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法定催收主體身份存疑

1)催收公司的發(fā)展過程

①禁止時(shí)期

——禁止國(guó)家機(jī)關(guān)成立催收公司時(shí)期

催收公司肇始于國(guó)家公檢法司等機(jī)關(guān)單獨(dú)或聯(lián)合成立“討債公司”，以企業(yè)法人的形式，接受債權(quán)人的委托，為債權(quán)人追索欠債。鑒于此種做法的危害性極大，1988年6月25日較高人民法院、較高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合《關(guān)于公檢法司機(jī)關(guān)不得成立“討債公司”的通知》(已失效)，嚴(yán)厲禁止各級(jí)公檢法司機(jī)關(guān)成立“討債公司”及其他類似的企業(yè)，已成立的予以強(qiáng)制撤銷。

1993年，部分地方的公檢法司機(jī)關(guān)仍在成立“討債公司”，且由各該機(jī)關(guān)干部兼職，動(dòng)用干警催要債款。當(dāng)年，國(guó)家工商行政管理局《關(guān)于停止辦理公、檢、法、司機(jī)關(guān)所屬“討債公司”登記注冊(cè)有關(guān)問題的通知》(工商企業(yè)[1993]第124號(hào))，停止為公檢法司機(jī)關(guān)申辦的“討債公司”及類似企業(yè)登記注冊(cè)，已經(jīng)存在的予以注銷。

——禁止私人成立催收公司時(shí)期

公檢法司機(jī)關(guān)成立“討債公司”的行為得到遏制后，出現(xiàn)單位和個(gè)人以登記“討債公司”、其他類型公司(不叫“討債公司”)，或不經(jīng)登記或批準(zhǔn)，私自開展討債業(yè)務(wù)。1995年11月28日，公安部、國(guó)家工商行政管理局聯(lián)合《關(guān)于禁止開辦“討債公司”的通知》(公通字[1995]87號(hào))，禁止任何單位和個(gè)人開辦任何形式的“討債公司”從事討債業(yè)務(wù)，工商行政管理部門立即停止辦理“討債公司”及類似企業(yè)登記注冊(cè)。

但當(dāng)時(shí)正處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，一紙禁令根本無法禁止人們對(duì)高額報(bào)酬的追求，私人設(shè)立“討債公司”從事討債業(yè)務(wù)的情況愈演愈烈，甚至出現(xiàn)了借助威脅、恐嚇、哄騙、敲詐等不正當(dāng)手段強(qiáng)行向債務(wù)人收取債款，或者綁架人質(zhì)、進(jìn)行暴力危害人身安全等違法犯罪活動(dòng)以收取高額報(bào)酬。2000年6月15日，國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)(現(xiàn)合并為商務(wù)部)、公安部、國(guó)家工商行政管理局聯(lián)合《關(guān)于取締各類討債公司嚴(yán)厲打擊非法討債活動(dòng)的通知》(國(guó)經(jīng)貿(mào)綜合[2000]568號(hào))，堅(jiān)決取締各類“討債公司”，禁止任何單位和個(gè)人開辦任何形式的“討債公司”。對(duì)繼續(xù)從事非法討債活動(dòng)，侵犯公司、法人和其他組織合法權(quán)益的，堅(jiān)決打擊懲處。

此時(shí)期的“討債公司”基本上處于人人喊打的境地，也形成了社會(huì)大眾對(duì)“討債公司”的普遍厭惡。

②緩和時(shí)期

隨著多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)失信現(xiàn)象大量出現(xiàn)，許多企業(yè)的逾期應(yīng)收賬款規(guī)模居高不下，壞賬、企業(yè)間拖欠、合同違約、不良資產(chǎn)、留置抵押物、逃廢債等問題相當(dāng)嚴(yán)重。對(duì)于此，2005年3月11日，中國(guó)民建中央(中國(guó)民主建國(guó)會(huì)中央委員會(huì))提出《關(guān)于開放商賬追收行業(yè)的提案》，建議開放商賬催收行業(yè)，建立商賬追收服務(wù)的行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則以及監(jiān)管對(duì)策，依托行業(yè)協(xié)會(huì)籌建商賬追收人員從業(yè)資格考試機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)進(jìn)行商賬追收業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，以配合社會(huì)信用體系建設(shè)，健全我國(guó)社會(huì)信用體系的基本功能。

2006年4月16日，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部(現(xiàn)為人力資源和社會(huì)保障部)中國(guó)就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心新的培訓(xùn)項(xiàng)目，宣布可進(jìn)行“商賬追收師”的培訓(xùn)。培訓(xùn)合格者，可獲得中國(guó)就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心(CETTIC)頒發(fā)的《全國(guó)統(tǒng)一職業(yè)崗位證書》，“持證催收”。

