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及時(shí)章 財(cái)富到底是什么

什么是財(cái)富？也許有人會直接說：財(cái)富就是錢！但真實(shí)的財(cái)富并沒有這么簡單！

首先不得不提的是，錢是錢，鈔是鈔，它們是兩個(gè)不同的概念，甚至有本質(zhì)的不同。簡單的說，錢指的是黃金白銀，而鈔指的是紙幣。黃金白銀本身是具有價(jià)值量的，而紙幣本身是不具有任何價(jià)值量的。此時(shí)，或許有人會提出質(zhì)疑：中國傳統(tǒng)上，不是早已有了銀票嗎？那不也是紙幣嗎？

其實(shí)，中國傳統(tǒng)的銀票和現(xiàn)在的紙幣也是有本質(zhì)區(qū)別的。銀票實(shí)質(zhì)上是你把白銀存在錢莊，錢莊給你開出的一張借據(jù)，你拿著銀票隨時(shí)可以到錢莊，將本來就屬于你的白銀取出來，此時(shí)銀票本身只解決了黃金白銀不便于攜帶的麻煩。然而在現(xiàn)代，你拿著紙幣并不能到銀行取出白銀或者是黃金，所以錢指的是真正意義上的黃金和白銀，鈔票只是名義上的錢而已。

一個(gè)人要想完成財(cái)富積累，就需要不斷努力工作。他可以選擇在機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位上班，也可以自己做生意，這些種種的活動所得的報(bào)酬是什么呢？答案很明顯，就是紙幣！

在大多數(shù)的情況下，人們都會把投資的原始資料(生產(chǎn)勞動的時(shí)間)認(rèn)為就是現(xiàn)在所擁有的紙幣，但實(shí)際上投資的原始資料并不是紙幣。很多人認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，投資目標(biāo)不清晰的時(shí)候，手里拿著現(xiàn)金是最有保障的，正所謂現(xiàn)金為王。但實(shí)際上，當(dāng)你拿著現(xiàn)金而不做任何其他投資的時(shí)候，你就是在投資著紙幣的貶值，這一點(diǎn)是非常可怕的。

為什么這么講呢？我們知道，任何的投資都有風(fēng)險(xiǎn)，但也正是因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)存在，所以為了補(bǔ)償投資所承受的風(fēng)險(xiǎn)，就必須要有同樣的收益吸引。一筆投資做下去，總有成功機(jī)會。但如果拿著現(xiàn)金不動，顯然你一點(diǎn)增加財(cái)富的機(jī)會都不會存在，反而你手上的現(xiàn)金是注定不會升值只會貶值。

因?yàn)檎嬲脑纪顿Y資料是人們勞動的時(shí)候所耗費(fèi)的精力，而并不是紙幣，人賺錢的目的是什么，肯定是為了改善生活。當(dāng)你付出勞動以后，如果不是給你發(fā)工資(也就是紙幣)而是直接給你發(fā)生活所需要的吃的、穿的、用的，那人們就根本不需要紙幣而是直接需要生活資料。所以說，人賺錢的目的是為了生存發(fā)展。但如果賺錢的速度趕不上物價(jià)上漲的速度，那么賺錢就又變得沒有意義了。

比如，一個(gè)人擁有100萬元，這個(gè)時(shí)候馬爾代夫游是1萬元一次，他可以游100次。如果他投資賺了50萬元，但這個(gè)時(shí)候馬爾代夫游也上漲到了1.5萬元一次，他還是只能游100次。如果他想游更多次的話，其投資收益就需要超過實(shí)際物價(jià)上漲的速度或者說是新增貨幣貶值的速度，這才有意義。而這里的馬爾代夫游可以代指任何你想改變生活需要得到的各種物品和生活資料。

從上面我們可以看出，人們把真正的原始投資資料，被迫直接投資了紙幣，而紙幣注定是長期貶值的一個(gè)過程。換一種說法，就是你雖然手中拿著紙幣，但實(shí)際上你是直接投資給了鈔票貶值的速度。

如果把黃金作為商品的對價(jià)進(jìn)行物品買賣的話，你就會發(fā)現(xiàn)黃金恒定的購買力在經(jīng)過了時(shí)間的洗禮后，仍然是令人驚奇的。在1972年的時(shí)候黃金是35美元一盎司，如果按照2012年11月某天的匯率6.2551計(jì)算的話，折合人民幣約為7.03元一克,40年過去了，黃金在1750美元一盎司之間徘徊，折合人民幣351.93元一克.。

