機構(gòu)與功能多多對應(yīng)，彼此交叉。
從覆蓋的范圍來看，金融保險混業(yè)需要從寬窄視角來區(qū)分：從狹義理解，金融保險混業(yè)僅指銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)的分野；由廣義考察，范圍包括銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)等所有金融保險領(lǐng)域，而且還存在單一行業(yè)內(nèi)的細分市場，通常探討的金融保險分／混業(yè)一般基于廣義的范疇。應(yīng)當(dāng)承認，在目前普遍通行的二級金融保險體系框架內(nèi)，這一問題還應(yīng)分為經(jīng)營和監(jiān)管兩個層面，其中前者具體化為金融保險分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)容，后者則是指分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的內(nèi)容，兩者在實踐中也存在交叉的問題。
(二)混業(yè)現(xiàn)象的實質(zhì)
從沿革和邏輯的角度來看，西方金融保險機構(gòu)往往是在單一業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上成長起來的，在相當(dāng)長的時期內(nèi)根本不存在多業(yè)經(jīng)營的要求和可能性。但隨著實力的增長和不斷發(fā)展壯大，一些機構(gòu)開始謀求突破單業(yè)限制和多元化經(jīng)營，如此便提出了混業(yè)競爭的問題，從經(jīng)營層面來看，混業(yè)是金融保險企業(yè)基于內(nèi)部資源和外部環(huán)境狀況在發(fā)展戰(zhàn)略上選擇突破的一種結(jié)果。在客觀上，企業(yè)這種微觀選擇從整體上打破了傳統(tǒng)行業(yè)的分工模式，使競爭由業(yè)內(nèi)局部范圍擴大至全部，通過資源重新配置、整體效率提升和金融保險功能的完善，促使金融保險結(jié)構(gòu)不斷向合理化和高級化方向演進。
混業(yè)是一種穩(wěn)態(tài)還僅僅是一種過渡態(tài)?迄今對這一問題的研究主要分為兩種觀點：機構(gòu)主義認為，機構(gòu)和行業(yè)結(jié)構(gòu)是穩(wěn)定的，將分業(yè)解釋為割地而治，混業(yè)則是對行業(yè)分工的突破，由此判斷混業(yè)是未來金融保險發(fā)展的大趨勢；功能主義認為，機構(gòu)與行業(yè)劃分是相對的和不穩(wěn)定的，但金融保險基本功能是穩(wěn)定的，從而行業(yè)性分工是動態(tài)的。從金融保險業(yè)發(fā)展來看，金融保險功能毫無疑問地存在從無到有、從單一到綜合的一個過程，至今仍然在不斷地發(fā)展和完善，而這一過程隨著內(nèi)外條件的變化可能呈現(xiàn)或緩或急的形態(tài)。當(dāng)然，這種發(fā)展和完善并非對金融保險基本功能的否定和挑戰(zhàn)，而是其意義的延伸和深化。由于金融保險業(yè)具有較普通行業(yè)平緩的平均成本曲線，混業(yè)無疑是大型機構(gòu)成長的動力平臺和理想環(huán)境，在技術(shù)上和實踐中需要混業(yè)模式。因此，混業(yè)是經(jīng)濟金融保險發(fā)展到一定層次和階段時機構(gòu)持續(xù)成長的基本要求，是市場經(jīng)濟自然發(fā)展的結(jié)果，在邏輯上是穩(wěn)態(tài)的。
按照經(jīng)濟學(xué)理論，專業(yè)化是提高經(jīng)濟活動效率的重要手段，在實踐中主要通過社會分工來實現(xiàn)。在歷史的早期，企業(yè)規(guī)模較小，往往成為社會分工的基層單位界限，而如今龐大的金融保險集團可以容納承擔(dān)實際分工職責(zé)的多個子單位，以此實現(xiàn)社會分工的專業(yè)化。由此可以推知，環(huán)境和組織變遷已經(jīng)使社會分工的方式不斷發(fā)生變化，分工由單一組織范圍擴展至單一組織內(nèi)部，終以混業(yè)方式來保持經(jīng)濟的專業(yè)化方向發(fā)展，即目標實現(xiàn)方式和形式的變化。
