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及時章 黃金基礎知識

1. 什么是黃金？黃金有哪些用途？

黃金是在自然界中少數幾種以單質形式存在的金屬，這樣一種貴金屬，是以游離狀態存在于自然界中，并且無法通過人工合成來獲得，因此，黃金在自然界中的含量非常稀少。史前人類或許是被某條河流河床上沖刷出來的天然黃金的光澤所吸引，發現并逐步了解黃金。人們發現這種金屬永不變色、永不生銹并且易于加工，因此，黃金很快就成為人類所崇尚的物品。

黃金擁有如下良好的物理性質。

(1)密度較大。在20℃時為19.32克/厘米。直徑為46.24毫米的金球，重量可達11公斤。

(2)具有極強的韌性和延展性，還有較強的拉力。如今的高超技術可把黃金碾成0.00001毫米厚的薄膜，還可以把一克黃金拉成3.5公里長、直徑為0.0043毫米的細絲。

(3)硬度較低。礦物硬度為3.7，24K金首飾的硬度僅為2.5。

(4)熔點高。可達到1064.43℃，我們通常所說的"真金不怕火煉"就是指在一般火焰下黃金不容易熔化。

(5)黃金具有良好的導電性和導熱性。

(6)金是抗磁體，但含錳的金磁化率很高，含大量的鐵、鎳、鈷的金是強磁體。

(7)金的原子核具有較大捕獲中子的有效截面，對紅外線的反射能力接近100％。

(8)金中含有其他元素的合金能改變波長，即改變顏色。金有再結晶溫度低的特點。

黃金不但具有良好的物理性質，其化學性質也使得它具有的地位。具體來說，黃金具有如下化學性質。

(1)具有很強的抗化學腐蝕和抗變色性。

(2)化學穩定性極高，在堿及各種酸中都極其穩定，在空氣中不被氧化，也不變色。

(3)金在氫、氧、氮中明顯地顯示出不溶性。

(4)氧不影響黃金的高溫特性，在1000℃高溫下不氧化、不損耗、不熔化、不變色，這是僉與其他所有金屬最明顯的不同。

(5)金能夠溶解在王水(三份鹽酸和一份硝酸的混合)、鹽酸和鉻酸的混合液以及硫酸和高錳酸的混合液中，并且也能溶解于氰化物鹽類的溶液中。

(6)金的化合物容易被還原為金屬，高溫下的氫、電位序在我之前的金屬以及過二氯化錫、硫酸鐵、氧化氫、二氧化錳等都可作為還原劑；還原金能力最強的金屬是鋅、鐵、鎂和鋁，同時，還能夠采用一些有機質來還原金，如草酸、甲酸等。

黃金的主要用途取決于黃金的基本屬性。黃金是具有金融、商品和社會屬性的特殊產品，它具有很多用途，涉及人類生活和建設的各個方面，并與國家、企業和家庭的財產保值增值密不可分。其主要用途如下。

(1)個人資產投資和保值

在通貨膨脹上升時期(負利率時代)，為了盡量避免或減少貨幣購買力的損失，實物資產如不動產、貴金屬(黃金、白銀等)、古董、藝術品、珠寶等通常會成為資金追逐的對象。因為黃金具有永恒性和穩定性的價值，所以作為實物資產就成為貨幣資產的理想替代品，發揮保值的功能。但單純存儲黃金的行為沒有利息收益，并且還需要支付存儲保管的費用，因而產生了多種多樣的黃金衍生工具。

(2)用作珠寶裝飾

黃金一直以來就是財富和身份的象征，近年來黃金在珠寶裝飾領域的需求呈快速增長趨勢。特別是隨著人們生活水平的提高，亞洲國家成為黃金消費增長最快的地區。根據世界黃金協會的數據顯示，2004年黃金消費需求大面積上漲7％，其中，全球較大黃金市場印度的消費需求增長17％，中國黃金的需求量上漲13％，其中珠寶商和零售投資的需求占主要部分。