看到這個(gè)數(shù)據(jù)，很多人都會說以美元計(jì)價(jià)黃金上漲了50倍，其實(shí)這種說法不。他們只看了表象，并沒有看到本質(zhì)。與其說黃金上漲了50倍，還不如說美元貶值了50倍更為。因?yàn)?0年前的一盎司黃金和現(xiàn)在的一盎司黃金都是31.1035克，沒有發(fā)生任何變化，只是美元在不斷貶值而已。

反觀一下美元，我們發(fā)現(xiàn)，從1972年至今，美元的購買力已經(jīng)貶值了98%。可以說，現(xiàn)在的1美元只相當(dāng)于40年前2美分的購買力，即從2%到，剛好上漲了50倍。從這一點(diǎn)我們發(fā)現(xiàn)，原來黃金的價(jià)格上漲幅度和美元的貶值幅度已經(jīng)達(dá)到了驚人的一致。

但對于人民幣而言，事情就沒這么簡單了。大家要知道，在1972年的時(shí)候，人民幣對美元的匯率可不是現(xiàn)在的匯率，那時(shí)的人民幣是相當(dāng)值錢的，實(shí)際匯率是1:1.5。如果按照這個(gè)匯率進(jìn)行計(jì)算的話，當(dāng)時(shí)以人民幣標(biāo)價(jià)的黃金只值1.68元一克。40年過去了，黃金相對于人民幣上漲了209倍，復(fù)合年化收益率為14.3%，這是一個(gè)多么驚人的數(shù)字啊！

在1972年的時(shí)候，如果有人擁有10萬元現(xiàn)金不做任何投資，只是將其存在銀行，假如每年5%的利息，那現(xiàn)在儲蓄會達(dá)70.3萬左右。這看起來很可觀，但回想下，1972年的時(shí)候10萬元至少可以在國內(nèi)的一線城市買一套房子，并且能過上非常富裕的生活，但現(xiàn)在的70.3萬估計(jì)只能在一線城市付一個(gè)首付而已。這是紙幣貶值速度的一個(gè)形象案例。但如果他在1972年購買價(jià)值10萬元的黃金(約60千克)，那按現(xiàn)在的價(jià)值計(jì)算，他將獲得2100萬元。這樣，他仍然能在一線城市買上一套房子，并過上很不錯(cuò)的生活。

為什么會出現(xiàn)這種情況呢？原因有很多，但最主要的就是美元在1944年的時(shí)候被確定為國際儲備。美元在印制出來了以后1/3留在美國本土，而剩下的2/3則流散到世界各地，目的是將通貨膨脹轉(zhuǎn)移到全世界各個(gè)國家。當(dāng)然美國不會將美元白白流散到其他國家，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候的美元不叫美元，而是叫美金，而美金是和黃金直接掛鉤的。美金就相當(dāng)于是對黃金的求償權(quán)，也就是說你只要有35美元就可以到銀行兌換出一盎司的黃金，這個(gè)時(shí)候的美金和中國古代的銀票是一個(gè)概念，都只是替代了黃金不便于攜帶的問題，而現(xiàn)在的紙幣純粹是替代了黃金的本質(zhì)價(jià)值，是純粹的信用貨幣。

除美國以外的國家要想得到美金就必須通過對外貿(mào)易的形式，長年保持貿(mào)易順差，才能得到所謂的國際儲備美金。美國則必須保持長年貿(mào)易逆差，才能使美金流出美國。這一點(diǎn)在美金還和黃金掛鉤的時(shí)候還是相對公平的。但在1972年布雷頓森林體系破產(chǎn)，美國政府放棄了美金兌換黃金以后，這種國際之間貿(mào)易交換就變得極為不公平。

在美金時(shí)代，我們認(rèn)為這種國際間的物品交換就其實(shí)質(zhì)而言，美國還是付出了黃金的代價(jià)。但在美元時(shí)代，國際間的物品交換就純粹建立在了信用的基礎(chǔ)之上。