在現(xiàn)實中企業(yè)經(jīng)營是在一定制度下進行的，這種制度是金融保險市場中多種利益動態(tài)博弈的選擇結(jié)果。在制度選擇和變遷路徑方面，政府管制(理念、能力和政策)、市場結(jié)構(gòu)和人文歷史等因素在相當(dāng)程度上影響制度結(jié)構(gòu)安排，這可以解釋不同階段和不同國家在分混業(yè)制度和制度下內(nèi)容的差異性。
二、金融保險混業(yè)的動因
作為一種經(jīng)濟現(xiàn)象，金融保險混業(yè)并非單一因素作用的產(chǎn)物，而是在西方特定經(jīng)濟背景下多種因素共同作用和相互影響的結(jié)果。
(一)經(jīng)濟思潮的變遷
在西方經(jīng)濟學(xué)界，歷來存在著自由主義和國家干預(yù)主義兩大經(jīng)濟思潮，前者祟尚自由經(jīng)濟原則，反對國家干預(yù)經(jīng)濟活動，在政策上要求自由地發(fā)展經(jīng)濟；后者信奉國家干預(yù)理論，在政策上要求國家對經(jīng)濟實行管理和干預(yù)、限制經(jīng)濟自由，這種思想差異在不同歷史階段、地域和產(chǎn)業(yè)有不同的表現(xiàn)。在歷史上，兩大思潮此起彼伏，交替主導(dǎo)著西方經(jīng)濟學(xué)界，并由此影響甚至決定了金融保險領(lǐng)域的重大變化。20世紀30年代以前，在經(jīng)濟自由主義占統(tǒng)治地位的時期，西方各國政府對金融保險業(yè)也基本奉行“不干預(yù)主義”，對金融保險業(yè)的有限管理相對寬松，金融保險業(yè)的經(jīng)營活動和發(fā)展具有自由和自發(fā)的特征。伴隨著經(jīng)濟大危機，國家干預(yù)主義思潮替代自由主義成為社會主流，在實踐中各國陸續(xù)取消了自由金融保險制度，改轍為對金融保險業(yè)實行嚴厲的管制。以70年代末、80年代初英美大選、信奉新型自由經(jīng)營論的政黨執(zhí)政為標志，經(jīng)濟自由主義重新走紅西方經(jīng)濟學(xué)界，并延續(xù)至今。在這種思潮的引領(lǐng)下，金融保險自由化呼聲逐漸高漲，金融保險創(chuàng)新或通過當(dāng)局主動改制、或通過事后默認的方式發(fā)生發(fā)展起來。這正是金融保險混業(yè)再現(xiàn)的基本理論背景。
(二)需求刺激和供給推動
在需求方面，刺激金融保險混業(yè)的因素在于：現(xiàn)代商品經(jīng)濟迅猛發(fā)展，交換關(guān)系和金融保險關(guān)系日益復(fù)雜并滲透于全部經(jīng)濟生活。尤其是經(jīng)濟貨幣化向金融化發(fā)展以后，新的金融保險需求不斷涌現(xiàn)出來，包括新的資金來源、資產(chǎn)的流動性、經(jīng)營的安全性以及分散風(fēng)險等。這些新的或更高程度的要求，對于金融保險業(yè)來說，既是一種挑戰(zhàn)，又是一種潛在的發(fā)展機遇。因為每一種新的需求都意味著潛在的市場從而潛在的利益。在這種背景下，受規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的驅(qū)動、分散風(fēng)險的要求以及全球競爭的壓力，金融保險業(yè)迫切需要通過創(chuàng)新，包括經(jīng)營領(lǐng)域的多元化來提高競爭力和開拓新的發(fā)展空間。
從供給方面看，促進金融保險混業(yè)的因素主要有三個方面，一是監(jiān)管理念從傳統(tǒng)的安全性和社會性轉(zhuǎn)向兼顧效率優(yōu)先，監(jiān)管制度和技術(shù)逐漸健全，監(jiān)管經(jīng)驗日益豐富，宏觀風(fēng)險的預(yù)測技術(shù)不斷完善，國際范圍內(nèi)監(jiān)管合作得以加強，成為混業(yè)制度供給的背景因素。二是以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為特征的新技術(shù)革命在相當(dāng)程度上降低了金融保險通訊和數(shù)據(jù)處理成本，提高了金融保險管理技術(shù)開發(fā)和信息傳播的效率。與此相關(guān)聯(lián)，金融工程技術(shù)和金融衍生工具蓬勃發(fā)展，為金融保險機構(gòu)控制多元化經(jīng)營風(fēng)險提供了技術(shù)性手段和基礎(chǔ)。三是世界經(jīng)濟范圍內(nèi)企業(yè)制度社會化趨勢的變化和重組浪潮為金融保險機構(gòu)提供了多元化經(jīng)營方式的技術(shù)引導(dǎo)。
