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10分鐘讓你讀懂基金

自股市從1000點(diǎn)左右攀升到如今的高度，基金已經(jīng)為千千萬(wàn)萬(wàn)的投資者帶來(lái)了豐厚的回報(bào)。于是，在人們的眼中，"買(mǎi)基金就能賺錢(qián)"似乎已經(jīng)成為無(wú)可爭(zhēng)議的事實(shí)。

果真如此嗎？不然。有一首歌詞這樣寫(xiě)道："沒(méi)有人能夠隨隨便便成功。"其實(shí)，基金投資也是這個(gè)道理，它是一種需要很高的智慧和技巧的投資方式。假如你連"基金是什么""為什么能賺錢(qián)"都沒(méi)能弄明白，真的很難想象你能夠從基金投資中賺到錢(qián)！

俗話(huà)說(shuō)，知己知彼才能夠百戰(zhàn)百勝。因此，在購(gòu)買(mǎi)基金前，你首先必須弄清楚基金投資到底是怎么一回事。為了讓投資者更好地理解基金，我們不妨拋開(kāi)那些晦澀難懂的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，用一個(gè)通俗易懂的例子告訴大家。

假設(shè)你有一筆錢(qián)想拿出來(lái)投資，你可以選擇的投資方式有很多種：股票啦、債券啦、期貨啦、權(quán)證啦……可是，你卻是一個(gè)投資的門(mén)外漢，一無(wú)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，二無(wú)那么多的精力去研究，而三呢？就是你手中的錢(qián)也實(shí)在不太多，很多投資方式都不能參與。

可是，你又想去享受那些投資方式的高額收益，你到底該怎么辦呢？對(duì)，找合伙人。幾個(gè)熟識(shí)的朋友共同出錢(qián)去投資，再由其中投資能力較高的人進(jìn)行操作，這樣你便可以按照出資的比例分享收益了。

一般來(lái)說(shuō)，這個(gè)"投資高手"全權(quán)負(fù)責(zé)這些錢(qián)的投資活動(dòng)，其他出資人不能私自干涉(因?yàn)闆](méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)，很難提出合理有效的建議)。他還要定期向這些投資人公布每一時(shí)期的投資盈虧情況、預(yù)告長(zhǎng)短期風(fēng)險(xiǎn)等等。當(dāng)然，沒(méi)有人會(huì)甘愿做"義務(wù)勞動(dòng)"，大家雇用的投資高手當(dāng)然也不例外。投資高手每年或一段時(shí)期就要從總收益中收取一定的勞務(wù)費(fèi)。

當(dāng)這種合伙投資模式放大1000倍、10000倍……也就演變成為基金投資了。如果僅僅是在出資人之間建立一種完備的契約合同，則屬于私募基金；而如果這種合伙投資經(jīng)過(guò)國(guó)家證券行業(yè)管理部門(mén)的審批，允許公開(kāi)向社會(huì)募集資金，就是公募基金，也就是我們平時(shí)所見(jiàn)到的基金(銀行、證券公司等代銷(xiāo)的大多數(shù)都屬于公募基金)。

其實(shí)，基金管理公司的角色就是那個(gè)"投資高手"，只不過(guò)它是經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審批的。說(shuō)白了，就是基金公司為其他投資者進(jìn)行投資的具體操盤(pán)，并定期向其他投資者公布基金的資產(chǎn)和收益情況。而其他投資人則需要為其支付一定的勞務(wù)費(fèi)，這些費(fèi)用被稱(chēng)作基金管理費(fèi)。

可是，畢竟那么多錢(qián)放在基金公司，如何才能保障它的安全呢？為了解決這個(gè)問(wèn)題，證監(jiān)會(huì)規(guī)定，基金公司只負(fù)責(zé)交易操作，不能碰錢(qián)，記賬、管錢(qián)的事交給信用高的銀行來(lái)負(fù)責(zé)，這被稱(chēng)為基金托管。當(dāng)然，銀行自然也不會(huì)白白地為投資人服務(wù)，于是，銀行也從投資人的資產(chǎn)中按比例抽取一定的勞務(wù)費(fèi)，這就是基金托管費(fèi)。

