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近年來，隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展以及外部環(huán)境的不斷變化，保險經(jīng)營活動日益綜合化，業(yè)務范圍和產品種類越來越復雜，保險業(yè)面臨的合規(guī)風險來源更多、傳遞更快、破壞力也更大，這就要求合規(guī)工作必須進一步解放思想、創(chuàng)新理念、拓展視野，從而更好地服務于保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

中國保監(jiān)會從落實科學發(fā)展觀出發(fā)，結合保險行業(yè)的發(fā)展實際，堅持"抓服務，嚴監(jiān)管，防風險，促發(fā)展"的基本思路，實踐證明上述措施的施行有效地推動了行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。要實現(xiàn)中國保監(jiān)會提出來的這個基本思路和工作目標，行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營是基礎，是前提。應當說，堅持依法合規(guī)經(jīng)營是我們踐行科學發(fā)展觀、促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

推進治理體系和治理能力現(xiàn)代化需要依法合規(guī)經(jīng)營。黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關于深化改革若干重大問題的決定》指出，深化改革的總目標是完善和發(fā)展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。在服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的進程中，保險業(yè)要成為經(jīng)濟轉型升級的重要動力，為提升國家經(jīng)濟治理水平服務；要成為改善民生保障的有力支撐，為提升國家社會治理水平服務；要成為轉變政府職能的有效抓手，為提升政府治理水平服務。保險業(yè)應該在把握國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化科學內涵的基礎上，堅守法治，用法治的力量推進國家治理，做推動國家治理能力現(xiàn)代化的參與者和保障者。

新形勢下保險業(yè)的定位需要依法合規(guī)經(jīng)營。2014年7月9日國務院第54次常務會議審議通過了《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)。這是我國保險業(yè)發(fā)展史上的一件大事，是落實中央經(jīng)濟社會發(fā)展整體戰(zhàn)略的一個重要措施，對我國保險業(yè)發(fā)展將發(fā)揮重要的指導意義。《若干意見》的出臺表明，國家從戰(zhàn)略高度對保險業(yè)作用予以肯定，保險業(yè)的重要性在頂層設計安排當中得以體現(xiàn)。在我國產業(yè)結構升級、發(fā)揮市場資源配置決定性作用的大背景下，國務院對保險業(yè)的定位進行了新的提升，一個是基礎性產業(yè)，一個是市場經(jīng)濟重要的經(jīng)濟制度，一個是防范風險的基本手段。國務院常務會議指出，保險業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟重要產業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。保險行業(yè)應在經(jīng)濟社會中發(fā)揮更大的作用，承擔更大的責任。這些定位標志著黨中央國務院把保險工作放在經(jīng)濟社會全局中統(tǒng)籌考慮，翻開了加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的新篇章。保險業(yè)新的歷史定位，要求行業(yè)明確自身職責，強化依法合規(guī)管理，做好風險防范的各項工作，確保行業(yè)在新的歷史定位中獲得更大發(fā)展。

保險業(yè)健康發(fā)展需要依法合規(guī)經(jīng)營。我國保險業(yè)正在經(jīng)歷一個高速發(fā)展的過程，但由于個別從業(yè)人員誠信缺失，部分保險公司違規(guī)問題不斷，侵害被保險人利益現(xiàn)象嚴重，保險業(yè)聲譽不佳、形象不好的問題比較突出，導致消費者不認同，從業(yè)人員不認同，社會不認同。這些問題有可能動搖行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的根基，制約行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。正是在這樣的背景下，中國保監(jiān)會下決心大力整治市場秩序，集中整治銷售誤導和理賠難等行業(yè)頑疾，通過督促保險公司健全合規(guī)制度、提升合規(guī)水平，達到樹立良好行業(yè)形象、獲得公眾信任的目的，為保險業(yè)的進一步發(fā)展奠定堅實基礎。

保險業(yè)轉型升級要求依法合規(guī)經(jīng)營。依法合規(guī)經(jīng)營不僅是外部環(huán)境的要求，也是行業(yè)轉型升級的必然要求。面對錯綜復雜的國際經(jīng)濟形勢、持續(xù)放緩的世界經(jīng)濟增長速度和我國宏觀經(jīng)濟增長下行的壓力，保險業(yè)轉型升級勢在必行。合規(guī)經(jīng)營是化解風險的制度保障，只有堅持把保險惠及更廣大人民群眾作為發(fā)展目標，充分利用外部環(huán)境復雜、建立健全系統(tǒng)性風險監(jiān)測、評估、預警體系，預防風險交叉?zhèn)魅荆婪痘饨?jīng)濟結構調整和轉型升級過程中暴露的金融保險風險，才能推動保險業(yè)在社會體系中發(fā)揮更大作用。

