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一、根據(jù)個人財富選基金

普通投資者只要動用3％的智力，即使沒有富裕的金錢、良好的專業(yè)教育，也一樣可以獲得良好的投資回報，甚至超過華爾街的專家。

—彼得·林奇

延伸閱讀

有人這樣生動地形容當(dāng)今世界三大著名的投資大師：巴菲特太，索羅斯太狡黠，彼得·林奇則和藹可親。的確，并不像華爾街許多被罩上了層層神秘光環(huán)的投資家那樣，林奇會不厭其煩地回答任何一位投資者提出的每一個問題。特別是從麥哲倫基金經(jīng)理位置退下來后，林奇將大量時間花在了投資經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)與集納上。目前，林奇出版了《彼得·林奇的成功投資》《戰(zhàn)勝華爾街》《學(xué)以致富》等一系列著作。書中的一些經(jīng)典投資理念如下。

1.盡早投資不必等

的方法是趁早儲蓄，尤其當(dāng)你還住在家里，你的父母還養(yǎng)你的時候，是人生花錢少的階段，你賺的所有錢都可以拿去投資。

2.只買純粹的股票型基金

如果你選擇基金替你賺錢，而且是長期投資，就該避免投資所有的型和混合型基金，只買純粹的股票型基金。因?yàn)樵谶^去的90年間，有80年股票的表現(xiàn)超越了。所以，林奇主張投資的步是選擇股票而摒棄投資："如果你沒有百分百地投資股票，從長期來看，你的財富就縮水了。"

3.以投資者的眼光看世界

股票的背后是一家家具體的公司，可以通過生活、工作的很多線索去熟悉和了解，其中隱藏著不少投資機(jī)會。可惜的是大多數(shù)人都沒有這個意識，不善于抓住身邊看得見、摸得著的投資機(jī)會。例如，醫(yī)生明明知道哪家藥廠的藥，但他不一定去買這家醫(yī)藥公司的股票；銀行家深知哪家銀行競爭力，卻未必會去買它的股票。實(shí)際上，他們只要學(xué)會以投資者的眼光來看世界，就會發(fā)現(xiàn)到處都是潛在的投資機(jī)會。

4.耐得住才是大贏家

林奇認(rèn)為："真正的贏家是從頭到尾投資在股市，并且投資在具有成長性的企業(yè)里。"

(一)基金投資：打響個人財富保衛(wèi)戰(zhàn)

富人何以能在一生中積累巨大財富？他們到底擁有什么致富訣竅呢？讀了下面的小故事你或許會有所感悟。

《新約·馬太福音》里說，有一個國王遠(yuǎn)行前，交給三個仆人每人1錠銀子，吩咐他們說："你們?nèi)プ錾猓任一貋頃r再來見我。"國王回來時，個仆人說："主人，你交給我的1錠銀子，我已經(jīng)賺了10錠。"于是國王獎勵他10座城邑。第二個仆人報告說："主人，你給我1錠銀子，我已經(jīng)賺了5錠。"于是國王獎勵了他5座城邑。第三個仆人報告說："主人，你給我的1錠銀子，我包在手巾里存著，我怕丟失，一直沒拿出來。"于是國王命令將第三個仆人的1錠銀子賞給個仆人，并且說："凡是少的，就連他所有的也要挪過來。凡是多的，還要給他，讓他更多。"

這就是著名的"馬太效應(yīng)"。通俗地講，就是強(qiáng)者愈強(qiáng)，弱者愈弱；貧者越貧，富者越富；一步經(jīng)驗(yàn)豐富，步步經(jīng)驗(yàn)豐富；贏家通吃等現(xiàn)象。那么，富人是怎么成功的呢？是他們付出了更多的努力，還是他們比別人更加聰明呢？當(dāng)然不僅僅是這些，富翁們只不過是了解了財富積累游戲的秘訣，知道玩金錢游戲能為自己帶來更多的財富。其實(shí)非常簡單，只有兩個寶典：原始積累和復(fù)利增值。下面來細(xì)解這兩個寶典。

