全球本通過眾包形式完成的金融科技類圖書
科技正在顛覆與重塑金融行業(yè)，F(xiàn)inTech無疑將成為互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的下一個風(fēng)口
匯集全球86位金融科技前沿實踐者的前沿洞見與實戰(zhàn)經(jīng)驗之大成
透視金融技術(shù)風(fēng)暴、深刻解析金融科技行業(yè)顛覆、創(chuàng)新與機(jī)遇的專業(yè)著作
隨著科技的發(fā)展和創(chuàng)新，金融業(yè)正在發(fā)生著翻天覆地的變化。從互聯(lián)網(wǎng)金融的“野蠻生長”到如今的金融科技熱潮。顯然，科技正在重塑著傳統(tǒng)金融業(yè)。本書將：
?用詳盡的數(shù)字分析金融科技行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵；
?詳細(xì)描述金融科技革命中的市場動向；
?涵蓋金融科技創(chuàng)新的諸多領(lǐng)域；
?闡釋金融科技的多元潛力及其對相關(guān)行業(yè)的影響；
?借助一手資料展示投資者和創(chuàng)業(yè)者如何在不斷變化的環(huán)境中成長并獲得成功；
?分析金融科技重要的主題，如API經(jīng)濟(jì)、行為生物識別技術(shù)、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、金融包容性、移動支付、可預(yù)測算法以及智能投顧等。
本書將呈現(xiàn)全球86位金融科技前沿實踐者的真知灼見，幫助我們了解Fintech的本質(zhì)與內(nèi)涵——它是以技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，它并未改變金融的核心業(yè)務(wù)，也未改變金融服務(wù)的本質(zhì)，只是改變了技術(shù)在金融活動所扮演的角色。這場由金融科技革命所孕育的顛覆和創(chuàng)新將為我們帶來難以想象的、巨大的投資機(jī)會。
Fintech時代已經(jīng)來臨，技術(shù)的應(yīng)用和革新已經(jīng)成為金融業(yè)的核心競爭力，API經(jīng)濟(jì)、行為生物識別技術(shù)、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、金融包容性、移動支付、可預(yù)測算法以及智能投顧等金融黑科技手段正在顛覆與重塑傳統(tǒng)金融。
而金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司之間的合作、共享和融合成為了大勢所趨。
英]蘇珊娜 奇斯蒂(Susanne Chishti)
FINTECH Circle首席執(zhí)行官，London FINTECH Tours發(fā)起人，F(xiàn)INTECH Circle Innovate主席。她曾被評為“金融科技領(lǐng)域100位女性領(lǐng)袖”之一，以及“2015年歐洲數(shù)字金融服務(wù)最有影響力的50人”之一。
英]亞諾什 巴伯斯(Janos Barberis)
金融科技領(lǐng)域的“千禧一代”，他被評為“全球金融科技35位頂尖領(lǐng)導(dǎo)者”之一。他創(chuàng)辦了金融科技意見領(lǐng)袖平臺FinTech HK以及金融科技加速器SuperCharger，該加速器致力于將中國香港打造成亞洲金融科技門戶。他還是世界經(jīng)濟(jì)論壇金融科技理事會顧問委員會成員以及香港大學(xué)法學(xué)院的博士生。
引言 1
銀行與電子書時代 2
為什么我們對金融科技如此興奮 7
當(dāng)前金融科技的發(fā)展趨勢 12
01 金融科技主題 17
銀行需要的是合作，而非競爭 18
全球監(jiān)管是關(guān)鍵 21
21 世紀(jì)的借貸 26
身份：金融科技領(lǐng)域的下一個重大創(chuàng)新 30
科技巨頭正在成為非銀行業(yè)銀行 34
設(shè)計不再是一個選項：金融科技中的用戶體驗 38
02 金融科技中心 45
培育新興金融科技社群 46
法國金融科技的發(fā)展 51
