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目錄
第1章 近期動態(tài)——信用卡近期
資訊和使用技巧 ...................1
1.1 解析信用卡的使用和的
新規(guī)定........................................... 2
1.1.1 進(jìn)一步加大批卡難度 ............ 2
1.1.2 申請人需提供親自簽名 ........ 4
1.1.3 不允許代辦信用卡 ................ 5
1.1.4 五類發(fā)卡行為被禁止 ............ 5
1.1.5 加大學(xué)生卡申請門檻 ............ 6
1.1.6 收取超限費(fèi)必須授權(quán) ............ 8
1.1.7 未激活信用卡的收費(fèi)規(guī)定 .... 8
1.2 2017 年信用卡業(yè)務(wù)新規(guī)定，
你知道嗎....................................... 9
1.2.1 利率標(biāo)準(zhǔn) ................................ 9
1.2.2 免息還款期和低還款額 .... 10
1.2.3 違約金和服務(wù)費(fèi)用 .............. 11
1.2.4 信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù) .......... 12
1.2.5 交易信息 .............................. 13
1.2.6 信息披露義務(wù) ...................... 13
1.2.7 非本人授權(quán)交易的處理 ...... 14
1.2.8 利率信息報(bào)送 ...................... 15
1.2.9 信用卡業(yè)務(wù)自律管理 .......... 15
1.3 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，如何輕松玩轉(zhuǎn)
信用卡......................................... 16
1.3.1 網(wǎng)上銀行：提供豐富多彩的
金融服務(wù) ............................. 16
1.3.2 手機(jī)銀行：貼心服務(wù)都裝進(jìn)
手機(jī)里了 ............................. 21
1.3.3 微信銀行：專屬移動金融服
務(wù)平臺 ................................. 24
1.3.4 APP 信用卡管家：信用卡用
戶必備的手機(jī)應(yīng)用 ............. 28
第2章 網(wǎng)上銀行——辦卡、管卡、
查詢、分期 ........................33
2.1 輕松快捷的互聯(lián)網(wǎng)在線辦卡........ 34
2.1.1 在線申請，開啟全新的信用
卡生活 ................................. 34
2.1.2 已有卡客戶申請信用卡更加
簡單 ..................................... 37
2.1.3 品質(zhì)客戶可以申請更多高級
別信用卡 ............................. 38
2.1.4 進(jìn)度查詢，看看信用卡申請
成功了嗎 ............................. 39
2.1.5 用網(wǎng)銀激活信用卡，晉升為
有卡一族 ............................. 40
2.2 動態(tài)掌管信用卡賬戶................... 41
2.2.1 個(gè)人資料變動要及時(shí)
修改 ..................................... 41
2.2.2 小額免驗(yàn)密和交易限額
設(shè)置 ..................................... 42
2.2.3 定制消息服務(wù)，了解資金
動態(tài) ..................................... 43
2.2.4 信用卡遺失后如何掛失及
換卡 ..................................... 44
2.2.5 出國前先查詢購匯匯率 ...... 45
2.2.6 巧用利息費(fèi)用計(jì)算器 .......... 46
2.3 查詢余額、賬單、交易明細(xì)和
積分............................................. 46
2.3.1 余額查詢，看看還剩多少
額度 ..................................... 46
2.3.2 本期賬單：信用卡對賬單你
會看嗎 ................................. 47
2.3.3 歷史賬單：查詢歷史消費(fèi)詳
細(xì)記錄 ................................. 48
2.3.4 交易明細(xì)：刷卡消費(fèi)記錄明
明白白 ................................. 50
2.3.5 積分查詢：用網(wǎng)銀自助查詢
積分信息 ............................. 51
2.4 幫你分憂，信用卡自由分期
付款............................................. 51
2.4.1 賬單分期：玩轉(zhuǎn)信用卡分期
付款 ..................................... 52
2.4.2 現(xiàn)金分期：額度變現(xiàn)金，借
錢不求人 ............................. 53
2.4.3 查詢分期交易明細(xì)，消費(fèi)更
省心 ..................................... 56
2.4.4 購車分期，提前實(shí)現(xiàn)
新車夢 ................................. 56
2.4.5 裝修分期，家的夢想，輕松
實(shí)現(xiàn) ..................................... 57
2.4.6 商戶分期，旅游、購物、車
險(xiǎn)分不停 ............................. 58
第3章 網(wǎng)上銀行——還款、調(diào)額、積
分、優(yōu)惠 ..........................................61
3.1 及時(shí)還款：謹(jǐn)防不良記錄產(chǎn)生..... 62