此外，在投資之初，基金公司都會(huì)具體規(guī)定募集的資金數(shù)量和持續(xù)的時(shí)問(wèn)。假如一只基金在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的資金募集后宣布成立，就停止再吸收其他投資者，并約定在一定時(shí)問(wèn)內(nèi)投資人不得中途撤資(如果想中途變現(xiàn)，只有去找其他投資人協(xié)商了)。時(shí)間到期后，所有投資人按照投資比例分享收益或分擔(dān)虧損，然后結(jié)束此次合伙生意，這就是我們常說(shuō)的封閉式基金。

還有一種與上面形式相反的基金，在資金募集完畢后，基金公司仍然歡迎其他投資者隨時(shí)"入伙"，同時(shí)，它也允許投資者隨時(shí)進(jìn)出自己的資金，這種基金則被稱(chēng)為開(kāi)放式基金。

有時(shí)，為了方便更多的人進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，基金公司便將基金(包括封閉式基金和開(kāi)放式基金)放在證券交易市場(chǎng)掛牌。這樣的基金類(lèi)似于股票，按照市場(chǎng)價(jià)在投資者之間自由交易，因?yàn)樗梢栽谑袌?chǎng)上交易，所以被叫做上市基金。

或許有人會(huì)問(wèn)："為什么同類(lèi)型的基金，卻要叫`增長(zhǎng)``價(jià)值`之類(lèi)的名字呢？有什么寓意嗎？"是的。之所以將基金前面冠以"價(jià)值""行業(yè)""藍(lán)籌""小盤(pán)"這樣的稱(chēng)謂，最主要的目的就是要使自己的投資策略和風(fēng)格更加一目了然，從而吸引更多的投資者進(jìn)行投資，以獲得更多具體操盤(pán)的資金。當(dāng)然，也不排除某些資金為博得投資者喜愛(ài)而想出好聽(tīng)的名字，同時(shí)也是為了找個(gè)好的切人點(diǎn)以便更容易獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。

其實(shí)，基金投資并非那么難懂，但是，不難懂并不意味著不重要。想必大家都聽(tīng)過(guò)"看得懂，才是你能夠賺得到"這句話(huà)吧？因此，要通過(guò)基金賺錢(qián)，你就必須弄懂它！

熟悉購(gòu)買(mǎi)流程很重要

對(duì)新基民來(lái)說(shuō)，基金在他們眼中是陌生的，無(wú)論是開(kāi)戶(hù)，還是買(mǎi)賣(mài)，一切都需要從頭學(xué)起，因而常常令他們手忙腳亂。不過(guò)，正所謂"萬(wàn)事開(kāi)頭難"，這也是每一個(gè)新基民必經(jīng)的階段。

由此可見(jiàn)，如果新基民能夠事先熟悉了基金的購(gòu)買(mǎi)流程，必然可以起到事半功倍的效果。

一般來(lái)說(shuō)，新基民首先必須為自己開(kāi)立一個(gè)基金賬戶(hù)，通常，開(kāi)立基金賬戶(hù)的方式有兩類(lèi)。

及時(shí)類(lèi)是通過(guò)證券公司開(kāi)立賬戶(hù)。如果投資者不僅做基金，同時(shí)還進(jìn)行股票投資，那么在證券公司開(kāi)戶(hù)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，投資者只需開(kāi)立股票賬戶(hù)便可以同時(shí)擁有買(mǎi)賣(mài)基金的權(quán)利。假如投資者并不打算投資股票，那么只需開(kāi)立基金投資賬戶(hù)即可(只可以買(mǎi)賣(mài)基金)。

第二類(lèi)是通過(guò)銀行開(kāi)立基金賬戶(hù)。這類(lèi)開(kāi)立方式分為兩種形式：一種是在銀行同時(shí)開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和基金投資賬戶(hù)：另一種是只在銀行開(kāi)立儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，然后到基金公司直接購(gòu)買(mǎi)(兩種方式的區(qū)別在于，一個(gè)直接在基金公司購(gòu)買(mǎi)，可享受較高的折扣優(yōu)惠：一個(gè)是通過(guò)銀行代銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，一般無(wú)優(yōu)惠或有較低的優(yōu)惠)。