荷蘭：走向整合的Fintech 生態(tài)系統(tǒng) 55
盧森堡：一個未來的金融科技中心 60
維也納：移動支付領(lǐng)域及時個金融科技中心 63
印度的金融科技生態(tài)系統(tǒng) 68
新加坡：東南亞地區(qū)的金融科技中心 71
03 新興市場及其所帶來的社會影響 77
Fintech：并不只是引擎 78
為什么我不能進(jìn)銀行 82
金融科技在“世界其他地區(qū)”的發(fā)展 86
智能手機(jī)、金融科技與教育：有助無銀行賬戶人群獲得金融包容性 91
金融科技對尼日利亞社會的影響 95
印度與機(jī)會的金字塔 98
04 金融科技解決方案 103
重新定義交易：B2B 供應(yīng)鏈的發(fā)展路徑 104
支付與POS 機(jī)創(chuàng)新 109
可預(yù)測算法：建立創(chuàng)新型在線銀行解決方案 114
大數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)合規(guī)體系的拐點(diǎn) 121
金融科技如何優(yōu)化復(fù)雜合同 128
行為生物識別：開啟一個全新的安全時代 132
超快速文本分析在交易策略中的應(yīng)用 136
受監(jiān)管的眾籌生態(tài)系統(tǒng) 143
匯款：低成本的外匯支付 148
小企業(yè)的金融科技解決方案 152
包括Apple Pay 在內(nèi)的支付解決方案 156
其他行業(yè)因金融科技解決方案受益 161
可穿戴設(shè)備的金融科技創(chuàng)新 164
05 資本與投資 169
投資與資本：回到本質(zhì) 170
天使投資：獲得“聰明的錢”來資助好的金融科技企業(yè) 174
眾籌與P2P 借貸：作為新資產(chǎn)類別來獲得融資的在線資本市場 179
數(shù)字投資領(lǐng)域：一個即將被Fintech 技術(shù)顛覆的領(lǐng)域 184
通向眾籌之路：投資者主導(dǎo)的方式 188
智能投顧：吸取其他行業(yè)的教訓(xùn) 192
眾包的Alpha 197
眾包對沖基金 205
提供資本并超越資本 209
06 企業(yè)創(chuàng)新 217
銀行可以創(chuàng)新嗎 218
創(chuàng)新實驗室是企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新的嗎 222
金融科技企業(yè)與銀行：合作是關(guān)鍵 231
合作是解決金融與數(shù)字化互相排斥的關(guān)鍵 236
公司風(fēng)險投資：金融科技創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)中新的權(quán)力掮客 241
保險業(yè)的機(jī)會 246
07 更多的成功故事 251
e 投睿：創(chuàng)建全球較大的投資網(wǎng)絡(luò) 252
Avoka ：13 年的臥薪嘗膽換來一夜成名 255
Bankable：銀行即服務(wù) 260
翻開花旗銀行創(chuàng)新故事的新篇章 263
Fintech 的前沿趨勢：為初創(chuàng)企業(yè)、市場基礎(chǔ)設(shè)施和批發(fā)銀行創(chuàng)造合作機(jī)會 267
08 加密貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù) 271
金融科技 數(shù)字貨幣：是融合還是碰撞 272
區(qū)塊鏈與加密貨幣 279
09 金融科技的未來 285
新興技術(shù)將如何改變金融服務(wù)業(yè) 286
金融服務(wù)的未來 290
銀行將通過數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新 294
為什么Fintech 或?qū)⒔y(tǒng)治世界 298
金融科技超市：傳統(tǒng)銀行已死，新型銀行永生 302
銀行與金融科技初創(chuàng)企業(yè)合作，共同創(chuàng)造整合式的用戶體驗 307
銀行科技的興起：銀行混合模式的魅力 313
Fintech 對零售銀行的影響：從全能銀行模式到銀行垂直細(xì)分化 317