原始積累也就是人找錢的階段。這個階段的人生應(yīng)該是積累生存創(chuàng)業(yè)的資本、獲得實(shí)用的知識、熟悉社會現(xiàn)存資源、培養(yǎng)自己溝通能力的時候。

復(fù)利增值則是錢生錢的階段。這個階段的人生應(yīng)該是認(rèn)準(zhǔn)優(yōu)勢行業(yè)，了解資本增值渠道，與社會互換資源的時候。

人生重要的一件事情就是建立自己每個階段的資本贏利模式，在你有投資資本的時候，贏利模式和時間價值就會體現(xiàn)作用，它們將能不斷地為你帶來新的財富，卻無須你再做出以往原始積累時必須做出的辛苦努力。如果你真的能讓復(fù)利的車輪轉(zhuǎn)起來，那么成功的人生就在眼前了。愛因斯坦曾經(jīng)說過："復(fù)利是世界第八大奇跡。"

現(xiàn)實(shí)生活中，不少年輕人，為了積攢一定的積蓄，也為了穩(wěn)妥起見，把錢存進(jìn)了銀行。如果把這筆錢用于投資，本來是可以以較快的速度增值的，可是因?yàn)楹ε聯(lián)p失而只是把錢存進(jìn)銀行獲取那一點(diǎn)點(diǎn)利息。雖然從值看，這筆財富也是在不斷升值的，但與物價上漲速度相比卻永遠(yuǎn)也跑不過它。也就是說，存在銀行的錢名義利率是正值，實(shí)際利率卻是負(fù)值，如果將這些錢做投資，則若干年后，"馬太效應(yīng)"會讓兩者見分曉。

以巴菲特為例，60年前他的個人財富大約是1萬美元，如果他把這筆錢一直存在銀行，恐怕就不會有今天的投資大師了。正是因?yàn)樗阉鼈兺度肓速Y本運(yùn)作，才使得他的個人財富在2008年年末時增長到359億元，為此，他榮登全球首富的寶座。

根據(jù)馬太效應(yīng)，要讓手中的閑錢盡快提高投資收益，投資者可以選擇購買基金，這是因?yàn)榛鹜顿Y的優(yōu)點(diǎn)是能夠在不承擔(dān)太大風(fēng)險的情況下獲得較高的收益。原因就在于投資基金既有專家理財?shù)膬?yōu)勢，還有資金規(guī)模的優(yōu)勢。

(二)盤點(diǎn)家底：你有多少錢投資基金

基金投資是一種理財方式，而不是賭博，所以沒有必要把全部家當(dāng)用在這上面。該拿出多少錢來買基金？這要根據(jù)每個家庭或者每個人的總收入、可支配收入以及現(xiàn)有存款等多方面情況來綜合分析。簡單地說，不是一定要投多少錢，而是你有多少錢，其中有多大的比例可以用來投資。

通常情況下，我們可以把總收入分成四份：一份是生活費(fèi)，一份用來救急，一份用來養(yǎng)老，剩下的"閑錢"用來投資。切不可將大量資金不加考慮地一次性投入基金市場。任何一種投資都是有風(fēng)險的，一旦基金投資遇到風(fēng)險，出現(xiàn)虧損，那么當(dāng)初的超額投資就極有可能影響到投資者的正常生活。要知道，金融投資收益與風(fēng)險并存，有人賺就會有人賠，因此，要合理地安排現(xiàn)有資產(chǎn)，理性投資。

2015年股市異常火爆，從而也帶動了基金市場的走高，投資基金的年收益不僅遠(yuǎn)超過銀行存貸款利率，部分基金的收益甚至翻番。據(jù)悉，2015年投資開放式股票型基金的年平均收益率已高達(dá)75％以上！基金的驚人行情讓一部分投資者打起了借錢炒基金的主意，而更有甚者，甚至動起了房產(chǎn)抵押貸款的念頭。這些做法都是不可取的。

值得提醒的是，不同基金類型已經(jīng)自動定義了不同風(fēng)險承受能力的投資者。而忘記自己的風(fēng)險承受程度，盲目選購股票型基金，家庭資產(chǎn)全額押入，甚至貸款買入，將面臨很大的風(fēng)險，一旦股票市場調(diào)整，家庭的財務(wù)危機(jī)是無法避免的。

