本書匯集了北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院致力于保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究的教師、博士后和博士生從2012年1月到2013年1月發(fā)表在《中國保險(xiǎn)報(bào)》"北大保險(xiǎn)評(píng)論"專欄及部分發(fā)表在其他報(bào)紙、刊物中的時(shí)事評(píng)論文章。這些文章主要是探討中國保險(xiǎn)市場環(huán)境的新變化和新問題，保險(xiǎn)市場的新趨勢和新動(dòng)態(tài)等熱點(diǎn)、重點(diǎn)話題，挖掘保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)存問題，研究新環(huán)境下保險(xiǎn)業(yè)的新契機(jī)和發(fā)展戰(zhàn)略。
理論綜合
2012年國保險(xiǎn)業(yè)回眸與思考(上)
2012年國保險(xiǎn)業(yè)回眸與思考(下)
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是進(jìn)一步
堅(jiān)定市場化改革的方向
社會(huì)管理創(chuàng)新的"保險(xiǎn)思維"
國社保改革缺的是"頂層博弈"而非
"頂層設(shè)計(jì)"
"創(chuàng)新"不是一個(gè)筐
服務(wù)民生：保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石
行業(yè)發(fā)展與規(guī)劃
保險(xiǎn)促建"美麗國"
颶風(fēng)桑迪帶來的思考
保險(xiǎn)文化：釋義與建設(shè)
從事前環(huán)節(jié)進(jìn)行保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
醫(yī)保體系可持續(xù)的關(guān)鍵在于"頂層設(shè)計(jì)"
洪澇災(zāi)害后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化的思考
保險(xiǎn)業(yè)自身可持續(xù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展可持續(xù)
三問保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
巨災(zāi)保險(xiǎn)：現(xiàn)有模式與國路徑
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國際經(jīng)驗(yàn)與國思路
政策與監(jiān)管
金融監(jiān)管：徘徊在天平的兩端
削足適履，不如量體裁衣
充分利用信息共享平臺(tái)構(gòu)建費(fèi)率
厘定的"基石"
完善保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管，助推保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展
從宏觀審慎視角看保險(xiǎn)業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)經(jīng)營與市場環(huán)境
航班延誤該由誰來賠？
意外傷害頻傳可否喚起國人對(duì)保險(xiǎn)的重視
用"國式"市場解決國問題
醫(yī)事服務(wù)費(fèi)真能破解以藥養(yǎng)醫(yī)嗎？
從公司治理角度看保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)
交強(qiáng)險(xiǎn)可以承擔(dān)酒駕與毒駕的賠償
狼又來了嗎？
……
保險(xiǎn)投資
養(yǎng)老與保險(xiǎn)
第四，創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)有約束條件與邊界。從經(jīng)濟(jì)的角度來說，很重要的約束條件可能就是技術(shù)和發(fā)展階段。比如說，從理論上來說，一種更新和改變可能是好的，是會(huì)帶來社會(huì)福利提高的，是對(duì)所有生靈有益的，但如果當(dāng)時(shí)的客觀環(huán)境不允許，當(dāng)事者卻要不管不顧地去做出改變和更新，這樣一種"創(chuàng)新"就可能會(huì)適得其反。例如眾所周知的"橘生淮南為橘，生于淮北則為枳"。當(dāng)然，這樣說也不是否定人們可以并且應(yīng)當(dāng)做出創(chuàng)造條件的努力。如果改變了土壤和氣候條件，南方的橘也是可以在北方順利生長的。想當(dāng)年被譽(yù)為鐵人的王進(jìn)喜，一句"寧可少活20年，拼命也要拿下大油天"的豪邁誓言和"有條件上，沒有條件創(chuàng)造條件也要上"的頑強(qiáng)精神不僅創(chuàng)造了世界石油鉆井目前的奇跡，而且激勵(lì)了一代年輕人為祖國建設(shè)奮力拼搏。但這種條件的創(chuàng)造也必須是在尊重客觀規(guī)律的基礎(chǔ)上做出的，恐怕也必須是要考慮"成本"與"收益"之間的關(guān)系的。至于創(chuàng)新的邊界，不同領(lǐng)域、不同類型的創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)有不同的邊界。以保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新為例，我曾經(jīng)在幾年前的保險(xiǎn)時(shí)評(píng)文章中指出過，它至少應(yīng)當(dāng)具有利潤邊界、技術(shù)邊界、法律邊界和道德邊界。例如，曾有報(bào)道說，上個(gè)世紀(jì)的某個(gè)年代，英國的一家保險(xiǎn)公司推出過"吸毒者保險(xiǎn)"和"妓女保險(xiǎn)"，其理由是，吸毒者和妓女也是人，他們?cè)谖净驈氖禄顒?dòng)時(shí)也都可能遭受各種意外或死亡、傷殘等風(fēng)險(xiǎn)，因此他們也需要保護(hù)。但兩款保險(xiǎn)推出后英國社會(huì)輿論嘩然，許多人認(rèn)為這是有悖公序良俗的，如此作為無異于是對(duì)這種敗德行為的縱容。很后該公司不得不停止這兩款產(chǎn)品的銷售。
第五，創(chuàng)新動(dòng)因千差萬別，但很根本的是源自競爭。一般認(rèn)為，窮則思變，越窮，要求改變的欲望就越強(qiáng)烈。并且，正因?yàn)楦F，所以這種"改變"所面臨的"機(jī)會(huì)成本"也小。這也正是馬克思所言"無產(chǎn)階級(jí)在這個(gè)革命中失去的只是鎖鏈，他們獲得的將是整個(gè)世界"的有名論斷的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋，也是一個(gè)社會(huì)需要培養(yǎng)中產(chǎn)階級(jí)的一個(gè)重要依據(jù)。然而，觀察現(xiàn)實(shí)卻似乎存在著悖論：一些窮困地區(qū)的農(nóng)民寧愿衣不遮體地蹲在破屋檐下曬太陽也不愿意去"改變"那種"日出而作、日落而息"的生活狀態(tài)；而越是"白骨精"，改變現(xiàn)狀的欲望似乎愈發(fā)強(qiáng)烈。生活在中國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的人和生活在當(dāng)下的人同種同源，但為什么計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代中的熱水瓶可以幾十年一個(gè)樣，而現(xiàn)在幾個(gè)月就可以出一個(gè)新款車？被譽(yù)為"創(chuàng)新思維之父"的德博諾這樣說過："人的大腦本身是`不熱衷創(chuàng)新`的。因?yàn)槿绻竽X時(shí)刻充滿創(chuàng)造性，生活將成為一件不可思議的事情。"許多研究表明，大部分人屬于風(fēng)險(xiǎn)回避型而不是風(fēng)險(xiǎn)偏好型，因此，撇開個(gè)案，總體來說，一定是競爭的壓力導(dǎo)致人們產(chǎn)生改變和更新的欲望。"鲇魚效應(yīng)"正是"競爭"導(dǎo)致"改變"的很生動(dòng)例證。
……