3.1.1 一鍵還款，快速歸還所有信
用卡欠款 ............................. 62
3.1.2 為本人還款，自由設(shè)置還款
項(xiàng)目 ..................................... 63
3.1.3 為他人還款，信用卡達(dá)人來
支招 ..................................... 64
3.1.4 購匯還款，境外消費(fèi)刷卡不
用愁 ..................................... 65
3.2 額度調(diào)整：快速的信用卡提額
方法............................................. 68
3.2.1 查看信用卡調(diào)額，額度盡量
多用 ..................................... 68
3.2.2 申請額度調(diào)整，快速提額有
技巧 ..................................... 70
3.3 積分兌換：多重好禮打包送........ 73
3.3.1 特色精選，積分禮品兌換的
流程 ..................................... 73
3.3.2 卡種專享，滿足用戶的個(gè)性
需求 ..................................... 76
3.3.3 品牌旗艦，用積分也能彰顯
身份 ..................................... 77
3.3.4 店面兌換，線下消費(fèi)積分抵
現(xiàn)金 ..................................... 79
3.3.5 愛心捐贈，小小積分也能做
慈善 ..................................... 80
3.3.6 繽紛活動，獲得實(shí)實(shí)在在的
優(yōu)惠 ..................................... 81
3.4 用卡優(yōu)惠：百城千店天天惠........ 84
3.4.1 特惠商戶：讓省錢成為
樂趣 ..................................... 84
3.4.2 特惠活動：吃喝玩樂即刷
即惠 ..................................... 86
3.5 生活服務(wù)：便民類目全支持........ 87
3.5.1 繳費(fèi)充值：讓便民服務(wù)無處
不在 ..................................... 87
3.5.2 汽車服務(wù)：安全有效，方便
快捷 ..................................... 89
3.5.3 商旅出行：信用卡為您保駕
護(hù)航 ..................................... 90
3.5.4 餐飲娛樂：業(yè)余生活的好
助手 ..................................... 93
3.5.5 教育服務(wù)：孩子上學(xué)，輕松
繳費(fèi) ..................................... 95
3.5.6 保險(xiǎn)醫(yī)療：足不出戶，在線
投保 ..................................... 97
3.5.7 稅費(fèi)繳納：節(jié)約時(shí)間，提升
效率 ..................................... 99
3.5.8 更多服務(wù)：全新體驗(yàn)，改變
繳費(fèi)生活 ........................... 100
第4章 手機(jī)銀行——銀行APP、
賬戶與卡片管理 ...............101
4.1 解析熱門的手機(jī)銀行APP.......... 102
4.1.1 工商銀行手機(jī)銀行——功能
“大而全” ....................... 102
4.1.2 建設(shè)銀行手機(jī)銀行——設(shè)計(jì)
新穎 ................................... 103
4.1.3 招商銀行手機(jī)銀行——項(xiàng)目
豐富 ................................... 104
4.1.4 中信銀行手機(jī)銀行——別具
一格 ................................... 105
4.1.5 交通銀行手機(jī)銀行——功能
清晰 ................................... 105
4.2 賬戶管理：實(shí)時(shí)掌控賬戶
動態(tài)........................................... 106
4.2.1 查看信用卡賬戶的交易
詳情 ................................... 106
4.2.2 查詢信用卡中的余額
積分 ................................... 109
4.2.3 將信用卡追加到手機(jī)
銀行里 ............................... 111
4.2.4 刪除已經(jīng)注銷的信用卡
賬戶 ................................... 112
4.2.5 其他更多信用卡相關(guān)
服務(wù) ................................... 113
4.3 手機(jī)辦卡：申辦查詢一手
搞定........................................... 115
4.3.1 通過手機(jī)銀行申請
信用卡 ............................... 115
4.3.2 及時(shí)查詢信用卡申請
進(jìn)度 ................................... 118
4.3.3 查詢信用卡的郵寄
進(jìn)度 ................................... 119
4.4 卡片管理：暢快自如的移動
管卡體驗(yàn)................................... 120
4.4.1 手機(jī)銀行一分鐘快速激活信
用卡 ................................... 120
4.4.2 教你用手機(jī)銀行修改信用卡
密碼 ................................... 122
4.4.3 個(gè)人信息有變動時(shí)及時(shí)改正
過來 ................................... 126
4.4.4 開啟小額消費(fèi)免驗(yàn)密功能防