投資攻略

如果是用固定存款來投資基金，那么依然要合理分配，全部投入是不可取的。一般來說，投資者根據(jù)自己的收入狀況，合理地按比例進(jìn)行投資，避免將急需使用的資金投資于股票基金等高風(fēng)險類的品種，更要避免通過借貸等"寅吃卯糧"的方式進(jìn)行投資。否則一旦市場朝不利于投資者的方向變化，就會給投資者帶來經(jīng)濟(jì)上的沉重打擊。

家庭基本的理財原則是"不能把所有的雞蛋都放在同一個籃子里"，用于投資基金的資金應(yīng)當(dāng)是自己閑置不用的資金，這樣運(yùn)用起來的負(fù)擔(dān)較小，不會因?yàn)榻桢X買基金而承受支付利息和本金受損的雙重壓力。即使基金暫時的表現(xiàn)差強(qiáng)人意，也不會過于焦慮，更不會出現(xiàn)急于歸還借款而賠錢出局。即使動用自有資金購買基金，也要學(xué)會運(yùn)用"三分法"：1/3資金用于儲蓄，1/3資金用于買一定的保險，而另外的1/3資金才可以買基金。用公式表示就是：可用于各類投資的資產(chǎn)比例(%)=100-你目前的年齡。比如說，你今年30歲，就應(yīng)該至少在儲蓄上投入30%的資產(chǎn)，而各種投資不超過70%。而且隨著年齡的增大，還應(yīng)該調(diào)整投資的比例。

例：

Rose，女，未婚，25歲，月收入3000元，開銷2000元。已有存款2萬元，基金2萬元。

準(zhǔn)備結(jié)婚，結(jié)婚費(fèi)用男方會負(fù)擔(dān)大部分；婚房首付由男方解決，月供今后兩人一起負(fù)擔(dān)。

根據(jù)這個分法，Rose現(xiàn)在還年輕，不過25歲，由于距離退休的日子還遠(yuǎn)，風(fēng)險承受能力是強(qiáng)的，可以采用積極成長型的投資模式。盡管現(xiàn)階段由于要準(zhǔn)備結(jié)婚、買房、置辦耐用生活必需品，能有余錢投資并不容易，但仍需要盡可能投資。她可以將75%的資金投入各種證券，在這部分投資中可以再進(jìn)行組合，如，以25％的資金投資普通股票，25％的資金投資基金，余下的20%資金用于定期存款或購買。

那么Rose可以調(diào)整她的存款比例，再投入1萬元購買基金或者股票。每個月的余錢可以按3：1的比例，積累75%作為投資資金。

事實(shí)上，如今基金管理公司的產(chǎn)品線非常健全，如交銀施羅德基金管理公司旗下就包括了股票型基金、穩(wěn)健型基金、貨幣型基金等多個投資品種。投資者可以根據(jù)適當(dāng)比例進(jìn)行配置，以完善自己的投資組合，如留出適當(dāng)?shù)膬π钯徺I貨幣型基金，因?yàn)槠涓吡鲃有缘奶攸c(diǎn)使得它可以充當(dāng)家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金；再留出部分財產(chǎn)用于風(fēng)險相對較小的中長期投資，如可以購買穩(wěn)健型基金或者偏債型基金；而剩余的資金可用來進(jìn)行風(fēng)險投資，如股票型基金等高風(fēng)險、高收益的投資。

風(fēng)險提示

投資基金，不像賣出股票那樣在幾天內(nèi)就可以收到現(xiàn)金，更不像銀行存款那樣隨時可以取用，所以選擇基金作為投資工具，只可作為一種長線儲蓄，為你投資組合中不需隨時動用的部分資產(chǎn)，或作為投資一些不容易或不開放給個人投資的市場渠道。總之，還是那句老話："不能把所有的雞蛋都放在同一個籃子里。"你必須有充足的"應(yīng)急資金"，即便投資失敗，也不會讓你傾家蕩產(chǎn)。