規(guī)范保險市場秩序需要依法合規(guī)經(jīng)營。保險行業(yè)要實現(xiàn)健康發(fā)展，規(guī)范的市場秩序是關鍵。我們必須深刻認識規(guī)范保險市場秩序的重要性和必要性，切實增強責任感和緊迫感，以嚴肅認真的態(tài)度做好這項工作。各級保險公司要建立起有效的工作協(xié)調機制，強有力地推進保險依法合規(guī)經(jīng)營；要明確人員和分解落實責任，形成一級抓一級、一級帶一級、層層抓落實的合規(guī)氛圍；要不斷強化各級管理人員和從業(yè)人員依法經(jīng)營、自覺規(guī)范保險市場秩序的理念，養(yǎng)成良好的思維和行為習慣，并通過保持和強化規(guī)范市場秩序工作力度的一致性，提高貫徹落實的積極性，增強工作的指導性；要大力健全內控合規(guī)體系，努力營造合規(guī)企業(yè)文化，引領并維護市場公平競爭環(huán)境，不斷夯實保險持續(xù)健康發(fā)展的合規(guī)基礎。

保護保險消費者權益需要依法合規(guī)經(jīng)營。保護保險消費者權益是保險公司健康持續(xù)發(fā)展的內在要求，體現(xiàn)我們保險業(yè)"保險為了人民、保險服務人民、保險發(fā)展成果讓人民享受"的目標。保護保險消費者權益工作要深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持"抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展"，以維護好投保人、被保險人、受益人合法權益為目標，構建多方參與的工作格局。保險公司是保險消費者合法權益得以實現(xiàn)的責任主體，要按照自身的經(jīng)營戰(zhàn)略，建立健全自律的內控目標和措施，要著眼長遠，把保險消費者的根本利益和公司自身的根本利益聯(lián)系起來，不斷強化行業(yè)合規(guī)經(jīng)營，重點做好制度建設、投訴處理、侵權查處和公眾教育等工作，著力提高保險服務質量和水平，著力改善保險行業(yè)形象，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。

自中國保監(jiān)會頒布《保險公司合規(guī)管理指引》(以下簡稱《合規(guī)指引》)以來，保險合規(guī)工作迎來了一個全新的發(fā)展階段，取得了顯著成績。一是合規(guī)管理制度和機制從無到有。各保險公司不斷構建并完善自身合規(guī)管理制度體系，相繼制定《合規(guī)政策》、《合規(guī)管理辦法》、《合規(guī)手冊》等一系列規(guī)范性文件。各保險公司還積極落實《合規(guī)指引》中要求的合規(guī)管理機制，豐富合規(guī)管理方式和手段。目前，已普遍建立起"三道防線"的合規(guī)管理機制，將《合規(guī)指引》提出的合規(guī)理念和工作要求逐步轉化為各保險公司經(jīng)營管理中的實踐操作。二是合規(guī)管理模式和體系由粗到細。經(jīng)過不斷地摸索與學習，逐步形成分工明確、條塊結合、逐級負責的合規(guī)管理模式。同時，各保險公司合規(guī)管理體系也進一步優(yōu)化，進一步明確了董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責，設立合規(guī)負責人、合規(guī)管理部門和合規(guī)業(yè)務崗位，搭建了多層級的合規(guī)管理組織體系。三是合規(guī)管理理念由淺入深。《合規(guī)指引》頒布以后，在監(jiān)管機構積極推動和全行業(yè)不斷的呼吁和培育下，"合規(guī)"這一概念逐漸被保險業(yè)普遍接受。合規(guī)經(jīng)營的思想越來越受到重視，"合規(guī)創(chuàng)造價值"、"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)"、"合規(guī)從高層做起"等已經(jīng)成為保險公司普遍推行的合規(guī)文化理念。依法合規(guī)經(jīng)營作為引導保險行業(yè)健康發(fā)展的重要價值理念，已經(jīng)成為大家的共識。

盡管近年來保險業(yè)合規(guī)工作取得了不俗的成績，但行業(yè)合規(guī)形勢依然嚴峻，存在不少問題。一是合規(guī)管理的獨立性有待提高。一些保險公司合規(guī)負責人還不是專任，而是由分管法律、合規(guī)、風險管理、審計甚至紀檢工作的領導擔任，對合規(guī)工作投入的精力有限。二是合規(guī)管理職能需進一步明確。盡管《合規(guī)指引》對合規(guī)管理機制作出原則性規(guī)定，但在保險公司實際運行中存在與現(xiàn)有的紀檢職能和內控建設等相沖突的情況，需要出臺相應的配套規(guī)定予以進一步明確。三是合規(guī)人員配置亟待加強。合規(guī)工作涉及面廣，任務繁雜，責任重大，需要具有相關知識和專門經(jīng)驗的人才。當前，各保險公司合規(guī)人員素質參差不齊，不能符合《合規(guī)指引》對合規(guī)人員的基本需求。同時，各公司合規(guī)人員普遍不足，即使大保險公司也不能確保所有的分支機構都配有合規(guī)人員。

