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轉(zhuǎn)眼到了2011年，美林公司仿佛逐漸恢復(fù)了元?dú)狻Ｔ谒W(wǎng)站首頁(yè)上出現(xiàn)了這樣醒目的宣傳語(yǔ)——“為您提供重塑資產(chǎn)的財(cái)務(wù)咨詢(xún)”。注意“重塑”這個(gè)詞，一個(gè)顯而易見(jiàn)的問(wèn)題隨之而來(lái)，為什么我們需要重塑自身的資產(chǎn)？原因是我們之前損失了。如果這樣的投資方式已經(jīng)讓你遭受損失，為什們還要妄圖以同樣的方式去進(jìn)行彌補(bǔ)，甚至投入更多的資金呢？

與美林公司相比，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)、房利美、房地美的狀況更加嚴(yán)重。甚至眾所周知的，被稱(chēng)為全球最富有、最智慧的投資大師沃倫巴菲特也不例外。他掌舵的伯克希爾哈撒韋投資公司也在金融危機(jī)中遭受了巨大損失。事實(shí)上，同樣是他投資的穆迪公司(世界三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一)對(duì)次級(jí)抵押債券給出了3A的評(píng)級(jí)，導(dǎo)致這些危害性極強(qiáng)的次級(jí)債券(又稱(chēng)金融衍生品)被成功地推銷(xiāo)給了政府、養(yǎng)老基金和全世界的投資者。這種對(duì)危害性極強(qiáng)的次級(jí)資產(chǎn)給出3A評(píng)級(jí)的行為，是不折不扣的金融欺詐。巴菲特的公司為這場(chǎng)全球性的金融危機(jī)點(diǎn)燃了導(dǎo)火索。然而，時(shí)至今日，世界還在向巴菲特尋求未來(lái)的投資建議。除此之外，在他所投資的眾多公司中，富國(guó)銀行、美國(guó)運(yùn)通公司、通用電氣公司、高盛集團(tuán)仍舊消耗納稅人數(shù)以?xún)|計(jì)的救助資金，在金融危機(jī)的余波中掙扎。

難道這樣也能被稱(chēng)為全世界最成功的投資人？

不僅如此，普通投資者在這場(chǎng)金融危機(jī)中蒙受了更為直接的損失。眾多民眾淪為房奴，不計(jì)其數(shù)的投資者資不抵債。

波士頓學(xué)院在2010年了一份關(guān)于養(yǎng)老金的研究報(bào)告。這份報(bào)告顯示，美國(guó)存在6.6萬(wàn)億的養(yǎng)老金缺口。這將直接導(dǎo)致美國(guó)人無(wú)法退休。

3.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資

這個(gè)世界上根本沒(méi)有什么無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資，有的只是那些能夠駕馭風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

回憶一下本章開(kāi)篇人們常常問(wèn)我的那幾個(gè)問(wèn)題：“房地產(chǎn)是好的投資嗎？”“股票是好的投資嗎？”等等。對(duì)于這些問(wèn)題，我的回答都是一樣的：“問(wèn)問(wèn)自己，你是好的投資者嗎？”

如果你不懂投資，那么任何投資都是不安全的，黃金也一樣。如果不擅投資，投資金銀也會(huì)讓你損失慘重。

2011年，由于人們的盲從和跟風(fēng)，黃金價(jià)格屢創(chuàng)歷史新高。黃金熱催生了無(wú)數(shù)希望通過(guò)投資黃金大賺一筆的蠢蛋，也引發(fā)了黃金價(jià)格的飆升，與曾經(jīng)的樓市、股市的虛假繁榮別無(wú)二致。當(dāng)我寫(xiě)這本書(shū)時(shí)，黃金的價(jià)格已經(jīng)上漲到每盎司1300美元，一個(gè)新的歷史高點(diǎn)。但與1980年黃金每盎司850美元、白銀每盎司50美元不同的是，現(xiàn)在的黃金價(jià)格是人們炒出來(lái)的，而與黃金真實(shí)的價(jià)值無(wú)關(guān)。也許按照現(xiàn)在貶值的美元換算，每盎司黃金能夠達(dá)到2400美元也說(shuō)不定。

今天，我目睹了黃金是如何被人們瘋狂追捧的。不論我走到哪兒，我看到、聽(tīng)到的都是“黃金投資”的標(biāo)語(yǔ)和言論。可是，你心里一定要有數(shù)，1300美元每盎司的黃金可能會(huì)有價(jià)無(wú)市。沖進(jìn)市場(chǎng)去，也許你會(huì)被掛在較高點(diǎn)。到時(shí)候，買(mǎi)家們也許只愿意花300美元買(mǎi)你手上的黃金，那就真是哭都來(lái)不及了。