開(kāi)立基金賬戶(hù)的時(shí)候，投資者需要攜帶個(gè)人的有效身份證件及其復(fù)印件、錢(qián)(開(kāi)戶(hù)費(fèi))。為了免除在日后購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)排隊(duì)的麻煩，投資者可以同時(shí)開(kāi)立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，這樣一來(lái)，投資者便可以在家直接進(jìn)行網(wǎng)上操作。網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn)是方便快捷，不用在營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)等候。不過(guò)，網(wǎng)上操作存在一定的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)及時(shí)進(jìn)行電腦殺毒、殺木馬等方面的維護(hù)工作。

此外，投資者還可以開(kāi)通電話(huà)業(yè)務(wù)或是傳真業(yè)務(wù)，它們同樣需要在銀行開(kāi)通，這些都可以達(dá)到提高交易速度的目的。

在開(kāi)立基金賬戶(hù)之后，投資者便可以進(jìn)行基金的買(mǎi)賣(mài)了，基金的購(gòu)買(mǎi)有認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)之分，基金認(rèn)購(gòu)是指投資人在基金募集期間、基金尚未成立時(shí)購(gòu)買(mǎi)基金單位的過(guò)程；而申購(gòu)則一般針對(duì)開(kāi)放式基金而言，在開(kāi)放式基金成立之后，投資者可以隨時(shí)買(mǎi)人基金。一般情況下，認(rèn)購(gòu)基金所花的費(fèi)用比申購(gòu)基金所花的費(fèi)用要略低一些。

當(dāng)投資者賺取滿(mǎn)意的收益或是想更換一只更好的基金時(shí)，便需要賣(mài)出原來(lái)持有的基金，而賣(mài)出基金的行為則被稱(chēng)為基金的贖回(封閉式基金是不可以任意贖回的，只有開(kāi)放式基金可以隨時(shí)贖回)。在進(jìn)行基金的贖回時(shí)，基民可以到營(yíng)業(yè)廳去辦理，也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理。

雖然在網(wǎng)上直銷(xiāo)或是個(gè)別銀行，基金可以在正常交易時(shí)間(9：30—15：00)以外進(jìn)行申購(gòu)和贖回，但是，按照證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，在當(dāng)天15：00之前申購(gòu)(贖回)的，按照當(dāng)天結(jié)算的基金凈值計(jì)算，而在15：00之后到第二天15：00之前申購(gòu)(贖回)的，則根據(jù)第二天的基金凈值計(jì)算。

在某些時(shí)候，為了減少贖回時(shí)基金的在途時(shí)間。增加資金的使用效率，基民可以采用基金轉(zhuǎn)換的方式。所謂基金轉(zhuǎn)換，是基民將一種基金轉(zhuǎn)換為同一家公司旗下管理的另一種基金。

另外，在基金投資過(guò)程中，基民還會(huì)遇到分紅的情況。這時(shí)，你需要針對(duì)自身的情況和意愿，對(duì)分紅的方式進(jìn)行選擇。

通常，分紅的方式有兩種：現(xiàn)金紅利和紅利再投資。現(xiàn)金紅利就是將所得紅利以現(xiàn)金的方式發(fā)放，這部分資金不需要繳納贖回費(fèi)用；如果投資者采用紅利再投資的方式，則是將分紅所得的紅利除以紅利發(fā)放日的基金凈值，所得的份額與原有份額相加作為投資者總的持有份額(通常，紅利再投資的這部分份額也不需要支付申購(gòu)費(fèi))。

這就是基金的購(gòu)買(mǎi)流程。雖然看似并不復(fù)雜，卻也自有其規(guī)則。它是投資者在購(gòu)買(mǎi)基金前必須做的準(zhǔn)備工作之一，每個(gè)投資者都不容忽視。