為解決這些困擾行業(yè)合規(guī)發(fā)展的問題，推動行業(yè)合規(guī)整體水平的提升，促進行業(yè)合規(guī)建設，我們組織編寫了《保險合規(guī)熱點問題研究及對策——中國保險行業(yè)協(xié)會合規(guī)專業(yè)委員會年刊(2014)》(以下簡稱《年刊》)一書。本書是2014年保險合規(guī)年會會議材料的精華，是從眾多會議材料中精選出51篇材料匯編而成，是加強保險公司經(jīng)驗交流和指導保險公司依法開展合規(guī)工作的及時手材料，代表了保險行業(yè)現(xiàn)階段合規(guī)理論和實踐的較高水平，是中國保險行業(yè)協(xié)會服務交流職能的具體體現(xiàn)，對促進行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、防范和化解經(jīng)營風險具有重要的理論價值和實踐意義。

年刊》在結構上分為五章，既有理論經(jīng)驗的總結又有具體合規(guī)問題的探索與研究。

及時章是合規(guī)管理研究。本章總結了中國保監(jiān)會頒布《合規(guī)指引》以來，保險業(yè)合規(guī)工作開展的情況，總結了經(jīng)驗，分析了教訓。同時結合對當前市場環(huán)境下保險合規(guī)工作的思考，從自身合規(guī)工作的實際和經(jīng)驗入手，對行業(yè)如何加強合規(guī)管理、培育合規(guī)文化、促進合規(guī)經(jīng)營、確保行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展進行了深入的分析與研究。

第二章是合規(guī)管理模式創(chuàng)新與轉型。針對行業(yè)日趨多元化的管理模式，如何構建最適合自身發(fā)展的合規(guī)管理體系，是行業(yè)合規(guī)發(fā)展的重要課題。本章從不同的視角分別探討了不同類型保險公司在合規(guī)管理模式上的創(chuàng)新與實踐，以期為行業(yè)發(fā)展提供借鑒和幫助。

第三章是電網(wǎng)銷業(yè)務合規(guī)風險管理。針對電銷、網(wǎng)銷等新型銷售模式中存在的風險管理問題，本章專門根據(jù)其不同的業(yè)務流程和操作習慣，從合規(guī)管理的一般原理出發(fā)，結合實際，有目的地提出了在上述領域開展合規(guī)工作的思路和方法，對于當前電網(wǎng)銷領域合規(guī)工作缺少標準的現(xiàn)狀具有重要的指導意義。

第四章是保險資金運用合規(guī)風險防范。本章重點分析了保險資金運用各個領域中的合規(guī)管理經(jīng)驗。既有宏觀上對資金運用法律合規(guī)風險管理的探討，又有對傳統(tǒng)股權投資的風險、非傳統(tǒng)領域投資風險、保險資金投資私募股權基金和企業(yè)年金的投資運營合規(guī)管理等具體問題的分析，從理論和實務兩個方面對保險資金運用合規(guī)風險的防范做了的闡述。

第五章是保險業(yè)反洗錢探索與實踐。圍繞保險業(yè)反洗錢的合規(guī)管理與實踐，介紹了反洗錢組織機制、立法、管理實踐等內容，剖析了當前工作面臨的困境等問題。通過對域外保險業(yè)反洗錢立法和工作經(jīng)驗的專門研究，并就如何加強保險客戶洗錢風險評估與等級分類以及財產保險公司客戶身份識別等專業(yè)性問題做了而深入的總結。

年刊》不僅具有嚴謹?shù)倪壿嫿Y構，在具體內容方面也有以下明顯特點：

客觀性。《年刊》中所選的文章均為各保險公司在自身合規(guī)工作經(jīng)驗的基礎上，結合對業(yè)務的探索撰寫的，在內容上具有客觀性和真實性，能夠翔實地反映其合規(guī)工作開展及合規(guī)文化建設的具體情況，對行業(yè)建設具有較為重要的借鑒意義。

廣泛性。《年刊》中所選文章題材廣泛，既有保險集團公司工作經(jīng)驗和模式的總結，也有產險、壽險、再保險等公司管理模式的探索；既涉及國內公司的合規(guī)管理經(jīng)驗，也包括域外合規(guī)風險管理的經(jīng)驗；既有傳統(tǒng)領域的合規(guī)風險分析，也有新興領域的研究成果報告。

性。《年刊》中所選文章的作者均為工作在保險合規(guī)一線多年的博學專業(yè)人士，其扎實的理論功底和豐富的實踐經(jīng)驗，確保了《年刊》在選題和內容上具有專業(yè)性和性。

指導性。《年刊》的出版是對行業(yè)合規(guī)工作理論和實踐的一次梳理總結，是對近年來合規(guī)工作取得成績的一次重要檢視，無論是其經(jīng)驗還是教訓都對行業(yè)合規(guī)工作的開展具有重要的借鑒和指導意義。

保險業(yè)作為管理風險的行業(yè)，防范化解風險、加強合規(guī)管理是一個永恒的話題。回首過去，我們取得了一定成績，但只是剛剛起步；展望未來，我們責任重大，但更加充滿信心。希望《年刊》的出版能給行業(yè)搭建一個總結工作、交流經(jīng)驗的平臺，希望大家以此為契機各抒己見、建言獻策，共同促進行業(yè)合規(guī)工作的發(fā)展。

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