(三)決定性因素：金融保險結(jié)構(gòu)變化
從根本上講，金融保險混業(yè)是商品經(jīng)濟進一步發(fā)展對金融保險發(fā)展的客觀要求的結(jié)果。金融保險產(chǎn)生于經(jīng)濟，并且服從和服務(wù)于經(jīng)濟的發(fā)展：較高程度的商品經(jīng)濟必然要求較完善的金融保險服務(wù)；反之較發(fā)達的金融保險業(yè)又必將促進商品經(jīng)濟的進一步發(fā)展。在這種邏輯關(guān)系中，金融保險產(chǎn)品服務(wù)的有限性與經(jīng)濟運行和發(fā)展的客觀要求之間的矛盾成為金融保險市場的根本矛盾。辨證地看，這一矛盾既包括某一時點上的滿足程度，又有發(fā)展過程中的兩者動態(tài)一致性的要求，并將貫穿經(jīng)濟——金融保險關(guān)系發(fā)展的始終。
在上述過程中，金融保險創(chuàng)新成為保障經(jīng)濟和金融保險之間良性螺旋式推進關(guān)系的重要環(huán)節(jié)和促進力量，其根本是金融保險資源的重組，其中一個重要方面就是金融保險結(jié)構(gòu)的變化。這種變化在客觀上要求金融保險業(yè)內(nèi)部的邊界劃分僅僅是相對的和動態(tài)的，即在保持金融保險基本功能相對穩(wěn)定的前提下，機構(gòu)形式和業(yè)務(wù)范圍將隨著外部環(huán)境改變而改變，具有比較成本優(yōu)勢的個體在實現(xiàn)金融保險功能方面將通過競爭獲得更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和更大的市場份額。這種狀況的市場表現(xiàn)就是金融保險混業(yè)經(jīng)營。因此可以做出結(jié)論：金融保險混業(yè)是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定層次時的必然要求，是經(jīng)濟——金融保險匹配要求下的金融保險結(jié)構(gòu)變化的自然結(jié)果。
三、我國金融保險混業(yè)目標模式
從理論上分析，混業(yè)經(jīng)營分為兩種模式：一種為全能銀行制，即在商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)置業(yè)務(wù)部門，經(jīng)營銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)。一方面，全能銀行式的金融保險混業(yè)經(jīng)營能夠更好地發(fā)揮金融橫向一體化和縱向一體化的優(yōu)勢，更充分地發(fā)揮各種業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)等。另一方面，由于缺少風(fēng)險隔離措施，全能銀行制風(fēng)險防范能力較為脆弱，可能將社會公共金融安全網(wǎng)覆蓋到非銀行金融活動，為金融體系帶來一定的風(fēng)險。
另一種為金融保險集團模式，又可分為以下三種子模式：一是關(guān)聯(lián)型。各金融保險機構(gòu)相對獨立運作，在組織結(jié)構(gòu)上沒有聯(lián)系，相互間只有形式松散的合作協(xié)議，如交叉銷售協(xié)議等，一體化程度低的金融保險集團多采用此模式。二是主附型。商業(yè)銀行對保險公司和證券公司直接控股，直接以子公司的方式進行業(yè)務(wù)滲透和擴張。此模式由于資金運營具有高度黑箱操作性，不僅會放大經(jīng)營風(fēng)險，而且增大了金融保險監(jiān)管的難度。三是平行型。在相關(guān)的金融保險機構(gòu)之間建立金融控股公司，形成金字塔結(jié)構(gòu)。各金融保險機構(gòu)相對獨立運作，但在諸如風(fēng)險管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等以控股公司的方式相互進行業(yè)務(wù)滲透。