你用什么錢(qián)來(lái)買(mǎi)基金

曾經(jīng)問(wèn)一個(gè)朋友："你用多少錢(qián)去買(mǎi)基金了？"對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，他有些不屑一顧："多少錢(qián)？那還用問(wèn)嗎，當(dāng)然是把錢(qián)全都投進(jìn)入了！"，他還"警告"我："哥們兒，趁著這個(gè)大好時(shí)機(jī)趕緊多投點(diǎn)吧，過(guò)了這個(gè)村兒就沒(méi)這個(gè)店兒了！"

對(duì)于他的說(shuō)法，我不置可否。或許他真的以為自己很聰明，但我想說(shuō)的是，這種做法不過(guò)是在賭博，不能稱(chēng)之為基金投資。

誠(chéng)然，在這兩年股市暴漲、股指連創(chuàng)新高的大好形勢(shì)下，很多投資者都取得了頗豐的收益。于是。基金漸漸成了眾多的投資者眼中"只賺不虧"的賺錢(qián)捷徑。有些人，將家中所有存款取出購(gòu)買(mǎi)基金，有些人甚至借錢(qián)或是抵押房產(chǎn)去投資。

告訴你吧，這種做法大錯(cuò)特錯(cuò)！有的人也許會(huì)爭(zhēng)辯："不過(guò)為了短期的套利而已，等大賺一筆之后，就會(huì)把資金撤出來(lái)的。"你真的能做到嗎？要知道，人的欲望是無(wú)止境的，當(dāng)股市瘋狂的時(shí)候，投資者往往變得更加瘋狂。如果他們能夠保持理性的話(huà)，又怎么會(huì)出現(xiàn)那么多炒股炒到傾家蕩產(chǎn)的？

牛市不可能一直持續(xù)，總有24小時(shí)，股市將會(huì)由上漲變成下跌。2007年10月下旬，隨著股市的下跌調(diào)整，在短短的幾周時(shí)間里，股指下跌了20％左右，基金的單位凈值也出現(xiàn)了大幅的下跌。不僅很多股民被套牢，就連基民也被深深地套在其中。在這種情況下，那些借債買(mǎi)基金的人，即便不會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，恐怕也會(huì)有很多基民背上沉重的債務(wù)。

就算沒(méi)有碰到股市大跌，你的基金依然在上漲。可是，如果你碰巧遇到緊急情況，或是家中有人生病需要一大筆錢(qián)，而你的錢(qián)卻全部都放在了基金市場(chǎng)中，你又該如何處理呢？恐怕只能無(wú)計(jì)可施了。因?yàn)榧幢闶前鸦饛氖袌?chǎng)中賣(mài)掉，最快也得三五天以后才能拿到錢(qián)。

既然如此，基民又該用什么錢(qián)去投資呢？

其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要你堅(jiān)持用手中的閑錢(qián)去投資即可(這些錢(qián)至少在半年以上用不到)！要知道，基金賬戶(hù)中的錢(qián)增長(zhǎng)得再快，那也不過(guò)是紙面上的錢(qián)，在你急需用錢(qián)的時(shí)候，它是毫無(wú)用處的。這就好比電視中播出了你中獎(jiǎng)的消息，獎(jiǎng)品是一個(gè)大西瓜，然而，西瓜雖然甜美可口，你卻不可能立刻享受到它的美味。

而用閑錢(qián)去投資則不然，一來(lái)我們可以享受到大牛市所帶來(lái)的超額收益；二來(lái)即便碰到急需錢(qián)用的時(shí)候，我們也不會(huì)因?yàn)槭种袩o(wú)錢(qián)而坐立不安。

用你手中的閑錢(qián)投資，也許它并不太多，但是只要能夠長(zhǎng)期持有，神奇的復(fù)利效應(yīng)同樣能夠給你一個(gè)滿(mǎn)意的回報(bào)。

投入多少錢(qián)才合適

常常聽(tīng)到投資者發(fā)出這樣的疑問(wèn)："我到底該拿出多少錢(qián)去投資啊？很多人都是幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的申購(gòu)，我只投1萬(wàn)元是不是太少了？"

