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上篇商業住房按揭貸款

及時章關于住房按揭貸款

一、認識住房按揭貸款

住房按揭貸款是一種貸款方式，是指具有民事行為能力的自然人在買房時，就部分或大部分購房款向住房公積金管理機構或銀行等其他金融機構提出貸款申請，以其所購房產所有權或期權作為按期償還貸款的擔保，同時，若其所購商品房尚不具備直接辦理所有權變更登記手續的，則該商品房的開發商為購房人按期償還貸款，向"貸款銀行"提供信譽擔保，對購房人的貸款債務承擔連帶保障責任。

二、住房按揭貸款的種類及特點

1.種類

依據不同的標準，住房按揭貸款可進行不同種類的劃分。

1)根據標的不同，可分為個人住房按揭、個人商業用房(商鋪)按揭、寫字樓按揭、裝修按揭、消費按揭等。

2)根據房屋價值屬性的不同，可分為商品房按揭、經濟適用房按揭等。

3)根據房屋狀況的不同，可分為一手房按揭、二手房按揭等。

2.特點

無論是哪種住房按揭貸款都具有以下特點。

1)借款人用購買的住房作抵押，是獲取貸款的起碼條件。

2)借款雙方簽訂抵押合同。

3)借貸雙方具有雙面關系，即債權債務關系和受押出押關系。

三、當事人

住房按揭貸款行為主要包含以下當事人：

1)貸款人，即批準借款人申請，并

向申請人發放住房貸款的銀行；

2)借款人，即向貸款銀行申請住房

貸款的購房人；

3)保障人，即與貸款銀行達成貸款

合作協議，由貸款銀行向其客戶(即購房人)提供購房貸款，并由其承擔連帶責任的房地產開發商：

4)保險人，即為按揭貸款申請人辦理所購商品房保險的保險公司。

如果是二二手房按揭貸款中介機構，當事人還包括：

1)中介機構，即與貸款銀行達成貸款合作協議，由貸款銀行向其客戶(即購房人)提供二手住房商業按揭貸款的二手住房交易中介機構；

2)售房者，是合法擁有可供出售住房處分權，并委托中介機構出售該住房的單位或個人。

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