③默許時(shí)期

催收公司的命運(yùn)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，是2009年6月23日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2009]60號(hào))。該通知第13條明確規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為”，“實(shí)施催收外包行為的銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，選用的催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部高級(jí)管理層審核批準(zhǔn)，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金”。至此，國(guó)家規(guī)定銀行可實(shí)施催收外包，并未規(guī)定催收外包機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、準(zhǔn)入等問題，而是交由銀行自行確定，這也就意味著催收公司在某種程度上得到默許。2010年6月7日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳公布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]44號(hào))，對(duì)銀行實(shí)施催收外包進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示與指引。

2011年1月13日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)祭出信用卡產(chǎn)管理新政——《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2011年第2號(hào))，明確規(guī)定發(fā)卡銀行可以進(jìn)行催收，并對(duì)催收手段、催收對(duì)象、催收錄音等提出了簡(jiǎn)單的要求。

2014年左右，催收公司進(jìn)行工商登記時(shí)，可登記“受銀行委托對(duì)信用卡透支戶進(jìn)行通知服務(wù)”、“受銀行委托對(duì)信貸(或債權(quán))逾期戶進(jìn)行通知服務(wù)”等類似的經(jīng)營(yíng)范圍。

④(有限)認(rèn)可時(shí)期

2015年6月25日，新華網(wǎng)湖南頻道一篇名為《催收首次列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍 “討債公司”走向陽光地帶》的報(bào)道驚爆網(wǎng)絡(luò)。根據(jù)“法無禁止即可為”的原則，長(zhǎng)沙市工商局在長(zhǎng)沙市商事登記經(jīng)營(yíng)范圍咨詢服務(wù)系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)范圍中增加“受銀行委托對(duì)信貸逾期戶及信用卡透支戶進(jìn)行催收服務(wù)(不含金融業(yè)務(wù)，憑銀行委托協(xié)議開展服務(wù))”“應(yīng)收賬款管理外包服務(wù)”，且無需前置或后置許可，“催收”正式進(jìn)入工商登記范圍，獲得認(rèn)可(但是，國(guó)家工商行政管理總局對(duì)此未予回應(yīng)，也就視為默許了)。至此，“催收”終于“見得著光”了。

2)有限認(rèn)可，但身份合法性仍存疑

盡管得到工商系統(tǒng)的認(rèn)可，但是基于信用卡催收業(yè)務(wù)的法律業(yè)務(wù)屬性，催收公司是否因此當(dāng)然具備相應(yīng)的催收資質(zhì)、是否因此成為當(dāng)然的法律服務(wù)主體?如果答案是肯定的，一方面將造成對(duì)同樣從事信用卡催收服務(wù)的律師事務(wù)所的不公平;另一方面，基于催收公司與律師事務(wù)所法律責(zé)任承擔(dān)的差異，將引導(dǎo)律師事務(wù)所從事此類業(yè)務(wù)時(shí)直接設(shè)立催收公司，而不再直接以律師事務(wù)所作為服務(wù)主體，對(duì)于發(fā)卡銀行合法利益的保護(hù)將被削弱。催收公司的身份合法性的疑慮，仍需得到國(guó)家層面的正式認(rèn)可后方可消除。

二)催收人員無證上崗

由于我國(guó)未對(duì)催收所需的資質(zhì)、從業(yè)人員資格做出要求，催收公司的催收人員一般均無從事催收的證書。發(fā)卡銀行一般也只要求催收公司或其主要管理人員具有豐富的債務(wù)催收經(jīng)驗(yàn)、催收人員與催收公司建立勞動(dòng)合同關(guān)系(如《招商銀行零售貸款外包催收管理實(shí)施細(xì)則》第15條)，并不對(duì)催收證書做出要求。同時(shí)，人力資源和社會(huì)保障部CETTIC《全國(guó)統(tǒng)一職業(yè)崗位證書》(商賬追收師的資格證書)，因法律上并未認(rèn)可商賬追收師是一種職業(yè)，商賬追收師并未得到廣泛的認(rèn)可，商賬追收師的資格證書也就缺乏關(guān)注。

三)享有較小的調(diào)查取證權(quán)

調(diào)查取證權(quán)的享有，主要基于法律規(guī)定、權(quán)利人賦予。對(duì)于基于法律規(guī)定而只能由律師享有的調(diào)查取證權(quán)，作為非律師身份的催收人員無法享有。

四)訴訟資格受限