的確，對(duì)于很多基民，特別是初入市場(chǎng)的人來(lái)說(shuō)，由于手中擁有的資金有限，因此，到底投入多少錢(qián)才合適的確是一個(gè)非常令人頭痛的問(wèn)題。

其實(shí)，投資基金錢(qián)多少并不重要，重要的是你是否有辦法讓你的錢(qián)不斷地增值。對(duì)于基民而言，只要你能夠堅(jiān)持下去，地挑選好基金，并堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念，經(jīng)過(guò)一段時(shí)問(wèn)的積累，手中的錢(qián)就會(huì)慢慢地增多。

當(dāng)然，無(wú)論資金是多是少，使用資金的原則是基本相同的。也就是說(shuō)，投入多少錢(qián)買(mǎi)基金，首先應(yīng)該問(wèn)問(wèn)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

它不但決定了投資的范圍、投資回報(bào)的高低，同樣也決定了投資者投入資金的多少。2007年10月，股市經(jīng)歷了從沖高到回落的過(guò)程，股指的震蕩整理將投資的風(fēng)險(xiǎn)充分地暴露出來(lái)。在這種情況下，如果投資者對(duì)證券市場(chǎng)仍然信心十足，那么，投資者便可以將閑錢(qián)絕大部分甚至全部投入到基金市場(chǎng)中(主要選擇回報(bào)率較高的股票型基金和指數(shù)型基金)。反之，投資者可以適當(dāng)?shù)亟档妥约旱膫}(cāng)位，將投入的資金控制在能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

再者，由于基民的情況千差萬(wàn)別，他們手中所持有的閑錢(qián)多少也是不同的，有的可能有幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，而有的卻只有幾千元。資金多少的不同，也就決定了基民所獲得收益的不同。試想，你能夠要求一個(gè)只有5000元存款的人和一個(gè)投入上百萬(wàn)資金的人去比較贏利的大小嗎？那是行不通的。如果不顧實(shí)際情況而盲目攀比，勢(shì)必造成5000元投資者所投入的錢(qián)超出了"閑錢(qián)"的范圍，從而引發(fā)不理性的投資行為。

因此我們說(shuō)，無(wú)論錢(qián)多錢(qián)少，都可以投資基金。不過(guò)，一切都應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)，制定出符合自身實(shí)際情況的投資目標(biāo)，切勿盲目攀比。

另外，由于基民對(duì)金融投資知識(shí)和技巧掌握有限，也會(huì)讓基民對(duì)投人多少錢(qián)買(mǎi)基金煩惱不已。其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題很好解決。基民的知識(shí)有限，那么他可以先拿出一小部分錢(qián)進(jìn)行"投資實(shí)驗(yàn)"，等到投資的知識(shí)和技巧豐富之后，再相應(yīng)地提高投入的比例，最終達(dá)到資金的有效配置。

總之一句話(huà)，該拿多少錢(qián)去買(mǎi)基金，基民只要對(duì)自身的情況進(jìn)行合理的評(píng)估，找到一條適合自身的方式就可以了。

但需要謹(jǐn)記的是，模擬投資與真正拿錢(qián)進(jìn)行投資是兩回事，切不可等同開(kāi)來(lái)。千萬(wàn)不要盲目地追求高收益，否則，你必定因?yàn)橄Ｍc害怕兩種感情的交織，造成精神的高度緊張，并由此影響到你的投資決策，使得預(yù)期收益難以實(shí)現(xiàn)。要是再影響到你身心的健康，豈不更加得不償失了！

如何邁出買(mǎi)基及時(shí)步

股市的空前繁榮，催生了一批又一批的"新基民"。然而，市場(chǎng)的大起大落也的確讓很多人憂(yōu)心不已。很多時(shí)候，這些新基民不是貿(mào)然地申購(gòu)了一只并不熟悉的基金，就是總在觀望著市場(chǎng)的變化，不敢進(jìn)入。