商品和黃金之間都是本質(zhì)具有價(jià)值的物品，而在美元時(shí)代作為貿(mào)易順差國實(shí)際上是流出了商品，但得到的是本質(zhì)沒有任何價(jià)值的一堆紙而已，而這堆紙的信用價(jià)格掌控在美聯(lián)儲的印鈔機(jī)手里。在美元時(shí)代，作為貿(mào)易順差國只是名義上賺到了錢，而作為貿(mào)易逆差國的美國卻是在真正意義上得到了有價(jià)值的商品。

人們會想，得到了美元的國家可以拿著外匯儲備美元進(jìn)行國際間的結(jié)算，因?yàn)槊涝诂F(xiàn)階段還是具有一的信用度。但大家要知道一旦美元信用崩潰，貿(mào)易順差國流入到美國真正可以用于生產(chǎn)的物質(zhì)是拿不回來的。但對于美國來說，只要在新建立的貨幣體系中仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，那他們損失的就只是一堆紙而已。

對于國際貿(mào)易而言，真正的錢是可以用于生產(chǎn)的資源，比如原油，而不是象征意義的紙幣。戰(zhàn)爭的目的是為了得到資源，現(xiàn)在不用打仗就能得到豈不更好，而且大家還心甘情愿用自己真正有價(jià)值的東西和你手上的一堆紙進(jìn)行交換，這難道不是天底下最合算的買賣嗎？1美元的真實(shí)價(jià)值是3美分，如果按照匯率1比6計(jì)算的的話，它的真實(shí)價(jià)值就只值0.18元人民幣(印刷美元用的油墨和人工成本)。

舉個(gè)例子，在真實(shí)的貿(mào)易過程中，我們生產(chǎn)了一個(gè)商品，其真正價(jià)值是4元。此時(shí)出口到美國賣了6元，美國就用一張一美元的紙幣和我們進(jìn)行了交換，我們看上去賺了2元人民幣，但實(shí)際上，我們是拿著一個(gè)真正價(jià)值4元的東西換回了一個(gè)真正價(jià)值只有0.18元的東西，我們實(shí)際上虧損了3.82元，所以在美元流散到各國作為國際儲備的過程之中，美國只是虧損了名義收益，而我們虧損的卻是真實(shí)價(jià)值。

所以綜上所述，人類歷史上具魔幻特質(zhì)的發(fā)明就是紙幣，在物物交換的時(shí)代，人們在進(jìn)行物品交換的時(shí)候，至少還要初步評估一下對方和你交換的物品和你手上的物品是不是價(jià)值大體相當(dāng)，我們在這個(gè)時(shí)候就需要把紙幣也當(dāng)做一個(gè)物品來看待。就好比你手上有100斤大米有人要用一張紙來跟你交換，你會愿意換嗎？答案很明顯，你肯定不愿意！但在當(dāng)今社會為什么你就愿意換了呢？因?yàn)榧垘疟毁x予了法律效力。1美元其真實(shí)的價(jià)值就等同于3美分，這3美分指的是印刷紙幣要用的油墨、人工和紙張的真實(shí)價(jià)值。那多出的97美分是什么呢？當(dāng)然是美國的信用。信用這個(gè)東西怎么說呢？黃金是一個(gè)物體，沒有任何生命特征，它不會創(chuàng)造出任何人為的信用，但全世界都認(rèn)同它，所以它就有信用。

如果我們把紙幣看成一個(gè)商品的話，上面這個(gè)問題就很好理解了。我們看印鈔廠生產(chǎn)出來的終端物品是什么，當(dāng)然是錢。錢對于印鈔廠來講就是他們生產(chǎn)的商品，當(dāng)錢印制好了以后放在倉庫里面是庫存。這個(gè)時(shí)候名義上的錢才是它真正具有的價(jià)值。

紙幣從誕生的那24小時(shí)開始就是一個(gè)長期貶值的過程，因?yàn)橛×思皶r(shí)張紙幣就注定要印第二張以至于印第N張。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程每當(dāng)遇到經(jīng)濟(jì)波動都要開展大規(guī)模的市場救援方案。所謂救援，無非就是擴(kuò)大政府支出，那政府的錢從哪里來？當(dāng)然是從印鈔機(jī)那里來。