(3)用作國際儲備

這是由黃金的貨幣商品屬性決定的。國際儲備(Intemational Reserves)是指一國貨幣當局持有的各種形式的資產，并能在該國出現國際收支逆差時直接或通過與其他資產有保障的兌換來支持該國匯率。能夠作為國際儲備的資產必須具有以下三個特性。

國際儲備資產一定要擁有廣泛的流動性，可以在各種形式之間進行自由的兌換!各國政府或貨幣當局必須能無條件地獲得并在必要的時候動用這些資產。

②公認性

國際儲備資產應該是能夠被世界各國在事實上普遍承認和接受的資產，如果該咨產不能被世界各國普遍承認和接受，就不能充當國際儲備資產。

③穩定性

國際儲備資產的內在價值必須相對穩定。因為黃金具有優良的特性，歷史上黃金一直充當貨幣的職能，例如，價值尺度、貯藏手段、支付手段、流通手段和世界貨幣。自黃金與美元在20世紀70年代脫鉤以來，雖然黃金的貨幣職能漸漸變弱，但它仍保持一定的貨幣職能。目前，很多國家包括西方主要國家的國際儲備中，黃余的地位仍然是相當重要的。

(4)應用在工業與科學技術上

由于黃金具有其他金屬都不具備的特性，因此能夠廣泛應用到最重要的現代高新技術產業中。如電子技術、通訊技術、宇航技術、化工技術、醫療技術等。

2.黃金的成色怎樣表示？

黃金能夠和多種金屬形成合金，在這些金屬合金中含金量的多少就是它的成分，也就是成色，黃金的成色是用來表示黃金及其制品純度與投資價值的一種指標。

公元前兩百多年，希臘數學家阿基米德曾為判斷一頂皇冠是否是純金做成的而發愁。他在浴盆里洗澡的時候發現了被后人稱為"阿基米德比重"定律，即浸入液體的物體受到向上的浮力，而浮力的大小等于該物體排開液體的重量。從而成功地證實了國王定做的皇冠是否為純金打造。那么，黃金的純度究竟如何表示呢？

(1)用K金表示黃金的純度

國家標準GBll887.89規定，每開(英文carat、德文kamt的縮寫，常寫作"K")含金量為4.166％，所以，各開金含金量如下(括號內為國家標準)。

8k=84.166％=33.328％(333‰)

9k=94.166％=37.494％(375‰)

10k=104.166％=41.660％(417‰)

12k=124.166％=49.992％(500‰)

14k=144.166％=58.324％(583％)

18k=184.166％=74.998％(750‰)

20k=204.166％=83.320％(833‰)

21K=214.1660％=87.486％(875％)

22k=224.1660％=91.652％(916‰)

24k=244.1669％=99.984％(999‰)

24k金常被認為是純金，稱為"1000‰"，但實際含金量為99.98％，折為23.988k，24K是理論純度，事實上不存在百分之百的金。

(2)用比例法表示黃金的純度

比例法就是將黃金物品中金的含量用百分數、千分數來表示的方法，比如Au99.95即為含金量為99.95％的黃金，Au999.5為含金量999.5‰的黃金。

3.世界上有哪些主要產金地？

隨著社會的快速發展，黃金的需求也在逐漸增加，如今大部分投資者的投資目標就是黃金。那么黃金產自哪里，世界上又有哪些主要的黃金產地呢？

南非、俄羅斯、加拿大和美國等是世界主要的產金地。除了這些國家，還有拉美的巴西和哥倫比亞、非洲的津巴布韋和加納、亞洲的中國和菲律賓、大洋洲的澳大利亞和巴布亞新幾內亞，其產金量在世界上也占有相當的比例。

(1)南非

南非是世界著名的產金國之一，自1898年開始，南非的產金量就一直居世界首位。其境內的主要金礦有7個，全國上下大約有40～60個著名的金礦。2007年開采量為853.62噸，占世界采金總量的一半以上。在南非經濟的發展過程中，黃金生產起到了極其重要的作用，金礦開采業的產值約占每年南非國民生產總值的20％。

