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中國保險業，是為數不多保持迅猛發展的行業。2015年，全國保費高達1.4萬億元，其中人壽保險保費占了七成以上，并有繼續保持高速發展的勢頭。

2015年6月，保監會內部印發了《中國保監會關于取消和調整一批行政審批事項》的通知。其中一項就是關于保險銷售從業人員的資格核準，由之前的考試、頒發從業資格證書，改為取消考試，不再頒發資格證書，只需要進行相關信息登記。從業資格考試的取消，促使從業人員暴增，2016年及時季度末，保險營銷員數量突破710萬，比2014年年底的325萬人翻了一倍還不止，2016年前5個月增長205萬人，增幅達41%，創下了保險行業歷史增員的較高紀錄！問題在于，"保險營銷員的快速增長，必然會拉低保險營銷員的整體素質，對保險行業的后續發展和服務水平帶來潛在的風險，如會影響保險行業的展業質量，帶來更多的保險糾紛"，有業內人士如上分析。

事實上，對于保險業務、特別是人壽保單業務及操作技能，不僅從業人員需要熟悉掌握，而且私人銀行、證券公司、信托公司、資管公司、律師等各界專業人員以及欲進行保險消費的普通民眾，都迫切需要了解掌握有關人壽保險保單的實務操作技能。

現在市面上，雖然有類似保險人員基礎業務叢書等類似的書籍，但該類書籍針對的是入門新手，具有理論性強且實務操作性弱等特點，并且針對性不強。更重要的是，保險合同關系確定與履行，需要與法律緊密結合，在保險合同訂立、履行、變更、終止、賠付等各環節，都要以法律作為指引及基礎，遺憾的是，市場上幾乎沒有此類人壽保單與法律實務有效結合的書籍。

在此背景之下，ChPBCLUB(中國私人銀行家俱樂部)的幾位核心成員曾祥霞、劉長坤、陳云，聯手中倫律師事務所賈明軍律師，經過數年的辛苦努力與研究總結，匯合了近50萬字經驗與智慧的結晶，凝聚成了《大額保單操作實務》一書。

保險業務中，人壽保險比財產保險的業務量更大、重要性更高；人壽保險中，保費在幾十元、上百萬元甚至數千萬元、上億元的保單操作技能與法律要點，更是所有人壽保險從業人員關注的焦點。客觀上，保險從業人員雖然大部分學歷與知識結構有限，但學習的積極性和緊迫性都非常強，進取心十足，絕大部分保險人員都渴望和爭取能承攬大額保單的業務。

大額保單不僅保費高、收益好，而且涉及知識面廣、內容系統龐雜，是廣大普通保險從業人員"可望而不可求"的業務。并且，保險從業技巧與法律操作要點一直被視為"業務機密"，僅在收費的各類培訓班上有少許零散講解，沒有系統全套闡述，使大額保單業務對廣大從業人員似乎"遙不可及"。本書的出版，力求豐富大額保單"操作秘笈"信息供給，增加相關人員的學習內容與渠道。

本書共計十章，各章循序漸進、卻又有機結合。分別是：

及時章，超高凈值客戶的煩惱。即以超高凈值客戶的需求為引子，讓讀者了解和掌握潛在客戶即服務對象的硬性需求。

第二章，什么是"大額保單"。大額保單雖然是業界普遍采用的通常說法，但卻不是一個清晰的法律概念。因此，大額保單稱呼的來源、含義、功能、分類等，都需要深入淺出的作一個介紹。并且，本書是以全球視野介紹大額保單的。

第三章，大額保單與債務隔離。很多人對保險與債務"隔離"有不正確的認識，甚至將保險與債務隔離畫等號，這都是不客觀的。本章詳細闡述了以保險法律關系的不同架構，依據法律的規定，如何實現相對"債務隔離"的操作技巧。

第四章，大額保單與婚姻絕大多數人壽保單，都是有血緣或親屬關系的當事人之間與保險公司締結而成的，因此，婚姻家庭關系的產生、變更、終止以及當事人的生、死、病、殘等，都可能導致保險利益的變動，保險如何幫助家人進行人身保障與財富安全籌劃是本章的重點。

第五章，大額保單與家族財富傳承。保單的另一個重要作用，就是幫助家族實現財富的順利傳承。在家族財富傳承過程中有可能遇到各種各樣的問題，如何通過保險與其他金融、法律等工具的結合，為高凈值人士構建綜合性的財富傳承架構，將是本章闡述的重點。

第六章，大額保單與稅收籌劃。稅收是高凈值客戶必須面對的重要法律問題，保險賠付后，因不是被保險人的遺產，因而不產生遺產稅、不計入利得收入的法律規定，使保險對于合理節稅有著重要的功能作用，本章即以全球保險與節稅籌劃為切入視角，進行多方位的匯總。

第七章，大額保單與健康風險管理。構建高端醫療保險與重大疾病保險相互配合的健康風險管理體系。高端醫療不僅僅解決被保險人的治療花費，更是整合全球品質醫療資源、體現尊嚴救治的重要體現。重大疾病保險則可以在損失較為嚴重的健康風險發生之時，準備一筆急用的現金，而不至于因為短時間的大資金需求而造成流動性風險，并且對這一階段的人力資本進行一定程度的補償，由此使家庭家族的財務架構更為穩健。

第八章，大額保單與私人信托。目前，國內已于2012年開始了保險金信托業務；而在海外，信托、保險是超高凈值客戶通常采用的財富管理方式。本章從專業精湛的視角，闡述了將保險與信托結合在國內外的實踐與操作技巧。

第九章，境外大額保單。目前，相當多的高凈值客戶在海外、特別是中國香港地區購買了大額保單，以2016年上半年為例，僅前6個月，內地人士在港購買的大額保單保費高達300余億港元，創歷年新高。對境內外大額保單的各自優勢和不足的精讀，可以讓讀者更客觀地看待境內、外大額保單的優劣，了解和掌握簽約的流程細節，為客戶提供全球視野的方案與籌劃。

第十章，大額保單綜合案例分析。是本書精彩的收尾，也是本書最精華的部分。事實上，任何一種財富管理需求(包括保險)都是為了解決客戶"一攬子"財富管理需求的一個環節，任何一種理財工具，也都是為綜合方案而生。以保單為中心，如何設計和籌劃客戶需求解決方案，是高端業務、是高級人才必須掌握的技能，第十章，即采用了大量圖例，指導讀者如何分析、籌劃和解決客戶需求與制定方案。

在本書的撰寫過程中，得到了各界好友的大力支持。感謝磐合家族辦公室創辦人顏懷江博士為本書家族傳承及境外大額保單等內容的指導；感謝北京工商大學保險學系主任王緒瑾教授對本書的認可與指導；感謝北京工商大學保險學系寧威教授對本書精算方面提供的指導；感謝華稅律師事務所魏志標老師為本書的涉稅內容進行核校；感謝安致勤資會計師集團張國禮老師為本書涉外稅務方面給予的指導；感謝上海勤理律師事務所任文霞律師對本書中涉信托內容的核校；感謝蔡子建先生、鄭嘉杰先生及黃慶慶女士對境外大額保單方面的核校；感謝中倫(上海)律師事務所張心儀為本書的插頁部分精心制作；感謝曾碧霞對本書部分圖表資料的整理；感謝法律出版社馮雨春主任以及整個編輯團隊對本書付出的心力；感謝家人及朋友在本書創作期間給予的支持與鼓勵；同時感謝支持本書出版的所有朋友們。