對(duì)于金幣投資也是一樣。很多新的投資者都被夸張的廣告所誘惑——“稀有、罕見(jiàn)、限量發(fā)售的紀(jì)念幣”。各個(gè)都以為自己是幸運(yùn)兒，買(mǎi)到了好東西。其實(shí)，這些金幣充其量就是帶有貴金屬色彩的普通商品，跟蔬菜、水果和自行車(chē)沒(méi)什么本質(zhì)差別。我有一位朋友就曾經(jīng)非常興奮地告訴我，他買(mǎi)到了一枚大蕭條時(shí)期發(fā)行的面值為1200美元的紀(jì)念幣，非常珍貴。為此他花了3000美元。

我確信，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，黃金價(jià)格一定會(huì)突破每盎司3000美元大關(guān)，達(dá)到7000美元也不是沒(méi)有可能。但是，這就意味著你一定要沖進(jìn)去買(mǎi)黃金撈一筆嗎？我的忠告是：不要沖動(dòng)。你需要仔細(xì)研究黃金市場(chǎng)，特別要分析黃金的價(jià)格走勢(shì)。

要牢記一個(gè)簡(jiǎn)單的原則：黃金的價(jià)格是隨貨幣供應(yīng)量變化的，而且基本都是正向變化。政府發(fā)行的貨幣越多，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力越低，黃金的價(jià)格越會(huì)升高。2010年6月9日，美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克說(shuō)：“我不是很理解現(xiàn)在黃金價(jià)格的波動(dòng)。”你是不是也和我一樣，覺(jué)得這事兒很搞笑？

正是我們的美聯(lián)儲(chǔ)主席在不斷地印發(fā)鈔票。他是麻省理工學(xué)院的高材生，斯坦福大學(xué)和普林斯頓大學(xué)的教授，也是著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，如今管理著全世界具權(quán)勢(shì)銀行的他，會(huì)弄不懂現(xiàn)在黃金價(jià)格的走勢(shì)嗎？

這真夠我們受的。他揣著明白裝糊涂，卻讓黃金投資者們更加狂熱。伯南克先生越“迷惘”，人們買(mǎi)得越多。

美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克先生讓我想起了我的父親，一位博士兼教授。雖然受過(guò)高等教育，但在面對(duì)世界、看待問(wèn)題時(shí)卻走不出E象限的框框。如果伯南克先生能夠成為I象限的一員，或許他就能夠直言不諱地說(shuō)出：正是貨幣的增發(fā)，即量化寬松政策，導(dǎo)致了如今黃金價(jià)格的變動(dòng)。

正是前任美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘先生和現(xiàn)任主席伯南克先生的所作所為讓我在1997年時(shí)買(mǎi)入了一處金礦。因?yàn)槲抑溃麄冋趯⒚涝七M(jìn)死胡同。

我和太太在2000年以前就買(mǎi)入了大量的黃金。那時(shí)候，每盎司黃金不到300美元，白銀每盎司3美元。

如果你現(xiàn)在還想投資貴金屬賺錢(qián)，要考慮清楚。如果是我去投資，我會(huì)從投資白銀入手。因?yàn)榈?011年為止，白銀的儲(chǔ)量低于黃金，人們購(gòu)買(mǎi)黃金大多為了持有，而白銀會(huì)像石油一樣被消耗掉。

也許在不遠(yuǎn)的將來(lái)，白銀的價(jià)格會(huì)比黃金還高。但這只是我個(gè)人的看法，千萬(wàn)不要盲從。你需要通過(guò)研究得出自己的投資結(jié)論。

數(shù)年來(lái)，央行一直在拋售黃金、買(mǎi)入美元。現(xiàn)在，央行正在拋售美元、買(mǎi)入黃金。金價(jià)升高，貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力就會(huì)下降，普通民眾生活將變得越來(lái)越糟。最聰明的人們?cè)诶^續(xù)著最愚蠢的行為。這是政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段，你要跟上步調(diào)。

我的觀點(diǎn)是，黃金投資并不是萬(wàn)無(wú)一失的。就算你1980年就買(mǎi)了黃金，今天黃金價(jià)格處于1300美元每盎司的高位，你依然可能賠錢(qián)。因?yàn)橹挥鞋F(xiàn)在的金價(jià)達(dá)到2400美元每盎司時(shí)，你當(dāng)年花850美元每盎司購(gòu)入的黃金才能回本(原因是美元貶值的厲害)。如果你連買(mǎi)黃金都虧錢(qián)，那你投資什么都將很難成功。

所以說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資是荒謬、不切實(shí)際的