每次經(jīng)濟(jì)刺激方案就其實(shí)質(zhì)來看，就是在經(jīng)濟(jì)眼看要繼續(xù)不下去的時(shí)候，給經(jīng)濟(jì)打一計(jì)"雞血神針"，讓經(jīng)濟(jì)再繼續(xù)向上，但實(shí)際上并沒有解決導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)波動的根本問題。政府的這種治標(biāo)不治本的做法強(qiáng)行改變了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期。雖然在一定程度上緩解了社會問題，可一旦雞血神針失效，更大的經(jīng)濟(jì)波動就會像困在牢籠里面的猛獸一般，破籠而出，此時(shí)產(chǎn)生的殺傷力將是難以預(yù)計(jì)的。這種反經(jīng)濟(jì)周期行為，無疑就是在養(yǎng)一頭猛獸，雖然現(xiàn)階段這頭猛獸還可以控制，但當(dāng)?shù)搅艘欢ǔ潭龋藗儽貙樽约悍N下的苦果買單，這24小時(shí)的到來只是時(shí)間早晚的問題。

我們都知道，一國的GDP(國內(nèi)生產(chǎn)總值)來自于四項(xiàng)，即固定資產(chǎn)投資、凈出口、消費(fèi)和政府支出。

首先，我們來看看固定資產(chǎn)投資。這項(xiàng)中較大的一塊就是房地產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)。毋庸置疑的是，2008的經(jīng)濟(jì)危機(jī)正是由于美國的房利美和房地美兩家大型房地產(chǎn)公司率先出了問題而引起的，所以這一項(xiàng)指望不上。

再看凈出口。2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生以后，歐洲人的消費(fèi)大幅降了下來，而中國沿海很多民營的中小企業(yè)都是貼牌生產(chǎn)，自己并沒有自主的知識產(chǎn)權(quán)。一旦國外消費(fèi)下降，出口這一塊就會出現(xiàn)大幅蕭條，以至于很多的企業(yè)到了9月的時(shí)候就沒有了國外的訂單，并引發(fā)連鎖反應(yīng)，如航運(yùn)業(yè)務(wù)訂單銳減，所以我們可以發(fā)現(xiàn)，2008年很多在沿海打工的民工在10月的時(shí)候就開始提前返鄉(xiāng)了。

第三項(xiàng)是消費(fèi)。不得不說的是，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生，首先就是消費(fèi)支出下降，大眾人群由于對未來的經(jīng)濟(jì)不抱希望，所以就縮緊了手頭的消費(fèi)。2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生的時(shí)候，美國和歐洲國家的老百姓就率先捂緊了自己的錢袋子。這就好比一個(gè)人為什么敢刷信用卡，那是因?yàn)樗J(rèn)為在將來一段時(shí)間內(nèi)可以賺來新的收入返還銀行，如果他認(rèn)為未來經(jīng)濟(jì)不好，可能在將來一段時(shí)間就面臨失業(yè)的危險(xiǎn)，自然就不敢超前消費(fèi)，所以消費(fèi)也指望不上了。

那在前面三項(xiàng)都不能再拉動經(jīng)濟(jì)的時(shí)候，又要保住每年經(jīng)濟(jì)的高速增長，就只有靠擴(kuò)大政府支出，所以就有了美國政府的第二輪量化寬松政策，即7000億美元的市場救援方案。當(dāng)美國政府的市場救援方案實(shí)施以后，我們可以看見美國的金融業(yè)已經(jīng)率先復(fù)蘇了，其中的標(biāo)志就是納斯達(dá)克指數(shù)已經(jīng)創(chuàng)出了新高，而制造業(yè)在美元貶值的情況下，也已經(jīng)得到了較大程度的改善，但美國的房地產(chǎn)仍然沒有很大的起色。

同時(shí)，中國在市場救援方面也推出了4萬億元的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，最能讓我們有切身感受的是，2012年的物價(jià)比2008年整整高出一倍。那到底是什么原因造成了這些現(xiàn)象呢？

及時(shí)，2008年的貨幣供應(yīng)量M2是45萬億元，而2012年終的貨幣供應(yīng)量M2達(dá)97萬億元。這一數(shù)據(jù)就已經(jīng)從總量上確定了紙幣將貶值一半，物價(jià)將上漲一倍的理論基礎(chǔ)。GDP要保住每年8%的增長的話，在理論上就必須要保障新增貨幣供應(yīng)量達(dá)到GDP需求的2-2.5倍，即每年新增16%-20%的新增貨幣供應(yīng)量。而這一數(shù)據(jù)才是真正的物價(jià)上漲速度，而不是CPI(消費(fèi)者物價(jià)指數(shù))的數(shù)據(jù)，所以你的財(cái)富增長要跑贏的數(shù)據(jù)不是CPI，而是印鈔機(jī)的速度。