二、根據(jù)風(fēng)險偏好選基金

風(fēng)險與投資是相伴而生的，世界上沒有無風(fēng)險的投資，基金投資也是如此。

—吉姆·羅杰斯

延伸閱讀

吉姆·羅杰斯是現(xiàn)代華爾街的風(fēng)云人物，被譽(yù)為富遠(yuǎn)見的國際投資家，是美國證券界成功的實(shí)踐家之一。他畢業(yè)于耶魯大學(xué)和牛津大學(xué)，選擇投資管理行業(yè)開始了自己的職業(yè)生涯。1970年和索羅斯共同創(chuàng)建量子基金。量子基金連續(xù)10年年均收益率超過50%。即使你是一位基金經(jīng)理，你也不得不為這樣優(yōu)異的成績而稱奇。1980年，37歲的羅杰斯從量子基金退出，他杰出的投資研究能力為他自己積累了數(shù)千萬美元的巨大財富。自1980年起，羅杰斯開始了自己的投資事業(yè)。目前已經(jīng)成為全世界偉大的投資家之一。

(一)基金投資要理性

基金不同于銀行儲蓄，也不同于，投資者投資基金，有可能獲得較高的收益，也有可能損失本金。買基金，一次的成功，可以靠運(yùn)氣，一輩子的成功，則必須依靠智慧。

選擇不同類型的基金要承擔(dān)不同的風(fēng)險，也獲得相應(yīng)的收益。按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可以分為股票型基金、型基金、混合型基金、貨幣型基金。顧名思義，每種基金的特點(diǎn)是不同的。股票型基金指的是股票投資的比例占基金資產(chǎn)的60%以上；型基金指的是投資比例占基金資產(chǎn)的80%以上；混合型基金指的是投資于股票、和貨幣市場工具，但是投資股票和的比例又不滿足股票型基金和型基金要求的基金；貨幣型基金指的是全部資產(chǎn)都投資在各類短期貨幣市場上的基金。因此，不難發(fā)現(xiàn)，從風(fēng)險和收益依次遞增的角度看，貨幣型基金

型基金

混合型基金

股票型基金。一般來講，承擔(dān)的風(fēng)險越大，獲取收益的可能越大。

正如投資大師羅杰斯所說："風(fēng)險與投資是相伴而生的，世界上沒有無風(fēng)險的投資，基金投資也是如此。"投資是一門非常高深的心理博弈，如果沒有良好的心理素質(zhì)，要想取得投資的成功是非常困難的。作為投資者必須記住：基金是理財?shù)墓ぞ撸琴€博的利器。以型基金為例，由于它與中國人民銀行的利率掛鉤，所以，型基金常常是隨著利率的變化而變化的。當(dāng)利率上升時，的價格下跌，型基金可能出現(xiàn)虧損，而利率下降時，的價格會上升，型基金的凈值則可能會上漲。型基金不僅投資于國債，還可以投資于可轉(zhuǎn)債，具有較穩(wěn)定的回報，其收益和風(fēng)險相對較小，比較適合中老年投資者。

投資基金要堅持兩條基本準(zhǔn)則：一是用閑錢投資，二是長期投資。投資者可以從"天天基金網(wǎng)"的基金排行榜上挑選基金，再根據(jù)自己的心理承受能力建立適當(dāng)?shù)耐顿Y組合。具體而言，就是將手中的資產(chǎn)按一定的比例分散投資于股票型基金、混合型基金、型基金和貨幣型基金，以達(dá)到投資組合的化和價值的化，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險的目的。在震蕩行情中，投資者可以通過選擇現(xiàn)金分紅的方式，以利于減輕投資倉位，從而避免基金凈值下跌的風(fēng)險，而在持續(xù)的牛市行情中，投資者可以選擇紅利再投資的方式，從而避免踏空市場而造成投資時成本增加的風(fēng)險。

投資不是比智商，比的是誰更理性。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是有周期性的，投資基金也不可能一勞永逸，必須定期回顧和總結(jié)，并適時對持有的基金或基金組合進(jìn)行調(diào)整，才能分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的盛宴。

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