《互聯網金融之P2P法律實務》以互聯網金融中P2P網絡借貸為研究對象,基于作者及其團隊的P2P法律實務經驗提煉而成。通過介紹P2P行業情況,針對P2P中的法律實務問題進行探討,輔之以專項實務案例供實務參考,并對新頒布的P2P監管意見等重點法律法規進行梳理與評析,以及制作針對P2P行業涉訴情況的大數據報告,將行業與專業相結合。本書既可以為P2P從業人士提供行業指導,又可以為社會中對P2P感興趣的人士辨析相關的法律問題,同時也是法律專業人士掌握P2P實際操作及立法動向的重要參考用書。
羅振輝,廣東誠公律師事務所主任,深圳市律師協會第九屆信息網絡與電子商務法律專業委員會主任,深圳市律師協會第八屆公司法律專業委員會委員,湛江國際仲裁院仲裁員,深圳仲裁委員會仲裁員。
執業領域:民商事、公司法律事務、金融證券、資產并購等領域。
主要經歷:曾任職于中信證券;執業后,已為小額貸款公司、擔保公司、證券公司、P2P公司等十幾家類金融機構以及大型中外企業提供法律服務;了大量的信貸、擔保、票據、存單、公司收購合并、破產重組等方面的訴訟及仲裁案件;曾參與數家小額貸款公司及銀行的業務合同起草、修訂工作;負責了大量金融債權的清收工作,并為公司投資、并購、融資等事項提供法律服務。
及時章P2P法律概述
及時節P2P網絡借貸行業概況
第二節P2P基礎法律結構
第三節P2P法律實務之研究方法
第二章重點法律專題
及時節P2P法律模式
第二節第三方支付
第三節電子合同
第四節資金池
第五節擔保
第六節車貸
第七節房貸
第八節涉稅
第九節債權轉讓
第十節消費金融
第十一節利率
第十二節刑事
第三章P2N專項實務
及時節合作模式架構部分
第二節各合作協議部分
第三節涉訴實務部分
——史一丁訴上海公誠商務信息咨詢有限公司
第四章重點法規政策評析
及時節法律法規及司法解釋
第二節法規及規章
第三節行業自律規范
第五章平臺適用法律文本分析
及時節平臺適用文本概述
第二節平臺適用文本要點
第三節平臺文本法律評析
第六章P2P大數據報告
第七章專項整治工作實施方案自查法律指引
第八章P2P行業發展法律解決要點
及時節P2P發展與現行法律的沖突
第二節國外行業發展的借鑒
第三節監管新規后的思考
附錄
法律法規匯總
據"網貸之家"的數據顯示,深圳是全國網貸行業活躍的城市之一,其網貸平臺數量及交易量均居全國前列。我們作為為網貸行業提供法律支持服務的法律工作者,伴隨這個行業一道成長和發展,深諳其中的不易,同時也深感有必要把我們從事法律實務中積累的一些經驗所得予以分享。本人作為深圳市律師協會第九屆信息網絡與電子商務法律專業委員會主任,組織了部分委員于2015年末編寫了《律師從事P2P借貸法律業務指引(草案)》,并已提交給深圳市律師協會。但由于目前我們國家P2P行業處于高速發展的階段,政府的相關監管意見不斷出現,導致一直無法定稿。2015年12月28日,銀監會會同工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室出臺了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》;2016年2月,國務院出臺《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》;這造成我們編寫的業務指引有了較大變動,因此我們暫緩了進一步的修改。直至2016年年中,按政府的安排,各地開展互聯網金融行業整治工作,我們就此專門編寫了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案自查法律指引》,期間我們得到了深圳市互聯網金融行業P2P公司的大力支持和配合。以上兩次的編寫工作讓我們積累了相當的經驗,但離實務書仍有距離。因此,本人及團隊決定結合之前相關實務經驗,全力撰寫本書。在編寫及時稿《律師從事P2P借貸法律業務指引(草案)》的過程中,我們發現一個無法回避的問題,就是要兼顧專業和行業。通俗地說,就是P2P涉及的法律專業知識其實并沒有超出任何一位律師的專業知識范疇,但大多數人對P2P這個行業卻無更深層次的了解。