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觀察現代社會歷次爆發的金融危機后，我們會發現金融糾紛的態勢總是與宏觀經濟周期密切相關。在經濟高速增長或持續發展階段，社會信用體系明顯膨脹，金融杠桿率提高，投資者和銀行家積極樂觀，金融領域一片生機勃勃之景象。但隨著泡沫累積、風險疊加及經濟下行周期的到來，原本和諧融洽且精心構造的金融運行機制遭受巨大壓力，潛在的違約風險成為血淋淋的現實，金融機構、投資者乃至金融消費者打作一團，對簿公堂。客觀地講，我國的金融市場目前正處于法律糾紛"量價齊升"的態勢，從前幾年以"鋼貿危機"為代表的融資性貿易，到屢見不鮮的債券違約糾紛，再到撲朔迷離的票據融資大案，直至當下流行的資管通道類業務，你剛唱罷我登場，糾紛案件層出不窮。

金融糾紛多由金融交易行為所引發，簡單如自然人到ATM上存取款，復雜到金融機構的衍生品交易協議，莫不如是。雖然交易行為內核仍屬契約關系，但隨著金融專業體系的膨脹、創新迭代加速以及風險管理工具的廣泛應用，金融糾紛越來越具有高度的專業化色彩，其所呈現的交易結構和法律關系日趨玄妙復雜。以結構化的信托計劃產品為例，信托委托人/受益人被區分為優先級和次級，信托設立時的信托財產用于購買特定資產收益權，為防范違約風險，又引入第三人采取回購保障或差額補足等增信措施。此交易一旦產生糾紛，信托委托人、信托受托人、資產收益權出讓人、資金監管人、中介人、擔保人/增信義務人均涉其中，信托、委托、權利轉讓、借貸、保管、居間、擔保等關系錯綜交織，解決起來頗為棘手。

金融糾紛的專業性、復雜性特點對司法審判機關和律師行業提出了更高的要求，金融專業知識成為妥善解決金融糾紛爭議問題的基本前提和必備技能，法院解決金融糾紛疑難案件、填補法律漏洞甚至創設法律規則的能力有待進一步提高；同時，對金融糾紛進行考察和研究，有助于金融監管機構發現短板，防止規避、套利行為，對風險高發領域或監管制度漏洞進行精準彌補；另外，金融糾紛還可能對立法機關起到"倒逼改革"的作用，立法機關可以及時將金融糾紛、金融交易中形成的"共識性"規則提升為法律規范，減少立法的滯后性，從而為司法機構確立正當的裁判依據。因此，關注、追蹤、剖析乃至妥善解決金融糾紛的熱點問題，具有極為重要的理論價值和實務意義。

"金融糾紛熱點叢書"正是在這一背景下孕育而生。該叢書以金融知識和行業監管為背景，以金融交易的民商法律制度為基礎，以訴訟、仲裁實務案例為抓手，以資料新穎、總結為主要特色，對我國金融糾紛中的資產管理、金融租賃、保理業務、信用證、票據融資、民刑交叉案件等熱點問題進行總結、梳理，介紹金融原理、行業概況和監管制度，詳細闡述解析司法裁判主要觀點和法理依據，并在必要時提出法律風險防范措施及相應的規范性建議,對法官、金融從業者、律師、研究者具有很強的參考價值。

該叢書的作者大多曾就讀于中國政法大學，與我有師承關系。其中，作者楊征宇曾在較高人民法院工作多年，在金融審判方面具有豐富的實務經驗和理論水平。其他作者目前也都是國內長期從事金融糾紛解決的博學律師或金融法律專家，在此領域積累了豐富經驗。各位作者編著的內容根植于實務，又不限于實務；既深刻分析、總結了金融糾紛熱點問題的現狀和趨勢，又提出了非常寶貴的爭議解決思路和策略。我相信，本叢書的出版，能夠啟發大家的思路，開闊大家的視野，將對我國金融糾紛爭議解決、金融監管政策的改革乃至整個金融法治體系的完善起到一定的積極作用。

