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黑馬安邦的奇異歷程

記者：丁鋒 王申璐 賈華杰

在寸土寸金的北京CBD 區域，東三環由北往南，北京的新地標央視新大樓南邊，有黑黢黢的一大片在建工程，很多剛剛開始挖地基，其中就有兩大重要地塊，是安邦保險(集團)有限公司(下稱安邦)的囊中物。在2011 年北京CBD 土地招標的硝煙中，在各方財團與有力人士的虎視之下，安邦奪下代號為Z9 和Z10 的兩大地塊，成為較大贏家，但至今尚未動工。

同樣是2011 年，安邦以56 億元收購成都農商行，并通過金融市場運作， 把成都農商行的資產規模連年做大，使得2014 年底安邦并表后的總資產已逾萬億元。

而今，安邦已將觸角伸向更主流的銀行業。2013 年12 月，安邦連續出手， 136 億元舉牌招商銀行； 2014 年底，安邦連續舉牌，成為民生銀行(600016. SH/01988.HK)近20% 的控股股東，登堂入室。民生銀行原本股權分散。安邦目前持股遠超第二大股東，以"財務投資者"自居并不能教市場放心。

"不像保險公司，更像個大基金。"有業內人士這樣形容安邦給外界的印象。一位曾就職于安邦的人士告訴財新記者，"一般的保險公司，往往會比較強調提高保費收入、業績等，但在安邦，這些不是主題詞。公司上下，感覺`錢不是問題，只管放手去做`。"

同年，一手布局多項海內外資產，一手安排近500 億元增資， 安邦的突飛猛進，讓業界目瞪口呆。這一年，安邦接連在海外收購華爾道夫酒店并終獲批準，購買比利時百年險企FIDEA、比利時德爾塔?勞埃德銀行、韓國友邦銀行等項目，還在等待被收購國監管批準，但據公開信息保守估計，安邦一年內在海外的投資額已近160 億元。以目前浮出水面的國內二級市場的收購來算， 安邦持有9 只股票，分別為民生銀行、招商銀行、工商銀行、金地集團、金融街、華業地產、吉林敖東、中國電建、萬科A，持倉股票的總市值超1000 億元。

從中國保監會公布的資料來看，安邦的保險業務收入增速強勁，但規模在業內還未躋身及時梯隊。2014 年，安邦全年人身保險保費收入排名為同行業第8 位，原保險保費收入528.885 億元；財產保險保費收入在中資保險公司中名列第17 位，原保險保費收入51.35 億元。值得關注的是，安邦2014 年保戶投資款新增交費為90.16 億元。

1 月26 日，保監會披露的信息顯示，安邦人壽出資5 億元設立安邦基金管理公司的事項已獲批。至此，安邦已形成全牌照經營的綜合性保險集團，擁有財險、壽險、銀行、保險、資管、金融租賃、券商和基金等金融牌照。

在一系列海內外收購的大動作背后，安邦進行了頻繁的大手筆增資，目的是應付對保險公司償付能力等監管要求。據保監會披露的信息，安邦2014 年4 月和9 月兩次增資，目前注冊資本已高達619 億元，為業界較高，超過第二名人保集團的424 億元，而中國人壽僅282.65 億元。在兩番增資后，安邦的股東數量從8 家猛增至39 家。不過，據財新記者調查，這份股東名單上，存在大量的隱秘的關聯股東關系，很多與安邦的掌門人吳小暉有千絲萬縷的聯系。

綜合從各個渠道的信息看，吳小暉善于杠桿各類"背景"，但本人也相當勤奮刻苦，"足夠配得上他的野心"。

增資從120 億至619 億

在海內外兇猛收購背后，是安邦的持續增資，目的是為了符合監管要求， 但資金來源則叫人疑慮。

2014 年5 月，安邦人壽獲批增資至117.9 億元，安邦財險則增資至190 億元。2014 年一年間，安邦兩番增資，資本金從年初的120 億元猛增至619 億元， 股東由8 家猛增至39 家。