因此,我們決定重新確定本書的目標讀者,把書名定為《互聯網金融之P2P法律實務》。考慮到本書的受眾面,我們在編寫過程中進行了特別的考量。為了讓本書的讀者對P2P行業有一個直觀的認識,我們用了較大的篇幅對P2P行業進行介紹,我們相信這是必要的,因此本書也適合非法律人士進行閱讀學習。關于本書的編寫體系,我們也進行了認真的思考。按照之前的經驗,我們擬按照P2P借貸市場概況、P2P公司設立階段的法律業務指引、P2P平臺運營階段法律業務、P2P公司刑事法律風險防范的法律服務、國家法律及政策監管及附錄卷等部分進行編寫,但我們發現這種方式有其自身的不足,有些實務問題實際上是跨了幾個區段,導致沒有聚焦。因此,我們重新對編寫體系做了較大變動,工作量相當于重寫,目的是讓律師及廣大讀者能更好地學習和掌握相關知識。本書的撰寫人員都是在深圳市網貸行業及時線工作的法律人,包括羅振輝、李水泉、潘潔玲,吳策、杜大鵬、余祖舜。在本書即將完稿之際,《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)于2016年8月24日,全文分8章,共計47條。為此,我們不得不把已編寫的相關內容重新梳理了一遍,拋棄了之前極度被看好的供應鏈金融部分。就本書的定位而言,它主要的閱讀對象是律師、廣大網貸行業從業人員、網貸行業風控人員以及對網貸行業感興趣的人士。目前,國內網貸行業缺乏一部相對系統且側重法律實務的著作,本書的出版實為填補這一空白,考慮到這個行業在不斷發展,基本上每3個月都會有重大事件發生,我們已努力兼顧了實務總結以及前沿探討。書中的部分章節借鑒了相關學術文章的論述,已列在參考文獻之中,在此一并向相關作者表示感謝。本書的出版得到了第九屆深圳市律師協會的大力支持,在此深表謝意。
總序
隨著移動互聯、萬物互聯時代的到來,法律服務行業的發展出現了更多的機遇和挑戰,這也意味著,這個時代對法律服務的效率和質量提出了更高要求。法律服務的效率和質量問題,說到底是法律服務領域供給側改革的問題,供給側改革與創新將成為破解當前律師行業發展瓶頸的重要路徑選擇。我注意到,深圳市律師協會九屆理事會明確回歸和聚焦律師專業化建設,著力供給側改革與創新,并在統籌規劃專業委員會的定位和職責、組織引導律師著書立說等方面做了許多實實在在的工作。目前,深圳律師在專業學習、專業研究和專業成果轉化等方面已經卓有成就。在短短兩年多的時間里,深圳市律師協會已經出版各類律師著作近二十部,部分專著再版,部分作者被邀請參與全國性的專業會議,可以說受到了業界廣泛關注和高度肯定。深圳律師的專業化建設大大激發了深圳律師行業發展的內生動力。在此,我要對深圳市律師協會在行業發展和專業化建設中所發揮的積極作用點一個大大的"贊"。律師的專業化既是社會分工的必然,也是法律服務業縱深發展的必然。律師當以專業為本,當以服務立命。深圳律師應當以追求的匠人精神夯實專業基礎,從而以專業化的服務滿足客戶多樣化、個性化、精細化的需求。只有這樣孜孜不倦的追求,我們深圳律師才有可能在厚重積蓄后,形成并爆發出強大的發展后勁。深圳律師是全國律師改革和創新的先行先試者,尤其是在房地產、金融證券、知識產權、國際貿易、法治政府等專業法律服務領域做出了許多開創性的貢獻。2016年11月24日,深圳執業律師人數突破萬人大關,整個行業的后續發展任重而道遠。從供給側改革與創新的角度,深圳律師業需要繼續加強法律服務需求端研發,努力推出更貼近各類主體需求的法律服務產品;需要繼續加快專家型律師、領軍型律師的培養,努力形成完備的法律服務人才結構;需要繼續拓寬專業服務領域和行業發展路徑,努力精準對接日新月異的經濟社會發展的方方面面。如此,深圳律師才能呈現與深圳這座城市相匹配的活力與影響力,深圳才有望成長為中國南方實至名歸的法律服務高地。"騏驥一躍,不能十步;駑馬十駕,功在不舍。"深圳律師業的光榮與夢想,離不開我們大家持之以恒的堅守和實踐,更有賴于我們大家繼續為之奮斗、艱苦奮斗、長期艱苦奮斗……是為序。
深圳市司法局局長蔣溪林
二○一六年十一月二十六日回歸專業崇尚專業