2017年10月

序言

2017年7月召開的全國金融工作會議，提出了服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革三項重要任務，這是今后搞好金融工作、促進經濟穩健運行和順利轉型升級的重要保障。會議著重強調了金融監管在促進金融發展的同時防范系統性金融風險問題。"金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點"，"完善金融市場、金融機構、金融產品體系"，"要以強化金融監管為重點，以防范系統性金融風險為底線，加快相關法律法規建設，完善金融機構法人治理結構，加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管"，"要完善市場約束機制，提高金融資源配置效率"。

當前金融秩序的混亂主要反映在資產管理市場(也稱理財市場)和同業市場。銀行、證券、保險、信托和基金管理公司都在發行各自的資管產品，其特點都是集合投資，法律關系是信托，產品屬性是證券。但由于認識的不一致，資管產品無法實行統一監管，非法從事理財業務也沒有一個部門去查處。盡管目前已責成人民銀行牽頭制定資管產品的規則，但如果不明確其產品屬性和法律關系，不明確一個監管部門監管，還允許銀監會、證監會、保監會對自己管的機構的資管產品制定監管細則，那么資管市場的監管套利是無法消除的。就像公路上，交通規則一致，但如果站了軍方、政府、公眾三個警察指揮三類車輛，能期望交通秩序改善嗎？

我認為，金融穩定要從金融回歸為實體經濟服務做起，但金融秩序的維護要靠法制完善、監管責任明確和嚴肅追責。防范金融風險、發展資產管理市場就要從三個方面做工作，要統一認識、完善法律、制定標準。

及時，統一認識是修法立法的前提條件。對業務屬性認識不統一、對基礎法律關系認識不統一，引導了市場剛性兌付理念，對產品性質進行了混淆，我們應該對此統一認識、新老劃斷、正本清源。

第二，要完善法律制度。資產管理市場的混亂來自法律制度的不完善，需要完善法律制度，奠定監管和行為規范的基礎。具體來看，首先，今后修改《信托法》時，應給信托經營以單章，并且應在法律中明確財產登記能夠對抗善意第三人；其次，將集合投資計劃擴大為證券，納入《證券法》調整范圍，按照發行和交易的公開與非公開，制定信息披露的要求和交易規則；再次，將《證券投資基金法》修改為《投資基金法》，這樣有利于適應市場多層次融資需求，公募的投資范圍由法律規定，非公開募集的投資范圍由合同約定；應該在統一對銀行理財產品的法律性質和產品性質認識的基礎上，吸收銀行理財產品合理的內核，對法律進行適當的調整，適當擴大公募基金的投資范圍，同時適當提高投資人的門檻；另外，可以考慮對《商業銀行法》進行修訂或者制定統一的《銀行業法》，從銀行機構組織法的角度完善金融機構的組織體系，通過金融控股公司/集團制度將從事資管業務的不同金融機構予以合理安排配置，以解決金融業綜合經營問題。

第三，制定標準，規范財富管理業務。各類金融機構或獨立的資產管理機構，在從事資產管理業務時，除應持有相關的牌照外，還應配備有相當水平資質的從業人員。針對個人理財，現在國內有人社部的個人理財規劃師，以及引進了國際標準和做了中國金融本土化改造的金融規劃師。針對公司理財，由中國教育基金會牽頭制定、經全國金融標準化技術委員會批準了公司金融顧問的標準。個人理財規劃師和公司金融顧問的標準化均對服務過程、職業能力和職業道德作出了規范。如果我們能夠在牌照管理上、在從業人員的資質管理上有所進步，我們的財富管理市場才能夠更加規范，發展得更加健康。

本書以金融機構資產管理業務中的各種法律糾紛為考察對象，對實務中的法院管轄、通道類業務、資產收益權、增信措施、"陰陽合同"、"明股實債"和"蘿卜章"等熱點問題進行法律分析，并提出了相應的法律風險防范建議，對金融機構及其工作人員具有很高的參考價值。

另外，本書在分析法律實務問題的基礎上，十分關注金融監管政策與金融審判的銜接配合，深刻認識到資產管理業務產生糾紛的根本原因往往在于產品屬性和法律關系的不統一，主張以"信義義務"作為資產管理人的基本準則，并提出了修改《信托法》《證券法》及《證券投資基金法》等建議。這些觀點我基本贊同，也希望得到讀者對這些問題的重視。同時，我也期待該系列叢書中其他后續著作的出版，希望其對我國金融體系的發展有所裨益。