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內容簡介

本書的主要目的是幫助理財業者繪制一張海圖，以助其通過這一全新的、日益洶涌的波濤。作者意在対那些關乎成敗的關鍵問題，但產江試圖涵蓋財富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財業的迷霧。值得欣慰的是，展望未來，這一行業的內在基礎依然堅實，財富管理業仍然有厚利可圖。同時，應該清楚的是，私人銀行業和理財業的管理將更非易事。

本書介紹了私人銀行業務，引人入勝。作者還對理財市場進行了強有力的分析。本書在整體發展、當前經濟效益、競爭狀況，以及未來的增長領域等諸多方面，為財富管理業提供了綜合指南。

編輯推薦

本書作者戴維莫德是一位著名獨立顧問，麥肯錫公司前咨詢顧問，長期就重大戰略和組織及運營等問題，為全球各金融機構提供咨詢。他曾經供職于巴克萊銀行的戰略規劃部門，并曾經在英格蘭央行和英國財政部擔任過6年的高級經濟學家。他還是《私人銀行業務：在市場競爭中取得業績》一書的合著者.

提高乃至僅僅是維持水平都不可能單純依靠金融市場的表現來實現。許多理財業者的應對戰略是不斷地變化，變動的節奏正在加快，幾乎每周都有新方案出現。本書的主要目的是幫助理財業者繪制一張海圖，以助其通過這一全新的、日益波濤洶涌的黃金航線。作者意在厘清那些關乎成敗的重要問題，但并非試圖涵蓋財富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財業的迷霧。值得欣慰的是，展望未來，這一行業的內在基礎依然堅實，財富管理業仍然有厚利可圖。同時，應該清楚的是，私人銀行業和理財業的管理將更非易事。

本書介紹了私人銀行業務，引人入勝。作者還對理財市場進行了專業的分析。本書在整體發展、當前經濟效益、競爭狀況，以及未來的增長領域等諸多方面，為財富管理業提供了的綜合指南。

作者簡介

戴維莫德，獨立顧問。麥肯錫公司前咨詢顧問，就重大戰略和組織及運營等問題，為全球各金融機構提供咨詢。他曾經貢獻于巴克萊銀行的戰略工作，還產經在英格蘭央行和英國財政部擔任過6年的高級經濟學家。他還是《私人銀行業務：在市場競爭中取得業績》一書的合著者。

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第1章全球財富市場概覽

在20世紀90年代后期，理財業被認為是金融服務業中成長最快的部分。雖然2000~2002年的低迷期，對許多理財服務業者都影響深遠，但展望未來,理財業依然基礎堅實、充滿魅力。對信任關系的基本要求，意味著這一行業的進入門檻實際上很高。全球百萬富翁的人數繼續以每年超過7%的速度增長——約6倍于全球人口的增長速度。理財業，也因為投資銀行的加入而更加多彩和迷人。同時,為了滿足客戶不斷增長變化的需求，理財業已變得日益寬廣而復雜。

幾十年來，理財業一直由一些昏聵、保守的從業者所主導。但在剛剛過去的20世紀90年代，這一行業已變得面目一新。大批新人涌入進來，向更廣泛、苛刻的客戶提供更的專業產品和服務。

這一介紹性章節的目標是：

1定義理財市場，概述其規模和近期增長情況。

2考察理財業的關鍵推動因素。

3概括理財業的經濟性。

4簡要描述理財業的競爭前景。

這里所涉及的主要問題都將在以后的章節中詳述。

1.1財富管理市場

無論從產品和服務的角度，還是從客戶構成的角度，財富管理(Wealth Management)都沒有一個統一的定義。簡言之，財富管理可以基本定義為，向富裕客戶，而且主要是個人及其家人提供的金融服務。

私人銀行業成為財富管理的一個重要主體。至少目前為止，它通過單一指定客戶經理來提供廣泛服務，包括儲蓄和支付等銀行業服務、全權財產管理、經紀業務、稅務咨詢，以及一些基本的"管家"式服務。總體而言，客戶信任他們的客戶經理會與他們"同獲成功"，所以一般只作為接受者參與金融決策。

私人銀行業源遠流長，一些瑞士和英國的私人銀行至少可追溯到17世紀。然而，直到大約十年前， "財富管理"才成為代表一個行業的用語。20世紀后半期，大眾普遍富裕，更加成熟的客戶提出更復雜的理財要求；客戶希望更多參與其財富的管理；理財業者也形成這樣的共識，對于多數客戶而言，傳統的面向大眾的零售金融服務已不能滿足他們的需要，在這一背景下，理財業蓬勃發展。理財業能夠在如下兩個主要方面比私人銀行業提供更廣泛的金融服務：

一是產品范圍。像在私人銀行業一樣，資產管理服務是理財業的核心。但財富管理決不僅僅是資產管理，它同時關注客戶資產負債表的兩方。財富管理高度重視金融咨詢建議，同時也注重財富的聚集、維持、保存、增值和轉移方面的服務。它主要包括以下幾類產品和服務：

銀行核心產品：如活期賬戶、定期存款和現金管理；

貸款類產品：如備付金貸款、信用卡、房屋抵押貸款和私人融資；

保險和保護類產品：如財產和健康保險、人壽保險和退休金；