律師專業化不僅僅源于社會分工的細化和知識結構的復雜化,也因為法律事務在多樣化前提下逐漸呈現專門性趨勢,需要律師專業技能的精細化以提供有針對性的解決方案,通才式解決某類案件或法律事務越來越困難。當事人合法利益的較大化有賴于律師能夠游刃有余地運用法律的精深技藝,給出更專業的答案。不少律師不太愿意在當事人或者同行面前坦言自己不懂某專業,也不愿意在專業細分方面做出改變的努力,這不僅不利于其自身專業領域知名度的打造,也失去了律師走專業化發展方向的機會。我們要放棄那種"博"即"精品"的認識和做法,直面自己的專業定位,在律師服務市場激烈競爭中打"差異化""專業化"這張牌,努力將自身打造成所在專業領域的"精品"。我們提倡的回歸專業、崇尚專業并不是一句口號,它張揚的是一種職業思想、觀念和意識,同時也要落實為執業過程中的行為準則和價值堅守,在形成行業共識的基礎上引領律師行業發展,達到更高的水平。擺在讀者面前的這套《深圳律師實務叢書》就是我們落實回歸專業和崇尚專業的例證,并借此向全行業傳遞崇尚專業的精神。經驗應該被總結和傳承。因地緣和政策優勢,深圳律師在房地產、融資、科技創新、海商、國際貿易、破產清算、勞動等法律事務方面有著豐富的專業經驗。深圳律師協會組編這套叢書,體現深圳律師在部分領域的執業狀況和專業技能,希望成為豐富律師專業化的重要素材,并作為專業化樣本能夠對律師專業化水平提高有所幫助。是為序。
高樹
深圳市律師協會會長
二〇一六年三月專業化是律師行業發展的支柱
中國的律師行業經過30年的恢復與發展,已經初具規模,但是,與現達國家的律師行業相比,我們仍然處于"初級階段",與國家政治、經濟、文化發展不能匹配。將律師行業"做強、做大"仍是業內強烈的呼聲。個人理解"做強、做大",無外乎專業化、規模化、規范化、品牌化建設,而其中專業化實乃律師行業發展的支柱。按照現代廣泛運用的利伯曼"專業化"標準的定義解釋,所謂"專業",就應當滿足以下基本條件:一是范圍明確,壟斷地從事于社會不可缺少的工作;二是運用高度的理智性技術;三是需要長期的專業教育;四是從事者個人、集體均具有廣泛自律性;五是專業自律性范圍內,直接負有作出判斷、采取行為的責任;六是非營利性,以服務為動機;七是擁有應用方式具體化了的倫理綱領。就律師行業而言,專業化應以專業律師為基礎,即律師根據特長和優勢,精通本專業的法律規定和法理精髓,專門或偏重某一項或某幾項法律事務;律師專業化以專業化的律師事務所為標志,即律師事務所主要人員和業務是為某個或某幾個法律服務領域提供專門法律服務,具有自己的專業品牌;律師專業化以實現全行業的專業化最終目標,即大多數執業律師符合律師的專業化,形成了自覺學習、研究法學理論與律師實務的風氣和專業習慣,大多數律師事務所具有鮮明的專業品牌。律師要實現專業化,首先要專業明確,確定適合自己的法律服務領域,之后針對該法律服務領域進行長期的專業研修,在該法律服務領域有自己的實務和理論研究成果,最終擁有業內公認能熟悉處理法律服務領域問題的專業技能。當然,專業化也是一個"舍得"過程,選擇專業化就意味著舍棄某些自己熟悉且收入頗豐的業務,甚至要忍受短期內業務量下降的痛苦。只有專注才有專業,如果不舍棄已擁有的某些業務,心不能專,則難以在專業領域獲得成就。此外,在長期執業過程中加入或組建一個強大的專業律師團隊,也是律師成就專業之路不可或缺的途徑。律師專業化是一項艱巨、復雜的系統工程,除了律所在中長期發展目標上確定專業化方向,為律師和律師團隊提供專業發展環境之外,律師協會也應為律師行業的專業化分工和發展提供完善的制度保障和政策支持,并且應該加大對律師專業化的培訓力度,為律師的專業化發展提供堅強的智力支撐。資助會員出版實務專著是深圳律協確定的一項具體工作和一項智力工程,目的有兩個:一個是倡導律師的專業化發展,引導深圳律師和律師事務所普遍走上專業發展的道路;另一個是推出行業專業領軍人物,在全國專業化發展的浪潮中樹立一批深圳律師專業品牌。深圳律協將每年資助出版一批律師實務專著,期許借此倡導專業發展之路, 弘揚專業研究之風, 發出業界深圳之聲, 更期許借此涌現一批律師專業領軍人物。