盜刷 ................................... 128
4.4.5 信用卡丟失后怎么用手機(jī)
掛失 ................................... 129
4.4.6 信用卡丟失損壞，怎么保號
換卡 ................................... 133
第5章 手機(jī)銀行——賬單、分期、
調(diào)額、還款、優(yōu)惠 ...........137
5.1 賬單管理：隨時(shí)隨地掌握賬單
情況........................................... 138
5.1.1 手機(jī)怎么查詢賬單明細(xì) .... 138
5.1.2 手機(jī)如何補(bǔ)發(fā)信用卡
賬單 ................................... 140
5.1.3 一目了然的賬單圖表
分析 ................................... 143
5.2 手機(jī)銀行分期：今天也可花明天
的錢........................................... 144
5.2.1 通過手機(jī)銀行申請賬單
分期 ................................... 144
5.2.2 通過手機(jī)銀行申請現(xiàn)金
分期 ................................... 148
5.2.3 通過手機(jī)銀行查詢分期
交易 ................................... 150
5.3 額度管理：手機(jī)銀行調(diào)額
就是快....................................... 151
5.3.1 手機(jī)銀行怎么調(diào)整額度 .... 151
5.3.2 設(shè)置交易限額保障安全 .... 154
5.4 手機(jī)銀行還款：手機(jī)一刷輕松
搞定........................................... 154
5.4.1 快捷方便的手機(jī)還款 ........ 155
5.4.2 設(shè)置約定還款真省心 ........ 157
5.4.3 借助他行借記卡還款 ........ 159
5.5 吃喝玩樂：信用卡專享商戶
優(yōu)惠........................................... 160
5.5.1 尋找周邊商戶的優(yōu)惠
信息 ................................... 160
5.5.2 分類查詢精準(zhǔn)查找優(yōu)惠
信息 ................................... 163
第6章 微信銀行——辦卡查詢、還款、
調(diào)額、分期 ......................167
6.1 微信銀行：申辦查詢，一手
搞定........................................... 168
6.1.1 熟悉各大銀行信用卡微信公
眾號 ................................... 168
6.1.2 如何在微信銀行上綁定
賬戶 ................................... 170
6.1.3 用微信申請辦卡與進(jìn)度
查詢 ................................... 173
6.1.4 微信激活，信用卡快速
開卡 ................................... 176
6.2 分期還款：雙管齊下，省心、
省時(shí)........................................... 176
6.2.1 微信銀行體驗(yàn)快捷信用卡
分期 ................................... 177
6.2.2 用微信銀行查詢賬單交易
詳情 ................................... 178
6.2.3 發(fā)微信即可輕松還款 ........ 182
6.3 額度管理：操作便捷，快速
提額........................................... 184
6.3.1 用微信申請臨時(shí)調(diào)額 ........ 185
6.3.2 快速查詢調(diào)額申請進(jìn)度 .... 187
6.3.3 查詢本行其他信用卡
額度 ................................... 188
6.4 積分管理：用小積分成就大
夢想........................................... 189
6.4.1 積分捐贈，實(shí)現(xiàn)公益
夢想 ................................... 190
6.4.2 使用微信查詢詳細(xì)的
積分 ................................... 191
6.4.3 微信信用卡積分兌換
禮品 ................................... 192
6.5 更多服務(wù)：改變著我們的生活
方式........................................... 195
6.5.1 修改個(gè)人信息與賬單發(fā)送
方式 ................................... 195
6.5.2 信用卡損壞換卡微信可
辦理 ................................... 198
6.5.3 信用卡掛失微信幫你
解決 ................................... 200
6.5.4 微信銀行可辦理生活
繳費(fèi) ................................... 201
6.5.5 更多微信銀行的生活
服務(wù) ................................... 203
第7章 信用卡——高效用卡，貼身
管家 .................................207
7.1 卡片管理：多張信用卡輕松
綁定管理................................... 208
7.1.1 注冊與登錄51 信用卡
管家 ................................... 208
7.1.2 設(shè)置手勢密碼保障賬戶
安全 ................................... 210
7.1.3 在線辦卡，選擇范圍
更大 ................................... 212
7.1.4 使用卡包管理多張信
用卡 ..........................