安邦前身為安邦財險，成立于2004 年，起初注冊資本僅為5 億元。最初的七個股東為上汽集團、上海標準基礎設施集團、聯通租賃集團有限公司、旅行者汽車集團有限公司、嘉興公路建設集團有限公司、浙江標基投資有限公司、浙江中路基礎設施投資公司，出資比例分別為20%、18%、18%、18%、15%、6%、5%。2005 年，中石化集團斥資3.4 億元參與安邦增資擴股，持有20% 股份， 與上汽集團成為并列及時大股東。

安邦財險的首任董事長由上汽集團董事長胡茂元擔任。當時吳小暉任職安邦財險的常務副董事長。此后，安邦財險幾番增資，民營股東的持股比例逐漸上升，國資股東的持股比例則逐漸降低，吳小暉的職位逐漸顯著。

2005 年8 月，安邦財險資本金由5 億元增至16.9 億元；2006 年，再次增資至37.9 億元；2008 年，第三次增資至46 億元，前六大股東持股比例一致， 均為16.48%，中石化為第七大股東。2009 年時注冊資本51 億元。

2010 年6 月，安邦財險出資成立安邦人壽，注冊資本為37.9 億元。同年， 和諧健康險公司成立。2011 年，安邦資產管理公司、保險銷售公司和保險經紀公司先后成立。

到2011 年6 月28 日安邦集團成立之時，增資至120 億元，上汽集團已降為安邦集團第六大股東，持股比例6.32%，單一及時大股東為聯通租賃集團。集團成立后，安邦集團董事長一直為胡茂元，總經理為吳小暉，直至2013 年11 月，保監會核準吳小暉擔任安邦集團董事長兼總經理，胡茂元出任董事。

聯通租賃集團有限公司成立于1996 年，主營業務包括汽車連鎖經營、融資租賃業務等。注冊資金7.6 億元，法人代表為何新民，其同時擔任多家與吳小暉相關公司的法人代表，包括安邦集團旗下房地產公司、中亞華金礦業公司等。

安邦財險增資的較大手筆發生在2014 年。工商資料顯示，2014 年1 月和9 月，安邦保險兩次召開臨時股東大會，決議分別將注冊資本金增加至300 億元和619 億元。保監會分別于4 月與12 月批準并公布其增資決定。

這兩次增資后，安邦的股東由近十年未變的8 家猛增到39 家。從財新記者獲得的股東名冊來看，39 家股東呈現了近乎平均的一種結構，持股比例大多在2%、3% 左右。上汽、中石化集團的股份繼續被稀釋為1.2246% 和0.5460%。

在新增的31 家股東中，北京濤力投資、北京陽光房地產開發有限公司、江蘇名德投資集團公司、華金能源集團公司等公司早前出現在與安邦有關的投

資中，但其余20 多家此前很少出現在公眾視野，且并未有太多相關公開信息， 但此番均以每家20 億-30 億元的出資規模一齊出現在股東名冊上。這些股東的注冊地址主要分布在北京、上海、浙江、成都、新疆、廣州等六個地區。從行業來看，主要包括汽車銷售、礦業公司及為數眾多、名不見經傳的"某某投資公司"，與安邦掌門人吳小暉有高度疑似的關聯關系。

安邦的股東結構，某種程度上反映著吳小暉的這種人生軌跡。比如，安邦的股東中有多家汽車銷售公司、基建公司，且多以上海、浙江為大本營。

經過多年運作以后，吳小暉無疑已經確立了他在安邦集團的控制權， 而做到"監管合規"也是內部安排的必要內容。

關聯股東關系

財新記者調查發現， 安邦新增的31 家股東中有一個共同點，那就是它們幾無一例外地在2014 年發生過股權變更及增資，且多集中在5 月、6 月及9 月、10 月，也即安邦的兩次大比例增資前后。安邦8 家老股東中，除上汽與中石化兩家國有企業集團外，其余6 家也集中在2014 年年中發生股權變更，另外2 家當年的工商資料未顯示變更，但據其股東的成立時間看，也于近一兩年發生過股權變更。若將這30 多家公司的股東層層剝開，會發現各種千絲萬縷的關聯關系。

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