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2014年3月，"促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展"被寫入政府工作報(bào)告，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展。人們普遍享受著互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起,隨后過往的兩三年，可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)"野蠻生長"的年份。粗放式生長的背后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)跑路、自設(shè)資金池、非法集資等亂象頻發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融在充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)特色的同時(shí),金融風(fēng)險(xiǎn)也在集聚。

2015年7月18日，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)(2015)221號(hào))，該意見是及時(shí)部以互聯(lián)網(wǎng)金融命名正式頒布的行政規(guī)范性文件，及時(shí)次明確互聯(lián)網(wǎng)金融定義、性質(zhì)、業(yè)態(tài)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。伴隨著泛亞、E租寶、中晉系等互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)相繼被查,非法集資,捐款跑路事件屢禁不止,人們已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融開始望而生畏。目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展正處在一個(gè)非常關(guān)鍵的十字路口。2016年"兩會(huì)"期間，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為許多代表委員關(guān)注的熱點(diǎn)，也第三次被寫入政府工作報(bào)告，但和前兩次不同，這次關(guān)注重點(diǎn)已由"促進(jìn)"轉(zhuǎn)變?yōu)?規(guī)范"。2016年3月25互聯(lián)網(wǎng)金融全國性自律組織--中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立，2016年4月14日，央行牽頭聯(lián)合各金融監(jiān)管部門成立了專項(xiàng)整治小組，國務(wù)院也正式下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)Ｏ碚渭磳⒄归_。我國互聯(lián)網(wǎng)金融隨著多方位監(jiān)管逐步到位,正迎來"合規(guī)元年"。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，核心是風(fēng)險(xiǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的核心為法律風(fēng)險(xiǎn)。2014年4月，銀監(jiān)會(huì)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君對(duì)P2P平臺(tái)監(jiān)管提出了"四條紅線"：(1)明確貸款平臺(tái)的中介性質(zhì)，(2)貸款平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，(3)不得歸集資金搞資金池運(yùn)作，(4)不得非法吸收公眾資金。由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過快，目前針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)立法相對(duì)滯后。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新變化不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管卻又顯得很"不給力"。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融屬于金融創(chuàng)新，存在諸多法律關(guān)系模糊、涉案人員多、區(qū)域分布范圍廣、相關(guān)規(guī)制不到位等問題；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的糾紛頻發(fā)，無論從近些年來法院受理的案件數(shù)量、涉案人數(shù)還是涉案金額來看，均同近些年互聯(lián)網(wǎng)金融的炙熱程度相映襯。無論是涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的民事案件審判還是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)涉嫌非法集資后的刑事案件審理，都迫切需要一部針對(duì)互聯(lián)網(wǎng) 金融這一新領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)范作為司法依據(jù)和指引。同時(shí)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興領(lǐng)域案件，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸中的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、擔(dān)保模式、"債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓 回購 擔(dān)保"、"股權(quán)眾籌"等新興商業(yè)模式中，各平臺(tái)的角色定位如何、平臺(tái)權(quán)責(zé)如何劃分、委托投資的法律效力、投資者如何主張權(quán)利等等實(shí)際問題，又迫切需要解決。那么就上述實(shí)際問題在我國目前法律體系下，司法實(shí)踐中又是怎樣進(jìn)行處理和對(duì)待，無疑成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)者關(guān)切的問題，也是法律風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)中需要額外關(guān)注、考量，甚至將成為檢驗(yàn)、指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺(tái)法律實(shí)務(wù)風(fēng)控措施是否合法合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)。司法審判實(shí)踐將成為檢驗(yàn)平臺(tái)風(fēng)控水平的標(biāo)準(zhǔn)。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)際上是在法律制度基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，如何解決眾多債權(quán)人的抵押權(quán)登記問題，平臺(tái)提供擔(dān)保后法律責(zé)任問題等等，這些在法律實(shí)務(wù)中的普遍存在的問題，一旦到司法審判中，司法機(jī)關(guān)又會(huì)如何認(rèn)定？抵押權(quán)人與債權(quán)人不一致，孰是真正的出借人？平臺(tái)提供了擔(dān)保后是否會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)違反了不得自行擔(dān)保的監(jiān)管紅線而無效？從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，員工投資平臺(tái)資金能否追回？……生效案例中也常常會(huì)涉及上述問題。案例無疑會(huì)成為一面鏡子，可以知得失辨是非。因?yàn)槲覀兺ㄟ^平臺(tái)方的敗訴，在總結(jié)平臺(tái)風(fēng)控措施的不到位、缺失的基礎(chǔ)上進(jìn)行自查自糾；通過平臺(tái)投資者維權(quán)的失利、平臺(tái)控制人的涉嫌犯罪，又可以提煉出平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的常見點(diǎn)和疑難點(diǎn)，從而更好的指導(dǎo)實(shí)務(wù)。同時(shí)對(duì)典型案例的分析還為互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題以及監(jiān)管部門的有效監(jiān)管提供素材。正基于上述考慮，我們團(tuán)隊(duì)率先從司法審判實(shí)踐的角度大量搜集生效判決案例，從全國范圍內(nèi)基層法院、中級(jí)法院近期作出的大量案例中精心篩選出50個(gè)有典型性、指導(dǎo)價(jià)值的經(jīng)典案例，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的特殊性和相關(guān)商業(yè)模式的不同，又進(jìn)一步提煉出案例的核心爭議焦點(diǎn)和平臺(tái)風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在進(jìn)行相應(yīng)的法律解讀和評(píng)析基礎(chǔ)上，提出針對(duì)性的實(shí)務(wù)風(fēng)控建議。50個(gè)案例囊括了股權(quán)眾籌及時(shí)案、網(wǎng)絡(luò)借貸及時(shí)案在內(nèi)，因?yàn)橐暯堑牟煌⒕S度不同，從而給讀者展示了一個(gè)與眾不同的視覺和感受，這也是本書區(qū)別與市面上其他同類書籍的一個(gè)顯著特征。