擁抱互聯(lián)互通的應(yīng)用程序接口經(jīng)濟(jì) 325
觸手可得的銀行服務(wù) 332
消除消費(fèi)者金融生活中的摩擦 337
Fintech 就是未來 341
一個沒有貨幣的未來 346
金融科技中的道德問題 350
我們開始鉆研金融科技的時間大致相同。我們都十分渴求能夠?qū)W習(xí)到更多知識，但我們很快發(fā)現(xiàn)這一領(lǐng)域尚未形成統(tǒng)一、綜合以及的學(xué)習(xí)資源。在一個令人難忘的晴天，我和亞諾什在倫敦的一家咖啡館見了面，交換了彼此對于金融科技的看法以及了解更多金融科技知識的渴望。因此，我們決定合作寫一本書來填補(bǔ)金融科技知識領(lǐng)域中的這一巨大空白，這本書將為金融科技領(lǐng)域的初學(xué)者、先驅(qū)以及專家提供思考的養(yǎng)料。這就是《Fintech：全球金融科技指南》一書產(chǎn)生的過程。
讀者可能會注意到，這本書是全球金融科技領(lǐng)域及時本通過眾包形式完成的書。我們邀請了全球各地的金融科技社群參與到這本書的編寫過程中，主要是出于對金融科技本身的分化屬性的考慮。這本書不是由某一作者、某一組織或者某一地區(qū)的作者獨(dú)立完成的。更重要的是，通過向全球招募作者，我們不僅堅持了金融科技的精神，充分利用技術(shù)的溝通渠道與我們的作者接觸，并對他們進(jìn)行挑選，而且還確保了全球每一個角落的金融科技業(yè)內(nèi)人士都有機(jī)會發(fā)表自己的看法。因此，我們旨在滿足本書最重要的一個目標(biāo)，那就是為那些無法向外界發(fā)出聲音以及在當(dāng)?shù)亟鹑诳萍忌缛褐獾娜颂峁┮粋€能夠向全球讀者傳遞自己聲音的機(jī)會。我們十分享受編輯本書的過程，并衷心希望你至少能夠享受到閱讀的樂趣。
我們一共收到了來自27 個國家、超過160 位作者的189 篇文章。我們征求了全球金融科技社群的成員的意見，向他們了解與詢問了他們希望看到什么類型的文章。最終，我們挑選了86 位作者，并請他們完成了全部章節(jié)。為了更好地了解他們的背景和專業(yè)技能，我們在最終這86 位作者中進(jìn)行了一個問卷調(diào)查，最終的結(jié)果如圖I?C1、圖I?C2、圖I?C3 以及圖I?C4 所示。
我們最終挑選的作者來自20個國家，他們中的大部分人擁有研究生學(xué)歷(60%，如圖I?C1所示)，并且在多個領(lǐng)域擁有豐富的專業(yè)知識和技能(如圖I?C2所示)。此外，有93%的作者曾出版過作品。
圖I?C3和圖I?C4顯示幾乎一半的作者都是金融科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者(很多人是創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊的成員)，1/4的作者來自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)，其余的1/4 則來自諸如咨詢公司、法律服務(wù)公司這些服務(wù)于金融科技領(lǐng)域的供應(yīng)商。
近1/5的作者就職于員工人數(shù)達(dá)5名的初創(chuàng)企業(yè)，55%的作者就職于員工人數(shù)超過100名的初創(chuàng)企業(yè)/ 中小企業(yè)，17% 的作者則在員工人數(shù)超過1 000名的大型企業(yè)工作。
總之，我們?yōu)楸緯@些高水平的作者們，以及他們在金融科技方面豐富的專業(yè)知識和對這一行業(yè)的激情而感到驕傲。他們中有些人自己創(chuàng)辦了金融科技企業(yè)，有些人曾就職于大型企業(yè)，他們都致力推動全球金融科技革命。這些的作者希望在本書中與我們分享他們關(guān)于金融科技的洞見。
首先，如果沒有所有參與者(不僅包括最終入選的作者，而且包括那些向我們遞交初稿的作者)的貢獻(xiàn)和努力，這本書也不可能完成。此外，我還想在此感謝Inna Amesheva、Suki Jutla以及Maya Petersohn，感謝他們在本書的編輯過程中提供的大力支持與幫助。，我們對出版商Wiley的編輯表示致謝，倘若沒有他的幫助，我們無法將想法變成現(xiàn)實。