當(dāng)前，中國金融保險體制變遷中發(fā)展效率與風(fēng)險控制的矛盾非常突出。一方面，經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生金融保險混業(yè)“誘致性需求”。改革開放以來，我國經(jīng)濟體制、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、運行機制沿著市場化方向發(fā)生了顯著變化，迫切要求金融保險體系與結(jié)構(gòu)在市場利益的引領(lǐng)下進行從局部到整體的調(diào)整。另一方面，金融保險混業(yè)需要健全有效的內(nèi)控和監(jiān)管措施。從國際經(jīng)驗來看，實行金融保險混業(yè)經(jīng)營至少需要兩個最基本的條件，一是金融保險機構(gòu)必須具備有效的內(nèi)控約束機制和較強的風(fēng)險管理意識；二是金融保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管能力較強，有完備的金融保險監(jiān)管法律體系和較高的金融保險監(jiān)管效率。否則，混業(yè)經(jīng)營不僅不能實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)節(jié)和分散，還可能催生更大的風(fēng)險。
在上述形勢下，我國金融保險體制改革應(yīng)當(dāng)是在合理分工和有序競爭基礎(chǔ)上，建立監(jiān)管有力、充滿活力、業(yè)務(wù)適度交叉經(jīng)營的金融保險體制。從主要特點上看，平行型金融保險控股公司屬于“集團混業(yè)，經(jīng)營分業(yè)”，兼有分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點，其構(gòu)架集規(guī)模性與靈活性于一體。通過對商業(yè)銀行、證券公司、保險公司和非金融子公司的股權(quán)控制，實現(xiàn)各子公司之間在資金、業(yè)務(wù)和技術(shù)上的協(xié)同合作，有利于資源有效配置和利益充分共享，提高效率和整體競爭力。因此，平行型金融保險控股公司應(yīng)當(dāng)成為我國金融保險混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的方向。
四、我國金融保險混業(yè)改革的路徑選擇
當(dāng)前，我國金融保險市場發(fā)育程度、金融保險法律制度健全程度、金融保險業(yè)經(jīng)營管理水平、金融保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管能力等方面仍處于較低層次，這要求我國金融保險改革與運行目標首先應(yīng)當(dāng)是確保金融保險體系安全穩(wěn)健和風(fēng)險可控性。為此，對于金融保險基礎(chǔ)比較薄弱的中國而言，在金融保險體制上激進地謀求由“分”而“混”是不現(xiàn)實的，應(yīng)當(dāng)選擇積極穩(wěn)妥的推進步驟。
及時步，繼續(xù)保持金融保險分業(yè)經(jīng)營總體格局。為減低金融保險體制轉(zhuǎn)換成本和壓力，應(yīng)當(dāng)盡量避免“一刀切”式改革，在現(xiàn)有法律框架和金融保險分業(yè)管制總格局的前提下，逐步允許銀行、證券、保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)滲透和交叉經(jīng)營，鼓勵探索不同機構(gòu)之間互補性、淺層次的合作關(guān)系。
第二步，推動建立分業(yè)機構(gòu)間戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶。在不斷健全規(guī)范金融保險技術(shù)、管理、制度基礎(chǔ)的條件下，進一步放松經(jīng)營管制，支持經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，按照市場原則在不同行業(yè)間建立非資本性的戰(zhàn)略聯(lián)盟紐帶。
第三步，適度發(fā)展平行型金融保險控股公司。按照“資源共享、風(fēng)險分離”的原則，逐步調(diào)整現(xiàn)有法律框架，明確規(guī)定金融控股公司的性質(zhì)、法律地位和監(jiān)管方式，建立起符合國際慣例和中國國情的法律體系和監(jiān)管體系，嚴格在金融保險集團內(nèi)部建立風(fēng)險隔離機制，實行總體上混業(yè)經(jīng)營、實質(zhì)上分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。