第2章 網(wǎng)上銀行——辦卡、管卡、查詢、分期
要點(diǎn)展示
輕松快捷的互聯(lián)網(wǎng)在線辦卡
動態(tài)掌管信用卡賬戶
查詢余額、賬單、交易明細(xì)和積分
幫你分憂，信用卡自由分期付款
網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行柜臺網(wǎng)絡(luò)化的典型代表，在使用信用卡方面，網(wǎng)上銀行是用戶不可忽視的重要平臺。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行幾乎可以幫助用戶完成大部分涉及信用卡的操作。
對用戶而言，利用網(wǎng)上銀行管理信用卡，將會讓使用信用卡變得更加快捷方便。
2.1 輕松快捷的互聯(lián)網(wǎng)在線辦卡
網(wǎng)上銀行是指銀行向客戶提供開戶、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、證券、投資理財(cái)?shù)确?wù)項(xiàng)目的網(wǎng)絡(luò)銀行，屬于銀行在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)的虛擬柜臺。如圖2-1 所示，為招商銀行的網(wǎng)上銀行主頁面。
圖2-1 招商銀行的網(wǎng)上銀行主頁面
需要注意的是，網(wǎng)上銀行并不是銀行的互聯(lián)網(wǎng)官網(wǎng)，兩者在功能的性和專業(yè)性上明顯不同，官網(wǎng)平臺屬于任何用戶都可以進(jìn)入的平臺，而網(wǎng)上銀行屬于用戶私有的銀行卡管理平臺。
雖然市面上的網(wǎng)上銀行比較多，但各大銀行的信用卡核心功能都比較類似，因此本書將以信用卡發(fā)行量相對較大的建設(shè)銀行為例，講解信用卡在網(wǎng)上銀行中的相關(guān)操作方法和使用技巧。
2.1.1 在線申請，開啟全新的信用卡生活
信用卡并非只是一種可有可無的“先消費(fèi)后還款”工具，對于信用卡高手而言，一張信用卡可以幫助其獲得更品質(zhì)的生活體驗(yàn)，當(dāng)然首先需要申辦一張信用卡。
實(shí)戰(zhàn)]下面以建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行為例，介紹在線申請信用卡的操作方法。
步驟 01 進(jìn)入建設(shè)銀行的官網(wǎng)(www.ccb.com)，選擇個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后單擊“登錄”按鈕，如圖2-2 所示。
步驟 02 進(jìn)入個(gè)人網(wǎng)上銀行主頁，在“登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行”選項(xiàng)區(qū)中依次輸入賬號、密碼和附加碼，如圖2-3 所示。
圖2-2 單擊“登錄”按鈕 圖2-3 輸入賬號、密碼和附加碼
步驟 03 單擊“登錄”按鈕，即可登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，如圖2-4 所示。
步驟 04 在導(dǎo)航欄中，依次選擇“信用卡”“| 信用卡申請”選項(xiàng)，如圖2-5所示。
圖2-4 登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行 圖2-5 選擇“信用卡申請”選項(xiàng)
步驟 05 執(zhí)行操作后，進(jìn)入“信用卡申請”頁面，可以看到“普通申請”和“便捷申請”兩種方式，如圖2-6 所示。
專家提醒
普通申請與便捷申請的主要區(qū)別如下。
● 普通申請無須驗(yàn)證客戶網(wǎng)銀盾，客戶的信用卡申請按常規(guī)方式處理。
● 便捷申請需要驗(yàn)證客戶網(wǎng)銀盾，通過驗(yàn)證后不需要再去網(wǎng)點(diǎn)面簽。