(2)前蘇聯

世界上僅次于南非的第二大產金國就是前蘇聯，在早期，像1981年的產金總量就達200噸，占當年世界黃金總產量的16％，不過那一時期采金業是保密的，官方不向外公開有關的生產情況、數據、技術等，所以估計真實產量更高。烏茲別克的木魯坦是當時較大的低成本金礦，其黃金生產中心是馬克旦奧勃拉斯特，共有35座砂礦床。亞美尼亞也是一個儲量豐富的金礦，1976年開發的一座新金礦，是從露天和地下坑道同時進行開采的，開采了大量的礦藏。另外還有格魯吉亞的多金屬礦(金作為副產品生產)開采數量也十分可觀。

(3)加拿大

加拿大屬于一個資源豐富的國家，其境內擁有非常豐富的黃金儲量，基本上每個省份的儲存量都十分可觀。加拿大之所以擁有如此多的黃金蘊藏與火山巖有很大的聯系。根據有關資料表明，加拿大黃金產量的66％來自脈礦開采，一部分來自砂礦，還有一小部分則是金屬冶煉時作為副產品而生產的黃金。加拿大的儲金帶位于魁北克省和安大略省的北部，以及馬尼托巴省與安大略省交界處的西部。加拿大通常的金礦儲量幾乎都在百萬噸上下，等級從每噸0.084盎司到0.22盎司不等，產量每年從幾萬盎司到十幾萬盎司不等。

(4)美國

美國也是僅次于南非的產金大國。其黃金生產主要集中在70個礦脈地帶，另外還有12個(或更多)大型沙金礦分布在阿拉斯加州和西部地區。此外，少量的黃金是銅冶煉的副產品。內華達州和加利福尼亞州是黃金的主要產區，產量占美國黃金總產量的75％。

(5)澳大利亞

澳大利亞產金的主要集中地是西澳洲、北部領地和維多利亞。西澳洲的黃金大部分產自一條著名的黃金帶，這里的黃金蘊藏帶的黃金礦石具有一個比較顯著的特征，即礦石中有一種玻璃狀綠色的材料含有較高的黃金。這里的黃金脈礦、截面能夠達到1000米之深。特爾福是西部較大的金礦，早期一直是露天開采，如今也開始進行坑道開采，其蘊藏量為58.6萬噸，等級是28.77克/噸。澳大利亞的每個省幾乎都產黃金，所以造就了其產金量處于世界黃金產量的經驗豐富地位。

(6)中國

中國是世界上開采和使用黃金最早的國家之一。公元2世紀后，我國古書中就記載著許多有關金銀冶煉及我國金銀資源分布的情況，明代(公元1673年)宋應星所著的《天工開物》一書中，對我國金銀的產地、采礦、冶煉及精煉方法都進行了詳細的敘述。19世紀末，我國的產金量是相當可觀的。清光緒年間(公元1888年)，我國黃金產量已達13.5噸(43萬兩)，占當時世界總產量(192。8噸)的7％，居世界第5位。20世紀50年代初，中國黃金產量僅有4噸，進入20世紀90年代后，中國黃金生產能力得到顯著提高，2003年中國黃金產量為200.60噸，2004年產量達到212.35噸，2005年黃金產量達到224噸。

目前我國個人投資實物黃金的主要形式就是金條，通常金條可以分為紀念金條和普通金條兩種。

在市場上我們見到的金條大都是紀念金條，往往是在一定時間里因為某個主題而發行的，像"生肖賀歲金條"一年發行一次，還有在1999年末發行的"千禧紀念金條"之類。一般來說，這類金條的發行題材特殊，數量有限，具有珍藏價值，因此，其溢價幅度就比較高。而我們平常所投資的金條，主要是指普通金條。

一般金條都鑄有編號、純度、公司名稱和標記等。例如，高賽爾金條有3種規格，分別為2盎司、5盎司和10盎司，每根金條的背面有中國印鈔造幣總公司長城金銀精煉廠鑄造的字樣和編號，并且注有防偽標識。