第二，2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生以后，房價(jià)開始下跌，然后在短時(shí)間回調(diào)以后，就迅速調(diào)頭向上，從而還造就出了新專有名詞"報(bào)復(fù)性上漲"，可見其上漲的速度之快之猛。明顯可以感覺到2012年的房價(jià)比2008年也高出了一倍。4萬億元的投資沒有一分錢投入到了房地產(chǎn)上面，房價(jià)之所以上漲這么快，主要還是來自于基礎(chǔ)設(shè)施的大量投入，改善了房屋周邊的環(huán)境，從而變相拉動了房價(jià)。

我們知道房子價(jià)格之所以高，并不是因?yàn)樾薹孔拥匿摻钏噘F，而是因?yàn)橥恋氐膬r(jià)格高。如果拋開土地的出讓價(jià)格，板樓(7層以下的樓房)的造價(jià)每平米的價(jià)格在900元左右，塔樓(也就是高層建筑)的造價(jià)在每平米1900元左右。

我們可以想象一下，一棟樓房修在一片空曠的大地上，現(xiàn)在的價(jià)格賣4000元一平米，如果在這棟樓房前面修一條地鐵的話，價(jià)格至少上漲2000元。如果在旁邊再建一個(gè)公園，那至少又要加上1000元。如果再修一個(gè)當(dāng)?shù)孛５姆中５脑挘莾r(jià)格至少要再上漲3000元。更有甚者，再建一個(gè)醫(yī)院，價(jià)格又得上漲2000元。所以大家看看為什么房子這么貴，原來它聚合了養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、就業(yè)四大夢想于一身。

美國GDP很大一部分都來自于政府支出，所以美國政府有高額的財(cái)政赤字就不難理解了。而在歐洲方面，當(dāng)希臘、西班牙等國的債務(wù)危機(jī)發(fā)生以后，歐盟要對其實(shí)施經(jīng)濟(jì)救援方案的前提就是要求發(fā)生債務(wù)危機(jī)的各國首先實(shí)施財(cái)政緊縮，縮減自己的政府支付。這樣一來發(fā)生債務(wù)危機(jī)的各國首先必然要降低該國的福利待遇，以此來取得歐盟和國際貨幣基金組織的救援。

比如希臘的國內(nèi)福利待遇可以用"高得離譜"來形容，就希臘的公務(wù)員而言，他們24小時(shí)只需要上4小時(shí)的班。但希臘稅收又由于種種的制度原因?qū)е旅磕甓己茈y收上來，這樣每年政府的支出都在不斷地?cái)U(kuò)大，而收入又不能得到有效的提高，這樣必然導(dǎo)致政府只能是借錢度日。那么借誰的錢好呢？當(dāng)然是德國和法國。但德國和法國也并不愿意一直這樣當(dāng)冤大頭，老是為希臘和其他債務(wù)國家買單，更何況德法自己也有很多的問題需要解決。2011年穆迪(國際著名的信用評級機(jī)構(gòu))就將法國兩家較大的銀行信用評級進(jìn)行了下調(diào)，其中法國興業(yè)銀行債券和存款評級從Aa2被降至Aa3，另外法國巴黎銀行也被置于觀察名單之中。

就其歐洲債務(wù)國家的本質(zhì)來講，要想得到歐盟的援助，就必須大幅縮減本國的財(cái)政開支，以達(dá)到援助的要求。但各債務(wù)國家都有一本難念的經(jīng)，縮減政府開支說起來容易實(shí)際做起來又談何容易。國民的福利待遇一下降，反對的聲音就此起彼伏，一場場鬧劇般的游行示威就可能從此拉開序幕。

2012年歐洲的幾個(gè)主要債務(wù)國靠歐盟的援助基本上都勉強(qiáng)過關(guān)了，但2013年它們所需要償還的債務(wù)達(dá)到了2012年的6倍，在這樣的債務(wù)壓力之下，2013年將是歐洲很難度過的一年。一旦歐洲債務(wù)危機(jī)繼續(xù)擴(kuò)大，很有可能再掀起一場殃及世界的金融災(zāi)難。