本書是作者從事信貸工作的學習和思考筆記。
作者在書中不僅介紹了信貸基礎知識、信貸調查方法，還結合親身體驗，從風險管理視角，詳細介紹如何甄別客戶信息，如何分析客戶的財務狀況和經營管理水平，對于貸款項目評估、擔保措施調查、授信審查審批、合同與放款、貸后管理、貸款回收管理這些重要事項，更是毫無保留地做了坦誠分享。
書末還提供了重要信貸法律法規，是從事信貸工作人員的好幫手。
作者長期從事信貸管理與風險模型開發
將信貸流程上各個細節拆分
結合法規、理論和實操融會貫通講解
大量一手從業經驗，是每個信貸從業人員必備案頭書
何華平
美國特許金融分析師(CFA)，曾任職于中國農業銀行北京分行，從事信貸工作；2009年參與籌建奇瑞徽銀汽車金融公司，從事各類信貸審查并牽頭風險模型建設；現在四川銀監局系統從事銀行監管工作。
目錄
前 言
第1章 信貸基礎知識 1
1.1 信貸基本概念 1
1.2 信貸機構類型 3
1.3 銀行信貸管理 9
1.4 信貸產品基礎 19
1.5 經濟法律基礎 35
第2章 信貸調查方法 41
2.1 市場與客戶 41
2.2 調查的展開 58
2.3 信息驗證與分析 73
2.4 形成調查報告 82
第3章 客戶基本信息分析 85
3.1 借款主體問題 85
3.2 公司深入分析 97
3.3 集團客戶 117
第4章 財務狀況分析 122
4.1 認識財務報表 122
4.2 財報分析思路 133
4.3 資產負債表 137
4.4 利潤表 155
4.5 現金流量表 166
4.6 財務指標分析 171
4.7 個人財務分析 177
第5章 經營管理分析 179
5.1 分析切入點 179
5.2 行業層面的分析 182
5.3 企業的基本面 195
5.4 企業的業務循環 204
5.5 商業模式分析 218
第6章 貸款項目評估 223
6.1 項目貸款管理 223
6.2 項目背景分析 224
6.3 項目合規性分析 227
6.4 項目財務分析 234
第7章 擔保措施調查 250
7.1 擔保法律基礎 250
7.2 擔保設計實務 269
7.3 主要擔保類型 276
第8章 風險評價與審批 299
8.1 信貸風險評價 299
8.2 授信方案制訂 308
8.3 信貸審查審批 326
第9章 合同與放款 337
9.1 合同簽訂 337
9.2 放款審核 348
9.3 貸款支付 354
第10章 貸后管理 358
10.1 貸后管理概論 358
10.2 風險識別與應對 360
10.3 貸款風險分類 367
10.4 撥備計提與核銷 379
第11章 貸款回收管理 383
11.1 正常回收 383
11.2 提前回收 384
11.3 展期與借新還舊 387
11.4 逾期處理 390
附錄 信貸重要法律法規 407
參考文獻 411
何華平是我的前同事，他長期從事批發信貸審查與風險模型開發。本書將理論與實操融會貫通，使在法規和制度嚴格約束下的信貸、風控管理業務讀起來有趣、幽默，而又深受啟發。
——魏伯華，奇瑞徽銀汽車金融公司副總經理、信貸審查委員會主任委員
作者把自己堅實的理論和寬廣的專業知識，以通俗易懂的語言和翔實的數據，分享給信貸人員，給人以全新的信貸體驗。
——湯建國，澳洲聯邦銀行區域風險總監
作為一個多年從事信貸風險管理的從業者，本書中的心得和體會以及許多觀點，與我不謀而合！
——舒宇，平安銀行重慶分行公司授信審批部總經理助理、高級審批師
本書思路嚴謹、脈絡清晰，介紹了信貸的專業技術、風控原理，是信貸從業人員業務進階的好書。
——余華添，大新銀行(中國)有限公司總行信貸審批部部門主管
銀行從業多年，深知一線信貸經驗得來不易。而作者無私地將他多年的從業經驗濃縮成精華著成圖書，一方面填補了該領域相關書籍的匱乏，同時也為信貸業初入行的朋友提供了一個有效學習的捷徑。
——俞曉帆，德意志銀行總行信貸組合經理
本書從現實的內外部環境出發，描述了中國銀行業在現階段的風險管理現狀，也有針對性地提出了個人對現狀相適應的風控核心能力的理解。
——，中國海油財務有限公司副總裁
從億萬項目的營銷投放，到每個項目的風險識別、防控，再到千萬筆級別項目的風險管理體系搭建，都可以在本書中尋找端倪。隨著你職業層級不斷提高，視野擴充需要更多干貨、思路和工具——這是一本你需要的案頭書。
——周家駿，農銀金融租賃有限公司風險管理部高級業務主管
本書通過財務及非財務信息的交叉驗證，通過技術手段及行業經驗的有機結合來評價和審核信貸風險，力圖在信貸風險暴露之前發現風險、化解風險，提煉了大量的干貨，接地氣，又入木三分。
——范曉培，中國農業銀行總行審計部前高級專員
信貸注重實務，以成敗論英雄。本書將專業知識與實戰經驗相結合，深入淺出講解，既是信貸新兵們不可或缺的操作手冊，也令信貸老江湖們如與故友論道，值得反復學習品鑒。
——王森，天津銀行授信經理、高級信貸分析師