國際上不少知名黃金商出售的金條都是包裝在密封的小袋中，除了內裝黃金外，還有的封條證明，這樣在不開封的情況下，售出金條時就會方便得多。由于金磚(約400盎司)一般只在政府、銀行和大黃金商間的交易中使用，私人和中小企業交易的一般為比較小的金條，這需要特大金磚再熔化鑄造，因此要支付一定的鑄造費用。一般而言，金條越小，鑄造費用越高，價格也就相應提高。

我國投資者投資實物金條主要有兩種，一是銀行自有品牌金條：二是實物金條，其規格也不盡相同，簡單介紹如下。

(1)中國農業銀行代銷的金條是山東招遠黃金的產品，金條的規格分別有500克、200克、100克、50克不等。

(2)中國建設銀行銷售的是龍鼎金金條，是其自有品牌。產品成色為99.99，規格有50克、100克、200克和500克4種。此外，還推出了"2006年生肖紀念金章"、"2007年豬年賀歲金條"及"2007年金豬寶寶金章"，其規格也各不相同。

(3)中國工商銀行銷售的是如意金金條，同樣是其自有品牌。規格分別為50克、100克、200克、500克和1000克6種，成色是99.99。

目前市場上能夠提供金條回購的就是高賽爾黃金，其有4種規格，分別是：1盎司、2盎司、5盎司和10盎司，其中1盎司金條目前暫時只在北京地區能夠購買到。高賽爾金條加工流通費為每盎司109元人民幣，大約為3.5元/克，回購時退還投資者62元/盎司，大約為2元/克，一買一賣加工流通費只有1.5元/克。

通常投資者能夠在銀行買到實物黃金，其實除此之外，目前中國黃金投資金條還能夠在指定的金店購買到，而且一般在商場的柜臺還能夠購買到賀歲金條，其規格有1000克、500克、200克3種。

金幣是黃金投資者主要的投資對象之一。自古以來，全世界澆鑄發行的金幣種類難以計算，目前，在黃金市場上交易量最多的金幣包括南非的富格蘭金幣、英國的皇家金幣、加拿大的楓葉金幣、美國的鷹洋金幣以及墨西哥的金彼素，我國的熊貓金幣在國際上也較為搶手。

金幣主要可以分為兩大類：①純金幣，其價格由金幣的含金量所決定：②貨幣類金幣，也可以稱為收藏類金幣，其價格是由其外表狀況、美觀程度、稀缺性等因素所決定。

純金幣一般是在交易商之間買賣，而貨幣類金幣則一般在貨幣愛好者、收藏家之間交易。純金幣的價格通常比較接近或直接與黃金公布價格一致，而貨幣類金幣一般要由數量、年代、外表美觀等因素決定，與黃金本身的價值存在很大差距。

在貨幣類金幣中，貨幣外表品相非常重要，常常是決定其價格的重要因素。國際上劃分品相一般以。"紅皮書等級"為準。"紅皮書等級"是由R.S活曼在《美國的貨幣指南》一書提出來的，書中就金幣等級作了如下描述。