本書的主要內(nèi)容共為四個(gè)部分：

及時(shí)部分為"互聯(lián)網(wǎng)金融概述"，共三節(jié)。讀者通過閱讀此章節(jié)，可以快速了解我們互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀，知悉我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的法律風(fēng)險(xiǎn)種類和特征，清楚我國相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)度及監(jiān)管思路，從而更好地了解中國特色的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)及其監(jiān)管政策。

第二部分為"互聯(lián)網(wǎng)金融的民事法律風(fēng)險(xiǎn)與防控"。此部分精心篩選35個(gè)典型案例，就電子合同的法律效力、平臺(tái)擔(dān)保、債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)的通知及抵押權(quán)登記、委托理財(cái)、第三方支付的責(zé)任、平臺(tái)涉刑后的投資款追回以及股權(quán)眾籌平臺(tái)對(duì)融資信息的審查義務(wù)等熱點(diǎn)、難點(diǎn)風(fēng)控問題進(jìn)行了解析，以案說法、一案一個(gè)核心焦點(diǎn)，共35個(gè)焦點(diǎn)問題，基本覆蓋了常見的風(fēng)控問題。

第三部分為"互聯(lián)網(wǎng)金融的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)與防控"。此部分精心篩選15個(gè)典型案例，就平臺(tái)是否需要許可，是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪；虛設(shè)擔(dān)保、高息攬金如何定性；非吸案如何認(rèn)定單位犯罪還是自然人犯罪；案發(fā)前已兌付款項(xiàng)，是否應(yīng)在非法集資的定罪數(shù)額中予以扣除；如何認(rèn)定工作人員參與非法吸收資金的數(shù)額及其承擔(dān)責(zé)任；員工投入平臺(tái)的資金是否納入犯罪數(shù)額是否構(gòu)成共犯；以及法人代表和運(yùn)營總監(jiān)誰是主犯、誰是從犯等平臺(tái)涉嫌非法集資案常見問題進(jìn)行了整理，該部分對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)及防范有重要指導(dǎo)意義，也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)堅(jiān)守法律紅線的風(fēng)控措施提出了底線要求。

第四部分為"互聯(lián)網(wǎng)金融必讀法律法規(guī)"，收錄了《中華人民共和國電子簽名法》《較高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題的通知》《較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等核心法律法規(guī)，方便讀者快速查閱、了解立法現(xiàn)狀和監(jiān)管方向。

本書在團(tuán)隊(duì)成員的撰寫過程中，得到了法律出版社的大力支持和律所同仁的幫助，也得到了邵雷雷、孫建章、包海平、王辰等的鼓勵(lì)和支持，在此一并謝過。

由于時(shí)間倉促，書中不免出現(xiàn)紕漏和不足之處，還望得到批評(píng)和指正。