圖2-6 “信用卡申請”頁面
步驟 06 例如，選擇普通申請方式，單擊“立即申請”按鈕進(jìn)入申請流程，用戶需要選擇卡片以及填寫相關(guān)的申請?jiān)敿?xì)信息，如圖2-7 所示，然后根據(jù)提示
完成申請操作即可。
圖2-7 填寫申請?jiān)敿?xì)信息
專家提醒
信用卡的種類雖然很多，但其功能基本一致，只是不同的信用卡在特色上有所不同。所以好的辦法是用戶在各家銀行的信用卡官網(wǎng)上了解該銀行主推的信用卡類型，認(rèn)識各家銀行信用卡的特點(diǎn)，然后結(jié)合個(gè)人需求，確定最適合自己的銀行。
2.1.2 已有卡客戶申請信用卡更加簡單
實(shí)戰(zhàn)]對于那些已經(jīng)辦理了銀行信用卡的用戶來說，在申辦新信用卡時(shí)也會更加方便，下面介紹其操作方法。
步驟 01 首先登錄建行信用卡官方網(wǎng)站(creditcard.ccb.com/cn/creditcard/ index.html)，找到“信用卡在線申請”欄位，單擊“馬上申請”按鈕，
如圖2-8 所示。
圖2-8 單擊“馬上申請”按鈕
步驟 02 輸入中文姓名、姓名拼音、身份證號后，系統(tǒng)會自動判斷用戶為建行已有卡新客戶，如圖2-9 所示。
步驟 03 在下方選擇所在省市、申請卡種，閱讀領(lǐng)用協(xié)議后單擊“下一步”按鈕，如圖2-10 所示。
圖2-9 輸入姓名、身份證號 圖2-10 選擇申請卡種
步驟 04 之后，用戶只需填寫已有信用卡主卡卡號等信息，驗(yàn)證手機(jī)驗(yàn)證碼，并單擊“提交申請”按鈕即可，如圖2-11 所示。
圖2-11 填寫申請?jiān)敿?xì)信息
2.1.3 品質(zhì)客戶可以申請更多高級別信用卡
實(shí)戰(zhàn)]品質(zhì)客戶是銀行的重點(diǎn)服務(wù)對象，他們的顯著特征就是信用記錄良好，不但可以獲得大幅的利率折扣，而且可以申請高級別的信用卡。
步驟 01 登錄creditcard.ccb.com/cn/creditcard/apply/quickApply.html，進(jìn)入品質(zhì)客戶快速辦卡專區(qū)，閱讀領(lǐng)用協(xié)議，并單擊“下一步”按鈕，如圖2-12所示。
圖2-12 單擊“下一步”按鈕
步驟 02 輸入姓名、拼音和身份證號碼，驗(yàn)證是否具備快速申辦資格，并單擊“下一步”按鈕，如圖2-13 所示。如果以后符合品質(zhì)客戶的申請條件，則可以
跳轉(zhuǎn)至申請頁面，完成信息填寫并提交申請即可。
圖2-13 驗(yàn)證申辦資格
2.1.4 進(jìn)度查詢，看看信用卡申請成功了嗎
在信用卡首頁中，還有一個(gè)功能就是信用卡的申請進(jìn)度查詢，主要是針對用戶擁有信用卡之后申請的其他本銀行的信用卡主卡或者附屬卡的情況，便于用戶獲得申請進(jìn)度的信息。
實(shí)戰(zhàn)]在信用卡首頁找到“申請進(jìn)度查詢”欄位，單擊“馬上查詢”按鈕，進(jìn)入“申請進(jìn)度查詢”頁面，如圖2-14 所示。如果用戶正在申請新的信用卡，輸
入證件號碼后單擊“查詢”按鈕，選擇相應(yīng)申請編號即可。
圖2-14 “申請進(jìn)度查詢”頁面
2.1.5 用網(wǎng)銀激活信用卡，晉升為有卡一族
當(dāng)用戶收到銀行郵寄過來的信用卡后，首先需要激活信用卡。通過網(wǎng)上銀行激活信用卡十分方便快捷，而且對用戶來說，較大的好處便是節(jié)省時(shí)間。
實(shí)戰(zhàn)]通過網(wǎng)上銀行激活信用卡的具體操作方法如下。
步驟 01 登錄網(wǎng)上銀行主頁，選擇“信用卡”|“業(yè)務(wù)辦理”|“在線開卡”選項(xiàng)，如圖2-15 所示。
圖2-15 選擇“在線開卡”選項(xiàng)
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