PF(Proof)：套幣，表面如鏡，非常吸引集幣者，尤其為投資者展示或其他目的而鑄造，數量相對較少。

UNC(Unckcalateel)：未經流通的新幣，多數由鑄幣廠出品，但沒有流通，且不是供上市之用，持有者盡量不要讓其受損。

EX.FINE(Extremelv Fille)：極佳，有光澤，但可見磨損痕跡；流通數量較少。

V.FINE(Very Fine)：沿佳，仍有光澤，細部清晰，但磨損痕跡明顯。

F(Fine)：佳流通幣，具有明顯的磨損痕跡，光澤消失，但所有的字清晰。

VG(Very Good)：雖然外表清晰，但不是特別好。

G(Good)：好，雖然標記清晰，但已經平淡。

F(Fair)：可，能夠辨別字跡和特征，磨損較大。

P(Poor)：不好，除非是非常稀有，否則其價格還不如其所含的黃金價值。

黃金投資一點通

隨著黃金投資熱的不斷升溫，一些用心不良的人利用假黃金來欺騙投資者，那么究竟如何鑒別黃金的真假呢？下面介紹幾種簡易的黃金鑒別方法，以供投資者參考。

(1)掂重量

所有金屬中密度較大的就是黃金，它的比重為19-3，相比銀、銅、鉛、鋅、鋁等這些金屬都重。如果是相同體積的黃金與白銀、銅、鋁相比，黃金比白銀重0.4倍，比銅重1.2倍，比鋁重6.1倍。放在手掌掂試，會感到黃金有種沉墜的感覺。如果感覺輕飄飄的，則應引起注意，不要上當受騙。

(2)試軟硬

純金本身質地是非常柔軟的，所以金首飾的成色越高越柔軟，越無彈性，真金用牙咬或針劃都會有輕痕，用手折的話是沒有斷紋的。成色低的、假的則相反。

(3)火燒法

俗話說"真金不怕火煉"，黃金具有高達一千多度的熔點，具有耐高溫的特性。因此，可以利用黃金這條特性來鑒別黃金的真偽，如將金飾品放在木炭上燒紅，等到冷卻后，飾品表面仍是黃色，那么就是真金，如果變成黑色，那就是假金。

(4)辨色澤

人們經常用金黃金黃來形容特別亮麗光鮮的景色，黃金本身具有耀眼的赤黃色光澤，并且成色越高，色感越亮。純金質較軟，一般不用來做鑲嵌類首飾，所以，凡鑲嵌類金飾自稱24K，往往有詐。

其實鑒定顏色和光澤有一句簡單的口訣："七青、八黃、九帶赤，四六不呈金。"七青，是指七成(含金70％)的黃金所呈現出來的顏色為青黃色；八黃，是指八成(含金80％)的黃金所呈現出來的顏色為正黃色；九帶赤，是指九成、95％以上的黃金呈現出來的顏色為深赤黃色，90％～95％的黃金所呈現出來的顏色為淺赤黃色；四六不呈金，是指成色低于六成(含金60％)的黃金所呈現出來的顏色已不是黃金所具備的顏色了，六成以下的黃金為白中微黃色，四成以下的黃金，其顏色則泛白了。

(5)聽音韻

將黃金首飾或其他黃金制品從距離桌面上方約一尺處自然墜落，成色在99％以上的黃金，只聽見地上會有沉悶的"吧嗒"之聲，有聲無韻無彈力，俗稱"死聲"。如果音韻長且彈力大，那就說明金里含銅等金屬較多，成色不好。

隨著生活水平的提高，鉑金飾品越來越受到人們的青睞，同時也給投資者提供了更多的商機。為了牟取暴利，一些人利用假的鉑金來欺詐投資者，因此，掌握鉑金的鑒定方法，對投資者避免上當受騙有很大益處。

鉑金是一種本身就呈天然白色的稀有貴金屬。鉑金的年開采量只有黃金年開采量的20％，而1盎司的鉑金需要從10噸的鉑金礦石中經過5個月才能提煉出來。國內的鉑金首飾一般含有90％的純鉑金，并被打上"Pt900"的標志。鉑金的白色光澤自然天成，長期佩戴也不會褪色。鉑金的堅硬度僅次于鉆石。而白K金是黃金加上某些合金后呈現白色，其含金量最多為75％。

鉑金的鑒別方法通常有以下幾種。

(1)手掂法

鉑金密度達21.45，通過同體積材料的掂重試驗，鉑金在手上有沉甸甸的感覺，它比黃金(19.36)重，比白K金重，也比銀(10.45)重。

(2)觀色澤法

純鉑金為白色，光澤燦爛，白K金的色為白色偏米黃色，白銀的色是潔白的，從表面顏色就可以區分出來。

(3)燒熔法

鉑金熔點可達到1773℃，遠遠高于白K金和白銀。通常的焊槍是無法熔化鉑金的，可以依據這點鑒別鉑金的真偽，而且鉑金冷卻后會一直保持原來的顏色。

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